Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Автокредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец считает, что предоставление ему кредита было обусловлено подключением к программе коллективного страхования.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Железнова О.Ф.
судей Галиева В.А., Троценко Ю.Ю.
при секретаре Х.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ЗАО "Банк ВТБ 24" на решение Баймакского районного суда Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:
исковые требования В. к ОАО "БыстроБанк" о защите прав потребителя удовлетворить частично.
Признать недействительным страховой полис N ... кредитного договора N ... от дата г.
Взыскать с ЗАО "Банк ВТБ 24" в пользу В. в возмещение страхового взноса ... рублей, неустойки - ... руб., расходов на оплату юридических услуг - ... рублей, на оформление доверенности - ... рублей, морального вреда - ... рублей.
Взыскать с ответчика в пользу истца в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя - ...... рублей.
Всего взыскать с ЗАО "Банк ВТБ 24" в пользу В. - ... руб.
Взыскать с ЗАО "Банк ВТБ 24" государственную пошлину в доход государства ... рублей.
Заслушав доклад судьи Железнова О.Ф., судебная коллегия
установила:
В. обратился в суд с иском к ЗАО "Банк ВТБ 24" о защите прав потребителя.
Требования мотивированы тем, что дата между В. и ЗАО "Банк ВТБ 24" заключен кредитный договор N ... на сумму ... рублей под ...% годовых сроком на ... месяцев. Однако с данной суммы на личное страхование удержано... рублей.
В соответствии с условиями заявления-оферты за N ... от дата, в стоимость кредита включена плата за включение в программу страховой защиты заемщиков в сумме ... рублей.
В заявлении-оферте заемщик обязался при получении кредита внести плату за включение в программу страховой защиты заемщиков. В расчет полной стоимости кредита наряду с процентами включена также вышеуказанная плата за включение в программу страховой защиты заемщиков. Данная сумма оплачивалась потребителем единовременно, что подтверждается выпиской по счету с дата по: дата г.
дата истец обратился с претензией и просил вернуть денежные средства, списанные со счета банком за подключение к программе страхования. Банк требования потребителя оставил без удовлетворения.
Считает, что включение в договор оплаты страховой премии и включение оплаты услуг банка за предоставление кредита нарушает его права, предоставление кредита было обусловлено подключением к программе коллективного страхования.
Истец просил суд признать недействительным страховой полис N ... кредитного договора N ... от дата, где на заемщика возлагается обязанность оплаты комиссий за страхование, взыскать с ответчика в пользу В. незаконно удержанную комиссию за страхование в сумме ... руб., неустойку за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в сумме ... руб., компенсацию морального вреда в размере ... руб., расходы, связанные с составлением претензии - ... руб., расходы, связанные с составлением искового заявления - ... руб., расходы, связанные с представительством в суде - ... руб.; расходы, связанные с нотариальной доверенностью - ... руб. и штраф в размере ...% от суммы, присужденной в пользу потребителя.
Судом постановлено приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе ЗАО "Банк ВТБ 24" просит отменить решение суда, ссылаясь на то, что договор страхования заключен истцом добровольно со страховой компанией, а не с банком, который по распоряжению истца включил в кредит страховую премию. В пункте 5.1 кредитного договора указано, что страхование жизни заемщиком производится на основании добровольного волеизъявления и не является условием предоставления кредита.
Все участники процесса извещены о времени и месте заседания судебной коллегии Верховного суда Республики Башкортостан заблаговременно и надлежащим образом.
Проверив материалы дела и решение суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия считает необходимым отменить решение суда, принять новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований В. по следующим основаниям.
В силу части 1 статьи 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.
Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).
Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.
Выводы суда первой инстанции, изложенные в решении, не соответствуют обстоятельствам дела.
Суд первой инстанции, частично удовлетворяя исковые требования В. и признавая недействительным страховой полис N ... кредитного договора N ... от дата и взыскивая страховой взнос, исходил из того, что у истца отсутствовала возможность отказаться от заключения договора страхования, который по своей сути является возмездной услугой, навязанной кредитной организацией.
Однако указанные выводы судебная коллегия считает ошибочными.
Согласно пункта 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно статье 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В силу пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии с пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (ч. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ).
Согласно п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно пункта 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.
Судом установлено, что дата между ЗАО Банк "ВТБ 24" и В. заключен кредитный договор N ...-..., согласно которого заемщику В. предоставлен кредит в размере... рублей ... копейки под ...% годовых на срок до дата, при этом в сумму кредита включена плата за включение в программу добровольного страхования жизни заемщика в размере ... рубль ... копейки (л.д. ...).
Согласно п. 3.2.3 указанного договора заемщик В. обязан использовать предоставленный кредит исключительно на цели, предусмотренные в разделе "Предмет Договора", а именно ... рублей сумма для оплаты автомобиля, ... рублей сумма для оплаты КАСКО, ... рубль ... копейки сумма для оплаты по договору страхования жизни (л.д. 7).
Согласно п. 5.1 указанного договора в случае принятия заемщиком решения о получении кредита также на цели уплаты страховых взносов денежные средства на уплату страховых взносов перечисляются в соответствии с поручениями заемщика, данными в договоре, для выполнения которых заемщик заранее сообщает банку наименование страховой компании.
Страхование жизни заемщиком производится на основании добровольного волеизъявления и не является условием предоставления кредита.
Между В. и ООО СК "ВТБ Страхование" дата заключен договор страхования по программе "Защита заемщика Автокредит", что подтверждается страховым полисом N .... Страховыми рисками являются смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни, полная постоянная утрата трудоспособности. Страховая премия составляет ... рублей ... копеек, страховая сумма ... рублей ... копеек, начиная со второго месяца страхования страховая сумма составляет ...% задолженности страхователя по кредитному договору.
Согласно полисным условиям страхования, договор страхования заключается в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ и состоит из Страхового полиса, выдаваемого страховщиком заемщику кредита, Правил и Условий страхования (л.д. 11, 12).
Удовлетворяя иск, районный суд счел установленным нарушение прав потребителя, которому предоставление кредита обусловлено обязательным заключением договора страхования жизни и здоровья, страховая премия включена в сумму кредита.
Между тем, нарушение права потребителя на свободный выбор услуги, применительно к рассматриваемому спору, будет иметь место только в том случае, если заемщик не имел возможность заключить с банком кредитный договор без условия о страховании жизни и здоровья.
Пунктом 5.1 кредитного договора заключенного между ЗАО Банк "ВТБ 24" и В., установлено, что страхование жизни заемщиком производится на основании добровольного волеизъявления и не является условием кредита. Таким образом, до заемщика В. при подписании указанного кредитного договора доведена информация о том, что он имел право отказаться от страхования своей жизни при подписании кредитного договора.
С Условиями и Правилами страхования заемщик ознакомлен, получил их на руки, о чем указано в полисе, размер страховой премии доведен до страхователя, как в полисе, так и в кредитном договоре.
Страхование жизни и здоровья истца является самостоятельной услугой, оказываемой страховой компанией, а не кредитной организацией.
Возможность включения по воле заемщика в стоимость кредита страховых премий законодательством не запрещена.
При данных судебная коллегия считает, что материалами дела не подтверждается, что ответчик обусловил получение истцом кредита необходимостью обязательного заключения договора страхования, чем мог существенно ограничить гражданские права заемщика на законодательно установленную свободу договора, в том числе на выбор страховой организации, установление сроков действия договора и размера страховой суммы.
Доказательства того, что отказ потребителя от заключения договора страхования мог повлечь отказ в предоставлении кредита, в ходе рассмотрения дела не установлены.
Собственноручные подписи заемщика в заявлении-анкете, кредитном договоре, страховом полисе подтверждают, что истец осознанно и добровольно принял на себя возложенные обязательства, в том числе и по уплате страховой премии.
При таких данных судебная коллегия считает, что у суда первой инстанции отсутствовали правовые основания для удовлетворения исковых требований В. о защите прав потребителей.
В связи, с чем, решение суда нельзя признать законным и обоснованным, оно подлежит отмене с принятием по делу нового решения об отказе в удовлетворении исковых требований В. к ЗАО "Банк ВТБ 24" о признании недействительным условий кредитного договора, в части оплаты страховой премии, признании недействительным договора страхования, взыскании комиссии, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа.
Руководствуясь ст. 328 - 330 ГПК РФ судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан
определила:
решение Баймакского районного суда Республики Башкортостан от дата отменить.
Принять новое решение.
В удовлетворении исковых требований В. о признании недействительным условий кредитного договора N ... от дата, заключенного между В. и ЗАО "Банк ВТБ 24", в части оплаты страховой премии, признании недействительным договора страхования N ... от дата, заключенного В. и ООО СК "ВТБ Страхование", взыскании комиссии, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа, отказать.
Председательствующий
О.Ф.ЖЕЛЕЗНОВ
Судьи
В.А.ГАЛИЕВ
Ю.Ю.ТРОЦЕНКО
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ОТ 11.11.2014 ПО ДЕЛУ N 33-15568/2014
Требование: О признании недействительными кредитного договора в части оплаты страховой премии, договора страхования, взыскании комиссии, неустойки, компенсации морального вреда.Разделы:
Автокредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец считает, что предоставление ему кредита было обусловлено подключением к программе коллективного страхования.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 11 ноября 2014 г. по делу N 33-15568/2014
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Железнова О.Ф.
судей Галиева В.А., Троценко Ю.Ю.
при секретаре Х.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ЗАО "Банк ВТБ 24" на решение Баймакского районного суда Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:
исковые требования В. к ОАО "БыстроБанк" о защите прав потребителя удовлетворить частично.
Признать недействительным страховой полис N ... кредитного договора N ... от дата г.
Взыскать с ЗАО "Банк ВТБ 24" в пользу В. в возмещение страхового взноса ... рублей, неустойки - ... руб., расходов на оплату юридических услуг - ... рублей, на оформление доверенности - ... рублей, морального вреда - ... рублей.
Взыскать с ответчика в пользу истца в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя - ...... рублей.
Всего взыскать с ЗАО "Банк ВТБ 24" в пользу В. - ... руб.
Взыскать с ЗАО "Банк ВТБ 24" государственную пошлину в доход государства ... рублей.
Заслушав доклад судьи Железнова О.Ф., судебная коллегия
установила:
В. обратился в суд с иском к ЗАО "Банк ВТБ 24" о защите прав потребителя.
Требования мотивированы тем, что дата между В. и ЗАО "Банк ВТБ 24" заключен кредитный договор N ... на сумму ... рублей под ...% годовых сроком на ... месяцев. Однако с данной суммы на личное страхование удержано... рублей.
В соответствии с условиями заявления-оферты за N ... от дата, в стоимость кредита включена плата за включение в программу страховой защиты заемщиков в сумме ... рублей.
В заявлении-оферте заемщик обязался при получении кредита внести плату за включение в программу страховой защиты заемщиков. В расчет полной стоимости кредита наряду с процентами включена также вышеуказанная плата за включение в программу страховой защиты заемщиков. Данная сумма оплачивалась потребителем единовременно, что подтверждается выпиской по счету с дата по: дата г.
дата истец обратился с претензией и просил вернуть денежные средства, списанные со счета банком за подключение к программе страхования. Банк требования потребителя оставил без удовлетворения.
Считает, что включение в договор оплаты страховой премии и включение оплаты услуг банка за предоставление кредита нарушает его права, предоставление кредита было обусловлено подключением к программе коллективного страхования.
Истец просил суд признать недействительным страховой полис N ... кредитного договора N ... от дата, где на заемщика возлагается обязанность оплаты комиссий за страхование, взыскать с ответчика в пользу В. незаконно удержанную комиссию за страхование в сумме ... руб., неустойку за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в сумме ... руб., компенсацию морального вреда в размере ... руб., расходы, связанные с составлением претензии - ... руб., расходы, связанные с составлением искового заявления - ... руб., расходы, связанные с представительством в суде - ... руб.; расходы, связанные с нотариальной доверенностью - ... руб. и штраф в размере ...% от суммы, присужденной в пользу потребителя.
Судом постановлено приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе ЗАО "Банк ВТБ 24" просит отменить решение суда, ссылаясь на то, что договор страхования заключен истцом добровольно со страховой компанией, а не с банком, который по распоряжению истца включил в кредит страховую премию. В пункте 5.1 кредитного договора указано, что страхование жизни заемщиком производится на основании добровольного волеизъявления и не является условием предоставления кредита.
Все участники процесса извещены о времени и месте заседания судебной коллегии Верховного суда Республики Башкортостан заблаговременно и надлежащим образом.
Проверив материалы дела и решение суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия считает необходимым отменить решение суда, принять новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований В. по следующим основаниям.
В силу части 1 статьи 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.
Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).
Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.
Выводы суда первой инстанции, изложенные в решении, не соответствуют обстоятельствам дела.
Суд первой инстанции, частично удовлетворяя исковые требования В. и признавая недействительным страховой полис N ... кредитного договора N ... от дата и взыскивая страховой взнос, исходил из того, что у истца отсутствовала возможность отказаться от заключения договора страхования, который по своей сути является возмездной услугой, навязанной кредитной организацией.
Однако указанные выводы судебная коллегия считает ошибочными.
Согласно пункта 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно статье 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В силу пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии с пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (ч. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ).
Согласно п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно пункта 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.
Судом установлено, что дата между ЗАО Банк "ВТБ 24" и В. заключен кредитный договор N ...-..., согласно которого заемщику В. предоставлен кредит в размере... рублей ... копейки под ...% годовых на срок до дата, при этом в сумму кредита включена плата за включение в программу добровольного страхования жизни заемщика в размере ... рубль ... копейки (л.д. ...).
Согласно п. 3.2.3 указанного договора заемщик В. обязан использовать предоставленный кредит исключительно на цели, предусмотренные в разделе "Предмет Договора", а именно ... рублей сумма для оплаты автомобиля, ... рублей сумма для оплаты КАСКО, ... рубль ... копейки сумма для оплаты по договору страхования жизни (л.д. 7).
Согласно п. 5.1 указанного договора в случае принятия заемщиком решения о получении кредита также на цели уплаты страховых взносов денежные средства на уплату страховых взносов перечисляются в соответствии с поручениями заемщика, данными в договоре, для выполнения которых заемщик заранее сообщает банку наименование страховой компании.
Страхование жизни заемщиком производится на основании добровольного волеизъявления и не является условием предоставления кредита.
Между В. и ООО СК "ВТБ Страхование" дата заключен договор страхования по программе "Защита заемщика Автокредит", что подтверждается страховым полисом N .... Страховыми рисками являются смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни, полная постоянная утрата трудоспособности. Страховая премия составляет ... рублей ... копеек, страховая сумма ... рублей ... копеек, начиная со второго месяца страхования страховая сумма составляет ...% задолженности страхователя по кредитному договору.
Согласно полисным условиям страхования, договор страхования заключается в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ и состоит из Страхового полиса, выдаваемого страховщиком заемщику кредита, Правил и Условий страхования (л.д. 11, 12).
Удовлетворяя иск, районный суд счел установленным нарушение прав потребителя, которому предоставление кредита обусловлено обязательным заключением договора страхования жизни и здоровья, страховая премия включена в сумму кредита.
Между тем, нарушение права потребителя на свободный выбор услуги, применительно к рассматриваемому спору, будет иметь место только в том случае, если заемщик не имел возможность заключить с банком кредитный договор без условия о страховании жизни и здоровья.
Пунктом 5.1 кредитного договора заключенного между ЗАО Банк "ВТБ 24" и В., установлено, что страхование жизни заемщиком производится на основании добровольного волеизъявления и не является условием кредита. Таким образом, до заемщика В. при подписании указанного кредитного договора доведена информация о том, что он имел право отказаться от страхования своей жизни при подписании кредитного договора.
С Условиями и Правилами страхования заемщик ознакомлен, получил их на руки, о чем указано в полисе, размер страховой премии доведен до страхователя, как в полисе, так и в кредитном договоре.
Страхование жизни и здоровья истца является самостоятельной услугой, оказываемой страховой компанией, а не кредитной организацией.
Возможность включения по воле заемщика в стоимость кредита страховых премий законодательством не запрещена.
При данных судебная коллегия считает, что материалами дела не подтверждается, что ответчик обусловил получение истцом кредита необходимостью обязательного заключения договора страхования, чем мог существенно ограничить гражданские права заемщика на законодательно установленную свободу договора, в том числе на выбор страховой организации, установление сроков действия договора и размера страховой суммы.
Доказательства того, что отказ потребителя от заключения договора страхования мог повлечь отказ в предоставлении кредита, в ходе рассмотрения дела не установлены.
Собственноручные подписи заемщика в заявлении-анкете, кредитном договоре, страховом полисе подтверждают, что истец осознанно и добровольно принял на себя возложенные обязательства, в том числе и по уплате страховой премии.
При таких данных судебная коллегия считает, что у суда первой инстанции отсутствовали правовые основания для удовлетворения исковых требований В. о защите прав потребителей.
В связи, с чем, решение суда нельзя признать законным и обоснованным, оно подлежит отмене с принятием по делу нового решения об отказе в удовлетворении исковых требований В. к ЗАО "Банк ВТБ 24" о признании недействительным условий кредитного договора, в части оплаты страховой премии, признании недействительным договора страхования, взыскании комиссии, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа.
Руководствуясь ст. 328 - 330 ГПК РФ судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан
определила:
решение Баймакского районного суда Республики Башкортостан от дата отменить.
Принять новое решение.
В удовлетворении исковых требований В. о признании недействительным условий кредитного договора N ... от дата, заключенного между В. и ЗАО "Банк ВТБ 24", в части оплаты страховой премии, признании недействительным договора страхования N ... от дата, заключенного В. и ООО СК "ВТБ Страхование", взыскании комиссии, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа, отказать.
Председательствующий
О.Ф.ЖЕЛЕЗНОВ
Судьи
В.А.ГАЛИЕВ
Ю.Ю.ТРОЦЕНКО
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)