Судебные решения, арбитраж
Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Московского городского суда Клюева А.И., рассмотрев кассационную жалобу Р.Т., поступившую 28 мая 2015 года, на решение Таганского районного суда города Москвы от 26 января 2015 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 08 апреля 2015 года по делу по иску Р.Т. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о взыскании страхового возмещения, процентов по вкладу, компенсации морального вреда, судебных издержек,
установил:
Р.Т. обратилась в суд с иском к ГК "АСВ" о взыскании страхового возмещения, процентов по вкладу, компенсации морального вреда, судебных издержек. В обоснование заявленных требований истица указывала, что она является клиентом ЗАО КБ "Софрино" на основании договора банковского счета от 02.04.2014 года, в соответствии с которым банк открывает истице текущий счет N *** и осуществляет расчеты и кассовые операции, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, и на основании заключенного с банком договора банковского вклада N 0402-06-810/026 от 02.04.2014 года, в соответствии с которым вкладчик вносит, а банк принимает во вклад денежные средства в размере ***, на срок 367 календарных дней с даты внесения вклада до 04.04.2015 года под 10,35% годовых и обязуется возвратить вклад и выплатить проценты по вкладу на условиях и в порядке, предусмотренных договором. В соответствии с договором банковского вклада 02.04.2014 года истицей Р.Т. внесены денежные средства в размере ***, что подтверждается приходным кассовым ордером N 14775 от 02.04.2014 года, а также ***, что подтверждается приходным кассовым ордером N 19898 от 30.05.2014 года. Приказом Центрального Банка России от 02.06.2014 года N ОД-1251 у ЗАО КБ "Софрино" отозвана лицензия. 19.06.2014 года Р.Т. обратилась в Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" с заявлением о выплате страхового возмещения по вкладам ЗАО КБ "Софрино". Ответчик выплатил истице сумму страхового возмещения в размере ***, а оставшуюся сумму ***, внесенную Р.Т. 30.05.2014 года, выплатить отказался, мотивируя свой отказ, тем что банк на момент внесения денежных средств не осуществлял финансовых операций. Не согласившись с данным отказом, истица просила суд взыскать с ГК "АСВ" сумму страхового возмещения в размере ***, проценты по вкладу в размере ***, компенсацию морального вреда в размере ***, судебные расходы: за оказание юридических услуг в размере ***, изготовление нотариальной доверенности на представителей в размере ***.
Решением Таганского районного суда города Москвы от 26 января 2015 года в удовлетворении исковых требований Р.Т. - отказано.
Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 08 апреля 2015 года решение Таганского районного суда города Москвы от 26 января 2015 года оставлено без изменения.
В кассационной жалобе Р.Т. просит отменить состоявшиеся по делу судебные постановления и направить дело на новое рассмотрение.
В соответствии с частью 2 статьи 381 Гражданского процессуального кодекса РФ по результатам изучения кассационных жалобы, представления судья выносит определение:
1) об отказе в передаче кассационных жалобы, представления для рассмотрения в судебном заседании суда кассационной инстанции, если отсутствуют основания для пересмотра судебных постановлений в кассационном порядке;
2) о передаче кассационных жалобы, представления с делом для рассмотрения в судебном заседании суда кассационной инстанции.
Основаниями для отмены или изменения судебных постановлений в кассационном порядке являются существенные нарушения норм материального права или норм процессуального права, которые повлияли на исход дела и без устранения которых невозможны восстановление и защита нарушенных прав, свобод и законных интересов, а также защита охраняемых законом публичных интересов.
Как усматривается из судебных постановлений, они сомнений в законности не вызывают, а доводы жалобы в соответствии со статьей 387 Гражданского процессуального Кодекса РФ не могут повлечь их отмену или изменение в кассационном порядке, в связи с чем оснований для передачи кассационной жалобы для рассмотрения в судебном заседании суда кассационной инстанции не имеется.
В соответствии с ч. 1 ст. 834 Гражданского кодекса РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
В соответствии со ст. 836 Гражданского кодекса РФ договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным.
В силу ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.
В соответствии со ст. 846 Гражданского кодекса РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.
В силу п. 1 ст. 4 Федерального закона от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" участниками системы страхования вкладов являются вкладчики, признаваемые для целей настоящего Федерального закона выгодоприобретателями.
Согласно ст. 2 указанного Федерального закона, вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.
В силу ст. ст. 8, 9 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ", страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств: отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее - лицензия Банка России) в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.
В соответствии со ст. 12 названного Закона, Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.
Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.
При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.
Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.
При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.
При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.
В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.
В случае восстановления в порядке, предусмотренном частями 2 и 3 статьи 10 настоящего Федерального закона, срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе получить возмещение по вкладам в размере, соответствующем сумме обязательств банка перед ним, указанной в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.
Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.
В силу положений ст. 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02 декабря 1990 года N 395-1, решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в "Вестнике Банка России". Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России. Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700.000 руб. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).
Судом установлено, что 02.04.2014 года между Р.Т. и ЗАО КБ "Софрино" был заключен договор банковского вклада N 0402-06-810/026, в соответствии с которым банк принимает во вклад денежные средства в размере ***. на срок 367 календарных дней с даты внесения вклада, день окончания вклада 04.04.2015 года, под 10,35% годовых, и обязуется возвратить вклад и выплатить по нему проценты на условиях и в порядке, предусмотренных договором. В этот же день между Р.Т. и ЗАО КБ "Софрино" был заключен договор банковского счета физического лица N 40817/Т/15553, в силу которого банк открывает клиенту счет и обязуется принимать и зачислять поступающие на него денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумму со счета и проведении других операций по счету, номер счета клиента N ***.
02.04.2014 года банком была произведена приходная запись о поступлении на счет Р.Т. N *** денежных средств в сумме ***, что подтверждается приходным кассовым ордером N 14775.
30.05.2014 года банком была произведена приходная запись о поступлении на счет Р.Т. N *** денежных средств в сумме ***, что подтверждается приходным кассовым ордером N 19898.
Приказом Банка России от 02.06.2014 года N ОД-1251 у ЗАО КБ "Софрино" отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Решением Арбитражного суда города Москвы от 28.07.2014 года по делу N А40-88501/14 ЗАО КБ "Софрино" признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
Также в ходе судебного разбирательства установлено, что согласно справке ЗАО КБ "Софрино" о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлюсь возмещение, Р.Т. внесена в реестр обязательств банка перед вкладчиками с включением в него сведений об истице. 16.06.2014 года Р.Т. получила сумму страхового возмещения по вкладу в размере ***. Оставшаяся сумма вклада в размере ***. отсутствовала в реестре обязательств банка перед вкладчиками. Судом принято во внимание, что истицей не было заявлено требований о включении суммы *** в реестр обязательств банка перед вкладчиками.
В апреле 2014 года в ЗАО КБ "Софрино" возникла острая проблема платежеспособности. Предписанием Московского ГУ Банка России от 01.10.2013 года N 33-17-09/100576 ДСП с 02.10.2013 года сроком на 6 месяцев введено ограничение на привлечение денежных средств физических лиц во вклады. Согласно Предписанию, увеличение объема денежных средств на соответствующих счетах физических лиц, не являющихся акционерами Банка, на последующие даты, стало возможным только на сумму переоценки денежных средств в иностранной валюте и сумму зачисленных процентов в соответствии с условиями договоров банковского вклада.
31 марта 2014 года ГУ по ЦФО города Москвы Банка России установлено неисполнение Банком ограничений на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, нарушение Банком требований к порядку формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам и иных правовых актов Банка России. Предписанием N 40-6-09/35876 ДСП от 31.03.2014 года Банку введены ограничения на привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся акционерами Банка во вклады, а также запрет на открытие банковских счетов физических лиц.
Судом принято во внимание, что, начиная с 28.02.2014 года, в ЗАО КБ "Софрино" поступали жалобы вкладчиков на невыдачу денежных средств физическим лицам. С марта 2014 года информация о снижении ликвидности Банка обсуждалась в прессе. 07.05.2014 года появилось сообщение об отсутствие денежных средств на корреспондентских счетах Банка и о том, что Банк не проводит безналичные платежи клиентов, пожелавших закрыть депозиты, и безналичным путем перевести деньги в другие банки. 27.05.2014 года в прессе появилась информация, что Банк приостановил выдачу депозитов физическим лицам.
Согласно решению Арбитражного суда города Москвы, на дату отзыва лицензии 02.06.2014 года обязательства Банка перед кредиторами составили ***, активы - ***. По состоянию на 19.05.2014 года Банк был неплатежеспособен, а его клиенты не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах в Банке. Указанные денежные средства не могли быть ими свободно получены наличными или свободно перечислены на счета в иные кредитные организации.
Разрешая заявленные исковые требования, суд пришел к выводу, что на момент совершения операции по переводу денежных средств ЗАО КБ "Софрино" не имел возможности обеспечить оборотоспособность денежных средств, отражавшихся на счетах клиентов банка, в том числе, на счете Р.Т. Остатки средств на счетах внутри данного банка представляли собой только технические записи по счетам, не обладая свойством реальных денежных средств.
Кроме того, судом принято во внимание, что остаток денежных средств по счету истицы в размере *** образовался за счет перевода денежных средств со счета третьего лица Р.Ю.
Судом не были приняты во внимание представленные копии приходных кассовых ордеров в подтверждение внесения денежных средств во вклады, поскольку на дату 30.05.2014 года ЗАО КБ "Софрино" был неплатежеспособен, и, хотя технически мог совершать любые операции по счетам клиентов, в том числе и во исполнение выставленных ими платежных поручений, но при этом такие операции экономических либо правовых последствий не влекли в связи с утратой ими соответствующего содержания по причине фактической неплатежеспособности кредитной организации.
Также суд исходил из того, что при недостаточности денежных средств на корреспондентских счетах банка реализация прав и обязанностей по договору банковского счета невозможна, а действия по перечислению денежных средств на счет Р.Т. не могут быть признаны действиями по исполнению договора банковского счета, и правовых последствий, характерных для данного вида договоров, не порождают.
Между тем, совершение корреспондирующих расходных и приходных записей по счетам клиентов банка свидетельствует о неуплате денежных средств и фактически означает передачу прав требования к кредитной организации.
Доводы кассационной жалобы не могут быть приняты во внимание, поскольку были предметом подробного изучения судов обеих инстанций, направлены на оспаривание их выводов, а также иную оценку доказательств, не содержат обстоятельств, нуждающихся в дополнительной проверке, основанием к отмене решения суда и определения судебной коллегии служить не могут.
Положениями статей 378, 386, 387 Гражданского процессуального кодекса РФ предусмотрено, что судом кассационной инстанции не производится переоценка имеющихся в деле доказательств, а также установление обстоятельств, которые не были установлены судами первой и второй инстанции или были ими опровергнуты.
Существенных нарушений норм материального и процессуального права при рассмотрении дела не установлено.
Принцип правовой определенности предполагает, что стороны не вправе требовать пересмотра вступивших в законную силу судебных постановлений только в целях проведения повторного слушания и получения нового судебного постановления другого содержания. Иная точка зрения на то, как должно было быть разрешено дело, не может являться поводом для отмены или изменения вступившего в законную силу судебного постановления нижестоящего суда в кассационном порядке.
Доводы кассационной жалобы требованиям принципа правовой определенности не отвечают.
На основании изложенного, руководствуясь статьей 381 ГПК РФ,
определил:
в передаче кассационной жалобы Р.Т. на решение Таганского районного суда города Москвы от 26 января 2015 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 08 апреля 2015 года по делу по иску Р.Т. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о взыскании страхового возмещения, процентов по вкладу, компенсации морального вреда, судебных издержек, для рассмотрения в судебном заседании суда кассационной инстанции - отказать.
Судья
Московского городского суда
А.И.КЛЮЕВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
ОПРЕДЕЛЕНИЕ МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ОТ 24.06.2015 N 4Г/8-5670/2015
Разделы:Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
МОСКОВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 24 июня 2015 г. N 4г/8-5670
Судья Московского городского суда Клюева А.И., рассмотрев кассационную жалобу Р.Т., поступившую 28 мая 2015 года, на решение Таганского районного суда города Москвы от 26 января 2015 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 08 апреля 2015 года по делу по иску Р.Т. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о взыскании страхового возмещения, процентов по вкладу, компенсации морального вреда, судебных издержек,
установил:
Р.Т. обратилась в суд с иском к ГК "АСВ" о взыскании страхового возмещения, процентов по вкладу, компенсации морального вреда, судебных издержек. В обоснование заявленных требований истица указывала, что она является клиентом ЗАО КБ "Софрино" на основании договора банковского счета от 02.04.2014 года, в соответствии с которым банк открывает истице текущий счет N *** и осуществляет расчеты и кассовые операции, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, и на основании заключенного с банком договора банковского вклада N 0402-06-810/026 от 02.04.2014 года, в соответствии с которым вкладчик вносит, а банк принимает во вклад денежные средства в размере ***, на срок 367 календарных дней с даты внесения вклада до 04.04.2015 года под 10,35% годовых и обязуется возвратить вклад и выплатить проценты по вкладу на условиях и в порядке, предусмотренных договором. В соответствии с договором банковского вклада 02.04.2014 года истицей Р.Т. внесены денежные средства в размере ***, что подтверждается приходным кассовым ордером N 14775 от 02.04.2014 года, а также ***, что подтверждается приходным кассовым ордером N 19898 от 30.05.2014 года. Приказом Центрального Банка России от 02.06.2014 года N ОД-1251 у ЗАО КБ "Софрино" отозвана лицензия. 19.06.2014 года Р.Т. обратилась в Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" с заявлением о выплате страхового возмещения по вкладам ЗАО КБ "Софрино". Ответчик выплатил истице сумму страхового возмещения в размере ***, а оставшуюся сумму ***, внесенную Р.Т. 30.05.2014 года, выплатить отказался, мотивируя свой отказ, тем что банк на момент внесения денежных средств не осуществлял финансовых операций. Не согласившись с данным отказом, истица просила суд взыскать с ГК "АСВ" сумму страхового возмещения в размере ***, проценты по вкладу в размере ***, компенсацию морального вреда в размере ***, судебные расходы: за оказание юридических услуг в размере ***, изготовление нотариальной доверенности на представителей в размере ***.
Решением Таганского районного суда города Москвы от 26 января 2015 года в удовлетворении исковых требований Р.Т. - отказано.
Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 08 апреля 2015 года решение Таганского районного суда города Москвы от 26 января 2015 года оставлено без изменения.
В кассационной жалобе Р.Т. просит отменить состоявшиеся по делу судебные постановления и направить дело на новое рассмотрение.
В соответствии с частью 2 статьи 381 Гражданского процессуального кодекса РФ по результатам изучения кассационных жалобы, представления судья выносит определение:
1) об отказе в передаче кассационных жалобы, представления для рассмотрения в судебном заседании суда кассационной инстанции, если отсутствуют основания для пересмотра судебных постановлений в кассационном порядке;
2) о передаче кассационных жалобы, представления с делом для рассмотрения в судебном заседании суда кассационной инстанции.
Основаниями для отмены или изменения судебных постановлений в кассационном порядке являются существенные нарушения норм материального права или норм процессуального права, которые повлияли на исход дела и без устранения которых невозможны восстановление и защита нарушенных прав, свобод и законных интересов, а также защита охраняемых законом публичных интересов.
Как усматривается из судебных постановлений, они сомнений в законности не вызывают, а доводы жалобы в соответствии со статьей 387 Гражданского процессуального Кодекса РФ не могут повлечь их отмену или изменение в кассационном порядке, в связи с чем оснований для передачи кассационной жалобы для рассмотрения в судебном заседании суда кассационной инстанции не имеется.
В соответствии с ч. 1 ст. 834 Гражданского кодекса РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
В соответствии со ст. 836 Гражданского кодекса РФ договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным.
В силу ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.
В соответствии со ст. 846 Гражданского кодекса РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.
В силу п. 1 ст. 4 Федерального закона от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" участниками системы страхования вкладов являются вкладчики, признаваемые для целей настоящего Федерального закона выгодоприобретателями.
Согласно ст. 2 указанного Федерального закона, вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.
В силу ст. ст. 8, 9 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ", страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств: отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее - лицензия Банка России) в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.
В соответствии со ст. 12 названного Закона, Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.
Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.
При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.
Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.
При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.
При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.
В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.
В случае восстановления в порядке, предусмотренном частями 2 и 3 статьи 10 настоящего Федерального закона, срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе получить возмещение по вкладам в размере, соответствующем сумме обязательств банка перед ним, указанной в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.
Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.
В силу положений ст. 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02 декабря 1990 года N 395-1, решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в "Вестнике Банка России". Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России. Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700.000 руб. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).
Судом установлено, что 02.04.2014 года между Р.Т. и ЗАО КБ "Софрино" был заключен договор банковского вклада N 0402-06-810/026, в соответствии с которым банк принимает во вклад денежные средства в размере ***. на срок 367 календарных дней с даты внесения вклада, день окончания вклада 04.04.2015 года, под 10,35% годовых, и обязуется возвратить вклад и выплатить по нему проценты на условиях и в порядке, предусмотренных договором. В этот же день между Р.Т. и ЗАО КБ "Софрино" был заключен договор банковского счета физического лица N 40817/Т/15553, в силу которого банк открывает клиенту счет и обязуется принимать и зачислять поступающие на него денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумму со счета и проведении других операций по счету, номер счета клиента N ***.
02.04.2014 года банком была произведена приходная запись о поступлении на счет Р.Т. N *** денежных средств в сумме ***, что подтверждается приходным кассовым ордером N 14775.
30.05.2014 года банком была произведена приходная запись о поступлении на счет Р.Т. N *** денежных средств в сумме ***, что подтверждается приходным кассовым ордером N 19898.
Приказом Банка России от 02.06.2014 года N ОД-1251 у ЗАО КБ "Софрино" отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Решением Арбитражного суда города Москвы от 28.07.2014 года по делу N А40-88501/14 ЗАО КБ "Софрино" признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
Также в ходе судебного разбирательства установлено, что согласно справке ЗАО КБ "Софрино" о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлюсь возмещение, Р.Т. внесена в реестр обязательств банка перед вкладчиками с включением в него сведений об истице. 16.06.2014 года Р.Т. получила сумму страхового возмещения по вкладу в размере ***. Оставшаяся сумма вклада в размере ***. отсутствовала в реестре обязательств банка перед вкладчиками. Судом принято во внимание, что истицей не было заявлено требований о включении суммы *** в реестр обязательств банка перед вкладчиками.
В апреле 2014 года в ЗАО КБ "Софрино" возникла острая проблема платежеспособности. Предписанием Московского ГУ Банка России от 01.10.2013 года N 33-17-09/100576 ДСП с 02.10.2013 года сроком на 6 месяцев введено ограничение на привлечение денежных средств физических лиц во вклады. Согласно Предписанию, увеличение объема денежных средств на соответствующих счетах физических лиц, не являющихся акционерами Банка, на последующие даты, стало возможным только на сумму переоценки денежных средств в иностранной валюте и сумму зачисленных процентов в соответствии с условиями договоров банковского вклада.
31 марта 2014 года ГУ по ЦФО города Москвы Банка России установлено неисполнение Банком ограничений на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, нарушение Банком требований к порядку формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам и иных правовых актов Банка России. Предписанием N 40-6-09/35876 ДСП от 31.03.2014 года Банку введены ограничения на привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся акционерами Банка во вклады, а также запрет на открытие банковских счетов физических лиц.
Судом принято во внимание, что, начиная с 28.02.2014 года, в ЗАО КБ "Софрино" поступали жалобы вкладчиков на невыдачу денежных средств физическим лицам. С марта 2014 года информация о снижении ликвидности Банка обсуждалась в прессе. 07.05.2014 года появилось сообщение об отсутствие денежных средств на корреспондентских счетах Банка и о том, что Банк не проводит безналичные платежи клиентов, пожелавших закрыть депозиты, и безналичным путем перевести деньги в другие банки. 27.05.2014 года в прессе появилась информация, что Банк приостановил выдачу депозитов физическим лицам.
Согласно решению Арбитражного суда города Москвы, на дату отзыва лицензии 02.06.2014 года обязательства Банка перед кредиторами составили ***, активы - ***. По состоянию на 19.05.2014 года Банк был неплатежеспособен, а его клиенты не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах в Банке. Указанные денежные средства не могли быть ими свободно получены наличными или свободно перечислены на счета в иные кредитные организации.
Разрешая заявленные исковые требования, суд пришел к выводу, что на момент совершения операции по переводу денежных средств ЗАО КБ "Софрино" не имел возможности обеспечить оборотоспособность денежных средств, отражавшихся на счетах клиентов банка, в том числе, на счете Р.Т. Остатки средств на счетах внутри данного банка представляли собой только технические записи по счетам, не обладая свойством реальных денежных средств.
Кроме того, судом принято во внимание, что остаток денежных средств по счету истицы в размере *** образовался за счет перевода денежных средств со счета третьего лица Р.Ю.
Судом не были приняты во внимание представленные копии приходных кассовых ордеров в подтверждение внесения денежных средств во вклады, поскольку на дату 30.05.2014 года ЗАО КБ "Софрино" был неплатежеспособен, и, хотя технически мог совершать любые операции по счетам клиентов, в том числе и во исполнение выставленных ими платежных поручений, но при этом такие операции экономических либо правовых последствий не влекли в связи с утратой ими соответствующего содержания по причине фактической неплатежеспособности кредитной организации.
Также суд исходил из того, что при недостаточности денежных средств на корреспондентских счетах банка реализация прав и обязанностей по договору банковского счета невозможна, а действия по перечислению денежных средств на счет Р.Т. не могут быть признаны действиями по исполнению договора банковского счета, и правовых последствий, характерных для данного вида договоров, не порождают.
Между тем, совершение корреспондирующих расходных и приходных записей по счетам клиентов банка свидетельствует о неуплате денежных средств и фактически означает передачу прав требования к кредитной организации.
Доводы кассационной жалобы не могут быть приняты во внимание, поскольку были предметом подробного изучения судов обеих инстанций, направлены на оспаривание их выводов, а также иную оценку доказательств, не содержат обстоятельств, нуждающихся в дополнительной проверке, основанием к отмене решения суда и определения судебной коллегии служить не могут.
Положениями статей 378, 386, 387 Гражданского процессуального кодекса РФ предусмотрено, что судом кассационной инстанции не производится переоценка имеющихся в деле доказательств, а также установление обстоятельств, которые не были установлены судами первой и второй инстанции или были ими опровергнуты.
Существенных нарушений норм материального и процессуального права при рассмотрении дела не установлено.
Принцип правовой определенности предполагает, что стороны не вправе требовать пересмотра вступивших в законную силу судебных постановлений только в целях проведения повторного слушания и получения нового судебного постановления другого содержания. Иная точка зрения на то, как должно было быть разрешено дело, не может являться поводом для отмены или изменения вступившего в законную силу судебного постановления нижестоящего суда в кассационном порядке.
Доводы кассационной жалобы требованиям принципа правовой определенности не отвечают.
На основании изложенного, руководствуясь статьей 381 ГПК РФ,
определил:
в передаче кассационной жалобы Р.Т. на решение Таганского районного суда города Москвы от 26 января 2015 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 08 апреля 2015 года по делу по иску Р.Т. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о взыскании страхового возмещения, процентов по вкладу, компенсации морального вреда, судебных издержек, для рассмотрения в судебном заседании суда кассационной инстанции - отказать.
Судья
Московского городского суда
А.И.КЛЮЕВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)