Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обстоятельства: В соответствии с условиями договора банковского вклада истцу были начислены проценты за весь период нахождения денежных средств во вкладе, выдача которых была произведена с задержкой.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
судья Коровина Е.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Тверского областного суда в составе председательствующего судьи Золина М.П.
судей Гудковой М.В., Беляк А.С.,
при секретаре судебного заседания Ц.
рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Беляк А.С.
дело по апелляционной жалобе Акционерного коммерческого банка МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК открытое акционерное общество
на решение Московского районного суда г. Твери от 24 марта 2015 года, которым постановлено:
"Исковые требования К. удовлетворить частично.
Взыскать с Акционерного коммерческого банка МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК открытое акционерное общество в пользу К. проценты по вкладу в сумме <данные изъяты> копейки, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты> копеек, в счет компенсации морального вреда <данные изъяты> рублей, штраф за нарушение прав потребителя в размере <данные изъяты> копеек, а всего <данные изъяты> копеек.
В удовлетворении требований о взыскании упущенной выгоды К. отказать.
Взыскать с Акционерного коммерческого банка МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК открытое акционерное общество госпошлину по делу в сумме <данные изъяты> копейки в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации".
Судебная коллегия
установила:
К. обратился в суд с иском к АКБ МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК ОАО о возложении обязанности выплатить сумму вклада с процентами на день ее фактического возврата включительно.
Требования мотивированы тем, что 14 февраля 2014 года между АКБ МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК ОАО и К. был заключен договор N 810/05-486605.1 срочного банковского вклада физического лица "2013", сроком на 365 дней.
Банк не выполняет свои обязательства по пунктам договора: 3.1.5 По истечению срока договора возвратить Вкладчику сумму вклада (депозита) и выплатить проценты на вклад (депозит) в размере 11% годовых на условиях договора. Банк возвращает Вклад Вкладчику наличными денежными средствами; 3.1.6 Выдать сумму Вклада по первому требованию Вкладчика; 2.1. начисление процентов начинается со дня, следующего за днем внесения соответствующей суммы по день фактического возврата Вкладчику включительно.
С учетом уточнения исковых требований истец просил взыскать с ответчика проценты на основании ст. 395 ГК РФ за период с 14 февраля 2015 года по 13 марта 2015 года, начисленные на невозвращенную Банком сумму вклада с процентами <данные изъяты> рублей; упущенную выгоду в размере <данные изъяты> рублей; компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.
В судебном заседании истец К. поддержал исковые требования частично.
Представитель ответчика АКБ МОСОБЛБАНК ОАО О. исковые требования признала в части процентов за пользование чужими денежными средствами. Оснований для начисления процентов по ставке 11% годовых по истечении срока действия договора срочного банковского вклада не имеется. Поэтому в удовлетворении данных требований просила отказать. Истец не доказал возникновение у него упущенной выгоды, в связи с чем, отсутствуют основания для ее взыскания. По требованиям истца о компенсации морального вреда полагает размер компенсации завышенным.
Судом постановлено приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе АКБ МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК ОАО поставлен вопрос об отмене решения суда в части взыскания с АКБ МОСОБЛБАНК ОАО процентов по вкладу в сумме <данные изъяты> рублей и штрафа за нарушение прав потребителей в размере <данные изъяты> рублей и принятии по делу нового решения об отказе в удовлетворении требований о взыскании процентов по вкладу и штрафа в размере <данные изъяты> рублей.
В обоснование доводов жалобы указано, что решение суда вынесено с нарушением норм материального и процессуального права.
По мнению апеллянта, вывод суда о начислении процентов по ставке 11% в соответствии с условиями договора банковского вклада в сумме <данные изъяты> рублей за период с 15 февраля 2015 года по 13 марта 2015 года является необоснованным.
Судом не была дана надлежащая оценка тому факту, что в соответствии с условиями договора банковского вклада истцу были начислены проценты за весь период нахождения денежных средств во вкладе по ставке 11,00% годовых и в последний день срока договора банковского вклада - 14 февраля 2015 года Банк вернул вкладчику сумму вклада со всеми причитающимися процентами путем перечисления денежных средств на текущий счет. Перечисление денежных средств было осуществлено Банком в соответствии с условиями договора (п. 3.1.5) и Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утв. Банком России 16 июля 2012 года N 385-П).
К. поданы возражения на жалобу, в которых выражается несогласие с доводами жалобы.
В соответствии с частями 1, 2 статьи 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность судебного постановления суда первой инстанции только в обжалуемой части исходя из доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно них.
Изучив материалы дела, выслушав пояснения представителя АКБ МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК ОАО - О., поддержавшей доводы жалобы, пояснения К., возражавшего против удовлетворения жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции, исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе и возражениях на нее (ст. 327.1 ГПК РФ), судебная коллегия не находит оснований для отмены постановленного по делу решения.
Поскольку решение суда обжалуется только в части взыскания АКБ МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК ОАО процентов по вкладу и размера взысканного с ответчика в пользу истца штрафа, то судебная коллегия полагает возможным исходя из принципа диспозитивности, с учетом положений ст. 327.1 ГПК РФ, проверить обжалуемое решение в указанной части в пределах доводов жалобы.
Каких-либо оснований к проверке решения суда первой инстанции в полном объеме судебной коллегией не установлено.
В соответствии с ч. 1 ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
В силу ст. 837 ГК РФ договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад).
Согласно ст. 838 ГК РФ, банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада.
В соответствии с п. 1 ст. 839 ГК РФ проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в банк, до дня ее возврата вкладчику включительно, а если ее списание со счета вкладчика произведено по иным основаниям, до дня списания включительно.
Как видно из материалов дела, 14 февраля 2014 года между АКБ МОСОБЛБАНК ОАО (далее по тексту также Банк) и К. был заключен договор N 810/05-468605.1 срочного банковского вклада (депозита) физического лица "2013", срок действия договора с 14 февраля 2014 года по 14 февраля 2015 года. Сумма вклада (депозита) составила <данные изъяты> рублей (п. 1.5). Вклад пополняемый, сумма дополнительного взноса во вклад - без ограничений.
По условиям данного договора Банк обязался начислять проценты по вкладу (депозиту) в размере 11% годовых (п. 1.6). Начисление процентов начинается со дня, следующего за днем внесения соответствующей суммы по день ее фактического возврата вкладчику либо списания со счета по иным основаниям включительно (п. 2.1). Банк обязался по истечении срока, указанного в п. 1.1 Договора, возвратить вкладчику сумму вклада (депозита) и выплатить проценты на вклад (депозит) на условиях установленных настоящим Договором. Вклад возвращается путем перечисления суммы вклада с причитающимися процентами на текущий счет/специальный карточный счет вкладчика или наличными денежными средствами (п. 3.1.5).
Судом первой инстанции установлено и сторонами по делу не оспаривалось, что К. подал заявление на выдачу вклада 05 февраля 2015 года. Вместе с тем, вклад с причитающимися по нему процентами, начисленными на 14 февраля 2014 года по ставке 11% годовых в сумме <данные изъяты> копеек, был выдан К. только 13 марта 2015 года.
Согласно ст. 856 ГК РФ, в случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных статьей 395 настоящего Кодекса.
В судебном заседании представитель АКБ МОСОБЛБАНК ОАО О. признала незаконное удержание данной суммы в течение 26 дней и обязанность банка выплатить проценты за незаконное удержание указанной суммы, начисленные на основании статьи 395 ГК РФ.
При таких обстоятельствах суд правомерно взыскал с Банка проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, в размере <данные изъяты> рублей.
В указанной части решение суда не обжалуется.
Разрешая заявленное К. требование о взыскании процентов по вкладу, суд первой инстанции исходил из того, что на Банке в силу прямого указания положений п. 1 ст. 839 ГК РФ лежит обязанность выплатить проценты, начисленные в соответствии с условиями размещения вклада, до дня его фактического возврата вкладчику включительно. Также суд указал, что закрытие счета К. 14 февраля 2015 года противоречит руководящим нормативным документам Центрального банка России о порядке ведения счетов, условиям договора банковского вклада, действиям сторон.
Судебная коллегия не может согласиться с данным выводом суда по следующим основаниям.
Статья 839 ГК РФ закрепляет порядок начисления процентов на вклад и их выплаты. Пункт 1 указанной статьи содержит общее правило, согласно которому проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в банк, до дня ее возврата вкладчику включительно, а если ее списание со счета вкладчика произведено по иным основаниям, до дня списания включительно.
Порядок начисления процентов по привлеченным денежным средствам при закрытии банковских счетов определен в Положении о порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками (утв. Центральным Банком России 26 июня 1998 года N 39-П).
Согласно п. 3.7 названного Положения, при закрытии банковских счетов (банковских вкладов) клиентов банков проценты по привлеченным (размещенным) денежным средствам начисляются до дня фактического закрытия (передачи счета) включительно. При этом остаток по банковскому счету (банковскому вкладу) определяется исходя из остатка, имеющегося на счете, и процентов, зачисленных на указанный счет (списанных с указанного счета) при его закрытии (передаче).
В соответствии с п. 9.1 Инструкции Банка России от 30 мая 2014 года N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" основанием для закрытия счета по вкладу (депозиту) является прекращение договора вклада (депозита).
Внесение записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов осуществляется банком в день возникновения нулевого остатка на счете по вкладу (депозиту), если иное не установлено договором вклада (депозита).
Таким образом, датой закрытия счета является, как правило, дата возврата денежных средств вкладчику в результате прекращения договора банковского вклада.
Как видно из п. 3.1.5 Договора, возврат вклада банком вкладчику возможен двумя способами: путем перечисления суммы вклада с причитающимися процентами на текущий счет вкладчика или наличными денежными средствами.
14 февраля 2015 года счет N по договору банковского вклада в соответствии с условиями договора был закрыт, сумма вклада с причитающимися процентами, начисленными по условиям договора по 14 февраля 2015 года включительно, были перечислены на текущий счет истца.
Таким образом, судебной коллегией установлено, что по истечении срока, указанного в договоре, он прекратил свое действие, в связи с чем счет по вкладу был закрыт. Следовательно, начисление процентов по вкладу за пределами срока действия договора не имеет правовых оснований.
Ответственность банка за невыполнение указаний клиента о выдаче денежных средств со счета предусмотрена ст. 856 ГК РФ - банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных статьей 395 ГК РФ, что и было сделано судом первой инстанции.
Учитывая изложенное, судебная коллегия полагает необходимым решение суда в части взыскания с ответчика в пользу К. процентов по вкладу в сумме 7 <данные изъяты> копейки отменить, постановив в указанной части новое решение об отказе в удовлетворении данного требования.
Поскольку общая присужденная сумма уменьшена, то размер штрафа, предусмотренного п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей", подлежит снижению до <данные изъяты> рублей <данные изъяты>).
В остальной части решение суда не обжалуется, в связи с чем оно не является предметом рассмотрения суда апелляционной инстанции.
Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
апелляционную жалобу Акционерного коммерческого банка МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК открытое акционерное общество удовлетворить частично, решение Московского районного суда г. Твери от 24 марта 2015 года в части взыскания с Акционерного коммерческого банка МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК открытое акционерное общество в пользу К. процентов по вкладу в сумме <данные изъяты> копейки отменить, постановить по делу в указанной части новое решение, которым в удовлетворении данного требования - отказать.
Это же решение изменить, уменьшив размер штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, подлежащего взысканию с Акционерного коммерческого банка МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК открытое акционерное общество в пользу К., с <данные изъяты> копеек до <данные изъяты> рублей, а также снизив общую сумму взыскания с Акционерного коммерческого банка МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК открытое акционерное общество в пользу К. с <данные изъяты> рублей.
В остальной части решение Московского районного суда г. Твери от 24 марта 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Акционерного коммерческого банка МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК открытое акционерное общество - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ТВЕРСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 02.06.2015 ПО ДЕЛУ N 33-1989
Требование: О взыскании процентов по вкладу и за пользование чужими денежными средствами, упущенной выгоды, компенсации морального вреда.Разделы:
Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обстоятельства: В соответствии с условиями договора банковского вклада истцу были начислены проценты за весь период нахождения денежных средств во вкладе, выдача которых была произведена с задержкой.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ТВЕРСКОЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 2 июня 2015 г. по делу N 33-1989
судья Коровина Е.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Тверского областного суда в составе председательствующего судьи Золина М.П.
судей Гудковой М.В., Беляк А.С.,
при секретаре судебного заседания Ц.
рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Беляк А.С.
дело по апелляционной жалобе Акционерного коммерческого банка МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК открытое акционерное общество
на решение Московского районного суда г. Твери от 24 марта 2015 года, которым постановлено:
"Исковые требования К. удовлетворить частично.
Взыскать с Акционерного коммерческого банка МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК открытое акционерное общество в пользу К. проценты по вкладу в сумме <данные изъяты> копейки, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты> копеек, в счет компенсации морального вреда <данные изъяты> рублей, штраф за нарушение прав потребителя в размере <данные изъяты> копеек, а всего <данные изъяты> копеек.
В удовлетворении требований о взыскании упущенной выгоды К. отказать.
Взыскать с Акционерного коммерческого банка МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК открытое акционерное общество госпошлину по делу в сумме <данные изъяты> копейки в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации".
Судебная коллегия
установила:
К. обратился в суд с иском к АКБ МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК ОАО о возложении обязанности выплатить сумму вклада с процентами на день ее фактического возврата включительно.
Требования мотивированы тем, что 14 февраля 2014 года между АКБ МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК ОАО и К. был заключен договор N 810/05-486605.1 срочного банковского вклада физического лица "2013", сроком на 365 дней.
Банк не выполняет свои обязательства по пунктам договора: 3.1.5 По истечению срока договора возвратить Вкладчику сумму вклада (депозита) и выплатить проценты на вклад (депозит) в размере 11% годовых на условиях договора. Банк возвращает Вклад Вкладчику наличными денежными средствами; 3.1.6 Выдать сумму Вклада по первому требованию Вкладчика; 2.1. начисление процентов начинается со дня, следующего за днем внесения соответствующей суммы по день фактического возврата Вкладчику включительно.
С учетом уточнения исковых требований истец просил взыскать с ответчика проценты на основании ст. 395 ГК РФ за период с 14 февраля 2015 года по 13 марта 2015 года, начисленные на невозвращенную Банком сумму вклада с процентами <данные изъяты> рублей; упущенную выгоду в размере <данные изъяты> рублей; компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.
В судебном заседании истец К. поддержал исковые требования частично.
Представитель ответчика АКБ МОСОБЛБАНК ОАО О. исковые требования признала в части процентов за пользование чужими денежными средствами. Оснований для начисления процентов по ставке 11% годовых по истечении срока действия договора срочного банковского вклада не имеется. Поэтому в удовлетворении данных требований просила отказать. Истец не доказал возникновение у него упущенной выгоды, в связи с чем, отсутствуют основания для ее взыскания. По требованиям истца о компенсации морального вреда полагает размер компенсации завышенным.
Судом постановлено приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе АКБ МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК ОАО поставлен вопрос об отмене решения суда в части взыскания с АКБ МОСОБЛБАНК ОАО процентов по вкладу в сумме <данные изъяты> рублей и штрафа за нарушение прав потребителей в размере <данные изъяты> рублей и принятии по делу нового решения об отказе в удовлетворении требований о взыскании процентов по вкладу и штрафа в размере <данные изъяты> рублей.
В обоснование доводов жалобы указано, что решение суда вынесено с нарушением норм материального и процессуального права.
По мнению апеллянта, вывод суда о начислении процентов по ставке 11% в соответствии с условиями договора банковского вклада в сумме <данные изъяты> рублей за период с 15 февраля 2015 года по 13 марта 2015 года является необоснованным.
Судом не была дана надлежащая оценка тому факту, что в соответствии с условиями договора банковского вклада истцу были начислены проценты за весь период нахождения денежных средств во вкладе по ставке 11,00% годовых и в последний день срока договора банковского вклада - 14 февраля 2015 года Банк вернул вкладчику сумму вклада со всеми причитающимися процентами путем перечисления денежных средств на текущий счет. Перечисление денежных средств было осуществлено Банком в соответствии с условиями договора (п. 3.1.5) и Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утв. Банком России 16 июля 2012 года N 385-П).
К. поданы возражения на жалобу, в которых выражается несогласие с доводами жалобы.
В соответствии с частями 1, 2 статьи 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность судебного постановления суда первой инстанции только в обжалуемой части исходя из доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно них.
Изучив материалы дела, выслушав пояснения представителя АКБ МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК ОАО - О., поддержавшей доводы жалобы, пояснения К., возражавшего против удовлетворения жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции, исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе и возражениях на нее (ст. 327.1 ГПК РФ), судебная коллегия не находит оснований для отмены постановленного по делу решения.
Поскольку решение суда обжалуется только в части взыскания АКБ МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК ОАО процентов по вкладу и размера взысканного с ответчика в пользу истца штрафа, то судебная коллегия полагает возможным исходя из принципа диспозитивности, с учетом положений ст. 327.1 ГПК РФ, проверить обжалуемое решение в указанной части в пределах доводов жалобы.
Каких-либо оснований к проверке решения суда первой инстанции в полном объеме судебной коллегией не установлено.
В соответствии с ч. 1 ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
В силу ст. 837 ГК РФ договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад).
Согласно ст. 838 ГК РФ, банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада.
В соответствии с п. 1 ст. 839 ГК РФ проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в банк, до дня ее возврата вкладчику включительно, а если ее списание со счета вкладчика произведено по иным основаниям, до дня списания включительно.
Как видно из материалов дела, 14 февраля 2014 года между АКБ МОСОБЛБАНК ОАО (далее по тексту также Банк) и К. был заключен договор N 810/05-468605.1 срочного банковского вклада (депозита) физического лица "2013", срок действия договора с 14 февраля 2014 года по 14 февраля 2015 года. Сумма вклада (депозита) составила <данные изъяты> рублей (п. 1.5). Вклад пополняемый, сумма дополнительного взноса во вклад - без ограничений.
По условиям данного договора Банк обязался начислять проценты по вкладу (депозиту) в размере 11% годовых (п. 1.6). Начисление процентов начинается со дня, следующего за днем внесения соответствующей суммы по день ее фактического возврата вкладчику либо списания со счета по иным основаниям включительно (п. 2.1). Банк обязался по истечении срока, указанного в п. 1.1 Договора, возвратить вкладчику сумму вклада (депозита) и выплатить проценты на вклад (депозит) на условиях установленных настоящим Договором. Вклад возвращается путем перечисления суммы вклада с причитающимися процентами на текущий счет/специальный карточный счет вкладчика или наличными денежными средствами (п. 3.1.5).
Судом первой инстанции установлено и сторонами по делу не оспаривалось, что К. подал заявление на выдачу вклада 05 февраля 2015 года. Вместе с тем, вклад с причитающимися по нему процентами, начисленными на 14 февраля 2014 года по ставке 11% годовых в сумме <данные изъяты> копеек, был выдан К. только 13 марта 2015 года.
Согласно ст. 856 ГК РФ, в случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных статьей 395 настоящего Кодекса.
В судебном заседании представитель АКБ МОСОБЛБАНК ОАО О. признала незаконное удержание данной суммы в течение 26 дней и обязанность банка выплатить проценты за незаконное удержание указанной суммы, начисленные на основании статьи 395 ГК РФ.
При таких обстоятельствах суд правомерно взыскал с Банка проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, в размере <данные изъяты> рублей.
В указанной части решение суда не обжалуется.
Разрешая заявленное К. требование о взыскании процентов по вкладу, суд первой инстанции исходил из того, что на Банке в силу прямого указания положений п. 1 ст. 839 ГК РФ лежит обязанность выплатить проценты, начисленные в соответствии с условиями размещения вклада, до дня его фактического возврата вкладчику включительно. Также суд указал, что закрытие счета К. 14 февраля 2015 года противоречит руководящим нормативным документам Центрального банка России о порядке ведения счетов, условиям договора банковского вклада, действиям сторон.
Судебная коллегия не может согласиться с данным выводом суда по следующим основаниям.
Статья 839 ГК РФ закрепляет порядок начисления процентов на вклад и их выплаты. Пункт 1 указанной статьи содержит общее правило, согласно которому проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в банк, до дня ее возврата вкладчику включительно, а если ее списание со счета вкладчика произведено по иным основаниям, до дня списания включительно.
Порядок начисления процентов по привлеченным денежным средствам при закрытии банковских счетов определен в Положении о порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками (утв. Центральным Банком России 26 июня 1998 года N 39-П).
Согласно п. 3.7 названного Положения, при закрытии банковских счетов (банковских вкладов) клиентов банков проценты по привлеченным (размещенным) денежным средствам начисляются до дня фактического закрытия (передачи счета) включительно. При этом остаток по банковскому счету (банковскому вкладу) определяется исходя из остатка, имеющегося на счете, и процентов, зачисленных на указанный счет (списанных с указанного счета) при его закрытии (передаче).
В соответствии с п. 9.1 Инструкции Банка России от 30 мая 2014 года N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" основанием для закрытия счета по вкладу (депозиту) является прекращение договора вклада (депозита).
Внесение записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов осуществляется банком в день возникновения нулевого остатка на счете по вкладу (депозиту), если иное не установлено договором вклада (депозита).
Таким образом, датой закрытия счета является, как правило, дата возврата денежных средств вкладчику в результате прекращения договора банковского вклада.
Как видно из п. 3.1.5 Договора, возврат вклада банком вкладчику возможен двумя способами: путем перечисления суммы вклада с причитающимися процентами на текущий счет вкладчика или наличными денежными средствами.
14 февраля 2015 года счет N по договору банковского вклада в соответствии с условиями договора был закрыт, сумма вклада с причитающимися процентами, начисленными по условиям договора по 14 февраля 2015 года включительно, были перечислены на текущий счет истца.
Таким образом, судебной коллегией установлено, что по истечении срока, указанного в договоре, он прекратил свое действие, в связи с чем счет по вкладу был закрыт. Следовательно, начисление процентов по вкладу за пределами срока действия договора не имеет правовых оснований.
Ответственность банка за невыполнение указаний клиента о выдаче денежных средств со счета предусмотрена ст. 856 ГК РФ - банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных статьей 395 ГК РФ, что и было сделано судом первой инстанции.
Учитывая изложенное, судебная коллегия полагает необходимым решение суда в части взыскания с ответчика в пользу К. процентов по вкладу в сумме 7 <данные изъяты> копейки отменить, постановив в указанной части новое решение об отказе в удовлетворении данного требования.
Поскольку общая присужденная сумма уменьшена, то размер штрафа, предусмотренного п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей", подлежит снижению до <данные изъяты> рублей <данные изъяты>).
В остальной части решение суда не обжалуется, в связи с чем оно не является предметом рассмотрения суда апелляционной инстанции.
Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
апелляционную жалобу Акционерного коммерческого банка МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК открытое акционерное общество удовлетворить частично, решение Московского районного суда г. Твери от 24 марта 2015 года в части взыскания с Акционерного коммерческого банка МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК открытое акционерное общество в пользу К. процентов по вкладу в сумме <данные изъяты> копейки отменить, постановить по делу в указанной части новое решение, которым в удовлетворении данного требования - отказать.
Это же решение изменить, уменьшив размер штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, подлежащего взысканию с Акционерного коммерческого банка МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК открытое акционерное общество в пользу К., с <данные изъяты> копеек до <данные изъяты> рублей, а также снизив общую сумму взыскания с Акционерного коммерческого банка МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК открытое акционерное общество в пользу К. с <данные изъяты> рублей.
В остальной части решение Московского районного суда г. Твери от 24 марта 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Акционерного коммерческого банка МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК открытое акционерное общество - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)