Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истцом была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу, претензия оставлена без удовлетворения.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Р.Я. Шафигуллин
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Татарстан в составе:
председательствующего судьи Л.И. Сибгатуллиной,
судей И.И. Багаутдинова, М.М. Нурмиева,
при секретаре судебного заседания И.
рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи И.И. Багаутдинова гражданское дело по апелляционной жалобе Х. на решение Сабинского районного суда Республики Татарстан от 14 октября 2014 года. Этим решением постановлено:
в удовлетворении иска Х. к закрытому акционерному обществу "Банк ВТБ 24" об истребовании документов отказать.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия
установила:
Х. обратился с иском к закрытому акционерному обществу "Банк ВТБ 24" (далее - ЗАО "Банк ВТБ 24") об истребовании документов. В обоснование иска указано, что между ЗАО "Банк ВТБ 24" и Х. был заключен кредитный договор N .... от 03 апреля 2013 года. По условиям данного договора ЗАО "Банк ВТБ 24" открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец, свою очередь, обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в договоре.
27 января 2014 года в ЗАО "Банк ВТБ 24" была направлена претензия об истребовании копий документов по указанному выше кредитному делу заемщика, а именно: договора, приложений к договору, графика платежей, расширенной выписки по лицевому счету за весь период ввиду их отсутствия у заемщика (истца).
Истец указывает, что в соответствии со статьей 857 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик, его представитель имеют право знать сведения обо всех операциях по своему счету, открытому в банке для получения и обслуживания кредита по кредитному договору, с указанием в выписке даты каждой операции, суммы операции, номеров корреспондирующих счетов, а также содержание каждой совершенной банковской операции.
Истец также указывает, что недостаточность информации о кредите, порядке его возврата и списания средств с лицевого счета заемщика нарушает пункт 1 статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".
Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просил обязать ответчика предоставить ему копии документов по кредитному делу заемщика Х., а именно: договора N .... от 03 апреля 2013 года, приложения к договору, расширенную выписку по лицевому счету.
Истец о времени и месте рассмотрения дела извещен, в суд не явился, имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца.
Ответчик, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представитель в суд не явился, представлен отзыв на исковое заявление, согласно которому представитель ответчика возражает против удовлетворения требований Х..
Суд первой инстанции в удовлетворении исковых требований отказал, постановив решение в вышеприведенной формулировке.
С решением суда не согласился Х., обратился с апелляционной жалобой на указанное решение суда с просьбой его отменить и принять новый судебный акт об удовлетворении иска в связи с неправильным толкованием судом первой инстанции норм материального права и ссылаясь на пункт 14 Информационного письма Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 146 от 13 сентября 2011 года, предусматривающего обязанность банка по предоставлению информации о состоянии его лицевого счета бесплатно.
Судебная коллегия оснований для отмены решения суда первой инстанции не находит.
Изучив материалы дела, суд первой инстанции пришел к следующему.
Судом первой инстанции установлено, что 03 апреля 2013 года между ЗАО "Банк ВТБ 24" и истцом был заключен кредитный договор N ...., в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику Х. кредит в размере 320000 рублей, сроком по 03 апреля 2018 года под 29.45 процентов годовых. До заключения кредитного договора ЗАО "Банк ВТБ 24" предоставило всю необходимую документацию истцу, о чем свидетельствуют подписи Х. в кредитном договоре, уведомлении о полной стоимости кредита, графике погашения кредита. Указанные документы содержат полный перечень информации, обязательность предоставления которой установлена статьей 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".
27 января 2014 года в ЗАО "Банк ВТБ 24" была направлена претензия об истребовании копий документов по указанному выше кредитному делу заемщика, а именно: договора, приложений к договору, графика платежей, расширенной выписки по лицевому счету за весь период ввиду их отсутствия у заемщика (истца). ЗАО "Банк ВТБ 24" отказало в предоставлении такой информации, указав, что банк не может однозначно идентифицировать подпись заявителя в претензии и направить истребуемые документы, которые относятся к банковской тайне. ЗАО "Банк ВТБ 24" указало, что Х. может лично обратиться в любое отделение банка и получить всю необходимую информацию и документацию.
В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - Кодекса) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с абзацем 3 пункта 2 статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.
Предъявляя к банку исковые требования, истец ссылается на приведенную норму, указывая, что данная информация должна быть предоставлена ему бесплатно, а недостаточность информации о кредите, порядке его возврата и списании средств с лицевого счета является нарушением пункта 1 статьи 10 приведенного Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".
В силу требований пункта 1 статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
Однако, допустимых доказательств того, что при заключении кредитного договора эта информация (часть ее) не была предоставлена истцом или в ее предоставлении было отказано, суду не предоставлено.
Более того, истец в исковом заявлении указывает, что лично заключил с ответчиком договор, при этом не привел ссылок на доказательства того, что ему не были выданы или было отказано в выдаче второго экземпляра договора с приложениями, графика платежей, или отказано в предоставлении материалов кредитного дела и (или) выписки по лицевому счету.
Из объяснений ответчика следует, что при заключении кредитного договора второй экземпляр был выдан на руки заемщику, что подтверждается подписями на документах.
В соответствии со статьей 35 Кодекса лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
Предъявляя банку исковые требования, истец к исковому заявлению приложил лишь незаверенные копии документов - претензию с требованием произвести перерасчет по сумме погашенного основного долга и начисленных процентов без учета комиссий, которая сама по себе доказательством нарушения его прав как потребителя в виде отказа в предоставлении указанных в исковом заявлении документов не является.
В соответствии с пунктом 1 статьи 3 Кодекса заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.
Истцом суду не предоставлено допустимых доказательств, а судом при рассмотрении дела не установлено, что какими-либо действиями (бездействием) ответчика были нарушены права истца на своевременное получение указанных в исковом заявлении документов.
Согласно пункту 1 статьи 11 Гражданского кодекса Российской Федерации защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет в соответствии с подведомственностью дел, установленной процессуальным законодательством, суд, арбитражный суд или третейский суд.
Таким образом, основанием для обращения с иском в суд может являться нарушение или оспаривание прав, свобод и законных интересов истца.
Истцом суду не предоставлено допустимых доказательств нарушения ответчиком его законных прав, свобод или интересов, что является достаточным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.
Суд первой инстанции, полно и всесторонне исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, правомерно пришел к выводу об отсутствии нарушений ЗАО "Банк ВТБ 24" пункта 1 статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей". Данный вывод суда первой инстанции основан на статье 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", согласно которой сведения о банковском счете, операциях по счету, а также сведения о клиенте относятся к банковской тайне. Учитывая, что ЗАО "Банк ВТБ 24" не может однозначно идентифицировать подпись в претензии от 27 января 2014 года, Х. не обращался лично в ЗАО "Банк ВТБ 24" для получения документов и не лишен такой возможности, судебная коллегия соглашается с данными выводами суда первой инстанции, считает их соответствующими действующему законодательству и основанными на собранных по делу доказательствах.
Утверждение Х. об отсутствии у него кредитного договора, общих условий предоставления кредита, тарифного плана опровергается отзывом ответчика о предоставлении указанных документов при заключении кредитного договора. Повторно указанные документы могут быть выданы по заявлению истца на платной основе.
В соответствии со статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по результатам рассмотрения апелляционных жалобы, представления суд апелляционной инстанции вправе: оставить решение суда первой инстанции без изменения, апелляционные жалобу, представление без удовлетворения; отменить или изменить решение суда первой инстанции полностью или в части и принять по делу новое решение; отменить решение суда первой инстанции полностью или в части и прекратить производство по делу либо оставить заявление без рассмотрения полностью или в части; оставить апелляционные жалобу, представление без рассмотрения по существу, если жалоба, представление поданы по истечении срока апелляционного обжалования и не решен вопрос о восстановлении этого срока.
Решение суда следует признать законным и обоснованным, поскольку юридически значимые обстоятельства установлены правильно и в необходимом объеме, к возникшим правоотношениям правильно применены нормы материального права, нарушений норм процессуального права не допущено. Оснований для отмены решения суда, предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не имеется.
Исходя из изложенного и руководствуясь статьями 328 и 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Сабинского районного суда Республики Татарстан от 14 октября 2014 года по данному делу оставить без изменения, апелляционную жалобу Х. - без удовлетворения.
Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в шестимесячный срок в кассационном порядке.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН ОТ 15.12.2014 ПО ДЕЛУ N 33-17125/14
Требование: Об истребовании документов.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истцом была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу, претензия оставлена без удовлетворения.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 15 декабря 2014 г. по делу N 33-17125/14
Судья: Р.Я. Шафигуллин
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Татарстан в составе:
председательствующего судьи Л.И. Сибгатуллиной,
судей И.И. Багаутдинова, М.М. Нурмиева,
при секретаре судебного заседания И.
рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи И.И. Багаутдинова гражданское дело по апелляционной жалобе Х. на решение Сабинского районного суда Республики Татарстан от 14 октября 2014 года. Этим решением постановлено:
в удовлетворении иска Х. к закрытому акционерному обществу "Банк ВТБ 24" об истребовании документов отказать.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия
установила:
Х. обратился с иском к закрытому акционерному обществу "Банк ВТБ 24" (далее - ЗАО "Банк ВТБ 24") об истребовании документов. В обоснование иска указано, что между ЗАО "Банк ВТБ 24" и Х. был заключен кредитный договор N .... от 03 апреля 2013 года. По условиям данного договора ЗАО "Банк ВТБ 24" открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец, свою очередь, обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в договоре.
27 января 2014 года в ЗАО "Банк ВТБ 24" была направлена претензия об истребовании копий документов по указанному выше кредитному делу заемщика, а именно: договора, приложений к договору, графика платежей, расширенной выписки по лицевому счету за весь период ввиду их отсутствия у заемщика (истца).
Истец указывает, что в соответствии со статьей 857 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик, его представитель имеют право знать сведения обо всех операциях по своему счету, открытому в банке для получения и обслуживания кредита по кредитному договору, с указанием в выписке даты каждой операции, суммы операции, номеров корреспондирующих счетов, а также содержание каждой совершенной банковской операции.
Истец также указывает, что недостаточность информации о кредите, порядке его возврата и списания средств с лицевого счета заемщика нарушает пункт 1 статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".
Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просил обязать ответчика предоставить ему копии документов по кредитному делу заемщика Х., а именно: договора N .... от 03 апреля 2013 года, приложения к договору, расширенную выписку по лицевому счету.
Истец о времени и месте рассмотрения дела извещен, в суд не явился, имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца.
Ответчик, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представитель в суд не явился, представлен отзыв на исковое заявление, согласно которому представитель ответчика возражает против удовлетворения требований Х..
Суд первой инстанции в удовлетворении исковых требований отказал, постановив решение в вышеприведенной формулировке.
С решением суда не согласился Х., обратился с апелляционной жалобой на указанное решение суда с просьбой его отменить и принять новый судебный акт об удовлетворении иска в связи с неправильным толкованием судом первой инстанции норм материального права и ссылаясь на пункт 14 Информационного письма Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 146 от 13 сентября 2011 года, предусматривающего обязанность банка по предоставлению информации о состоянии его лицевого счета бесплатно.
Судебная коллегия оснований для отмены решения суда первой инстанции не находит.
Изучив материалы дела, суд первой инстанции пришел к следующему.
Судом первой инстанции установлено, что 03 апреля 2013 года между ЗАО "Банк ВТБ 24" и истцом был заключен кредитный договор N ...., в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику Х. кредит в размере 320000 рублей, сроком по 03 апреля 2018 года под 29.45 процентов годовых. До заключения кредитного договора ЗАО "Банк ВТБ 24" предоставило всю необходимую документацию истцу, о чем свидетельствуют подписи Х. в кредитном договоре, уведомлении о полной стоимости кредита, графике погашения кредита. Указанные документы содержат полный перечень информации, обязательность предоставления которой установлена статьей 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".
27 января 2014 года в ЗАО "Банк ВТБ 24" была направлена претензия об истребовании копий документов по указанному выше кредитному делу заемщика, а именно: договора, приложений к договору, графика платежей, расширенной выписки по лицевому счету за весь период ввиду их отсутствия у заемщика (истца). ЗАО "Банк ВТБ 24" отказало в предоставлении такой информации, указав, что банк не может однозначно идентифицировать подпись заявителя в претензии и направить истребуемые документы, которые относятся к банковской тайне. ЗАО "Банк ВТБ 24" указало, что Х. может лично обратиться в любое отделение банка и получить всю необходимую информацию и документацию.
В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - Кодекса) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с абзацем 3 пункта 2 статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.
Предъявляя к банку исковые требования, истец ссылается на приведенную норму, указывая, что данная информация должна быть предоставлена ему бесплатно, а недостаточность информации о кредите, порядке его возврата и списании средств с лицевого счета является нарушением пункта 1 статьи 10 приведенного Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".
В силу требований пункта 1 статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
Однако, допустимых доказательств того, что при заключении кредитного договора эта информация (часть ее) не была предоставлена истцом или в ее предоставлении было отказано, суду не предоставлено.
Более того, истец в исковом заявлении указывает, что лично заключил с ответчиком договор, при этом не привел ссылок на доказательства того, что ему не были выданы или было отказано в выдаче второго экземпляра договора с приложениями, графика платежей, или отказано в предоставлении материалов кредитного дела и (или) выписки по лицевому счету.
Из объяснений ответчика следует, что при заключении кредитного договора второй экземпляр был выдан на руки заемщику, что подтверждается подписями на документах.
В соответствии со статьей 35 Кодекса лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
Предъявляя банку исковые требования, истец к исковому заявлению приложил лишь незаверенные копии документов - претензию с требованием произвести перерасчет по сумме погашенного основного долга и начисленных процентов без учета комиссий, которая сама по себе доказательством нарушения его прав как потребителя в виде отказа в предоставлении указанных в исковом заявлении документов не является.
В соответствии с пунктом 1 статьи 3 Кодекса заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.
Истцом суду не предоставлено допустимых доказательств, а судом при рассмотрении дела не установлено, что какими-либо действиями (бездействием) ответчика были нарушены права истца на своевременное получение указанных в исковом заявлении документов.
Согласно пункту 1 статьи 11 Гражданского кодекса Российской Федерации защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет в соответствии с подведомственностью дел, установленной процессуальным законодательством, суд, арбитражный суд или третейский суд.
Таким образом, основанием для обращения с иском в суд может являться нарушение или оспаривание прав, свобод и законных интересов истца.
Истцом суду не предоставлено допустимых доказательств нарушения ответчиком его законных прав, свобод или интересов, что является достаточным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.
Суд первой инстанции, полно и всесторонне исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, правомерно пришел к выводу об отсутствии нарушений ЗАО "Банк ВТБ 24" пункта 1 статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей". Данный вывод суда первой инстанции основан на статье 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", согласно которой сведения о банковском счете, операциях по счету, а также сведения о клиенте относятся к банковской тайне. Учитывая, что ЗАО "Банк ВТБ 24" не может однозначно идентифицировать подпись в претензии от 27 января 2014 года, Х. не обращался лично в ЗАО "Банк ВТБ 24" для получения документов и не лишен такой возможности, судебная коллегия соглашается с данными выводами суда первой инстанции, считает их соответствующими действующему законодательству и основанными на собранных по делу доказательствах.
Утверждение Х. об отсутствии у него кредитного договора, общих условий предоставления кредита, тарифного плана опровергается отзывом ответчика о предоставлении указанных документов при заключении кредитного договора. Повторно указанные документы могут быть выданы по заявлению истца на платной основе.
В соответствии со статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по результатам рассмотрения апелляционных жалобы, представления суд апелляционной инстанции вправе: оставить решение суда первой инстанции без изменения, апелляционные жалобу, представление без удовлетворения; отменить или изменить решение суда первой инстанции полностью или в части и принять по делу новое решение; отменить решение суда первой инстанции полностью или в части и прекратить производство по делу либо оставить заявление без рассмотрения полностью или в части; оставить апелляционные жалобу, представление без рассмотрения по существу, если жалоба, представление поданы по истечении срока апелляционного обжалования и не решен вопрос о восстановлении этого срока.
Решение суда следует признать законным и обоснованным, поскольку юридически значимые обстоятельства установлены правильно и в необходимом объеме, к возникшим правоотношениям правильно применены нормы материального права, нарушений норм процессуального права не допущено. Оснований для отмены решения суда, предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не имеется.
Исходя из изложенного и руководствуясь статьями 328 и 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Сабинского районного суда Республики Татарстан от 14 октября 2014 года по данному делу оставить без изменения, апелляционную жалобу Х. - без удовлетворения.
Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в шестимесячный срок в кассационном порядке.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)