Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Автокредит; Банковские операции
Обстоятельства: После заключения кредитного договора истец обнаружил, что ему было оформлено страхование жизни. Претензия истца о расторжении договора страхования жизни и возврате денежных средств оставлена без удовлетворения.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Казанцева Р.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Тульского областного суда в составе:
председательствующего Кургановой И.В.,
судей Копаневой И.Н., Ходаковой Л.А.,
при секретаре М.,
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе Г. на решение Суворовского районного суда Тульской области от 31 марта 2015 года по иску Г. к ВТБ 24 (ПАО) в лице Тульского филиала РОО "Новомосковский" о признании недействительным кредитного договора в части, взыскании денежных средств и компенсации морального вреда.
Заслушав доклад судьи Копаневой И.Н., судебная коллегия
установила:
Г. обратился в суд с иском к ВТБ 24 (ПАО) в лице Тульского филиала РОО "Новомосковский" о признании недействительным кредитного договора в части, взыскании денежных средств и компенсации морального вреда, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком заключен кредитный договор N, согласно которому ему (Г.) предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, с оплатой на данную сумму процентов в размере <данные изъяты>% на <данные изъяты> месяцев. Договор заключен с целью покупки автотранспортного средства. В момент подписания кредитного договора сотрудником банка была озвучена лишь общая сумма кредита в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, размер которого он не оспаривал. При заключении договора он обращал пристальное внимание лишь на правильность написания его личных данных, а также сумму одобренного кредита. Однако в дальнейшем при детальном изучении кредитного договора вне помещения банка обнаружил, что ему было оформлено страхование жизни в ООО "Страховая компания "ВТБ Страхование", а также тот факт, что из общей суммы кредита выплачена страховая премия в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Не согласившись с данной услугой, ДД.ММ.ГГГГ он письменно обратился к ответчику с претензией о расторжении договора страхования жизни и возврате денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Однако письменного ответа на данную претензию не получил. Поскольку денежные средства в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек получены ответчиком безосновательно, считал, что на данную сумму подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. В целях досудебного урегулирования данного вопроса ДД.ММ.ГГГГ он повторно направил в адрес ответчика претензию, в середине декабря 2014 года получил ответ, где его просьба была проигнорирована. Вследствие неправомерных действий со стороны ВТБ 24 (ПАО), ему причинен моральный вред, который выражается в нравственных страданиях, переживаниях, оцененный им в <данные изъяты> рублей. Также для восстановления своего нарушенного права он был вынужден обратиться за помощью к юристу, стоимость услуг которого составляет <данные изъяты> рублей. Просил признать кредитный договор N от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ним и ВТБ 24 (ПАО), в части страхования жизни заемщика недействительным, взыскать с ВТБ 24 (ПАО) в его пользу денежные средства в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей и оплату за оказание юридической помощи в размере <данные изъяты> рублей.
В судебное заседание истец Г. не явился, представил письменное заявление о рассмотрении дела в его отсутствие с участием представителя Ю., указав, что исковые требования поддерживает в полном объеме и просит их удовлетворить.
Представитель Г. по доверенности Ю. в судебном заседании требования своего доверителя поддержала по основаниям, изложенным в иске.
Представители ВТБ 24 (ПАО) и ООО "Страховая компания "ВТБ Страхование" в судебное заседание не явились, представили письменные заявления о рассмотрении дела в их отсутствие, в удовлетворении исковых требований Г. просили отказать.
Исходя из положений ст. 167 ГПК РФ, суд первой инстанции счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Суд решил: в удовлетворении исковых требований Г. к ВТБ 24 (ПАО) в лице Тульского филиала РОО "Новомосковский" о признании недействительными условий кредитного договора в части, взыскании денежных средств и компенсации морального вреда отказать в полном объеме.
В апелляционной жалобе Г. просит отменить данное решение суда как незаконное и необоснованное.
Доводы жалобы сводятся к утверждению о неправильном применении судом первой инстанции норм материального и процессуального права и неправильной оценке всей совокупности доказательств.
Возражения на апелляционную жалобу Г. не подавались.
В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе и возражениях относительно жалобы.
Проверив материалы дела в порядке ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав пояснения представителя Г. по доверенности Ю., судебная коллегия не усматривает оснований для отмены решения суда.
Отношения, возникающие из кредитного договора с участием граждан, регулируются нормами Гражданского кодекса РФ и специальным банковским законодательством, а также общими правилами Закона РФ N 2300-1 от 07 февраля 1992 года "О защите прав потребителей".
В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В силу положений ст. 421, 422 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором (п. 2 ст. 821 Гражданского кодекса РФ).
Согласно п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (ч. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ).
В силу п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
Исходя из положений п. п. 1 и 2 ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" (с последующими изменениями и дополнениями), условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Согласно п. 1 ст. 10 названного Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством РФ.
Информация о товарах в обязательном порядке должна содержать, в том числе, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе, при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (абз. 3 п. 2 ст. 10 Закона).
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Как установлено судом первой инстанции и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Г. заключен кредитный договор N, согласно которому Заемщику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек под <данные изъяты>% годовых на срок <данные изъяты> месяцев, при этом в сумму кредита включена плата за включение в программу добровольного страхования жизни Заемщика в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
Согласно п. 3.2.3 указанного договора заемщик Г. обязан использовать предоставленный кредит исключительно на цели, предусмотренные в Индивидуальных условиях договора, к каковым относятся оплата ТС и страховых взносов (пп. 11 п. 1).
Страхование рисков, указанных в Индивидуальных условиях договора, может быть осуществлено в одной из страховых компаний, соответствующей требованиям Банка к страховым компаниям. Перечень требований Банка к страховым компаниям и договорам страхования, а также перечень страховых компаний, соответствие которых требованиям Банка уже подтверждено, размещаются на официальном сайте Банка (www.vtb24.ru), на информационных стендах, в дополнительных офисах, филиалах и структурных подразделениях. Заемщик вправе принять решение о смене страховой компании в течение срока Кредита и расторгнуть договор страхования досрочно, при условии одновременного заключения им нового договора страхования в соответствии с требованиями настоящего пункта и пункта 9 Индивидуальных условий Договора, со страховой компанией, которая соответствует требованиям Банка (п. 3.2.9 Договора).
Согласно п. 6.1 указанного договора в случае принятия Заемщиком решения о получении Кредита также на цели уплаты страховых взносов денежные средства на уплату страховых взносов перечисляются в соответствии с поручениями Заемщика, данными в договоре, для выполнения которых Заемщик заранее сообщает Банку наименование страховой компании. Страхование жизни и ДКАСКО Заемщиком производится на основании добровольного волеизъявления и не является условием предоставления Кредита.
Между Г. и ООО СК "ВТБ Страхование" ДД.ММ.ГГГГ заключен договор страхования по программе "Защита заемщика АВТОКРЕДИТ", что подтверждается Полисом страхования N. Страховыми рисками являются смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни, полная постоянная утрата трудоспособности Застрахованного с установлением инвалидности 1, 2 групп в результате несчастного случая или болезни. Страховая премия составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, страховая сумма - <данные изъяты> рублей, начиная со второго месяца страхования страховая сумма составляет равной 110% задолженности Страхователя по кредитному договору.
С Условиями и Правилами страхования Заемщик ознакомлен, получил их на руки, о чем указано в Полисе, размер страховой премии доведен до Страхователя, как в Полисе, так и в кредитном договоре.
Согласие истца с условиями предоставления, использования и возврата кредита подтверждается его подписью в анкете-заявлении от ДД.ММ.ГГГГ и в кредитном договоре от ДД.ММ.ГГГГ.
Доказательства того, что отказ потребителя от заключения договора страхования мог повлечь отказ в предоставлении кредита, в материалах дела не имеется.
Проанализировав указанные обстоятельства с учетом вышеприведенных норм и дав этим обстоятельствам, пояснениям участвующих в деле лиц, исследованным письменным доказательствам оценку в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд первой инстанции обоснованно признал, что заключение указанного договора страхования прав заемщика не нарушает, условия кредитования и страхования согласованы заемщиком добровольно в соответствии с его волей и в его интересах, он не был лишен возможности отказаться от заключения кредитного договора и договора страхования, заключить договор с иной кредитной организацией, страхование жизни и здоровья истца является самостоятельной услугой, оказываемой страховой компанией, а не кредитной организацией, и, исходя из этого, правомерно пришел к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований Г. о признании кредитного договора N от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ним и ВТБ 24 (ПАО), в части страхования жизни заемщика недействительным, взыскании с ВТБ 24 (ПАО) в его пользу денежных средств в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
Правомерно, по мнению судебной коллегии, с учетом положений ст. ст. 395, 151, 1100 Гражданского кодекса РФ, ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", суд первой инстанции отказал и в удовлетворении требований Г. о взыскании в его пользу с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда, правильно указав, что эти требования производны от названных выше основных требований.
Мотивы, по которым суд первой инстанции пришел ко всем вышеприведенным выводам, подробно, со ссылкой на нормы права и установленные обстоятельства, изложены в обжалуемом решении и их правильность не вызывает у судебной коллегии сомнений.
Доводы апелляционной жалобы Г. о том, что он, доверяя кредитной организации, в которой неоднократно получал кредиты, не прочитал представленные ему на подпись документы, повторяют позицию истца, изложенную в суде первой инстанции, и не опровергают обоснованность и законность вынесенного судом первой инстанции решения.
По существу все доводы апелляционной жалобы основаны на иной, чем у суда первой инстанции, оценке собранных по делу доказательств, установленных обстоятельств и ином толковании норм права самим заявителем жалобы.
Однако иные, чем у суда первой инстанции, оценка доказательств, обстоятельств и толкования закона заявителем жалобы не свидетельствуют о том, что судом первой инстанции вынесено неправомерное решение.
Исходя из всего вышеуказанного и принимая во внимание то, что нарушений норм материального и процессуального права, которые в соответствии со ст. 330 ГПК РФ привели или могли привести к неправильному разрешению дела, судом первой инстанции не допущено, судебная коллегия считает, что оснований для отмены решения Суворовского районного суда Тульской области от 31 марта 2015 года по доводам апелляционной жалобы Г. не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Суворовского районного суда Тульской области от 31 марта 2015 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу Г. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ТУЛЬСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 04.06.2015 ПО ДЕЛУ N 33-1636
Требование: О признании недействительным кредитного договора в части, взыскании денежных средств и компенсации морального вреда.Разделы:
Автокредит; Банковские операции
Обстоятельства: После заключения кредитного договора истец обнаружил, что ему было оформлено страхование жизни. Претензия истца о расторжении договора страхования жизни и возврате денежных средств оставлена без удовлетворения.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ТУЛЬСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 4 июня 2015 г. по делу N 33-1636
Судья: Казанцева Р.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Тульского областного суда в составе:
председательствующего Кургановой И.В.,
судей Копаневой И.Н., Ходаковой Л.А.,
при секретаре М.,
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе Г. на решение Суворовского районного суда Тульской области от 31 марта 2015 года по иску Г. к ВТБ 24 (ПАО) в лице Тульского филиала РОО "Новомосковский" о признании недействительным кредитного договора в части, взыскании денежных средств и компенсации морального вреда.
Заслушав доклад судьи Копаневой И.Н., судебная коллегия
установила:
Г. обратился в суд с иском к ВТБ 24 (ПАО) в лице Тульского филиала РОО "Новомосковский" о признании недействительным кредитного договора в части, взыскании денежных средств и компенсации морального вреда, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком заключен кредитный договор N, согласно которому ему (Г.) предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, с оплатой на данную сумму процентов в размере <данные изъяты>% на <данные изъяты> месяцев. Договор заключен с целью покупки автотранспортного средства. В момент подписания кредитного договора сотрудником банка была озвучена лишь общая сумма кредита в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, размер которого он не оспаривал. При заключении договора он обращал пристальное внимание лишь на правильность написания его личных данных, а также сумму одобренного кредита. Однако в дальнейшем при детальном изучении кредитного договора вне помещения банка обнаружил, что ему было оформлено страхование жизни в ООО "Страховая компания "ВТБ Страхование", а также тот факт, что из общей суммы кредита выплачена страховая премия в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Не согласившись с данной услугой, ДД.ММ.ГГГГ он письменно обратился к ответчику с претензией о расторжении договора страхования жизни и возврате денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Однако письменного ответа на данную претензию не получил. Поскольку денежные средства в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек получены ответчиком безосновательно, считал, что на данную сумму подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. В целях досудебного урегулирования данного вопроса ДД.ММ.ГГГГ он повторно направил в адрес ответчика претензию, в середине декабря 2014 года получил ответ, где его просьба была проигнорирована. Вследствие неправомерных действий со стороны ВТБ 24 (ПАО), ему причинен моральный вред, который выражается в нравственных страданиях, переживаниях, оцененный им в <данные изъяты> рублей. Также для восстановления своего нарушенного права он был вынужден обратиться за помощью к юристу, стоимость услуг которого составляет <данные изъяты> рублей. Просил признать кредитный договор N от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ним и ВТБ 24 (ПАО), в части страхования жизни заемщика недействительным, взыскать с ВТБ 24 (ПАО) в его пользу денежные средства в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей и оплату за оказание юридической помощи в размере <данные изъяты> рублей.
В судебное заседание истец Г. не явился, представил письменное заявление о рассмотрении дела в его отсутствие с участием представителя Ю., указав, что исковые требования поддерживает в полном объеме и просит их удовлетворить.
Представитель Г. по доверенности Ю. в судебном заседании требования своего доверителя поддержала по основаниям, изложенным в иске.
Представители ВТБ 24 (ПАО) и ООО "Страховая компания "ВТБ Страхование" в судебное заседание не явились, представили письменные заявления о рассмотрении дела в их отсутствие, в удовлетворении исковых требований Г. просили отказать.
Исходя из положений ст. 167 ГПК РФ, суд первой инстанции счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Суд решил: в удовлетворении исковых требований Г. к ВТБ 24 (ПАО) в лице Тульского филиала РОО "Новомосковский" о признании недействительными условий кредитного договора в части, взыскании денежных средств и компенсации морального вреда отказать в полном объеме.
В апелляционной жалобе Г. просит отменить данное решение суда как незаконное и необоснованное.
Доводы жалобы сводятся к утверждению о неправильном применении судом первой инстанции норм материального и процессуального права и неправильной оценке всей совокупности доказательств.
Возражения на апелляционную жалобу Г. не подавались.
В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе и возражениях относительно жалобы.
Проверив материалы дела в порядке ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав пояснения представителя Г. по доверенности Ю., судебная коллегия не усматривает оснований для отмены решения суда.
Отношения, возникающие из кредитного договора с участием граждан, регулируются нормами Гражданского кодекса РФ и специальным банковским законодательством, а также общими правилами Закона РФ N 2300-1 от 07 февраля 1992 года "О защите прав потребителей".
В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В силу положений ст. 421, 422 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором (п. 2 ст. 821 Гражданского кодекса РФ).
Согласно п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (ч. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ).
В силу п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
Исходя из положений п. п. 1 и 2 ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" (с последующими изменениями и дополнениями), условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Согласно п. 1 ст. 10 названного Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством РФ.
Информация о товарах в обязательном порядке должна содержать, в том числе, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе, при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (абз. 3 п. 2 ст. 10 Закона).
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Как установлено судом первой инстанции и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Г. заключен кредитный договор N, согласно которому Заемщику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек под <данные изъяты>% годовых на срок <данные изъяты> месяцев, при этом в сумму кредита включена плата за включение в программу добровольного страхования жизни Заемщика в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
Согласно п. 3.2.3 указанного договора заемщик Г. обязан использовать предоставленный кредит исключительно на цели, предусмотренные в Индивидуальных условиях договора, к каковым относятся оплата ТС и страховых взносов (пп. 11 п. 1).
Страхование рисков, указанных в Индивидуальных условиях договора, может быть осуществлено в одной из страховых компаний, соответствующей требованиям Банка к страховым компаниям. Перечень требований Банка к страховым компаниям и договорам страхования, а также перечень страховых компаний, соответствие которых требованиям Банка уже подтверждено, размещаются на официальном сайте Банка (www.vtb24.ru), на информационных стендах, в дополнительных офисах, филиалах и структурных подразделениях. Заемщик вправе принять решение о смене страховой компании в течение срока Кредита и расторгнуть договор страхования досрочно, при условии одновременного заключения им нового договора страхования в соответствии с требованиями настоящего пункта и пункта 9 Индивидуальных условий Договора, со страховой компанией, которая соответствует требованиям Банка (п. 3.2.9 Договора).
Согласно п. 6.1 указанного договора в случае принятия Заемщиком решения о получении Кредита также на цели уплаты страховых взносов денежные средства на уплату страховых взносов перечисляются в соответствии с поручениями Заемщика, данными в договоре, для выполнения которых Заемщик заранее сообщает Банку наименование страховой компании. Страхование жизни и ДКАСКО Заемщиком производится на основании добровольного волеизъявления и не является условием предоставления Кредита.
Между Г. и ООО СК "ВТБ Страхование" ДД.ММ.ГГГГ заключен договор страхования по программе "Защита заемщика АВТОКРЕДИТ", что подтверждается Полисом страхования N. Страховыми рисками являются смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни, полная постоянная утрата трудоспособности Застрахованного с установлением инвалидности 1, 2 групп в результате несчастного случая или болезни. Страховая премия составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, страховая сумма - <данные изъяты> рублей, начиная со второго месяца страхования страховая сумма составляет равной 110% задолженности Страхователя по кредитному договору.
С Условиями и Правилами страхования Заемщик ознакомлен, получил их на руки, о чем указано в Полисе, размер страховой премии доведен до Страхователя, как в Полисе, так и в кредитном договоре.
Согласие истца с условиями предоставления, использования и возврата кредита подтверждается его подписью в анкете-заявлении от ДД.ММ.ГГГГ и в кредитном договоре от ДД.ММ.ГГГГ.
Доказательства того, что отказ потребителя от заключения договора страхования мог повлечь отказ в предоставлении кредита, в материалах дела не имеется.
Проанализировав указанные обстоятельства с учетом вышеприведенных норм и дав этим обстоятельствам, пояснениям участвующих в деле лиц, исследованным письменным доказательствам оценку в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд первой инстанции обоснованно признал, что заключение указанного договора страхования прав заемщика не нарушает, условия кредитования и страхования согласованы заемщиком добровольно в соответствии с его волей и в его интересах, он не был лишен возможности отказаться от заключения кредитного договора и договора страхования, заключить договор с иной кредитной организацией, страхование жизни и здоровья истца является самостоятельной услугой, оказываемой страховой компанией, а не кредитной организацией, и, исходя из этого, правомерно пришел к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований Г. о признании кредитного договора N от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ним и ВТБ 24 (ПАО), в части страхования жизни заемщика недействительным, взыскании с ВТБ 24 (ПАО) в его пользу денежных средств в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
Правомерно, по мнению судебной коллегии, с учетом положений ст. ст. 395, 151, 1100 Гражданского кодекса РФ, ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", суд первой инстанции отказал и в удовлетворении требований Г. о взыскании в его пользу с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда, правильно указав, что эти требования производны от названных выше основных требований.
Мотивы, по которым суд первой инстанции пришел ко всем вышеприведенным выводам, подробно, со ссылкой на нормы права и установленные обстоятельства, изложены в обжалуемом решении и их правильность не вызывает у судебной коллегии сомнений.
Доводы апелляционной жалобы Г. о том, что он, доверяя кредитной организации, в которой неоднократно получал кредиты, не прочитал представленные ему на подпись документы, повторяют позицию истца, изложенную в суде первой инстанции, и не опровергают обоснованность и законность вынесенного судом первой инстанции решения.
По существу все доводы апелляционной жалобы основаны на иной, чем у суда первой инстанции, оценке собранных по делу доказательств, установленных обстоятельств и ином толковании норм права самим заявителем жалобы.
Однако иные, чем у суда первой инстанции, оценка доказательств, обстоятельств и толкования закона заявителем жалобы не свидетельствуют о том, что судом первой инстанции вынесено неправомерное решение.
Исходя из всего вышеуказанного и принимая во внимание то, что нарушений норм материального и процессуального права, которые в соответствии со ст. 330 ГПК РФ привели или могли привести к неправильному разрешению дела, судом первой инстанции не допущено, судебная коллегия считает, что оснований для отмены решения Суворовского районного суда Тульской области от 31 марта 2015 года по доводам апелляционной жалобы Г. не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Суворовского районного суда Тульской области от 31 марта 2015 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу Г. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)