Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский счет; Банковские операции
Обстоятельства: Истец указывает, что он является клиентом ответчика и что его банковская карта и счет были незаконно заблокированы.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Гусева О.Г.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Ворониной И.В.,
судей Захаровой Е.А., Лемагиной И.Б.,
при секретаре....... Л.И.,
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Захаровой Е.А., дело по апелляционной жалобе М. на решение Останкинского районного суда г. Москвы от...... года, которым постановлено:
В удовлетворении исковых требований М. к ЗАО "Райффайзенбанк" о признании действий по блокировке и отказу в выдаче денежных средств незаконными, обязании снятия блокировки с банковской карты и с банковского счета, выдачи денежных средств и взыскании компенсации морального вреда - отказать,
установила:
М. обратился в суд с иском (уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ) к ЗАО "Райффайзенбанк" с требованием о признании действий по блокировке банковского счета и отказу в выдаче денежных средств незаконными, обязании выдать денежные средства, находящиеся на банковском счете, а также о взыскании денежной компенсации морального вреда в сумме...... рублей, указывая на то, что он является клиентом ответчика, у него в пользовании находилась банковская карта........ года истцу стало известно, что указанная карта и счет заблокированы, ...... года истцом направлена претензия в адрес ответчика, но до настоящего времени ответа не поступило. Одновременно с тем истцу отказано в выдаче денежных средств со счета без обоснования причин, истребование ответчиком у истца документов со ссылкой на положения ст. 7 Федерального закона от 07 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансирования терроризма" незаконно. Исковые требования обоснованы ссылками на положения Закона РФ "О защите прав потребителей".
Истец М. в судебное заседание не явился.
Представитель истца Н. в судебном заседании поддержала уточненные исковые требования, просила иск удовлетворить.
Представитель ответчика ЗАО "Райффайзенбанк" в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, ранее представил письменные возражения на иск, в которых требования не признал и просил в их удовлетворении отказать.
Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого по доводам апелляционной жалобы просит М.
Проверив материалы дела, доводы апелляционной жалобы, выслушав представителя М. - ..... И.Н., поддержавшую доводы жалобы, коллегия не может согласиться с решением суда, которое постановлено с нарушением норм материального права.
Судом установлено, что..... года на основании заявления - анкеты на открытие текущего счета/выпуска банковской карты, а также общих условиях обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов, между сторонами заключен договор, в соответствии с которым ответчик открыл на имя истца счет N........, истцу выдана банковская карта...... и запечатанный пин-код. При подписании анкеты - заявления истец подтвердил, что ознакомлен и согласен с Условиями открытия текущего счета и выпуска банковских карт.
Из выписки по счету пластиковой карты за период с....... года по....... года следует, что на счет истца со счета ООО "Грост" перечислено безналично платежей на сумму....... рублей, которые в течение нескольких дней снимались истцом наличными на общую сумму..... рублей за вычетом комиссий банка.
В связи с проведением нетипичных хозяйственных операций ответчик запросил у истца документы, подтверждающие наличие правоотношений с юридическим лицом, от которого поступали денежные средства, документы, обосновывающие необходимость обналичивания денежных средств, пояснения об экономических целях проводимых операций, документы, подтверждающие наличие возможности хранения реализуемого оборудования.
Разрешая заявленные М. исковые требования к ЗАО "Райффайзенбанк" о признании действий по блокировке и отказу в выдаче денежных средств незаконными, обязании снятии блокировки с банковской карты и с банковского счета, выдачи денежных средств и взыскании компенсации морального вреда, и отказывая в их удовлетворении, суд, руководствуясь ст. ст. 309, 310 ГК РФ, п. 14 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 28.12.2013) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", исходил из того, что документы истребованы в рамках действующего законодательства и общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО "Райффайзенбанк", с условиями открытия счета и выдачи банковской карты истец был ознакомлен при подписании анкеты - заявления, однако фактически уклонился от предоставления банку соответствующей информации. Отказывая в иске, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что нарушений требований действующего законодательства в сфере банковской деятельности при блокировке карты истца со стороны ответчика допущено не было, действия ответчика были направлены на соблюдение положений Федерального закона N 115-ФЗ от 07.08.2001 г. "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
С указанным выводом суда коллегия не может согласиться по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1).
Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами (п. 2).
Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (п. 3).
В соответствии со ст. 847 ГК РФ, права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета (п. 1).
Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (п. 3).
В соответствии со ст. 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.
Статья 3 Федерального закона от 07.08.2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" определяет понятие внутренний контроль как - деятельность организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций с денежными средствами или иным имуществом, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.
Согласно ст. 5 названного федерального закона, в целях настоящего закона к организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, относятся, в том числе, кредитные организации.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ОТ 16.06.2015 ПО ДЕЛУ N 33-19146/2015
Требование: О признании действий по блокировке и отказу в выдаче денежных средств незаконными, обязании снять блокировку, выдать денежные средства и компенсации морального вреда.Разделы:
Банковский счет; Банковские операции
Обстоятельства: Истец указывает, что он является клиентом ответчика и что его банковская карта и счет были незаконно заблокированы.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
МОСКОВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 16 июня 2015 г. по делу N 33-19146
Судья Гусева О.Г.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Ворониной И.В.,
судей Захаровой Е.А., Лемагиной И.Б.,
при секретаре....... Л.И.,
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Захаровой Е.А., дело по апелляционной жалобе М. на решение Останкинского районного суда г. Москвы от...... года, которым постановлено:
В удовлетворении исковых требований М. к ЗАО "Райффайзенбанк" о признании действий по блокировке и отказу в выдаче денежных средств незаконными, обязании снятия блокировки с банковской карты и с банковского счета, выдачи денежных средств и взыскании компенсации морального вреда - отказать,
установила:
М. обратился в суд с иском (уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ) к ЗАО "Райффайзенбанк" с требованием о признании действий по блокировке банковского счета и отказу в выдаче денежных средств незаконными, обязании выдать денежные средства, находящиеся на банковском счете, а также о взыскании денежной компенсации морального вреда в сумме...... рублей, указывая на то, что он является клиентом ответчика, у него в пользовании находилась банковская карта........ года истцу стало известно, что указанная карта и счет заблокированы, ...... года истцом направлена претензия в адрес ответчика, но до настоящего времени ответа не поступило. Одновременно с тем истцу отказано в выдаче денежных средств со счета без обоснования причин, истребование ответчиком у истца документов со ссылкой на положения ст. 7 Федерального закона от 07 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансирования терроризма" незаконно. Исковые требования обоснованы ссылками на положения Закона РФ "О защите прав потребителей".
Истец М. в судебное заседание не явился.
Представитель истца Н. в судебном заседании поддержала уточненные исковые требования, просила иск удовлетворить.
Представитель ответчика ЗАО "Райффайзенбанк" в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, ранее представил письменные возражения на иск, в которых требования не признал и просил в их удовлетворении отказать.
Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого по доводам апелляционной жалобы просит М.
Проверив материалы дела, доводы апелляционной жалобы, выслушав представителя М. - ..... И.Н., поддержавшую доводы жалобы, коллегия не может согласиться с решением суда, которое постановлено с нарушением норм материального права.
Судом установлено, что..... года на основании заявления - анкеты на открытие текущего счета/выпуска банковской карты, а также общих условиях обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов, между сторонами заключен договор, в соответствии с которым ответчик открыл на имя истца счет N........, истцу выдана банковская карта...... и запечатанный пин-код. При подписании анкеты - заявления истец подтвердил, что ознакомлен и согласен с Условиями открытия текущего счета и выпуска банковских карт.
Из выписки по счету пластиковой карты за период с....... года по....... года следует, что на счет истца со счета ООО "Грост" перечислено безналично платежей на сумму....... рублей, которые в течение нескольких дней снимались истцом наличными на общую сумму..... рублей за вычетом комиссий банка.
В связи с проведением нетипичных хозяйственных операций ответчик запросил у истца документы, подтверждающие наличие правоотношений с юридическим лицом, от которого поступали денежные средства, документы, обосновывающие необходимость обналичивания денежных средств, пояснения об экономических целях проводимых операций, документы, подтверждающие наличие возможности хранения реализуемого оборудования.
Разрешая заявленные М. исковые требования к ЗАО "Райффайзенбанк" о признании действий по блокировке и отказу в выдаче денежных средств незаконными, обязании снятии блокировки с банковской карты и с банковского счета, выдачи денежных средств и взыскании компенсации морального вреда, и отказывая в их удовлетворении, суд, руководствуясь ст. ст. 309, 310 ГК РФ, п. 14 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 28.12.2013) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", исходил из того, что документы истребованы в рамках действующего законодательства и общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО "Райффайзенбанк", с условиями открытия счета и выдачи банковской карты истец был ознакомлен при подписании анкеты - заявления, однако фактически уклонился от предоставления банку соответствующей информации. Отказывая в иске, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что нарушений требований действующего законодательства в сфере банковской деятельности при блокировке карты истца со стороны ответчика допущено не было, действия ответчика были направлены на соблюдение положений Федерального закона N 115-ФЗ от 07.08.2001 г. "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
С указанным выводом суда коллегия не может согласиться по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1).
Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами (п. 2).
Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (п. 3).
В соответствии со ст. 847 ГК РФ, права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета (п. 1).
Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (п. 3).
В соответствии со ст. 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.
Статья 3 Федерального закона от 07.08.2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" определяет понятие внутренний контроль как - деятельность организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций с денежными средствами или иным имуществом, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.
Согласно ст. 5 названного федерального закона, в целях настоящего закона к организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, относятся, в том числе, кредитные организации.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)