Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец ссылается на то, что направил ответчику претензию об истребовании копий документов по кредитному делу. Ответ на претензию от ответчика им не получен.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: ФИО5
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Черчага С.В.
Нурисламовой Э.Р.
судей Салихова Х.А.
при секретаре А.И.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ОАО "Сбербанк России" на решение Мелеузовского районного суда Республики Башкортостан от 27 января 2015 года, которым постановлено:
исковые требования А.В.... ОАО "Сбербанк России" об истребовании документов удовлетворить.
Обязать ОАО "Сбербанк России" выдать А.В.... расширенную выписку по лицевому счету N... за период с дата по дата в месячный срок со дня вступления решения в законную силу.
Взыскать с ОАО "Сбербанк России" государственную пошлину в доход местного бюджета в размере... рублей.
Заслушав доклад судьи Нурисламовой Э.Р., судебная коллегия
установила:
А.В. обратился с иском к ОАО "Сбербанк России" об истребовании документов, указав, что между ним и ОАО "Сбербанк России" был заключен кредитный договор N... от дата на сумму... рублей. По условиям данного договора банк открыл истцу текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставил кредит. Истец в свою очередь обязался возвратить кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, определенных в договоре.
дата истец направил в ОАО "Сбербанк России" претензию об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, а именно расширенной выписки по счету за весь период действия договора, поскольку данный документ у него отсутствует. Ответ на претензию от ответчика им не получен. Поскольку истец является потребителем банковских услуг и клиентом банка, то на правоотношения сторон распространяются положения закона РФ "О защите прав потребителей". До заключения договора ответчиком истцу не была предоставлена полная информация о кредите, порядке и условиях его возврата, очередности списания денежных средств со счета, чем были нарушены права истца как потребителя. Кроме того, заемщик имеет право знать о размере своей задолженности перед банком, сумме уплаченных процентов, предстоящих платежах с указанием процентов, подлежащих уплате, и оставшейся сумме кредита. На основании изложенного, истец просил обязать ОАО "Сбербанк России" предоставить ему расширенную выписку по лицевому счету N... с момента заключения договора от дата по день подачи искового заявления в суд.
Судом вынесено вышеприведенное решение.
Не согласившись с решением суда, в апелляционной жалобе ОАО "Сбербанк России" просит решение суда отменить ввиду его незаконности и необоснованности, поскольку суд при рассмотрении дела не принял во внимание, что в ходе рассмотрения дела банком было представлено возражение на исковое заявление, в которым были указаны мотивированные причины отказа в удовлетворении претензии истца. Кроме того, не принято во внимание, что в обоснование заявленных требований истец просил истребовать у банка не информацию, предусмотренную положениями ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей", а требовал предоставление копий документов, часть которых у него имелась, указанные документы не содержали информацию о выборе услуги, а касались ее исполнения. Следовательно, действиями ответчика не были нарушены права истца на получение информации, гарантированное положениями ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей".
Проверив материалы дела, законность и обоснованность решения в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов апелляционной жалобы, обсудив доводы жалобы, выслушав представителя ОАО "Сбербанк России" - К., поддержавшего жалобу, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 8 Закона "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).
В силу п. п. 1, 2 ст. 10 указанного закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством РФ. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.
Право на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации закреплено также ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности". К такой информации, в том числе относятся: размер кредита, график его погашения, полная стоимость кредита в процентах годовых (в расчет полной стоимости кредита включаются платежи клиента по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи в пользу третьих лиц, определенных в кредитном договоре).
Согласно п. 2 ст. 857 ГК РФ сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.
Из материалов дела следует, что дата между А.В. (заемщиком) и ОАО "Сбербанк России" (банком) был заключен кредитный договор N..., по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере... рублей под... процент годовых (л.д. 21-23).
дата А.В. в адрес Банка была направлена претензия с требованиями, в том числе о предоставлении банком расширенной выписки по лицевому счету, что подтверждается почтовым реестром от дата (л.д. 8-9).
Довод представителя ответчика о том, что претензия истца не была получена банком, принят судом.
Между тем, из материалов дела следует, что копия искового заявления с требованием обязать ОАО "Сбербанк России" предоставить копии документов по кредитному делу заемщика А.В., а именно расширенную выписку по лицевому счету N... была получена ответчиком.
Доказательств предоставления выписки, либо подготовки и направления соответствующего разъяснения в адрес А.В. о необходимости непосредственного обращения в отделение ОАО "Сбербанк России" для получения указанной выписки, суду представлено не было.
Согласно ст. 857 ГК РФ сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам (вкладчику) или их законным представителям. В соответствии с ч. 1 ст. 10 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
Указанное правило распространяется на отношения, вытекающие из кредитного договора, заключенного между гражданином и Банком, что свидетельствует о наличии у потребителя права знать о состоянии его счета - количестве и движении денежных средств по счету.
Согласно п. 6.4. кредитного договора N... от дата кредитор предоставляет информацию о заключении договора и о его условиях только при наличии письменного согласия заемщика, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством.
Частью 2 статьи 20 указанного Федерального закона предусмотрено, что в случае отказа в предоставлении информации о наличии персональных данных о соответствующем субъекте персональных данных или персональных данных субъекту персональных данных или его представителю при их обращении либо при получении запроса субъекта персональных данных или его представителя оператор обязан дать в письменной форме мотивированный ответ, содержащий ссылку на положение части 8 статьи 14 данного Федерального закона или иного федерального закона, являющееся основанием для такого отказа, в срок, не превышающий тридцати дней со дня обращения субъекта персональных данных или его представителя либо с даты получения запроса субъекта персональных данных или его представителя.
Из содержания ч. 2 ст. 20 ФЗ "О персональных данных" следует, что банк обязан был в тридцатидневный срок дать ответ на полученную ими претензию, и в случае отказа в предоставлении запрашиваемой информации, дать истцу мотивированный ответ, однако доказательств подготовки и направления ответа ни суду первой инстанции, ни суду апелляционной инстанции не представлено.
Доводы жалобы по существу сводятся к переоценке установленных по делу обстоятельств, для которой судебная коллегия оснований не усматривает. Решение суда является законным, нарушений и неправильного применения норм материального и процессуального права не допущено. Оснований к отмене решения суда по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Оснований, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке, судебная коллегия не усматривает.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Мелеузовского районного суда Республики Башкортостан от 27 января 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ОАО "Сбербанк России" - без удовлетворения.
Председательствующий
С.В.ЧЕРЧАГА
Судьи
Э.Р.НУРИСЛАМОВА
Х.А.САЛИХОВ
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ОТ 14.04.2015 ПО ДЕЛУ N 33-6053/2015
Требование: Об истребовании документов.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец ссылается на то, что направил ответчику претензию об истребовании копий документов по кредитному делу. Ответ на претензию от ответчика им не получен.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 14 апреля 2015 г. по делу N 33-6053/2015
Судья: ФИО5
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Черчага С.В.
Нурисламовой Э.Р.
судей Салихова Х.А.
при секретаре А.И.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ОАО "Сбербанк России" на решение Мелеузовского районного суда Республики Башкортостан от 27 января 2015 года, которым постановлено:
исковые требования А.В.... ОАО "Сбербанк России" об истребовании документов удовлетворить.
Обязать ОАО "Сбербанк России" выдать А.В.... расширенную выписку по лицевому счету N... за период с дата по дата в месячный срок со дня вступления решения в законную силу.
Взыскать с ОАО "Сбербанк России" государственную пошлину в доход местного бюджета в размере... рублей.
Заслушав доклад судьи Нурисламовой Э.Р., судебная коллегия
установила:
А.В. обратился с иском к ОАО "Сбербанк России" об истребовании документов, указав, что между ним и ОАО "Сбербанк России" был заключен кредитный договор N... от дата на сумму... рублей. По условиям данного договора банк открыл истцу текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставил кредит. Истец в свою очередь обязался возвратить кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, определенных в договоре.
дата истец направил в ОАО "Сбербанк России" претензию об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, а именно расширенной выписки по счету за весь период действия договора, поскольку данный документ у него отсутствует. Ответ на претензию от ответчика им не получен. Поскольку истец является потребителем банковских услуг и клиентом банка, то на правоотношения сторон распространяются положения закона РФ "О защите прав потребителей". До заключения договора ответчиком истцу не была предоставлена полная информация о кредите, порядке и условиях его возврата, очередности списания денежных средств со счета, чем были нарушены права истца как потребителя. Кроме того, заемщик имеет право знать о размере своей задолженности перед банком, сумме уплаченных процентов, предстоящих платежах с указанием процентов, подлежащих уплате, и оставшейся сумме кредита. На основании изложенного, истец просил обязать ОАО "Сбербанк России" предоставить ему расширенную выписку по лицевому счету N... с момента заключения договора от дата по день подачи искового заявления в суд.
Судом вынесено вышеприведенное решение.
Не согласившись с решением суда, в апелляционной жалобе ОАО "Сбербанк России" просит решение суда отменить ввиду его незаконности и необоснованности, поскольку суд при рассмотрении дела не принял во внимание, что в ходе рассмотрения дела банком было представлено возражение на исковое заявление, в которым были указаны мотивированные причины отказа в удовлетворении претензии истца. Кроме того, не принято во внимание, что в обоснование заявленных требований истец просил истребовать у банка не информацию, предусмотренную положениями ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей", а требовал предоставление копий документов, часть которых у него имелась, указанные документы не содержали информацию о выборе услуги, а касались ее исполнения. Следовательно, действиями ответчика не были нарушены права истца на получение информации, гарантированное положениями ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей".
Проверив материалы дела, законность и обоснованность решения в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов апелляционной жалобы, обсудив доводы жалобы, выслушав представителя ОАО "Сбербанк России" - К., поддержавшего жалобу, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 8 Закона "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).
В силу п. п. 1, 2 ст. 10 указанного закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством РФ. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.
Право на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации закреплено также ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности". К такой информации, в том числе относятся: размер кредита, график его погашения, полная стоимость кредита в процентах годовых (в расчет полной стоимости кредита включаются платежи клиента по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи в пользу третьих лиц, определенных в кредитном договоре).
Согласно п. 2 ст. 857 ГК РФ сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.
Из материалов дела следует, что дата между А.В. (заемщиком) и ОАО "Сбербанк России" (банком) был заключен кредитный договор N..., по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере... рублей под... процент годовых (л.д. 21-23).
дата А.В. в адрес Банка была направлена претензия с требованиями, в том числе о предоставлении банком расширенной выписки по лицевому счету, что подтверждается почтовым реестром от дата (л.д. 8-9).
Довод представителя ответчика о том, что претензия истца не была получена банком, принят судом.
Между тем, из материалов дела следует, что копия искового заявления с требованием обязать ОАО "Сбербанк России" предоставить копии документов по кредитному делу заемщика А.В., а именно расширенную выписку по лицевому счету N... была получена ответчиком.
Доказательств предоставления выписки, либо подготовки и направления соответствующего разъяснения в адрес А.В. о необходимости непосредственного обращения в отделение ОАО "Сбербанк России" для получения указанной выписки, суду представлено не было.
Согласно ст. 857 ГК РФ сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам (вкладчику) или их законным представителям. В соответствии с ч. 1 ст. 10 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
Указанное правило распространяется на отношения, вытекающие из кредитного договора, заключенного между гражданином и Банком, что свидетельствует о наличии у потребителя права знать о состоянии его счета - количестве и движении денежных средств по счету.
Согласно п. 6.4. кредитного договора N... от дата кредитор предоставляет информацию о заключении договора и о его условиях только при наличии письменного согласия заемщика, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством.
Частью 2 статьи 20 указанного Федерального закона предусмотрено, что в случае отказа в предоставлении информации о наличии персональных данных о соответствующем субъекте персональных данных или персональных данных субъекту персональных данных или его представителю при их обращении либо при получении запроса субъекта персональных данных или его представителя оператор обязан дать в письменной форме мотивированный ответ, содержащий ссылку на положение части 8 статьи 14 данного Федерального закона или иного федерального закона, являющееся основанием для такого отказа, в срок, не превышающий тридцати дней со дня обращения субъекта персональных данных или его представителя либо с даты получения запроса субъекта персональных данных или его представителя.
Из содержания ч. 2 ст. 20 ФЗ "О персональных данных" следует, что банк обязан был в тридцатидневный срок дать ответ на полученную ими претензию, и в случае отказа в предоставлении запрашиваемой информации, дать истцу мотивированный ответ, однако доказательств подготовки и направления ответа ни суду первой инстанции, ни суду апелляционной инстанции не представлено.
Доводы жалобы по существу сводятся к переоценке установленных по делу обстоятельств, для которой судебная коллегия оснований не усматривает. Решение суда является законным, нарушений и неправильного применения норм материального и процессуального права не допущено. Оснований к отмене решения суда по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Оснований, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке, судебная коллегия не усматривает.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Мелеузовского районного суда Республики Башкортостан от 27 января 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ОАО "Сбербанк России" - без удовлетворения.
Председательствующий
С.В.ЧЕРЧАГА
Судьи
Э.Р.НУРИСЛАМОВА
Х.А.САЛИХОВ
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)