Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец ссылается на то, что в документах, выданных истцу при заключении кредитного договора, указываются разные даты заключения договора и разные персональные данные истца; требование истца о внесении изменений в кредитный договор и страховой полис не исполнено.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Титова Т.Н.
Докладчик: Казачков В.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе
председательствующего Казачкова В.В.,
судей Першиной И.В., Молчановой Л.А.,
при секретаре Ч.
заслушала в открытом судебном заседании по докладу судьи Казачкова В.В. гражданское дело по апелляционной жалобе К.Д.И. на решение Мысковского городского суда Кемеровской области от 14 августа 2014 года
по делу по иску К.Д.И. к ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" о защите прав потребителей, взыскании страховых взносов, неустойки, компенсации морального вреда,
установила:
К.Д.И. обратился в суд с иском к ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" о защите прав потребителей, взыскании страховых взносов, неустойки, компенсации морального вреда.
Требования мотивировал тем, что ... г. с ООО "ХКФ Банк" был заключен кредитный договор. Однако при заключении договора сотрудник банка ошибочно указал в кредитном договоре истца как К.Д.И.
Несмотря на то, что именно ... г. истец обратился к ответчику за предоставлением кредита, в документах выданных истцу указываются разные даты заключения кредитного договора и разные персональные данные истца.
Также в пунктах 1.2 и 1.3 кредитного договора указаны страховые взносы на личное страхование в сумме ... руб. и страховой взнос от потери работы в сумме ... руб. В подтверждение истцу выписаны страховой полис N ... от ... г. и страховой полис N ... от ... г. на имя К.Д.И.
В связи с тем, что работником ответчика внесены недостоверные персональные данные истца, то страховая компания ООО "Д..." в ответ на обращения истца не отвечает, поскольку согласно страховым полисам клиентом является К.Д.И.
Истец считает, что ответчик фактически не исполнил взятые на себя обязательства.
В силу ч. 1 ст. 29 Закона РФ "О защите прав потребителей" истец вправе потребовать от ответчика безвозмездного устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги). Поэтому с таким требованием ... г. истец обратился в адрес ответчика и третьего лица. Заявление истца было получено ответчиком ... г., третьим лицом ... г. Несмотря на установленный законом десятидневный срок, ответчик не исполнил требования, изложенные истцом, поскольку не внесены изменения в кредитный договор и в страховой полис N ... от ... г. и полис N ... от ... г.
Истец полагает, что в силу ч. 5 ст. 28 Закона РФ "О защите прав потребителя" он вправе потребовать неустойку за каждый день просрочки. Общий срок просрочки составляет 34 календарных дня, в общей сумме ...руб. ... коп.
Кроме того, трактуя по-своему написание имени и фамилии истца, несмотря на обращения об устранении искаженного написания личных данных имени и фамилии, ответчиком нарушено личное неимущественное право истца на имя.
Такими действиями работников ответчика истцу причинен моральный вред, так как не менее 34 раз было использовано искаженное написание фамилии и имени истца. Таким образом, учитывая степень вины причинителя вреда, истец полагает разумным и справедливым выплату компенсации морального вреда в сумме ... рублей.
Просит признать кредитный договор N ... от ... г. заключенным между К.Д.И. и ООО "ХКФ Банк"; признать кредитный договор N ... от ... г. неисполненным в части 1.2 по перечислению страхового взноса на личное страхование в сумме ... рублей; обязать ООО "ХКФ Банк" вернуть К.Д.И. денежные средства в сумме ... рублей, указанные в п. 1.2 кредитного договора N ... от ... г.; признать кредитный договор N ... от ... г. неисполненным в части п. 1.3 по перечислению страхового взноса от потери работы в сумме ... руб., обязать ответчика вернуть истцу денежные средства в сумме ... рубля, взыскать с ООО "ХКФ Банк" в пользу истца неустойку в размере ... рублей; взыскать с ООО "ХКФ Банк" в пользу истца компенсацию морального вреда в размере ... рублей, а также взыскать с ООО "ХКФ Банк" в пользу истца штраф в размере 50% от суммы удовлетворенных судом требований.
В судебное заседание истец К.Д.И. не явился.
Представители истца П. и К.А. доводы искового заявления поддержали.
Решением Мысковского городского суда Кемеровской области от 14 августа 2014 года постановлено:
К.Д.И. в иске к ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" о защите прав потребителей, взыскании страховых взносов, неустойки, компенсации морального вреда отказать за необоснованностью.
В апелляционной жалобе К.Д.И. просит решение суда отменить и принять по делу новое решение, которым исковые требования удовлетворить.
Полагает, что судом первой инстанции были неполно исследованы доказательства по делу, а именно: в деле имеется заявление К.Д.И. о досрочном расторжении договоров страхования, а также заявление о внесении изменений в персональные данные заявителя.
Указывает, что он вынужден оплачивать кредит, который по ошибке работников ответчика, был заключен совершенно с другим лицом - К.Д.И.
Считает, что судом неправильно применены нормы материального и процессуального права, так судом не были учтены ст. ст. 19, 151 ГК РФ.
Относительно апелляционной жалобы представителем ООО "ХКФ Банк" - Ж. принесены возражения.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, поступивших относительно нее возражений, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов жалобы в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.
Судом первой инстанции установлено и подтверждено материалами дела, что между истцом и ответчиком ... года был заключен кредитный договор на сумму ... руб. под 19,9% годовых на срок 60 месяцев со сроком погашения до ... года, с ежемесячным платежом ... руб. ... коп., что следует из кредитного договора и графика погашения.
В кредитном договоре и иных документах, связанных с его оформлением, допущено неверное написание фамилии и имени истца.
Из п. п. 1.1 - 1.3 кредитного договора следует, что сумма к выдаче составляет ... руб., страховой взнос на личное страхование ... руб., страховой взнос от потери работы ... руб.
Из представленных в суд квитанций следует, что с ... г. по ... г. К.Д.И. вносились платежи по возврату кредитных платежей.
К.Д.И. обращался в банк с заявлением от ... года о частичном погашении задолженности по договору в сумме ... руб.
Однако при частичном погашении долга, банк составил К.Д.И. новый график погашения задолженности от 13 декабря 2013 года, тем самым ежемесячный платеж был уменьшен с ... руб. ... коп. до ... руб. ... копеек.
Из справки ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" о сумме для досрочного погашения на ... года по кредитному договору К.Д.И. остаток долга составил ... руб. ... коп.
В соответствии с условиями кредитного договора от ... года, при оформлении кредитного договора предусматривалось личное страхование в размере ... руб. и страхование от потери работы в размере ... рублей, в договоре имеется подпись К.Д.И.
К.Д.И. были выданы соответствующие страховые полисы.
Поскольку на момент принятия решения судом кредитные обязательства полностью исполнены не были, суд обоснованно указал, что кредитный договор остался действующим и не прекращенным.
В силу п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В соответствие со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхование одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (ч. 1).
Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица (ч. 2).
Поскольку кредитный договор не исполнен, то условия страхования от потери работы и несчастного случая также являются в настоящее время действующими.
Обращаясь с иском в суд, истец указывает, что фактически кредитный договор и договора страхования заключены с иным лицом, в результате чего он вынужден исполнять чужие обязательства.
Однако, как следует из материалов дела, истец признал свои обязательства по кредитному договору, поскольку исполняет его.
При этом, как следует из п. 1 договора N ... от ... года, заключенного между банком и страховщиком, номер договора страхования должен совпадать с номером соответствующего кредитного договора.
Из материалов дела усматривается, что номера страховые полисов, выданных истцу идентичны номеру кредитного договора.
Страховые премии банком перечислены, что подтверждено материалами дела.
При таких обстоятельствах, имеющиеся неточности в написании фамилии и имени истца К.Д.И. в кредитном договоре и иных документах по кредиту сами по себе не могут служить основанием для признания кредитного договора неисполненным ответчиком, поскольку при подписании договора К.Д.И. данные ошибки не исправил, требований об исправлении описок в банк не предъявлял, а, получив и распорядившись денежными средствами, стал погашать платежи по графику кредита.
Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
В материалах дела имеется заявление К.Д.И. о досрочном расторжении договоров страхования, а также заявление о внесении изменений в персональные данные заявителя.
Вместе с тем, оценив представленные истцом доказательства, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о том, что они не подтверждают факт обращения с указанными заявлениями к ответчику и страховой компании.
Как правильно указал суд, из представленных представителем истца почтовых квитанций и уведомлений не представляется возможным определить, что именно было направлено К.Д.И. и по какому вопросу, опись почтового вложения отсутствует.
Сведений о вручении заявлений К.Д.И. страховщику от ... года с требованием на возврат денежных сумм в связи с аннулированием договора страхования не имеется, письменного отказа истцом не представлено.
Таким образом, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, согласно которой, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, доказательств, безусловно подтверждающих факт обращения истца к ответчику или третьему лицу с предложением внести изменения в кредитный договор либо расторгнуть договор страхования до обращения в суд, К.Д.И. не представлено.
Доводы апеллянта о неправильном применении судом норм материального права, в частности, положений ст. ст. 19, 151 ГК РФ, судебная коллегия находит необоснованными.
Так, согласно ст. 19 ГК РФ вред, причиненный гражданину в результате нарушения его права на имя или псевдоним, подлежит возмещению в соответствии с настоящим Кодексом.
В силу ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 2 и 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 20.12.1994 N 10 "Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда", под моральным вредом понимаются нравственные или физические страдания, причиненные действиями (бездействием), посягающими на принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона нематериальные блага (жизнь, здоровье, достоинство личности, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, личная и семейная тайна и т.п.), или нарушающими его личные неимущественные права (право на пользование своим именем, право авторства и другие неимущественные права в соответствии с законами об охране прав на результаты интеллектуальной деятельности) либо нарушающими имущественные права гражданина.
Моральный вред, в частности, может заключаться в нравственных переживаниях в связи с утратой родственников, невозможностью продолжать активную общественную жизнь, потерей работы, раскрытием семейной, врачебной тайны, распространением не соответствующих действительности сведений, порочащих честь, достоинство или деловую репутацию гражданина, временным ограничением или лишением каких-либо прав, физической болью, связанной с причиненным увечьем, иным повреждением здоровья либо в связи с заболеванием, перенесенным в результате нравственных страданий и др.
В соответствии с действующим законодательством одним из обязательных условий наступления ответственности за причинение морального вреда является вина причинителя. Исключение составляют случаи, прямо предусмотренные законом.
Между тем, К.Д.И. не представлено доказательств, свидетельствующих о совершении ответчиком виновных действий, посягающих на принадлежащие гражданину нематериальные блага и причинивших нравственные или физические страдания истцу.
Сам же факт неправильного указания имени истца в кредитном договоре и иных документах, связанных с ним, при отсутствии вины ответчика и доказательств причинения морального вреда, не порождают у истца права требовать его возмещения.
Проанализировав установленные в ходе рассмотрения дела обстоятельства, пояснения участвующих в деле лиц, исследованные письменные доказательства и дав всему этому оценку в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд первой инстанции правильно применил нормы материального права, регулирующие спорные правоотношения, и пришел к обоснованному выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований.
Мотивы, по которым суд первой инстанции пришел к такому выводу, приведены в обжалуемом решении и их правильность не вызывает у судебной коллегии сомнений.
Утверждение заявителя жалобы о неправильном применении судом первой инстанции материального закона несостоятельно.
Оценка, суждения и выводы суда первой инстанции относительно имеющихся доказательств и установленных по делу обстоятельств соответствуют требованиям действующего законодательства при его правильном применении.
Иные же, чем у суда первой инстанции, оценка доказательств, обстоятельств и толкования закона заявителем жалобы не свидетельствуют о том, что судом первой инстанции вынесено неправомерное решение.
При таких обстоятельствах, решение суда с учетом доводов жалобы является законным и обоснованным, оснований для его отмены судебная коллегия не усматривает.
Руководствуясь ч. 1 ст. 327.1, ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Мысковского городского суда Кемеровской области от 14 августа 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу К.Д.И. - без удовлетворения.
Председательствующий
В.В.КАЗАЧКОВ
Судьи
И.В.ПЕРШИНА
Л.А.МОЛЧАНОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ КЕМЕРОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 02.12.2014 ПО ДЕЛУ N 33-11733
Требование: О защите прав потребителей, взыскании страховых взносов, неустойки, компенсации морального вреда.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец ссылается на то, что в документах, выданных истцу при заключении кредитного договора, указываются разные даты заключения договора и разные персональные данные истца; требование истца о внесении изменений в кредитный договор и страховой полис не исполнено.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
КЕМЕРОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 2 декабря 2014 г. по делу N 33-11733
Судья: Титова Т.Н.
Докладчик: Казачков В.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе
председательствующего Казачкова В.В.,
судей Першиной И.В., Молчановой Л.А.,
при секретаре Ч.
заслушала в открытом судебном заседании по докладу судьи Казачкова В.В. гражданское дело по апелляционной жалобе К.Д.И. на решение Мысковского городского суда Кемеровской области от 14 августа 2014 года
по делу по иску К.Д.И. к ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" о защите прав потребителей, взыскании страховых взносов, неустойки, компенсации морального вреда,
установила:
К.Д.И. обратился в суд с иском к ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" о защите прав потребителей, взыскании страховых взносов, неустойки, компенсации морального вреда.
Требования мотивировал тем, что ... г. с ООО "ХКФ Банк" был заключен кредитный договор. Однако при заключении договора сотрудник банка ошибочно указал в кредитном договоре истца как К.Д.И.
Несмотря на то, что именно ... г. истец обратился к ответчику за предоставлением кредита, в документах выданных истцу указываются разные даты заключения кредитного договора и разные персональные данные истца.
Также в пунктах 1.2 и 1.3 кредитного договора указаны страховые взносы на личное страхование в сумме ... руб. и страховой взнос от потери работы в сумме ... руб. В подтверждение истцу выписаны страховой полис N ... от ... г. и страховой полис N ... от ... г. на имя К.Д.И.
В связи с тем, что работником ответчика внесены недостоверные персональные данные истца, то страховая компания ООО "Д..." в ответ на обращения истца не отвечает, поскольку согласно страховым полисам клиентом является К.Д.И.
Истец считает, что ответчик фактически не исполнил взятые на себя обязательства.
В силу ч. 1 ст. 29 Закона РФ "О защите прав потребителей" истец вправе потребовать от ответчика безвозмездного устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги). Поэтому с таким требованием ... г. истец обратился в адрес ответчика и третьего лица. Заявление истца было получено ответчиком ... г., третьим лицом ... г. Несмотря на установленный законом десятидневный срок, ответчик не исполнил требования, изложенные истцом, поскольку не внесены изменения в кредитный договор и в страховой полис N ... от ... г. и полис N ... от ... г.
Истец полагает, что в силу ч. 5 ст. 28 Закона РФ "О защите прав потребителя" он вправе потребовать неустойку за каждый день просрочки. Общий срок просрочки составляет 34 календарных дня, в общей сумме ...руб. ... коп.
Кроме того, трактуя по-своему написание имени и фамилии истца, несмотря на обращения об устранении искаженного написания личных данных имени и фамилии, ответчиком нарушено личное неимущественное право истца на имя.
Такими действиями работников ответчика истцу причинен моральный вред, так как не менее 34 раз было использовано искаженное написание фамилии и имени истца. Таким образом, учитывая степень вины причинителя вреда, истец полагает разумным и справедливым выплату компенсации морального вреда в сумме ... рублей.
Просит признать кредитный договор N ... от ... г. заключенным между К.Д.И. и ООО "ХКФ Банк"; признать кредитный договор N ... от ... г. неисполненным в части 1.2 по перечислению страхового взноса на личное страхование в сумме ... рублей; обязать ООО "ХКФ Банк" вернуть К.Д.И. денежные средства в сумме ... рублей, указанные в п. 1.2 кредитного договора N ... от ... г.; признать кредитный договор N ... от ... г. неисполненным в части п. 1.3 по перечислению страхового взноса от потери работы в сумме ... руб., обязать ответчика вернуть истцу денежные средства в сумме ... рубля, взыскать с ООО "ХКФ Банк" в пользу истца неустойку в размере ... рублей; взыскать с ООО "ХКФ Банк" в пользу истца компенсацию морального вреда в размере ... рублей, а также взыскать с ООО "ХКФ Банк" в пользу истца штраф в размере 50% от суммы удовлетворенных судом требований.
В судебное заседание истец К.Д.И. не явился.
Представители истца П. и К.А. доводы искового заявления поддержали.
Решением Мысковского городского суда Кемеровской области от 14 августа 2014 года постановлено:
К.Д.И. в иске к ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" о защите прав потребителей, взыскании страховых взносов, неустойки, компенсации морального вреда отказать за необоснованностью.
В апелляционной жалобе К.Д.И. просит решение суда отменить и принять по делу новое решение, которым исковые требования удовлетворить.
Полагает, что судом первой инстанции были неполно исследованы доказательства по делу, а именно: в деле имеется заявление К.Д.И. о досрочном расторжении договоров страхования, а также заявление о внесении изменений в персональные данные заявителя.
Указывает, что он вынужден оплачивать кредит, который по ошибке работников ответчика, был заключен совершенно с другим лицом - К.Д.И.
Считает, что судом неправильно применены нормы материального и процессуального права, так судом не были учтены ст. ст. 19, 151 ГК РФ.
Относительно апелляционной жалобы представителем ООО "ХКФ Банк" - Ж. принесены возражения.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, поступивших относительно нее возражений, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов жалобы в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.
Судом первой инстанции установлено и подтверждено материалами дела, что между истцом и ответчиком ... года был заключен кредитный договор на сумму ... руб. под 19,9% годовых на срок 60 месяцев со сроком погашения до ... года, с ежемесячным платежом ... руб. ... коп., что следует из кредитного договора и графика погашения.
В кредитном договоре и иных документах, связанных с его оформлением, допущено неверное написание фамилии и имени истца.
Из п. п. 1.1 - 1.3 кредитного договора следует, что сумма к выдаче составляет ... руб., страховой взнос на личное страхование ... руб., страховой взнос от потери работы ... руб.
Из представленных в суд квитанций следует, что с ... г. по ... г. К.Д.И. вносились платежи по возврату кредитных платежей.
К.Д.И. обращался в банк с заявлением от ... года о частичном погашении задолженности по договору в сумме ... руб.
Однако при частичном погашении долга, банк составил К.Д.И. новый график погашения задолженности от 13 декабря 2013 года, тем самым ежемесячный платеж был уменьшен с ... руб. ... коп. до ... руб. ... копеек.
Из справки ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" о сумме для досрочного погашения на ... года по кредитному договору К.Д.И. остаток долга составил ... руб. ... коп.
В соответствии с условиями кредитного договора от ... года, при оформлении кредитного договора предусматривалось личное страхование в размере ... руб. и страхование от потери работы в размере ... рублей, в договоре имеется подпись К.Д.И.
К.Д.И. были выданы соответствующие страховые полисы.
Поскольку на момент принятия решения судом кредитные обязательства полностью исполнены не были, суд обоснованно указал, что кредитный договор остался действующим и не прекращенным.
В силу п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В соответствие со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхование одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (ч. 1).
Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица (ч. 2).
Поскольку кредитный договор не исполнен, то условия страхования от потери работы и несчастного случая также являются в настоящее время действующими.
Обращаясь с иском в суд, истец указывает, что фактически кредитный договор и договора страхования заключены с иным лицом, в результате чего он вынужден исполнять чужие обязательства.
Однако, как следует из материалов дела, истец признал свои обязательства по кредитному договору, поскольку исполняет его.
При этом, как следует из п. 1 договора N ... от ... года, заключенного между банком и страховщиком, номер договора страхования должен совпадать с номером соответствующего кредитного договора.
Из материалов дела усматривается, что номера страховые полисов, выданных истцу идентичны номеру кредитного договора.
Страховые премии банком перечислены, что подтверждено материалами дела.
При таких обстоятельствах, имеющиеся неточности в написании фамилии и имени истца К.Д.И. в кредитном договоре и иных документах по кредиту сами по себе не могут служить основанием для признания кредитного договора неисполненным ответчиком, поскольку при подписании договора К.Д.И. данные ошибки не исправил, требований об исправлении описок в банк не предъявлял, а, получив и распорядившись денежными средствами, стал погашать платежи по графику кредита.
Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
В материалах дела имеется заявление К.Д.И. о досрочном расторжении договоров страхования, а также заявление о внесении изменений в персональные данные заявителя.
Вместе с тем, оценив представленные истцом доказательства, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о том, что они не подтверждают факт обращения с указанными заявлениями к ответчику и страховой компании.
Как правильно указал суд, из представленных представителем истца почтовых квитанций и уведомлений не представляется возможным определить, что именно было направлено К.Д.И. и по какому вопросу, опись почтового вложения отсутствует.
Сведений о вручении заявлений К.Д.И. страховщику от ... года с требованием на возврат денежных сумм в связи с аннулированием договора страхования не имеется, письменного отказа истцом не представлено.
Таким образом, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, согласно которой, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, доказательств, безусловно подтверждающих факт обращения истца к ответчику или третьему лицу с предложением внести изменения в кредитный договор либо расторгнуть договор страхования до обращения в суд, К.Д.И. не представлено.
Доводы апеллянта о неправильном применении судом норм материального права, в частности, положений ст. ст. 19, 151 ГК РФ, судебная коллегия находит необоснованными.
Так, согласно ст. 19 ГК РФ вред, причиненный гражданину в результате нарушения его права на имя или псевдоним, подлежит возмещению в соответствии с настоящим Кодексом.
В силу ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 2 и 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 20.12.1994 N 10 "Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда", под моральным вредом понимаются нравственные или физические страдания, причиненные действиями (бездействием), посягающими на принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона нематериальные блага (жизнь, здоровье, достоинство личности, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, личная и семейная тайна и т.п.), или нарушающими его личные неимущественные права (право на пользование своим именем, право авторства и другие неимущественные права в соответствии с законами об охране прав на результаты интеллектуальной деятельности) либо нарушающими имущественные права гражданина.
Моральный вред, в частности, может заключаться в нравственных переживаниях в связи с утратой родственников, невозможностью продолжать активную общественную жизнь, потерей работы, раскрытием семейной, врачебной тайны, распространением не соответствующих действительности сведений, порочащих честь, достоинство или деловую репутацию гражданина, временным ограничением или лишением каких-либо прав, физической болью, связанной с причиненным увечьем, иным повреждением здоровья либо в связи с заболеванием, перенесенным в результате нравственных страданий и др.
В соответствии с действующим законодательством одним из обязательных условий наступления ответственности за причинение морального вреда является вина причинителя. Исключение составляют случаи, прямо предусмотренные законом.
Между тем, К.Д.И. не представлено доказательств, свидетельствующих о совершении ответчиком виновных действий, посягающих на принадлежащие гражданину нематериальные блага и причинивших нравственные или физические страдания истцу.
Сам же факт неправильного указания имени истца в кредитном договоре и иных документах, связанных с ним, при отсутствии вины ответчика и доказательств причинения морального вреда, не порождают у истца права требовать его возмещения.
Проанализировав установленные в ходе рассмотрения дела обстоятельства, пояснения участвующих в деле лиц, исследованные письменные доказательства и дав всему этому оценку в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд первой инстанции правильно применил нормы материального права, регулирующие спорные правоотношения, и пришел к обоснованному выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований.
Мотивы, по которым суд первой инстанции пришел к такому выводу, приведены в обжалуемом решении и их правильность не вызывает у судебной коллегии сомнений.
Утверждение заявителя жалобы о неправильном применении судом первой инстанции материального закона несостоятельно.
Оценка, суждения и выводы суда первой инстанции относительно имеющихся доказательств и установленных по делу обстоятельств соответствуют требованиям действующего законодательства при его правильном применении.
Иные же, чем у суда первой инстанции, оценка доказательств, обстоятельств и толкования закона заявителем жалобы не свидетельствуют о том, что судом первой инстанции вынесено неправомерное решение.
При таких обстоятельствах, решение суда с учетом доводов жалобы является законным и обоснованным, оснований для его отмены судебная коллегия не усматривает.
Руководствуясь ч. 1 ст. 327.1, ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Мысковского городского суда Кемеровской области от 14 августа 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу К.Д.И. - без удовлетворения.
Председательствующий
В.В.КАЗАЧКОВ
Судьи
И.В.ПЕРШИНА
Л.А.МОЛЧАНОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)