Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец подключился к Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков; по его мнению, наступил страховой случай, о чем он проинформировал ответчика с представлением полного пакета документов, однако страховая выплата не произведена.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судебная коллегия по гражданским делам Белгородского областного суда в составе:
председательствующего Мотлоховой В.И.
судей: Кущевой А.А. и Стефановской Л.Н.
при секретаре Б.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску С.О. к ОАО СК "Альянс" об обязании произвести страховую выплату, в связи с наступлением страхового случая, взыскании неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа
по апелляционной жалобе представителя истца - С.П.
на решение Свердловского районного суда г. Белгорода от 8 сентября 2014 года
Заслушав доклад судьи Мотлоховой В.И., объяснения представителя истца Л., поддержавшего апелляционную жалобу, представителя страховой компании С.Я., считавшей жалобу необоснованной, судебная коллегия
установила:
<***>. между ОАО "Сбербанк России" и С.О. заключен кредитный договор о предоставлении потребительского кредита в размере <***> рублей. При заключении кредитного договора, истец обратился с заявлением в банк о подключении его к Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО "Сбербанк России". Страховщиком выступил ОАО СК "Альянс".
Согласно условиям страхования, страховым событием являются: смерть застрахованного в результате несчастного случая или заболевания, установление застрахованному лицу 1 или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая или заболевания.
<***> С.О. была установлена <***> группа инвалидности, по заболеванию, полученному в период военной службы. О наступлении страхового случая истец проинформировал ОАО "Сбербанк России" и ОАО СК "Альянс" с предоставлением полного пакета документов. Страховая выплата произведена не была.
С.О. инициировал дело иском к ОАО СК "Альянс" (уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ, первоначальные требования к ОАО "Сбербанк России" не поддержаны, ввиду отсутствия спора на день рассмотрения дела в суде), в котором просит обязать ответчика произвести страховую выплату в соответствии со страховым полисом N, в связи с наступлением страхового случая, взыскать неустойку в размере <***> руб. за каждый день просрочки с <***> по день вынесения решения судом, <***> руб. - проценты за пользование чужими денежным средствами, взыскать <***> руб. в счет компенсации морального вреда, штраф по Закону РФ "О защите прав потребителей".
В судебное заседание истец не явился, обеспечив явку своего представителя, который поддержал уточненные исковые требования полностью.
Представитель ответчика в судебном заседании требования истца не признал, считая их необоснованными.
Решением суда исковые требования оставлены без удовлетворения.
В апелляционной жалобе представитель истца просит решение отменить, ссылаясь на нарушение судом норм материального и процессуального права.
Проверив материалы дела по доводам апелляционной жалобы, судебная коллегия считает ее не подлежащей удовлетворению.
Оценив имеющиеся в деле доказательства, в соответствии с требованиями ст. ст. 60, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, применив нормы материального права, содержащиеся в ст. ст. 934, 943, 944 Гражданского кодекса РФ, суд пришел к правильному выводу о необоснованности требований истца.
<***> между ОАО "Сбербанк России" и С.О. был заключен кредитный договор о предоставлении потребительского кредита в размере <***> рублей.
При заключении кредитного договора истец обратился с заявлением в банк о подключении его к Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО "Сбербанк России". Страховщиком выступил ОАО СК "Альянс". При подписании заявления он подтвердил, что не является инвалидом 1 и 2 группы и не имеет действующего направления на медико-социальную экспертизу; является дееспособным лицом; не страдает психическими заболеваниями и (или) расстройствами; не состоит на учете в наркологическом, психоневрологическом, противотуберкулезном диспансерах, его трудоспособность не является ограниченной, в связи с нарушениями здоровья, обусловленными травмой, отравлением или болезнью; ранее не переносил инсульт, инфаркт миокарда, не страдает циррозом печени, почечной недостаточностью, вирусным гепатитом, злокачественными заболеваниями крови и кровеносных органов, онкологическими заболеваниями; не обращался за оказанием медицинской помощи по поводу СПИДа и ему не известно, является ли он носителем ВИЧ и болен ли СПИДом; на протяжении последнего года он осуществлял свои трудовые функции без каких-либо ограничений.
В заявлении также указано, что приведенные выше сведения соответствуют действительности. Согласен с тем, что ложные сведения, если они приведены выше, а также сокрытие фактов, касающихся его состояния здоровья, дают основание страховщику право отказать в страховой выплате.
Согласно п. 3.2.1 условий страхования страховым событие являются: смерть застрахованного в результате несчастного случая или заболевания, установление застрахованному лицу 1 или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая или заболевания.
Пунктом 2.3 Приложения к Условиям участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО "Сбербанк России" предусмотрено, что не признаются страховыми случаями и страховая выплата не производится, если события, указанные в п. 3.2.1 настоящих Условий вызваны профессиональными и общими заболеваниями, имевшими место до даты заключения договора страхования. Данное исключение не распространяется на застрахованных лиц, у которых до подключения к Программе страхования диагностировались сердечно-сосудистые заболевания, в результате которых наступил страховой случай, при условии, что к моменту его наступления прошло более 12 месяцев с даты подключения этого застрахованного лица к Программе страхования.
<***> С.О. была установлена <***> группа инвалидности, по заболеванию, полученному в период военной службы.
Из имеющегося в деле выписного эпикриза истца (N) следует, что <***> года С.О. обращался за медицинской помощью по месту службы и ему был выставлен диагноз: <***>. По завершению обследования <***> года он был признан ВКК <***>
Согласно ст. 944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.
Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
В соответствие со ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Из заявления С.О. о подключении его к Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья следует, что второй экземпляр заявления, Условия участия в Программе страхования и Памятка застрахованному лицу ему вручены банком и им получены, что подтверждено его подписью.
При указанных обстоятельствах, суд пришел к правильному выводу о том, что при заключении договора страхования С.О. был уведомлен страховщиком о всех существенных условиях страхования, и отказ страховщика о выплате ему страховой выплаты ввиду того, что наступление страхового случая возникло в пределах трех месяцев с момента с момента подключения его к Программе страхования по причине возникшего у него ранее <***>, что не является страховым случаем, является обоснованным.
Доводы апелляционной жалобы о том, что Приложение к Условиям участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ему страховщиком при заключении договора не выдавалось, не убедительны. Приложение является единым документом с Условиями, что следует из надлежаще заверенной его копии (л.д. 95,96). Иные доводы апелляционной жалобы повторяют его позицию и ссылки на нормы права в обоснование иска в суде первой инстанции, которые исследовались судом и получили правильную оценку в решении.
Судебная коллегия находит суждения и выводы решения суда первой инстанции правильными, так как они соответствуют установленным по делу обстоятельствам и требованиям действующего законодательства при его правильном толковании. В связи с изложенным, оснований к отмене постановленного решения не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам Белгородского областного суда
определила:
решение Свердловского районного суда г. Белгорода от 8 сентября 2014 года по гражданскому делу по иску С.О. к ОАО СК "Альянс" об обязании произвести страховую выплату, в связи с наступлением страхового случая, взыскании неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ БЕЛГОРОДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 13.01.2015 N 33-125/2015(33-5499/2015)
Требование: Об обязании произвести страховую выплату, взыскании неустойки, процентов, компенсации морального вреда, штрафа.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец подключился к Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков; по его мнению, наступил страховой случай, о чем он проинформировал ответчика с представлением полного пакета документов, однако страховая выплата не произведена.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
БЕЛГОРОДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 13 января 2015 г. N 33-125/2015(33-5499/2015)
Судебная коллегия по гражданским делам Белгородского областного суда в составе:
председательствующего Мотлоховой В.И.
судей: Кущевой А.А. и Стефановской Л.Н.
при секретаре Б.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску С.О. к ОАО СК "Альянс" об обязании произвести страховую выплату, в связи с наступлением страхового случая, взыскании неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа
по апелляционной жалобе представителя истца - С.П.
на решение Свердловского районного суда г. Белгорода от 8 сентября 2014 года
Заслушав доклад судьи Мотлоховой В.И., объяснения представителя истца Л., поддержавшего апелляционную жалобу, представителя страховой компании С.Я., считавшей жалобу необоснованной, судебная коллегия
установила:
<***>. между ОАО "Сбербанк России" и С.О. заключен кредитный договор о предоставлении потребительского кредита в размере <***> рублей. При заключении кредитного договора, истец обратился с заявлением в банк о подключении его к Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО "Сбербанк России". Страховщиком выступил ОАО СК "Альянс".
Согласно условиям страхования, страховым событием являются: смерть застрахованного в результате несчастного случая или заболевания, установление застрахованному лицу 1 или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая или заболевания.
<***> С.О. была установлена <***> группа инвалидности, по заболеванию, полученному в период военной службы. О наступлении страхового случая истец проинформировал ОАО "Сбербанк России" и ОАО СК "Альянс" с предоставлением полного пакета документов. Страховая выплата произведена не была.
С.О. инициировал дело иском к ОАО СК "Альянс" (уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ, первоначальные требования к ОАО "Сбербанк России" не поддержаны, ввиду отсутствия спора на день рассмотрения дела в суде), в котором просит обязать ответчика произвести страховую выплату в соответствии со страховым полисом N, в связи с наступлением страхового случая, взыскать неустойку в размере <***> руб. за каждый день просрочки с <***> по день вынесения решения судом, <***> руб. - проценты за пользование чужими денежным средствами, взыскать <***> руб. в счет компенсации морального вреда, штраф по Закону РФ "О защите прав потребителей".
В судебное заседание истец не явился, обеспечив явку своего представителя, который поддержал уточненные исковые требования полностью.
Представитель ответчика в судебном заседании требования истца не признал, считая их необоснованными.
Решением суда исковые требования оставлены без удовлетворения.
В апелляционной жалобе представитель истца просит решение отменить, ссылаясь на нарушение судом норм материального и процессуального права.
Проверив материалы дела по доводам апелляционной жалобы, судебная коллегия считает ее не подлежащей удовлетворению.
Оценив имеющиеся в деле доказательства, в соответствии с требованиями ст. ст. 60, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, применив нормы материального права, содержащиеся в ст. ст. 934, 943, 944 Гражданского кодекса РФ, суд пришел к правильному выводу о необоснованности требований истца.
<***> между ОАО "Сбербанк России" и С.О. был заключен кредитный договор о предоставлении потребительского кредита в размере <***> рублей.
При заключении кредитного договора истец обратился с заявлением в банк о подключении его к Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО "Сбербанк России". Страховщиком выступил ОАО СК "Альянс". При подписании заявления он подтвердил, что не является инвалидом 1 и 2 группы и не имеет действующего направления на медико-социальную экспертизу; является дееспособным лицом; не страдает психическими заболеваниями и (или) расстройствами; не состоит на учете в наркологическом, психоневрологическом, противотуберкулезном диспансерах, его трудоспособность не является ограниченной, в связи с нарушениями здоровья, обусловленными травмой, отравлением или болезнью; ранее не переносил инсульт, инфаркт миокарда, не страдает циррозом печени, почечной недостаточностью, вирусным гепатитом, злокачественными заболеваниями крови и кровеносных органов, онкологическими заболеваниями; не обращался за оказанием медицинской помощи по поводу СПИДа и ему не известно, является ли он носителем ВИЧ и болен ли СПИДом; на протяжении последнего года он осуществлял свои трудовые функции без каких-либо ограничений.
В заявлении также указано, что приведенные выше сведения соответствуют действительности. Согласен с тем, что ложные сведения, если они приведены выше, а также сокрытие фактов, касающихся его состояния здоровья, дают основание страховщику право отказать в страховой выплате.
Согласно п. 3.2.1 условий страхования страховым событие являются: смерть застрахованного в результате несчастного случая или заболевания, установление застрахованному лицу 1 или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая или заболевания.
Пунктом 2.3 Приложения к Условиям участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО "Сбербанк России" предусмотрено, что не признаются страховыми случаями и страховая выплата не производится, если события, указанные в п. 3.2.1 настоящих Условий вызваны профессиональными и общими заболеваниями, имевшими место до даты заключения договора страхования. Данное исключение не распространяется на застрахованных лиц, у которых до подключения к Программе страхования диагностировались сердечно-сосудистые заболевания, в результате которых наступил страховой случай, при условии, что к моменту его наступления прошло более 12 месяцев с даты подключения этого застрахованного лица к Программе страхования.
<***> С.О. была установлена <***> группа инвалидности, по заболеванию, полученному в период военной службы.
Из имеющегося в деле выписного эпикриза истца (N) следует, что <***> года С.О. обращался за медицинской помощью по месту службы и ему был выставлен диагноз: <***>. По завершению обследования <***> года он был признан ВКК <***>
Согласно ст. 944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.
Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
В соответствие со ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Из заявления С.О. о подключении его к Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья следует, что второй экземпляр заявления, Условия участия в Программе страхования и Памятка застрахованному лицу ему вручены банком и им получены, что подтверждено его подписью.
При указанных обстоятельствах, суд пришел к правильному выводу о том, что при заключении договора страхования С.О. был уведомлен страховщиком о всех существенных условиях страхования, и отказ страховщика о выплате ему страховой выплаты ввиду того, что наступление страхового случая возникло в пределах трех месяцев с момента с момента подключения его к Программе страхования по причине возникшего у него ранее <***>, что не является страховым случаем, является обоснованным.
Доводы апелляционной жалобы о том, что Приложение к Условиям участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ему страховщиком при заключении договора не выдавалось, не убедительны. Приложение является единым документом с Условиями, что следует из надлежаще заверенной его копии (л.д. 95,96). Иные доводы апелляционной жалобы повторяют его позицию и ссылки на нормы права в обоснование иска в суде первой инстанции, которые исследовались судом и получили правильную оценку в решении.
Судебная коллегия находит суждения и выводы решения суда первой инстанции правильными, так как они соответствуют установленным по делу обстоятельствам и требованиям действующего законодательства при его правильном толковании. В связи с изложенным, оснований к отмене постановленного решения не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам Белгородского областного суда
определила:
решение Свердловского районного суда г. Белгорода от 8 сентября 2014 года по гражданскому делу по иску С.О. к ОАО СК "Альянс" об обязании произвести страховую выплату, в связи с наступлением страхового случая, взыскании неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)