Судебные решения, арбитраж
Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Дмитриева Е.Н.
Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:
председательствующего - Улановой Е.С.,
судей - Яковлевой В.В., Ефремовой Л.Н.,
при секретаре - Т.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе К. на решение Ленинского районного суда г. Самары от 11 апреля 2014 года, которым постановлено:
"В удовлетворении исковых требований К. - отказать".
Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Улановой Е.С., возражения на жалобу представителя ГК "Агентство по страхованию вкладов" и ООО "Коммерческий Волжский социальный банк" - А., судебная коллегия
установила:
К. обратилась в суд с иском к ГК "Агентство по страхованию вкладов" и ООО "Коммерческий Волжский социальный банк" о понуждении передать сведения о включении в реестр вкладчиков ООО "Коммерческий Волжский социальный банк" и выплате сумм страхового возмещения. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ООО "Коммерческий Волжский социальный банк" заключен договор банковского вклада. Она внес в кассу банка денежные средства в размере <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых. ООО "ВСБ" является участником системы обязательного страхования вкладов. Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ у ООО "ВСБ" отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Она, как вкладчик, обратился в ГК "Агентство по страхованию вкладов" с заявлениями о выплате возмещения по вкладу, однако ей в этом отказано в связи с отсутствием сведений о ней в реестре обязательств ООО "ВСБ". Она обратилась в ГК "Агентство по страхованию вкладов" с заявлением о внесении ее в реестр вкладчиков. До настоящего времени какого-либо ответа не получено, в реестр вкладчиков ООО "ВСБ" она не внесена. Ссылаясь на указанные обстоятельства, просила суд обязать ООО "ВСБ" передать сведения о ней в ГК "Агентство по страхованию вкладов", как о лице, внесшем на счет в банке вышеуказанную сумму по договору банковского вклада для включения в реестр обязательств ООО "ВСБ" и взыскать с ГК "Агентство по страхованию вкладов" в ее пользу страховое возмещение по договору банковского вклада в размере внесенного вклада.
Судом постановлено указанное выше решение.
В апелляционной жалобе К. просит решение суда отменить, исковые требования удовлетворить. Считает решение незаконным и необоснованным, постановленного при неправильном применении норм материального и процессуального права. В жалобе указывает, что ссылка представителя ответчика на то, что полное совпадение снятой денежной суммы со счетов ФИО1, ФИО2 и внесенных денежных средств на ее счет и еще ряда физических лиц, свидетельствуют о том, что фактически операций по снятию и внесению денежных средств не производилось, осталось недоказанной и документально не подтвержденной. Суд не принял во внимание то обстоятельство, что на день получения третьими лицами денежных средств в кассе, остаток в кассе составлял <данные изъяты> не считая остатков в иностранной валюте. ДД.ММ.ГГГГ предписаний в отношении ООО "ВСБ" не выносилось, ограничения и запреты на привлечение денежных средств во вклады физических лиц, не налагались.
В заседании суда апелляционной инстанции представитель ГК "Агентство по страхованию вкладов" и ООО "Коммерческий Волжский социальный банк" - А. против доводов жалобы возражала, просила решение суда оставить без изменения.
Иные лица, участвующие в деле, в суд апелляционной инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались своевременно и надлежащим образом.
Рассмотрев дело в порядке, установленном главой 39 ГПК РФ, выслушав объяснения представителя ответчиков, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда.
Положениями п. 1 ст. 834 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
Правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов), порядок выплаты возмещения по вкладам, отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках, устанавливает Федеральный закон РФ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" N 177-ФЗ от 23.12.2003 г.
Согласно ч. 1 ст. 5 указанного Федерального закона РФ, подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.
В силу п. 2 ст. 2 Федерального закона РФ N 177-ФЗ, под вкладом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.
В силу положений ст. ст. 8 - 11 приведенного закона страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ "О банках и банковской деятельности". Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России. Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО "Коммерческий Волжский социальный банк" и К. заключен договор банковского вклада. Истица внесла в кассу банка денежные средства в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты>% годовых.
Предписанием Главного управления по Самарской области Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ООО "Коммерческий Волжский социальный банк" введен запрет на привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады, открытие расчетных и текущих счетов клиентам, не являющимися участниками банка.
Приказом Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ у ООО "Коммерческий Волжский социальный банк" отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
ДД.ММ.ГГГГ К. обратилась в ГК "Агентство по страхованию вкладов" с заявлением о выплате возмещения по вкладам ООО "ВСБ". ГК "Агентство по страхованию вкладов" в выплате возмещения истице отказано, в связи с отсутствием соответствующих сведений в реестре обязательств ООО "Коммерческий Волжский социальный банк" перед вкладчиками.
Решением Арбитражного суда Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ ООО "Коммерческий Волжский социальный банк" признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство.
Из материалов дела усматривается, что ФИО1 и ее муж - ФИО2 имели в ООО "Коммерческий Волжский социальный банк" счета по вкладам.
Согласно выписке по снятию/внесению денежных средств через кассы, перечисление средств со счетов физических лиц на счета физических лиц ООО "ВСБ", в один и тот же день ФИО1 и ФИО2 сняли <данные изъяты> Одновременно в бухгалтерском учете банка отражены приходные операции по внесению К., а также иными лицами во вклад денежных средств в размере по <данные изъяты> и один вклад <данные изъяты> что в совокупности составляет <данные изъяты>.
Судом первой инстанции установлено, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ООО "Коммерческий Волжский социальный банк" являлся неплатежеспособным, что подтверждается выпиской с корреспондентского счета и картотекой не исполненных обязательств, оборотно-сальдовой ведомостью за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года; решением Арбитражного суда Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ года; претензиями вкладчиков; заключением о финансовом состоянии кредитной организации ООО "Коммерческий Волжский социальный банк".
Оценив представленные в материалы дела доказательства в их совокупности, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о том, что фактически в данном случае имеет место не снятие денежных средств со счета ФИО1, ФИО2 и внесение наличных денежных средств во вклады, в том числе К., а незаконное дробление вкладов Л-вых, направленное на незаконное получение денежных средств от ГК "Агентство по страхованию вкладов". При отсутствии достаточных средств на корреспондентском счете банка внутри банковские проводки являются не более чем техническими действиями по изменению числовых значений на счетах клиентов.
Судебная коллегия полагает возможным согласиться с выводами суда первой инстанции о том, что К. денежные средства в кассу ООО "ВСБ" не вносила, следовательно, вклад истицей совершен не был, в связи с чем, у ГК "Агентство по страхованию вкладов" отсутствовали основания для включения истца в реестр вкладчиков и выплате страховой суммы.
При таких обстоятельствах, суд первой инстанции правомерно отказал К. в удовлетворении исковых требований.
Доводы апелляционной жалобы о том, что полное совпадение снятой денежной суммы со счетов ФИО1, ФИО2 и внесенных денежных средств на счет К. и еще ряда физических лиц, свидетельствуют о том, что фактически операций по снятию и внесению денежных средств не производилось, осталось недоказанной и документально не подтвержденной, несостоятельны, опровергаются материалами дела. Данные обстоятельства исследованы судом, и в решении им дана надлежащая правовая оценка.
Доводы жалобы, что ДД.ММ.ГГГГ предписаний в отношении ООО "ВСБ" не выносилось, ограничения и запреты на привлечение денежных средств во вклады физических лиц не налагались, не могут служить основанием для отмены решения суда, поскольку как установлено судом первой инстанции по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ банк уже являлся не платежеспособным.
Доводы апелляционной жалобы не опровергают выводы суда, положенные в основу решения, не влияют на законность и обоснованность решения суда по настоящему делу, поскольку по существу направлены к иной оценке имеющихся в деле доказательств и на иное толкование норм материального права.
Судебная коллегия полагает, что все обстоятельства, имеющие значение для дела, судом определены правильно, им дана надлежащая оценка. Нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену или изменение принятого решения и предусмотренных статьей 330 ГПК РФ судом не допущено.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Ленинского районного суда г. Самары от 11 апреля 2014 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу К. - без удовлетворения.
Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в кассационном порядке в течение шести месяцев.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ САМАРСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 03.07.2014 ПО ДЕЛУ N 33-6373/2014
Разделы:Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
САМАРСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 3 июля 2014 г. по делу N 33-6373/2014
Судья: Дмитриева Е.Н.
Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:
председательствующего - Улановой Е.С.,
судей - Яковлевой В.В., Ефремовой Л.Н.,
при секретаре - Т.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе К. на решение Ленинского районного суда г. Самары от 11 апреля 2014 года, которым постановлено:
"В удовлетворении исковых требований К. - отказать".
Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Улановой Е.С., возражения на жалобу представителя ГК "Агентство по страхованию вкладов" и ООО "Коммерческий Волжский социальный банк" - А., судебная коллегия
установила:
К. обратилась в суд с иском к ГК "Агентство по страхованию вкладов" и ООО "Коммерческий Волжский социальный банк" о понуждении передать сведения о включении в реестр вкладчиков ООО "Коммерческий Волжский социальный банк" и выплате сумм страхового возмещения. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ООО "Коммерческий Волжский социальный банк" заключен договор банковского вклада. Она внес в кассу банка денежные средства в размере <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых. ООО "ВСБ" является участником системы обязательного страхования вкладов. Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ у ООО "ВСБ" отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Она, как вкладчик, обратился в ГК "Агентство по страхованию вкладов" с заявлениями о выплате возмещения по вкладу, однако ей в этом отказано в связи с отсутствием сведений о ней в реестре обязательств ООО "ВСБ". Она обратилась в ГК "Агентство по страхованию вкладов" с заявлением о внесении ее в реестр вкладчиков. До настоящего времени какого-либо ответа не получено, в реестр вкладчиков ООО "ВСБ" она не внесена. Ссылаясь на указанные обстоятельства, просила суд обязать ООО "ВСБ" передать сведения о ней в ГК "Агентство по страхованию вкладов", как о лице, внесшем на счет в банке вышеуказанную сумму по договору банковского вклада для включения в реестр обязательств ООО "ВСБ" и взыскать с ГК "Агентство по страхованию вкладов" в ее пользу страховое возмещение по договору банковского вклада в размере внесенного вклада.
Судом постановлено указанное выше решение.
В апелляционной жалобе К. просит решение суда отменить, исковые требования удовлетворить. Считает решение незаконным и необоснованным, постановленного при неправильном применении норм материального и процессуального права. В жалобе указывает, что ссылка представителя ответчика на то, что полное совпадение снятой денежной суммы со счетов ФИО1, ФИО2 и внесенных денежных средств на ее счет и еще ряда физических лиц, свидетельствуют о том, что фактически операций по снятию и внесению денежных средств не производилось, осталось недоказанной и документально не подтвержденной. Суд не принял во внимание то обстоятельство, что на день получения третьими лицами денежных средств в кассе, остаток в кассе составлял <данные изъяты> не считая остатков в иностранной валюте. ДД.ММ.ГГГГ предписаний в отношении ООО "ВСБ" не выносилось, ограничения и запреты на привлечение денежных средств во вклады физических лиц, не налагались.
В заседании суда апелляционной инстанции представитель ГК "Агентство по страхованию вкладов" и ООО "Коммерческий Волжский социальный банк" - А. против доводов жалобы возражала, просила решение суда оставить без изменения.
Иные лица, участвующие в деле, в суд апелляционной инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались своевременно и надлежащим образом.
Рассмотрев дело в порядке, установленном главой 39 ГПК РФ, выслушав объяснения представителя ответчиков, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда.
Положениями п. 1 ст. 834 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
Правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов), порядок выплаты возмещения по вкладам, отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках, устанавливает Федеральный закон РФ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" N 177-ФЗ от 23.12.2003 г.
Согласно ч. 1 ст. 5 указанного Федерального закона РФ, подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.
В силу п. 2 ст. 2 Федерального закона РФ N 177-ФЗ, под вкладом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.
В силу положений ст. ст. 8 - 11 приведенного закона страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ "О банках и банковской деятельности". Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России. Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО "Коммерческий Волжский социальный банк" и К. заключен договор банковского вклада. Истица внесла в кассу банка денежные средства в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты>% годовых.
Предписанием Главного управления по Самарской области Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ООО "Коммерческий Волжский социальный банк" введен запрет на привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады, открытие расчетных и текущих счетов клиентам, не являющимися участниками банка.
Приказом Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ у ООО "Коммерческий Волжский социальный банк" отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
ДД.ММ.ГГГГ К. обратилась в ГК "Агентство по страхованию вкладов" с заявлением о выплате возмещения по вкладам ООО "ВСБ". ГК "Агентство по страхованию вкладов" в выплате возмещения истице отказано, в связи с отсутствием соответствующих сведений в реестре обязательств ООО "Коммерческий Волжский социальный банк" перед вкладчиками.
Решением Арбитражного суда Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ ООО "Коммерческий Волжский социальный банк" признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство.
Из материалов дела усматривается, что ФИО1 и ее муж - ФИО2 имели в ООО "Коммерческий Волжский социальный банк" счета по вкладам.
Согласно выписке по снятию/внесению денежных средств через кассы, перечисление средств со счетов физических лиц на счета физических лиц ООО "ВСБ", в один и тот же день ФИО1 и ФИО2 сняли <данные изъяты> Одновременно в бухгалтерском учете банка отражены приходные операции по внесению К., а также иными лицами во вклад денежных средств в размере по <данные изъяты> и один вклад <данные изъяты> что в совокупности составляет <данные изъяты>.
Судом первой инстанции установлено, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ООО "Коммерческий Волжский социальный банк" являлся неплатежеспособным, что подтверждается выпиской с корреспондентского счета и картотекой не исполненных обязательств, оборотно-сальдовой ведомостью за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года; решением Арбитражного суда Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ года; претензиями вкладчиков; заключением о финансовом состоянии кредитной организации ООО "Коммерческий Волжский социальный банк".
Оценив представленные в материалы дела доказательства в их совокупности, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о том, что фактически в данном случае имеет место не снятие денежных средств со счета ФИО1, ФИО2 и внесение наличных денежных средств во вклады, в том числе К., а незаконное дробление вкладов Л-вых, направленное на незаконное получение денежных средств от ГК "Агентство по страхованию вкладов". При отсутствии достаточных средств на корреспондентском счете банка внутри банковские проводки являются не более чем техническими действиями по изменению числовых значений на счетах клиентов.
Судебная коллегия полагает возможным согласиться с выводами суда первой инстанции о том, что К. денежные средства в кассу ООО "ВСБ" не вносила, следовательно, вклад истицей совершен не был, в связи с чем, у ГК "Агентство по страхованию вкладов" отсутствовали основания для включения истца в реестр вкладчиков и выплате страховой суммы.
При таких обстоятельствах, суд первой инстанции правомерно отказал К. в удовлетворении исковых требований.
Доводы апелляционной жалобы о том, что полное совпадение снятой денежной суммы со счетов ФИО1, ФИО2 и внесенных денежных средств на счет К. и еще ряда физических лиц, свидетельствуют о том, что фактически операций по снятию и внесению денежных средств не производилось, осталось недоказанной и документально не подтвержденной, несостоятельны, опровергаются материалами дела. Данные обстоятельства исследованы судом, и в решении им дана надлежащая правовая оценка.
Доводы жалобы, что ДД.ММ.ГГГГ предписаний в отношении ООО "ВСБ" не выносилось, ограничения и запреты на привлечение денежных средств во вклады физических лиц не налагались, не могут служить основанием для отмены решения суда, поскольку как установлено судом первой инстанции по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ банк уже являлся не платежеспособным.
Доводы апелляционной жалобы не опровергают выводы суда, положенные в основу решения, не влияют на законность и обоснованность решения суда по настоящему делу, поскольку по существу направлены к иной оценке имеющихся в деле доказательств и на иное толкование норм материального права.
Судебная коллегия полагает, что все обстоятельства, имеющие значение для дела, судом определены правильно, им дана надлежащая оценка. Нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену или изменение принятого решения и предусмотренных статьей 330 ГПК РФ судом не допущено.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Ленинского районного суда г. Самары от 11 апреля 2014 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу К. - без удовлетворения.
Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в кассационном порядке в течение шести месяцев.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)