Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Между сторонами был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты; но ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Председательствующий: Гусарский В.Ф.
Судебная коллегия по гражданским делам Омского областного суда в составе:
председательствующего Крицкой О.В.,
судей областного суда: Ивановой В.П., Кутыревой О.М.,
при секретаре К.,
рассмотрела в судебном заседании 12 августа 2015 года дело по апелляционной жалобе представителя АО "Тинькофф Банк" А. на решение Таврического районного суда Омской области от 19 мая 2015 года, которым постановлено:
"Взыскать с Ф. в пользу Закрытого акционерного общества "Тинькофф Кредитные Системы" Банк задолженность по кредитному договору N <...> от <...> по состоянию на <...> в сумме <...> рублей <...> копеек, из которых основной долг - <...> рублей <...> копейки; просроченные проценты - <...> рубля <...> копейки, штраф - <...> рублей; плата за обслуживание кредитной карты - <...> рублей, а также государственную пошлину в размере <...> рубля <...> копейки.
В удовлетворении остальной части требований отказать".
Заслушав доклад судьи областного суда Кутыревой О.М., судебная коллегия
установила:
ЗАО "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (в настоящее время АО "Тинькофф Банк") обратилось в суд с исковым заявлением к Ф., указывая, что <...> между сторонами был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты с начальным кредитным лимитом <...> руб. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом заемщиком заявлении-анкете на оформление кредитной карты, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт банка и Тарифах банка по тарифному плану, указанному в заявлении. Свои обязательства по договору банк исполнил надлежащим образом, произвел кредитование счета ответчика. В свою очередь Ф. неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем в адрес ответчика банк направил заключительный счет <...>, тем самым расторг договор. Размер задолженности ответчика зафиксирован в заключительном счете, которая не погашена.
Просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору N <...> от <...> в размере <...> руб., из которых основной долг - <...> руб.; просроченные проценты - <...> руб.; штраф - <...> руб., сумма комиссии за обслуживание кредитной карты - <...> руб., а также расходы по уплате государственной пошлины - <...> руб.
В судебное заседание представитель истца участия принимал.
Ответчик Ф. исковые требования банка признала частично, просила снизить сумму штрафа, полагая его чрезмерно высоким и не соответствующим размеру причиненных банку убытков.
Судом постановлено изложенное выше решение.
В апелляционной жалобе представитель АО "Тинькофф Банк" А. просит решение суда отменить, ссылаясь на то, что суд необоснованно уменьшил сумму штрафа, тем самым нарушив прав кредитора на получение законной компенсации за неисполнение договора должником.
Проверив правильность применения судом норм материального и процессуального права, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия не находит оснований для его отмены.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 2 настоящей статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы ("Заем"), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа ("Кредит") и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
При рассмотрении дела судом установлено, что <...> между ЗАО "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (в настоящее время АО "Тинькофф Банк") в офертно-акцептной форме был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты
Данный договор заключен на условиях, содержащихся в анкете-заявлении, Тарифах по кредитным картам и Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.
Во исполнение договора банк выпустил на имя Ф. банковскую карту с лимитом задолженности, с использованием которой заемщик совершал расходные и приходные операции.
Согласно Тарифам по кредитным картам "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) по Тарифному плану <...>, базовая процентная ставка по кредиту составляет <...> процентов годовых (при своевременной оплате минимального платежа - <...> процентов в день, при неоплате минимального платежа - <...> процентов в день), плата за обслуживание карты <...> руб. в год, штраф за неуплату минимального платежа, совершенный первый раз - <...> руб., второй раз подряд - <...> процент от задолженности плюс <...> руб., третий и более раз подряд - <...> процента от задолженности плюс <...> руб.
В соответствии с п. 5.1, 5.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, где отражаются все операции, совершенные по кредитной карте, комиссии (платы) штрафы, начисленные проценты по кредиту в с Тарифами с момента составления предыдущего счета-выписки, размер задолженности по договору, лимит задолженности, а также сумма и дата минимального платежа.
Счета-выписки за период с <...> по <...> представлены банком в материалы дела и содержат в себе всю предусмотренную соглашением сторон информацию (л.д. 57-94).
По правилу п. 5.6. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф согласно Тарифам.
Пункт 11.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусматривает право банка расторгнуть договор в случаях невыполнения клиентом обязательств. В этом случае банк блокирует кредитные карты и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору. В силу п. 7.4 названных Общих условий клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.
Вместе с тем ответчик ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по кредитному договору, уклонялась от возврата основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом (минимального платежа).
Учитывая изложенное, суд пришел к обоснованному выводу о взыскании с ответчика в пользу банка задолженности по кредитному договору, состоящей из: основного долга в размере <...> руб., просроченных процентов - <...> руб., комиссии за обслуживание кредитной карты - <...> руб.
Задолженности установлена согласно представленного истцом расчета, который Ф. не оспорен и задолженность в данной части ей признана.
Рассматривая дело, суд согласился с доводами ответчика и обоснованно применил ст. 333 ГК РФ, посчитав, что сумма штрафа в размере <...> руб. не соответствует последствиям нарушения, снизил ее до <...> руб.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ОМСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 12.08.2015 ПО ДЕЛУ N 33-5374/2015
Требование: О взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Между сторонами был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты; но ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ОМСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 12 августа 2015 г. по делу N 33-5374/2015
Председательствующий: Гусарский В.Ф.
Судебная коллегия по гражданским делам Омского областного суда в составе:
председательствующего Крицкой О.В.,
судей областного суда: Ивановой В.П., Кутыревой О.М.,
при секретаре К.,
рассмотрела в судебном заседании 12 августа 2015 года дело по апелляционной жалобе представителя АО "Тинькофф Банк" А. на решение Таврического районного суда Омской области от 19 мая 2015 года, которым постановлено:
"Взыскать с Ф. в пользу Закрытого акционерного общества "Тинькофф Кредитные Системы" Банк задолженность по кредитному договору N <...> от <...> по состоянию на <...> в сумме <...> рублей <...> копеек, из которых основной долг - <...> рублей <...> копейки; просроченные проценты - <...> рубля <...> копейки, штраф - <...> рублей; плата за обслуживание кредитной карты - <...> рублей, а также государственную пошлину в размере <...> рубля <...> копейки.
В удовлетворении остальной части требований отказать".
Заслушав доклад судьи областного суда Кутыревой О.М., судебная коллегия
установила:
ЗАО "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (в настоящее время АО "Тинькофф Банк") обратилось в суд с исковым заявлением к Ф., указывая, что <...> между сторонами был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты с начальным кредитным лимитом <...> руб. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом заемщиком заявлении-анкете на оформление кредитной карты, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт банка и Тарифах банка по тарифному плану, указанному в заявлении. Свои обязательства по договору банк исполнил надлежащим образом, произвел кредитование счета ответчика. В свою очередь Ф. неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем в адрес ответчика банк направил заключительный счет <...>, тем самым расторг договор. Размер задолженности ответчика зафиксирован в заключительном счете, которая не погашена.
Просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору N <...> от <...> в размере <...> руб., из которых основной долг - <...> руб.; просроченные проценты - <...> руб.; штраф - <...> руб., сумма комиссии за обслуживание кредитной карты - <...> руб., а также расходы по уплате государственной пошлины - <...> руб.
В судебное заседание представитель истца участия принимал.
Ответчик Ф. исковые требования банка признала частично, просила снизить сумму штрафа, полагая его чрезмерно высоким и не соответствующим размеру причиненных банку убытков.
Судом постановлено изложенное выше решение.
В апелляционной жалобе представитель АО "Тинькофф Банк" А. просит решение суда отменить, ссылаясь на то, что суд необоснованно уменьшил сумму штрафа, тем самым нарушив прав кредитора на получение законной компенсации за неисполнение договора должником.
Проверив правильность применения судом норм материального и процессуального права, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия не находит оснований для его отмены.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 2 настоящей статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы ("Заем"), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа ("Кредит") и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
При рассмотрении дела судом установлено, что <...> между ЗАО "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (в настоящее время АО "Тинькофф Банк") в офертно-акцептной форме был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты
Данный договор заключен на условиях, содержащихся в анкете-заявлении, Тарифах по кредитным картам и Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.
Во исполнение договора банк выпустил на имя Ф. банковскую карту с лимитом задолженности, с использованием которой заемщик совершал расходные и приходные операции.
Согласно Тарифам по кредитным картам "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) по Тарифному плану <...>, базовая процентная ставка по кредиту составляет <...> процентов годовых (при своевременной оплате минимального платежа - <...> процентов в день, при неоплате минимального платежа - <...> процентов в день), плата за обслуживание карты <...> руб. в год, штраф за неуплату минимального платежа, совершенный первый раз - <...> руб., второй раз подряд - <...> процент от задолженности плюс <...> руб., третий и более раз подряд - <...> процента от задолженности плюс <...> руб.
В соответствии с п. 5.1, 5.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, где отражаются все операции, совершенные по кредитной карте, комиссии (платы) штрафы, начисленные проценты по кредиту в с Тарифами с момента составления предыдущего счета-выписки, размер задолженности по договору, лимит задолженности, а также сумма и дата минимального платежа.
Счета-выписки за период с <...> по <...> представлены банком в материалы дела и содержат в себе всю предусмотренную соглашением сторон информацию (л.д. 57-94).
По правилу п. 5.6. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф согласно Тарифам.
Пункт 11.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусматривает право банка расторгнуть договор в случаях невыполнения клиентом обязательств. В этом случае банк блокирует кредитные карты и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору. В силу п. 7.4 названных Общих условий клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.
Вместе с тем ответчик ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по кредитному договору, уклонялась от возврата основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом (минимального платежа).
Учитывая изложенное, суд пришел к обоснованному выводу о взыскании с ответчика в пользу банка задолженности по кредитному договору, состоящей из: основного долга в размере <...> руб., просроченных процентов - <...> руб., комиссии за обслуживание кредитной карты - <...> руб.
Задолженности установлена согласно представленного истцом расчета, который Ф. не оспорен и задолженность в данной части ей признана.
Рассматривая дело, суд согласился с доводами ответчика и обоснованно применил ст. 333 ГК РФ, посчитав, что сумма штрафа в размере <...> руб. не соответствует последствиям нарушения, снизил ее до <...> руб.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)