Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Самарина Е.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Свердловского областного суда в составе: председательствующего Колесовой Л.А.,
судей Деменевой Л.С.,
Мазановой Т.П.,
при Хохлове А.М., рассмотрев в порядке апелляционного производства в судебном заседании 20.12.2013 гражданское дело по иску Ш. к ОАО "Росгосстрах Банк" ОАО "Росгосстрах-Жизнь" о признании недействительным условия договора, взыскании убытков и компенсации морального вреда
по апелляционной жалобе ОАО "Росгосстрах Банк" на решение Кировского районного суда г. Екатеринбурга от 01.08.2013.
Заслушав доклад судьи Колесовой Л.А., судебная коллегия
установила:
Ш. обратилась в суд с иском к ОАО "Росгосстрах Банк", ООО "Росгосстрах Жизнь" о признании недействительным п. п. 1.3 2.2. кредитного договора от <...>, обязывающего заемщика заключить договор страхования; обязать ОАО "Росгосстрах Банк произвести перерасчет суммы займа, процентов за пользование, взыскать незаконно удерживаемую комиссию за обналичивание денежных средств в размере <...> руб.; незаконно удержанное вознаграждение в размере <...> руб., компенсацию морального вреда <...>; взыскать с ответчиков штраф в размере 50% от присужденной судом суммы в пользу истца.
ООО "Росгосстрах Банк" иск не признали, ООО "Росгосстрах-Жизнь" в судебное заседание в суд первой инстанции представителя не направили.
Судом постановлено решение, которым суд признал недействительным п. п. 1.3 22 кредитного договора N от <...>, заключенный между ОАО "Росгосстрах Банк" и Ш.
Обязал ОАО "Росгосстрах Банк" произвести перерасчет платежей по кредитному договору с учетом признанных недействительным п. п. 1.3 2.2 кредитного договора N с момента вступления решения суда в законную силу.
Взыскал с ОАО "Росгосстрах Банк" в пользу Ш. сумму комиссии за обналичивание денежных средств в размере <...> руб., вознаграждение по программе страхования в размере <...> компенсацию морального вреда в сумме <...> руб., штраф в сумме <...> Всего ко взысканию определил <...>.
В удовлетворении иска к ООО "Росгосстрах Жизнь" отказал.
В апелляционной жалобе ОАО "Росгосстрах Банк", указывая на незаконность решения суда, просит его отменить, вынести новое решение об отказе в иске в полном объеме.
В судебном заседании апелляционной инстанции представитель ОАО "Росгосстрах Банк" Г. поддержала доводы апелляционной жалобы.
Представитель истца З. указала на законность решения суда, просила отказать в удовлетворении апелляционной жалобы.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
Согласно п. 2 ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.
Как видно из материалов дела и следует из кредитного договора N от <...> заключенного между Ш. и ОАО "Росгосстрах Банк" банк предоставил заемщику денежные средства в размере <...> руб. сроком на <...> месяцев под <...> годовых.
Истец получила сумму потребительского кредита в размере <...> руб. через кассу банка, что подтверждается расходным кассовым ордером и была уплачена комиссия за обналичивание денежных средств в сумме <...> руб.
Суд пришел к обоснованному выводу о том, что взимание банком комиссии за выдачу кредита является незаконным, поскольку данная сумма является дополнительной платой за предоставление банком денежных средств клиенту помимо процентов за пользование денежными средствами, и ущемляет установленные законом права истца как потребителя, так как порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 года N 54 "О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), п. 2.1.2. которого предусматривается предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка, при этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которое необходимо для получения кредита.
Согласно условиям кредитного договора, кредит предоставляется заемщику при условии присоединения заемщика к Программе коллективного страхования жизни и здоровья в страховой компании. При этом сумма платежа заемщика по личному страхованию составила <...> руб., в том числе страховая премия составила <...> руб. и <...> руб. вознаграждение банка в соответствии с Правилами присоединения к программе коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО "Росгосстрах Банк" в страховой компании ООО "Страховая компания "Росгосстрах Жизнь".
Удовлетворяя исковые требования истца о взыскании с ОАО "Росгосстрах Банк" и признании недействительным п. п. п. 1.3 22 кредитного договора N от <...>, суд обоснованно указал, что несмотря на то, что истец в заявлении о согласии на подключение к Программе коллективного страхования, согласилась с размером стоимости страхования и принять на себя условия Правил присоединения к программе коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО "Росгосстрах Банк" в ООО "Страховая компания "Росгосстрах Жизнь", однако банк для истца не предоставил право выбора. Общие условия страхования банком были заранее определены в одной страховой компании и при заключении кредитного договора у истца отсутствовала возможность отказаться от программы страхования. Обязательство заключения договора страхования банк включил в кредитный договор, по существу обязывающего застраховать свою жизнь и здоровье. Поэтому решение суда в части взыскания в пользу истца с банка вознаграждения в сумме <...> руб. является обоснованным, судебная коллегия соглашается с выводом суда в указанной части.
В остальной части решение суда является законным и обоснованным, доводы апелляционной жалобы о несогласии с решением суда сводятся к переоценке решения, судебная коллегия оставляет апелляционную жалобу без удовлетворения.
Руководствуясь ст. 327-1, ст. 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Кировского районного суда г. Екатеринбурга от 01.08.2013 оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.
Председательствующий
Л.А.КОЛЕСОВА
Судьи
Л.С.ДЕМЕНЕВА
Т.П.МАЗАНОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ СВЕРДЛОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 20.12.2013 ПО ДЕЛУ N 33-14090/2013
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
СВЕРДЛОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 20 декабря 2013 г. по делу N 33-14090/2013
Судья Самарина Е.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Свердловского областного суда в составе: председательствующего Колесовой Л.А.,
судей Деменевой Л.С.,
Мазановой Т.П.,
при Хохлове А.М., рассмотрев в порядке апелляционного производства в судебном заседании 20.12.2013 гражданское дело по иску Ш. к ОАО "Росгосстрах Банк" ОАО "Росгосстрах-Жизнь" о признании недействительным условия договора, взыскании убытков и компенсации морального вреда
по апелляционной жалобе ОАО "Росгосстрах Банк" на решение Кировского районного суда г. Екатеринбурга от 01.08.2013.
Заслушав доклад судьи Колесовой Л.А., судебная коллегия
установила:
Ш. обратилась в суд с иском к ОАО "Росгосстрах Банк", ООО "Росгосстрах Жизнь" о признании недействительным п. п. 1.3 2.2. кредитного договора от <...>, обязывающего заемщика заключить договор страхования; обязать ОАО "Росгосстрах Банк произвести перерасчет суммы займа, процентов за пользование, взыскать незаконно удерживаемую комиссию за обналичивание денежных средств в размере <...> руб.; незаконно удержанное вознаграждение в размере <...> руб., компенсацию морального вреда <...>; взыскать с ответчиков штраф в размере 50% от присужденной судом суммы в пользу истца.
ООО "Росгосстрах Банк" иск не признали, ООО "Росгосстрах-Жизнь" в судебное заседание в суд первой инстанции представителя не направили.
Судом постановлено решение, которым суд признал недействительным п. п. 1.3 22 кредитного договора N от <...>, заключенный между ОАО "Росгосстрах Банк" и Ш.
Обязал ОАО "Росгосстрах Банк" произвести перерасчет платежей по кредитному договору с учетом признанных недействительным п. п. 1.3 2.2 кредитного договора N с момента вступления решения суда в законную силу.
Взыскал с ОАО "Росгосстрах Банк" в пользу Ш. сумму комиссии за обналичивание денежных средств в размере <...> руб., вознаграждение по программе страхования в размере <...> компенсацию морального вреда в сумме <...> руб., штраф в сумме <...> Всего ко взысканию определил <...>.
В удовлетворении иска к ООО "Росгосстрах Жизнь" отказал.
В апелляционной жалобе ОАО "Росгосстрах Банк", указывая на незаконность решения суда, просит его отменить, вынести новое решение об отказе в иске в полном объеме.
В судебном заседании апелляционной инстанции представитель ОАО "Росгосстрах Банк" Г. поддержала доводы апелляционной жалобы.
Представитель истца З. указала на законность решения суда, просила отказать в удовлетворении апелляционной жалобы.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
Согласно п. 2 ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.
Как видно из материалов дела и следует из кредитного договора N от <...> заключенного между Ш. и ОАО "Росгосстрах Банк" банк предоставил заемщику денежные средства в размере <...> руб. сроком на <...> месяцев под <...> годовых.
Истец получила сумму потребительского кредита в размере <...> руб. через кассу банка, что подтверждается расходным кассовым ордером и была уплачена комиссия за обналичивание денежных средств в сумме <...> руб.
Суд пришел к обоснованному выводу о том, что взимание банком комиссии за выдачу кредита является незаконным, поскольку данная сумма является дополнительной платой за предоставление банком денежных средств клиенту помимо процентов за пользование денежными средствами, и ущемляет установленные законом права истца как потребителя, так как порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 года N 54 "О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), п. 2.1.2. которого предусматривается предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка, при этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которое необходимо для получения кредита.
Согласно условиям кредитного договора, кредит предоставляется заемщику при условии присоединения заемщика к Программе коллективного страхования жизни и здоровья в страховой компании. При этом сумма платежа заемщика по личному страхованию составила <...> руб., в том числе страховая премия составила <...> руб. и <...> руб. вознаграждение банка в соответствии с Правилами присоединения к программе коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО "Росгосстрах Банк" в страховой компании ООО "Страховая компания "Росгосстрах Жизнь".
Удовлетворяя исковые требования истца о взыскании с ОАО "Росгосстрах Банк" и признании недействительным п. п. п. 1.3 22 кредитного договора N от <...>, суд обоснованно указал, что несмотря на то, что истец в заявлении о согласии на подключение к Программе коллективного страхования, согласилась с размером стоимости страхования и принять на себя условия Правил присоединения к программе коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО "Росгосстрах Банк" в ООО "Страховая компания "Росгосстрах Жизнь", однако банк для истца не предоставил право выбора. Общие условия страхования банком были заранее определены в одной страховой компании и при заключении кредитного договора у истца отсутствовала возможность отказаться от программы страхования. Обязательство заключения договора страхования банк включил в кредитный договор, по существу обязывающего застраховать свою жизнь и здоровье. Поэтому решение суда в части взыскания в пользу истца с банка вознаграждения в сумме <...> руб. является обоснованным, судебная коллегия соглашается с выводом суда в указанной части.
В остальной части решение суда является законным и обоснованным, доводы апелляционной жалобы о несогласии с решением суда сводятся к переоценке решения, судебная коллегия оставляет апелляционную жалобу без удовлетворения.
Руководствуясь ст. 327-1, ст. 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Кировского районного суда г. Екатеринбурга от 01.08.2013 оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.
Председательствующий
Л.А.КОЛЕСОВА
Судьи
Л.С.ДЕМЕНЕВА
Т.П.МАЗАНОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)