Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Ипотечный кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец указывает на то, что ответчик надлежащим образом обязательства по кредитному договору не исполняет.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Лобастова О.Н.
Судебная коллегия по гражданским делам Пермского краевого суда в составе
председательствующего Лаврентьева В.Ю. судей Ворониной Е.И., Швецова К.И., при секретаре С.И.
рассмотрела дело по апелляционной жалобе В. (С.А.) на решение Свердловского районного суда г. Перми от 15.12.2014 года, которым постановлено взыскать с С.А. в пользу ЗАО "Ипотечный агент АИЖК 2012-1" сумму задолженности по кредитному договору в размере <...> рублей, в том числе, остаток неисполненных обязательств по кредиту в размере <...> руб., суммы начисленных, но неоплаченных процентов за пользование кредитом в размере <...> руб., начисленные пени в размере <...> руб., расходы по оплате госпошлины в размере <...> руб.
Взыскать с С.А. в пользу ЗАО "Ипотечный агент АИЖК 2012-1" подлежащие выплате проценты за пользование кредитными средствами по ставке 14%, начисляемые на сумму основного долга - <...> руб., начиная с 23.07.2014 года и по день вступления решения суда в законную силу.
Обратить взыскание на принадлежащую С.А. квартиру, расположенную по адресу <...> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиру в размере <...> рублей.
Расторгнуть кредитный договор N <...> от 05.10.2007 года, заключенный между ОАО Коммерческий банк "Камабанк" и С.А.
Заслушав доклад судьи Лаврентьева В.Ю., пояснения представителя истца, ответчика, судебная коллегия
установила:
ЗАО "Ипотечный агент АИЖК 2012-1" обратилось в суд с иском к С.А. (В.) о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество, пояснив следующее.
На основании кредитного договора N <...> от 05.10.2007 года ОАО Коммерческий банк "Камабанк" предоставил С.А. (после изменения фамилии В.) в кредит на приобретение квартиры, расположенной по адресу <...>, <...> рублей на срок 336 месяцев. Указанная сумма была перечислена ответчику.
В соответствии с указанным кредитным договором квартира была обременена ипотекой в силу закона.
В рамках кредитного договора стоимость квартиры была определена сторонами в <...> рублей.
Истец просит взыскать задолженность в размере <...> рублей, в том числе, остаток неисполненных обязательств по кредиту в размере <...> руб., суммы начисленных, но неоплаченных процентов за пользование кредитом в размере <...> руб., начисленные пени в размере <...> руб., расходы по оплате госпошлины в размере <...> руб. Взыскать с С.А. в пользу ЗАО "Ипотечный агент АИЖК 2012-1" подлежащие выплате проценты за пользование кредитными средствами по ставке 14%, начисляемые на сумму основного долга - <...> руб., начиная с 23.07.2014 года и по день вступления решения суда в законную силу.
Истец также просит обратить взыскание на принадлежащую С.А. квартиру, расположенную по адресу г. Пермь, <...> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиру в размере <...> рублей и расторгнуть кредитный договор N <...> от 05.10.2007 года, заключенный между ОАО Коммерческий банк "Камабанк" и С.А.
В судебном заседании истец и представитель истца на удовлетворении иска настаивали по вышеизложенным доводам.
Ответчик в судебном заседании не участвовал.
Судьей постановлено решение, об отмене которого просит ответчик.
Доводы жалобы следующие.
Ответчик не был извещен о времени рассмотрения дела.
У ответчика был заключен кредитный договор с ОАО Коммерческий банк "Камабанк", а решением суда суммы взысканы в пользу ЗАО "Ипотечный агент АИЖК 2012-1". Основания требования истец не представил.
Невыполнение требований было вызвано тяжелым финансовым положением ответчика.
К участию в деле не был привлечен ОАО Коммерческий банк "Камабанк".
На апелляционную жалобу были поданы возражения стороной истца.
Обсудив доводы, изложенные в жалобе, судебная коллегия находит решение подлежащим отмене в связи с неправильным применением норм материального и процессуального права.
В соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ, законность и обоснованность судебного решения проверяется исходя из доводов жалобы.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Материалами дела установлено следующее.
В апелляционной жалобе ответчик указывает, что о времени рассмотрения гражданского дела он не был извещен, заявления с просьбой рассмотреть ходатайство в его отсутствие он не писал. Судебная коллегия приходит к выводу об обоснованности доводов жалобы в указанной части.
В деле отсутствуют какие-либо данные о направлении почтового извещения в адрес В. по месту ее жительства и регистрации.
На день рассмотрения дела по существу суд располагал официальными сведениями о том, что ответчик проживает и зарегистрирован по иному адресу, чем тот, который был указан в исковом заявлении и по которому судом были направлены извещения. Тем не менее, о времени рассмотрения дела суд вновь известил ответчика по другому адресу.
В связи с указанным нарушением судом норм процессуального права судебная коллегия, руководствуясь требованиями п. 4 ч. 1 ст. 330 ГПК РФ, отменяет решение Свердловского районного суда г. Перми от 15.12.2014 г.
На основании кредитного договора N <...> от 05.10.2007 года ОАО Коммерческий банк "Камабанк" предоставил С.А. (после изменения фамилии В.) в кредит на приобретение квартиры, расположенной по адресу <...>, <...> рублей на срок 336 месяцев. Указанная сумма была перечислена ответчику.
В соответствии с указанным кредитным договором квартира была обременена ипотекой в силу закона.
В рамках кредитного договора стоимость квартиры была определена сторонами в <...> рублей.
Надлежащим образом, заемщик не исполнял обязательства по кредитному договору.
На основании договора купли-продажи от 20.03.2012 года ОАО Коммерческий банк "Камабанк" продало закладную на квартиру ЗАО "Ипотечный агент АИЖК 2012-1" (л.д. 18).
08.04.2014 года ЗАО "Ипотечный агент АИЖК 2012-1" направило в адрес заемщика письмо с извещением о том, что истец стал владельцем закладной банка и предлагает ответчику уплатить образовавшуюся задолженность (л.д. 22). Доказательства направления извещения в адрес ответчика истцом представлены.
С учетом уточненных требований на день рассмотрения требований истца судебной коллегией по правилам 1 инстанции, истец просит взыскать с ответчика <...> руб., в том числе:
остаток неисполненных обязательств по кредиту в размере <...> руб., суммы начисленных, но неоплаченных процентов за пользование кредитом в размере <...> руб., начисленные пени в размере <...> рублей 00 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере <...> руб.
Истец также просит обратить взыскание на принадлежащую С.А. (В.) квартиру, расположенную по адресу <...> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиру в размере <...> рублей и расторгнуть кредитный договор N <...> от 05.10.2007 года, заключенный между ОАО Коммерческий банк "Камабанк" и С.А.
Ответчик признает наличие задолженности, указывает на временные материальные проблемы, которые в настоящий момент преодолены, ответчик в состоянии вернуться в график платежей. Ответчик частично погасил задолженность
Согласно ч. 1, 3 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Судебная коллегия приходит к выводу о необходимости удовлетворить заявленные требования в их уточненном размере.
Наличие задолженности подтверждается представленными доказательствами, не оспаривается ответчиком. Частичные выплаты в счет погашения долга стороной истца учтены.
Вместе с тем, судебная коллегия приходит к выводу об ошибочности выводов суда относительно определения начальной продажной цены квартиры.
В рассматриваемом случае отсутствует какой-либо отчет оценщика, стороны с закладной в 2007 году определили стоимость квартиры в <...> рублей. Иных отчетов стороны суду не предоставляли, спора по данному поводу между сторонами не возникло.
Таким образом, у судебной коллегии не имеется оснований для снижения ранее установленной цены до восьмидесяти процентов рыночной стоимости такого имущества.
Руководствуясь ст. 193, 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Свердловского районного суда г. Перми от 15.12.2014 года отменить.
Принять по делу новое решение.
Взыскать с С.А. в пользу ЗАО "Ипотечный агент АИЖК 2012-1" сумму задолженности по кредитному договору в размере <...> руб., расходы по оплате госпошлины в размере <...> руб.
Обратить взыскание на принадлежащую С.А. квартиру, расположенную по адресу <...> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиру в размере <...> рублей.
Расторгнуть кредитный договор N <...> от 05.10.2007 года, заключенный между ОАО Коммерческий банк "Камабанк" и С.А.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ПЕРМСКОГО КРАЕВОГО СУДА ОТ 27.05.2015 ПО ДЕЛУ N 33-4295
Требование: О взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на квартиру.Разделы:
Ипотечный кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец указывает на то, что ответчик надлежащим образом обязательства по кредитному договору не исполняет.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ПЕРМСКИЙ КРАЕВОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 27 мая 2015 г. по делу N 33-4295
Судья Лобастова О.Н.
Судебная коллегия по гражданским делам Пермского краевого суда в составе
председательствующего Лаврентьева В.Ю. судей Ворониной Е.И., Швецова К.И., при секретаре С.И.
рассмотрела дело по апелляционной жалобе В. (С.А.) на решение Свердловского районного суда г. Перми от 15.12.2014 года, которым постановлено взыскать с С.А. в пользу ЗАО "Ипотечный агент АИЖК 2012-1" сумму задолженности по кредитному договору в размере <...> рублей, в том числе, остаток неисполненных обязательств по кредиту в размере <...> руб., суммы начисленных, но неоплаченных процентов за пользование кредитом в размере <...> руб., начисленные пени в размере <...> руб., расходы по оплате госпошлины в размере <...> руб.
Взыскать с С.А. в пользу ЗАО "Ипотечный агент АИЖК 2012-1" подлежащие выплате проценты за пользование кредитными средствами по ставке 14%, начисляемые на сумму основного долга - <...> руб., начиная с 23.07.2014 года и по день вступления решения суда в законную силу.
Обратить взыскание на принадлежащую С.А. квартиру, расположенную по адресу <...> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиру в размере <...> рублей.
Расторгнуть кредитный договор N <...> от 05.10.2007 года, заключенный между ОАО Коммерческий банк "Камабанк" и С.А.
Заслушав доклад судьи Лаврентьева В.Ю., пояснения представителя истца, ответчика, судебная коллегия
установила:
ЗАО "Ипотечный агент АИЖК 2012-1" обратилось в суд с иском к С.А. (В.) о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество, пояснив следующее.
На основании кредитного договора N <...> от 05.10.2007 года ОАО Коммерческий банк "Камабанк" предоставил С.А. (после изменения фамилии В.) в кредит на приобретение квартиры, расположенной по адресу <...>, <...> рублей на срок 336 месяцев. Указанная сумма была перечислена ответчику.
В соответствии с указанным кредитным договором квартира была обременена ипотекой в силу закона.
В рамках кредитного договора стоимость квартиры была определена сторонами в <...> рублей.
Истец просит взыскать задолженность в размере <...> рублей, в том числе, остаток неисполненных обязательств по кредиту в размере <...> руб., суммы начисленных, но неоплаченных процентов за пользование кредитом в размере <...> руб., начисленные пени в размере <...> руб., расходы по оплате госпошлины в размере <...> руб. Взыскать с С.А. в пользу ЗАО "Ипотечный агент АИЖК 2012-1" подлежащие выплате проценты за пользование кредитными средствами по ставке 14%, начисляемые на сумму основного долга - <...> руб., начиная с 23.07.2014 года и по день вступления решения суда в законную силу.
Истец также просит обратить взыскание на принадлежащую С.А. квартиру, расположенную по адресу г. Пермь, <...> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиру в размере <...> рублей и расторгнуть кредитный договор N <...> от 05.10.2007 года, заключенный между ОАО Коммерческий банк "Камабанк" и С.А.
В судебном заседании истец и представитель истца на удовлетворении иска настаивали по вышеизложенным доводам.
Ответчик в судебном заседании не участвовал.
Судьей постановлено решение, об отмене которого просит ответчик.
Доводы жалобы следующие.
Ответчик не был извещен о времени рассмотрения дела.
У ответчика был заключен кредитный договор с ОАО Коммерческий банк "Камабанк", а решением суда суммы взысканы в пользу ЗАО "Ипотечный агент АИЖК 2012-1". Основания требования истец не представил.
Невыполнение требований было вызвано тяжелым финансовым положением ответчика.
К участию в деле не был привлечен ОАО Коммерческий банк "Камабанк".
На апелляционную жалобу были поданы возражения стороной истца.
Обсудив доводы, изложенные в жалобе, судебная коллегия находит решение подлежащим отмене в связи с неправильным применением норм материального и процессуального права.
В соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ, законность и обоснованность судебного решения проверяется исходя из доводов жалобы.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Материалами дела установлено следующее.
В апелляционной жалобе ответчик указывает, что о времени рассмотрения гражданского дела он не был извещен, заявления с просьбой рассмотреть ходатайство в его отсутствие он не писал. Судебная коллегия приходит к выводу об обоснованности доводов жалобы в указанной части.
В деле отсутствуют какие-либо данные о направлении почтового извещения в адрес В. по месту ее жительства и регистрации.
На день рассмотрения дела по существу суд располагал официальными сведениями о том, что ответчик проживает и зарегистрирован по иному адресу, чем тот, который был указан в исковом заявлении и по которому судом были направлены извещения. Тем не менее, о времени рассмотрения дела суд вновь известил ответчика по другому адресу.
В связи с указанным нарушением судом норм процессуального права судебная коллегия, руководствуясь требованиями п. 4 ч. 1 ст. 330 ГПК РФ, отменяет решение Свердловского районного суда г. Перми от 15.12.2014 г.
На основании кредитного договора N <...> от 05.10.2007 года ОАО Коммерческий банк "Камабанк" предоставил С.А. (после изменения фамилии В.) в кредит на приобретение квартиры, расположенной по адресу <...>, <...> рублей на срок 336 месяцев. Указанная сумма была перечислена ответчику.
В соответствии с указанным кредитным договором квартира была обременена ипотекой в силу закона.
В рамках кредитного договора стоимость квартиры была определена сторонами в <...> рублей.
Надлежащим образом, заемщик не исполнял обязательства по кредитному договору.
На основании договора купли-продажи от 20.03.2012 года ОАО Коммерческий банк "Камабанк" продало закладную на квартиру ЗАО "Ипотечный агент АИЖК 2012-1" (л.д. 18).
08.04.2014 года ЗАО "Ипотечный агент АИЖК 2012-1" направило в адрес заемщика письмо с извещением о том, что истец стал владельцем закладной банка и предлагает ответчику уплатить образовавшуюся задолженность (л.д. 22). Доказательства направления извещения в адрес ответчика истцом представлены.
С учетом уточненных требований на день рассмотрения требований истца судебной коллегией по правилам 1 инстанции, истец просит взыскать с ответчика <...> руб., в том числе:
остаток неисполненных обязательств по кредиту в размере <...> руб., суммы начисленных, но неоплаченных процентов за пользование кредитом в размере <...> руб., начисленные пени в размере <...> рублей 00 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере <...> руб.
Истец также просит обратить взыскание на принадлежащую С.А. (В.) квартиру, расположенную по адресу <...> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиру в размере <...> рублей и расторгнуть кредитный договор N <...> от 05.10.2007 года, заключенный между ОАО Коммерческий банк "Камабанк" и С.А.
Ответчик признает наличие задолженности, указывает на временные материальные проблемы, которые в настоящий момент преодолены, ответчик в состоянии вернуться в график платежей. Ответчик частично погасил задолженность
Согласно ч. 1, 3 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Судебная коллегия приходит к выводу о необходимости удовлетворить заявленные требования в их уточненном размере.
Наличие задолженности подтверждается представленными доказательствами, не оспаривается ответчиком. Частичные выплаты в счет погашения долга стороной истца учтены.
Вместе с тем, судебная коллегия приходит к выводу об ошибочности выводов суда относительно определения начальной продажной цены квартиры.
В рассматриваемом случае отсутствует какой-либо отчет оценщика, стороны с закладной в 2007 году определили стоимость квартиры в <...> рублей. Иных отчетов стороны суду не предоставляли, спора по данному поводу между сторонами не возникло.
Таким образом, у судебной коллегии не имеется оснований для снижения ранее установленной цены до восьмидесяти процентов рыночной стоимости такого имущества.
Руководствуясь ст. 193, 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Свердловского районного суда г. Перми от 15.12.2014 года отменить.
Принять по делу новое решение.
Взыскать с С.А. в пользу ЗАО "Ипотечный агент АИЖК 2012-1" сумму задолженности по кредитному договору в размере <...> руб., расходы по оплате госпошлины в размере <...> руб.
Обратить взыскание на принадлежащую С.А. квартиру, расположенную по адресу <...> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиру в размере <...> рублей.
Расторгнуть кредитный договор N <...> от 05.10.2007 года, заключенный между ОАО Коммерческий банк "Камабанк" и С.А.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)