Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Автокредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец ссылается на то, что между сторонами был заключен кредитный договор.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Хакимова А.Р.
судей Латыповой З.Г. Хайрутдинова Д.С.
при секретаре Г.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя истца З. по доверенности Е. на решение Стерлитамакского городского суда Республики Башкортостан от 10 февраля 2015 года, которым постановлено:
в удовлетворении исковых требований З. к Обществу с ограниченной ответственности "Страховая Компания "Кредит Европа Лайф" и Закрытому акционерному обществу "Кредит Европа Банк" о защите прав потребителей, взыскании страховой выплаты, неустойки за просрочку выполнения требования потребителя, компенсации морального вреда, штрафа, возмещении судебных расходов, - отказать.
Заслушав доклад судьи Латыповой З.Г., судебная коллегия
установила:
Истец З. обратился в суд с иском к ответчику ООО "Страховая Компания "Кредит Европа Лайф" о защите прав потребителей, взыскании суммы страхового возмещения, в связи с наступлением страхового случая в размере... руб., неустойки в размере... руб., компенсации морального вреда в размере... руб., штрафа за невыполнение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50% от присужденного судом суммы, судебные расходы в размере... руб.
Свои исковые требования мотивирует тем, что дата. между ЗАО "Кредит Европа Банк" и заемщиком З. (Заемщик) заключен кредитный Договор N... на предоставление кредита для приобретения автомобиля на сумму... рублей сроком на 48 месяцев, процентная ставка 31% годовых, размер ежемесячного платежа... рублей. На имя Заемщика в ЗАО "КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК" открыт счет N.... В рамках заключенного кредитного договора З. был застрахован/был включен в программу страхования заемщиков Банка от несчастных случаев и болезней. Страховая премия составила... руб. Таким образом, З., является Застрахованным по договору страхования от несчастных случаев и болезней и дата страхования определена с дата. З. установлена инвалидность. В дата. З. обратился с заявлением о страховом случае, предоставив справку серии МСЭ-2013 N..., выданной Бюро медико-социальной экспертизы N...., в которой дата. инвалидность установлена впервые. Вторая группа, причина инвалидности: Общее заболевание. Акт освидетельствования в федеральном государственном учреждении медико-социальной экспертизы N... от дата. дата страховая компания ООО "Страховая компания Европа Лайф" в выплате отказало. дата в адрес банка и страховой компании выслана претензия с требованием выплатить страховое возмещение. Претензия не была удовлетворена.
В ходе судебного разбирательства истец З. предъявил уточненное исковое заявление к ответчику Обществу с ограниченной ответственности "Страховая Компания "Кредит Европа Лайф" и ответчику Закрытому акционерному обществу "Кредит Европа Банк" (л.д. 36 - 37), в котором просил взыскать с ответчиков в его пользу денежную сумму в размере... рублей в качестве страхового возмещения в связи с наступлением предусмотренного в договоре страхового случая: утрата Застрахованным трудоспособности (установление I, II, III группы инвалидности), неустойку в размере... руб., компенсацию морального вреда в размере... руб., штраф в размере 50% от присужденной судом суммы за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя, и судебные расходы в размере... руб. по тем основаниям, что страховая компания обязана возместить истцу З. страховое возмещение в связи с наступлением предусмотренного в Договоре страхового случая: установление I, II, III группы инвалидности. Страховое возмещение определяется размером полученного кредита... рублей.
Впоследствии истец З. в порядке ст. 39 ГПК РФ уточнил свои исковые требования к ответчикам ООО "Страховая Компания "Кредит Европа Лайф" и ЗАО "Кредит Европа Банк" (л.д. 178 - 179), по вышеназванным основаниям просит взыскать денежную сумму в размере... рублей в качестве страхового возмещения в связи с наступлением предусмотренного в договоре страхового случая: утрата Застрахованным трудоспособности (установление I, II, III группы инвалидности) с ответчика ООО "Страховая компания "Кредит Европа Лайф" в пользу Выгодоприобретателя ЗАО "Кредит Европа Банк" по заключенному дата по кредитному договору N..., исковые требования в остальной части иска оставил без изменения.
Судом принято приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе представитель З. по доверенности Е. просит решение суда отменить по мотиву незаконности и необоснованности. В обоснование жалобы указывает, что установление инвалидности З. уже является страховым событием, истцом доказан факт и обоснованы доводы, что страховая компания обязана возместить истцу З. страховое возмещение в связи с наступлением предусмотренного в договоре страхования страхового случая: утрата застрахованным трудоспособности (установление I, II, III группы инвалидности).
Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение о времени и месте рассмотрения извещены надлежащим образом. Судебная коллегия, принимая во внимание отсутствие возражений в соответствии ст. ст. 167, 327 ГПК РФ находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.
В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ судебная коллегия проверяет законность и обоснованность решения суда первой инстанции исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Изучив материалы дела, выслушав представителя З. - Е., поддержавшего доводы жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия оснований для отмены решения суда не находит ввиду следующего.
В соответствии с п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином, юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
В соответствии со ст. 929 Гражданского Кодекса РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
По договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена (ст. 931 ГК РФ).
В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Пункт 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года К 4015-1 "Об организации страхового дела Российской Федерации" определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Исходя из положений указанных норм закона, а также подпункта 2 пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации страховым случаем, при котором у страховщика возникает обязанность выплатить страховую сумму, признается такое событие, которое обладает признаками, определенными договором.
В силу пункта 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (Правилах страхования).
Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В силу ст. 431 Гражданского кодекса РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Согласно пункту 1 статьи 27 Закона РФ "О защите прав потребителей" исполнитель обязан осуществить выполнение работы (оказание услуги) в срок, установленный правилами выполнения отдельных видов работ (оказания отдельных видов услуг) или договором о выполнении работ (оказании услуг).
Как следует из материалов дела, что дата между ЗАО "Кредит Европа Банк" и заемщиком З. заключен кредитный Договор N... о предоставлении кредита для приобретения автомобиля "АВТОЭКСПРЕСС КРЕДИТ - АВТОРЫНОК" на сумму... рублей сроком на 48 месяцев с процентной ставкой 31% годовых, размер ежемесячного платежа... рублей, (л.д. 82).
В рамках заключенного кредитного договора З., согласно заявлению от дата г., выразил свое согласие быть застрахованным по договору страхования от несчастных случаев и болезней, заключенному с ЗАО "Кредит Европа Банк" со страховой компанией ООО "Страховая Компания "Кредит Европа Лайф" (л.д. 24).
Страхователь З., в дата в связи с получением инвалидности 2 группы в период действия договора страхования, обратился с заявлением о наступлении страхового случая к страховщику. К заявлению был приложен пакет документов, подтверждающий наступление страхового случая.
Страховая компания ООО "СК "Кредит Европа Лайф" ответила страхователю З. отказом в выплате страхового возмещения по причине того, что риск "Инвалидность" не является страховым случаем, пояснив, что для лиц Застрахованных, заключивших кредитный договор по программе "Автокредит", страховым случаем признается только смерть Застрахованного, наступившая в результате несчастного случая или болезни (л.д. 10).
В соответствии с условиями Программы страхования от несчастных случаев и болезней "АВТОКРЕДИТ" ЗАО "Кредит Европа Банк", подписанных на каждой странице З. и представителем Банка в день заключения кредитного договора дата года, Страховщик ООО "СК Кредит Европа Лайф" взял на себя обязательство предоставления услуг по страхованию от риска наступивших последствий, указанных в Правилах страхования от несчастных случаев и болезней ООО "Страховая компания "Кредит Европа Лайф", утвержденных дата (л.д. 192 - 193).
Страховыми рисками по условиям Программы страхования признаются следующие события: смерть в результате несчастного случая или болезни в течение страхования (далее - риск смерти) (п. 4.1).
Согласно п. 3.2 Программы страхования заемщиков банка от несчастных случаев и болезней "Автокредит" договор страхования между З. и ООО "Страховая компания "Кредит Европа Лайф" от 12.07.2012 г. заключен на основании Правил страхования от несчастных случаев и болезней ООО "Страховая компания "Кредит Европа Лайф", утвержденных дата.
В соответствии с пунктом 3.2.7 указанных Правил страхования страховым случаем признается также следующее событие: полная постоянная утрата трудоспособности (инвалидность 1 или 2 группы с третьей степенью ограничения к трудовой деятельности) застрахованного лица. Признание застрахованного лица инвалидом осуществляется при проведении медико-социальной экспертизы исходя из комплексной оценки состояния организма застрахованного лица на основе анализа его клинико-функциональных, социально-бытовых, профессионально-трудовых и психологических данных с использованием классификаций и критериев, утвержденных Министерством здравоохранения и социального развития РФ.
дата на основании акта освидетельствования Бюро медико-социальной экспертизы N... З. впервые установлена инвалидность II группы, причина инвалидности - общее заболевание, что подтверждается справкой серии МСЭ-2013 N... от дата года, (л.д. 6).
Как следует из представленной суду Индивидуальной программы реабилитации инвалида, выданной Бюро медико-социальной экспертизы N... от дата., при установлении З. второй группы инвалидности по общему заболеванию установлена вторая степень ограничения способности к трудовой деятельности. З. рекомендациями ИПР противопоказано: нетрудоспособен в обычных условиях производства.
В соответствии с п. 3.2.8 Правил частичная постоянная нетрудоспособность застрахованного лица, телесные повреждения, описанные в соответствующей Таблице N... выплат (Приложение 2.3) и указанные в Договоре страхования, которые официально установлены и признаны медицинскими учреждениями, и которые будут длиться на протяжении оставшейся жизни застрахованного лица.
Как следует из справки серии МСЭ-2013 N... и Индивидуальной программы реабилитации инвалида, выданной Бюро медико-социальной экспертизы 332 от дата года, З. инвалидность 2 группы со второй степенью ограничения способности к трудовой деятельности установлена на срок до дата года.
В соответствии с п. 9.8 Правил при наступлении страхового случая "частичная постоянная нетрудоспособность застрахованного лица" страховая выплата осуществляется в размере, предусмотренном Таблицей N... размеров страховых выплат.
Из справки нефролога РКБ ГБУЗ РКБ им. Куватова Г.Г. N... от дата. следует, что по итогам обследования З. поставлен диагноз: Осн: ХПН, терминальная стадия вследствие хронического гломерулонефрита с исходом в нефросклероз. ХБП С5Д. Программный гемодиализ с дата. Нефрогенная гипертензия. Анемия легкой степени. Минерально-костные нарушения. Вторичный гиперпаратиреоз.
В суде апелляционной инстанции представитель З. - Е. пояснил, что поставленный З. диагноз относится к болезням мочеполовой системы.
При этом, указанные в п. 47 Таблицы N... размеров выплат "Повреждение органов мочевыделительной системы, в связи с которым произведено оперативное вмешательство", и в п. А8 Таблицы N... "Полная непроходимость мочеточника, мочеиспускательного канала" к поставленному З. диагнозу отношения не имеют. Также данный диагноз не отражен в иных статьях Таблиц N... и N 3.
С учетом изложенного, а также принимая во внимание, что инвалидность 2 группы со второй степенью ограничения способности к трудовой деятельности не подпадает под признаки страхового случая по признакам "частичная постоянная нетрудоспособность застрахованного лица", доказательств того, что истец застраховал наступление частичной утраты им трудоспособности при инвалидности второй группы со второй степенью ограничения способности к трудовой деятельности, не представлены, суд первой инстанции обоснованно пришел к выводу об отсутствии основании для признания указанного истцом события - наступившим страховым случаем, следовательно, об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований З.
Доводы апелляционной жалобы по существу повторяют позицию истца по делу и сводятся к несогласию с той оценкой обстоятельств, которую дал суд в решении с изложением соответствующих мотивов.
Обстоятельства дела исследованы судом с достаточной полнотой, всем представленным доказательствам в решении дана надлежащая оценка. Материальный и процессуальный закон применены судом правильно.
При таких обстоятельствах судебная коллегия приходит к выводу, что решение суда законно, обоснованно и отмене не подлежит.
Руководствуясь ст. ст. 328 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Стерлитамакского городского суда Республики Башкортостан от 10 февраля 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя истца З. по доверенности Е. - без удовлетворения.
Председательствующий
А.Р.ХАКИМОВ
Судьи
З.Г.ЛАТЫПОВА
Д.С.ХАЙРУТДИНОВ
Справка: судья Должикова О.А.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ОТ 30.07.2015 ПО ДЕЛУ N 33-9833/2015
Требование: О защите прав потребителей, взыскании страховой выплаты, неустойки за просрочку выполнения требования потребителя, штрафа, компенсации морального вреда, возмещении судебных расходов.Разделы:
Автокредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец ссылается на то, что между сторонами был заключен кредитный договор.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 30 июля 2015 г. по делу N 33-9833/2015
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Хакимова А.Р.
судей Латыповой З.Г. Хайрутдинова Д.С.
при секретаре Г.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя истца З. по доверенности Е. на решение Стерлитамакского городского суда Республики Башкортостан от 10 февраля 2015 года, которым постановлено:
в удовлетворении исковых требований З. к Обществу с ограниченной ответственности "Страховая Компания "Кредит Европа Лайф" и Закрытому акционерному обществу "Кредит Европа Банк" о защите прав потребителей, взыскании страховой выплаты, неустойки за просрочку выполнения требования потребителя, компенсации морального вреда, штрафа, возмещении судебных расходов, - отказать.
Заслушав доклад судьи Латыповой З.Г., судебная коллегия
установила:
Истец З. обратился в суд с иском к ответчику ООО "Страховая Компания "Кредит Европа Лайф" о защите прав потребителей, взыскании суммы страхового возмещения, в связи с наступлением страхового случая в размере... руб., неустойки в размере... руб., компенсации морального вреда в размере... руб., штрафа за невыполнение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50% от присужденного судом суммы, судебные расходы в размере... руб.
Свои исковые требования мотивирует тем, что дата. между ЗАО "Кредит Европа Банк" и заемщиком З. (Заемщик) заключен кредитный Договор N... на предоставление кредита для приобретения автомобиля на сумму... рублей сроком на 48 месяцев, процентная ставка 31% годовых, размер ежемесячного платежа... рублей. На имя Заемщика в ЗАО "КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК" открыт счет N.... В рамках заключенного кредитного договора З. был застрахован/был включен в программу страхования заемщиков Банка от несчастных случаев и болезней. Страховая премия составила... руб. Таким образом, З., является Застрахованным по договору страхования от несчастных случаев и болезней и дата страхования определена с дата. З. установлена инвалидность. В дата. З. обратился с заявлением о страховом случае, предоставив справку серии МСЭ-2013 N..., выданной Бюро медико-социальной экспертизы N...., в которой дата. инвалидность установлена впервые. Вторая группа, причина инвалидности: Общее заболевание. Акт освидетельствования в федеральном государственном учреждении медико-социальной экспертизы N... от дата. дата страховая компания ООО "Страховая компания Европа Лайф" в выплате отказало. дата в адрес банка и страховой компании выслана претензия с требованием выплатить страховое возмещение. Претензия не была удовлетворена.
В ходе судебного разбирательства истец З. предъявил уточненное исковое заявление к ответчику Обществу с ограниченной ответственности "Страховая Компания "Кредит Европа Лайф" и ответчику Закрытому акционерному обществу "Кредит Европа Банк" (л.д. 36 - 37), в котором просил взыскать с ответчиков в его пользу денежную сумму в размере... рублей в качестве страхового возмещения в связи с наступлением предусмотренного в договоре страхового случая: утрата Застрахованным трудоспособности (установление I, II, III группы инвалидности), неустойку в размере... руб., компенсацию морального вреда в размере... руб., штраф в размере 50% от присужденной судом суммы за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя, и судебные расходы в размере... руб. по тем основаниям, что страховая компания обязана возместить истцу З. страховое возмещение в связи с наступлением предусмотренного в Договоре страхового случая: установление I, II, III группы инвалидности. Страховое возмещение определяется размером полученного кредита... рублей.
Впоследствии истец З. в порядке ст. 39 ГПК РФ уточнил свои исковые требования к ответчикам ООО "Страховая Компания "Кредит Европа Лайф" и ЗАО "Кредит Европа Банк" (л.д. 178 - 179), по вышеназванным основаниям просит взыскать денежную сумму в размере... рублей в качестве страхового возмещения в связи с наступлением предусмотренного в договоре страхового случая: утрата Застрахованным трудоспособности (установление I, II, III группы инвалидности) с ответчика ООО "Страховая компания "Кредит Европа Лайф" в пользу Выгодоприобретателя ЗАО "Кредит Европа Банк" по заключенному дата по кредитному договору N..., исковые требования в остальной части иска оставил без изменения.
Судом принято приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе представитель З. по доверенности Е. просит решение суда отменить по мотиву незаконности и необоснованности. В обоснование жалобы указывает, что установление инвалидности З. уже является страховым событием, истцом доказан факт и обоснованы доводы, что страховая компания обязана возместить истцу З. страховое возмещение в связи с наступлением предусмотренного в договоре страхования страхового случая: утрата застрахованным трудоспособности (установление I, II, III группы инвалидности).
Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение о времени и месте рассмотрения извещены надлежащим образом. Судебная коллегия, принимая во внимание отсутствие возражений в соответствии ст. ст. 167, 327 ГПК РФ находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.
В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ судебная коллегия проверяет законность и обоснованность решения суда первой инстанции исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Изучив материалы дела, выслушав представителя З. - Е., поддержавшего доводы жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия оснований для отмены решения суда не находит ввиду следующего.
В соответствии с п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином, юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
В соответствии со ст. 929 Гражданского Кодекса РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
По договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена (ст. 931 ГК РФ).
В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Пункт 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года К 4015-1 "Об организации страхового дела Российской Федерации" определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Исходя из положений указанных норм закона, а также подпункта 2 пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации страховым случаем, при котором у страховщика возникает обязанность выплатить страховую сумму, признается такое событие, которое обладает признаками, определенными договором.
В силу пункта 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (Правилах страхования).
Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В силу ст. 431 Гражданского кодекса РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Согласно пункту 1 статьи 27 Закона РФ "О защите прав потребителей" исполнитель обязан осуществить выполнение работы (оказание услуги) в срок, установленный правилами выполнения отдельных видов работ (оказания отдельных видов услуг) или договором о выполнении работ (оказании услуг).
Как следует из материалов дела, что дата между ЗАО "Кредит Европа Банк" и заемщиком З. заключен кредитный Договор N... о предоставлении кредита для приобретения автомобиля "АВТОЭКСПРЕСС КРЕДИТ - АВТОРЫНОК" на сумму... рублей сроком на 48 месяцев с процентной ставкой 31% годовых, размер ежемесячного платежа... рублей, (л.д. 82).
В рамках заключенного кредитного договора З., согласно заявлению от дата г., выразил свое согласие быть застрахованным по договору страхования от несчастных случаев и болезней, заключенному с ЗАО "Кредит Европа Банк" со страховой компанией ООО "Страховая Компания "Кредит Европа Лайф" (л.д. 24).
Страхователь З., в дата в связи с получением инвалидности 2 группы в период действия договора страхования, обратился с заявлением о наступлении страхового случая к страховщику. К заявлению был приложен пакет документов, подтверждающий наступление страхового случая.
Страховая компания ООО "СК "Кредит Европа Лайф" ответила страхователю З. отказом в выплате страхового возмещения по причине того, что риск "Инвалидность" не является страховым случаем, пояснив, что для лиц Застрахованных, заключивших кредитный договор по программе "Автокредит", страховым случаем признается только смерть Застрахованного, наступившая в результате несчастного случая или болезни (л.д. 10).
В соответствии с условиями Программы страхования от несчастных случаев и болезней "АВТОКРЕДИТ" ЗАО "Кредит Европа Банк", подписанных на каждой странице З. и представителем Банка в день заключения кредитного договора дата года, Страховщик ООО "СК Кредит Европа Лайф" взял на себя обязательство предоставления услуг по страхованию от риска наступивших последствий, указанных в Правилах страхования от несчастных случаев и болезней ООО "Страховая компания "Кредит Европа Лайф", утвержденных дата (л.д. 192 - 193).
Страховыми рисками по условиям Программы страхования признаются следующие события: смерть в результате несчастного случая или болезни в течение страхования (далее - риск смерти) (п. 4.1).
Согласно п. 3.2 Программы страхования заемщиков банка от несчастных случаев и болезней "Автокредит" договор страхования между З. и ООО "Страховая компания "Кредит Европа Лайф" от 12.07.2012 г. заключен на основании Правил страхования от несчастных случаев и болезней ООО "Страховая компания "Кредит Европа Лайф", утвержденных дата.
В соответствии с пунктом 3.2.7 указанных Правил страхования страховым случаем признается также следующее событие: полная постоянная утрата трудоспособности (инвалидность 1 или 2 группы с третьей степенью ограничения к трудовой деятельности) застрахованного лица. Признание застрахованного лица инвалидом осуществляется при проведении медико-социальной экспертизы исходя из комплексной оценки состояния организма застрахованного лица на основе анализа его клинико-функциональных, социально-бытовых, профессионально-трудовых и психологических данных с использованием классификаций и критериев, утвержденных Министерством здравоохранения и социального развития РФ.
дата на основании акта освидетельствования Бюро медико-социальной экспертизы N... З. впервые установлена инвалидность II группы, причина инвалидности - общее заболевание, что подтверждается справкой серии МСЭ-2013 N... от дата года, (л.д. 6).
Как следует из представленной суду Индивидуальной программы реабилитации инвалида, выданной Бюро медико-социальной экспертизы N... от дата., при установлении З. второй группы инвалидности по общему заболеванию установлена вторая степень ограничения способности к трудовой деятельности. З. рекомендациями ИПР противопоказано: нетрудоспособен в обычных условиях производства.
В соответствии с п. 3.2.8 Правил частичная постоянная нетрудоспособность застрахованного лица, телесные повреждения, описанные в соответствующей Таблице N... выплат (Приложение 2.3) и указанные в Договоре страхования, которые официально установлены и признаны медицинскими учреждениями, и которые будут длиться на протяжении оставшейся жизни застрахованного лица.
Как следует из справки серии МСЭ-2013 N... и Индивидуальной программы реабилитации инвалида, выданной Бюро медико-социальной экспертизы 332 от дата года, З. инвалидность 2 группы со второй степенью ограничения способности к трудовой деятельности установлена на срок до дата года.
В соответствии с п. 9.8 Правил при наступлении страхового случая "частичная постоянная нетрудоспособность застрахованного лица" страховая выплата осуществляется в размере, предусмотренном Таблицей N... размеров страховых выплат.
Из справки нефролога РКБ ГБУЗ РКБ им. Куватова Г.Г. N... от дата. следует, что по итогам обследования З. поставлен диагноз: Осн: ХПН, терминальная стадия вследствие хронического гломерулонефрита с исходом в нефросклероз. ХБП С5Д. Программный гемодиализ с дата. Нефрогенная гипертензия. Анемия легкой степени. Минерально-костные нарушения. Вторичный гиперпаратиреоз.
В суде апелляционной инстанции представитель З. - Е. пояснил, что поставленный З. диагноз относится к болезням мочеполовой системы.
При этом, указанные в п. 47 Таблицы N... размеров выплат "Повреждение органов мочевыделительной системы, в связи с которым произведено оперативное вмешательство", и в п. А8 Таблицы N... "Полная непроходимость мочеточника, мочеиспускательного канала" к поставленному З. диагнозу отношения не имеют. Также данный диагноз не отражен в иных статьях Таблиц N... и N 3.
С учетом изложенного, а также принимая во внимание, что инвалидность 2 группы со второй степенью ограничения способности к трудовой деятельности не подпадает под признаки страхового случая по признакам "частичная постоянная нетрудоспособность застрахованного лица", доказательств того, что истец застраховал наступление частичной утраты им трудоспособности при инвалидности второй группы со второй степенью ограничения способности к трудовой деятельности, не представлены, суд первой инстанции обоснованно пришел к выводу об отсутствии основании для признания указанного истцом события - наступившим страховым случаем, следовательно, об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований З.
Доводы апелляционной жалобы по существу повторяют позицию истца по делу и сводятся к несогласию с той оценкой обстоятельств, которую дал суд в решении с изложением соответствующих мотивов.
Обстоятельства дела исследованы судом с достаточной полнотой, всем представленным доказательствам в решении дана надлежащая оценка. Материальный и процессуальный закон применены судом правильно.
При таких обстоятельствах судебная коллегия приходит к выводу, что решение суда законно, обоснованно и отмене не подлежит.
Руководствуясь ст. ст. 328 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Стерлитамакского городского суда Республики Башкортостан от 10 февраля 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя истца З. по доверенности Е. - без удовлетворения.
Председательствующий
А.Р.ХАКИМОВ
Судьи
З.Г.ЛАТЫПОВА
Д.С.ХАЙРУТДИНОВ
Справка: судья Должикова О.А.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)