Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Между сторонами заключен кредитный договор, согласно которому ответчику предоставлен кредит, однако последний принятые на себя обязательства не исполняет.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Жданович А.С.
Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:
председательствующего - Емелина А.В.
судей - Никоновой О.И., Хаировой А.Х.
при секретаре - Д.
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе К.О.
на решение Октябрьского районного суда г. Самара от 12 ноября 2014 года, которым постановлено:
"Исковые требования ОАО "Россельхозбанк" удовлетворить.
Взыскать с К.О. в пользу ОАО "Россельхозбанк" задолженность по договору N от ДД.ММ.ГГГГ об открытии кредитной линии в размере <данные изъяты> <данные изъяты>, именно: задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>, задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 2 <данные изъяты>, задолженность по комиссии за обслуживание кредита в размере <данные изъяты>, задолженность по пени в размере <данные изъяты>
Взыскать с К.О. в пользу ОАО "Россельхозбанк" расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>.
Встречные исковые требования К.О. к ОАО "Российский Сельскохозяйственный Банк" о признании недействительным (ничтожным) договора поручительства, удовлетворить частично.
Признать недействительными пункт 3.10 и пункт 2.4 в следующей части: "в случае получения от Кредитора письменного требования об исполнении обязательства по настоящему договору Поручитель не вправе выдвигать против такого требования возражения, которые мог бы представить должник" договора поручительства N от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенный между ОАО "Россельхозбанк" и К.О.
В удовлетворении остальной части заявленных требований "К.О. отказать".
Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Емелина А.В., судебная коллегия
установила:
ОАО "Россельхозбанк" обратилось в суд с иском к ООО "Юбилейный", К.О. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований истец указал, что между ОАО "Россельхозбанк" и ООО "<данные изъяты>" заключен договор N об открытии кредитной линии от ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму <данные изъяты>, для приобретения кормов с процентной ставкой <данные изъяты>% годовых. Погашение (возврат) кредита (основного долга) должно осуществляться согласно графику, окончательный срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ. Дополнительным соглашением N от ДД.ММ.ГГГГ., установлена новая процентная ставка по кредитному договору в размере <данные изъяты>% годовых. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору у заемщика образовалась задолженность по основному долгу в сумме <данные изъяты>, задолженность по процентам составляет <данные изъяты>, задолженность по пени составляет <данные изъяты>
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор поручительства N от ДД.ММ.ГГГГ с К.О. В связи с задолженностью Банк направлял ответчикам уведомления о наличии у Кредитора просроченной задолженности, необходимости в ее погашении, однако до настоящего времени задолженность не погашена.
Определением Арбитражного суда Самарской области от 04.09.2014 г. в отношении ООО "Юбилейный" введена процедура банкротства - наблюдение.
Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец с учетом уточнений иска, просил суд взыскать с К.О. задолженность по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ составляющую на ДД.ММ.ГГГГ. - в размере <данные изъяты>., а именно: задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты>., задолженность по комиссии за обслуживание кредита в размере <данные изъяты>.; задолженность по пени в размере <данные изъяты>; расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>
Определением Октябрьского районного суда г. Самара от 15.09.2014 г. производство по делу в отношении ООО "Юбилейный" прекращено в связи с введением процедуры банкротства.
Ответчик К.О. предъявил встречный иск к ОАО "Россельхозбанк" о признании договора поручительства недействительным (ничтожным) и применении последствий ничтожности сделки.
В обоснование заявленных требований истец указал, что считает ничтожными п. 3.10 договора N поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ ограничивающий право поручителя на судебную защиту; п. 2.6. договора поручительства противоречит ч. 1 ст. 367 ГК РФ; п. 2.4 которым кредитор предусматривает замену должника, а именно ООО "Юбилейный" на физическое лицо К.О., что свидетельствует о притворности сделки; п. 1.2 договора противоречит положениям п. 1.7; п. 6.9.2 кредитного договора установлено, что процентная ставка может быть изменена, но не более чем на 2% к первоначальной ставке, но в настоящее время она увеличена до <данные изъяты>%, в связи с чем условия кредитного договора стали кабальными как для заемщика, так и для поручителя. Из этого следует, что неблагоприятные последствия для поручителя предусмотренные п. 1.7. договора поручительства наступили и договор считается прекращенным. Из условий договора поручительства усматривается, что многие пункты договора противоречат как друг другу, так и закону. При неясности условий договора и невозможности установить общую волю сторон с учетом цели договора, К.О. считает, что толкование условий договора, должно осуществляться в пользу поручителя.
Ссылаясь на указанные обстоятельства К.О. просил суд признать договор N поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между ОАО "Россельхозбанк" и К.О., недействительным (ничтожным) и применить последствия ничтожности сделки в виде прекращения действия договора поручительства.
Судом постановлено вышеуказанное решение.
В апелляционной жалобе К.О. просит решение отменить как незаконное и вынести новое решение об удовлетворении встречного иска в полном объеме, указав, что отсутствует судебный акт о взыскании суммы долга с заемщика, соответственно не определен размер долга. Просрочка в оплате заемщиком допущена начиная с ДД.ММ.ГГГГ соответственно срок поручительства истек в ДД.ММ.ГГГГ. учитывая, что договором поручительства не определен срок на который оно дано.
В заседании судебной коллегии представители ОАО "Россельхозбанк" - А. (по доверенности) и К.О. - К.Д. (по доверенности) доводы своих апелляционных жалоб поддержали и просили их удовлетворить.
Представитель третьего лица ООО "Юбилейный" в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
В силу ст. 327 и ст. 167 ГПК РФ судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.
Проверив законность принятого судом решения в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе (ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ), судебная коллегия приходит к следующим выводам.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу п. 1 ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщики обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если сумма займа не возвращена в срок, на эту сумму подлежит уплате проценты в размере, предусмотренном ч. 1 ст. 395 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
На основании пункта 1 статьи 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Согласно статье 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
В силу статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "Россельхозбанк" и ООО "Юбилейный" заключен договор N об открытии кредитной линии, в соответствии с которым кредитор обязуется открыть кредитную линию на общую сумму, которая по совокупному размеру входящих в ее состав лимитов выдачи не превышает <данные изъяты>, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях настоящего договора. Окончательный срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ включительно, процентная ставка установлена в размере <данные изъяты>% годовых.
Материалами дела подтверждается и не оспаривается сторонами, что между ОАО "Россельхозбанк" и ООО "Юбилейный" подписаны 13 дополнительных соглашений к договору N от ДД.ММ.ГГГГ об открытии кредитной линии, направленных на изменение редакций соответствующих пунктов договора, в том числе, касаемых процентной ставки по кредиту и срока возврата кредита, которые были аналогичные по своей сути с дополнительными соглашениями, заключенными между ОАО "Россельхозбанк" и ООО "Юбилейный", последнее дополнительное соглашение заключено ДД.ММ.ГГГГ года, из которого следует, что стороны пришли к соглашению об установлении процентной ставки - <данные изъяты>% годовых и установили окончательный срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ года.
Материалами дела также подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "Россельхозбанк" и К.О. заключен договор поручительства N в соответствии с условиями которого поручитель обязуется отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение ООО "Юбилейный" своих обязательств по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно, поручитель отвечает перед кредитором за исполнение указанных обязательств в том же объеме, что и должник, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору, перечисленных в п. 1.2 настоящего договора, поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по договору об открытии кредитной линии в полном объеме, не предъявит к поручителю требование.
Факт получения ООО "Юбилейный" денежных средств в рамках указанного договора об открытии кредитной линии подтверждается распоряжением ОАО "Россельхозбанк" об открытии кредитной линии от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>, банковским ордером N от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму <данные изъяты> и не оспаривалось сторонами по делу.
Судом установлено, что условия договора об открытии кредитной линии заемщиком нарушались, срок возврата кредита в настоящее время наступил, однако денежные средства в части суммы основного долга, процентов, комиссии и неустойки истцу не возвращены, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в общем размере <данные изъяты>., а именно: задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты> задолженность по комиссии за обслуживание кредита в размере <данные изъяты>.; задолженность по пени в размере <данные изъяты>
Расчет задолженности судом проверен и признан правильным, иного расчета ответчик не представил, как не представил и доказательств, опровергающих данный расчет.
Судом установлено, что определением Арбитражного суда Самарской области от 01.10.2014 г. принято к рассмотрению заявление ОАО "Россельхозбанк" о включении в реестр требований кредиторов должника ООО "Юбилейный" задолженности по денежным обязательствам, в том числе задолженность по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ
При наличии указанных обстоятельств, суд исходя из положений ст. ст. 323, 361, 363 ГК РФ пришел к правомерному выводу о взыскании суммы задолженности по указанному кредитному договору с поручителя К.О.
Разрешая вопрос о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание кредита, суд проверив расчет, признал его верным и обоснованно взыскал сумму в размере <данные изъяты>, поскольку в соответствии с п. 1.3.1 договора об открытии кредитной линии с заемщика взимается комиссия за обслуживание кредитной линии в течение всего периода действия договора. Данная комиссия включает сумму налога на добавленную стоимость, не взимаемую с заемщика дополнительно. Действующее законодательство не содержит положений, запрещающих взимание платы за совершение банками каких-либо действий или операций в рамках исполнения кредитного договора.
В соответствии со ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. При этом договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии со ст. 1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" банк имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Перечень банковских операций и других сделок, которые вправе совершать кредитная организация, содержится в ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".
Согласно ст. 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно пп 1.1, 1.4, 1.4.3 договора поручительства, заключенного между сторонами, поручителю было известно о том, что поручительство обеспечивает исполнение заемщиком обязательств перед кредитором по кредитному договору, включая начисленные комиссии.
Доводы представителя ответчика К.О. о невозможности взыскания кредитной задолженности только с поручителя, суд признал необоснованными, поскольку взыскание кредитной задолженности с поручителя соответствует нормам статьи 323 ГК РФ. Кроме того, требования к заемщику предъявлены истцом в Арбитражный суд Самарской области, в том числе по спорному договору.
Судебная коллегия соглашается с такими выводами суда первой инстанции, поскольку они основаны на правильном применении норм материального права, в полной мере соответствуют фактическим обстоятельствам дела, представленным сторонами и истребованным судом доказательствам, которым дана надлежащая правовая оценка согласно требованиям ст. 67 ГПК РФ, в их совокупности.
Судом удовлетворены исковые требования К.О. о признании недействительным (ничтожным) пункт 3.10 договора поручительства и п. 2.4 договора поручительства в части следующего условия: "в случае получения от Кредитора письменного требования об исполнении обязательства по настоящему договору Поручитель не вправе выдвигать против такого требования возражения, которые мог бы представить должник".
В соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления. В случае, если в порядке апелляционного производства обжалуется только часть решения, суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой части.
Решение суда в части частичного удовлетворения исковых требований К.О. сторонами не обжалуется.
Разрешая встречные исковые требования К.О., суд обоснованно не принял во внимание его доводы о том, что основанием для признания договора поручительства недействительным является изменение процентной ставки по кредиту на более чем 2% от первоначальной ставки, что противоречит пункту 6.9.2 кредитного договора и п. 1.3.1 договора поручительства, как неосновательные, указав, что они основаны на неверном толковании условий договора.
Так, согласно п. 6.9.2 кредитного договора и п. 1.3.1 договора поручительства, изменение процентной ставки, предусмотренной договором, может быть произведено кредитором не более чем на 2% годовых по отношению к первоначально установленной процентной ставке, за исключением случая изменения процентной ставки при изменении учетной ставки Банка России.
Таким образом, из дословного толкования условий данных пунктов договоров следует, что ограничение изменения процентной ставки в размере не более 2% установлено исключительно при одностороннем изменении ее кредитором, изменение процентной ставки в целом, по обоюдному волеизъявлению сторон путем подписание дополнительного соглашения действующим гражданским законодательством не запрещено.
При этом, как видно из материалов дела, К.О. как директор ООО "Юбилейный", а также как поручитель данного общества заключал с банком дополнительные соглашения к кредитному договору и к договору поручительства, в том числе в связи с изменением процентной ставки.
Доводы К.О. о том, что пунктом 2.4 договора поручительства установлены условия предъявления требований к поручителю, а также механизм списания денежных средств со счета поручителя, которые противоречат п. 2 ст. 845 ГК РФ, также являются несостоятельными, поскольку оспариваемым пунктом установлено право банка по списанию со всех счетов поручителя необходимых денежных средств в счет погашения задолженности, но только при предоставлении банку от поручителя документа, удостоверяющего право кредитора списывать со счетов поручителя денежные средства. Аналогичное право банку предоставлено и п. 2 ст. 845 ГК РФ, а следовательно, оснований считать данный пункт договора недействительным (ничтожным), как правильно указал суд первой инстанции, не имеется.
Довод К.О. о том, что п. 2.4 договора поручительства свидетельствует о том, что фактически это скрытый договор перемены лиц в обязательства является необоснованным, в связи с чем правильно не принят судом во внимание, поскольку основан на неверном толковании условий договора.
Довод К.О. о противоречии п. 1.2 и п. 1.7 договора поручительства между собой, судом правильно отвергнут как несостоятельный, поскольку каких-либо противоречий в данных пунктах не имеется. Так, пункт 1.2 договора поручительства устанавливает, что поручительство обеспечивает исполнение должником в полном объеме обязательства по возврату кредита (основного долга), предоставленного должнику в соответствии с договором об открытии кредитной линии, п 1.7 договора поручительства дает свое согласие безусловно отвечать за должника, равно как и в случае изменения в будущем обязательств должника по договору об открытии кредитной линии, в случае изменения в будущем обязательств должника по договору об открытии кредитной линии, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя.
Из договора поручительства следует, что поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по договору об открытии кредитной линии в полном объеме, не предъявит к поручителю требование, указанное в п. 2.4 настоящего договора (п. 4.2).
Суд пришел к правильному выводу, что в данном случае обязательства по договору поручительства не прекращены, поскольку ДД.ММ.ГГГГ между ООО "Россельхозбанк" и К.О. подписано дополнительное соглашение, которым установлены сроки возврата процентов, а также периоды погашения, из выписки по счету клиента ООО "Юбилейный" следует, что последняя дата оплаты части долга ДД.ММ.ГГГГ года.
Доводы о том, что последний платеж по кредиту произведен в ДД.ММ.ГГГГ., соответственно с указанного времени банк вправе обратиться в суд, однако исковое заявление подано только в ДД.ММ.ГГГГ в связи с чем договор поручительства считается прекращенным, являются несостоятельными, поскольку материалами дела подтверждается, что оплата по кредитному договору производилась вплоть до ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается выпиской движения денежных средств по счету.
Вопрос о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины разрешен судом в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ, правильно.
Доводы апелляционной жалобы К.О., правовых оснований к отмене решения суда не содержат, по существу сводятся к изложению обстоятельств, являвшихся предметом исследования и оценки суда первой инстанции и к выражению несогласия с действиями суда, связанными с установлением фактических обстоятельств, имеющих значение для дела, и оценкой представленных по делу доказательств. Оснований для иной оценки доказательств судебная коллегия не усматривает.
Судебная коллегия полагает, что все обстоятельства, имеющие значение для дела, судом определены правильно, им дана надлежащая оценка. Нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену или изменение принятого решения и предусмотренных статьей 330 ГПК РФ, судом не допущено
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Октябрьского районного суда г. Самара от 12 ноября 2014 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу К.О. - без удовлетворения.
Определение апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в кассационном порядке.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ САМАРСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 19.03.2015 ПО ДЕЛУ N 33-2955/2015
Требование: О взыскании задолженности по кредитному договору.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Между сторонами заключен кредитный договор, согласно которому ответчику предоставлен кредит, однако последний принятые на себя обязательства не исполняет.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
САМАРСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 19 марта 2015 г. по делу N 33-2955/2015
Судья: Жданович А.С.
Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:
председательствующего - Емелина А.В.
судей - Никоновой О.И., Хаировой А.Х.
при секретаре - Д.
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе К.О.
на решение Октябрьского районного суда г. Самара от 12 ноября 2014 года, которым постановлено:
"Исковые требования ОАО "Россельхозбанк" удовлетворить.
Взыскать с К.О. в пользу ОАО "Россельхозбанк" задолженность по договору N от ДД.ММ.ГГГГ об открытии кредитной линии в размере <данные изъяты> <данные изъяты>, именно: задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>, задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 2 <данные изъяты>, задолженность по комиссии за обслуживание кредита в размере <данные изъяты>, задолженность по пени в размере <данные изъяты>
Взыскать с К.О. в пользу ОАО "Россельхозбанк" расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>.
Встречные исковые требования К.О. к ОАО "Российский Сельскохозяйственный Банк" о признании недействительным (ничтожным) договора поручительства, удовлетворить частично.
Признать недействительными пункт 3.10 и пункт 2.4 в следующей части: "в случае получения от Кредитора письменного требования об исполнении обязательства по настоящему договору Поручитель не вправе выдвигать против такого требования возражения, которые мог бы представить должник" договора поручительства N от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенный между ОАО "Россельхозбанк" и К.О.
В удовлетворении остальной части заявленных требований "К.О. отказать".
Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Емелина А.В., судебная коллегия
установила:
ОАО "Россельхозбанк" обратилось в суд с иском к ООО "Юбилейный", К.О. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований истец указал, что между ОАО "Россельхозбанк" и ООО "<данные изъяты>" заключен договор N об открытии кредитной линии от ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму <данные изъяты>, для приобретения кормов с процентной ставкой <данные изъяты>% годовых. Погашение (возврат) кредита (основного долга) должно осуществляться согласно графику, окончательный срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ. Дополнительным соглашением N от ДД.ММ.ГГГГ., установлена новая процентная ставка по кредитному договору в размере <данные изъяты>% годовых. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору у заемщика образовалась задолженность по основному долгу в сумме <данные изъяты>, задолженность по процентам составляет <данные изъяты>, задолженность по пени составляет <данные изъяты>
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор поручительства N от ДД.ММ.ГГГГ с К.О. В связи с задолженностью Банк направлял ответчикам уведомления о наличии у Кредитора просроченной задолженности, необходимости в ее погашении, однако до настоящего времени задолженность не погашена.
Определением Арбитражного суда Самарской области от 04.09.2014 г. в отношении ООО "Юбилейный" введена процедура банкротства - наблюдение.
Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец с учетом уточнений иска, просил суд взыскать с К.О. задолженность по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ составляющую на ДД.ММ.ГГГГ. - в размере <данные изъяты>., а именно: задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты>., задолженность по комиссии за обслуживание кредита в размере <данные изъяты>.; задолженность по пени в размере <данные изъяты>; расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>
Определением Октябрьского районного суда г. Самара от 15.09.2014 г. производство по делу в отношении ООО "Юбилейный" прекращено в связи с введением процедуры банкротства.
Ответчик К.О. предъявил встречный иск к ОАО "Россельхозбанк" о признании договора поручительства недействительным (ничтожным) и применении последствий ничтожности сделки.
В обоснование заявленных требований истец указал, что считает ничтожными п. 3.10 договора N поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ ограничивающий право поручителя на судебную защиту; п. 2.6. договора поручительства противоречит ч. 1 ст. 367 ГК РФ; п. 2.4 которым кредитор предусматривает замену должника, а именно ООО "Юбилейный" на физическое лицо К.О., что свидетельствует о притворности сделки; п. 1.2 договора противоречит положениям п. 1.7; п. 6.9.2 кредитного договора установлено, что процентная ставка может быть изменена, но не более чем на 2% к первоначальной ставке, но в настоящее время она увеличена до <данные изъяты>%, в связи с чем условия кредитного договора стали кабальными как для заемщика, так и для поручителя. Из этого следует, что неблагоприятные последствия для поручителя предусмотренные п. 1.7. договора поручительства наступили и договор считается прекращенным. Из условий договора поручительства усматривается, что многие пункты договора противоречат как друг другу, так и закону. При неясности условий договора и невозможности установить общую волю сторон с учетом цели договора, К.О. считает, что толкование условий договора, должно осуществляться в пользу поручителя.
Ссылаясь на указанные обстоятельства К.О. просил суд признать договор N поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между ОАО "Россельхозбанк" и К.О., недействительным (ничтожным) и применить последствия ничтожности сделки в виде прекращения действия договора поручительства.
Судом постановлено вышеуказанное решение.
В апелляционной жалобе К.О. просит решение отменить как незаконное и вынести новое решение об удовлетворении встречного иска в полном объеме, указав, что отсутствует судебный акт о взыскании суммы долга с заемщика, соответственно не определен размер долга. Просрочка в оплате заемщиком допущена начиная с ДД.ММ.ГГГГ соответственно срок поручительства истек в ДД.ММ.ГГГГ. учитывая, что договором поручительства не определен срок на который оно дано.
В заседании судебной коллегии представители ОАО "Россельхозбанк" - А. (по доверенности) и К.О. - К.Д. (по доверенности) доводы своих апелляционных жалоб поддержали и просили их удовлетворить.
Представитель третьего лица ООО "Юбилейный" в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
В силу ст. 327 и ст. 167 ГПК РФ судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.
Проверив законность принятого судом решения в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе (ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ), судебная коллегия приходит к следующим выводам.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу п. 1 ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщики обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если сумма займа не возвращена в срок, на эту сумму подлежит уплате проценты в размере, предусмотренном ч. 1 ст. 395 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
На основании пункта 1 статьи 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Согласно статье 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
В силу статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "Россельхозбанк" и ООО "Юбилейный" заключен договор N об открытии кредитной линии, в соответствии с которым кредитор обязуется открыть кредитную линию на общую сумму, которая по совокупному размеру входящих в ее состав лимитов выдачи не превышает <данные изъяты>, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях настоящего договора. Окончательный срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ включительно, процентная ставка установлена в размере <данные изъяты>% годовых.
Материалами дела подтверждается и не оспаривается сторонами, что между ОАО "Россельхозбанк" и ООО "Юбилейный" подписаны 13 дополнительных соглашений к договору N от ДД.ММ.ГГГГ об открытии кредитной линии, направленных на изменение редакций соответствующих пунктов договора, в том числе, касаемых процентной ставки по кредиту и срока возврата кредита, которые были аналогичные по своей сути с дополнительными соглашениями, заключенными между ОАО "Россельхозбанк" и ООО "Юбилейный", последнее дополнительное соглашение заключено ДД.ММ.ГГГГ года, из которого следует, что стороны пришли к соглашению об установлении процентной ставки - <данные изъяты>% годовых и установили окончательный срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ года.
Материалами дела также подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "Россельхозбанк" и К.О. заключен договор поручительства N в соответствии с условиями которого поручитель обязуется отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение ООО "Юбилейный" своих обязательств по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно, поручитель отвечает перед кредитором за исполнение указанных обязательств в том же объеме, что и должник, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору, перечисленных в п. 1.2 настоящего договора, поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по договору об открытии кредитной линии в полном объеме, не предъявит к поручителю требование.
Факт получения ООО "Юбилейный" денежных средств в рамках указанного договора об открытии кредитной линии подтверждается распоряжением ОАО "Россельхозбанк" об открытии кредитной линии от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>, банковским ордером N от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму <данные изъяты> и не оспаривалось сторонами по делу.
Судом установлено, что условия договора об открытии кредитной линии заемщиком нарушались, срок возврата кредита в настоящее время наступил, однако денежные средства в части суммы основного долга, процентов, комиссии и неустойки истцу не возвращены, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в общем размере <данные изъяты>., а именно: задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты> задолженность по комиссии за обслуживание кредита в размере <данные изъяты>.; задолженность по пени в размере <данные изъяты>
Расчет задолженности судом проверен и признан правильным, иного расчета ответчик не представил, как не представил и доказательств, опровергающих данный расчет.
Судом установлено, что определением Арбитражного суда Самарской области от 01.10.2014 г. принято к рассмотрению заявление ОАО "Россельхозбанк" о включении в реестр требований кредиторов должника ООО "Юбилейный" задолженности по денежным обязательствам, в том числе задолженность по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ
При наличии указанных обстоятельств, суд исходя из положений ст. ст. 323, 361, 363 ГК РФ пришел к правомерному выводу о взыскании суммы задолженности по указанному кредитному договору с поручителя К.О.
Разрешая вопрос о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание кредита, суд проверив расчет, признал его верным и обоснованно взыскал сумму в размере <данные изъяты>, поскольку в соответствии с п. 1.3.1 договора об открытии кредитной линии с заемщика взимается комиссия за обслуживание кредитной линии в течение всего периода действия договора. Данная комиссия включает сумму налога на добавленную стоимость, не взимаемую с заемщика дополнительно. Действующее законодательство не содержит положений, запрещающих взимание платы за совершение банками каких-либо действий или операций в рамках исполнения кредитного договора.
В соответствии со ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. При этом договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии со ст. 1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" банк имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Перечень банковских операций и других сделок, которые вправе совершать кредитная организация, содержится в ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".
Согласно ст. 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно пп 1.1, 1.4, 1.4.3 договора поручительства, заключенного между сторонами, поручителю было известно о том, что поручительство обеспечивает исполнение заемщиком обязательств перед кредитором по кредитному договору, включая начисленные комиссии.
Доводы представителя ответчика К.О. о невозможности взыскания кредитной задолженности только с поручителя, суд признал необоснованными, поскольку взыскание кредитной задолженности с поручителя соответствует нормам статьи 323 ГК РФ. Кроме того, требования к заемщику предъявлены истцом в Арбитражный суд Самарской области, в том числе по спорному договору.
Судебная коллегия соглашается с такими выводами суда первой инстанции, поскольку они основаны на правильном применении норм материального права, в полной мере соответствуют фактическим обстоятельствам дела, представленным сторонами и истребованным судом доказательствам, которым дана надлежащая правовая оценка согласно требованиям ст. 67 ГПК РФ, в их совокупности.
Судом удовлетворены исковые требования К.О. о признании недействительным (ничтожным) пункт 3.10 договора поручительства и п. 2.4 договора поручительства в части следующего условия: "в случае получения от Кредитора письменного требования об исполнении обязательства по настоящему договору Поручитель не вправе выдвигать против такого требования возражения, которые мог бы представить должник".
В соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления. В случае, если в порядке апелляционного производства обжалуется только часть решения, суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой части.
Решение суда в части частичного удовлетворения исковых требований К.О. сторонами не обжалуется.
Разрешая встречные исковые требования К.О., суд обоснованно не принял во внимание его доводы о том, что основанием для признания договора поручительства недействительным является изменение процентной ставки по кредиту на более чем 2% от первоначальной ставки, что противоречит пункту 6.9.2 кредитного договора и п. 1.3.1 договора поручительства, как неосновательные, указав, что они основаны на неверном толковании условий договора.
Так, согласно п. 6.9.2 кредитного договора и п. 1.3.1 договора поручительства, изменение процентной ставки, предусмотренной договором, может быть произведено кредитором не более чем на 2% годовых по отношению к первоначально установленной процентной ставке, за исключением случая изменения процентной ставки при изменении учетной ставки Банка России.
Таким образом, из дословного толкования условий данных пунктов договоров следует, что ограничение изменения процентной ставки в размере не более 2% установлено исключительно при одностороннем изменении ее кредитором, изменение процентной ставки в целом, по обоюдному волеизъявлению сторон путем подписание дополнительного соглашения действующим гражданским законодательством не запрещено.
При этом, как видно из материалов дела, К.О. как директор ООО "Юбилейный", а также как поручитель данного общества заключал с банком дополнительные соглашения к кредитному договору и к договору поручительства, в том числе в связи с изменением процентной ставки.
Доводы К.О. о том, что пунктом 2.4 договора поручительства установлены условия предъявления требований к поручителю, а также механизм списания денежных средств со счета поручителя, которые противоречат п. 2 ст. 845 ГК РФ, также являются несостоятельными, поскольку оспариваемым пунктом установлено право банка по списанию со всех счетов поручителя необходимых денежных средств в счет погашения задолженности, но только при предоставлении банку от поручителя документа, удостоверяющего право кредитора списывать со счетов поручителя денежные средства. Аналогичное право банку предоставлено и п. 2 ст. 845 ГК РФ, а следовательно, оснований считать данный пункт договора недействительным (ничтожным), как правильно указал суд первой инстанции, не имеется.
Довод К.О. о том, что п. 2.4 договора поручительства свидетельствует о том, что фактически это скрытый договор перемены лиц в обязательства является необоснованным, в связи с чем правильно не принят судом во внимание, поскольку основан на неверном толковании условий договора.
Довод К.О. о противоречии п. 1.2 и п. 1.7 договора поручительства между собой, судом правильно отвергнут как несостоятельный, поскольку каких-либо противоречий в данных пунктах не имеется. Так, пункт 1.2 договора поручительства устанавливает, что поручительство обеспечивает исполнение должником в полном объеме обязательства по возврату кредита (основного долга), предоставленного должнику в соответствии с договором об открытии кредитной линии, п 1.7 договора поручительства дает свое согласие безусловно отвечать за должника, равно как и в случае изменения в будущем обязательств должника по договору об открытии кредитной линии, в случае изменения в будущем обязательств должника по договору об открытии кредитной линии, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя.
Из договора поручительства следует, что поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по договору об открытии кредитной линии в полном объеме, не предъявит к поручителю требование, указанное в п. 2.4 настоящего договора (п. 4.2).
Суд пришел к правильному выводу, что в данном случае обязательства по договору поручительства не прекращены, поскольку ДД.ММ.ГГГГ между ООО "Россельхозбанк" и К.О. подписано дополнительное соглашение, которым установлены сроки возврата процентов, а также периоды погашения, из выписки по счету клиента ООО "Юбилейный" следует, что последняя дата оплаты части долга ДД.ММ.ГГГГ года.
Доводы о том, что последний платеж по кредиту произведен в ДД.ММ.ГГГГ., соответственно с указанного времени банк вправе обратиться в суд, однако исковое заявление подано только в ДД.ММ.ГГГГ в связи с чем договор поручительства считается прекращенным, являются несостоятельными, поскольку материалами дела подтверждается, что оплата по кредитному договору производилась вплоть до ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается выпиской движения денежных средств по счету.
Вопрос о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины разрешен судом в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ, правильно.
Доводы апелляционной жалобы К.О., правовых оснований к отмене решения суда не содержат, по существу сводятся к изложению обстоятельств, являвшихся предметом исследования и оценки суда первой инстанции и к выражению несогласия с действиями суда, связанными с установлением фактических обстоятельств, имеющих значение для дела, и оценкой представленных по делу доказательств. Оснований для иной оценки доказательств судебная коллегия не усматривает.
Судебная коллегия полагает, что все обстоятельства, имеющие значение для дела, судом определены правильно, им дана надлежащая оценка. Нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену или изменение принятого решения и предусмотренных статьей 330 ГПК РФ, судом не допущено
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Октябрьского районного суда г. Самара от 12 ноября 2014 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу К.О. - без удовлетворения.
Определение апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в кассационном порядке.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)