Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истица считает свои права нарушенными, услуга ответчиком по открытию и обслуживанию счета по вкладу оказана некачественно.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Литвиненко И.В.
Докладчик: Казачков В.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе:
председательствующего Казачкова В.В.,
судей Першиной И.В., Хомутовой И.В.,
при секретаре Ч.,
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Казачкова В.В. гражданское дело по апелляционной жалобе П.А.Ф. на решение Мысковского городского суда Кемеровской области от 24 декабря 2014 года
по делу по иску П.А.Ф. к ОАО "Сбербанк России" о защите прав потребителя,
установила:
П.А.Ф. обратился в суд с иском к ОАО "Сбербанк России" о защите прав потребителя.
Требования мотивировал тем, что ... года между ним и ОАО "Сбербанк России" в лице заместителя заведующего УДО доп. офиса N ... Междуреченского ОСБ N ... заключен кредитный договор N ..., согласно которому кредитор обязался предоставить П.А.Ф. потребительский кредит в сумме ...рублей под 19,65% годовых на срок 60 месяцев. Составлен примерный график платежей по кредиту.
При заключении кредитного договора ... года по предложению банка заключено дополнительное Соглашение N ... к договору N ... о вкладе "универсальный Сбербанка России". Данное соглашение предусматривало, что ежемесячно, начиная с ... года, вкладчик поручил банку производить списание и перечислять со счета по вкладу суммы, необходимые для гашения кредита в пределах суммы, превышающей неснижаемый остаток по вкладу.
Свои обязательства по договору П.А.Ф. исполнял добросовестно, в счет гашения кредита вносил сумму в большем размере, чем предусмотрено графиком платежей. В связи с этим на март 2014 года П.А.Ф. в счет гашения кредита в ОАО "Сбербанк России" внесено ... рублей. Сумма же, положенная к оплате по графику на март 2014 г. составляла бы ... рублей. Таким образом, переплата по кредиту на период марта 2014 года сложилась из разницы в указанных суммах и составила ... рублей.
В апреле 2014 года представитель банка сообщил, что по кредитному договору от ... года у П.А.Ф. имеется задолженность. Из ответа Сбербанка от ... года на письменную претензию П.А.Ф. следовало, что на счете вклада, открытого путем заключения дополнительного соглашения N ... от ... года, по Кредитному договору N ... образовалась просроченная задолженность в связи с отсутствием достаточных для списания денежных средств. Также сообщалось, что с данного счета денежные средства списывались в безакцептном порядке по кредитному договору, заключенному между ИП П.А.А. и Сбербанком ... N ..., по которому П.А.Ф. является поручителем.
Считает, что списание денежных средств, в размере ... рублей со счета П.А.Ф., специально открытого для погашения кредита по кредитному договору от ... года, без его согласия является незаконным.
Будучи уверенным, что у него имеется сумма переплаты по кредиту, П.А.Ф. несколько месяцев не вносил деньги на счет.
Считает свои права нарушенными, услуга Сбербанком по открытию и обслуживанию счета по вкладу "универсальный" оказана не качественно.
На письменную претензию П.А.Ф. Сбербанк ответил отказом, в связи с чем за защитой нарушенных прав вынужден обратиться в суд с данным заявлением.
Считает возможным ставить перед судом вопрос об устранении нарушения прав путем обязания ответчика вернуть на счет все незаконно списанные денежные средства, а также уплатить проценты в соответствии со ст. 395 ГК РФ.
С учетом уточнений просил:
Признать недействительными условия Соглашения N ... от ... г., заключенного между мной и ОАО "Сбербанк России", в части списания со счета по вкладу "универсальный Сбербанка России", открытый дополнительным соглашением N ... к договору N ... от ... года, денежных средств для погашения просроченной задолженности по Договору поручительства от ... г.
Признать незаконными действия ОАО "Сбербанк России" по списанию денежных средств со счета по вкладу "универсальный Сбербанка России", открытый дополнительным соглашением N ... к договору N ... от ... года и обязать вернуть на счет деньги в сумме ... рублей.
Взыскать с ОАО "Сбербанк России" проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме ... рублей (на день обращения в суд - ... г.).
Взыскать с ответчика денежную компенсацию морального вреда в сумме ... рублей, а также штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
В судебном заседании представитель истца - Ф. на заявленных уточненных требованиях настаивала.
Представитель ОАО "Сбербанк России" - П.Ю. против заявленных требований возражала.
Решением Мысковского городского суда Кемеровской области от 24 декабря 2014 года в удовлетворении исковых требований П.А.Ф. к ОАО "Сбербанк России" о защите прав потребителя, отказано в полном объеме.
В апелляционной жалобе П.А.Ф. просит решение суда отменить, как незаконное, вынесенное с неправильным применением норм материального права, ссылается на те же обстоятельства, что и при подаче искового заявления.
Представителем ОАО "Сбербанк России" П.Ю. на апелляционную жалобу поданы возражения.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы и возражений относительно нее, заслушав представителя ОАО "Сбербанк России" Ш., просившую оставить решение без изменения, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов жалобы в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда в обжалуемой части.
Пунктом 1 статьи 450 Гражданским кодексом Российской Федерации установлено, что изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено данным Кодексом, другими законами или договором.
В соответствии с пунктом 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В силу норм статьи 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.
Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
Судом первой инстанции установлено и подтверждено материалами дела, что, что ... года между П.А.Ф. и ОАО "Сбербанк России" доп. офис N ... Междуреченского ОСБ N ... заключен кредитный договор N ..., согласно которому кредитор обязался предоставить П.А.Ф. потребительский кредит в сумме ... рублей под 19,65% годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев. Составлен примерный график платежей по кредиту (л.д. 12 - 15).
... года между П.А.Ф. и ОАО "Сбербанк России" заключен договор N ... о вкладе "универсальный Сбербанка России", согласно п. 1.1 Вкладчик вносит во вклад, а Банк принимает денежные средства в сумме и валюте согласно Договору, обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на условиях и в порядке, предусмотренных Договором.
При заключении кредитного договора от ... года заключено дополнительное соглашение N ... к договору N ... о вкладе "универсальный Сбербанка России".
Данное соглашение предусматривает, что вкладчик поручает Банку, начиная с ...года ежемесячно каждого 13 числа месяца перечислять со счета по вкладу для погашения кредита по Кредитному договору сумму в размере, необходимом для осуществления всех текущих платежей в пользу Банка. Списание производится в пределах суммы, превышающей неснижаемый остаток по вкладу.
Свои обязательства по кредитному договору N ... от ... года П.А.Ф. исполнял, в счет гашения кредита вносил на специально открытый счет в Сбербанке сумму по дополнительному соглашению N ... к договору N ... о вкладе "универсальный Сбербанка России" в большем размере, чем предусмотрено графиком платежей.
В соответствии с условиями кредитного договора N ... от ... г., заключенного между Банком и индивидуальным предпринимателем П.А.А. (Заемщик), последней был предоставлен кредит в сумме ... рублей, на срок по 29 января 2016 г. под 19,5% годовых (л.д. 24 - 25).
В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства N ... от ... г. с П.А.Ф. (л.д. 31 - 32).
Поручитель был ознакомлен со всеми условиями договора и согласен отвечать за исполнение Заемщиком его обязательств полностью (п. 2 Договора поручительства).
Пунктом 3 Договора поручительства предусмотрено, что срочные обязательства Заемщика могут быть исполнены по инициативе и за счет средств поручителя с любого его счета и без предварительного уведомления. Просроченные обязательства Заемщика могут быть исполнены Банком без распоряжения поручителя (по предварительно данному акцепту) и за счет средств поручителя с любого его счета и без предварительного уведомления.
... г. между Банком и П.А.Ф. заключено Соглашение N ... о внесении изменений к Договору о вкладе "Универсальный на 5 лет" N ... от ... г., согласно которому П.А.Ф. дает согласие (заранее данный акцепт) Банку и Банк без распоряжения вкладчика производить списание денежных средств со счета N ... для погашения просроченной задолженности (включающей сумму основного долга, суммы процентов за пользование кредитом, другие платежи и неустойки) по договору поручительства N ... от ... г. в пределах сумм просроченных платежей и неустойки (л.д. 35).
Таким образом, П.А.Ф. дважды было предоставлено письменное согласие Банку (... и ... года) без распоряжения вкладчика списывать денежные средства (по мере поступления) со счета N ..., тем самым стороны согласовали условие о праве Банка списывать денежные средства со счета П.А.Ф.
В соответствии со статьей 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
Согласно подпункта 4 пункта 3.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации 31.08.1998 N 54-П, погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним производятся путем перечисления средств со счетов клиентов-заемщиков - физических лиц на основании их письменных распоряжений, перевода денежных средств клиентов-заемщиков - физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу банка - кредитора на основании приходного кассового ордера, а также удержания из сумм, причитающихся на оплату труда клиентам - заемщикам, являющимся работниками банка - кредитора (по их заявлениям или на основании договора).
Пунктом 2.9.1 "Положения о правилах осуществления перевода денежных средств", утвержденного Банком России 19.06.2012 N 383-П, предусмотрено, что заранее данный акцепт плательщика может быть дан в договоре между банком плательщика и плательщиком, с указанием суммы акцепта или порядка ее определения, сведений о получателе средств, имеющем право предъявлять распоряжения к банковскому счету плательщика, об обязательстве плательщика и основном договоре, в том числе в случаях, предусмотренных федеральным законом, указанием на возможность (невозможность) частичного исполнения распоряжения, а также иных сведений. Заранее данный акцепт должен быть дан до предъявления распоряжения получателя средств. Заранее данный акцепт может быть дан в отношении одного или нескольких банковских счетов плательщика, одного или нескольких получателей средств, одного или нескольких распоряжений получателя средств.
Таким образом, списывая со счета истца денежные суммы в погашение задолженности по кредитному договору, Банк действовал в рамках заключенных с истцом соглашений содержащих волеизъявление клиента и в рамках действующего законодательства.
Доказательств того, что ОАО "Сбербанк России" указанным Соглашением N ... от ... года ухудшил положение истца либо изменил существенные условия действующего договора о вкладе "Универсальный на 5 лет" N ... от ... года, суду не представлено.
С условиями Соглашения N ... от ... года истец был ознакомлен надлежащим образом, что подтверждается личной подписью П.А.Ф., договор был подписан истцом добровольно после надлежащего ознакомления с его условиями.
К доводам П.А.Ф. о том, что подписание договора носило вынужденный характер, суд первой инстанции обоснованно отнесся критически, поскольку доказательств того, что П.А.Ф. подписывал договор не добровольно либо под принуждением, суду не представлено.
Проанализировав установленные в ходе рассмотрения дела обстоятельства, пояснения участвующих в деле лиц, исследованные письменные доказательства и дав всему этому оценку в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд первой инстанции правильно применил нормы материального права, регулирующие спорные правоотношения, и пришел к обоснованному выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований.
Мотивы, по которым суд первой инстанции пришел к такому выводу, приведены в обжалуемом решении и их правильность не вызывает у судебной коллегии сомнений.
Утверждение заявителя жалобы о неправильном применении судом первой инстанции материального закона несостоятельно.
Оценка, суждения и выводы суда первой инстанции относительно имеющихся доказательств и установленных по делу обстоятельств соответствуют требованиям действующего законодательства при его правильном применении.
Иные же, чем у суда первой инстанции, оценка доказательств, обстоятельств и толкования закона заявителем жалобы не свидетельствуют о том, что судом первой инстанции вынесено неправомерное решение.
При таких обстоятельствах, решение суда с учетом доводов жалобы является законным и обоснованным, оснований для его отмены судебная коллегия не усматривает.
Руководствуясь ч. 1 ст. 327.1, ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Мысковского городского суда Кемеровской области от 24 декабря 2014 года в обжалованной части оставить без изменения, апелляционную жалобу П.А.Ф. - без удовлетворения.
Председательствующий
В.В.КАЗАЧКОВ
Судьи
И.В.ПЕРШИНА
И.В.ХОМУТОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ КЕМЕРОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 02.04.2015 ПО ДЕЛУ N 33-3272
Требование: О признании недействительными условий соглашения, признании незаконными действия по списанию денежных средств со счета по вкладу, взыскании процентов, компенсации морального вреда, штрафа.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истица считает свои права нарушенными, услуга ответчиком по открытию и обслуживанию счета по вкладу оказана некачественно.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
КЕМЕРОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 2 апреля 2015 г. по делу N 33-3272
Судья: Литвиненко И.В.
Докладчик: Казачков В.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе:
председательствующего Казачкова В.В.,
судей Першиной И.В., Хомутовой И.В.,
при секретаре Ч.,
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Казачкова В.В. гражданское дело по апелляционной жалобе П.А.Ф. на решение Мысковского городского суда Кемеровской области от 24 декабря 2014 года
по делу по иску П.А.Ф. к ОАО "Сбербанк России" о защите прав потребителя,
установила:
П.А.Ф. обратился в суд с иском к ОАО "Сбербанк России" о защите прав потребителя.
Требования мотивировал тем, что ... года между ним и ОАО "Сбербанк России" в лице заместителя заведующего УДО доп. офиса N ... Междуреченского ОСБ N ... заключен кредитный договор N ..., согласно которому кредитор обязался предоставить П.А.Ф. потребительский кредит в сумме ...рублей под 19,65% годовых на срок 60 месяцев. Составлен примерный график платежей по кредиту.
При заключении кредитного договора ... года по предложению банка заключено дополнительное Соглашение N ... к договору N ... о вкладе "универсальный Сбербанка России". Данное соглашение предусматривало, что ежемесячно, начиная с ... года, вкладчик поручил банку производить списание и перечислять со счета по вкладу суммы, необходимые для гашения кредита в пределах суммы, превышающей неснижаемый остаток по вкладу.
Свои обязательства по договору П.А.Ф. исполнял добросовестно, в счет гашения кредита вносил сумму в большем размере, чем предусмотрено графиком платежей. В связи с этим на март 2014 года П.А.Ф. в счет гашения кредита в ОАО "Сбербанк России" внесено ... рублей. Сумма же, положенная к оплате по графику на март 2014 г. составляла бы ... рублей. Таким образом, переплата по кредиту на период марта 2014 года сложилась из разницы в указанных суммах и составила ... рублей.
В апреле 2014 года представитель банка сообщил, что по кредитному договору от ... года у П.А.Ф. имеется задолженность. Из ответа Сбербанка от ... года на письменную претензию П.А.Ф. следовало, что на счете вклада, открытого путем заключения дополнительного соглашения N ... от ... года, по Кредитному договору N ... образовалась просроченная задолженность в связи с отсутствием достаточных для списания денежных средств. Также сообщалось, что с данного счета денежные средства списывались в безакцептном порядке по кредитному договору, заключенному между ИП П.А.А. и Сбербанком ... N ..., по которому П.А.Ф. является поручителем.
Считает, что списание денежных средств, в размере ... рублей со счета П.А.Ф., специально открытого для погашения кредита по кредитному договору от ... года, без его согласия является незаконным.
Будучи уверенным, что у него имеется сумма переплаты по кредиту, П.А.Ф. несколько месяцев не вносил деньги на счет.
Считает свои права нарушенными, услуга Сбербанком по открытию и обслуживанию счета по вкладу "универсальный" оказана не качественно.
На письменную претензию П.А.Ф. Сбербанк ответил отказом, в связи с чем за защитой нарушенных прав вынужден обратиться в суд с данным заявлением.
Считает возможным ставить перед судом вопрос об устранении нарушения прав путем обязания ответчика вернуть на счет все незаконно списанные денежные средства, а также уплатить проценты в соответствии со ст. 395 ГК РФ.
С учетом уточнений просил:
Признать недействительными условия Соглашения N ... от ... г., заключенного между мной и ОАО "Сбербанк России", в части списания со счета по вкладу "универсальный Сбербанка России", открытый дополнительным соглашением N ... к договору N ... от ... года, денежных средств для погашения просроченной задолженности по Договору поручительства от ... г.
Признать незаконными действия ОАО "Сбербанк России" по списанию денежных средств со счета по вкладу "универсальный Сбербанка России", открытый дополнительным соглашением N ... к договору N ... от ... года и обязать вернуть на счет деньги в сумме ... рублей.
Взыскать с ОАО "Сбербанк России" проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме ... рублей (на день обращения в суд - ... г.).
Взыскать с ответчика денежную компенсацию морального вреда в сумме ... рублей, а также штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
В судебном заседании представитель истца - Ф. на заявленных уточненных требованиях настаивала.
Представитель ОАО "Сбербанк России" - П.Ю. против заявленных требований возражала.
Решением Мысковского городского суда Кемеровской области от 24 декабря 2014 года в удовлетворении исковых требований П.А.Ф. к ОАО "Сбербанк России" о защите прав потребителя, отказано в полном объеме.
В апелляционной жалобе П.А.Ф. просит решение суда отменить, как незаконное, вынесенное с неправильным применением норм материального права, ссылается на те же обстоятельства, что и при подаче искового заявления.
Представителем ОАО "Сбербанк России" П.Ю. на апелляционную жалобу поданы возражения.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы и возражений относительно нее, заслушав представителя ОАО "Сбербанк России" Ш., просившую оставить решение без изменения, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов жалобы в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда в обжалуемой части.
Пунктом 1 статьи 450 Гражданским кодексом Российской Федерации установлено, что изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено данным Кодексом, другими законами или договором.
В соответствии с пунктом 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В силу норм статьи 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.
Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
Судом первой инстанции установлено и подтверждено материалами дела, что, что ... года между П.А.Ф. и ОАО "Сбербанк России" доп. офис N ... Междуреченского ОСБ N ... заключен кредитный договор N ..., согласно которому кредитор обязался предоставить П.А.Ф. потребительский кредит в сумме ... рублей под 19,65% годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев. Составлен примерный график платежей по кредиту (л.д. 12 - 15).
... года между П.А.Ф. и ОАО "Сбербанк России" заключен договор N ... о вкладе "универсальный Сбербанка России", согласно п. 1.1 Вкладчик вносит во вклад, а Банк принимает денежные средства в сумме и валюте согласно Договору, обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на условиях и в порядке, предусмотренных Договором.
При заключении кредитного договора от ... года заключено дополнительное соглашение N ... к договору N ... о вкладе "универсальный Сбербанка России".
Данное соглашение предусматривает, что вкладчик поручает Банку, начиная с ...года ежемесячно каждого 13 числа месяца перечислять со счета по вкладу для погашения кредита по Кредитному договору сумму в размере, необходимом для осуществления всех текущих платежей в пользу Банка. Списание производится в пределах суммы, превышающей неснижаемый остаток по вкладу.
Свои обязательства по кредитному договору N ... от ... года П.А.Ф. исполнял, в счет гашения кредита вносил на специально открытый счет в Сбербанке сумму по дополнительному соглашению N ... к договору N ... о вкладе "универсальный Сбербанка России" в большем размере, чем предусмотрено графиком платежей.
В соответствии с условиями кредитного договора N ... от ... г., заключенного между Банком и индивидуальным предпринимателем П.А.А. (Заемщик), последней был предоставлен кредит в сумме ... рублей, на срок по 29 января 2016 г. под 19,5% годовых (л.д. 24 - 25).
В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства N ... от ... г. с П.А.Ф. (л.д. 31 - 32).
Поручитель был ознакомлен со всеми условиями договора и согласен отвечать за исполнение Заемщиком его обязательств полностью (п. 2 Договора поручительства).
Пунктом 3 Договора поручительства предусмотрено, что срочные обязательства Заемщика могут быть исполнены по инициативе и за счет средств поручителя с любого его счета и без предварительного уведомления. Просроченные обязательства Заемщика могут быть исполнены Банком без распоряжения поручителя (по предварительно данному акцепту) и за счет средств поручителя с любого его счета и без предварительного уведомления.
... г. между Банком и П.А.Ф. заключено Соглашение N ... о внесении изменений к Договору о вкладе "Универсальный на 5 лет" N ... от ... г., согласно которому П.А.Ф. дает согласие (заранее данный акцепт) Банку и Банк без распоряжения вкладчика производить списание денежных средств со счета N ... для погашения просроченной задолженности (включающей сумму основного долга, суммы процентов за пользование кредитом, другие платежи и неустойки) по договору поручительства N ... от ... г. в пределах сумм просроченных платежей и неустойки (л.д. 35).
Таким образом, П.А.Ф. дважды было предоставлено письменное согласие Банку (... и ... года) без распоряжения вкладчика списывать денежные средства (по мере поступления) со счета N ..., тем самым стороны согласовали условие о праве Банка списывать денежные средства со счета П.А.Ф.
В соответствии со статьей 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
Согласно подпункта 4 пункта 3.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации 31.08.1998 N 54-П, погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним производятся путем перечисления средств со счетов клиентов-заемщиков - физических лиц на основании их письменных распоряжений, перевода денежных средств клиентов-заемщиков - физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу банка - кредитора на основании приходного кассового ордера, а также удержания из сумм, причитающихся на оплату труда клиентам - заемщикам, являющимся работниками банка - кредитора (по их заявлениям или на основании договора).
Пунктом 2.9.1 "Положения о правилах осуществления перевода денежных средств", утвержденного Банком России 19.06.2012 N 383-П, предусмотрено, что заранее данный акцепт плательщика может быть дан в договоре между банком плательщика и плательщиком, с указанием суммы акцепта или порядка ее определения, сведений о получателе средств, имеющем право предъявлять распоряжения к банковскому счету плательщика, об обязательстве плательщика и основном договоре, в том числе в случаях, предусмотренных федеральным законом, указанием на возможность (невозможность) частичного исполнения распоряжения, а также иных сведений. Заранее данный акцепт должен быть дан до предъявления распоряжения получателя средств. Заранее данный акцепт может быть дан в отношении одного или нескольких банковских счетов плательщика, одного или нескольких получателей средств, одного или нескольких распоряжений получателя средств.
Таким образом, списывая со счета истца денежные суммы в погашение задолженности по кредитному договору, Банк действовал в рамках заключенных с истцом соглашений содержащих волеизъявление клиента и в рамках действующего законодательства.
Доказательств того, что ОАО "Сбербанк России" указанным Соглашением N ... от ... года ухудшил положение истца либо изменил существенные условия действующего договора о вкладе "Универсальный на 5 лет" N ... от ... года, суду не представлено.
С условиями Соглашения N ... от ... года истец был ознакомлен надлежащим образом, что подтверждается личной подписью П.А.Ф., договор был подписан истцом добровольно после надлежащего ознакомления с его условиями.
К доводам П.А.Ф. о том, что подписание договора носило вынужденный характер, суд первой инстанции обоснованно отнесся критически, поскольку доказательств того, что П.А.Ф. подписывал договор не добровольно либо под принуждением, суду не представлено.
Проанализировав установленные в ходе рассмотрения дела обстоятельства, пояснения участвующих в деле лиц, исследованные письменные доказательства и дав всему этому оценку в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд первой инстанции правильно применил нормы материального права, регулирующие спорные правоотношения, и пришел к обоснованному выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований.
Мотивы, по которым суд первой инстанции пришел к такому выводу, приведены в обжалуемом решении и их правильность не вызывает у судебной коллегии сомнений.
Утверждение заявителя жалобы о неправильном применении судом первой инстанции материального закона несостоятельно.
Оценка, суждения и выводы суда первой инстанции относительно имеющихся доказательств и установленных по делу обстоятельств соответствуют требованиям действующего законодательства при его правильном применении.
Иные же, чем у суда первой инстанции, оценка доказательств, обстоятельств и толкования закона заявителем жалобы не свидетельствуют о том, что судом первой инстанции вынесено неправомерное решение.
При таких обстоятельствах, решение суда с учетом доводов жалобы является законным и обоснованным, оснований для его отмены судебная коллегия не усматривает.
Руководствуясь ч. 1 ст. 327.1, ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Мысковского городского суда Кемеровской области от 24 декабря 2014 года в обжалованной части оставить без изменения, апелляционную жалобу П.А.Ф. - без удовлетворения.
Председательствующий
В.В.КАЗАЧКОВ
Судьи
И.В.ПЕРШИНА
И.В.ХОМУТОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)