Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обстоятельства: Истица мотивировала требования банкротством банка, с которым заключен договор вклада, и отказом страховщика в выплате страхового возмещения по вкладу.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья суда первой инстанции: Данилина Е.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе
Председательствующего Куприенко С.Г.,
судей Анашкина А.А., Сибул Ж.А.,
при секретаре Ш.,
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Анашкина А.А. дело по апелляционной жалобе К.О. на решение Бутырского районного суда г. Москвы от 24 декабря 2014 года, которым постановлено:
В удовлетворении исковых требований К.О. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о взыскании страхового возмещения и процентов за пользование чужими денежными средствами отказать.
установила:
К.О. обратилась в суд с иском к АКЦИОНЕРНОМУ БАНКУ "БАНК ПРОЕКТНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ", Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", в котором просила суд обязать банк внести в реестр своих обязательств обязательство перед ней в сумме... рублей... копеек и взыскать с Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в ее пользу сумму страхового возмещения в размере... рублей... копеек и проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ...% за каждый день просрочки, начиная с 27 декабря 2013 года, что по состоянию на 07 июля 2014 года составляет... рублей... копеек. Свои требования истец мотивировала банкротством ЗАО АБ "БПФ", с которым она 28 ноября 2013 года заключила договор банкового вклада N..., и отказом Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", являющейся участником системы обязательного страхования вкладов, в выплате ей страхового возмещения по вкладу со ссылкой на отсутствие сведений о заключенном с банком договоре.
Представители истца К.В. и К.Н. в судебное заседание явились, исковые требования поддержали в полном объеме, настаивали на их удовлетворении.
Представитель ответчика Т., одновременно являющийся представителем третьего лица - ЗАО АБ "БПФ", конкурсным управляющим которого является ответчик, в судебное заседание явился, исковые требования не признал.
Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого просит К.О. по доводам апелляционной жалобы, в обоснование которых указывает, что банк не имел права на осуществление банковских операций с 13 декабря 2013 г. однако договор банковского вклада с физическим лицом "Заботливый" N... был заключен 28 ноября 2013 г., когда отсутствовали какие-либо причины для незаконности таких сделок, а в отношении банка не было ЦБ РФ введено каких-либо ограничений на осуществление банковских операций.
Представители К.О. по доверенностям К.Н. и К.В. в заседание судебной коллегии явилась, доводы жалобы поддержала.
Представитель ГК "АСВ", одновременно являющийся представителем третьего лица - ЗАО АБ "БПФ", конкурсным управляющим которого является ответчик, по доверенности С., в заседание судебной коллегии явилась, доводы жалобы не признала.
Судебная коллегия, проверив материалы дела, выслушав представителей К.О. по доверенностям К.Н., К.В., представителя ГК "АСВ", одновременно являющийся представителем третьего лица - ЗАО АБ "БПФ" по доверенности С., третье лицо К.В., находит решение законным и обоснованным, доводы жалобы не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1 ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
Согласно п. 1 ст. 836 ГК РФ договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме.
Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.
Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным (п. 2 ст. 836 ГК РФ).
В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно п. 1 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами (абз. 1 п. 2 ст. 846 ГК РФ).
Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами (абз. 2 п. 2 ст. 846 ГК РФ).
Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются Федеральным законом от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
Согласно ст. 2 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорного правоотношения) (далее - Закон), вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.
Для целей настоящего Федерального закона страховщиком признается Агентство (п. 3 ст. 4 Закона).
Статья 5 Закона устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.
В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:
1) размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;
2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации;
5) являющиеся электронными денежными средствами (ч. 2 ст. 5 Закона).
Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования (ч. 3 ст. 5 Закона).
Как установлено положениями ст. ст. 6 - 9 Закона, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.
В силу положений ст. 20 Федерального закона от 02.12.90 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России. Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России. После отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация должна быть ликвидирована в соответствии с требованиями статьи 23.1 настоящего Федерального закона, а в случае признания ее банкротом - в соответствии с требованиями Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)". С момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций прекращаются прием и осуществление по корреспондентским счетам кредитной организации платежей на счета клиентов кредитной организации (физических и юридических лиц).
Согласно ч. 1 ст. 11 Закона размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона.
Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более.... рублей (ч. 2 ст. 11 Закона).
В соответствии со ст. 12 Закона Агентство в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.
Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.
При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.
Обстоятельства дела судом установлены верно.
Из материалов дела следует, что 13 декабря 2013 года у ЗАО АБ "БПФ" Банком России была отозвана лицензия на осуществление банковский операций.
Согласно сведениям о юридическом лице из Единого государственного реестра юридических лиц в отношении ЗАО АБ "БПФ", последнее находится в стадии ликвидации будучи признанным несостоятельным (банкротом) решением Арбитражного суда города Москвы от 27 января 2014 года, с открытием в отношении него конкурсного производства и назначением конкурсного управляющего в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов".
28 ноября 2013 года между ЗАО АБ "БПФ" и К.О. был заключен договор срочного банковского вклада с физическим лицом "Заботливый" N 13/32508 ФЛ, по условиям которого банк принял от вкладчика денежные средства на вклад "Заботливый" в размере... рублей... копеек и обязался возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее в размере 8% годовых (п. 1.1 договора).
Указанный договор был заключен на срок 365 календарных дней до 28 ноября 2014 года (дата возврата вклада) на условиях, установленных банком для настоящего вида вклада (п. 1.2 договора).
В тот же день - 28 ноября 2013 года - на имя К.О. ЗАО АБ "БПФ" был открыт счет N..., на который со счета N... были перечислены денежные средства в размере... рублей... копеек, после чего остаток на счете N... составил... рублей... копеек.
Счет N..., с которого были списаны денежные средства на счет истца, был открыт на имя ее супруга - К.В., на основании договора N..., заключенного между ЗАО АБ "БПФ" и К.В. 03 июля 2013 года.
Как следует из письменных материалов дела, К.В., как владелец счета N... был внесен в реестр обязательств ЗАО АБ "БПФ" перед вкладчиками, за ним было признано право на выплату Агентством по страхованию вкладов страхового возмещения в размере... рублей... копеек, и К.В. подтвердил в судебном заседании, что денежные средства в указанном размере ему были выплачены Государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов".
Вместе с тем, К.О., обратившейся 27 декабря 2013 года в ВТБ 24 (ЗАО) с заявлением установленной формы, в выплате денежных средств из фонда обязательного страхования вкладов было отказано.
В ответ на обращение К.О. 25 февраля 2014 года в Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов", последнее в письме от 13 мая 2014 года сообщило, что технические записи по ее счету, совершенные банком 28 ноября 2013 года в сумме... рублей, не отражали действительного поступления денежных средств, а лишь создавали видимость проведения банковских операций с целью неправомерного получения страхового возмещения, поскольку ЗАО АБ "БПФ" в силу фактической неплатежеспособности не исполнял поручения своих клиентов, а владельцы счетов не имели возможности ни использовать свои денежные средства для целей осуществления безналичных расчетов, ни получать их наличными, то есть не могли в полной мере реализовать свои права, предусмотренные договором банковского вклада (счета); в таких условиях внесение в этот период записей о формировании остатков на счетах физических лиц, по мнению Агентства, было направлено на искусственное создание "обязательств" банка перед лицами, которые впоследствии могут претендовать на получение страхового возмещения.
Разрешая заявленные требования по существу, суд правомерно применил к спорным правоотношениям положения вышеуказанных правовых норм, оценил имеющиеся доказательства в совокупности, и учитывая, что К.В. 28 ноября 2013 года не мог снять со своего счета N... в ЗАО АБ "БПФ" денежные средства в размере... рублей, поскольку банк являлся на тот момент неплатежеспособным и не имел в кассе достаточных денежных средств для выдачи их наличными клиентам, обратившимся для снятия денежных средств со своих счетов, равно как К.О. не могла внести денежные средства в размере... рублей на счет N... в ЗАО АБ "БПФ" при том, что с 17 октября 2013 года действовал запрет Банка России на привлечение ЗАО АБ "БПФ" денежных средств физических лиц во вклады, как до востребования, так и на определенный срок, пришел к обоснованным выводам об отказе в удовлетворении исковых требований К.О. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о взыскании страхового возмещения и процентов за пользование чужими денежными средствами.
Судебная коллегия в полной мере соглашается с выводами суда первой инстанции. Данные выводы основаны судом на материалах дела, к ним он пришел в результате обоснованного анализа письменных доказательств, которым дал надлежащую оценку в соответствии с положениями ст. 67 ГПК РФ.
Доводы апелляционной жалобы о том, что банк не имел права на осуществление банковских операций с 13 декабря 2013 г., однако договор банковского вклада с физическим лицом "Заботливый" N... был заключен 28 ноября 2013 г., когда отсутствовали какие-либо причины для незаконности таких сделок, а в отношении банка не было ЦБ РФ введено каких-либо ограничений на осуществление банковских операций, не могут служить основаниями к отмене решения суда, поскольку предписанием Центрального Банка РФ N.... от 17 октября 2013 года ЗАО АБ "БПФ" было введено сроком на шесть месяцев с 18.10.2013 по 18.04.2014, помимо прочих, ограничение на привлечение денежных средств физических лиц во вклады в рублях и иностранной валюте (до востребования и на определенный срок), привлечение денежных средств физических лиц на банковские счета (за исключением акционеров).
Таким образом, К.В. 28 ноября 2013 года не мог снять со своего счета N.... в ЗАО АБ "БПФ" денежные средства в размере.... рублей, поскольку банк являлся на тот момент неплатежеспособным и не имел в кассе достаточных денежных средств для выдачи их наличными клиентам, обратившимся для снятия денежных средств со своих счетов, а К.О. внести в кассу банка, а потому действия К.О., правильно определены судом как на искусственное формирование задолженностей по вкладам с целью получения страхового возмещения по ним, минуя установленный законодательством о страховании вкладов и о банкротстве порядок и очередность удовлетворения требований кредиторов, являются злоупотреблением правом, не подлежащим судебной защите.
Суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда не противоречат материалам дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, нормы материального права судом применены верно. Оснований для отмены решения суда не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Бутырского районного суда г. Москвы от 24 декабря 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу К.О. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ОТ 12.03.2015 ПО ДЕЛУ N 33-7777/15
Требование: О взыскании страхового возмещения и процентов.Разделы:
Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обстоятельства: Истица мотивировала требования банкротством банка, с которым заключен договор вклада, и отказом страховщика в выплате страхового возмещения по вкладу.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
МОСКОВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 12 марта 2015 г. по делу N 33-7777/15
Судья суда первой инстанции: Данилина Е.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе
Председательствующего Куприенко С.Г.,
судей Анашкина А.А., Сибул Ж.А.,
при секретаре Ш.,
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Анашкина А.А. дело по апелляционной жалобе К.О. на решение Бутырского районного суда г. Москвы от 24 декабря 2014 года, которым постановлено:
В удовлетворении исковых требований К.О. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о взыскании страхового возмещения и процентов за пользование чужими денежными средствами отказать.
установила:
К.О. обратилась в суд с иском к АКЦИОНЕРНОМУ БАНКУ "БАНК ПРОЕКТНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ", Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", в котором просила суд обязать банк внести в реестр своих обязательств обязательство перед ней в сумме... рублей... копеек и взыскать с Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в ее пользу сумму страхового возмещения в размере... рублей... копеек и проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ...% за каждый день просрочки, начиная с 27 декабря 2013 года, что по состоянию на 07 июля 2014 года составляет... рублей... копеек. Свои требования истец мотивировала банкротством ЗАО АБ "БПФ", с которым она 28 ноября 2013 года заключила договор банкового вклада N..., и отказом Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", являющейся участником системы обязательного страхования вкладов, в выплате ей страхового возмещения по вкладу со ссылкой на отсутствие сведений о заключенном с банком договоре.
Представители истца К.В. и К.Н. в судебное заседание явились, исковые требования поддержали в полном объеме, настаивали на их удовлетворении.
Представитель ответчика Т., одновременно являющийся представителем третьего лица - ЗАО АБ "БПФ", конкурсным управляющим которого является ответчик, в судебное заседание явился, исковые требования не признал.
Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого просит К.О. по доводам апелляционной жалобы, в обоснование которых указывает, что банк не имел права на осуществление банковских операций с 13 декабря 2013 г. однако договор банковского вклада с физическим лицом "Заботливый" N... был заключен 28 ноября 2013 г., когда отсутствовали какие-либо причины для незаконности таких сделок, а в отношении банка не было ЦБ РФ введено каких-либо ограничений на осуществление банковских операций.
Представители К.О. по доверенностям К.Н. и К.В. в заседание судебной коллегии явилась, доводы жалобы поддержала.
Представитель ГК "АСВ", одновременно являющийся представителем третьего лица - ЗАО АБ "БПФ", конкурсным управляющим которого является ответчик, по доверенности С., в заседание судебной коллегии явилась, доводы жалобы не признала.
Судебная коллегия, проверив материалы дела, выслушав представителей К.О. по доверенностям К.Н., К.В., представителя ГК "АСВ", одновременно являющийся представителем третьего лица - ЗАО АБ "БПФ" по доверенности С., третье лицо К.В., находит решение законным и обоснованным, доводы жалобы не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1 ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
Согласно п. 1 ст. 836 ГК РФ договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме.
Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.
Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным (п. 2 ст. 836 ГК РФ).
В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно п. 1 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами (абз. 1 п. 2 ст. 846 ГК РФ).
Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами (абз. 2 п. 2 ст. 846 ГК РФ).
Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются Федеральным законом от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
Согласно ст. 2 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорного правоотношения) (далее - Закон), вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.
Для целей настоящего Федерального закона страховщиком признается Агентство (п. 3 ст. 4 Закона).
Статья 5 Закона устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.
В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:
1) размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;
2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации;
5) являющиеся электронными денежными средствами (ч. 2 ст. 5 Закона).
Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования (ч. 3 ст. 5 Закона).
Как установлено положениями ст. ст. 6 - 9 Закона, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.
В силу положений ст. 20 Федерального закона от 02.12.90 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России. Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России. После отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация должна быть ликвидирована в соответствии с требованиями статьи 23.1 настоящего Федерального закона, а в случае признания ее банкротом - в соответствии с требованиями Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)". С момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций прекращаются прием и осуществление по корреспондентским счетам кредитной организации платежей на счета клиентов кредитной организации (физических и юридических лиц).
Согласно ч. 1 ст. 11 Закона размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона.
Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более.... рублей (ч. 2 ст. 11 Закона).
В соответствии со ст. 12 Закона Агентство в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.
Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.
При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.
Обстоятельства дела судом установлены верно.
Из материалов дела следует, что 13 декабря 2013 года у ЗАО АБ "БПФ" Банком России была отозвана лицензия на осуществление банковский операций.
Согласно сведениям о юридическом лице из Единого государственного реестра юридических лиц в отношении ЗАО АБ "БПФ", последнее находится в стадии ликвидации будучи признанным несостоятельным (банкротом) решением Арбитражного суда города Москвы от 27 января 2014 года, с открытием в отношении него конкурсного производства и назначением конкурсного управляющего в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов".
28 ноября 2013 года между ЗАО АБ "БПФ" и К.О. был заключен договор срочного банковского вклада с физическим лицом "Заботливый" N 13/32508 ФЛ, по условиям которого банк принял от вкладчика денежные средства на вклад "Заботливый" в размере... рублей... копеек и обязался возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее в размере 8% годовых (п. 1.1 договора).
Указанный договор был заключен на срок 365 календарных дней до 28 ноября 2014 года (дата возврата вклада) на условиях, установленных банком для настоящего вида вклада (п. 1.2 договора).
В тот же день - 28 ноября 2013 года - на имя К.О. ЗАО АБ "БПФ" был открыт счет N..., на который со счета N... были перечислены денежные средства в размере... рублей... копеек, после чего остаток на счете N... составил... рублей... копеек.
Счет N..., с которого были списаны денежные средства на счет истца, был открыт на имя ее супруга - К.В., на основании договора N..., заключенного между ЗАО АБ "БПФ" и К.В. 03 июля 2013 года.
Как следует из письменных материалов дела, К.В., как владелец счета N... был внесен в реестр обязательств ЗАО АБ "БПФ" перед вкладчиками, за ним было признано право на выплату Агентством по страхованию вкладов страхового возмещения в размере... рублей... копеек, и К.В. подтвердил в судебном заседании, что денежные средства в указанном размере ему были выплачены Государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов".
Вместе с тем, К.О., обратившейся 27 декабря 2013 года в ВТБ 24 (ЗАО) с заявлением установленной формы, в выплате денежных средств из фонда обязательного страхования вкладов было отказано.
В ответ на обращение К.О. 25 февраля 2014 года в Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов", последнее в письме от 13 мая 2014 года сообщило, что технические записи по ее счету, совершенные банком 28 ноября 2013 года в сумме... рублей, не отражали действительного поступления денежных средств, а лишь создавали видимость проведения банковских операций с целью неправомерного получения страхового возмещения, поскольку ЗАО АБ "БПФ" в силу фактической неплатежеспособности не исполнял поручения своих клиентов, а владельцы счетов не имели возможности ни использовать свои денежные средства для целей осуществления безналичных расчетов, ни получать их наличными, то есть не могли в полной мере реализовать свои права, предусмотренные договором банковского вклада (счета); в таких условиях внесение в этот период записей о формировании остатков на счетах физических лиц, по мнению Агентства, было направлено на искусственное создание "обязательств" банка перед лицами, которые впоследствии могут претендовать на получение страхового возмещения.
Разрешая заявленные требования по существу, суд правомерно применил к спорным правоотношениям положения вышеуказанных правовых норм, оценил имеющиеся доказательства в совокупности, и учитывая, что К.В. 28 ноября 2013 года не мог снять со своего счета N... в ЗАО АБ "БПФ" денежные средства в размере... рублей, поскольку банк являлся на тот момент неплатежеспособным и не имел в кассе достаточных денежных средств для выдачи их наличными клиентам, обратившимся для снятия денежных средств со своих счетов, равно как К.О. не могла внести денежные средства в размере... рублей на счет N... в ЗАО АБ "БПФ" при том, что с 17 октября 2013 года действовал запрет Банка России на привлечение ЗАО АБ "БПФ" денежных средств физических лиц во вклады, как до востребования, так и на определенный срок, пришел к обоснованным выводам об отказе в удовлетворении исковых требований К.О. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о взыскании страхового возмещения и процентов за пользование чужими денежными средствами.
Судебная коллегия в полной мере соглашается с выводами суда первой инстанции. Данные выводы основаны судом на материалах дела, к ним он пришел в результате обоснованного анализа письменных доказательств, которым дал надлежащую оценку в соответствии с положениями ст. 67 ГПК РФ.
Доводы апелляционной жалобы о том, что банк не имел права на осуществление банковских операций с 13 декабря 2013 г., однако договор банковского вклада с физическим лицом "Заботливый" N... был заключен 28 ноября 2013 г., когда отсутствовали какие-либо причины для незаконности таких сделок, а в отношении банка не было ЦБ РФ введено каких-либо ограничений на осуществление банковских операций, не могут служить основаниями к отмене решения суда, поскольку предписанием Центрального Банка РФ N.... от 17 октября 2013 года ЗАО АБ "БПФ" было введено сроком на шесть месяцев с 18.10.2013 по 18.04.2014, помимо прочих, ограничение на привлечение денежных средств физических лиц во вклады в рублях и иностранной валюте (до востребования и на определенный срок), привлечение денежных средств физических лиц на банковские счета (за исключением акционеров).
Таким образом, К.В. 28 ноября 2013 года не мог снять со своего счета N.... в ЗАО АБ "БПФ" денежные средства в размере.... рублей, поскольку банк являлся на тот момент неплатежеспособным и не имел в кассе достаточных денежных средств для выдачи их наличными клиентам, обратившимся для снятия денежных средств со своих счетов, а К.О. внести в кассу банка, а потому действия К.О., правильно определены судом как на искусственное формирование задолженностей по вкладам с целью получения страхового возмещения по ним, минуя установленный законодательством о страховании вкладов и о банкротстве порядок и очередность удовлетворения требований кредиторов, являются злоупотреблением правом, не подлежащим судебной защите.
Суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда не противоречат материалам дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, нормы материального права судом применены верно. Оснований для отмены решения суда не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Бутырского районного суда г. Москвы от 24 декабря 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу К.О. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)