Судебные решения, арбитраж
Ипотечный кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Резолютивная часть постановления объявлена 19.12.2013.
Постановление изготовлено в полном объеме 26.12.2013.
Первый арбитражный апелляционный суд в составе: председательствующего судьи Тарасовой Т.И.,
судей Насоновой Н.А., Назаровой Н.А.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Новиковой Ю.С.,
рассмотрел в открытом судебном заседании апелляционную жалобу общества с ограниченной ответственностью "Русинструмент-Регион" на решение Арбитражного суда Нижегородской области от 27.09.2013, принятое судьей Трошиной Н.В., по делу N А43-21688/2012 по иску открытого акционерного общества Банк ЗЕНИТ, г. Москва, в лице филиала "Нижегородский" (ИНН 7729405872, ОГРН 1027739056927) к обществу с ограниченной ответственностью "Русинструмент-Регион" (ИНН 5231005005, ОГРН 1065252032614), об обращении взыскания на заложенное имущество.
В судебном заседании принимали участие представители:
- от заявителя - общества с ограниченной ответственностью "Русинструмент-Регион" - представитель не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания (почтовое уведомление N 51985), имеется ходатайство о рассмотрении апелляционной жалобы в отсутствие представителя;
- от истца - открытого акционерного общества Банк ЗЕНИТ - Петрунина Н.Д. по доверенности N 21/26/2012 от 13.07.2012 (сроком действия по 10.07.2014).
Открытое акционерное общество Банк ЗЕНИТ в лице филиала "Нижегородский" обратилось в Арбитражный суд Нижегородской области с иском к обществу с ограниченной ответственностью "Русинструмент - Регион" (далее - ООО "Русинструмент - Регион") об обращения взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке N 005/21/РИР-И от 13.10.2008 (в редакции дополнительных соглашений N 1 от 06.07.2009, N 2 от 28.12.2009, N 3 от 28.03.2011) и удовлетворении из стоимости заложенного имущества требования о взыскании 23 800 941 руб. 51 коп. задолженности по договору об открытии кредитной линии N 003/21/РИР от 24.10.2007, договору об открытии кредитной линии N 004/21/РИР от 13.10.2008, договору об открытии кредитной линии N 005/21/РИР от 13.10.2008.
В судебном заседании 17.09.2013 истец в порядке статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации уточнил исковые требования, просил обратить взыскание на заложенное ООО "Русинструмент-Регион" по договору об ипотеке N 005/21/РИР-И от 13.10.2008 с Дополнительными соглашениями N 1 от 06.07.2009, N 2 от 28.12.2009, N 3 от 28.03.2011 следующее недвижимое имущество:
- отдельно стоящее здание (сборочный цех) (нежилое), площадь: общая 1814 кв. метров, в том числе основная 1608,80 кв. метров, этажность: 2, расположенное по адресу: Нижегородская область, Сосновский район, село Елизарово, улица Советская, дом 1, корпус 3, литер Ж, кадастровый (или условный) номер: 52:35:00 00 00:0000:10124:Ж. Установить в решении начальную продажную цену указанного отдельно стоящего здания (сборочного цеха) в размере 1 696 000 руб.;
- пристроенное здание (пристрой к кузнечному цеху) (нежилое), площадь: общая 1839,70 кв. метров, в том числе основная 1529,50 кв. метров, этажность: 3, расположенное по адресу: Нижегородская область, Сосновский район, село Елизарово, улица Советская, дом 1, корпус 5, литер В, кадастровый (или условный) номер: 52:35:00 00 00:0000:10124:В,В1. Установить в решении начальную продажную цену указанного пристроенного здания (пристроя к кузнечному цеху) в размере 2 184 000 руб.;
- земельный участок (земли населенных пунктов, для промышленного строительства, в целях эксплуатации промышленных объектов), общей площадью 51 710 кв. метров, расположенный по адресу: Нижегородская область, Сосновский район, село Елизарово, улица Советская, дом 1, кадастровый (или условный) номер: 52:35:01 05 14:0744. Установить в решении начальную продажную цену указанного земельного участка в размере 3 888 000 руб.;
- отдельно стоящее здание (инструментальный цех) (нежилое), площадь: общая 1316,40 кв. метров, в том числе основная 1263,70 кв. метров, этажность: 1, расположенное по адресу: Нижегородская область, Сосновский район, село Елизарово, улица Советская, дом 1, корпус 3, литер Д, кадастровый (или условный) номер: 52:35:00 00 00:0000:10124:Д, д. Установить в решении начальную продажную цену указанного отдельно стоящего здания (инструментального цеха) в размере 1 184 000 руб.;
- отдельно стоящее здание (кузнечно-прессовый цех) (нежилое), площадь: общая 2995,10 кв. метров, этажность: 1, расположенное по адресу: Нижегородская область, Сосновский район, село Елизарово, улица Советская, дом 1, корпус 5, литер Б, кадастровый (или условный) номер: 52:35:00 00 00:0000:10124:Б. Установить в решении начальную продажную цену указанного отдельно стоящего здания (кузнечно-прессового цеха) в размере 2 608 000 руб.;
- отдельно стоящее здание (гараж) (нежилое), площадь: общая 968,70 (Девятьсот шестьдесят восемь целых и семьдесят сотых) кв. метров, в том числе основная 910,50 кв. метров, этажность: 1, расположенное по адресу: Нижегородская область, Сосновский район, село Елизарово, улица Советская, дом 1, корпус 1, кадастровый (или условный) номер: 52:35:00 00 00:0000:010124:И-И3. Установить в решении начальную продажную цену указанного отдельно стоящего здания (гаража) в размере 816 000 (Восемьсот шестнадцать тысяч и 00/100) российских руб.;
- отдельно стоящее здание (нежилое), площадь: общая 304,70 кв. метров, этажность: 2, расположенное по адресу: Нижегородская область, Сосновский район, село Елизарово, улица Советская, дом 1, корпус 7, кадастровый (или условный) номер: 52:35:00 00 00:0000:10124:Л. Установить в решении начальную продажную цену указанного Отдельно стоящего здания в размере 312 000 руб.;
- отдельно стоящее здание (механический цех) (нежилое), площадь: общая 100,70 кв. метров, этажность: 1, расположенное по адресу: Нижегородская область, Сосновский район, село Елизарово, улица Советская, дом 1, корпус 4, кадастровый (или условный) номер: 52:35:00 00 00:0000:10124:М. Установить в решении начальную продажную цену указанного отдельно стоящего здания (механического цеха) в размере 80 000 руб.;
- нежилое помещение (нежилое), площадь: общая 292,03 кв. метров, этаж: 1, 2, 3, расположенное по адресу: Нижегородская область, Сосновский район, село Елизарово, улица Советская, дом 1, корпус 2, помещение 3, кадастровый (или условный) номер: 52:35:00 00 00:0000:03738:А:П003. Установить в решении начальную продажную цену указанного нежилого помещения в размере 776 000 руб.;
- отдельно стоящее здание (модуль "Кисловодск") (нежилое), площадь: общая 1218,30 кв. метров, этажность: 1, расположенное по адресу: Нижегородская область, Сосновский район, село Елизарово, улица Советская, дом 1, корпус 6, кадастровый (или условный) номер: 52:35:00 00 00:0000:10124:К,К1. Установить в решении начальную продажную цену указанного отдельно стоящего здания (Модуля "Кисловодск") в размере 888 000 руб.;
- отдельно стоящее здание (столовая) (нежилое), площадь: общая 1073,70 кв. метров, в том числе основная 494,70 кв. метров, этажность: 2, расположенное по адресу: Нижегородская область, Сосновский район, село Елизарово, улица Советская, дом 1, корпус 8, кадастровый (или условный) номер: 52:35:00 00 00:0000:10124:П,П1. Установить в решении начальную продажную цену указанного отдельно стоящего здания (столовой) в размере 2 608 000 руб.;
- пристроенное здание (тп-2) (нежилое), площадь: общая 46,30 кв. метров, этажность: 1, расположенное по адресу: Нижегородская область, Сосновский район, село Елизарово, улица Советская, дом 1, корпус 9, кадастровый (или условный) номер: 52:35:00 00 00:0000:10124:С. Установить в решении начальную продажную цену указанного Пристроенного здания (тп-2) в размере 48 000 руб. Пристроенное здание (пристрой к инструментальному цеху) (нежилое), площадь: общая 1689,20 кв. метров, в том числе основная 1521,60 кв. метров, этажность: 2, расположенное по адресу: Нижегородская область, Сосновский район, село Елизарово, улица Советская, дом 1, корпус 3, литер Е, кадастровый (или условный) номер: 52:35:00 00 00:0000:10124:Е,Е1. Установить в решении начальную продажную цену указанного пристроенного здания (пристроя к инструментальному цеху) в размере 1 360 000 руб.
Способом реализации заложенного имущества избрать публичные торги в форме открытого аукциона. Удовлетворить из стоимости заложенного имущества (Предмета ипотеки) требование ОАО Банк ЗЕНИТ по взысканию задолженности по Договору N 003/21/РИР об открытии кредитной линии (невозобновляемая линия) от 24 октября 2007 года, договору N 004/21/РИР об открытии кредитной линии (возобновляемая линия) от 13 октября 2008 года, договору N 005/21/РИР об открытии кредитной линии (возобновляемая линия) от 13 октября 2008 года в размере 25 756 982 руб. 79 коп., включая задолженность по кредиту (основной долг) в размере 20 902 256 руб. 83 коп., задолженность по основным процентам в размере 1 882 055 руб. 86 коп., а также неустойку в размере 2 972 670 руб. 10 коп.
Уточнение принято судом к рассмотрению.
Решением суда от 27.09.2013 исковые требования удовлетворены в полном объеме.
Не согласившись с принятым судебным актом, ООО "Русинструмент-Регион" обратилось в Первый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда первой инстанции отменить на основании статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Заявитель жалобы считает, что обращение взыскания на все объекты недвижимости в количестве 13 единиц является чрезмерным и несоразмерным объему удовлетворенных требований. Ссылается на то, что рыночная стоимость заложенного имущества превышает взысканную сумму почти в 2 раза и обращение взыскания на все объекты недвижимого имущества является чрезмерным и несоразмерным объему удовлетворенных требований.
Также считает, что положенное в основу оценки экспертное заключение N 14017 от 08.08.2013 является недостоверным, так как экспертиза проведена с нарушением Федерального стандарта оценки "Общие понятия оценки, подходы к оценке и требованиям к проведению оценки (ФСО N 1", утвержденного Приказом Министерства экономического развития и торговли Российской Федерации от 20.07.2007 N 256, и установленная экспертом рыночная стоимость имущества является заниженной. При оценке недвижимого имущества должника экспертом применены только 2 подхода к оценке: сравнительный и доходный и не был применен затратный подход к оценке. Отказ от применения затратного подхода к оценке экспертом является необоснованным и произведенным в отсутствие каких-либо объективных причин. Неприменение экспертом затратного подхода к оценке, по мнению апеллянта, привело к занижению рыночной стоимости заложенного имущества.
Заявитель явку полномочного представителя в судебное заседание не обеспечил. Заявил ходатайство о назначении повторной экспертизы, ссылаясь на наличие сомнений в обоснованности заключения эксперта в связи с неприменением экспертом затратного подхода к оценке имущества.
Представитель истца просил оставить решение суда без изменения. Ходатайство о проведении повторной экспертизы считает необоснованным и не подлежащим удовлетворению.
Рассмотрев ходатайство о проведении повторной экспертизы, суд апелляционной инстанции оснований для его удовлетворения не установил.
В силу части 2 статьи 87 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в случае возникновения сомнений в обоснованности заключения эксперта или наличия противоречий в выводах эксперта или комиссии экспертов по тем же вопросам может быть назначена повторная экспертиза, проведение которой поручается другому эксперту или другой комиссии экспертов.
Вместе с тем оспариваемое экспертное заключение не содержит каких-либо противоречий, сомнений в его достоверности не имеется. Неприменение затратного подхода к оценке эксперт в заключении обосновал. При этом само по себе несогласие заявителя жалобы с выводами эксперта не свидетельствует о противоречивости этого экспертного заключения.
В соответствии со статьей 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассмотрел дело в отсутствие представителя заявителя, надлежащим образом извещенного о дате и месте рассмотрения дела.
Законность и обоснованность принятого по делу решения проверены Первым арбитражным апелляционным судом в порядке главы 34 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации по имеющимся материалам дела.
Повторно рассмотрев дело, обсудив доводы апелляционной жалобы, заслушав мнение представителя истца, апелляционный суд пришел к следующим выводам.
Как усматривается из материалов дела, 24.10.2007 между открытым акционерным обществом Банк ЗЕНИТ (далее - "Банк") и ООО "Русинструмент-Регион" (далее - "Заемщик") заключен договор N 003/21/РИР об открытии кредитной линии (невозобновляемая линия) с дополнительными соглашениями N 1 от 29.06.2009, N 2 от 28.12.2009, N 3 от 28.04.2010, N 4 от 28.03.2011.
По условиям кредитного договора банк обязался предоставить заемщику по его письменным заявлениям на условиях срочности, возвратности и платности частями (траншами) денежные средства в российских рублях в рамках лимита выдачи, не восстанавливающегося за счет сумм, поступивших в погашение основного долга (пункты 1.1 - 1.4, 2.1 кредитного договора). Заемщик обязался осуществлять возврат основного долга (кредита) (с учетом реструктуризации задолженности, проведенной дополнительными соглашениями N 1 от 29.06.2009, N 2 от 28.12.2009, N 4 от 28.03.2011 к кредитному договору) по частям, в размере и сроки, установленные графиком, начиная с 28.12.2007, и возвратить его в полном объеме 13.11.2014 (пункт 2.3 кредитного договора в редакции дополнительного соглашения N 4 от 28.03.2011; пункт 2.4 кредитного договора в редакции дополнительного соглашения N 2 от 28.12.2009).
13.10.2008 между банком и заемщиком заключен договор N 004/21/РИР об открытии кредитной линии (возобновляемая линия) от 13.10.2008 с дополнительными соглашениями N 1 от 06.07.2009, N 2 от 06.07.2009, N 3 от 28.12.2009, N 4 от 28.04.2010, N 5 от 28.03.2011.
По условиям кредитного договора банк обязался предоставить Заемщику по его письменным заявлениям на условиях срочности, возвратности и платности частями (траншами) денежные средства в российских рублях в рамках лимита задолженности1, восстанавливающегося за счет сумм, поступивших в погашение основного долга (пункты 1.1 - 1.4, 2.1 кредитного договора). С учетом реструктуризации задолженности, проведенной дополнительными соглашениями N 1 от 06.07.2009, N 3 от 28.12.2009, N 5 от 28.03.2011, заемщик обязался осуществлять возврат основного долга по траншам, выданным в период с 25.05.2009 по 05.07.2009 по частям, в размере и сроки, установленные графиком, начиная с 28.03.2011, и возвратить его в полном объеме 13.11.2014 (пункт 2.3 кредитного договора в редакции дополнительного соглашения N 5 от 28.03.2011; пункт 2.4 кредитного договора в редакции дополнительного соглашения N 3 от 28 декабря 2009 года).
13.10.2008 между банком и заемщиком заключен договор N 005/21/РИР об открытии кредитной линии (возобновляемая линия) с Дополнительными соглашениями N 1 от 06.07.2009, N 2 от 28.12.2009, N 3 от 28.04.2010, N 4 от 28.03.2011.
По условиям кредитного договора банк обязался предоставить заемщику по его письменным заявлениям на условиях срочности, возвратности и платности частями (траншами) денежные средства в российских рублях в рамках лимита задолженности2, восстанавливающегося за счет сумм, поступивших в погашение основного долга (пункты 1.1 - 1.4, 2.1 кредитного договора). С учетом реструктуризации задолженности, проведенной дополнительными соглашениями N 1 от 06.07.2009, N 2 от 28.12.2009, N 4 от 28.03.2011 к кредитному договору, заемщик обязался осуществлять возврат основного долга по траншам, выданным в период с 25.05.2009 по 05.07.2009 по частям, в размере и сроки, установленные графиком, начиная с 28.03.2011, и возвратить его в полном 13.11.2014 (пункт 2.3 кредитного договора в редакции дополнительного соглашения N 4 от 28.03.2011, пункт 2.4 кредитного договора в редакции дополнительного соглашения N 2 от 28.12.2009).
В обеспечение исполнения обязательств по кредитным договорам N 003/21/РИР от 24.10.2007, N 004/21/РИР от 13.10.2008, N 005/21/РИР от 13.10.2008 между банком и заемщиком заключен договор об ипотеке N 005/21/РИР-И от 13.10.2008 с дополнительными соглашениями N 1 от 06.07.2009, N 2 от 28.12.2009, N 3 от 28.03.2011.
Согласно пункту 2.1 договора ипотеки, в редакции дополнительного соглашения N 3 от 28.03.2011, предметом ипотеки является следующее принадлежащее заемщику на праве собственности недвижимое имущество:
- отдельно стоящее здание (сборочный цех) (нежилое), площадь общая 1814 кв. метров, в том числе основная 1608,80 кв. метров, этажность: 2, расположенное по адресу: Нижегородская область, Сосновский район, село Елизарово, улица Советская, дом 1, корпус 3, литер Ж, кадастровый (или условный) номер: 52:35:00 00 00:0000:10124:Ж (далее - "Сборочный цех");
- пристроенное здание (пристрой к кузнечному цеху) (нежилое), площадь: общая 1839,70 кв. метров, в том числе основная 1529,50 кв. метров, этажность: 3, расположенное по адресу: Нижегородская область, Сосновский район, село Елизарово, улица Советская, дом 1, корпус 5, литер В, кадастровый (или условный) номер: 52:35:00 00 00:0000:10124:В,В1 (далее - "Пристрой к кузнечному цеху");
- земельный участок (земли населенных пунктов, для промышленного строительства, в целях эксплуатации промышленных объектов), общей площадью 51 710 кв. метров, расположенный по адресу: Нижегородская область, Сосновский район, село Елизарово, улица Советская, дом 1, кадастровый (или условный) номер: 52:35:01 05 14:0744 (далее - "Земельный участок");
- отдельно стоящее здание (инструментальный цех) (нежилое), площадь: общая 1316,40 кв. метров, в том числе основная 1263,70 кв. метров, этажность: 1, расположенное по адресу: Нижегородская область, Сосновский район, село Елизарово, улица Советская, дом 1, корпус 3, литер Д, кадастровый (или условный) номер: 52:35:00 00 00:0000:10124:Д, д (далее - "Инструментальный цех");
- отдельно стоящее здание (кузнечно-прессовый цех) (нежилое), площадь: общая 2995,10 кв. метров, этажность: 1, расположенное по адресу: Нижегородская область, Сосновский район, село Елизарово, улица Советская, дом 1, корпус 5, литер Б, кадастровый (или условный) номер: 52:35:00 00 00:0000:10124:Б (далее - "Кузнечно-прессовый цех");
- отдельно стоящее здание (гараж) (нежилое), площадь: общая 968,70 кв. метров, в том числе основная 910,50 кв. метров, этажность: 1, расположенное по адресу: Нижегородская область, Сосновский район, село Елизарово, улица Советская, дом 1, корпус 1, кадастровый (или условный) номер: 52:35:00 00 00:0000:010124:И-И3 (далее - "Гараж");
- отдельно стоящее здание (нежилое), площадь: общая 304,70 кв. метров, этажность: 2, расположенное по адресу: Нижегородская область, Сосновский район, село Елизарово, улица Советская, дом 1, корпус 7, кадастровый (или условный) номер: 52:35:00 00 00:0000:10124:Л (далее - "Здание");
- отдельно стоящее здание (механический цех) (нежилое), площадь: общая 100,70 кв. метров, этажность: 1, расположенное по адресу: Нижегородская область, Сосновский район, село Елизарово, улица Советская, дом 1, корпус 4, кадастровый (или условный) номер: 52:35:00 00 00:0000:10124:М (далее - Механический цех");
- нежилое помещение (нежилое), площадь: общая 292,03 кв. метров, этаж: 1, 2, 3, расположенное по адресу: Нижегородская область, Сосновский район, село Елизарово, улица Советская, дом 1, корпус 2, помещение 3, кадастровый (или условный) номер: 52:35:00 00 00:0000:03738:А:П003 (далее - "Помещение");
- отдельно стоящее здание (модуль "кисловодск") (нежилое), площадь: общая 1218,30 кв. метров, этажность: 1, расположенное по адресу: Нижегородская область, Сосновский район, село Елизарово, улица Советская, дом 1, корпус 6, кадастровый (или условный) номер: 52:35:00 00 00:0000:10124:К,К1 (далее - "Модуль "Кисловодск");
- отдельно стоящее здание (столовая) (нежилое), площадь: общая 1073,70 кв. метров, в том числе основная 494,70 кв. метров, этажность: 2, расположенное по адресу: Нижегородская область, Сосновский район, село Елизарово, улица Советская, дом 1, корпус 8, кадастровый (или условный) номер: 52:35:00 00 00:0000:10124:П,П1 (далее - "Столовая");
- пристроенное здание (тп-2) (нежилое), площадь: общая 46,30 кв. метров, этажность: 1, расположенное по адресу: Нижегородская область, Сосновский район, село Елизарово, улица Советская, дом 1, корпус 9, кадастровый (или условный) номер: 52:35:00 00 00:0000:10124:С (далее - "Трансформаторная");
- пристроенное здание (пристрой к инструментальному цеху) (нежилое), площадь: общая 1689,20 кв. метров, в том числе основная 1521,60 кв. метров, этажность: 2, расположенное по адресу: Нижегородская область, Сосновский район, село Елизарово, улица Советская, дом 1, корпус 3, литер Е, кадастровый (или условный) номер: 52:35:00 00 00:0000:10124:Е,Е1 (далее - "Пристрой к инструментальному цеху").
Право собственности заемщика на указанное недвижимое имущество подтверждается Выписками из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
Согласно пункту 3.1 договора об ипотеке (в редакции дополнительного соглашения N 3 от 28.03.2011) общая оценочная стоимость заложенного по данному договору недвижимого имущества определена по соглашению сторон и составляет 35 111 482 руб., в том числе:
- - оценочная стоимость сборочного цеха составляет 4 422 258 руб.;
- - оценочная стоимость пристроя к кузнечному цеху составляет 4 513 710 руб.;
- - оценочная стоимость земельного участка составляет 1 784 512 руб.;
- - оценочная стоимость инструментального цеха составляет 3 209 184 руб.;
- - оценочная стоимость кузнечно-прессового цеха составляет 7 301 602 руб.;
- - оценочная стоимость гаража составляет 2 361 550 руб.;
- - оценочная стоимость здания составляет 742 820 руб.;
- - оценочная стоимость механического цеха составляет 245 500 руб.;
- - оценочная стоимость помещения составляет 711 925 руб.;
- - оценочная стоимость модуля "Кисловодск" составляет 2 970 031 руб.;
- - оценочная стоимость столовой составляет 2 617 500 руб.;
- - оценочная стоимость трансформаторной составляет 112 872 руб.;
- - оценочная стоимость пристроя к инструментальному цеху составляет 4 118 015 руб.
Согласно пункту 7.5 договора об ипотеке (в редакции дополнительного соглашения N 1 от 06.07.2009) в случае обращения взыскания на заложенное имущество начальная продажная цена указанного недвижимого имущества устанавливается в размере, равном 100% от общей оценочной/ залоговой стоимости, то есть 35 111 482 руб. (пункт 3.1 договора ипотеки в редакции дополнительного соглашения N 3 от 28.03.2011).
Во исполнение своих обязательств по кредитным договорам N 003/21/РИР от 24.10.2007, N 004/21/РИР от 13.10.2008, N 005/21/РИР от 13.10.2008 открытое акционерное общество Банк ЗЕНИТ по мемориальным ордерам, представленным в материалы дела предоставило ООО "Русинструмент-Регион" денежные средства в размере 75 000 000 руб., о чем также свидетельствует выписка из лицевого счета заемщика.
Ответчик свои обязательства по возврату кредита в порядке и сроки, установленные договорами, надлежащим образом не исполнил.
В связи с неисполнением ответчиком взятых на себя обязательств, истец обратился в Арбитражный суд города Москвы с требованием о взыскании задолженности по кредитным договорам N 003/21/РИР от 24.10.2007, N 004/21/РИР от 13.10.2008, N 005/21/РИР от 13.10.2008.
Решением Арбитражного суд города Москвы от 25.10.2012 по делу N А40-108900/12 с общества с ограниченной ответственностью "Русинструмент-Регион" в пользу открытого акционерного общества Банк ЗЕНИТ взыскано:
- по договору N 003/21/РИР об открытии кредитной линии (невозобновляемая линия) от 24.10.2007 8 952 227 руб. 72 коп., из которых: 7 567 256 руб. 83 коп. - сумма кредита, 673 942 руб. 65 коп. - проценты за пользование кредитом, 711 028 руб. 24 коп. - неустойка.
- по договору N 004/21/РИР об открытии кредитной линии (возобновляемая линия) от 13.10.2008 13 775 692 руб. 98 коп., из которых: 10935000 руб. 00 коп. сумма кредита, 985 349 руб. 93 коп. - проценты за пользование кредитом, 1 855 343 руб. 05 коп. - неустойка.
- по договору N 005/21/РИР об открытии кредитной линии (возобновляемая линия) от 13.10.2008 3 029 062 руб. 09 коп., из которых: 2 400 000 руб. - сумма кредита, 222 763 руб. 28 коп. - проценты за пользование кредитом, 406 298 руб. 81 коп. - неустойка.
Частью 2 статьи 69 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным актом арбитражного суда по ранее рассмотренному делу, не доказываются вновь при рассмотрении арбитражным судом другого дела, в котором участвуют те же лица.
В силу названной нормы обстоятельства, установленные по делу N А40-108900/12, имеют преюдициальное значение для рассмотрения настоящего спора и не требуют повторного доказывания.
В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательства, обеспеченного залогом, кредитор вправе получить удовлетворение своих требований из стоимости заложенного имущества путем обращения на него взыскания по решению суда.
Статьей 337 Кодекса установлено, что, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.
Статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если не установлен иной порядок. В случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда (пункт 3 статьи 350 ГК РФ).
Учитывая значительный промежуток времени, прошедший с момента заключения договора залога, истец ходатайствовал об установлении начальной продажной цены реализации заложенного имущества в соответствии с отчетом N 0829/1-12з от 19.06.2012, выполненным ООО Приволжский Центр Экспертиз и Оценки, которым констатировано, что рыночная стоимость имущества, являвшегося предметом залога, уменьшилась по сравнению с оценкой, ранее данной сторонами в договоре о залоге.
Ответчик не согласился с данным отчетом истца, поэтому по ходатайству истца была назначена судебная экспертиза, проведение которой было поручено ООО Рензин Компани, г. Нижний Новгород.
Согласно экспертному заключению N 14017 от 08.08.2013 рыночная стоимость имущества, заложенного по договору об ипотеке N 005/21/РИР-И от 13.10.2008 с дополнительными соглашениями N 1 от 06.07.2009, N 2 от 28.12.2009, N 3 от 28.03.2011, также уменьшилась по сравнению с оценкой, ранее данной сторонами в договоре о залоге.
В силу пункта 6 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15.01.1998 N 26 "Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о залоге" в случае представления любой из заинтересованных сторон доказательств, свидетельствующих о том, что рыночная стоимость имущества, являющегося предметом залога, существенно отличается от его оценки, произведенной сторонами в договоре о залоге, арбитражный суд может предложить лицам, участвующим в деле, принять согласованное решение или определить начальную продажную цену такого имущества в соответствии с представленными доказательствами независимо от его оценки сторонами в договоре о залоге.
Согласно пункту 4 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.
Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
Поскольку заключением эксперта N 14017 от 08.08.2013 подтверждается ухудшение состояния имущества, заложенного по договору об ипотеке N 005/21/РИР-И от 13.10.2008 с дополнительными соглашениями N 1 от 06.07.2009, N 2 от 28.12.2009, N 3 от 28.03.2011, суд посчитал необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества исходя из заключения судебной экспертизы.
Установив, что ООО "Русинструмент-Регион" свои обязательства по кредитным договорам N 003/21/РИР от 24.10.2007, N 004/21/РИР от 13.10.2008, N 005/21/РИР от 13.10.2008, обеспеченным залогом, надлежащим образом не исполнило, суд счел, что в силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации у истца возникли основания для обращения взыскания на заложенное имущество в обеспечение исполнения обязательств по кредитным договорам.
На основании изложенное, руководствуясь частью 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд обратил взыскание на имущество, принадлежащее ООО "Русинструмент-Регион", заложенное по договору об ипотеке N 005/21/РИР-И от 13.10.2008 с дополнительными соглашениями N 1 от 06.07.2009, N 2 от 28.12.2009, N 3 от 28.03.2011, установив залоговую стоимость каждого предмета залога исходя из уточненных требований истца.
Данные выводы являются верными, основаны на полном и всестороннем исследовании доказательств, соответствуют нормам материального и процессуального права.
Доводы жалобы рассмотрены апелляционным судом и отклоняются как необоснованные.
Ссылка заявителя на несоразмерность задолженности и стоимости заложенного имущества несостоятельна, поскольку согласно закону (статья 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", пункт статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации) размер требований залогодержателя является явно несоразмерным стоимости заложенного имущества, если сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. В данном случае несоразмерность не усматривается.
Кроме того, превышение рыночной стоимости заложенного имущества над кредитной задолженностью само по себе не влечет нарушение прав залогодателя, так как вырученные денежные средства от продажи заложенного имущества в части, превышающей размер долга, судебных расходов и расходов по реализации, подлежат возврату залогодателю (пункт 4 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).
При этом суд апелляционной инстанции учитывает, что на настоящий момент доказательств исполнения судебного акта по делу N А40-108900/12 о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество не имеется.
По утверждению истца, исполнение по данному судебному акту приостановлено. Доказательств обратного суду не представлено, так же как и доказательств того, что денежных средств от реализации на производственное оборудование и транспортное средство будет достаточно для полного удовлетворения требований залогодержателя.
Суждение о недостоверности судебной экспертизы несостоятельно. Как указывалось выше, экспертное заключение не содержит каких-либо противоречий, сомнений в его достоверности не имеется. Эксперт неприменение затратного подхода к оценке обосновал.
При этом следует отметить, что данное заключение оценено судом первой инстанции наряду с отчетом об оценке N 0829/1-12з от 19.06.2012. Согласно выводам двух экспертиз рыночная стоимость заложенного имущества уменьшилась.
Таким образом, оснований для отмены решения по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Судебный акт соответствует нормам материального права, изложенные в нем выводы - установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам.
Нарушений норм процессуального права, являющихся в силу части 4 статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для безусловной отмены судебного акта, при рассмотрении дела апелляционным судом не установлено.
Руководствуясь статьями 176, 258, 268, 269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Первый арбитражный апелляционный суд
решение Арбитражного суда Нижегородской области от 27.09.2013 по делу N А43-21688/2012 оставить без изменения, апелляционную жалобу общества с ограниченной ответственностью "Русинструмент-Регион" - без удовлетворения.
Постановление вступает в законную силу со дня его принятия.
Постановление может быть обжаловано в Федеральный арбитражный суд Волго-Вятского округа в двухмесячный срок со дня его принятия.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПЕРВОГО АРБИТРАЖНОГО АПЕЛЛЯЦИОННОГО СУДА ОТ 26.12.2013 ПО ДЕЛУ N А43-21688/2012
Разделы:Ипотечный кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ПЕРВЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 26 декабря 2013 г. по делу N А43-21688/2012
Резолютивная часть постановления объявлена 19.12.2013.
Постановление изготовлено в полном объеме 26.12.2013.
Первый арбитражный апелляционный суд в составе: председательствующего судьи Тарасовой Т.И.,
судей Насоновой Н.А., Назаровой Н.А.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Новиковой Ю.С.,
рассмотрел в открытом судебном заседании апелляционную жалобу общества с ограниченной ответственностью "Русинструмент-Регион" на решение Арбитражного суда Нижегородской области от 27.09.2013, принятое судьей Трошиной Н.В., по делу N А43-21688/2012 по иску открытого акционерного общества Банк ЗЕНИТ, г. Москва, в лице филиала "Нижегородский" (ИНН 7729405872, ОГРН 1027739056927) к обществу с ограниченной ответственностью "Русинструмент-Регион" (ИНН 5231005005, ОГРН 1065252032614), об обращении взыскания на заложенное имущество.
В судебном заседании принимали участие представители:
- от заявителя - общества с ограниченной ответственностью "Русинструмент-Регион" - представитель не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания (почтовое уведомление N 51985), имеется ходатайство о рассмотрении апелляционной жалобы в отсутствие представителя;
- от истца - открытого акционерного общества Банк ЗЕНИТ - Петрунина Н.Д. по доверенности N 21/26/2012 от 13.07.2012 (сроком действия по 10.07.2014).
Открытое акционерное общество Банк ЗЕНИТ в лице филиала "Нижегородский" обратилось в Арбитражный суд Нижегородской области с иском к обществу с ограниченной ответственностью "Русинструмент - Регион" (далее - ООО "Русинструмент - Регион") об обращения взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке N 005/21/РИР-И от 13.10.2008 (в редакции дополнительных соглашений N 1 от 06.07.2009, N 2 от 28.12.2009, N 3 от 28.03.2011) и удовлетворении из стоимости заложенного имущества требования о взыскании 23 800 941 руб. 51 коп. задолженности по договору об открытии кредитной линии N 003/21/РИР от 24.10.2007, договору об открытии кредитной линии N 004/21/РИР от 13.10.2008, договору об открытии кредитной линии N 005/21/РИР от 13.10.2008.
В судебном заседании 17.09.2013 истец в порядке статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации уточнил исковые требования, просил обратить взыскание на заложенное ООО "Русинструмент-Регион" по договору об ипотеке N 005/21/РИР-И от 13.10.2008 с Дополнительными соглашениями N 1 от 06.07.2009, N 2 от 28.12.2009, N 3 от 28.03.2011 следующее недвижимое имущество:
- отдельно стоящее здание (сборочный цех) (нежилое), площадь: общая 1814 кв. метров, в том числе основная 1608,80 кв. метров, этажность: 2, расположенное по адресу: Нижегородская область, Сосновский район, село Елизарово, улица Советская, дом 1, корпус 3, литер Ж, кадастровый (или условный) номер: 52:35:00 00 00:0000:10124:Ж. Установить в решении начальную продажную цену указанного отдельно стоящего здания (сборочного цеха) в размере 1 696 000 руб.;
- пристроенное здание (пристрой к кузнечному цеху) (нежилое), площадь: общая 1839,70 кв. метров, в том числе основная 1529,50 кв. метров, этажность: 3, расположенное по адресу: Нижегородская область, Сосновский район, село Елизарово, улица Советская, дом 1, корпус 5, литер В, кадастровый (или условный) номер: 52:35:00 00 00:0000:10124:В,В1. Установить в решении начальную продажную цену указанного пристроенного здания (пристроя к кузнечному цеху) в размере 2 184 000 руб.;
- земельный участок (земли населенных пунктов, для промышленного строительства, в целях эксплуатации промышленных объектов), общей площадью 51 710 кв. метров, расположенный по адресу: Нижегородская область, Сосновский район, село Елизарово, улица Советская, дом 1, кадастровый (или условный) номер: 52:35:01 05 14:0744. Установить в решении начальную продажную цену указанного земельного участка в размере 3 888 000 руб.;
- отдельно стоящее здание (инструментальный цех) (нежилое), площадь: общая 1316,40 кв. метров, в том числе основная 1263,70 кв. метров, этажность: 1, расположенное по адресу: Нижегородская область, Сосновский район, село Елизарово, улица Советская, дом 1, корпус 3, литер Д, кадастровый (или условный) номер: 52:35:00 00 00:0000:10124:Д, д. Установить в решении начальную продажную цену указанного отдельно стоящего здания (инструментального цеха) в размере 1 184 000 руб.;
- отдельно стоящее здание (кузнечно-прессовый цех) (нежилое), площадь: общая 2995,10 кв. метров, этажность: 1, расположенное по адресу: Нижегородская область, Сосновский район, село Елизарово, улица Советская, дом 1, корпус 5, литер Б, кадастровый (или условный) номер: 52:35:00 00 00:0000:10124:Б. Установить в решении начальную продажную цену указанного отдельно стоящего здания (кузнечно-прессового цеха) в размере 2 608 000 руб.;
- отдельно стоящее здание (гараж) (нежилое), площадь: общая 968,70 (Девятьсот шестьдесят восемь целых и семьдесят сотых) кв. метров, в том числе основная 910,50 кв. метров, этажность: 1, расположенное по адресу: Нижегородская область, Сосновский район, село Елизарово, улица Советская, дом 1, корпус 1, кадастровый (или условный) номер: 52:35:00 00 00:0000:010124:И-И3. Установить в решении начальную продажную цену указанного отдельно стоящего здания (гаража) в размере 816 000 (Восемьсот шестнадцать тысяч и 00/100) российских руб.;
- отдельно стоящее здание (нежилое), площадь: общая 304,70 кв. метров, этажность: 2, расположенное по адресу: Нижегородская область, Сосновский район, село Елизарово, улица Советская, дом 1, корпус 7, кадастровый (или условный) номер: 52:35:00 00 00:0000:10124:Л. Установить в решении начальную продажную цену указанного Отдельно стоящего здания в размере 312 000 руб.;
- отдельно стоящее здание (механический цех) (нежилое), площадь: общая 100,70 кв. метров, этажность: 1, расположенное по адресу: Нижегородская область, Сосновский район, село Елизарово, улица Советская, дом 1, корпус 4, кадастровый (или условный) номер: 52:35:00 00 00:0000:10124:М. Установить в решении начальную продажную цену указанного отдельно стоящего здания (механического цеха) в размере 80 000 руб.;
- нежилое помещение (нежилое), площадь: общая 292,03 кв. метров, этаж: 1, 2, 3, расположенное по адресу: Нижегородская область, Сосновский район, село Елизарово, улица Советская, дом 1, корпус 2, помещение 3, кадастровый (или условный) номер: 52:35:00 00 00:0000:03738:А:П003. Установить в решении начальную продажную цену указанного нежилого помещения в размере 776 000 руб.;
- отдельно стоящее здание (модуль "Кисловодск") (нежилое), площадь: общая 1218,30 кв. метров, этажность: 1, расположенное по адресу: Нижегородская область, Сосновский район, село Елизарово, улица Советская, дом 1, корпус 6, кадастровый (или условный) номер: 52:35:00 00 00:0000:10124:К,К1. Установить в решении начальную продажную цену указанного отдельно стоящего здания (Модуля "Кисловодск") в размере 888 000 руб.;
- отдельно стоящее здание (столовая) (нежилое), площадь: общая 1073,70 кв. метров, в том числе основная 494,70 кв. метров, этажность: 2, расположенное по адресу: Нижегородская область, Сосновский район, село Елизарово, улица Советская, дом 1, корпус 8, кадастровый (или условный) номер: 52:35:00 00 00:0000:10124:П,П1. Установить в решении начальную продажную цену указанного отдельно стоящего здания (столовой) в размере 2 608 000 руб.;
- пристроенное здание (тп-2) (нежилое), площадь: общая 46,30 кв. метров, этажность: 1, расположенное по адресу: Нижегородская область, Сосновский район, село Елизарово, улица Советская, дом 1, корпус 9, кадастровый (или условный) номер: 52:35:00 00 00:0000:10124:С. Установить в решении начальную продажную цену указанного Пристроенного здания (тп-2) в размере 48 000 руб. Пристроенное здание (пристрой к инструментальному цеху) (нежилое), площадь: общая 1689,20 кв. метров, в том числе основная 1521,60 кв. метров, этажность: 2, расположенное по адресу: Нижегородская область, Сосновский район, село Елизарово, улица Советская, дом 1, корпус 3, литер Е, кадастровый (или условный) номер: 52:35:00 00 00:0000:10124:Е,Е1. Установить в решении начальную продажную цену указанного пристроенного здания (пристроя к инструментальному цеху) в размере 1 360 000 руб.
Способом реализации заложенного имущества избрать публичные торги в форме открытого аукциона. Удовлетворить из стоимости заложенного имущества (Предмета ипотеки) требование ОАО Банк ЗЕНИТ по взысканию задолженности по Договору N 003/21/РИР об открытии кредитной линии (невозобновляемая линия) от 24 октября 2007 года, договору N 004/21/РИР об открытии кредитной линии (возобновляемая линия) от 13 октября 2008 года, договору N 005/21/РИР об открытии кредитной линии (возобновляемая линия) от 13 октября 2008 года в размере 25 756 982 руб. 79 коп., включая задолженность по кредиту (основной долг) в размере 20 902 256 руб. 83 коп., задолженность по основным процентам в размере 1 882 055 руб. 86 коп., а также неустойку в размере 2 972 670 руб. 10 коп.
Уточнение принято судом к рассмотрению.
Решением суда от 27.09.2013 исковые требования удовлетворены в полном объеме.
Не согласившись с принятым судебным актом, ООО "Русинструмент-Регион" обратилось в Первый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда первой инстанции отменить на основании статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Заявитель жалобы считает, что обращение взыскания на все объекты недвижимости в количестве 13 единиц является чрезмерным и несоразмерным объему удовлетворенных требований. Ссылается на то, что рыночная стоимость заложенного имущества превышает взысканную сумму почти в 2 раза и обращение взыскания на все объекты недвижимого имущества является чрезмерным и несоразмерным объему удовлетворенных требований.
Также считает, что положенное в основу оценки экспертное заключение N 14017 от 08.08.2013 является недостоверным, так как экспертиза проведена с нарушением Федерального стандарта оценки "Общие понятия оценки, подходы к оценке и требованиям к проведению оценки (ФСО N 1", утвержденного Приказом Министерства экономического развития и торговли Российской Федерации от 20.07.2007 N 256, и установленная экспертом рыночная стоимость имущества является заниженной. При оценке недвижимого имущества должника экспертом применены только 2 подхода к оценке: сравнительный и доходный и не был применен затратный подход к оценке. Отказ от применения затратного подхода к оценке экспертом является необоснованным и произведенным в отсутствие каких-либо объективных причин. Неприменение экспертом затратного подхода к оценке, по мнению апеллянта, привело к занижению рыночной стоимости заложенного имущества.
Заявитель явку полномочного представителя в судебное заседание не обеспечил. Заявил ходатайство о назначении повторной экспертизы, ссылаясь на наличие сомнений в обоснованности заключения эксперта в связи с неприменением экспертом затратного подхода к оценке имущества.
Представитель истца просил оставить решение суда без изменения. Ходатайство о проведении повторной экспертизы считает необоснованным и не подлежащим удовлетворению.
Рассмотрев ходатайство о проведении повторной экспертизы, суд апелляционной инстанции оснований для его удовлетворения не установил.
В силу части 2 статьи 87 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в случае возникновения сомнений в обоснованности заключения эксперта или наличия противоречий в выводах эксперта или комиссии экспертов по тем же вопросам может быть назначена повторная экспертиза, проведение которой поручается другому эксперту или другой комиссии экспертов.
Вместе с тем оспариваемое экспертное заключение не содержит каких-либо противоречий, сомнений в его достоверности не имеется. Неприменение затратного подхода к оценке эксперт в заключении обосновал. При этом само по себе несогласие заявителя жалобы с выводами эксперта не свидетельствует о противоречивости этого экспертного заключения.
В соответствии со статьей 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассмотрел дело в отсутствие представителя заявителя, надлежащим образом извещенного о дате и месте рассмотрения дела.
Законность и обоснованность принятого по делу решения проверены Первым арбитражным апелляционным судом в порядке главы 34 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации по имеющимся материалам дела.
Повторно рассмотрев дело, обсудив доводы апелляционной жалобы, заслушав мнение представителя истца, апелляционный суд пришел к следующим выводам.
Как усматривается из материалов дела, 24.10.2007 между открытым акционерным обществом Банк ЗЕНИТ (далее - "Банк") и ООО "Русинструмент-Регион" (далее - "Заемщик") заключен договор N 003/21/РИР об открытии кредитной линии (невозобновляемая линия) с дополнительными соглашениями N 1 от 29.06.2009, N 2 от 28.12.2009, N 3 от 28.04.2010, N 4 от 28.03.2011.
По условиям кредитного договора банк обязался предоставить заемщику по его письменным заявлениям на условиях срочности, возвратности и платности частями (траншами) денежные средства в российских рублях в рамках лимита выдачи, не восстанавливающегося за счет сумм, поступивших в погашение основного долга (пункты 1.1 - 1.4, 2.1 кредитного договора). Заемщик обязался осуществлять возврат основного долга (кредита) (с учетом реструктуризации задолженности, проведенной дополнительными соглашениями N 1 от 29.06.2009, N 2 от 28.12.2009, N 4 от 28.03.2011 к кредитному договору) по частям, в размере и сроки, установленные графиком, начиная с 28.12.2007, и возвратить его в полном объеме 13.11.2014 (пункт 2.3 кредитного договора в редакции дополнительного соглашения N 4 от 28.03.2011; пункт 2.4 кредитного договора в редакции дополнительного соглашения N 2 от 28.12.2009).
13.10.2008 между банком и заемщиком заключен договор N 004/21/РИР об открытии кредитной линии (возобновляемая линия) от 13.10.2008 с дополнительными соглашениями N 1 от 06.07.2009, N 2 от 06.07.2009, N 3 от 28.12.2009, N 4 от 28.04.2010, N 5 от 28.03.2011.
По условиям кредитного договора банк обязался предоставить Заемщику по его письменным заявлениям на условиях срочности, возвратности и платности частями (траншами) денежные средства в российских рублях в рамках лимита задолженности1, восстанавливающегося за счет сумм, поступивших в погашение основного долга (пункты 1.1 - 1.4, 2.1 кредитного договора). С учетом реструктуризации задолженности, проведенной дополнительными соглашениями N 1 от 06.07.2009, N 3 от 28.12.2009, N 5 от 28.03.2011, заемщик обязался осуществлять возврат основного долга по траншам, выданным в период с 25.05.2009 по 05.07.2009 по частям, в размере и сроки, установленные графиком, начиная с 28.03.2011, и возвратить его в полном объеме 13.11.2014 (пункт 2.3 кредитного договора в редакции дополнительного соглашения N 5 от 28.03.2011; пункт 2.4 кредитного договора в редакции дополнительного соглашения N 3 от 28 декабря 2009 года).
13.10.2008 между банком и заемщиком заключен договор N 005/21/РИР об открытии кредитной линии (возобновляемая линия) с Дополнительными соглашениями N 1 от 06.07.2009, N 2 от 28.12.2009, N 3 от 28.04.2010, N 4 от 28.03.2011.
По условиям кредитного договора банк обязался предоставить заемщику по его письменным заявлениям на условиях срочности, возвратности и платности частями (траншами) денежные средства в российских рублях в рамках лимита задолженности2, восстанавливающегося за счет сумм, поступивших в погашение основного долга (пункты 1.1 - 1.4, 2.1 кредитного договора). С учетом реструктуризации задолженности, проведенной дополнительными соглашениями N 1 от 06.07.2009, N 2 от 28.12.2009, N 4 от 28.03.2011 к кредитному договору, заемщик обязался осуществлять возврат основного долга по траншам, выданным в период с 25.05.2009 по 05.07.2009 по частям, в размере и сроки, установленные графиком, начиная с 28.03.2011, и возвратить его в полном 13.11.2014 (пункт 2.3 кредитного договора в редакции дополнительного соглашения N 4 от 28.03.2011, пункт 2.4 кредитного договора в редакции дополнительного соглашения N 2 от 28.12.2009).
В обеспечение исполнения обязательств по кредитным договорам N 003/21/РИР от 24.10.2007, N 004/21/РИР от 13.10.2008, N 005/21/РИР от 13.10.2008 между банком и заемщиком заключен договор об ипотеке N 005/21/РИР-И от 13.10.2008 с дополнительными соглашениями N 1 от 06.07.2009, N 2 от 28.12.2009, N 3 от 28.03.2011.
Согласно пункту 2.1 договора ипотеки, в редакции дополнительного соглашения N 3 от 28.03.2011, предметом ипотеки является следующее принадлежащее заемщику на праве собственности недвижимое имущество:
- отдельно стоящее здание (сборочный цех) (нежилое), площадь общая 1814 кв. метров, в том числе основная 1608,80 кв. метров, этажность: 2, расположенное по адресу: Нижегородская область, Сосновский район, село Елизарово, улица Советская, дом 1, корпус 3, литер Ж, кадастровый (или условный) номер: 52:35:00 00 00:0000:10124:Ж (далее - "Сборочный цех");
- пристроенное здание (пристрой к кузнечному цеху) (нежилое), площадь: общая 1839,70 кв. метров, в том числе основная 1529,50 кв. метров, этажность: 3, расположенное по адресу: Нижегородская область, Сосновский район, село Елизарово, улица Советская, дом 1, корпус 5, литер В, кадастровый (или условный) номер: 52:35:00 00 00:0000:10124:В,В1 (далее - "Пристрой к кузнечному цеху");
- земельный участок (земли населенных пунктов, для промышленного строительства, в целях эксплуатации промышленных объектов), общей площадью 51 710 кв. метров, расположенный по адресу: Нижегородская область, Сосновский район, село Елизарово, улица Советская, дом 1, кадастровый (или условный) номер: 52:35:01 05 14:0744 (далее - "Земельный участок");
- отдельно стоящее здание (инструментальный цех) (нежилое), площадь: общая 1316,40 кв. метров, в том числе основная 1263,70 кв. метров, этажность: 1, расположенное по адресу: Нижегородская область, Сосновский район, село Елизарово, улица Советская, дом 1, корпус 3, литер Д, кадастровый (или условный) номер: 52:35:00 00 00:0000:10124:Д, д (далее - "Инструментальный цех");
- отдельно стоящее здание (кузнечно-прессовый цех) (нежилое), площадь: общая 2995,10 кв. метров, этажность: 1, расположенное по адресу: Нижегородская область, Сосновский район, село Елизарово, улица Советская, дом 1, корпус 5, литер Б, кадастровый (или условный) номер: 52:35:00 00 00:0000:10124:Б (далее - "Кузнечно-прессовый цех");
- отдельно стоящее здание (гараж) (нежилое), площадь: общая 968,70 кв. метров, в том числе основная 910,50 кв. метров, этажность: 1, расположенное по адресу: Нижегородская область, Сосновский район, село Елизарово, улица Советская, дом 1, корпус 1, кадастровый (или условный) номер: 52:35:00 00 00:0000:010124:И-И3 (далее - "Гараж");
- отдельно стоящее здание (нежилое), площадь: общая 304,70 кв. метров, этажность: 2, расположенное по адресу: Нижегородская область, Сосновский район, село Елизарово, улица Советская, дом 1, корпус 7, кадастровый (или условный) номер: 52:35:00 00 00:0000:10124:Л (далее - "Здание");
- отдельно стоящее здание (механический цех) (нежилое), площадь: общая 100,70 кв. метров, этажность: 1, расположенное по адресу: Нижегородская область, Сосновский район, село Елизарово, улица Советская, дом 1, корпус 4, кадастровый (или условный) номер: 52:35:00 00 00:0000:10124:М (далее - Механический цех");
- нежилое помещение (нежилое), площадь: общая 292,03 кв. метров, этаж: 1, 2, 3, расположенное по адресу: Нижегородская область, Сосновский район, село Елизарово, улица Советская, дом 1, корпус 2, помещение 3, кадастровый (или условный) номер: 52:35:00 00 00:0000:03738:А:П003 (далее - "Помещение");
- отдельно стоящее здание (модуль "кисловодск") (нежилое), площадь: общая 1218,30 кв. метров, этажность: 1, расположенное по адресу: Нижегородская область, Сосновский район, село Елизарово, улица Советская, дом 1, корпус 6, кадастровый (или условный) номер: 52:35:00 00 00:0000:10124:К,К1 (далее - "Модуль "Кисловодск");
- отдельно стоящее здание (столовая) (нежилое), площадь: общая 1073,70 кв. метров, в том числе основная 494,70 кв. метров, этажность: 2, расположенное по адресу: Нижегородская область, Сосновский район, село Елизарово, улица Советская, дом 1, корпус 8, кадастровый (или условный) номер: 52:35:00 00 00:0000:10124:П,П1 (далее - "Столовая");
- пристроенное здание (тп-2) (нежилое), площадь: общая 46,30 кв. метров, этажность: 1, расположенное по адресу: Нижегородская область, Сосновский район, село Елизарово, улица Советская, дом 1, корпус 9, кадастровый (или условный) номер: 52:35:00 00 00:0000:10124:С (далее - "Трансформаторная");
- пристроенное здание (пристрой к инструментальному цеху) (нежилое), площадь: общая 1689,20 кв. метров, в том числе основная 1521,60 кв. метров, этажность: 2, расположенное по адресу: Нижегородская область, Сосновский район, село Елизарово, улица Советская, дом 1, корпус 3, литер Е, кадастровый (или условный) номер: 52:35:00 00 00:0000:10124:Е,Е1 (далее - "Пристрой к инструментальному цеху").
Право собственности заемщика на указанное недвижимое имущество подтверждается Выписками из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
Согласно пункту 3.1 договора об ипотеке (в редакции дополнительного соглашения N 3 от 28.03.2011) общая оценочная стоимость заложенного по данному договору недвижимого имущества определена по соглашению сторон и составляет 35 111 482 руб., в том числе:
- - оценочная стоимость сборочного цеха составляет 4 422 258 руб.;
- - оценочная стоимость пристроя к кузнечному цеху составляет 4 513 710 руб.;
- - оценочная стоимость земельного участка составляет 1 784 512 руб.;
- - оценочная стоимость инструментального цеха составляет 3 209 184 руб.;
- - оценочная стоимость кузнечно-прессового цеха составляет 7 301 602 руб.;
- - оценочная стоимость гаража составляет 2 361 550 руб.;
- - оценочная стоимость здания составляет 742 820 руб.;
- - оценочная стоимость механического цеха составляет 245 500 руб.;
- - оценочная стоимость помещения составляет 711 925 руб.;
- - оценочная стоимость модуля "Кисловодск" составляет 2 970 031 руб.;
- - оценочная стоимость столовой составляет 2 617 500 руб.;
- - оценочная стоимость трансформаторной составляет 112 872 руб.;
- - оценочная стоимость пристроя к инструментальному цеху составляет 4 118 015 руб.
Согласно пункту 7.5 договора об ипотеке (в редакции дополнительного соглашения N 1 от 06.07.2009) в случае обращения взыскания на заложенное имущество начальная продажная цена указанного недвижимого имущества устанавливается в размере, равном 100% от общей оценочной/ залоговой стоимости, то есть 35 111 482 руб. (пункт 3.1 договора ипотеки в редакции дополнительного соглашения N 3 от 28.03.2011).
Во исполнение своих обязательств по кредитным договорам N 003/21/РИР от 24.10.2007, N 004/21/РИР от 13.10.2008, N 005/21/РИР от 13.10.2008 открытое акционерное общество Банк ЗЕНИТ по мемориальным ордерам, представленным в материалы дела предоставило ООО "Русинструмент-Регион" денежные средства в размере 75 000 000 руб., о чем также свидетельствует выписка из лицевого счета заемщика.
Ответчик свои обязательства по возврату кредита в порядке и сроки, установленные договорами, надлежащим образом не исполнил.
В связи с неисполнением ответчиком взятых на себя обязательств, истец обратился в Арбитражный суд города Москвы с требованием о взыскании задолженности по кредитным договорам N 003/21/РИР от 24.10.2007, N 004/21/РИР от 13.10.2008, N 005/21/РИР от 13.10.2008.
Решением Арбитражного суд города Москвы от 25.10.2012 по делу N А40-108900/12 с общества с ограниченной ответственностью "Русинструмент-Регион" в пользу открытого акционерного общества Банк ЗЕНИТ взыскано:
- по договору N 003/21/РИР об открытии кредитной линии (невозобновляемая линия) от 24.10.2007 8 952 227 руб. 72 коп., из которых: 7 567 256 руб. 83 коп. - сумма кредита, 673 942 руб. 65 коп. - проценты за пользование кредитом, 711 028 руб. 24 коп. - неустойка.
- по договору N 004/21/РИР об открытии кредитной линии (возобновляемая линия) от 13.10.2008 13 775 692 руб. 98 коп., из которых: 10935000 руб. 00 коп. сумма кредита, 985 349 руб. 93 коп. - проценты за пользование кредитом, 1 855 343 руб. 05 коп. - неустойка.
- по договору N 005/21/РИР об открытии кредитной линии (возобновляемая линия) от 13.10.2008 3 029 062 руб. 09 коп., из которых: 2 400 000 руб. - сумма кредита, 222 763 руб. 28 коп. - проценты за пользование кредитом, 406 298 руб. 81 коп. - неустойка.
Частью 2 статьи 69 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным актом арбитражного суда по ранее рассмотренному делу, не доказываются вновь при рассмотрении арбитражным судом другого дела, в котором участвуют те же лица.
В силу названной нормы обстоятельства, установленные по делу N А40-108900/12, имеют преюдициальное значение для рассмотрения настоящего спора и не требуют повторного доказывания.
В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательства, обеспеченного залогом, кредитор вправе получить удовлетворение своих требований из стоимости заложенного имущества путем обращения на него взыскания по решению суда.
Статьей 337 Кодекса установлено, что, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.
Статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если не установлен иной порядок. В случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда (пункт 3 статьи 350 ГК РФ).
Учитывая значительный промежуток времени, прошедший с момента заключения договора залога, истец ходатайствовал об установлении начальной продажной цены реализации заложенного имущества в соответствии с отчетом N 0829/1-12з от 19.06.2012, выполненным ООО Приволжский Центр Экспертиз и Оценки, которым констатировано, что рыночная стоимость имущества, являвшегося предметом залога, уменьшилась по сравнению с оценкой, ранее данной сторонами в договоре о залоге.
Ответчик не согласился с данным отчетом истца, поэтому по ходатайству истца была назначена судебная экспертиза, проведение которой было поручено ООО Рензин Компани, г. Нижний Новгород.
Согласно экспертному заключению N 14017 от 08.08.2013 рыночная стоимость имущества, заложенного по договору об ипотеке N 005/21/РИР-И от 13.10.2008 с дополнительными соглашениями N 1 от 06.07.2009, N 2 от 28.12.2009, N 3 от 28.03.2011, также уменьшилась по сравнению с оценкой, ранее данной сторонами в договоре о залоге.
В силу пункта 6 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15.01.1998 N 26 "Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о залоге" в случае представления любой из заинтересованных сторон доказательств, свидетельствующих о том, что рыночная стоимость имущества, являющегося предметом залога, существенно отличается от его оценки, произведенной сторонами в договоре о залоге, арбитражный суд может предложить лицам, участвующим в деле, принять согласованное решение или определить начальную продажную цену такого имущества в соответствии с представленными доказательствами независимо от его оценки сторонами в договоре о залоге.
Согласно пункту 4 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.
Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
Поскольку заключением эксперта N 14017 от 08.08.2013 подтверждается ухудшение состояния имущества, заложенного по договору об ипотеке N 005/21/РИР-И от 13.10.2008 с дополнительными соглашениями N 1 от 06.07.2009, N 2 от 28.12.2009, N 3 от 28.03.2011, суд посчитал необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества исходя из заключения судебной экспертизы.
Установив, что ООО "Русинструмент-Регион" свои обязательства по кредитным договорам N 003/21/РИР от 24.10.2007, N 004/21/РИР от 13.10.2008, N 005/21/РИР от 13.10.2008, обеспеченным залогом, надлежащим образом не исполнило, суд счел, что в силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации у истца возникли основания для обращения взыскания на заложенное имущество в обеспечение исполнения обязательств по кредитным договорам.
На основании изложенное, руководствуясь частью 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд обратил взыскание на имущество, принадлежащее ООО "Русинструмент-Регион", заложенное по договору об ипотеке N 005/21/РИР-И от 13.10.2008 с дополнительными соглашениями N 1 от 06.07.2009, N 2 от 28.12.2009, N 3 от 28.03.2011, установив залоговую стоимость каждого предмета залога исходя из уточненных требований истца.
Данные выводы являются верными, основаны на полном и всестороннем исследовании доказательств, соответствуют нормам материального и процессуального права.
Доводы жалобы рассмотрены апелляционным судом и отклоняются как необоснованные.
Ссылка заявителя на несоразмерность задолженности и стоимости заложенного имущества несостоятельна, поскольку согласно закону (статья 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", пункт статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации) размер требований залогодержателя является явно несоразмерным стоимости заложенного имущества, если сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. В данном случае несоразмерность не усматривается.
Кроме того, превышение рыночной стоимости заложенного имущества над кредитной задолженностью само по себе не влечет нарушение прав залогодателя, так как вырученные денежные средства от продажи заложенного имущества в части, превышающей размер долга, судебных расходов и расходов по реализации, подлежат возврату залогодателю (пункт 4 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).
При этом суд апелляционной инстанции учитывает, что на настоящий момент доказательств исполнения судебного акта по делу N А40-108900/12 о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество не имеется.
По утверждению истца, исполнение по данному судебному акту приостановлено. Доказательств обратного суду не представлено, так же как и доказательств того, что денежных средств от реализации на производственное оборудование и транспортное средство будет достаточно для полного удовлетворения требований залогодержателя.
Суждение о недостоверности судебной экспертизы несостоятельно. Как указывалось выше, экспертное заключение не содержит каких-либо противоречий, сомнений в его достоверности не имеется. Эксперт неприменение затратного подхода к оценке обосновал.
При этом следует отметить, что данное заключение оценено судом первой инстанции наряду с отчетом об оценке N 0829/1-12з от 19.06.2012. Согласно выводам двух экспертиз рыночная стоимость заложенного имущества уменьшилась.
Таким образом, оснований для отмены решения по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Судебный акт соответствует нормам материального права, изложенные в нем выводы - установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам.
Нарушений норм процессуального права, являющихся в силу части 4 статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для безусловной отмены судебного акта, при рассмотрении дела апелляционным судом не установлено.
Руководствуясь статьями 176, 258, 268, 269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Первый арбитражный апелляционный суд
постановил:
решение Арбитражного суда Нижегородской области от 27.09.2013 по делу N А43-21688/2012 оставить без изменения, апелляционную жалобу общества с ограниченной ответственностью "Русинструмент-Регион" - без удовлетворения.
Постановление вступает в законную силу со дня его принятия.
Постановление может быть обжаловано в Федеральный арбитражный суд Волго-Вятского округа в двухмесячный срок со дня его принятия.
Председательствующий судья
Т.И.ТАРАСОВА
Т.И.ТАРАСОВА
Судьи
Н.А.НАСОНОВА
Н.А.НАЗАРОВА
Н.А.НАСОНОВА
Н.А.НАЗАРОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)