Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский счет; Банковские операции
Обстоятельства: По мнению истца, банком с его банковской карты необоснованно списаны денежные средства.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья О.П. Санфирова
Судебная коллегия по гражданским делам Оренбургского областного суда в составе:
председательствующего судьи А.И. Малкова,
судей С.А. Устьянцевой и Н.В. Полшковой,
при секретаре Б.Л., рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Т. на решение Бузулукского районного суда Оренбургской области от 29 октября 2014 года по гражданскому делу по иску Т. к Открытому акционерному обществу (ОАО) "Сбербанк России" о возмещении материального ущерба и компенсации морального вреда, причиненных в результате хищения денежных средств.
Заслушав доклад судьи А.И. Малкова, объяснения истца Т., поддержавшей жалобу, представителя ответчика М., просившей в удовлетворении жалобы отказать, судебная коллегия
установила:
Т. обратилась в суд с иском к ОАО "Сбербанк России" (далее также - Банк) о возмещении материального ущерба и компенсации морального вреда, указав, что (дата) между ней и ответчиком был заключен договор по вкладу N..., в соответствии с которым она внесла в Банк на хранение денежные средства в размере... руб. сроком на... месяц с дальнейшей пролонгацией под...% годовых. За период с (дата) по (дата) в связи с начислением процентов сумма вклада составила... руб. (дата) она решила зайти на страницу Онлайн Сбербанка и посмотреть, поступила ли на ее карточку заработная плата. При этом она ввела свой логин и пароль, после чего, как обычно, открылась страница, где нужно было ввести SMS для подтверждения. Поскольку SMS-сообщение ей долго не приходило, она решила выйти со страницы. После выхода через несколько минут пришло SMS-подтверждение, и она решила еще раз зайти на страницу. При второй попытке все повторилось снова. Предприняв три попытки, она вышла со страницы. Примерно через пять минут на ее телефонный номер поступил звонок с номера..., на который она ответила. В ходе разговора молодой человек, назвав ее по имени и отчеству, представился системным администратором Онлайн Сбербанка и попросил подождать одну минуту, сказав, что на ее мобильном банке произошел сбой, и попросил ее еще раз попробовать войти на страницу. Она предприняла еще одну попытку, однако SMS-сообщение для подтверждения опять не пришло. Тогда ее попросили подождать и не отключаться, чтобы не заблокировалась ее карта, а затем сказали, что сейчас начнут приходить SMS для проверки. Первое SMS-сообщение ей пришло, как обычно, с номера... (номер Сбербанка), о том, что операция зачисления на сумму... руб. SBERBANK ONL@IN VKLAD-KARTA выполнена успешно; доступно... руб. Следом пришло второе SMS-сообщение: Сбербанк ОнЛ@йн. Внимательно проверьте операции: карта списания..., карта зачисления..., сумма... RUB. Пароль для подтверждения данной операции -.... Следом пришло третье SMS-сообщение:...:... операция списания на сумму... руб. с комиссией... руб.... выполнена успешно. Доступно:... руб. После этого ее попросили еще несколько раз зайти на страницу с целью якобы устранения неполадок, а затем для перезагрузки и обновления данных ее страницы. Зайдя на страницу, она ввела повторно логин, пароль, после чего появилось красное окно с требованием ввести персональные данные (Ф.И.О, паспортные данные и ключевое слово), которые она ввела. Примерно через час ей пришло SMS-сообщение от мобильного банка ОАО "Сбербанк России" о том, что зачислена зарплата в размере... руб., доступна сумма... руб. На следующий день, (дата), из SMS-сообщения об остатке она поняла, что не хватает... руб., поскольку до перечисления зарплаты у нее на карте оставалось... руб. Она пошла в Банк узнать, почему не хватает... руб., специалист Банка, зайдя на страницу, ответил, что был перевод денежных средств в сумме... руб. с вклада N... на карту N..., а с карты сумма... руб. с комиссией в размере... руб. была переведена на какой-то счет. При этом из распечатки по вкладу и по карте списания суммы с карты еще видно не было, сумма стояла в приходе. Она написала в Банке заявление на возврат денежных средств и блокирование карты. На следующий день, (дата), она не смогла получить распечатку по вкладу и по карте в Банке в связи с выходным днем у специалиста, принимавшего у нее заявление. (дата) в Банке сделали распечатку, из которой следует, что ее деньги ушли (дата). (дата) из Банка поступил ответ на ее заявление, из которого следует, что ответчик ссылается на договор предоставления услуг Сбербанк ОнЛ@йн клиент, который она не подписывала, и сожалеет о случившемся инциденте. В связи с необоснованным списанием Банком ее денежных средств ей причинен не только материальный, но и моральный вред, выразившийся в нравственных страданиях и переживаниях по поводу случившегося. На основании изложенного, с учетом последующих уточнений, окончательно просила взыскать с ответчика в счет возмещения причиненного ущерба... руб., компенсацию морального вреда в размере... руб., проценты по вкладу за... в размере... руб., а также судебные расходы по делу.
В судебном заседании Т. иск поддержала.
Представитель ответчика Б.И. в удовлетворении иска просила отказать, пояснив, что Т. самостоятельно совершила операции по закрытию своего вклада с переводом денежных средств сначала на свою карту, а затем на карту на имя некоего *. При этом истица использовала идентификатор, постоянный пароль и разовый SMS-пароль, которые были известны только ей. Тем самым Т. передала свои персональные данные третьему лицу, осуществившему ей звонок с телефона N..., за что Банк не может нести ответственность.
Решением суда в удовлетворении иска отказано.
В апелляционной жалобе Т. просит решение суда отменить как незаконное и необоснованное по доводам, изложенным в жалобе.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для ее удовлетворения.
В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
На основании статьи 849 Гражданского кодекса РФ банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета. Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.
В соответствии с пунктом 1 статьи 854 Гражданского кодекса РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.
Согласно пункту 3 статьи 847 Гражданского кодекса РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.
Как следует из материалов дела, (дата) между вкладчиком Т. и ОАО "Сбербанк России" был заключен договор банковского вклада, в соответствии с которым Т. внесла в Банк на хранение денежные средства в размере... руб. сроком на... месяц с дальнейшей пролонгацией под...% годовых. Указанный договор включал в себя "Условия по размещению денежных средств во вклад "..." в рамках договора банковского обслуживания N... от (дата), подписанные сторонами, и "Правила размещения вкладов в Сбербанке России ОАО", являющиеся приложением к "Условиям банковского обслуживания физических лиц Сбербанком России ОАО" (далее - Условия), с которыми вкладчик был ознакомлен и с условиями которых согласился.
В заявлении на получение... карты Сбербанка России в рамках договора банковского обслуживания от (дата) Т. просила подключить к "Мобильному банку" карту, открытую на ее имя.
В соответствии с пунктами 4.15, 4.16, 4.17, 4.19 Условий при проведении операций через систему "Сбербанк ОнЛ@йн" на основании введенного идентификатора пользователя или логина клиент считается идентифицированным в случае соответствия идентификатора пользователя, введенного клиентом в систему "Сбербанк ОнЛ@йн", идентификатору пользователя или логину, содержащимся в базе данных Банка; аутентификация клиента Банком осуществляется на основании постоянного пароля и/или одноразовых паролей. Клиент соглашается с тем, что применяемые при совершении операций в рамках ДБО методы идентификации и аутентификации являются достаточными и надлежащим образом подтверждают права Банка на проведение операций и предоставление информации по счетам, вкладам, ОМС клиента. Документальным подтверждением факта совершения клиентом операции является протокол проведения операций в соответствующей автоматизированной системе Банка, подтверждающий корректную идентификацию и аутентификацию клиента и совершение операций в системе.
Пунктом 3.9 Приложения N 4 к Условиям предусмотрено, что клиент соглашается с тем, что постоянный и одноразовый пароли являются аналогом собственноручной подписи; документальным подтверждением факта совершения им операции является протокол проведения операций в автоматизированной системе Банка, подтверждающей корректную идентификацию и аутентификацию Клиента и совершение операции в такой системе.
В соответствии с пунктом 3.11 Условий клиент самостоятельно и за свой счет обеспечивает подключение своих вычислительных средств к сети Интернет, доступ к сети Интернет, а также обеспечивает защиту собственных средств вычислительных средств от несанкционированного доступа к вредоносного программного обеспечения.
Согласно пункту 4.22 Условий клиент обязан обеспечить безопасное, исключающее несанкционированное использование, хранение Средств доступа, предусмотренных Условиями банковского обслуживания, не передавать средства доступа третьим лицам.
Клиент обязуется хранить в недоступном для третьих лиц месте и не передавать другим лицам свои идентификатор пользователя, постоянный пароль и одноразовые пароли (пункт 3.20 Приложения N 4 к Условиям).
В силу пунктов 5.3, 5.4 Условий Банк не несет ответственности в случае, если информация о счетах клиента, карте, контрольной информации клиента, идентификаторе пользователя, логине, паролях системы "Сбербанк ОнЛ@йн" или проведенных клиентом операциях станет известной иным лицам в результате прослушивания или перехвата информации в каналах связи во время их использования, недобросовестного выполнения клиентом условий их хранения и использования.
Согласно 5.9 Условий клиент несет ответственность за все операции, проводимые в подразделениях Банка, через устройства самообслуживания, систему "Мобильный банк", систему "Сбербанк ОнЛ@йн" с использование предусмотренных Условиями банковского обслуживания средств его идентификации и аутентификации.
В соответствии с пунктом 3.19 Приложения N 4 к Условиям Банк не несет ответственность за последствия компрометации идентификатора пользователя, постоянного и/или одноразовых паролей клиента, а также за убытки, понесенные клиентом в связи с неправомерными действиями третьих лиц. В случае необоснованного или ошибочного перечисления клиентом средств получателям через систему "Сбербанк ОнЛ@йн" клиент самостоятельно урегулирует вопрос возврата средств с их получателями.
Как следует из выписки из лицевого счета по вкладу N.., открытого на имя Т., (дата) была совершена операция по закрытию вклада с переводом денежных средств в размере... руб. посредством услуги "Сбербанк-Онлайн" на счет карты N.......
Из выписки по счету карты... N..., открытой на имя Т., следует, что (дата) была совершена операция по переводу денежных средств в сумме... руб., в том числе комиссии... руб., посредством услуги "Сбербанк Онлайн" на счет карты N... (ФИО держателя - *); карта открыта в... отделении N....
Согласно журналу регистрации входов Т. (дата) в... и (дата) в... вводила логин.
Как следует из журнала сообщений, (дата) Т. в... закрыла вклад на сумму... руб., а в... осуществила перевод... руб. клиенту *, при этом ввела идентификатор и SMS-пароль.
Также установлено, что (дата) в системе "Сбербанк ОнЛ@йн" была проведена операция перевода денежных средств: списано... руб. со счета Т. N... и зачислено на счет N..., открытый также на имя *. Вход в систему "Сбербанк ОнЛ@йн" осуществлялся с использованием одноразового SMS-пароля.
По имеющейся в базе данных Банка информации (дата) денежные средства были перечислены по реквизитам, указанным Т., при совершении операции перевода, вход в систему "Сбербанк ОнЛ@йн" был произведен с использованием одноразового SMS-пароля, известного Т., действия подтверждены цифровой подписью, являющейся электронным эквивалентом рукописной подписи.
Согласно вкладкам веб-страниц "Сбербанк ОнЛ@йн" о произведенных операциях по счетам и записям системного журнала Т. совершила операцию с использованием логина и пароля, на основании которых была проведена авторизация и аутентификация клиента в системе. Истица передала поручение Банку на проведение операции, которое подтвердила разовым паролем, полученным путем телефонного сообщения.
Таким образом, судом установлено, что операции по переводу денежных средств были произведены самой Т. с использование идентификатора, постоянного пароля и персонального одноразового SMS-пароля, которые были известны только ей. Истица подтвердила свои распорядительные действия цифровой подписью, которая является электронным эквивалентом рукописной подписи, в связи с чем у Банка не возникло сомнений, что распоряжение на перевод денежных средств дано уполномоченным лицом, оснований для отказа в совершении операций у Банка не имелось.
При таких обстоятельствах суд обоснованно отказал в удовлетворении заявленного иска.
Приведенные в решении суда выводы основаны на имеющихся в материалах дела доказательствах, правовая оценка которым дана судом в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, и соответствуют нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.
Доводы жалобы по существу сводятся к переоценке обстоятельств, которые судом определены правильно, и доказательств, которые суд положил в основу своих выводов, и не могут быть приняты в качестве оснований к отмене решения суда, поскольку в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации право оценивать доказательства предоставлено суду.
Поскольку нарушений норм материального и процессуального права, которые привели или могли привести к неправильному разрешению дела, судом первой инстанции не допущено, оснований для отмены решения суда в апелляционном порядке не имеется.
Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Бузулукского районного суда Оренбургской области от 29 октября 2014 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу Т. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ОРЕНБУРГСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 05.02.2015 ПО ДЕЛУ N 33-640/2015
Требование: О возмещении материального ущерба и взыскании компенсации морального вреда.Разделы:
Банковский счет; Банковские операции
Обстоятельства: По мнению истца, банком с его банковской карты необоснованно списаны денежные средства.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ОРЕНБУРГСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 5 февраля 2015 г. по делу N 33-640/2015
Судья О.П. Санфирова
Судебная коллегия по гражданским делам Оренбургского областного суда в составе:
председательствующего судьи А.И. Малкова,
судей С.А. Устьянцевой и Н.В. Полшковой,
при секретаре Б.Л., рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Т. на решение Бузулукского районного суда Оренбургской области от 29 октября 2014 года по гражданскому делу по иску Т. к Открытому акционерному обществу (ОАО) "Сбербанк России" о возмещении материального ущерба и компенсации морального вреда, причиненных в результате хищения денежных средств.
Заслушав доклад судьи А.И. Малкова, объяснения истца Т., поддержавшей жалобу, представителя ответчика М., просившей в удовлетворении жалобы отказать, судебная коллегия
установила:
Т. обратилась в суд с иском к ОАО "Сбербанк России" (далее также - Банк) о возмещении материального ущерба и компенсации морального вреда, указав, что (дата) между ней и ответчиком был заключен договор по вкладу N..., в соответствии с которым она внесла в Банк на хранение денежные средства в размере... руб. сроком на... месяц с дальнейшей пролонгацией под...% годовых. За период с (дата) по (дата) в связи с начислением процентов сумма вклада составила... руб. (дата) она решила зайти на страницу Онлайн Сбербанка и посмотреть, поступила ли на ее карточку заработная плата. При этом она ввела свой логин и пароль, после чего, как обычно, открылась страница, где нужно было ввести SMS для подтверждения. Поскольку SMS-сообщение ей долго не приходило, она решила выйти со страницы. После выхода через несколько минут пришло SMS-подтверждение, и она решила еще раз зайти на страницу. При второй попытке все повторилось снова. Предприняв три попытки, она вышла со страницы. Примерно через пять минут на ее телефонный номер поступил звонок с номера..., на который она ответила. В ходе разговора молодой человек, назвав ее по имени и отчеству, представился системным администратором Онлайн Сбербанка и попросил подождать одну минуту, сказав, что на ее мобильном банке произошел сбой, и попросил ее еще раз попробовать войти на страницу. Она предприняла еще одну попытку, однако SMS-сообщение для подтверждения опять не пришло. Тогда ее попросили подождать и не отключаться, чтобы не заблокировалась ее карта, а затем сказали, что сейчас начнут приходить SMS для проверки. Первое SMS-сообщение ей пришло, как обычно, с номера... (номер Сбербанка), о том, что операция зачисления на сумму... руб. SBERBANK ONL@IN VKLAD-KARTA выполнена успешно; доступно... руб. Следом пришло второе SMS-сообщение: Сбербанк ОнЛ@йн. Внимательно проверьте операции: карта списания..., карта зачисления..., сумма... RUB. Пароль для подтверждения данной операции -.... Следом пришло третье SMS-сообщение:...:... операция списания на сумму... руб. с комиссией... руб.... выполнена успешно. Доступно:... руб. После этого ее попросили еще несколько раз зайти на страницу с целью якобы устранения неполадок, а затем для перезагрузки и обновления данных ее страницы. Зайдя на страницу, она ввела повторно логин, пароль, после чего появилось красное окно с требованием ввести персональные данные (Ф.И.О, паспортные данные и ключевое слово), которые она ввела. Примерно через час ей пришло SMS-сообщение от мобильного банка ОАО "Сбербанк России" о том, что зачислена зарплата в размере... руб., доступна сумма... руб. На следующий день, (дата), из SMS-сообщения об остатке она поняла, что не хватает... руб., поскольку до перечисления зарплаты у нее на карте оставалось... руб. Она пошла в Банк узнать, почему не хватает... руб., специалист Банка, зайдя на страницу, ответил, что был перевод денежных средств в сумме... руб. с вклада N... на карту N..., а с карты сумма... руб. с комиссией в размере... руб. была переведена на какой-то счет. При этом из распечатки по вкладу и по карте списания суммы с карты еще видно не было, сумма стояла в приходе. Она написала в Банке заявление на возврат денежных средств и блокирование карты. На следующий день, (дата), она не смогла получить распечатку по вкладу и по карте в Банке в связи с выходным днем у специалиста, принимавшего у нее заявление. (дата) в Банке сделали распечатку, из которой следует, что ее деньги ушли (дата). (дата) из Банка поступил ответ на ее заявление, из которого следует, что ответчик ссылается на договор предоставления услуг Сбербанк ОнЛ@йн клиент, который она не подписывала, и сожалеет о случившемся инциденте. В связи с необоснованным списанием Банком ее денежных средств ей причинен не только материальный, но и моральный вред, выразившийся в нравственных страданиях и переживаниях по поводу случившегося. На основании изложенного, с учетом последующих уточнений, окончательно просила взыскать с ответчика в счет возмещения причиненного ущерба... руб., компенсацию морального вреда в размере... руб., проценты по вкладу за... в размере... руб., а также судебные расходы по делу.
В судебном заседании Т. иск поддержала.
Представитель ответчика Б.И. в удовлетворении иска просила отказать, пояснив, что Т. самостоятельно совершила операции по закрытию своего вклада с переводом денежных средств сначала на свою карту, а затем на карту на имя некоего *. При этом истица использовала идентификатор, постоянный пароль и разовый SMS-пароль, которые были известны только ей. Тем самым Т. передала свои персональные данные третьему лицу, осуществившему ей звонок с телефона N..., за что Банк не может нести ответственность.
Решением суда в удовлетворении иска отказано.
В апелляционной жалобе Т. просит решение суда отменить как незаконное и необоснованное по доводам, изложенным в жалобе.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для ее удовлетворения.
В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
На основании статьи 849 Гражданского кодекса РФ банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета. Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.
В соответствии с пунктом 1 статьи 854 Гражданского кодекса РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.
Согласно пункту 3 статьи 847 Гражданского кодекса РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.
Как следует из материалов дела, (дата) между вкладчиком Т. и ОАО "Сбербанк России" был заключен договор банковского вклада, в соответствии с которым Т. внесла в Банк на хранение денежные средства в размере... руб. сроком на... месяц с дальнейшей пролонгацией под...% годовых. Указанный договор включал в себя "Условия по размещению денежных средств во вклад "..." в рамках договора банковского обслуживания N... от (дата), подписанные сторонами, и "Правила размещения вкладов в Сбербанке России ОАО", являющиеся приложением к "Условиям банковского обслуживания физических лиц Сбербанком России ОАО" (далее - Условия), с которыми вкладчик был ознакомлен и с условиями которых согласился.
В заявлении на получение... карты Сбербанка России в рамках договора банковского обслуживания от (дата) Т. просила подключить к "Мобильному банку" карту, открытую на ее имя.
В соответствии с пунктами 4.15, 4.16, 4.17, 4.19 Условий при проведении операций через систему "Сбербанк ОнЛ@йн" на основании введенного идентификатора пользователя или логина клиент считается идентифицированным в случае соответствия идентификатора пользователя, введенного клиентом в систему "Сбербанк ОнЛ@йн", идентификатору пользователя или логину, содержащимся в базе данных Банка; аутентификация клиента Банком осуществляется на основании постоянного пароля и/или одноразовых паролей. Клиент соглашается с тем, что применяемые при совершении операций в рамках ДБО методы идентификации и аутентификации являются достаточными и надлежащим образом подтверждают права Банка на проведение операций и предоставление информации по счетам, вкладам, ОМС клиента. Документальным подтверждением факта совершения клиентом операции является протокол проведения операций в соответствующей автоматизированной системе Банка, подтверждающий корректную идентификацию и аутентификацию клиента и совершение операций в системе.
Пунктом 3.9 Приложения N 4 к Условиям предусмотрено, что клиент соглашается с тем, что постоянный и одноразовый пароли являются аналогом собственноручной подписи; документальным подтверждением факта совершения им операции является протокол проведения операций в автоматизированной системе Банка, подтверждающей корректную идентификацию и аутентификацию Клиента и совершение операции в такой системе.
В соответствии с пунктом 3.11 Условий клиент самостоятельно и за свой счет обеспечивает подключение своих вычислительных средств к сети Интернет, доступ к сети Интернет, а также обеспечивает защиту собственных средств вычислительных средств от несанкционированного доступа к вредоносного программного обеспечения.
Согласно пункту 4.22 Условий клиент обязан обеспечить безопасное, исключающее несанкционированное использование, хранение Средств доступа, предусмотренных Условиями банковского обслуживания, не передавать средства доступа третьим лицам.
Клиент обязуется хранить в недоступном для третьих лиц месте и не передавать другим лицам свои идентификатор пользователя, постоянный пароль и одноразовые пароли (пункт 3.20 Приложения N 4 к Условиям).
В силу пунктов 5.3, 5.4 Условий Банк не несет ответственности в случае, если информация о счетах клиента, карте, контрольной информации клиента, идентификаторе пользователя, логине, паролях системы "Сбербанк ОнЛ@йн" или проведенных клиентом операциях станет известной иным лицам в результате прослушивания или перехвата информации в каналах связи во время их использования, недобросовестного выполнения клиентом условий их хранения и использования.
Согласно 5.9 Условий клиент несет ответственность за все операции, проводимые в подразделениях Банка, через устройства самообслуживания, систему "Мобильный банк", систему "Сбербанк ОнЛ@йн" с использование предусмотренных Условиями банковского обслуживания средств его идентификации и аутентификации.
В соответствии с пунктом 3.19 Приложения N 4 к Условиям Банк не несет ответственность за последствия компрометации идентификатора пользователя, постоянного и/или одноразовых паролей клиента, а также за убытки, понесенные клиентом в связи с неправомерными действиями третьих лиц. В случае необоснованного или ошибочного перечисления клиентом средств получателям через систему "Сбербанк ОнЛ@йн" клиент самостоятельно урегулирует вопрос возврата средств с их получателями.
Как следует из выписки из лицевого счета по вкладу N.., открытого на имя Т., (дата) была совершена операция по закрытию вклада с переводом денежных средств в размере... руб. посредством услуги "Сбербанк-Онлайн" на счет карты N.......
Из выписки по счету карты... N..., открытой на имя Т., следует, что (дата) была совершена операция по переводу денежных средств в сумме... руб., в том числе комиссии... руб., посредством услуги "Сбербанк Онлайн" на счет карты N... (ФИО держателя - *); карта открыта в... отделении N....
Согласно журналу регистрации входов Т. (дата) в... и (дата) в... вводила логин.
Как следует из журнала сообщений, (дата) Т. в... закрыла вклад на сумму... руб., а в... осуществила перевод... руб. клиенту *, при этом ввела идентификатор и SMS-пароль.
Также установлено, что (дата) в системе "Сбербанк ОнЛ@йн" была проведена операция перевода денежных средств: списано... руб. со счета Т. N... и зачислено на счет N..., открытый также на имя *. Вход в систему "Сбербанк ОнЛ@йн" осуществлялся с использованием одноразового SMS-пароля.
По имеющейся в базе данных Банка информации (дата) денежные средства были перечислены по реквизитам, указанным Т., при совершении операции перевода, вход в систему "Сбербанк ОнЛ@йн" был произведен с использованием одноразового SMS-пароля, известного Т., действия подтверждены цифровой подписью, являющейся электронным эквивалентом рукописной подписи.
Согласно вкладкам веб-страниц "Сбербанк ОнЛ@йн" о произведенных операциях по счетам и записям системного журнала Т. совершила операцию с использованием логина и пароля, на основании которых была проведена авторизация и аутентификация клиента в системе. Истица передала поручение Банку на проведение операции, которое подтвердила разовым паролем, полученным путем телефонного сообщения.
Таким образом, судом установлено, что операции по переводу денежных средств были произведены самой Т. с использование идентификатора, постоянного пароля и персонального одноразового SMS-пароля, которые были известны только ей. Истица подтвердила свои распорядительные действия цифровой подписью, которая является электронным эквивалентом рукописной подписи, в связи с чем у Банка не возникло сомнений, что распоряжение на перевод денежных средств дано уполномоченным лицом, оснований для отказа в совершении операций у Банка не имелось.
При таких обстоятельствах суд обоснованно отказал в удовлетворении заявленного иска.
Приведенные в решении суда выводы основаны на имеющихся в материалах дела доказательствах, правовая оценка которым дана судом в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, и соответствуют нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.
Доводы жалобы по существу сводятся к переоценке обстоятельств, которые судом определены правильно, и доказательств, которые суд положил в основу своих выводов, и не могут быть приняты в качестве оснований к отмене решения суда, поскольку в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации право оценивать доказательства предоставлено суду.
Поскольку нарушений норм материального и процессуального права, которые привели или могли привести к неправильному разрешению дела, судом первой инстанции не допущено, оснований для отмены решения суда в апелляционном порядке не имеется.
Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Бузулукского районного суда Оренбургской области от 29 октября 2014 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу Т. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)