Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Обязательства по договору кредита, обеспеченного поручительством, не исполнены, задолженность не погашена.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Чижов Д.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Оренбургского областного суда в составе:
председательствующего Прокаевой Е.Д.,
судей Коваленко А.И., Фединой Е.В.,
при секретаре Р.,
рассмотрела 28 октября 2014 года в открытом судебном заседании в городе Оренбурге дело по апелляционным жалобам Г. и С.Е.А. на решение Ясненского районного суда Оренбургской области от 30 июля 2014 года по иску открытого акционерного общества "Российский сельскохозяйственный банк" к потребительскому обществу "Ясный", С.Е.А., Г. о взыскании кредитной задолженности.
Заслушав доклад судьи Прокаевой Е.Д., объяснения ответчиков Г., С.Е.А. и представителя ответчика председателя ПО "Ясный" Т., поддержавших доводы апелляционных жалоб, судебная коллегия
установила:
ОАО "Россельхозбанк" обратилось в суд с иском к ПО "Ясный", Г. и С.Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что между ОАО "Россельхозбанк" и ПО "Ясный" (дата) был заключен договор об открытии кредитной линии N по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере *** рублей на срок до (дата) с уплатой за пользование кредитом процентов в сумме ***% годовых. В свою очередь, ПО "Ясный" обязалось принять денежные средства, возвратить полученную денежную сумму в установленный договором срок и уплатить проценты на нее. Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору являются поручительство физических лиц Г. и С.Е.А., по договорам поручительства N и N, соответственно, а также договор N об ипотеке, заключенный между Банком и ***. В связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора о внесении платежей, ОАО "Россельхозбанк" направил заемщику и поручителям требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и комиссий, однако до настоящего времени обязательство не исполнено. По состоянию на (дата) задолженность по кредитному договору от (дата) составила *** рублей *** копейки, из которых: *** рублей *** копеек - основной долг по кредиту за период с (дата) по (дата) г.; *** рубля *** копеек проценты начисленные по ставке ***% годовых за период с (дата) по (дата) г.; *** рубль *** копейки - проценты за просроченный основной долг за период с (дата) по (дата) г.; *** рублей *** копейки - неустойка за просроченный основной долг за период с (дата) по (дата) г.; *** рублей *** копеек - неустойка за просроченные проценты за период с (дата) по (дата) г.; *** рубля *** копеек комиссия за ведение ссудного счета за период с (дата) по (дата) г.
Истец просил взыскать солидарно с ПО "Ясный", Г. и С.Е.А. в пользу ОАО "Россельхозбанк" указанную выше ссудную задолженность а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ***.
ОАО "Россельхозбанк также обратилось в суд с иском к ПО "Ясный", Г. и С.Е.А. указав, что (дата) ОАО "Россельхозбанк" и ПО "Ясный" заключили кредитный договор N о предоставлении заемщику денежных средств в сумме *** рублей для приобретения специализированной техники на срок до (дата) с уплатой за пользование кредитом процентов в сумме *** годовых. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (дата) банком были заключены договоры поручительства физических лиц с Г. N и С.Е.А. N а также договор N о залоге оборудования и договор N о залоге товаров в обороте с Г. В связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора, ОАО "Россельхозбанк" направил заемщику и поручителям требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и комиссий, однако они не исполнили обязательство. По состоянию на (дата) задолженность по договору составила *** рублей *** копеек, из которых: ***, рублей *** копеек - основной долг по кредиту за период с (дата) по (дата) г.; *** рубля *** копеек проценты, начисленные по ставке *** годовых за период с (дата) по (дата) г.; *** рубль *** копейки - проценты за просроченный основной долг за период с (дата) по (дата) г.; *** рублей *** копейки - неустойка за просроченный основной долг за период с (дата) по (дата) г.; *** рублей *** копеек - неустойка за просроченные проценты за период с (дата) по (дата) г.; *** рубля *** копеек комиссия за ведение ссудного счета за период с (дата) по (дата) г.
Истец просил суд взыскать солидарно с ПО "Ясный", Г. и С.Е.А. в пользу ОАО "Россельхозбанк" ссудную задолженность в размере *** рублей *** копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рублей *** копеек.
ОАО "Россельхозбанк" обратилось в суд с иском к ПО "Ясный", Г. и С.Е.А., указав, что (дата) ОАО "Россельхозбанк" и ПО "Ясный" заключили кредитный договор N о предоставлении банком ПО "Ясный" денежных средств в размере *** рублей для пополнения оборотных средств на срок до (дата) с уплатой процентов за пользование кредитом в размере ***% годовых. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору (дата) банком были заключены договоры поручительства физических лиц с Г. N и С.Е.А. N а также договор N о залоге оборудования с ПО "Ясный". В связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора, ОАО "Россельхозбанк" направил заемщику и поручителям требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и комиссий, однако до настоящего времени они не исполнили обязательство. По состоянию на (дата) задолженность по договору N от (дата) составила *** рубля *** копеек, из которых: *** рублей *** копеек - основной долг по кредиту за период с (дата) по (дата) г.; *** рублей *** копеек проценты, начисленные по ставке ***% годовых за период с (дата) по (дата) г.; *** рублей *** копеек - проценты за просроченный основной долг за период с (дата) по (дата) г.; *** рублей *** копеек - неустойка за просроченный основной долг за период с (дата) по (дата) г.; *** рубля *** копейка - неустойка за просроченные проценты за период с (дата) по (дата) г.; *** рублей *** копеек - комиссия за ведение ссудного счета за период с (дата) по (дата) г.
Истец просил взыскать солидарно с ПО "Ясный", Г. и С.Е.А. в пользу ОАО "Россельхозбанк" ссудную задолженность в размере *** рубля *** копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рублей, *** копеек.
ОАО "Россельхозбанк" также обратилось в суд с иском к ПО "Ясный", Г. и С.Е.А., указав, что между ОАО "Россельхозбанк" и ПО "Ясный" (дата) был заключен кредитный договор N о предоставлении банком заемщику денежных средств в размере *** рублей для приобретения оборудования на срок до (дата) с уплатой процентов за пользование кредитом в размере *** годовых. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному (дата) банком были заключены договоры поручительства физических лиц с Г. N и С.И. N. В связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора, ОАО "Россельхозбанк" направил заемщику и поручителям требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и комиссий, однако до настоящего времени они не исполнили обязательство. По состоянию на (дата) задолженность по договору N от (дата) составила *** рубля *** копеек, из которых: *** 00 копеек - основной долг по кредиту за период с (дата) по (дата) г.; *** проценты, начисленные по ставке *** годовых за период с (дата) по (дата) г.; *** - проценты за просроченный основной долг за период с (дата) по (дата) г.; *** - неустойка за просроченный основной долг за период с (дата) по (дата) г.; *** копейки - неустойка за просроченные проценты за период с (дата) по (дата) г.; *** - комиссия за ведение ссудного счета за период с (дата) по (дата) г.
Истец просил взыскать солидарно с ПО "Ясный", Г. и С.Е.А. в пользу ОАО "Россельхозбанк" ссудную задолженность в размере ***, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ***.
Определением Ясненского районного суда Оренбургской области от 18 июля 2014 года гражданские дела по искам ОАО "Россельхозбанк" к ПО "Ясный", Г. и С.Е.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам соединены в одно производство.
В судебном заседании представитель истца ОАО "Россельхозбанк" Ш., действующий на основании доверенности от (дата) года, исковые требования поддержал.
Представитель ПО "Ясный" Т. в судебном заседании не возражала против заявленных исковых требований.
Ответчик Г. и С.Е.А. исковые требования не признали.
Решением Ясненского районного суда Оренбургской области от 30 июля 2014 года исковые требования ОАО "Россельхозбанк" удовлетворены. Суд взыскал в пользу ОАО "Россельхозбанк" солидарно с ПО "Ясный", Г., С.Е.А.:
- - по кредитному договору об открытии кредитной линии N от (дата) сумму задолженности по состоянию на (дата) в размере *** копейки, из которых *** рублей - основной долг по кредиту за период с (дата) по (дата), *** - проценты, начисленные по ставке *** годовых за период с (дата) по (дата), *** рубль *** копейки - проценты за просроченный основной долг за период с (дата) по (дата), *** рублей *** копейки - неустойка за просроченный основной долг за период с (дата). по (дата) *** рублей *** копеек - неустойка за просроченные проценты за период с (дата) по (дата), *** рубля *** копейки - комиссия за ведение ссудного счета за период с (дата);
- - по кредитному договору N от (дата) сумму задолженности по состоянию на (дата) в размере ***, из которых *** рубля - основной долг по кредиту за период с (дата) по (дата), *** рубля *** копеек - проценты, начисленные по ставке *** годовых за период с (дата) по (дата), *** рублей *** копейки - проценты за просроченный основной долг за период с (дата) по (дата), *** рублей *** копейки - неустойка за просроченный основной долг за период с (дата) по (дата) *** рублей *** копеек - неустойка за просроченные проценты за период с (дата) (дата), *** рублей *** копеек - комиссия за ведение ссудного счета за период с (дата);
- - по кредитному договору N от (дата) сумму задолженности по состоянию на (дата) в размере *** рубля *** копеек, из которых *** рублей - основной долг по кредиту за период с (дата) по (дата), *** рублей *** копеек - проценты, начисленные по ставке ***% годовых за период с (дата) по (дата), *** рублей *** копеек - проценты за просроченный основной долг за период с (дата) по (дата), *** рублей *** копеек - неустойка за просроченный основной долг за период с (дата) по (дата), *** рубля *** копейку - неустойка за просроченные проценты за период с (дата) по (дата), *** рублей *** копеек - комиссия за ведение ссудного счета за период с (дата) (дата);
- - по кредитному договору N от (дата) сумму задолженности по состоянию на (дата) в размере *** рублей *** копеек, из которых *** рубля - основной долг по кредиту за период с (дата) по (дата), *** рублей *** копеек - проценты, начисленные по ставке *** годовых за период с (дата) по (дата), *** рублей *** копейку - проценты за просроченный основной долг за период с (дата) по (дата) *** рублей *** копейки - неустойка за просроченный основной долг за период с (дата) по (дата), *** рубля *** копейки - неустойка за просроченные проценты за период с (дата) по (дата) *** - комиссия за ведение ссудного счета за период с (дата) по (дата).
С ответчиков в пользу ОАО "Россельхозбанк" судом также взысканы расходы по оплате государственной пошлины по 1/3 доли с каждого в размере *** рублей *** копеек.
С решением суда не согласились Г. и С.Е.А., в апелляционных жалобах просили решение суда в части взыскания с них суммы задолженности по кредитным договора отменить, как незаконное и необоснованное.
Судебная коллегия, изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционных жалоб, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов жалоб, приходит к следующему.
В соответствии с положениями ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец в соответствии с положениями ч. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 363 ГК Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Судом первой инстанции установлено и усматривается из материалов дела, что между ОАО "Россельхозбанк" и ПО "Ясный" в период с (дата) года по (дата) года были заключены 4 кредитных договора: N от (дата) года, N от (дата) года, N от (дата) и N от (дата) года.
Ответчиками не оспаривалось, что по вышеуказанным кредитным договорам банк предоставил заемщику ПО "Ясный" денежные средства в сумме *** рублей*** рублей*** рублей и *** рублей, соответственно, выполнив в полном объеме взятые на себя обязательства.
В соответствии с пунктами 1.4 - 1.5 кредитных договоров процентная ставка за пользование кредитом составила: по договору N от 27.03.2012 года ***% годовых со сроком возврата (дата) года, по договору N от (дата) - ***% годовых со сроком возврата (дата) года, по договору N от (дата) - ***% годовых со сроком возврата (дата) года, по договору N от (дата) года - ***% годовых со сроком возврата (дата) года.
По условиям п. 1.3 договоров стороны согласовали следующие виды комиссий: 1) комиссия за предоставление кредита в размере 0,8% от суммы кредита, указанной в п. 1.2 договора, 2) комиссия за обслуживание кредита в течение всего периода действия договора в размере 0,5% годовых от остатка ссудной задолженности (фактической задолженности заемщика по основному долгу), 3) комиссия за согласование кредитором досрочного погашения кредита (основного долга) по инициативе заемщика без соблюдения процедуры предварительного письменного согласования кредитором, изложенная в п. 1.3.3 договора, 4) комиссия за резервирование (бронирование) денежных средств для выдачи кредита в размере 2,0% годовых.
Погашение (возврат) кредита (основного долга) осуществляется согласно графикам, содержащимся в приложениях к договорам (п. 1.6 договоров).
Согласно п. 4.1 договоров проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном п. 1.4 договора, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в п. 3.4 договора и заканчивая на дату окончательного возврата кредита, определенную в соответствии с условиями договора.
Стороны установили порядок уплаты начисленных в соответствии с данным пунктом договора процентов (п. 4.2, 4.2.1 - 4.2.3).
В силу п. 7.1 кредитных договоров в случае неисполнения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, комиссии и других денежных обязательств, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени), а заемщик обязуется уплатить неустойку после предъявления кредитором соответствующего требования. Пеня начисляется на неуплаченную сумму за каждый календарный день просрочки исполнения денежного обязательства, начиная со следующего за установленным договором днем уплаты соответствующей суммы; размер пени определяется из расчета двойной ставки рефинансирования банка России, действующей на установленную договором дату исполнения обязательства, деленной на фактическое количество дней в текущем году.
Условия кредитных договоров никем не оспариваются.
В обеспечение исполнения обязательств заемщика по данным кредитным договорам были заключены договоры поручительства физического лица с Г.: N от (дата) года, N от (дата) года, N от (дата) года, N от (дата) года, а также со С.Е.А.: N от (дата) года, N от (дата) года, N от (дата) года, N от (дата) года, по условиям которых (пункты 2.1, 2.2) поручители обязались солидарно в полном объеме отвечать перед банком за исполнение обязательств заемщиком по кредитному договору, в том числе по возврату основного долга, уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссии, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитных договоров.
В соответствии с условиями договоров стороны установили, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, начисленных на остаток задолженности по кредиту (основному долгу) за время фактического пользования кредитом и уплаты комиссии, предусмотренных договором в случаях не исполнения или исполнения ненадлежащим образом обязанности в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты и/или уплачивать начисленные комиссии.
Согласно представленному Банком расчету, задолженность ПО "Ясный" на (дата) составила:
- - по договору N от (дата) - ***, из которых: *** - основной долг по кредиту за период с (дата) по (дата) г.; *** проценты начисленные по ставке ***% годовых за период с (дата) по (дата) г.; *** - проценты за просроченный основной долг за период с (дата) по (дата) г.; *** - неустойка за просроченный основной долг за период с (дата) по (дата) г.; *** - неустойка за просроченные проценты за период с (дата) по (дата) г.; *** комиссия за ведение ссудного счета за период с (дата) по (дата) г.;
- - по договору от (дата) - 1 ***, из которых: *** - основной долг по кредиту за период с (дата) по (дата) г.; *** проценты начисленные по ставке ***% годовых за период с (дата) по (дата) г.; *** - проценты за просроченный основной долг за период с (дата) по (дата) г.; *** копейки - неустойка за просроченный основной долг за период с (дата) по (дата) г.; *** - неустойка за просроченные проценты за период с (дата) по (дата) г.; *** комиссия за ведение ссудного счета за период с (дата) по (дата) г.;
- - по договору N от (дата) - ***, из которых: *** - основной долг по кредиту за период с (дата) по (дата) г.; *** проценты начисленные по ставке ***% годовых за период с (дата) по (дата) г.; *** - проценты за просроченный основной долг за период с (дата) по (дата) г.; *** - неустойка за просроченный основной долг за период с (дата) по (дата) г.; 1 *** - неустойка за просроченные проценты за период с (дата) по (дата) г.; *** - комиссия за ведение ссудного счета за период с (дата) по (дата) г.;
- - по договору N от (дата) - ***, из которых: *** - основной долг по кредиту за период с (дата) по (дата) г.; *** проценты начисленные по ставке ***% годовых за период с (дата) по (дата) г.; *** - проценты за просроченный основной долг за период с (дата) по (дата) г.; *** - неустойка за просроченный основной долг за период с (дата) по (дата) г.; *** - неустойка за просроченные проценты за период с (дата) по (дата) г.; *** - комиссия за ведение ссудного счета за период с (дата) по (дата) г.
Разрешая настоящий спор, суд первой инстанции исходил из того, что ПО "Ясный" и обеспечившие исполнение обязательств поручители Г., С.Е.А. приняли на себя обязательства перед банком возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и порядке, обусловленные кредитным договором, однако, не выполнили их в установленный срок, заемщик ПО "Ясный" не производит погашение кредитной задолженности и уплату процентов, в связи с чем нашел исковые требования истца о досрочном взыскании ссудной задолженности, процентов, неустойки и комиссии обоснованными и подлежащими удовлетворению, исходя из расчетов, представленных истцом.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда, так как они соответствуют установленным обстоятельствам дела, нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.
Доводы апелляционных жалоб Г. и С.Е.А. о несогласии с взысканными судом суммами задолженности по кредитным договорам, поскольку договоры предусматривают неустойку, как за просроченный основной долг, так и за просроченные проценты, а по договору может применяться только одна мера ответственности, со ссылкой на п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08 октября 1998 года N 13/14, основаны на ошибочном толковании норм права и не влекут отмену судебного решения. Заемщик и поручители были ознакомлены с условиями договоров, в том числе об уплате неустойки, согласились с ними, данные условия не были в установленном законом порядке признаны недействительными.
Судом первой инстанции проверялись расчеты, представленные банком, признаны правильными, поскольку сумма долга рассчитана в соответствии с условиями кредитных договоров, в том числе изложенных в п. 7.1 договоров об уплате неустойки и положениями действующего законодательства, механизм расчета сумм основного долга, процентов, неустойки и комиссий по кредитным договорам, правильность расчета ответчиками не опровергнуты.
Доводы ответчиков в судебном заседании о том, что денежные средства по кредитным договорам были взяты на нужды предприятия, с которым они были связаны трудовыми отношениями, что поручительства прекращается с прекращением трудовых отношений, что взысканная судом сумма несопоставима с получаемым поручителями доходами были предметом рассмотрения суда первой инстанции и мотивированно отклонены им, как основанные на ошибочном толковании норм права, регулирующих спорные правоотношения.
Судебная коллегия также не усматривает процессуальных нарушений, допущенных судом первой инстанции при рассмотрении настоящего дела. Так, из протокола судебного заседания от (дата) усматривается, что Г. принимал участие в судебном заседании, по итогам которого судом постановлено обжалуемое решение. В ходе судебного заседания сторонам были разъяснены их права и обязанности, Г. давал пояснения по предъявленному иску и довел до суда свою позицию, в связи с чем нарушений его прав суд апелляционной инстанции не находит.
При таких обстоятельствах, оснований для отмены правильного решения суда по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Руководствуясь положениями ст. ст. 328 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Ясненского районного суда Оренбургской области от 30 июля 2014 года оставить без изменения, апелляционные жалобы Г. и С.Е.А. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ОРЕНБУРГСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 28.10.2014 ПО ДЕЛУ N 33-6578/2014
Требование: О взыскании задолженности по кредитному договору.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Обязательства по договору кредита, обеспеченного поручительством, не исполнены, задолженность не погашена.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ОРЕНБУРГСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 28 октября 2014 г. по делу N 33-6578/2014
Судья: Чижов Д.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Оренбургского областного суда в составе:
председательствующего Прокаевой Е.Д.,
судей Коваленко А.И., Фединой Е.В.,
при секретаре Р.,
рассмотрела 28 октября 2014 года в открытом судебном заседании в городе Оренбурге дело по апелляционным жалобам Г. и С.Е.А. на решение Ясненского районного суда Оренбургской области от 30 июля 2014 года по иску открытого акционерного общества "Российский сельскохозяйственный банк" к потребительскому обществу "Ясный", С.Е.А., Г. о взыскании кредитной задолженности.
Заслушав доклад судьи Прокаевой Е.Д., объяснения ответчиков Г., С.Е.А. и представителя ответчика председателя ПО "Ясный" Т., поддержавших доводы апелляционных жалоб, судебная коллегия
установила:
ОАО "Россельхозбанк" обратилось в суд с иском к ПО "Ясный", Г. и С.Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что между ОАО "Россельхозбанк" и ПО "Ясный" (дата) был заключен договор об открытии кредитной линии N по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере *** рублей на срок до (дата) с уплатой за пользование кредитом процентов в сумме ***% годовых. В свою очередь, ПО "Ясный" обязалось принять денежные средства, возвратить полученную денежную сумму в установленный договором срок и уплатить проценты на нее. Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору являются поручительство физических лиц Г. и С.Е.А., по договорам поручительства N и N, соответственно, а также договор N об ипотеке, заключенный между Банком и ***. В связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора о внесении платежей, ОАО "Россельхозбанк" направил заемщику и поручителям требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и комиссий, однако до настоящего времени обязательство не исполнено. По состоянию на (дата) задолженность по кредитному договору от (дата) составила *** рублей *** копейки, из которых: *** рублей *** копеек - основной долг по кредиту за период с (дата) по (дата) г.; *** рубля *** копеек проценты начисленные по ставке ***% годовых за период с (дата) по (дата) г.; *** рубль *** копейки - проценты за просроченный основной долг за период с (дата) по (дата) г.; *** рублей *** копейки - неустойка за просроченный основной долг за период с (дата) по (дата) г.; *** рублей *** копеек - неустойка за просроченные проценты за период с (дата) по (дата) г.; *** рубля *** копеек комиссия за ведение ссудного счета за период с (дата) по (дата) г.
Истец просил взыскать солидарно с ПО "Ясный", Г. и С.Е.А. в пользу ОАО "Россельхозбанк" указанную выше ссудную задолженность а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ***.
ОАО "Россельхозбанк также обратилось в суд с иском к ПО "Ясный", Г. и С.Е.А. указав, что (дата) ОАО "Россельхозбанк" и ПО "Ясный" заключили кредитный договор N о предоставлении заемщику денежных средств в сумме *** рублей для приобретения специализированной техники на срок до (дата) с уплатой за пользование кредитом процентов в сумме *** годовых. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (дата) банком были заключены договоры поручительства физических лиц с Г. N и С.Е.А. N а также договор N о залоге оборудования и договор N о залоге товаров в обороте с Г. В связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора, ОАО "Россельхозбанк" направил заемщику и поручителям требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и комиссий, однако они не исполнили обязательство. По состоянию на (дата) задолженность по договору составила *** рублей *** копеек, из которых: ***, рублей *** копеек - основной долг по кредиту за период с (дата) по (дата) г.; *** рубля *** копеек проценты, начисленные по ставке *** годовых за период с (дата) по (дата) г.; *** рубль *** копейки - проценты за просроченный основной долг за период с (дата) по (дата) г.; *** рублей *** копейки - неустойка за просроченный основной долг за период с (дата) по (дата) г.; *** рублей *** копеек - неустойка за просроченные проценты за период с (дата) по (дата) г.; *** рубля *** копеек комиссия за ведение ссудного счета за период с (дата) по (дата) г.
Истец просил суд взыскать солидарно с ПО "Ясный", Г. и С.Е.А. в пользу ОАО "Россельхозбанк" ссудную задолженность в размере *** рублей *** копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рублей *** копеек.
ОАО "Россельхозбанк" обратилось в суд с иском к ПО "Ясный", Г. и С.Е.А., указав, что (дата) ОАО "Россельхозбанк" и ПО "Ясный" заключили кредитный договор N о предоставлении банком ПО "Ясный" денежных средств в размере *** рублей для пополнения оборотных средств на срок до (дата) с уплатой процентов за пользование кредитом в размере ***% годовых. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору (дата) банком были заключены договоры поручительства физических лиц с Г. N и С.Е.А. N а также договор N о залоге оборудования с ПО "Ясный". В связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора, ОАО "Россельхозбанк" направил заемщику и поручителям требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и комиссий, однако до настоящего времени они не исполнили обязательство. По состоянию на (дата) задолженность по договору N от (дата) составила *** рубля *** копеек, из которых: *** рублей *** копеек - основной долг по кредиту за период с (дата) по (дата) г.; *** рублей *** копеек проценты, начисленные по ставке ***% годовых за период с (дата) по (дата) г.; *** рублей *** копеек - проценты за просроченный основной долг за период с (дата) по (дата) г.; *** рублей *** копеек - неустойка за просроченный основной долг за период с (дата) по (дата) г.; *** рубля *** копейка - неустойка за просроченные проценты за период с (дата) по (дата) г.; *** рублей *** копеек - комиссия за ведение ссудного счета за период с (дата) по (дата) г.
Истец просил взыскать солидарно с ПО "Ясный", Г. и С.Е.А. в пользу ОАО "Россельхозбанк" ссудную задолженность в размере *** рубля *** копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рублей, *** копеек.
ОАО "Россельхозбанк" также обратилось в суд с иском к ПО "Ясный", Г. и С.Е.А., указав, что между ОАО "Россельхозбанк" и ПО "Ясный" (дата) был заключен кредитный договор N о предоставлении банком заемщику денежных средств в размере *** рублей для приобретения оборудования на срок до (дата) с уплатой процентов за пользование кредитом в размере *** годовых. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному (дата) банком были заключены договоры поручительства физических лиц с Г. N и С.И. N. В связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора, ОАО "Россельхозбанк" направил заемщику и поручителям требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и комиссий, однако до настоящего времени они не исполнили обязательство. По состоянию на (дата) задолженность по договору N от (дата) составила *** рубля *** копеек, из которых: *** 00 копеек - основной долг по кредиту за период с (дата) по (дата) г.; *** проценты, начисленные по ставке *** годовых за период с (дата) по (дата) г.; *** - проценты за просроченный основной долг за период с (дата) по (дата) г.; *** - неустойка за просроченный основной долг за период с (дата) по (дата) г.; *** копейки - неустойка за просроченные проценты за период с (дата) по (дата) г.; *** - комиссия за ведение ссудного счета за период с (дата) по (дата) г.
Истец просил взыскать солидарно с ПО "Ясный", Г. и С.Е.А. в пользу ОАО "Россельхозбанк" ссудную задолженность в размере ***, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ***.
Определением Ясненского районного суда Оренбургской области от 18 июля 2014 года гражданские дела по искам ОАО "Россельхозбанк" к ПО "Ясный", Г. и С.Е.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам соединены в одно производство.
В судебном заседании представитель истца ОАО "Россельхозбанк" Ш., действующий на основании доверенности от (дата) года, исковые требования поддержал.
Представитель ПО "Ясный" Т. в судебном заседании не возражала против заявленных исковых требований.
Ответчик Г. и С.Е.А. исковые требования не признали.
Решением Ясненского районного суда Оренбургской области от 30 июля 2014 года исковые требования ОАО "Россельхозбанк" удовлетворены. Суд взыскал в пользу ОАО "Россельхозбанк" солидарно с ПО "Ясный", Г., С.Е.А.:
- - по кредитному договору об открытии кредитной линии N от (дата) сумму задолженности по состоянию на (дата) в размере *** копейки, из которых *** рублей - основной долг по кредиту за период с (дата) по (дата), *** - проценты, начисленные по ставке *** годовых за период с (дата) по (дата), *** рубль *** копейки - проценты за просроченный основной долг за период с (дата) по (дата), *** рублей *** копейки - неустойка за просроченный основной долг за период с (дата). по (дата) *** рублей *** копеек - неустойка за просроченные проценты за период с (дата) по (дата), *** рубля *** копейки - комиссия за ведение ссудного счета за период с (дата);
- - по кредитному договору N от (дата) сумму задолженности по состоянию на (дата) в размере ***, из которых *** рубля - основной долг по кредиту за период с (дата) по (дата), *** рубля *** копеек - проценты, начисленные по ставке *** годовых за период с (дата) по (дата), *** рублей *** копейки - проценты за просроченный основной долг за период с (дата) по (дата), *** рублей *** копейки - неустойка за просроченный основной долг за период с (дата) по (дата) *** рублей *** копеек - неустойка за просроченные проценты за период с (дата) (дата), *** рублей *** копеек - комиссия за ведение ссудного счета за период с (дата);
- - по кредитному договору N от (дата) сумму задолженности по состоянию на (дата) в размере *** рубля *** копеек, из которых *** рублей - основной долг по кредиту за период с (дата) по (дата), *** рублей *** копеек - проценты, начисленные по ставке ***% годовых за период с (дата) по (дата), *** рублей *** копеек - проценты за просроченный основной долг за период с (дата) по (дата), *** рублей *** копеек - неустойка за просроченный основной долг за период с (дата) по (дата), *** рубля *** копейку - неустойка за просроченные проценты за период с (дата) по (дата), *** рублей *** копеек - комиссия за ведение ссудного счета за период с (дата) (дата);
- - по кредитному договору N от (дата) сумму задолженности по состоянию на (дата) в размере *** рублей *** копеек, из которых *** рубля - основной долг по кредиту за период с (дата) по (дата), *** рублей *** копеек - проценты, начисленные по ставке *** годовых за период с (дата) по (дата), *** рублей *** копейку - проценты за просроченный основной долг за период с (дата) по (дата) *** рублей *** копейки - неустойка за просроченный основной долг за период с (дата) по (дата), *** рубля *** копейки - неустойка за просроченные проценты за период с (дата) по (дата) *** - комиссия за ведение ссудного счета за период с (дата) по (дата).
С ответчиков в пользу ОАО "Россельхозбанк" судом также взысканы расходы по оплате государственной пошлины по 1/3 доли с каждого в размере *** рублей *** копеек.
С решением суда не согласились Г. и С.Е.А., в апелляционных жалобах просили решение суда в части взыскания с них суммы задолженности по кредитным договора отменить, как незаконное и необоснованное.
Судебная коллегия, изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционных жалоб, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов жалоб, приходит к следующему.
В соответствии с положениями ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец в соответствии с положениями ч. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 363 ГК Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Судом первой инстанции установлено и усматривается из материалов дела, что между ОАО "Россельхозбанк" и ПО "Ясный" в период с (дата) года по (дата) года были заключены 4 кредитных договора: N от (дата) года, N от (дата) года, N от (дата) и N от (дата) года.
Ответчиками не оспаривалось, что по вышеуказанным кредитным договорам банк предоставил заемщику ПО "Ясный" денежные средства в сумме *** рублей*** рублей*** рублей и *** рублей, соответственно, выполнив в полном объеме взятые на себя обязательства.
В соответствии с пунктами 1.4 - 1.5 кредитных договоров процентная ставка за пользование кредитом составила: по договору N от 27.03.2012 года ***% годовых со сроком возврата (дата) года, по договору N от (дата) - ***% годовых со сроком возврата (дата) года, по договору N от (дата) - ***% годовых со сроком возврата (дата) года, по договору N от (дата) года - ***% годовых со сроком возврата (дата) года.
По условиям п. 1.3 договоров стороны согласовали следующие виды комиссий: 1) комиссия за предоставление кредита в размере 0,8% от суммы кредита, указанной в п. 1.2 договора, 2) комиссия за обслуживание кредита в течение всего периода действия договора в размере 0,5% годовых от остатка ссудной задолженности (фактической задолженности заемщика по основному долгу), 3) комиссия за согласование кредитором досрочного погашения кредита (основного долга) по инициативе заемщика без соблюдения процедуры предварительного письменного согласования кредитором, изложенная в п. 1.3.3 договора, 4) комиссия за резервирование (бронирование) денежных средств для выдачи кредита в размере 2,0% годовых.
Погашение (возврат) кредита (основного долга) осуществляется согласно графикам, содержащимся в приложениях к договорам (п. 1.6 договоров).
Согласно п. 4.1 договоров проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном п. 1.4 договора, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в п. 3.4 договора и заканчивая на дату окончательного возврата кредита, определенную в соответствии с условиями договора.
Стороны установили порядок уплаты начисленных в соответствии с данным пунктом договора процентов (п. 4.2, 4.2.1 - 4.2.3).
В силу п. 7.1 кредитных договоров в случае неисполнения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, комиссии и других денежных обязательств, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени), а заемщик обязуется уплатить неустойку после предъявления кредитором соответствующего требования. Пеня начисляется на неуплаченную сумму за каждый календарный день просрочки исполнения денежного обязательства, начиная со следующего за установленным договором днем уплаты соответствующей суммы; размер пени определяется из расчета двойной ставки рефинансирования банка России, действующей на установленную договором дату исполнения обязательства, деленной на фактическое количество дней в текущем году.
Условия кредитных договоров никем не оспариваются.
В обеспечение исполнения обязательств заемщика по данным кредитным договорам были заключены договоры поручительства физического лица с Г.: N от (дата) года, N от (дата) года, N от (дата) года, N от (дата) года, а также со С.Е.А.: N от (дата) года, N от (дата) года, N от (дата) года, N от (дата) года, по условиям которых (пункты 2.1, 2.2) поручители обязались солидарно в полном объеме отвечать перед банком за исполнение обязательств заемщиком по кредитному договору, в том числе по возврату основного долга, уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссии, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитных договоров.
В соответствии с условиями договоров стороны установили, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, начисленных на остаток задолженности по кредиту (основному долгу) за время фактического пользования кредитом и уплаты комиссии, предусмотренных договором в случаях не исполнения или исполнения ненадлежащим образом обязанности в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты и/или уплачивать начисленные комиссии.
Согласно представленному Банком расчету, задолженность ПО "Ясный" на (дата) составила:
- - по договору N от (дата) - ***, из которых: *** - основной долг по кредиту за период с (дата) по (дата) г.; *** проценты начисленные по ставке ***% годовых за период с (дата) по (дата) г.; *** - проценты за просроченный основной долг за период с (дата) по (дата) г.; *** - неустойка за просроченный основной долг за период с (дата) по (дата) г.; *** - неустойка за просроченные проценты за период с (дата) по (дата) г.; *** комиссия за ведение ссудного счета за период с (дата) по (дата) г.;
- - по договору от (дата) - 1 ***, из которых: *** - основной долг по кредиту за период с (дата) по (дата) г.; *** проценты начисленные по ставке ***% годовых за период с (дата) по (дата) г.; *** - проценты за просроченный основной долг за период с (дата) по (дата) г.; *** копейки - неустойка за просроченный основной долг за период с (дата) по (дата) г.; *** - неустойка за просроченные проценты за период с (дата) по (дата) г.; *** комиссия за ведение ссудного счета за период с (дата) по (дата) г.;
- - по договору N от (дата) - ***, из которых: *** - основной долг по кредиту за период с (дата) по (дата) г.; *** проценты начисленные по ставке ***% годовых за период с (дата) по (дата) г.; *** - проценты за просроченный основной долг за период с (дата) по (дата) г.; *** - неустойка за просроченный основной долг за период с (дата) по (дата) г.; 1 *** - неустойка за просроченные проценты за период с (дата) по (дата) г.; *** - комиссия за ведение ссудного счета за период с (дата) по (дата) г.;
- - по договору N от (дата) - ***, из которых: *** - основной долг по кредиту за период с (дата) по (дата) г.; *** проценты начисленные по ставке ***% годовых за период с (дата) по (дата) г.; *** - проценты за просроченный основной долг за период с (дата) по (дата) г.; *** - неустойка за просроченный основной долг за период с (дата) по (дата) г.; *** - неустойка за просроченные проценты за период с (дата) по (дата) г.; *** - комиссия за ведение ссудного счета за период с (дата) по (дата) г.
Разрешая настоящий спор, суд первой инстанции исходил из того, что ПО "Ясный" и обеспечившие исполнение обязательств поручители Г., С.Е.А. приняли на себя обязательства перед банком возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и порядке, обусловленные кредитным договором, однако, не выполнили их в установленный срок, заемщик ПО "Ясный" не производит погашение кредитной задолженности и уплату процентов, в связи с чем нашел исковые требования истца о досрочном взыскании ссудной задолженности, процентов, неустойки и комиссии обоснованными и подлежащими удовлетворению, исходя из расчетов, представленных истцом.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда, так как они соответствуют установленным обстоятельствам дела, нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.
Доводы апелляционных жалоб Г. и С.Е.А. о несогласии с взысканными судом суммами задолженности по кредитным договорам, поскольку договоры предусматривают неустойку, как за просроченный основной долг, так и за просроченные проценты, а по договору может применяться только одна мера ответственности, со ссылкой на п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08 октября 1998 года N 13/14, основаны на ошибочном толковании норм права и не влекут отмену судебного решения. Заемщик и поручители были ознакомлены с условиями договоров, в том числе об уплате неустойки, согласились с ними, данные условия не были в установленном законом порядке признаны недействительными.
Судом первой инстанции проверялись расчеты, представленные банком, признаны правильными, поскольку сумма долга рассчитана в соответствии с условиями кредитных договоров, в том числе изложенных в п. 7.1 договоров об уплате неустойки и положениями действующего законодательства, механизм расчета сумм основного долга, процентов, неустойки и комиссий по кредитным договорам, правильность расчета ответчиками не опровергнуты.
Доводы ответчиков в судебном заседании о том, что денежные средства по кредитным договорам были взяты на нужды предприятия, с которым они были связаны трудовыми отношениями, что поручительства прекращается с прекращением трудовых отношений, что взысканная судом сумма несопоставима с получаемым поручителями доходами были предметом рассмотрения суда первой инстанции и мотивированно отклонены им, как основанные на ошибочном толковании норм права, регулирующих спорные правоотношения.
Судебная коллегия также не усматривает процессуальных нарушений, допущенных судом первой инстанции при рассмотрении настоящего дела. Так, из протокола судебного заседания от (дата) усматривается, что Г. принимал участие в судебном заседании, по итогам которого судом постановлено обжалуемое решение. В ходе судебного заседания сторонам были разъяснены их права и обязанности, Г. давал пояснения по предъявленному иску и довел до суда свою позицию, в связи с чем нарушений его прав суд апелляционной инстанции не находит.
При таких обстоятельствах, оснований для отмены правильного решения суда по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Руководствуясь положениями ст. ст. 328 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Ясненского районного суда Оренбургской области от 30 июля 2014 года оставить без изменения, апелляционные жалобы Г. и С.Е.А. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)