Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Ипотечный кредит; Банковские операции; Правовой режим земель поселений; Земельные правоотношения
Обстоятельства: Истец указал, что ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Зубова И.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Журавлевой Т.Г.,
судей Раскатовой Н.Н., Гончаровой О.С.,
при секретаре Ф.,
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Раскатовой Н.Н.
дело по апелляционной жалобе ответчика З. на решение Пресненского районного суда города Москвы от 21 октября 2014 г., которым постановлено:
"Иск АКБ "Российский Капитал" (ОАО) к З., третье лицо ЗАО "Банк Жилищного Финансирования", о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.
Взыскать с З. в пользу АКБ "Российский Капитал" (ОАО) задолженность по кредитному договору N *** от 28 февраля 2013 года по состоянию на 10.08.2014 г. в размере 3 *** рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме *** рублей.
Обратить взыскание на заложенное в ипотеку недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности З.: жилой 3-этажный дом, расположенный по адресу: ***, состоящий из 5 комнат, общей площадью 165,90 кв. м, условный номер ***, установить его начальную продажную цену в размере *** рублей, определить способ реализации имущества - продажа с публичных торгов; - земельный участок, расположенный по адресу: ***, категория земель - земли населенных пунктов, разрешенное использование - под строительство индивидуального жилого дома, площадью 590, 00 кв. м, кадастровый номер *** установить его начальную продажную стоимость в размере *** рубль, определить способ реализации этого имущества - продажа с публичных торгов.",
установила:
Истец ОАО АКБ "Российский Капитал" обратился в суд с иском к З. и просит суд обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на заложенное имущество - земельный участок, расположенный по адресу: ****, категория земель - земли населенных пунктов, разрешенное использование - под строительство индивидуального жилого дома, площадью 590, 00 кв. м, кадастровый номер *** и 3-этажный жилой дом, расположенный по адресу: ***, состоящий из пяти комнат, общей площадью 165, 90 кв. м, условный номер ***; взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору N *** от 28 февраля 2013 г., определенную на 10.08.2014 г. в размере *** руб., из которых: сумма основного долга в размере *** руб., сумма процентов в размере *** руб., сумма пени в размере *** руб.; взыскать с ответчика судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере *** руб.
В обоснование исковых требований истец указал, что 28 февраля 2013 г. между ЗАО "Банк Жилищного Финансирования" и З. был заключен кредитный договор ***, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере *** руб. сроком на 182 месяца в целях приобретения или строительства жилого дома или квартиры, их капитального ремонта или иного неотделимого улучшения. Согласно п. 3.1 кредитного договора за полученный кредит заемщик обязан уплачивать банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14,99% годовых. Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на лицевой счет ответчика, открытый на его имя в банке.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ЗАО "Банк Жилищного Финансирования" и З. 28 февраля 2013 года был заключен договор об ипотеке, по условиям которого ответчик передала банку в залог (ипотеку) недвижимое имущество: земельный участок, расположенный по адресу: Московская область, город ***, категория земель - земли населенных пунктов, разрешенное использование - под строительство индивидуального жилого дома, площадью 590, 00 (Пятьсот девяносто) кв. м, кадастровый номер *** и трехэтажный жилой дом, расположенный по адресу: **** состоящий из 5 комнат, общей площадью 165, 90 кв. м, условный номер ***.
Начиная с марта 2014 г. ответчик прекратила исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом в части сроков и сумм возврата кредита и уплаты начисленных процентов. Согласно п. 5.3 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении кредита, однако указанное требование исполнено не было.
Права и обязанности по кредитному договору, а также по договору, обеспечивающему исполнение обязательств заемщика по кредитному договору, перешли к истцу на основании договора купли-продажи закладных N ***, заключенного 19 июня 2013 г. между ЗАО "Банк Жилищного Финансирования" и АКБ "Российский Капитал" (ОАО), в связи с чем АКБ "Российский Капитал" с момента приобретения права собственности на закладную стал новым кредитором по кредитному договору N *** от 28 февраля 2013 г. и договору об ипотеке от 28 февраля 2013 года.
Представитель истца по доверенности И. в судебное заседание суда первой инстанции явился, поддержал заявленные требования в полном объеме.
Ответчик З., извещенная надлежащим образом, в судебное заседание суда первой инстанции не явилась.
Третье лицо - ЗАО "Банк Жилищного Финансирования", извещенное надлежащим образом, в судебное заседание суда первой инстанции своего представителя не направило.
Судом постановлено вышеприведенное решение, об отмене которого просит по доводам апелляционной жалобы ответчик З.
Лица, участвующие в деле, извещенные надлежащим образом (л.д. 156 - 158), в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене обжалуемого решения, постановленного в соответствии с требованиями действующего законодательства и фактическими обстоятельствами дела.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В силу положений ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение денежных средств по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 19 июня 2013 г. между ЗАО "Банк Жилищного Финансирования" и АКБ "Российский Капитал" (ОАО) заключен договор N *** купли-продажи закладных, в соответствии с которым все права и обязанности по кредитному договору N *** от 28 февраля 2013 г., заключенному между ЗАО "Банк Жилищного Финансирования" и З., а также все права и обязанности по договору, обеспечивающему исполнение обязательств заемщика по кредитному договору, были уступлены АКБ "Российский Капитал" (ОАО).
Согласно п. 4.4.8 кредитного договора кредитор имеет право без согласия заемщика передать свои права по настоящему договору другому лицу (новому законному владельцу закладной) путем передачи прав на закладной.
В соответствии с п. 2.4.5 договора об ипотеке залогодержатель имеет право передать права по закладной другому лицу без согласия залогодателя.
С момента приобретения права собственности на закладную истец АКБ "Российский Капитал" (ОАО) является новым кредитором по кредитному договору N *** от 28 февраля 2013 г.
Судом также установлено, что 28 февраля 2013 г. между ЗАО "Банк Жилищного Финансирования" и З. был заключен кредитный договор N ***, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере *** рублей сроком на 182 месяца на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, их капитального ремонта или неотделимого улучшения квартиры. З. обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с п. 3.1 кредитного договора из расчета 14,99% годовых.
Банк полностью исполнил свои обязательства по договору, перечислив ответчику денежные средства в размере *** рублей на лицевой счет, открытый в банке на имя З. Порядок и сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определен п. 3.3 кредитного договора.
Согласно графику платежей ответчик обязана ежемесячно осуществлять выплаты для погашения основной суммы долга и уплаты процентов за пользование кредитом не позднее 15-го числа каждого месяца в размере *** рублей.
При нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п. 5 кредитного договора ответчик обязана уплатить банку пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
Как усматривается из материалов дела, согласно выписке по лицевому счету З. с 15.07.2013 г. по 21.05.2014 г. ответчиком в счет погашения задолженности по кредитному договору внесено *** руб., что свидетельствует о том, что с 19.06.2013 г. - даты перехода прав требований по кредитному договору от ЗАО "Банк Жилищного Финансирования" к новому кредитору АКБ "Российский Капитал" (ОАО), ответчик З. признала право требования нового кредита, т.к. с 15.07.2012 г. погашение задолженности по кредитному договору N *** от 28 февраля 2013 г. осуществлялось по ссудному счету, открытом новым кредитором для отражения остатка ссудной задолженности ответчика по кредитному договору.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору N *** от 28 февраля 2013 г., в соответствии с п. 1.4 кредитного договора между ЗАО "Банк Жилищного Финансирования" и З., 28 февраля 2013 г. был заключен договор об ипотеке, по условиям которого залогодатель передает залогодержателю в залог (ипотеку) имущество: земельный участок, расположенный по адресу: ***, категория земель - земли населенных пунктов, разрешенное использование - под строительство индивидуального жилого дома, площадью 590, 00 кв. м, кадастровый номер *** и трехэтажный жилой дом, расположенный по адресу: *** состоящий из 5 комнат, общей площадью 165, 90 кв. м, условный номер ***, принадлежащий на праве собственности ответчику.
28 февраля 2013 г. была осуществлена государственная регистрация ипотеки вышеуказанного недвижимого имущества в пользу банка, в подтверждение чего банком была получена закладная.
Согласно п. 1.4 кредитного договора залог недвижимого имущества обеспечивает требование кредитора по возврату суммы кредита, уплате процентов, начисленных за весь период фактического пользования кредитом, вплоть до момента удовлетворения требований кредитора за счет стоимости квартиры, неустойки за неисполнение, просрочку исполнения, иное ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору.
При этом в рамках кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, стороны договорились о том, что, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком денежных обязательств по указанному договору, у банка возникает право на обращение взыскания на недвижимое имущество.
Начиная с марта 2014 г., ответчик прекратила исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Просрочка ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом подтверждается выпиской по счету для погашения кредита, расчетом задолженности.
Как следует из материалов гражданского дела и расчета, представленного истцом, по состоянию на 10.08.2014 года задолженность ответчика по кредиту составила *** рубль 40 копеек, из них: сумма основного долга - *** рубль *** копеек, сумма процентов - *** рублей *** копейка, пени - *** рубля *** копеек.
Оценив все доказательства в совокупности по правила ст. 67 ГПК РФ, суд пришел к правильному выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку ответчик, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, не представила доказательства выполнения своих обязательств по кредитному договору надлежащим образом.
В соответствии со ст. ст. 348, 349 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
В силу ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Судом установлено, что обеспечением исполнения обязательств ответчика по кредитному договору является ипотека недвижимого имущества - земельный участок, расположенный по адресу: ***, категория земель - земли населенных пунктов, разрешенное использование - под строительство индивидуального жилого дома, площадью 590, 00 кв. м, кадастровый номер *** и трехэтажный жилой дом, расположенный по адресу: ***, состоящий из 5 комнат, общей площадью 165,90 кв. м, условный номер ***, принадлежащий на праве собственности ответчику.
На основании приведенных выше норм права суд правомерно удовлетворил требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество.
Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов.
В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения на имущество в судебном порядке.
В соответствии со ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке" (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору ипотеки, суд должен определить в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации; начальную продажную цену заложенного имущества.
Согласно п. 3.2 Договора об ипотеке начальная продажная цена квартиры при ее реализации устанавливается соглашением сторон.
В соответствии с п. 1.6 договора об ипотеке стоимость заложенного в ипотеку недвижимого имущества *** руб., в том числе, жилой дом - *** рублей; земельный участок - *** рублей.
В силу п. 1 ст. 56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Учитывая изложенное, суд правомерно установил начальную продажную цену заложенного имущества в размере *** рублей *** копеек на жилой дом и *** рубль 00 копеек на земельный участок, а всего *** рубля *** копеек и способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов.
На основании ст. 98 ГПК РФ, суд правомерно взыскал в пользу истца с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере *** рублей *** копеек.
Судебная коллегия соглашается с указанными выводами суда, поскольку они основаны на правильном применении норм материального права к правильно установленным фактическим обстоятельствам.
Доводы апелляционной жалобы о том, что ответчик не была извещена надлежащим образом о рассмотрении настоящего дела, опровергаются материалами дела, в которых имеется уведомление о направлении З. телеграммы с извещением о судебном заседании, назначенном на 21 октября 2014 г., по месту ее жительства, сообщенному УФМС России по г. Москве: **** (л.д. 107). Телеграмма не была вручена адресату, так как квартира закрыта, на почту по извещению адресат не явился. Из материалов дела также следует, что суд направлял ответчику копию искового заявления по месту ее жительства, при этом данное почтовое отправление также вернулось в суд. В соответствии со ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится. Таким образом, суд предпринял все возможные меры по надлежащему извещению ответчика о рассмотрении настоящего дела.
Решение суда постановлено в соответствии с требованиями норм материального и процессуального права, выводы суда соответствуют фактическим обстоятельствам по делу, собранным доказательствам судом дана надлежащая оценка, нарушений норм процессуального права, влекущих отмену судебного постановления, судом первой инстанции не допущено, в связи с чем, оснований к отмене решения суда не имеется.
Не усматривая оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы, руководствуясь ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Пресненского районного суда города Москвы от 21 октября 2014 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу ответчика З. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ОТ 24.06.2015 ПО ДЕЛУ N 33-21194/2015
Требование: О взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество.Разделы:
Ипотечный кредит; Банковские операции; Правовой режим земель поселений; Земельные правоотношения
Обстоятельства: Истец указал, что ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
МОСКОВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 24 июня 2015 г. по делу N 33-21194
Судья: Зубова И.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Журавлевой Т.Г.,
судей Раскатовой Н.Н., Гончаровой О.С.,
при секретаре Ф.,
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Раскатовой Н.Н.
дело по апелляционной жалобе ответчика З. на решение Пресненского районного суда города Москвы от 21 октября 2014 г., которым постановлено:
"Иск АКБ "Российский Капитал" (ОАО) к З., третье лицо ЗАО "Банк Жилищного Финансирования", о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.
Взыскать с З. в пользу АКБ "Российский Капитал" (ОАО) задолженность по кредитному договору N *** от 28 февраля 2013 года по состоянию на 10.08.2014 г. в размере 3 *** рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме *** рублей.
Обратить взыскание на заложенное в ипотеку недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности З.: жилой 3-этажный дом, расположенный по адресу: ***, состоящий из 5 комнат, общей площадью 165,90 кв. м, условный номер ***, установить его начальную продажную цену в размере *** рублей, определить способ реализации имущества - продажа с публичных торгов; - земельный участок, расположенный по адресу: ***, категория земель - земли населенных пунктов, разрешенное использование - под строительство индивидуального жилого дома, площадью 590, 00 кв. м, кадастровый номер *** установить его начальную продажную стоимость в размере *** рубль, определить способ реализации этого имущества - продажа с публичных торгов.",
установила:
Истец ОАО АКБ "Российский Капитал" обратился в суд с иском к З. и просит суд обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на заложенное имущество - земельный участок, расположенный по адресу: ****, категория земель - земли населенных пунктов, разрешенное использование - под строительство индивидуального жилого дома, площадью 590, 00 кв. м, кадастровый номер *** и 3-этажный жилой дом, расположенный по адресу: ***, состоящий из пяти комнат, общей площадью 165, 90 кв. м, условный номер ***; взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору N *** от 28 февраля 2013 г., определенную на 10.08.2014 г. в размере *** руб., из которых: сумма основного долга в размере *** руб., сумма процентов в размере *** руб., сумма пени в размере *** руб.; взыскать с ответчика судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере *** руб.
В обоснование исковых требований истец указал, что 28 февраля 2013 г. между ЗАО "Банк Жилищного Финансирования" и З. был заключен кредитный договор ***, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере *** руб. сроком на 182 месяца в целях приобретения или строительства жилого дома или квартиры, их капитального ремонта или иного неотделимого улучшения. Согласно п. 3.1 кредитного договора за полученный кредит заемщик обязан уплачивать банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14,99% годовых. Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на лицевой счет ответчика, открытый на его имя в банке.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ЗАО "Банк Жилищного Финансирования" и З. 28 февраля 2013 года был заключен договор об ипотеке, по условиям которого ответчик передала банку в залог (ипотеку) недвижимое имущество: земельный участок, расположенный по адресу: Московская область, город ***, категория земель - земли населенных пунктов, разрешенное использование - под строительство индивидуального жилого дома, площадью 590, 00 (Пятьсот девяносто) кв. м, кадастровый номер *** и трехэтажный жилой дом, расположенный по адресу: **** состоящий из 5 комнат, общей площадью 165, 90 кв. м, условный номер ***.
Начиная с марта 2014 г. ответчик прекратила исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом в части сроков и сумм возврата кредита и уплаты начисленных процентов. Согласно п. 5.3 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении кредита, однако указанное требование исполнено не было.
Права и обязанности по кредитному договору, а также по договору, обеспечивающему исполнение обязательств заемщика по кредитному договору, перешли к истцу на основании договора купли-продажи закладных N ***, заключенного 19 июня 2013 г. между ЗАО "Банк Жилищного Финансирования" и АКБ "Российский Капитал" (ОАО), в связи с чем АКБ "Российский Капитал" с момента приобретения права собственности на закладную стал новым кредитором по кредитному договору N *** от 28 февраля 2013 г. и договору об ипотеке от 28 февраля 2013 года.
Представитель истца по доверенности И. в судебное заседание суда первой инстанции явился, поддержал заявленные требования в полном объеме.
Ответчик З., извещенная надлежащим образом, в судебное заседание суда первой инстанции не явилась.
Третье лицо - ЗАО "Банк Жилищного Финансирования", извещенное надлежащим образом, в судебное заседание суда первой инстанции своего представителя не направило.
Судом постановлено вышеприведенное решение, об отмене которого просит по доводам апелляционной жалобы ответчик З.
Лица, участвующие в деле, извещенные надлежащим образом (л.д. 156 - 158), в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене обжалуемого решения, постановленного в соответствии с требованиями действующего законодательства и фактическими обстоятельствами дела.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В силу положений ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение денежных средств по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 19 июня 2013 г. между ЗАО "Банк Жилищного Финансирования" и АКБ "Российский Капитал" (ОАО) заключен договор N *** купли-продажи закладных, в соответствии с которым все права и обязанности по кредитному договору N *** от 28 февраля 2013 г., заключенному между ЗАО "Банк Жилищного Финансирования" и З., а также все права и обязанности по договору, обеспечивающему исполнение обязательств заемщика по кредитному договору, были уступлены АКБ "Российский Капитал" (ОАО).
Согласно п. 4.4.8 кредитного договора кредитор имеет право без согласия заемщика передать свои права по настоящему договору другому лицу (новому законному владельцу закладной) путем передачи прав на закладной.
В соответствии с п. 2.4.5 договора об ипотеке залогодержатель имеет право передать права по закладной другому лицу без согласия залогодателя.
С момента приобретения права собственности на закладную истец АКБ "Российский Капитал" (ОАО) является новым кредитором по кредитному договору N *** от 28 февраля 2013 г.
Судом также установлено, что 28 февраля 2013 г. между ЗАО "Банк Жилищного Финансирования" и З. был заключен кредитный договор N ***, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере *** рублей сроком на 182 месяца на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, их капитального ремонта или неотделимого улучшения квартиры. З. обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с п. 3.1 кредитного договора из расчета 14,99% годовых.
Банк полностью исполнил свои обязательства по договору, перечислив ответчику денежные средства в размере *** рублей на лицевой счет, открытый в банке на имя З. Порядок и сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определен п. 3.3 кредитного договора.
Согласно графику платежей ответчик обязана ежемесячно осуществлять выплаты для погашения основной суммы долга и уплаты процентов за пользование кредитом не позднее 15-го числа каждого месяца в размере *** рублей.
При нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п. 5 кредитного договора ответчик обязана уплатить банку пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
Как усматривается из материалов дела, согласно выписке по лицевому счету З. с 15.07.2013 г. по 21.05.2014 г. ответчиком в счет погашения задолженности по кредитному договору внесено *** руб., что свидетельствует о том, что с 19.06.2013 г. - даты перехода прав требований по кредитному договору от ЗАО "Банк Жилищного Финансирования" к новому кредитору АКБ "Российский Капитал" (ОАО), ответчик З. признала право требования нового кредита, т.к. с 15.07.2012 г. погашение задолженности по кредитному договору N *** от 28 февраля 2013 г. осуществлялось по ссудному счету, открытом новым кредитором для отражения остатка ссудной задолженности ответчика по кредитному договору.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору N *** от 28 февраля 2013 г., в соответствии с п. 1.4 кредитного договора между ЗАО "Банк Жилищного Финансирования" и З., 28 февраля 2013 г. был заключен договор об ипотеке, по условиям которого залогодатель передает залогодержателю в залог (ипотеку) имущество: земельный участок, расположенный по адресу: ***, категория земель - земли населенных пунктов, разрешенное использование - под строительство индивидуального жилого дома, площадью 590, 00 кв. м, кадастровый номер *** и трехэтажный жилой дом, расположенный по адресу: *** состоящий из 5 комнат, общей площадью 165, 90 кв. м, условный номер ***, принадлежащий на праве собственности ответчику.
28 февраля 2013 г. была осуществлена государственная регистрация ипотеки вышеуказанного недвижимого имущества в пользу банка, в подтверждение чего банком была получена закладная.
Согласно п. 1.4 кредитного договора залог недвижимого имущества обеспечивает требование кредитора по возврату суммы кредита, уплате процентов, начисленных за весь период фактического пользования кредитом, вплоть до момента удовлетворения требований кредитора за счет стоимости квартиры, неустойки за неисполнение, просрочку исполнения, иное ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору.
При этом в рамках кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, стороны договорились о том, что, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком денежных обязательств по указанному договору, у банка возникает право на обращение взыскания на недвижимое имущество.
Начиная с марта 2014 г., ответчик прекратила исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Просрочка ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом подтверждается выпиской по счету для погашения кредита, расчетом задолженности.
Как следует из материалов гражданского дела и расчета, представленного истцом, по состоянию на 10.08.2014 года задолженность ответчика по кредиту составила *** рубль 40 копеек, из них: сумма основного долга - *** рубль *** копеек, сумма процентов - *** рублей *** копейка, пени - *** рубля *** копеек.
Оценив все доказательства в совокупности по правила ст. 67 ГПК РФ, суд пришел к правильному выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку ответчик, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, не представила доказательства выполнения своих обязательств по кредитному договору надлежащим образом.
В соответствии со ст. ст. 348, 349 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
В силу ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Судом установлено, что обеспечением исполнения обязательств ответчика по кредитному договору является ипотека недвижимого имущества - земельный участок, расположенный по адресу: ***, категория земель - земли населенных пунктов, разрешенное использование - под строительство индивидуального жилого дома, площадью 590, 00 кв. м, кадастровый номер *** и трехэтажный жилой дом, расположенный по адресу: ***, состоящий из 5 комнат, общей площадью 165,90 кв. м, условный номер ***, принадлежащий на праве собственности ответчику.
На основании приведенных выше норм права суд правомерно удовлетворил требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество.
Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов.
В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения на имущество в судебном порядке.
В соответствии со ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке" (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору ипотеки, суд должен определить в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации; начальную продажную цену заложенного имущества.
Согласно п. 3.2 Договора об ипотеке начальная продажная цена квартиры при ее реализации устанавливается соглашением сторон.
В соответствии с п. 1.6 договора об ипотеке стоимость заложенного в ипотеку недвижимого имущества *** руб., в том числе, жилой дом - *** рублей; земельный участок - *** рублей.
В силу п. 1 ст. 56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Учитывая изложенное, суд правомерно установил начальную продажную цену заложенного имущества в размере *** рублей *** копеек на жилой дом и *** рубль 00 копеек на земельный участок, а всего *** рубля *** копеек и способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов.
На основании ст. 98 ГПК РФ, суд правомерно взыскал в пользу истца с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере *** рублей *** копеек.
Судебная коллегия соглашается с указанными выводами суда, поскольку они основаны на правильном применении норм материального права к правильно установленным фактическим обстоятельствам.
Доводы апелляционной жалобы о том, что ответчик не была извещена надлежащим образом о рассмотрении настоящего дела, опровергаются материалами дела, в которых имеется уведомление о направлении З. телеграммы с извещением о судебном заседании, назначенном на 21 октября 2014 г., по месту ее жительства, сообщенному УФМС России по г. Москве: **** (л.д. 107). Телеграмма не была вручена адресату, так как квартира закрыта, на почту по извещению адресат не явился. Из материалов дела также следует, что суд направлял ответчику копию искового заявления по месту ее жительства, при этом данное почтовое отправление также вернулось в суд. В соответствии со ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится. Таким образом, суд предпринял все возможные меры по надлежащему извещению ответчика о рассмотрении настоящего дела.
Решение суда постановлено в соответствии с требованиями норм материального и процессуального права, выводы суда соответствуют фактическим обстоятельствам по делу, собранным доказательствам судом дана надлежащая оценка, нарушений норм процессуального права, влекущих отмену судебного постановления, судом первой инстанции не допущено, в связи с чем, оснований к отмене решения суда не имеется.
Не усматривая оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы, руководствуясь ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Пресненского районного суда города Москвы от 21 октября 2014 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу ответчика З. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)