Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Мягкова Е.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе
председательствующего судьи Мун Г.И.
судей Куратовой Л.В., Ивановой Е.В.
при секретаре Д.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО АКБ "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" к ФИО, ФИО о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору
по апелляционной жалобе ФИО на заочное решение Центрального районного суда города Волгограда от 17 февраля 2014 года, которым исковые требования ЗАО АКБ "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" к ФИО, ФИО о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены частично.
Заслушав доклад судьи Куратовой Л.В., объяснения ФИО и ее представителя ФИО, поддержавших доводы жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда
установила:
Истец ЗАО АКБ "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" обратился в суд с иском к ответчикам ФИО, ФИО о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" и ФИО был заключен кредитный договор на неотложные нужды N <...> на сумму <.......> руб., сумма кредита и сумма процентов за пользование кредитом подлежат уплате заемщиком в полном объеме до ДД.ММ.ГГГГ. Кредитные средства в размере <.......> руб. перечислены на счет заемщика в филиале ЗАО АКБ "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" в г. Волгограде. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору N <...> от ДД.ММ.ГГГГ банк принял поручительство ФИО. по договору поручительства N <...> от ДД.ММ.ГГГГ, которая обязалась солидарно с заемщиком отвечать перед банком за исполнение заемщиком всех его обязательств по кредитному договору. Ответчик существенно нарушил условия кредитного договора, в связи с чем образовалась задолженность.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед ЗАО АКБ "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" по кредитному договору N <...> от ДД.ММ.ГГГГ составила <.......> коп., из них: основной долг - <.......> коп., проценты за пользование кредитом - <.......> коп., пени по просроченным процентам - <.......> коп., комиссия за ведение счета - <.......> коп., которые истец просил взыскать с ответчика. Одновременно истец просил расторгнуть кредитный договор, взыскать проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга по ставке <.......>% в день за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, расходы по оплате государственной пошлины в размере <.......> коп.
В ходе рассмотрения дела истец в порядке ст. 39 ГПК РФ уточнил исковые требования, пояснив, что ответчиком погашена часть кредитной задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков составляет <.......> коп., из которых: задолженность по основному долгу <.......> коп., проценты за пользование кредитом - <.......> коп., пени по просроченному долгу - <.......> коп., пени просроченным процентам <.......> коп., комиссия <.......> коп., которые истец просил взыскать с ответчика. Одновременно истец просил расторгнуть кредитный договор, взыскать проценты за пользование кредитом начисленные на сумму основного долга по ставке <.......>% в день за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, расходы по оплате государственной пошлины в размере <.......> коп.
Суд постановил указанное выше решение.
В апелляционной жалобе ФИО. оспаривает законность и обоснованность судебного постановления, просит его изменить, уменьшив подлежащие взысканию солидарно с ФИО, ФИО в пользу ЗАО АКБ "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" сумму долга, проценты, пени.
Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы, обсудив доводы, изложенные в апелляционной жалобе, судебная коллегия не находит оснований для отмены или изменения решения, вынесенного с учетом фактических обстоятельств дела и требований закона.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в отношении другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательств.
Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" и ФИО был заключен кредитный договор на неотложные нужды N <...> на сумму <.......> руб., согласно которому сумма кредита и сумма процентов за пользование кредитом подлежат уплате заемщиком в полном объеме до ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 1.3 кредитного договора проценты начисляются по ставке <.......>% годовых.
ЗАО АКБ "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" исполнил свои обязательства и предоставил заемщику денежные средства в размере <.......> руб., что подтверждается мемориальным ордером N <...> от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п. 3.1.1 кредитного договора заемщик обязался до ДД.ММ.ГГГГ числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года, обеспечить наличие на счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей. Сумма ежемесячного платежа включает в себя плату за пользование кредитом и часть основного долга.
Согласно п. 1.5 кредитного договора дополнительно заемщик уплачивает банку ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере <.......>% от суммы выданного кредита.
Пунктом 4.3 вышеуказанного договора предусмотрена обязанность заемщика при несвоевременной уплате ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей, уплатить пени в размере <.......>% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
В соответствии с п. 5.2 договора, банк имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита и начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий за ведение ссудного счета в случаях, предусмотренных законодательством.
Судом установлено, что заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору.
Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности по кредитному договору N <...> от ДД.ММ.ГГГГ составляет <.......> коп., из которых: задолженность по основному долгу - <.......> коп., проценты за пользование кредитом <.......> коп., пени по просроченному долгу <.......> коп., пени по просроченным процентам <.......> руб. <.......> коп., комиссия - <.......> коп.
В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства N <...> от ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" и ФИО.
В соответствии с п. 1.2 договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащим исполнении заемщиком его обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед банком солидарно.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
В силу ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
С учетом изложенного, суд пришел к обоснованному выводу о том, что с ответчиков подлежит взысканию в солидарном порядке задолженность по кредитному договору.
При этом суд, признавая общий расчет задолженности верным, обоснованно не согласился с расчетом истца в той части, согласно которой во исполнение условий кредитного договора N <...> от ДД.ММ.ГГГГ ответчики должны оплатить задолженность в виде комиссии за ведение счета в сумме <.......> коп.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением банка России от 31 августа 1998 года N 54-п "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", согласно п. 2.1.2 которого предоставление денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Указанное Положение Банка России не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком. Вместе с тем, из п. 2 ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Ссудные счета, как отметил Банк России в Информационном письме от 29 августа 2003 года N 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского Кодекса РФ, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Суд обоснованно указал, что действия банка по открытию и ведению (обслуживанию) ссудного счета - это обязанность банка не перед заемщиком, а перед Банком России, тогда как по условиям кредитного договора оплата комиссии за ведение счета возложена на ФИО.
Комиссии за обслуживание ссудного счета заемщика, обуславливающие выдачу кредита, нормами Гражданского кодекса РФ и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрены.
При таких обстоятельствах, суд правильно определил, что с ответчиков подлежит взысканию задолженность по кредитному договору согласно расчету истца, но за вычетом комиссии в размере <.......> коп.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца суд взыскал в равных долях расходы по уплате госпошлины по <.......> коп. с каждого ответчика.
Выводы суда мотивированы, построены на правильно установленных юридически значимых обстоятельствах, сделаны при верном применении норм материального права.
Доводы апелляционной жалобы ФИО о том, что суд не уменьшил размер задолженности на сумму ранее уплаченной заемщиком ФИО комиссии в размере <.......> рублей, несостоятельны к отмене или изменению решения. В обоснование данных доводов ФИО ссылается на то, что пункт 1.5 кредитного договора об уплате комиссии за ведение ссудного счета является ничтожным.
Как уже указано выше, взыскивая с ответчиков непогашенную задолженность, суд отказал истцу ЗАО АКБ "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" во взыскании с ФИО и ФИО комиссии за ведение ссудного счета. При этом из материалов дела следует, что ответчики не заявляли встречных исковых требований о применении последствий недействительности ничтожной сделки или иных материально-правовых требований, направленных на взыскание с ЗАО АКБ "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" ранее выплаченных ФИО сумм в погашение задолженности по кредитному договору.
По изложенным основаниям не являются основанием к отмене решения и доводы апелляционной жалобы о том, что пункт 4.4 кредитного договора и действия банка по распределению денежных средств, вносимых в счет погашения кредита, противоречили, по мнению подателя жалобы, требованиям ст. 319 ГК РФ. Кроме того, эти доводы основаны на неверном толковании апеллянтом норм материального права.
Ссылка в апелляционной жалобе на то, что суд необоснованно рассмотрел спор без истребования у ЗАО АКБ "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" выписки по счету, опровергается материалами дела. Из протокола судебного заседания от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ходатайство стороны ответчика об истребовании выписки по счету было удовлетворено. По запросу суда в судебное заседание ДД.ММ.ГГГГ стороной истца была представлена соответствующая выписка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 81 - 90).
Иные доводы жалобы сводятся к необоснованной переоценке доказательств и установленных судом первой инстанции обстоятельств, поэтому также не являются основанием к отмене обжалуемого решения.
При таких данных судебная коллегия не находит оснований для удовлетворения апелляционной жалобы, доводы которой не опровергают правильность сделанных судом и подтвержденных материалами дела выводов, проверены в полном объеме, но учтены быть не могут, так как не влияют на законность судебного акта.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 328 и 329 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда
определила:
заочное решение Центрального районного суда города Волгограда от 17 февраля 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ФИО - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВОЛГОГРАДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 04.06.2014 ПО ДЕЛУ N 33-5755/2014
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВОЛГОГРАДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 4 июня 2014 г. по делу N 33-5755/2014
Судья: Мягкова Е.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе
председательствующего судьи Мун Г.И.
судей Куратовой Л.В., Ивановой Е.В.
при секретаре Д.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО АКБ "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" к ФИО, ФИО о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору
по апелляционной жалобе ФИО на заочное решение Центрального районного суда города Волгограда от 17 февраля 2014 года, которым исковые требования ЗАО АКБ "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" к ФИО, ФИО о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены частично.
Заслушав доклад судьи Куратовой Л.В., объяснения ФИО и ее представителя ФИО, поддержавших доводы жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда
установила:
Истец ЗАО АКБ "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" обратился в суд с иском к ответчикам ФИО, ФИО о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" и ФИО был заключен кредитный договор на неотложные нужды N <...> на сумму <.......> руб., сумма кредита и сумма процентов за пользование кредитом подлежат уплате заемщиком в полном объеме до ДД.ММ.ГГГГ. Кредитные средства в размере <.......> руб. перечислены на счет заемщика в филиале ЗАО АКБ "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" в г. Волгограде. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору N <...> от ДД.ММ.ГГГГ банк принял поручительство ФИО. по договору поручительства N <...> от ДД.ММ.ГГГГ, которая обязалась солидарно с заемщиком отвечать перед банком за исполнение заемщиком всех его обязательств по кредитному договору. Ответчик существенно нарушил условия кредитного договора, в связи с чем образовалась задолженность.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед ЗАО АКБ "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" по кредитному договору N <...> от ДД.ММ.ГГГГ составила <.......> коп., из них: основной долг - <.......> коп., проценты за пользование кредитом - <.......> коп., пени по просроченным процентам - <.......> коп., комиссия за ведение счета - <.......> коп., которые истец просил взыскать с ответчика. Одновременно истец просил расторгнуть кредитный договор, взыскать проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга по ставке <.......>% в день за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, расходы по оплате государственной пошлины в размере <.......> коп.
В ходе рассмотрения дела истец в порядке ст. 39 ГПК РФ уточнил исковые требования, пояснив, что ответчиком погашена часть кредитной задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков составляет <.......> коп., из которых: задолженность по основному долгу <.......> коп., проценты за пользование кредитом - <.......> коп., пени по просроченному долгу - <.......> коп., пени просроченным процентам <.......> коп., комиссия <.......> коп., которые истец просил взыскать с ответчика. Одновременно истец просил расторгнуть кредитный договор, взыскать проценты за пользование кредитом начисленные на сумму основного долга по ставке <.......>% в день за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, расходы по оплате государственной пошлины в размере <.......> коп.
Суд постановил указанное выше решение.
В апелляционной жалобе ФИО. оспаривает законность и обоснованность судебного постановления, просит его изменить, уменьшив подлежащие взысканию солидарно с ФИО, ФИО в пользу ЗАО АКБ "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" сумму долга, проценты, пени.
Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы, обсудив доводы, изложенные в апелляционной жалобе, судебная коллегия не находит оснований для отмены или изменения решения, вынесенного с учетом фактических обстоятельств дела и требований закона.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в отношении другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательств.
Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" и ФИО был заключен кредитный договор на неотложные нужды N <...> на сумму <.......> руб., согласно которому сумма кредита и сумма процентов за пользование кредитом подлежат уплате заемщиком в полном объеме до ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 1.3 кредитного договора проценты начисляются по ставке <.......>% годовых.
ЗАО АКБ "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" исполнил свои обязательства и предоставил заемщику денежные средства в размере <.......> руб., что подтверждается мемориальным ордером N <...> от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п. 3.1.1 кредитного договора заемщик обязался до ДД.ММ.ГГГГ числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года, обеспечить наличие на счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей. Сумма ежемесячного платежа включает в себя плату за пользование кредитом и часть основного долга.
Согласно п. 1.5 кредитного договора дополнительно заемщик уплачивает банку ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере <.......>% от суммы выданного кредита.
Пунктом 4.3 вышеуказанного договора предусмотрена обязанность заемщика при несвоевременной уплате ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей, уплатить пени в размере <.......>% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
В соответствии с п. 5.2 договора, банк имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита и начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий за ведение ссудного счета в случаях, предусмотренных законодательством.
Судом установлено, что заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору.
Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности по кредитному договору N <...> от ДД.ММ.ГГГГ составляет <.......> коп., из которых: задолженность по основному долгу - <.......> коп., проценты за пользование кредитом <.......> коп., пени по просроченному долгу <.......> коп., пени по просроченным процентам <.......> руб. <.......> коп., комиссия - <.......> коп.
В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства N <...> от ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" и ФИО.
В соответствии с п. 1.2 договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащим исполнении заемщиком его обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед банком солидарно.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
В силу ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
С учетом изложенного, суд пришел к обоснованному выводу о том, что с ответчиков подлежит взысканию в солидарном порядке задолженность по кредитному договору.
При этом суд, признавая общий расчет задолженности верным, обоснованно не согласился с расчетом истца в той части, согласно которой во исполнение условий кредитного договора N <...> от ДД.ММ.ГГГГ ответчики должны оплатить задолженность в виде комиссии за ведение счета в сумме <.......> коп.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением банка России от 31 августа 1998 года N 54-п "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", согласно п. 2.1.2 которого предоставление денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Указанное Положение Банка России не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком. Вместе с тем, из п. 2 ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Ссудные счета, как отметил Банк России в Информационном письме от 29 августа 2003 года N 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского Кодекса РФ, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Суд обоснованно указал, что действия банка по открытию и ведению (обслуживанию) ссудного счета - это обязанность банка не перед заемщиком, а перед Банком России, тогда как по условиям кредитного договора оплата комиссии за ведение счета возложена на ФИО.
Комиссии за обслуживание ссудного счета заемщика, обуславливающие выдачу кредита, нормами Гражданского кодекса РФ и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрены.
При таких обстоятельствах, суд правильно определил, что с ответчиков подлежит взысканию задолженность по кредитному договору согласно расчету истца, но за вычетом комиссии в размере <.......> коп.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца суд взыскал в равных долях расходы по уплате госпошлины по <.......> коп. с каждого ответчика.
Выводы суда мотивированы, построены на правильно установленных юридически значимых обстоятельствах, сделаны при верном применении норм материального права.
Доводы апелляционной жалобы ФИО о том, что суд не уменьшил размер задолженности на сумму ранее уплаченной заемщиком ФИО комиссии в размере <.......> рублей, несостоятельны к отмене или изменению решения. В обоснование данных доводов ФИО ссылается на то, что пункт 1.5 кредитного договора об уплате комиссии за ведение ссудного счета является ничтожным.
Как уже указано выше, взыскивая с ответчиков непогашенную задолженность, суд отказал истцу ЗАО АКБ "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" во взыскании с ФИО и ФИО комиссии за ведение ссудного счета. При этом из материалов дела следует, что ответчики не заявляли встречных исковых требований о применении последствий недействительности ничтожной сделки или иных материально-правовых требований, направленных на взыскание с ЗАО АКБ "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" ранее выплаченных ФИО сумм в погашение задолженности по кредитному договору.
По изложенным основаниям не являются основанием к отмене решения и доводы апелляционной жалобы о том, что пункт 4.4 кредитного договора и действия банка по распределению денежных средств, вносимых в счет погашения кредита, противоречили, по мнению подателя жалобы, требованиям ст. 319 ГК РФ. Кроме того, эти доводы основаны на неверном толковании апеллянтом норм материального права.
Ссылка в апелляционной жалобе на то, что суд необоснованно рассмотрел спор без истребования у ЗАО АКБ "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" выписки по счету, опровергается материалами дела. Из протокола судебного заседания от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ходатайство стороны ответчика об истребовании выписки по счету было удовлетворено. По запросу суда в судебное заседание ДД.ММ.ГГГГ стороной истца была представлена соответствующая выписка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 81 - 90).
Иные доводы жалобы сводятся к необоснованной переоценке доказательств и установленных судом первой инстанции обстоятельств, поэтому также не являются основанием к отмене обжалуемого решения.
При таких данных судебная коллегия не находит оснований для удовлетворения апелляционной жалобы, доводы которой не опровергают правильность сделанных судом и подтвержденных материалами дела выводов, проверены в полном объеме, но учтены быть не могут, так как не влияют на законность судебного акта.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 328 и 329 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда
определила:
заочное решение Центрального районного суда города Волгограда от 17 февраля 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ФИО - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)