Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Прасолова Ж.А.
Судья-докладчик Воеводина О.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:
председательствующего Воеводиной О.В.,
судей Каракич Л.Л. и Симаковой Н.К.,
при секретаре К.Т.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Открытого акционерного общества "Альфа-Банк" к К.С. о взыскании задолженности по кредитному договору
по апелляционной жалобе истца ОАО "Альфа-Банк" на решение Ангарского городского суда Иркутской области от 21 февраля 2013 года,
установила:
ОАО "Альфа-Банк", обращаясь в суд с иском, указало, что <дата изъята> между банком и К.С. подписано соглашение о кредитовании на получение кредита <номер изъят>. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения банк перечислил заемщику <данные изъяты>. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях предоставления персонального кредита, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом <данные изъяты> годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 16-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не выполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно расчету сумма задолженности ответчика по кредиту составляет <данные изъяты> в том числе: просроченный основной долг <данные изъяты> начисленные проценты <данные изъяты>, комиссия за обслуживание счета <данные изъяты>, штрафы и неустойки <данные изъяты>.
Истец просил суд взыскать с К.С. в их пользу задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины <данные изъяты>.
Представитель истца ОАО "Альфа-Банк" в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.
Ответчик К.С. в судебном заседании исковые требования признал в части взыскания основного долга <данные изъяты> начисленных процентов <данные изъяты> штрафов и неустойки <данные изъяты>.
Решением Ангарского городского суда Иркутской области от 21 февраля 2013 года исковые требования ОАО "Альфа-Банк" удовлетворены частично.
С К.С. в пользу ОАО "Альфа-Банк" взыскана задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг <данные изъяты> начисленные проценты <данные изъяты>., штрафы и неустойки <данные изъяты> а также взысканы расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.
В удовлетворении исковых требований ОАО "Альфа-Банк" о взыскании задолженности по комиссии за обслуживание счета в размере <данные изъяты> отказано.
В апелляционной жалобе представитель истца ОАО "Альфа-Банк" Т., действующий на основании доверенности, просит решение суда в части отказа во взыскании комиссии за обслуживание текущего кредитного счета, а также пропорционального уменьшения присужденной ОАО "Альфа-Банк" госпошлины отменить, вынести по делу в указанной части новое решение, удовлетворив их исковые требования в полном объеме. В обоснование доводов к отмене решения суда в части указал, что судом были неправильно определены фактические обстоятельства дела, решение было вынесено с существенным нарушением норм процессуального и материального права. На основании заключенного кредитного соглашения К.С. был открыт текущий кредитный счет, а не ссудный счет, как посчитал суд. Текущий кредитный счет в силу действующего законодательства Российской Федерации не является ссудным счетом, а представляет собой текущий счет физического лица. Плата за обслуживание текущего кредитного счета была оговорена сторонами, нашла свое отражение в анкете-заявлении и соответствует общим условиям предоставления кредита. Взимание банком в соответствии с заключенным с К.С. соглашением о кредитовании платы за услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на банковском счете клиента, предусмотрено ст. 851 ГК РФ, то есть соответствует действующему законодательству, указанная часть сделки не является ничтожной на основании ст. ст. 167, 168, 180 ГК РФ, и, соответственно, не может быть признана недействительной по такому основанию. Полагает, что ссылка суда первой инстанции на Закон РФ "О защите прав потребителей" является необоснованной и не соответствует требованиям действующего законодательства РФ. Вывод суда о ничтожности условий договора о взимании комиссии за текущий счет в связи с тем, что возможность взимания спорных комиссий не установлена в законе, не соответствует действующему законодательству, в частности положениям статьи 421 ГК РФ, в силу пункта 4 которой, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Полагает, что суд первой инстанции неверно изложил и применил ст. 5 ФЗ "О банках и банковской деятельности". Судом не было проведено всестороннего, полного и объективного исследования обстоятельств дела, что повлекло несоответствие выводов суда, изложенных в решении, обстоятельствам дела и без их устранения невозможны восстановление и защита нарушенных прав, свобод и законных интересов, а также защита охраняемых законом публичных интересов ОАО "Альфа-Банк".
Заслушав доклад по делу, изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия находит решение суда подлежащим отмене в части отказа во взыскании комиссии за обслуживание счета по следующим основаниям.
Как следует из материалов дела и установлено судом, <дата изъята> ответчик К.С. обратился в ОАО "Альфа-Банк" с заявлением на получение персонального кредита, в котором подтвердил свое согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО "Альфа-Банк", и обязался выполнять условия указанного договора; с общими условиями предоставления персонального кредита (кредита с условиями ежемесячного погашения задолженности равными частями) ознакомлен и согласен; и предлагает (делает оферту) ОАО "Альфа-Банк" в соответствии с Общими условиями заключить с ним соглашение о кредитовании и открыть ему в валюте Российской Федерации текущий счет, зачислив на него персональный кредит; предоставить кредит в сумме <данные изъяты>, сроком на <данные изъяты>; сумма ежемесячного платежа в счет погашения кредита <данные изъяты> дата осуществления ежемесячного платежа в погашение кредита - 16 числа каждого месяца; процентная ставка по кредиту <данные изъяты> годовых; комиссия за обслуживание счета <данные изъяты> от суммы кредита (ежемесячно). Он понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о предоставлении ему кредита будет зачисление суммы кредита в рублях на его счет. Заявление подписано ответчиком и им не оспорено.
<дата изъята> Банк акцептовал оферту К.С., содержащую все существенные условия кредитного обязательства, путем совершения конклюдентных действий в виде открытия банковского счета ответчика <номер изъят>. Таким образом, <дата изъята> между ОАО "Альфа-Банк" и К.С. в офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании на получение персонального кредита, которому присвоен <номер изъят>. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк перечислил денежные средства в размере <данные изъяты>. на текущий счет ответчика. Согласно выписке по счету К.С. воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредита. Для бухгалтерского обслуживания задолженности ответчика по соглашению о кредитовании Банком был открыт и ссудный счет <номер изъят>. Как следует из выписки по ссудному счету, его обслуживание производилось за счет ОАО "Альфа-Банк", К.С. его оплата не производилась.
Вместе с тем, выплаты в погашение кредитной задолженности ответчик надлежащим образом не производил, что привело к образованию требуемой истцом к взысканию задолженности, размер которой при рассмотрении дела ответчиком не оспорен. Указанные обстоятельства, применительно к ст. ст. 309, 310, 432, 435, 437, 438, 819 ГК РФ, явились основанием для удовлетворения исковых требований Банка о взыскании с К.С. <данные изъяты> в том числе: просроченный основной долг <данные изъяты> начисленные проценты <данные изъяты> штрафы и неустойки <данные изъяты>., расходы по уплате государственной пошлины <данные изъяты>. Решение суда в указанной части не обжалуется.
Отказывая в удовлетворении исковых требований Банка о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание текущего счета, суд исходил из того, что комиссия за обслуживание счета в размере <данные изъяты> заявлена истцом в связи с открытием и обслуживанием ссудного счета клиента, что в силу Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденного Банком России 26 марта 2007 года N 302-П, не является самостоятельной банковской услугой, за оказание которой возможно взимание соответствующей комиссии, противоречит п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", в связи с чем условие договора о взимании комиссии является ничтожным и ущемляет права потребителя.
Этот вывод суда не может быть признан обоснованным, поскольку каких-либо доказательств, подтверждающих взимание ОАО "Альфа-Банк" с ответчика комиссии именно за открытие и обслуживание ссудного счета в материалах дела не имеется. Указанный вывод суда основан на неправильном применении норм материального права.
В соответствии со ст. ст. 845, 848 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В силу ст. 850 ГК РФ в соответствии с договором банковского счета банк вправе осуществлять платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Из материалов дела видно, что <дата изъята> Банк акцептовал оферту К.С. об открытии текущего кредитного счета. Ответчику был открыт текущий счет <номер изъят>, который в силу п. 4.41 Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" не является ссудным счетом и может быть присвоен лишь счету физического лица. Этот счет предназначен для учета денежных средств физических лиц, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности. Счет открывается в валюте Российской Федерации или иностранной валюте на основании договора банковского счета. Счет пассивный. По кредиту счета отражаются суммы, вносимые наличными деньгами, суммы, поступившие в пользу физического лица в безналичном порядке со счета юридических и физических лиц, депозитов (вкладов); суммы предоставленных кредитов и другие поступления средств, предусмотренные нормативными актами Банка России. По дебету счета отражаются суммы, получаемые физическим лицом наличными деньгами; суммы, перечисляемые физическим лицом в безналичном порядке на счета юридических и физических лиц, на счета депозитов (вкладов); суммы, направляемые на погашение задолженности по предоставленным кредитам и другие операции, предусмотренные нормативными актами Банка России. Аналитический учет ведется на лицевых счетах, открываемых физическим лицам в соответствии с договором банковского счета.
Согласно ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счетах.
Из текста анкеты-заявления К.С. следует, что он был ознакомлен и полностью согласен с условиями обслуживания счета, условиями соглашения о кредитовании. Свое согласие подтвердил собственноручной подписью в анкете-заявлении, тем самым выразил свое волеизъявление на присоединение к договору банковского счета, согласившись с условиями Банка, что не противоречит положениям ст. 421 ГК РФ о свободе сторон в заключении договора.
В силу п. 3.3 Общих условий предоставления персонального кредита, п. 3 заявления на получение персонального кредита ответчик был ознакомлен с условием о взыскании комиссии за обслуживание текущего счета в размере <данные изъяты> ежемесячно.
Таким образом, заключение данного соглашения полностью соответствует требованию п. 3 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей".
Принимая во внимание данные нормы и учитывая, что условиями заключенного сторонами соглашения предусмотрена обязанность внесения К.С. комиссии за обслуживание текущего счета, судебная коллегия находит решение суда в части отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании комиссии за обслуживание счета подлежащим отмене на основании п. п. 3, 4 ч. 1 ст. 330 ГПК РФ, по делу в этой части надлежит принять новое решение об удовлетворении исковых требований ОАО "Альфа-Банк" о взыскании с К.С. комиссии за обслуживание счета в размере <данные изъяты>. В этой связи применительно к требованиям ст. 98 ГПК РФ подлежит изменению определенный судом первой инстанции к взысканию с ответчика в пользу истца размер расходов по уплате государственной пошлины. Взысканию с ответчика в пользу истца подлежат понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> при подаче искового заявления, а также подтвержденные документально расходы истца по уплате государственной пошлины при подаче апелляционной жалобы в сумме <данные изъяты> о взыскании которых представителем истца заявлено в апелляционной жалобе.
Руководствуясь ст. 327, п. 2 ч. 1 ст. 328, п. п. 3, 4 ч. 1 ст. 330, ст. 329 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам
определила:
Решение Ангарского городского суда Иркутской области от 21 февраля 2013 года по гражданскому делу по иску Открытого акционерного общества "Альфа-Банк" к К.С. о взыскании задолженности по кредитному договору в части отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании с К.С. комиссии за обслуживание счета в размере <данные изъяты> отменить.
Принять в этой части новое решение.
Исковые требования Открытого акционерного общества "Альфа-Банк" к К.С. о взыскании комиссии за обслуживание счета удовлетворить.
Взыскать с К.С. в пользу Открытого акционерного общества "Альфа-Банк" комиссию за обслуживание счета в размере <данные изъяты>
Изменить определенный судом первой инстанции к взысканию с ответчика размер расходов истца по уплате государственной пошлины: взыскать с К.С. в пользу Открытого акционерного общества "Альфа-Банк" расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>
В остальной части решение суда оставить без изменения.
Взыскать с К.С. в пользу Открытого акционерного общества "Альфа-Банк" судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче апелляционной жалобы в сумме <данные изъяты>
Председательствующий
О.В.ВОЕВОДИНА
Судьи
Л.Л.КАРАКИЧ
Н.К.СИМАКОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ИРКУТСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 30.07.2013 ПО ДЕЛУ N 33-6182/13
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ИРКУТСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 30 июля 2013 г. по делу N 33-6182/13
Судья Прасолова Ж.А.
Судья-докладчик Воеводина О.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:
председательствующего Воеводиной О.В.,
судей Каракич Л.Л. и Симаковой Н.К.,
при секретаре К.Т.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Открытого акционерного общества "Альфа-Банк" к К.С. о взыскании задолженности по кредитному договору
по апелляционной жалобе истца ОАО "Альфа-Банк" на решение Ангарского городского суда Иркутской области от 21 февраля 2013 года,
установила:
ОАО "Альфа-Банк", обращаясь в суд с иском, указало, что <дата изъята> между банком и К.С. подписано соглашение о кредитовании на получение кредита <номер изъят>. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения банк перечислил заемщику <данные изъяты>. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях предоставления персонального кредита, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом <данные изъяты> годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 16-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не выполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно расчету сумма задолженности ответчика по кредиту составляет <данные изъяты> в том числе: просроченный основной долг <данные изъяты> начисленные проценты <данные изъяты>, комиссия за обслуживание счета <данные изъяты>, штрафы и неустойки <данные изъяты>.
Истец просил суд взыскать с К.С. в их пользу задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины <данные изъяты>.
Представитель истца ОАО "Альфа-Банк" в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.
Ответчик К.С. в судебном заседании исковые требования признал в части взыскания основного долга <данные изъяты> начисленных процентов <данные изъяты> штрафов и неустойки <данные изъяты>.
Решением Ангарского городского суда Иркутской области от 21 февраля 2013 года исковые требования ОАО "Альфа-Банк" удовлетворены частично.
С К.С. в пользу ОАО "Альфа-Банк" взыскана задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг <данные изъяты> начисленные проценты <данные изъяты>., штрафы и неустойки <данные изъяты> а также взысканы расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.
В удовлетворении исковых требований ОАО "Альфа-Банк" о взыскании задолженности по комиссии за обслуживание счета в размере <данные изъяты> отказано.
В апелляционной жалобе представитель истца ОАО "Альфа-Банк" Т., действующий на основании доверенности, просит решение суда в части отказа во взыскании комиссии за обслуживание текущего кредитного счета, а также пропорционального уменьшения присужденной ОАО "Альфа-Банк" госпошлины отменить, вынести по делу в указанной части новое решение, удовлетворив их исковые требования в полном объеме. В обоснование доводов к отмене решения суда в части указал, что судом были неправильно определены фактические обстоятельства дела, решение было вынесено с существенным нарушением норм процессуального и материального права. На основании заключенного кредитного соглашения К.С. был открыт текущий кредитный счет, а не ссудный счет, как посчитал суд. Текущий кредитный счет в силу действующего законодательства Российской Федерации не является ссудным счетом, а представляет собой текущий счет физического лица. Плата за обслуживание текущего кредитного счета была оговорена сторонами, нашла свое отражение в анкете-заявлении и соответствует общим условиям предоставления кредита. Взимание банком в соответствии с заключенным с К.С. соглашением о кредитовании платы за услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на банковском счете клиента, предусмотрено ст. 851 ГК РФ, то есть соответствует действующему законодательству, указанная часть сделки не является ничтожной на основании ст. ст. 167, 168, 180 ГК РФ, и, соответственно, не может быть признана недействительной по такому основанию. Полагает, что ссылка суда первой инстанции на Закон РФ "О защите прав потребителей" является необоснованной и не соответствует требованиям действующего законодательства РФ. Вывод суда о ничтожности условий договора о взимании комиссии за текущий счет в связи с тем, что возможность взимания спорных комиссий не установлена в законе, не соответствует действующему законодательству, в частности положениям статьи 421 ГК РФ, в силу пункта 4 которой, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Полагает, что суд первой инстанции неверно изложил и применил ст. 5 ФЗ "О банках и банковской деятельности". Судом не было проведено всестороннего, полного и объективного исследования обстоятельств дела, что повлекло несоответствие выводов суда, изложенных в решении, обстоятельствам дела и без их устранения невозможны восстановление и защита нарушенных прав, свобод и законных интересов, а также защита охраняемых законом публичных интересов ОАО "Альфа-Банк".
Заслушав доклад по делу, изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия находит решение суда подлежащим отмене в части отказа во взыскании комиссии за обслуживание счета по следующим основаниям.
Как следует из материалов дела и установлено судом, <дата изъята> ответчик К.С. обратился в ОАО "Альфа-Банк" с заявлением на получение персонального кредита, в котором подтвердил свое согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО "Альфа-Банк", и обязался выполнять условия указанного договора; с общими условиями предоставления персонального кредита (кредита с условиями ежемесячного погашения задолженности равными частями) ознакомлен и согласен; и предлагает (делает оферту) ОАО "Альфа-Банк" в соответствии с Общими условиями заключить с ним соглашение о кредитовании и открыть ему в валюте Российской Федерации текущий счет, зачислив на него персональный кредит; предоставить кредит в сумме <данные изъяты>, сроком на <данные изъяты>; сумма ежемесячного платежа в счет погашения кредита <данные изъяты> дата осуществления ежемесячного платежа в погашение кредита - 16 числа каждого месяца; процентная ставка по кредиту <данные изъяты> годовых; комиссия за обслуживание счета <данные изъяты> от суммы кредита (ежемесячно). Он понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о предоставлении ему кредита будет зачисление суммы кредита в рублях на его счет. Заявление подписано ответчиком и им не оспорено.
<дата изъята> Банк акцептовал оферту К.С., содержащую все существенные условия кредитного обязательства, путем совершения конклюдентных действий в виде открытия банковского счета ответчика <номер изъят>. Таким образом, <дата изъята> между ОАО "Альфа-Банк" и К.С. в офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании на получение персонального кредита, которому присвоен <номер изъят>. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк перечислил денежные средства в размере <данные изъяты>. на текущий счет ответчика. Согласно выписке по счету К.С. воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредита. Для бухгалтерского обслуживания задолженности ответчика по соглашению о кредитовании Банком был открыт и ссудный счет <номер изъят>. Как следует из выписки по ссудному счету, его обслуживание производилось за счет ОАО "Альфа-Банк", К.С. его оплата не производилась.
Вместе с тем, выплаты в погашение кредитной задолженности ответчик надлежащим образом не производил, что привело к образованию требуемой истцом к взысканию задолженности, размер которой при рассмотрении дела ответчиком не оспорен. Указанные обстоятельства, применительно к ст. ст. 309, 310, 432, 435, 437, 438, 819 ГК РФ, явились основанием для удовлетворения исковых требований Банка о взыскании с К.С. <данные изъяты> в том числе: просроченный основной долг <данные изъяты> начисленные проценты <данные изъяты> штрафы и неустойки <данные изъяты>., расходы по уплате государственной пошлины <данные изъяты>. Решение суда в указанной части не обжалуется.
Отказывая в удовлетворении исковых требований Банка о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание текущего счета, суд исходил из того, что комиссия за обслуживание счета в размере <данные изъяты> заявлена истцом в связи с открытием и обслуживанием ссудного счета клиента, что в силу Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденного Банком России 26 марта 2007 года N 302-П, не является самостоятельной банковской услугой, за оказание которой возможно взимание соответствующей комиссии, противоречит п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", в связи с чем условие договора о взимании комиссии является ничтожным и ущемляет права потребителя.
Этот вывод суда не может быть признан обоснованным, поскольку каких-либо доказательств, подтверждающих взимание ОАО "Альфа-Банк" с ответчика комиссии именно за открытие и обслуживание ссудного счета в материалах дела не имеется. Указанный вывод суда основан на неправильном применении норм материального права.
В соответствии со ст. ст. 845, 848 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В силу ст. 850 ГК РФ в соответствии с договором банковского счета банк вправе осуществлять платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Из материалов дела видно, что <дата изъята> Банк акцептовал оферту К.С. об открытии текущего кредитного счета. Ответчику был открыт текущий счет <номер изъят>, который в силу п. 4.41 Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" не является ссудным счетом и может быть присвоен лишь счету физического лица. Этот счет предназначен для учета денежных средств физических лиц, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности. Счет открывается в валюте Российской Федерации или иностранной валюте на основании договора банковского счета. Счет пассивный. По кредиту счета отражаются суммы, вносимые наличными деньгами, суммы, поступившие в пользу физического лица в безналичном порядке со счета юридических и физических лиц, депозитов (вкладов); суммы предоставленных кредитов и другие поступления средств, предусмотренные нормативными актами Банка России. По дебету счета отражаются суммы, получаемые физическим лицом наличными деньгами; суммы, перечисляемые физическим лицом в безналичном порядке на счета юридических и физических лиц, на счета депозитов (вкладов); суммы, направляемые на погашение задолженности по предоставленным кредитам и другие операции, предусмотренные нормативными актами Банка России. Аналитический учет ведется на лицевых счетах, открываемых физическим лицам в соответствии с договором банковского счета.
Согласно ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счетах.
Из текста анкеты-заявления К.С. следует, что он был ознакомлен и полностью согласен с условиями обслуживания счета, условиями соглашения о кредитовании. Свое согласие подтвердил собственноручной подписью в анкете-заявлении, тем самым выразил свое волеизъявление на присоединение к договору банковского счета, согласившись с условиями Банка, что не противоречит положениям ст. 421 ГК РФ о свободе сторон в заключении договора.
В силу п. 3.3 Общих условий предоставления персонального кредита, п. 3 заявления на получение персонального кредита ответчик был ознакомлен с условием о взыскании комиссии за обслуживание текущего счета в размере <данные изъяты> ежемесячно.
Таким образом, заключение данного соглашения полностью соответствует требованию п. 3 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей".
Принимая во внимание данные нормы и учитывая, что условиями заключенного сторонами соглашения предусмотрена обязанность внесения К.С. комиссии за обслуживание текущего счета, судебная коллегия находит решение суда в части отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании комиссии за обслуживание счета подлежащим отмене на основании п. п. 3, 4 ч. 1 ст. 330 ГПК РФ, по делу в этой части надлежит принять новое решение об удовлетворении исковых требований ОАО "Альфа-Банк" о взыскании с К.С. комиссии за обслуживание счета в размере <данные изъяты>. В этой связи применительно к требованиям ст. 98 ГПК РФ подлежит изменению определенный судом первой инстанции к взысканию с ответчика в пользу истца размер расходов по уплате государственной пошлины. Взысканию с ответчика в пользу истца подлежат понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> при подаче искового заявления, а также подтвержденные документально расходы истца по уплате государственной пошлины при подаче апелляционной жалобы в сумме <данные изъяты> о взыскании которых представителем истца заявлено в апелляционной жалобе.
Руководствуясь ст. 327, п. 2 ч. 1 ст. 328, п. п. 3, 4 ч. 1 ст. 330, ст. 329 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам
определила:
Решение Ангарского городского суда Иркутской области от 21 февраля 2013 года по гражданскому делу по иску Открытого акционерного общества "Альфа-Банк" к К.С. о взыскании задолженности по кредитному договору в части отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании с К.С. комиссии за обслуживание счета в размере <данные изъяты> отменить.
Принять в этой части новое решение.
Исковые требования Открытого акционерного общества "Альфа-Банк" к К.С. о взыскании комиссии за обслуживание счета удовлетворить.
Взыскать с К.С. в пользу Открытого акционерного общества "Альфа-Банк" комиссию за обслуживание счета в размере <данные изъяты>
Изменить определенный судом первой инстанции к взысканию с ответчика размер расходов истца по уплате государственной пошлины: взыскать с К.С. в пользу Открытого акционерного общества "Альфа-Банк" расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>
В остальной части решение суда оставить без изменения.
Взыскать с К.С. в пользу Открытого акционерного общества "Альфа-Банк" судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче апелляционной жалобы в сумме <данные изъяты>
Председательствующий
О.В.ВОЕВОДИНА
Судьи
Л.Л.КАРАКИЧ
Н.К.СИМАКОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)