Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил ответчику кредит. Ответчик нарушил свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность. На основании договора уступки прав требования банк передал права требования к ответчику по кредитному договору истцу.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Чиркова В.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Оренбургского областного суда в составе
председательствующего судьи Полшковой Н.В.
судей Имамовой Р.А., Коваленко А.И.
при секретаре Ц.
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью "Центр-Профи" к А. о взыскании задолженности по кредитному договору по апелляционной жалобе общества с ограниченной ответственностью "Центр-Профи" на решение Ленинского районного суда г. Оренбурга от 15 октября 2014 года,
заслушав доклад судьи Полшковой Н.В., объяснения представителя ответчика Селиванова А.В., просившего решение суда оставить без изменения, судебная коллегия
установила:
истец ООО "Центр-Профи" обратился в суд к ответчику А., указав, что (дата) между ОАО "***" и А. был заключен кредитный договор N. В соответствии с кредитным договором банк предоставил ответчику кредит в размере *** рублей сроком на *** месяцев со взиманием за пользование кредитом ***% годовых.
Датой предоставления кредита в размере *** рублей является дата зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика N.
Согласно п. 2.1. Договора Должник обязуется уплачивать ежемесячные платежи, по возврату денежных средств и процентов за пользование кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате, предусмотренные Договором.
Должник нарушил свои обязательства по Кредитному договору, в связи с чем, образовалась задолженность.
На основании договора уступки прав требования (цессии) N от (дата) банк передал ООО "Центр-Профи" права требования к ответчику по кредитному договору.
По состоянию на (дата) задолженность ответчика составляет *** рубля, в том числе: задолженность по основному долгу *** рубля; задолженность по процентам в размере *** рубля, неустойка, предусмотренная договором за просрочку платежей в размере *** рубля.
Просили взыскать с ответчика в пользу истца задолженность в сумме *** рубля, расходы по оплате государственной пошлины в размере *** рубля.
Решением Ленинского районного суда г. Оренбурга от 15 октября 2014 года в иске отказано
Обществом с ограниченной ответственностью "Центр-Профи" на указанное решение суда подана апелляционная жалоба, в которой ставится вопрос об отмене решения суда в связи с его незаконностью и необоснованностью.
В судебное заседание стороны не явились. Представитель истца в своем письменном заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие. Место жительства ответчика А. неизвестно. Как следует из адресной справки, имеющейся в материалах дела, он зарегистрирован в (адрес). Судебное извещение, направленное по указанному адресу, возвращено с отметкой "истек срок хранения". Телеграмма, содержащая извещение о времени и месте судебного заседания, направленная по тому же адресу, адресату не доставлена (содержатся сведения о том, что квартира закрыта, адресат по извещению за телеграммой не является). Как следует из акта сотрудника Октябрьского районного суда г. Орска, которому было поручено вручение извещения А., последний по указанному адресу не проживает, его место жительства неизвестно.
В связи с неизвестностью места жительства ответчика определением суда от 15.04.2015 года ответчику был назначен представитель - адвокат Селиванов А.В.
Судебная коллегия, изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, приходит к выводу об отмене решения суда по следующим основаниям.
Как установлено судом, между ОАО "***" и А. был заключен кредитный договор N от (дата). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в размере *** рублей на срок *** месяцев, с процентной ставкой ***% годовых
Согласно п. 2.1. Договора Должник обязуется уплачивать ежемесячные платежи, по возврату денежных средств и процентов за пользование кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате, предусмотренные Договором.
Датой фактического предоставления Кредита является дата зачисления Кредита на счет Заемщика N.
В соответствии с п. 2.1. Кредитного договора датой уплаты ежемесячного платежа является 3 число каждого месяца, а в случае, если указанная дата совпадает с официально установленным выходным и/или нерабочим праздничным днем, то - первый следующий за указанной датой рабочий день.
Во исполнение условий договора АКБ "***" перечислил (дата) на счет ответчика сумму кредита в размере *** руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика.
Из исковых требований следует, что за время действия кредитного договора ответчик не исполнял обязательства надлежащим образом, неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов, в подтверждение чего истцом представлена выписка по счету.
Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (часть 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании договора уступки прав требования (цессии) N от (дата) банк передал ООО "ЦЕНТР-Профи" права требования к ответчику по кредитному договору.
Согласно п. 2.5 Договора прав требования переходят к Цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их перехода.
Перечень передаваемых цедентом прав (требований) помимо перечня кредитных договоров с указанием должников, содержит описание размера задолженности по каждому кредитному договору на указанную в перечне дату, размер основного долга (сумма выданного, но не возвращенного кредита), неоплаченных должником процентов за пользование кредитом, комиссий, неустоек (если они были начислены), размер присужденных судами в пользу Банка государственных пошлин по делам о взыскании задолженности, уступаемой по договору, а также цену уступаемых прав требования по каждому кредитному договору.
На момент подачи иска задолженность ответчика составляет *** рубля, в том числе: задолженность по основному долгу *** рубля; задолженность по процентам в размере *** рубля, неустойка, предусмотренная договором за просрочку платежей в размере *** рубля.
При уступке прав (требований) Банк (цедент) информацию о движении денежных средств по счету заемщика Бюро (цессионарию) не передает. Требования банка (цедента) к должникам, вытекающие из кредитных договор, переходят к бюро (цессионарию) в полном объеме задолженности должников перед банком (цедентом), существующей в момент перехода прав (требований).
Таким образом, из представленных доказательств видно, что АКБ "Промсвязьбанк" передал ООО "Центр-Профи" права по кредитным договорам, вытекающим из договоров, заключенных АКБ "Промсвязьбанк" с физическими лицами согласно приложению. Права по кредитным обязательствам передаются в том виде, в котором они существуют на момент подписания приложений к настоящему договору.
Исходя из положений статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Согласно ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
В соответствии с п. 1 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам и договору.
Отказывая истцу во взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору, суд сослался на положения ФЗ "О банках и банковской деятельности", устанавливающего, что только кредитная организация, имеющая соответствующую лицензию, вправе осуществлять банковские операции. Истец не является кредитной организацией и не имеет лицензии на право осуществления банковских операций, в связи с чем, банк не мог уступить истцу право по указанному выше кредитному договору.
Однако с указанным выводом суда согласиться нельзя по следующим основаниям.
Как следует из кредитного договора, заключенного между ***" и А., кредитор вправе без согласия и уведомления заемщика передавать (уступать) все свои права и обязанности по договору или их часть, осуществлять иное распоряжение этими правами.
Согласно п. 2 ст. 388 ГК РФ не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
В соответствии с п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
Учитывая изложенное, если в договоре между кредитной организацией и заемщиком предусмотрены соответствующие условия, кредитная организация вправе совершать уступку права требования по кредитному договору не только кредитным организациям, но и другим субъектам права, не являющимся кредитными организациями.
Как было указано выше, такое условие кредитный договор содержал, поскольку в нем не указано на возможность уступки только кредитным организациям.
Таким образом, судом при вынесении решения неправильно применен материальный закон, что, в силу ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, является основанием для его отмены.
В связи с чем, судебная коллегия приходит к выводу об отмене решения суда с вынесением нового решения об удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью "Центр-Профи".
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 327 - 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
Апелляционную жалобу общества с ограниченной ответственностью "Центр-Профи" удовлетворить.
Решение Ленинского районного суда г. Оренбурга от 15 октября 2015 года отменить. Принять по делу новое решение, которым исковые требования общества с ограниченной ответственностью "Центр-Профи" удовлетворить. Взыскать с А. в пользу общества с ограниченной ответственностью "Центр-Профи" задолженность по кредитному договору в сумме *** рублей, из которых: сумма основного долга - *** руб., проценты за пользование кредитом - *** руб., неустойка - *** руб. Взыскать с А. в пользу общества с ограниченной ответственностью "Центр-Профи" судебные расходы в размере *** руб.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ОРЕНБУРГСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 16.04.2015 ПО ДЕЛУ N 33-2007/2015
Требование: О взыскании задолженности по кредитному договору.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил ответчику кредит. Ответчик нарушил свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность. На основании договора уступки прав требования банк передал права требования к ответчику по кредитному договору истцу.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ОРЕНБУРГСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 16 апреля 2015 г. по делу N 33-2007/2015
Судья Чиркова В.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Оренбургского областного суда в составе
председательствующего судьи Полшковой Н.В.
судей Имамовой Р.А., Коваленко А.И.
при секретаре Ц.
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью "Центр-Профи" к А. о взыскании задолженности по кредитному договору по апелляционной жалобе общества с ограниченной ответственностью "Центр-Профи" на решение Ленинского районного суда г. Оренбурга от 15 октября 2014 года,
заслушав доклад судьи Полшковой Н.В., объяснения представителя ответчика Селиванова А.В., просившего решение суда оставить без изменения, судебная коллегия
установила:
истец ООО "Центр-Профи" обратился в суд к ответчику А., указав, что (дата) между ОАО "***" и А. был заключен кредитный договор N. В соответствии с кредитным договором банк предоставил ответчику кредит в размере *** рублей сроком на *** месяцев со взиманием за пользование кредитом ***% годовых.
Датой предоставления кредита в размере *** рублей является дата зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика N.
Согласно п. 2.1. Договора Должник обязуется уплачивать ежемесячные платежи, по возврату денежных средств и процентов за пользование кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате, предусмотренные Договором.
Должник нарушил свои обязательства по Кредитному договору, в связи с чем, образовалась задолженность.
На основании договора уступки прав требования (цессии) N от (дата) банк передал ООО "Центр-Профи" права требования к ответчику по кредитному договору.
По состоянию на (дата) задолженность ответчика составляет *** рубля, в том числе: задолженность по основному долгу *** рубля; задолженность по процентам в размере *** рубля, неустойка, предусмотренная договором за просрочку платежей в размере *** рубля.
Просили взыскать с ответчика в пользу истца задолженность в сумме *** рубля, расходы по оплате государственной пошлины в размере *** рубля.
Решением Ленинского районного суда г. Оренбурга от 15 октября 2014 года в иске отказано
Обществом с ограниченной ответственностью "Центр-Профи" на указанное решение суда подана апелляционная жалоба, в которой ставится вопрос об отмене решения суда в связи с его незаконностью и необоснованностью.
В судебное заседание стороны не явились. Представитель истца в своем письменном заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие. Место жительства ответчика А. неизвестно. Как следует из адресной справки, имеющейся в материалах дела, он зарегистрирован в (адрес). Судебное извещение, направленное по указанному адресу, возвращено с отметкой "истек срок хранения". Телеграмма, содержащая извещение о времени и месте судебного заседания, направленная по тому же адресу, адресату не доставлена (содержатся сведения о том, что квартира закрыта, адресат по извещению за телеграммой не является). Как следует из акта сотрудника Октябрьского районного суда г. Орска, которому было поручено вручение извещения А., последний по указанному адресу не проживает, его место жительства неизвестно.
В связи с неизвестностью места жительства ответчика определением суда от 15.04.2015 года ответчику был назначен представитель - адвокат Селиванов А.В.
Судебная коллегия, изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, приходит к выводу об отмене решения суда по следующим основаниям.
Как установлено судом, между ОАО "***" и А. был заключен кредитный договор N от (дата). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в размере *** рублей на срок *** месяцев, с процентной ставкой ***% годовых
Согласно п. 2.1. Договора Должник обязуется уплачивать ежемесячные платежи, по возврату денежных средств и процентов за пользование кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате, предусмотренные Договором.
Датой фактического предоставления Кредита является дата зачисления Кредита на счет Заемщика N.
В соответствии с п. 2.1. Кредитного договора датой уплаты ежемесячного платежа является 3 число каждого месяца, а в случае, если указанная дата совпадает с официально установленным выходным и/или нерабочим праздничным днем, то - первый следующий за указанной датой рабочий день.
Во исполнение условий договора АКБ "***" перечислил (дата) на счет ответчика сумму кредита в размере *** руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика.
Из исковых требований следует, что за время действия кредитного договора ответчик не исполнял обязательства надлежащим образом, неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов, в подтверждение чего истцом представлена выписка по счету.
Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (часть 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании договора уступки прав требования (цессии) N от (дата) банк передал ООО "ЦЕНТР-Профи" права требования к ответчику по кредитному договору.
Согласно п. 2.5 Договора прав требования переходят к Цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их перехода.
Перечень передаваемых цедентом прав (требований) помимо перечня кредитных договоров с указанием должников, содержит описание размера задолженности по каждому кредитному договору на указанную в перечне дату, размер основного долга (сумма выданного, но не возвращенного кредита), неоплаченных должником процентов за пользование кредитом, комиссий, неустоек (если они были начислены), размер присужденных судами в пользу Банка государственных пошлин по делам о взыскании задолженности, уступаемой по договору, а также цену уступаемых прав требования по каждому кредитному договору.
На момент подачи иска задолженность ответчика составляет *** рубля, в том числе: задолженность по основному долгу *** рубля; задолженность по процентам в размере *** рубля, неустойка, предусмотренная договором за просрочку платежей в размере *** рубля.
При уступке прав (требований) Банк (цедент) информацию о движении денежных средств по счету заемщика Бюро (цессионарию) не передает. Требования банка (цедента) к должникам, вытекающие из кредитных договор, переходят к бюро (цессионарию) в полном объеме задолженности должников перед банком (цедентом), существующей в момент перехода прав (требований).
Таким образом, из представленных доказательств видно, что АКБ "Промсвязьбанк" передал ООО "Центр-Профи" права по кредитным договорам, вытекающим из договоров, заключенных АКБ "Промсвязьбанк" с физическими лицами согласно приложению. Права по кредитным обязательствам передаются в том виде, в котором они существуют на момент подписания приложений к настоящему договору.
Исходя из положений статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Согласно ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
В соответствии с п. 1 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам и договору.
Отказывая истцу во взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору, суд сослался на положения ФЗ "О банках и банковской деятельности", устанавливающего, что только кредитная организация, имеющая соответствующую лицензию, вправе осуществлять банковские операции. Истец не является кредитной организацией и не имеет лицензии на право осуществления банковских операций, в связи с чем, банк не мог уступить истцу право по указанному выше кредитному договору.
Однако с указанным выводом суда согласиться нельзя по следующим основаниям.
Как следует из кредитного договора, заключенного между ***" и А., кредитор вправе без согласия и уведомления заемщика передавать (уступать) все свои права и обязанности по договору или их часть, осуществлять иное распоряжение этими правами.
Согласно п. 2 ст. 388 ГК РФ не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
В соответствии с п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
Учитывая изложенное, если в договоре между кредитной организацией и заемщиком предусмотрены соответствующие условия, кредитная организация вправе совершать уступку права требования по кредитному договору не только кредитным организациям, но и другим субъектам права, не являющимся кредитными организациями.
Как было указано выше, такое условие кредитный договор содержал, поскольку в нем не указано на возможность уступки только кредитным организациям.
Таким образом, судом при вынесении решения неправильно применен материальный закон, что, в силу ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, является основанием для его отмены.
В связи с чем, судебная коллегия приходит к выводу об отмене решения суда с вынесением нового решения об удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью "Центр-Профи".
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 327 - 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
Апелляционную жалобу общества с ограниченной ответственностью "Центр-Профи" удовлетворить.
Решение Ленинского районного суда г. Оренбурга от 15 октября 2015 года отменить. Принять по делу новое решение, которым исковые требования общества с ограниченной ответственностью "Центр-Профи" удовлетворить. Взыскать с А. в пользу общества с ограниченной ответственностью "Центр-Профи" задолженность по кредитному договору в сумме *** рублей, из которых: сумма основного долга - *** руб., проценты за пользование кредитом - *** руб., неустойка - *** руб. Взыскать с А. в пользу общества с ограниченной ответственностью "Центр-Профи" судебные расходы в размере *** руб.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)