Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Во исполнение условий указанных договоров кредитором заемщику предоставлены кредитные карты, однако последним в установленные сроки израсходованные денежные средства возвращены не были.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
судья Токарева Л.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Тульского областного суда в составе
председательствующего Епихиной О.М.,
судей Юрковой Т.А., Щербаковой Н.В.,
при секретаре М.,
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе ответчика А. на заочное решение Новомосковского городского суда Тульской области от 10 апреля 2015 года по делу по иску ВТБ 24 (ЗАО) к А. о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов.
Заслушав доклад судьи Юрковой Т.А., судебная коллегия
установила:
ВТБ 24 (ЗАО) обратилось в суд с иском к А. о взыскании задолженности по кредитному договору N <...> в размере <...>, из них: основной долг - <...>, проценты за пользование кредитом - <...> пени - <...>; задолженности по кредитному договору N в размере <...>, из них: основной долг - <...>, проценты за пользование кредитом - <...>, пени - <...>, а всего <...>, возврат государственной пошлины в размере <...>.
В обоснование заявленных требований Банк указал на то, что 01 февраля 2010 года между ВТБ 24 (ЗАО) и А. заключен кредитный договор N о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям "Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом" (далее Правила) и "Тарифов по обслуживанию международных банковских карт Visa (MASTERCARD) с разрешенным овердрафтом для физических лиц" (далее Тарифы), утвержденных Приказом по Банку от ДД.ММ.ГГГГ N <...>.
Согласно расписке в получении международной банковской карты ответчику установлен лимит в размере <...>.
В соответствии с Тарифами, проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют <...>.
ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) и А. заключен кредитный договор N о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям "Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом" (далее Правила) и "Тарифов по обслуживанию международных банковских карт Visa (MASTERCARD) с разрешенным овердрафтом для физических лиц" (далее Тарифы), утвержденных Приказом по Банку от ДД.ММ.ГГГГ N <...>.
Согласно расписке в получении международной банковской карты ответчику установлен лимит в размере 32500 рублей.
В соответствии с Тарифами, проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют 19% годовых.
Свои обязательства по указанным договорам Банк выполнял надлежащим образом, осуществляя кредитование ответчика, однако А. свои обязательства по возврату кредита не исполняет.
Банк расторг договоры в одностороннем порядке и направил ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности в полном объеме, уплате причитающихся процентов за пользование кредитом, а также иных сумм, предусмотренных кредитными договорами в срок не позднее 22 октября 2014 года, однако до настоящего времени задолженность в полном объеме не погашена.
В судебном заседании представитель истца ВТБ 24 (ЗАО) по доверенности Ц. заявленные требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просила их удовлетворить в полном объеме
Ответчик А. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства дела извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщил.
Заочным решением Новомосковского городского суда Тульской области от 10 апреля 2015 года постановлено:
исковые требования ВТБ 24 (ЗАО) к А. о взыскании суммы задолженности по кредитам удовлетворить.
Взыскать с А., ДД.ММ.ГГГГ, уроженца города Новомосковск Тульской области, зарегистрированного по адресу: <...> в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору N в сумме <...>; по кредитному договору N в сумме <...> расходы по оплате государственной пошлины в сумме <...>, а всего взыскать <...>.
В апелляционной жалобе ответчик А. просит решение суда отменить, как незаконное, необоснованное, постановленное с нарушением норм материального и процессуального права, а также ввиду несоответствия выводов суда фактическим обстоятельствам дела.
Изучив материалы дела, выслушав объяснения представителя истца ВТБ 24 (ЗАО) по доверенности Ц., ответчика А., обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Согласно ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 Гражданского кодекса РФ).
Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч. 1 ст. 314 Гражданского кодекса РФ).
Статья 807 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и того же качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен момент востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).
Статьей 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.
Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) и А. заключен кредитный договор N о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям "Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом" (далее Правила) и "Тарифов по обслуживанию международных банковских карт Visa (MASTERCARD) с разрешенным овердрафтом для физических лиц" (далее Тарифы), утвержденных Приказом по Банку от ДД.ММ.ГГГГ N Согласно расписке в получении международной банковской карты, ответчику установлен лимит в размере <...>. В соответствии с Тарифами, проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют <...>.
ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) и А. заключен кредитный договор N о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям "Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом" (далее Правила) и "Тарифов по обслуживанию международных банковских карт Visa (MASTERCARD) с разрешенным овердрафтом для физических лиц" (далее Тарифы), утвержденных Приказом по Банку от ДД.ММ.ГГГГ N <...>. Согласно расписке в получении международной банковской карты, ответчику установлен лимит в размере 32 500 рублей. В соответствии с Тарифами, проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют <...>.
В силу пункта 2.3 Правил Банк обеспечивает расчеты по счету с использованием карты со взиманием платы согласно установленным Банком Тарифам. Выдача карты держателю удостоверяет факт заключения договора присоединения между Банком и держателем.
Клиент обеспечивает расходование денежных средств по счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете, Банк предоставляет клиенту для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке в получении карты лимита овердрафта. Срок, в течение которого Банк предоставляет клиенту овердрафт, устанавливается Банком в зависимости от остаточного срока действия категории карты, и окончательно согласовывается клиентом в расписке в получении карты. Ограничения по сумме одной операции в рамках лимита овердрафта, ограничения по количеству операций в рамках лимита овердрафта не предусмотрены. На сумму овердрафта Банк начисляет проценты, установленные Тарифами, за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату, установленную договором для возврата, либо дату ее фактического досрочного погашения включительно по ставке, установленной Тарифами. При этом год принимается равным 365 или 366 дней в соответствии с действительным числом календарных дней в году (п. 3.5 Правил).
В соответствии с пунктом 5.1 Правил погашение задолженности по овердрафту производится путем списания Банком денежных средств со счета в безакцептном порядке по мере поступления средств.
Если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности по овердрафту, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. Клиент уплачивает неустойку в размере, установленном Тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. На сумму просроченной задолженности по процентам за пользование овердрафтом, клиент уплачивает неустойку в размере, установленном Тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности по процентам, по дату ее фактического погашения включительно (пункт 5.4 Правил).
Согласно пункту 5.5 Правил датой погашения платежей по овердрафту, предусмотренных пунктами 5.2, 5.3 Правил считается дата фактического списания средств со счета в соответствии с пунктом 5.1 Правил.
Из материалов дела усматривается, что А. получены две банковские карты Visa Classic, с установленным лимитом в размере <...> и <...> соответственно.
При подписании анкеты-заявления, расписок А. подтвердил свое согласие с Правилами и Тарифами предоставления банковских услуг, обязался их выполнять. До заключения кредитного договора и активации карты ответчик ознакомлен со всеми существенными условиями соглашения, которые включают в себя как размер предоставляемого кредита, проценты, комиссии, так и сроки, и размер оплаты по нему, и был согласен с ними.
Денежные средства перечислены Банком на кредитные карты.
Разрешая заявленные Банком требования, суд первой инстанции, проанализировав положения ст. ст. 309, 310, 314, 807, 810, 811, 819, 820 Гражданского кодекса РФ, пришел к выводу о взыскании с А. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженности по кредитным договорам в общем размере <...>.
С данными выводами суда первой инстанции соглашается судебная коллегия, поскольку они основаны на материалах дела и приняты в соответствии с нормами действующего законодательства, регулирующими данный вид правоотношений.
Доводы апелляционной жалобы А. относительно того, что решение суда принято по доказательствам, заверенным ненадлежащим образом, судебная коллегия находит необоснованными, поскольку представленные в обоснование заявленных требований письменные доказательства заверены представителем Банка.
Порядок оформления копий документов регламентирован пп. 30 п. 2.1 ГОСТ Р 51141-98 "Делопроизводство и архивное дело. Термины и определения", утвержденного Постановлением Госстандарта России от 27 февраля 1998 года N 28, п. 3.26 ГОСТ Р 6.30-2003 "Унифицированные системы документации. Унифицированная система организационно-распорядительной документации. Требования к оформлению документов", утвержденного Постановлением Госстандарта России от 3 марта 2003 года N 65-ст и Методическими рекомендациями по разработке инструкций по делопроизводству в федеральных органах исполнительной власти, утвержденными Приказом Росархива от 23 декабря 2009 года N 76.
По смыслу указанных выше норм заверенной копией документа является копия документа, на которой в соответствии с установленным порядком проставляются необходимые реквизиты, придающие ей юридическую силу.
Для заверения соответствия копии документа подлиннику ниже реквизита "Подпись" проставляют заверительную надпись "Верно", должность лица, заверившего копию, его личную подпись, расшифровку подписи (инициалы, фамилию), дату заверения. Копия документа заверяется печатью, определяемой по усмотрению организации.
В данном случае Банком представлены копии документов, которые прошиты, пронумерованы, имеется печать организации и подпись лица их заверившего, - представителя ВТБ 24 (ЗАО) по доверенности Ц.
Что касается суждений о непредставлении анкеты-заявления от 01 февраля 2010 года, то данное обстоятельство не может являться основанием к отказу в удовлетворении требований о взыскании задолженности по кредитному договору.
Действительно, в соответствии с пунктом 2.2 Правил заключение договора осуществляется путем присоединения клиента в целом и полностью к условиям настоящих Правил и производится посредством подачи подписанных клиентом заявления и расписки в получении карты.
В материалы дела Банком в подтверждение заключения договора N <...> от 01 февраля 2010 года представлена только расписка в получении международной банковской карты от 01 февраля 2010 года, факты ее получения, равно как и пользования кредитными средствами ответчиком А. не оспаривались, что в силу п. 10.1 Правил является началом действия договора.
Нарушение правил подсудности при рассмотрении настоящего иска не имеется.
Судом первой инстанции проверены расчеты задолженности по кредитным договорам, их правильность сомнений у судебной коллегии не вызывает, стороной ответчика не оспаривается.
Вопрос о взыскании судебных расходов разрешен судом в соответствии с требованиями ст. 94, 98 ГПК РФ.
Доводы апелляционной жалобы по существу сводятся к несогласию с решением суда, не содержат фактов, которые не проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного решения, либо опровергали выводы суда первой инстанции, в связи с чем, признаются судебной коллегией несостоятельными, основанными на неправильном применении норм материального права, и не могут служить основанием для отмены решения суда.
Мотивы, по которым суд первой инстанции пришел к названным выводам со ссылкой на установленные судом обстоятельства и нормы права изложены в оспариваемом решении, и их правильность не вызывает сомнений у судебной коллегии.
Выводы суда первой инстанции основаны на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании представленных сторонами доказательств, правовая оценка которым дана судом в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, а также нормах материального права, регулирующим спорные правоотношения. Оснований для признания ее неправильной судебная коллегия не находит.
Материалы дела свидетельствуют о том, что основания, предусмотренные ст. 330 ГПК РФ, для отмены или изменения решения суда по доводам апелляционной жалобы в апелляционном порядке отсутствуют.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
заочное решение Новомосковского городского суда Тульской области от 10 апреля 2015 года - оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика А. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ТУЛЬСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 09.07.2015 ПО ДЕЛУ N 33-1916
Требование: О взыскании основного долга по кредитному договору, процентов за пользование кредитом и пеней.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Во исполнение условий указанных договоров кредитором заемщику предоставлены кредитные карты, однако последним в установленные сроки израсходованные денежные средства возвращены не были.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ТУЛЬСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 9 июля 2015 г. по делу N 33-1916
судья Токарева Л.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Тульского областного суда в составе
председательствующего Епихиной О.М.,
судей Юрковой Т.А., Щербаковой Н.В.,
при секретаре М.,
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе ответчика А. на заочное решение Новомосковского городского суда Тульской области от 10 апреля 2015 года по делу по иску ВТБ 24 (ЗАО) к А. о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов.
Заслушав доклад судьи Юрковой Т.А., судебная коллегия
установила:
ВТБ 24 (ЗАО) обратилось в суд с иском к А. о взыскании задолженности по кредитному договору N <...> в размере <...>, из них: основной долг - <...>, проценты за пользование кредитом - <...> пени - <...>; задолженности по кредитному договору N в размере <...>, из них: основной долг - <...>, проценты за пользование кредитом - <...>, пени - <...>, а всего <...>, возврат государственной пошлины в размере <...>.
В обоснование заявленных требований Банк указал на то, что 01 февраля 2010 года между ВТБ 24 (ЗАО) и А. заключен кредитный договор N о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям "Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом" (далее Правила) и "Тарифов по обслуживанию международных банковских карт Visa (MASTERCARD) с разрешенным овердрафтом для физических лиц" (далее Тарифы), утвержденных Приказом по Банку от ДД.ММ.ГГГГ N <...>.
Согласно расписке в получении международной банковской карты ответчику установлен лимит в размере <...>.
В соответствии с Тарифами, проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют <...>.
ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) и А. заключен кредитный договор N о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям "Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом" (далее Правила) и "Тарифов по обслуживанию международных банковских карт Visa (MASTERCARD) с разрешенным овердрафтом для физических лиц" (далее Тарифы), утвержденных Приказом по Банку от ДД.ММ.ГГГГ N <...>.
Согласно расписке в получении международной банковской карты ответчику установлен лимит в размере 32500 рублей.
В соответствии с Тарифами, проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют 19% годовых.
Свои обязательства по указанным договорам Банк выполнял надлежащим образом, осуществляя кредитование ответчика, однако А. свои обязательства по возврату кредита не исполняет.
Банк расторг договоры в одностороннем порядке и направил ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности в полном объеме, уплате причитающихся процентов за пользование кредитом, а также иных сумм, предусмотренных кредитными договорами в срок не позднее 22 октября 2014 года, однако до настоящего времени задолженность в полном объеме не погашена.
В судебном заседании представитель истца ВТБ 24 (ЗАО) по доверенности Ц. заявленные требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просила их удовлетворить в полном объеме
Ответчик А. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства дела извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщил.
Заочным решением Новомосковского городского суда Тульской области от 10 апреля 2015 года постановлено:
исковые требования ВТБ 24 (ЗАО) к А. о взыскании суммы задолженности по кредитам удовлетворить.
Взыскать с А., ДД.ММ.ГГГГ, уроженца города Новомосковск Тульской области, зарегистрированного по адресу: <...> в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору N в сумме <...>; по кредитному договору N в сумме <...> расходы по оплате государственной пошлины в сумме <...>, а всего взыскать <...>.
В апелляционной жалобе ответчик А. просит решение суда отменить, как незаконное, необоснованное, постановленное с нарушением норм материального и процессуального права, а также ввиду несоответствия выводов суда фактическим обстоятельствам дела.
Изучив материалы дела, выслушав объяснения представителя истца ВТБ 24 (ЗАО) по доверенности Ц., ответчика А., обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Согласно ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 Гражданского кодекса РФ).
Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч. 1 ст. 314 Гражданского кодекса РФ).
Статья 807 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и того же качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен момент востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).
Статьей 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.
Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) и А. заключен кредитный договор N о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям "Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом" (далее Правила) и "Тарифов по обслуживанию международных банковских карт Visa (MASTERCARD) с разрешенным овердрафтом для физических лиц" (далее Тарифы), утвержденных Приказом по Банку от ДД.ММ.ГГГГ N Согласно расписке в получении международной банковской карты, ответчику установлен лимит в размере <...>. В соответствии с Тарифами, проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют <...>.
ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) и А. заключен кредитный договор N о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям "Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом" (далее Правила) и "Тарифов по обслуживанию международных банковских карт Visa (MASTERCARD) с разрешенным овердрафтом для физических лиц" (далее Тарифы), утвержденных Приказом по Банку от ДД.ММ.ГГГГ N <...>. Согласно расписке в получении международной банковской карты, ответчику установлен лимит в размере 32 500 рублей. В соответствии с Тарифами, проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют <...>.
В силу пункта 2.3 Правил Банк обеспечивает расчеты по счету с использованием карты со взиманием платы согласно установленным Банком Тарифам. Выдача карты держателю удостоверяет факт заключения договора присоединения между Банком и держателем.
Клиент обеспечивает расходование денежных средств по счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете, Банк предоставляет клиенту для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке в получении карты лимита овердрафта. Срок, в течение которого Банк предоставляет клиенту овердрафт, устанавливается Банком в зависимости от остаточного срока действия категории карты, и окончательно согласовывается клиентом в расписке в получении карты. Ограничения по сумме одной операции в рамках лимита овердрафта, ограничения по количеству операций в рамках лимита овердрафта не предусмотрены. На сумму овердрафта Банк начисляет проценты, установленные Тарифами, за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату, установленную договором для возврата, либо дату ее фактического досрочного погашения включительно по ставке, установленной Тарифами. При этом год принимается равным 365 или 366 дней в соответствии с действительным числом календарных дней в году (п. 3.5 Правил).
В соответствии с пунктом 5.1 Правил погашение задолженности по овердрафту производится путем списания Банком денежных средств со счета в безакцептном порядке по мере поступления средств.
Если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности по овердрафту, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. Клиент уплачивает неустойку в размере, установленном Тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. На сумму просроченной задолженности по процентам за пользование овердрафтом, клиент уплачивает неустойку в размере, установленном Тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности по процентам, по дату ее фактического погашения включительно (пункт 5.4 Правил).
Согласно пункту 5.5 Правил датой погашения платежей по овердрафту, предусмотренных пунктами 5.2, 5.3 Правил считается дата фактического списания средств со счета в соответствии с пунктом 5.1 Правил.
Из материалов дела усматривается, что А. получены две банковские карты Visa Classic, с установленным лимитом в размере <...> и <...> соответственно.
При подписании анкеты-заявления, расписок А. подтвердил свое согласие с Правилами и Тарифами предоставления банковских услуг, обязался их выполнять. До заключения кредитного договора и активации карты ответчик ознакомлен со всеми существенными условиями соглашения, которые включают в себя как размер предоставляемого кредита, проценты, комиссии, так и сроки, и размер оплаты по нему, и был согласен с ними.
Денежные средства перечислены Банком на кредитные карты.
Разрешая заявленные Банком требования, суд первой инстанции, проанализировав положения ст. ст. 309, 310, 314, 807, 810, 811, 819, 820 Гражданского кодекса РФ, пришел к выводу о взыскании с А. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженности по кредитным договорам в общем размере <...>.
С данными выводами суда первой инстанции соглашается судебная коллегия, поскольку они основаны на материалах дела и приняты в соответствии с нормами действующего законодательства, регулирующими данный вид правоотношений.
Доводы апелляционной жалобы А. относительно того, что решение суда принято по доказательствам, заверенным ненадлежащим образом, судебная коллегия находит необоснованными, поскольку представленные в обоснование заявленных требований письменные доказательства заверены представителем Банка.
Порядок оформления копий документов регламентирован пп. 30 п. 2.1 ГОСТ Р 51141-98 "Делопроизводство и архивное дело. Термины и определения", утвержденного Постановлением Госстандарта России от 27 февраля 1998 года N 28, п. 3.26 ГОСТ Р 6.30-2003 "Унифицированные системы документации. Унифицированная система организационно-распорядительной документации. Требования к оформлению документов", утвержденного Постановлением Госстандарта России от 3 марта 2003 года N 65-ст и Методическими рекомендациями по разработке инструкций по делопроизводству в федеральных органах исполнительной власти, утвержденными Приказом Росархива от 23 декабря 2009 года N 76.
По смыслу указанных выше норм заверенной копией документа является копия документа, на которой в соответствии с установленным порядком проставляются необходимые реквизиты, придающие ей юридическую силу.
Для заверения соответствия копии документа подлиннику ниже реквизита "Подпись" проставляют заверительную надпись "Верно", должность лица, заверившего копию, его личную подпись, расшифровку подписи (инициалы, фамилию), дату заверения. Копия документа заверяется печатью, определяемой по усмотрению организации.
В данном случае Банком представлены копии документов, которые прошиты, пронумерованы, имеется печать организации и подпись лица их заверившего, - представителя ВТБ 24 (ЗАО) по доверенности Ц.
Что касается суждений о непредставлении анкеты-заявления от 01 февраля 2010 года, то данное обстоятельство не может являться основанием к отказу в удовлетворении требований о взыскании задолженности по кредитному договору.
Действительно, в соответствии с пунктом 2.2 Правил заключение договора осуществляется путем присоединения клиента в целом и полностью к условиям настоящих Правил и производится посредством подачи подписанных клиентом заявления и расписки в получении карты.
В материалы дела Банком в подтверждение заключения договора N <...> от 01 февраля 2010 года представлена только расписка в получении международной банковской карты от 01 февраля 2010 года, факты ее получения, равно как и пользования кредитными средствами ответчиком А. не оспаривались, что в силу п. 10.1 Правил является началом действия договора.
Нарушение правил подсудности при рассмотрении настоящего иска не имеется.
Судом первой инстанции проверены расчеты задолженности по кредитным договорам, их правильность сомнений у судебной коллегии не вызывает, стороной ответчика не оспаривается.
Вопрос о взыскании судебных расходов разрешен судом в соответствии с требованиями ст. 94, 98 ГПК РФ.
Доводы апелляционной жалобы по существу сводятся к несогласию с решением суда, не содержат фактов, которые не проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного решения, либо опровергали выводы суда первой инстанции, в связи с чем, признаются судебной коллегией несостоятельными, основанными на неправильном применении норм материального права, и не могут служить основанием для отмены решения суда.
Мотивы, по которым суд первой инстанции пришел к названным выводам со ссылкой на установленные судом обстоятельства и нормы права изложены в оспариваемом решении, и их правильность не вызывает сомнений у судебной коллегии.
Выводы суда первой инстанции основаны на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании представленных сторонами доказательств, правовая оценка которым дана судом в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, а также нормах материального права, регулирующим спорные правоотношения. Оснований для признания ее неправильной судебная коллегия не находит.
Материалы дела свидетельствуют о том, что основания, предусмотренные ст. 330 ГПК РФ, для отмены или изменения решения суда по доводам апелляционной жалобы в апелляционном порядке отсутствуют.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
заочное решение Новомосковского городского суда Тульской области от 10 апреля 2015 года - оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика А. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)