Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец ссылался на то, что включение в кредитный договор условия, предусматривающего взимание платы за страхование, ущемляло его права как потребителя.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Сахаутдинова Г.Г.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе
председательствующего Гизатуллина А.А.
судей Гареевой Д.Р.
Демяненко О.В.
при секретаре Х.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ООО КБ "Ренессанс Кредит" на решение Буздякского районного суда Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:
исковые требования Г. удовлетворить частично.
Признать недействительным пункт 4 кредитного договора N... от дата, заключенный между Г. и Коммерческим банком "Ренессанс Кредит" в части обязанности заемщика уплаты единовременной комиссии за подключение к программе страхования жизни и здоровья.
Взыскать с ООО КБ "Ренессанс Кредит" в пользу Г. комиссию за страхование жизни и здоровья в размере... рублей, компенсацию морального вреда размере... рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере... рублей... копеек, штраф в размере... рублей... копеек, расходы за составление претензии в сумме... рублей, расходы за услуги представителя в сумме... рублей, расходы за составление доверенности в сумме... рублей, всего... рублей... копейки.
В удовлетворении требований Г. к ООО КБ "Ренессанс Банк" о взыскании неустойки - отказать.
Взыскать с ООО Коммерческого банка "Ренессанс Кредит" в доход местного бюджета государственную пошлину в размере... рублей... копеек.
Заслушав доклад судьи Гареевой Д.Р., судебная коллегия
установила:
Г. обратился в суд с иском к ООО КБ "Ренессанс Кредит" о защите прав потребителей.
В обоснование иска указал, что дата между ним и ООО КБ "Ренессанс Кредит" был заключен кредитный договор N... о предоставлении кредита в размере... рублей, под...% годовых, сроком на... месяцев. Пунктом 4 кредитного договора предусмотрен страховой взнос на личное страхование в размере... рублей, который был списан единовременно дата Включение в кредитный договор условия, предусматривающего взимание платы за страхование он рассматривает как ущемление прав потребителя. Намерения страховаться у него не было, страхование связано только с заключением кредитного договора. Отказаться от страхования, как потенциальный заемщик он не мог, без подписания договора страхования заключение кредитного договора было невозможно. Он обратился в банк с претензией о возврате ранее удержанной страховой премии по кредитному договору. Однако его требования удовлетворены не были. Действия ответчика по страхованию жизни и здоровья, а также условия заключения кредитного договора, предусматривающие обязательство по уплате этих сумм, противоречит действующему законодательству. При этом он не уполномочивал банк заключать какие-либо договора от его имени, в том числе, договор страхования, и не обращался в банк с просьбой либо распоряжением о совершении платежей в его интересах на счета каких-либо юридических или физических лиц. Просил с учетом уточненных исковых требований, признать недействительным условие кредитного договора заключенного между ним и ООО КБ "Ренессанс Кредит" N... от дата. о страховании жизни и здоровья, взыскать с ООО КБ "Ренессанс Кредит" в его пользу незаконно удержанную страховую премию по кредитному договору N... от дата в размере... рублей, неустойку в размере... рублей, компенсацию морального вреда в размере... рублей, расходы, связанные с составлением претензии в размере... рублей, расходы, связанные с представительством в суде, составление искового заявления в размере... рублей, расходы, связанные с составлением доверенности в размере... рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере... рублей... копеек, штраф.
Судом постановлено вышеприведенное решение.
В апелляционной жалобе ООО КБ "Ренессанс Кредит" просит решение суда отменить, ссылаясь на то, что судом неверно определены обстоятельства по делу, не применены нормы материального права, подлежащие применению. Договор был заключен сторонами в форме акцепта оферты. При этом оферта истца о заключении кредитного договора состоит из Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт КБ "Ренессанс капитал" (ООО), Тарифов Банка по кредитам физических лиц, Тарифов комиссионного вознаграждения Банка по операциям с физическими лицами и договора, подписанного истцом, который согласовал и подтвердил своей подписью, что указанные документы являются неотъемлемой частью договора, с которым истец ознакомился и согласился. В заявлении на подключение дополнительных услуг истцу предоставлялась возможность отказаться от всех услуг банка. При этом заемщик имел возможность отказаться от услуг по подключению к программе страхования, путем проставления отметок в заявлениях на подключение дополнительных услуг, однако этого не сделал. В договоре не содержится условие об обязательности подключения к Программе страхования и о невозможности заключить кредитный договор без указанной услуги.
Представитель Г. В. в судебном заседании просил жалобу оставить без удовлетворения, решение суда без изменения.
Ответчик ООО "Ренессанс Кредит" на апелляционное рассмотрение дела не явился, о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы извещен надлежащим образом, сведений об уважительных причинах неявки не представил, в связи с чем, на основании ст. ст. 167, 327 ГПК РФ, судебная коллегия находит возможным рассмотрение дела в его отсутствие.
Проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с частями 1, 2 статьи 327.1 ГПК РФ - в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, оценив представленные по делу доказательства, судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В силу пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).
В соответствии с пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (ч. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ).
Согласно пункта 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор страхования, договор банковского вклада), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами
Разрешая спор и частично удовлетворяя исковые требования Г., суд первой инстанции обоснованно исходил из того обстоятельства, что условия кредитного договора, заключенного между банком и Г. в части взимания комиссии за подключение к программе страхования являются недействительными, как ущемляющие права потребителя.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда, поскольку они являются правильными и подтверждаются материалами дела.
Как следует из материалов дела, дата между истцом Г. и ООО КБ "Ренессанс Кредит" заключен кредитный договор N..., согласно которому истцом ответчику был предоставлен кредит на неотложные нужды и договор о предоставлении и обслуживании карты (договор о карте) в размере... рублей сроком на... дней под...% годовых, а заемщик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платежи.
Согласно пункту 2 кредитного договора, в общую сумму кредита включена комиссия за подключение к программе страхования 1 по кредитному договору.
Согласно пункту 4 кредитного договора, банк оказывает клиенту услугу "Подключение к программе страхования". Банк заключает со страховой компанией ООО "Группа Ренессанс Страхование" договор страхования в отношении жизни и здоровья клиента в соответствии с Условиями, Тарифами и Правилами добровольного страхования от несчастных случаев и болезней. Кроме того, из указанного пункта усматривается, что вышеприведенные документы являются неотъемлемой частью договора (Программа страхования 1).
За подключение к Программе страхования, согласно указанному пункту кредитного договора, Г. обязан уплатить банку комиссию в порядке и на условиях, предусмотренных Условиями и Тарифами. На уплату данной комиссии клиенту предоставляется кредит, при этом банку предоставлено право в безакцептном порядке списать сумму комиссии со счета клиента.
Как следует из Выписки по лицевому счету дата со счета Г. списана денежная сумма в размере... рублей в счет погашения комиссии за присоединение к программе страхования.
Оценив обстоятельства дела, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о том, что условия кредитного договора, предусматривающее обязанность заемщика - потребителя оплачивать комиссию за подключение к программе страхования не соответствуют нормам Гражданского кодекса РФ, статье 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".
Доводы жалобы о добровольном волеизъявлении заемщика на подключение к программе страхования, подтвержденном его заявлением, судебная коллегия находит несостоятельными.
Из бланка заявления Г. от дата на подключение дополнительных услуг по страхованию следует, что выбор страховой компании и варианта страховой программы по кредитному договору заемщик производит путем исключения (проставления отметок в соответствующей графе) одного из двух страховых компаний, указанных в пунктах 2 и 3 (л.д. 87).
Какие-либо отметки в бланке заявления Г. не проставлены, что свидетельствует о том, что заемщик не отказался от заключения договора страхования, но и не выбрал определенную страховую компанию и определенную программу страхования.
Вместе с тем, банк по своему усмотрению, в отсутствие волеизъявления заемщика подключил его к Программе страхования, тем самым банком нарушены нормы ст. 421 Гражданского кодекса РФ о свободе стороны в заключение договора.
Нормами ст. 421 Гражданского кодекса РФ закреплено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договора предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Таким образом, суд первой инстанции обоснованно признал условия кредитного договора в части взимания комиссии за подключение к программе страхования недействительными и взыскал с КБ "Ренессанс Банк" (ООО) в пользу Г. незаконно удержанную сумму комиссии в размере... рублей, компенсацию морального вреда размере... рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере... рублей... копеек, штраф в размере... рублей... копеек, судебные расходы.
Кроме того, в материалы дела ответчиком не представлены достаточные доказательства, подтверждающие то обстоятельство, что до заключения кредитного договора заемщику были в надлежащей форме доведены все условия и последствия подключения к программе страхования, в частности, данные о платности указанной услуги, размере комиссии по всем предлагаемым видам страхования. Ни в заявлении заемщика, ни в графике платежей размеры комиссии и страховой премии не указаны. Указанные обстоятельства опровергают довод жалобы о доведении до заемщика всех существенных условий договора и расценок.
Доводы апелляционной жалобы о том, что суд неправильно определил фактические обстоятельства дела, не учел, что в заключенном истцом договоре не содержится условия об обязательности подключения к Программе страхования и о невозможности заключить кредитный договор без указанной услуги, у истца имелась возможность отказаться от услуг страхования путем проставления отметок в заявлениях на подключение дополнительных услуг, не опровергают правильность выводов суда первой инстанции, судом им дана надлежащая правовая оценка. Эти доводы по существу направлены на переоценку доказательств и установленных обстоятельств по делу.
Иных оснований, которые могли бы повлечь за собой отмену оспариваемого решения, апелляционная жалоба не содержит. Юридически значимые обстоятельства установлены судом в полном объеме, нарушений норм материального и процессуального права не допущено, обжалуемое решение является законным и обоснованным, и по доводам апелляционной жалобы отмене или изменению не подлежит.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. ст. 327 - 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Буздякского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 08 апреля 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ООО КБ "Ренессанс Кредит" - без удовлетворения.
Председательствующий
А.А.ГИЗАТУЛЛИН
Судьи
Д.Р.ГАРЕЕВА
О.В.ДЕМЯНЕНКО
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ОТ 11.06.2015 ПО ДЕЛУ N 33-9502/2015
Требование: О признании недействительным условия кредитного договора, взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец ссылался на то, что включение в кредитный договор условия, предусматривающего взимание платы за страхование, ущемляло его права как потребителя.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 11 июня 2015 г. по делу N 33-9502/2015
Судья: Сахаутдинова Г.Г.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе
председательствующего Гизатуллина А.А.
судей Гареевой Д.Р.
Демяненко О.В.
при секретаре Х.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ООО КБ "Ренессанс Кредит" на решение Буздякского районного суда Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:
исковые требования Г. удовлетворить частично.
Признать недействительным пункт 4 кредитного договора N... от дата, заключенный между Г. и Коммерческим банком "Ренессанс Кредит" в части обязанности заемщика уплаты единовременной комиссии за подключение к программе страхования жизни и здоровья.
Взыскать с ООО КБ "Ренессанс Кредит" в пользу Г. комиссию за страхование жизни и здоровья в размере... рублей, компенсацию морального вреда размере... рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере... рублей... копеек, штраф в размере... рублей... копеек, расходы за составление претензии в сумме... рублей, расходы за услуги представителя в сумме... рублей, расходы за составление доверенности в сумме... рублей, всего... рублей... копейки.
В удовлетворении требований Г. к ООО КБ "Ренессанс Банк" о взыскании неустойки - отказать.
Взыскать с ООО Коммерческого банка "Ренессанс Кредит" в доход местного бюджета государственную пошлину в размере... рублей... копеек.
Заслушав доклад судьи Гареевой Д.Р., судебная коллегия
установила:
Г. обратился в суд с иском к ООО КБ "Ренессанс Кредит" о защите прав потребителей.
В обоснование иска указал, что дата между ним и ООО КБ "Ренессанс Кредит" был заключен кредитный договор N... о предоставлении кредита в размере... рублей, под...% годовых, сроком на... месяцев. Пунктом 4 кредитного договора предусмотрен страховой взнос на личное страхование в размере... рублей, который был списан единовременно дата Включение в кредитный договор условия, предусматривающего взимание платы за страхование он рассматривает как ущемление прав потребителя. Намерения страховаться у него не было, страхование связано только с заключением кредитного договора. Отказаться от страхования, как потенциальный заемщик он не мог, без подписания договора страхования заключение кредитного договора было невозможно. Он обратился в банк с претензией о возврате ранее удержанной страховой премии по кредитному договору. Однако его требования удовлетворены не были. Действия ответчика по страхованию жизни и здоровья, а также условия заключения кредитного договора, предусматривающие обязательство по уплате этих сумм, противоречит действующему законодательству. При этом он не уполномочивал банк заключать какие-либо договора от его имени, в том числе, договор страхования, и не обращался в банк с просьбой либо распоряжением о совершении платежей в его интересах на счета каких-либо юридических или физических лиц. Просил с учетом уточненных исковых требований, признать недействительным условие кредитного договора заключенного между ним и ООО КБ "Ренессанс Кредит" N... от дата. о страховании жизни и здоровья, взыскать с ООО КБ "Ренессанс Кредит" в его пользу незаконно удержанную страховую премию по кредитному договору N... от дата в размере... рублей, неустойку в размере... рублей, компенсацию морального вреда в размере... рублей, расходы, связанные с составлением претензии в размере... рублей, расходы, связанные с представительством в суде, составление искового заявления в размере... рублей, расходы, связанные с составлением доверенности в размере... рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере... рублей... копеек, штраф.
Судом постановлено вышеприведенное решение.
В апелляционной жалобе ООО КБ "Ренессанс Кредит" просит решение суда отменить, ссылаясь на то, что судом неверно определены обстоятельства по делу, не применены нормы материального права, подлежащие применению. Договор был заключен сторонами в форме акцепта оферты. При этом оферта истца о заключении кредитного договора состоит из Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт КБ "Ренессанс капитал" (ООО), Тарифов Банка по кредитам физических лиц, Тарифов комиссионного вознаграждения Банка по операциям с физическими лицами и договора, подписанного истцом, который согласовал и подтвердил своей подписью, что указанные документы являются неотъемлемой частью договора, с которым истец ознакомился и согласился. В заявлении на подключение дополнительных услуг истцу предоставлялась возможность отказаться от всех услуг банка. При этом заемщик имел возможность отказаться от услуг по подключению к программе страхования, путем проставления отметок в заявлениях на подключение дополнительных услуг, однако этого не сделал. В договоре не содержится условие об обязательности подключения к Программе страхования и о невозможности заключить кредитный договор без указанной услуги.
Представитель Г. В. в судебном заседании просил жалобу оставить без удовлетворения, решение суда без изменения.
Ответчик ООО "Ренессанс Кредит" на апелляционное рассмотрение дела не явился, о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы извещен надлежащим образом, сведений об уважительных причинах неявки не представил, в связи с чем, на основании ст. ст. 167, 327 ГПК РФ, судебная коллегия находит возможным рассмотрение дела в его отсутствие.
Проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с частями 1, 2 статьи 327.1 ГПК РФ - в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, оценив представленные по делу доказательства, судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В силу пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).
В соответствии с пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (ч. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ).
Согласно пункта 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор страхования, договор банковского вклада), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами
Разрешая спор и частично удовлетворяя исковые требования Г., суд первой инстанции обоснованно исходил из того обстоятельства, что условия кредитного договора, заключенного между банком и Г. в части взимания комиссии за подключение к программе страхования являются недействительными, как ущемляющие права потребителя.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда, поскольку они являются правильными и подтверждаются материалами дела.
Как следует из материалов дела, дата между истцом Г. и ООО КБ "Ренессанс Кредит" заключен кредитный договор N..., согласно которому истцом ответчику был предоставлен кредит на неотложные нужды и договор о предоставлении и обслуживании карты (договор о карте) в размере... рублей сроком на... дней под...% годовых, а заемщик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платежи.
Согласно пункту 2 кредитного договора, в общую сумму кредита включена комиссия за подключение к программе страхования 1 по кредитному договору.
Согласно пункту 4 кредитного договора, банк оказывает клиенту услугу "Подключение к программе страхования". Банк заключает со страховой компанией ООО "Группа Ренессанс Страхование" договор страхования в отношении жизни и здоровья клиента в соответствии с Условиями, Тарифами и Правилами добровольного страхования от несчастных случаев и болезней. Кроме того, из указанного пункта усматривается, что вышеприведенные документы являются неотъемлемой частью договора (Программа страхования 1).
За подключение к Программе страхования, согласно указанному пункту кредитного договора, Г. обязан уплатить банку комиссию в порядке и на условиях, предусмотренных Условиями и Тарифами. На уплату данной комиссии клиенту предоставляется кредит, при этом банку предоставлено право в безакцептном порядке списать сумму комиссии со счета клиента.
Как следует из Выписки по лицевому счету дата со счета Г. списана денежная сумма в размере... рублей в счет погашения комиссии за присоединение к программе страхования.
Оценив обстоятельства дела, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о том, что условия кредитного договора, предусматривающее обязанность заемщика - потребителя оплачивать комиссию за подключение к программе страхования не соответствуют нормам Гражданского кодекса РФ, статье 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".
Доводы жалобы о добровольном волеизъявлении заемщика на подключение к программе страхования, подтвержденном его заявлением, судебная коллегия находит несостоятельными.
Из бланка заявления Г. от дата на подключение дополнительных услуг по страхованию следует, что выбор страховой компании и варианта страховой программы по кредитному договору заемщик производит путем исключения (проставления отметок в соответствующей графе) одного из двух страховых компаний, указанных в пунктах 2 и 3 (л.д. 87).
Какие-либо отметки в бланке заявления Г. не проставлены, что свидетельствует о том, что заемщик не отказался от заключения договора страхования, но и не выбрал определенную страховую компанию и определенную программу страхования.
Вместе с тем, банк по своему усмотрению, в отсутствие волеизъявления заемщика подключил его к Программе страхования, тем самым банком нарушены нормы ст. 421 Гражданского кодекса РФ о свободе стороны в заключение договора.
Нормами ст. 421 Гражданского кодекса РФ закреплено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договора предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Таким образом, суд первой инстанции обоснованно признал условия кредитного договора в части взимания комиссии за подключение к программе страхования недействительными и взыскал с КБ "Ренессанс Банк" (ООО) в пользу Г. незаконно удержанную сумму комиссии в размере... рублей, компенсацию морального вреда размере... рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере... рублей... копеек, штраф в размере... рублей... копеек, судебные расходы.
Кроме того, в материалы дела ответчиком не представлены достаточные доказательства, подтверждающие то обстоятельство, что до заключения кредитного договора заемщику были в надлежащей форме доведены все условия и последствия подключения к программе страхования, в частности, данные о платности указанной услуги, размере комиссии по всем предлагаемым видам страхования. Ни в заявлении заемщика, ни в графике платежей размеры комиссии и страховой премии не указаны. Указанные обстоятельства опровергают довод жалобы о доведении до заемщика всех существенных условий договора и расценок.
Доводы апелляционной жалобы о том, что суд неправильно определил фактические обстоятельства дела, не учел, что в заключенном истцом договоре не содержится условия об обязательности подключения к Программе страхования и о невозможности заключить кредитный договор без указанной услуги, у истца имелась возможность отказаться от услуг страхования путем проставления отметок в заявлениях на подключение дополнительных услуг, не опровергают правильность выводов суда первой инстанции, судом им дана надлежащая правовая оценка. Эти доводы по существу направлены на переоценку доказательств и установленных обстоятельств по делу.
Иных оснований, которые могли бы повлечь за собой отмену оспариваемого решения, апелляционная жалоба не содержит. Юридически значимые обстоятельства установлены судом в полном объеме, нарушений норм материального и процессуального права не допущено, обжалуемое решение является законным и обоснованным, и по доводам апелляционной жалобы отмене или изменению не подлежит.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. ст. 327 - 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Буздякского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 08 апреля 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ООО КБ "Ренессанс Кредит" - без удовлетворения.
Председательствующий
А.А.ГИЗАТУЛЛИН
Судьи
Д.Р.ГАРЕЕВА
О.В.ДЕМЯНЕНКО
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)