Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец указал, что между ним и ответчиком был заключен кредитный договор. Истец направил ответчику претензию об истребовании копий документов ввиду их отсутствия, однако ответа на претензию не получил.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Андреева Н.С.
Судебная коллегия по гражданским делам Челябинского областного суда в составе:
председательствующего Власова О.П.
судей Грисяк Т.В., Протозановой С.А.
при секретаре Д.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Н. на решение Калининского районного суда города Челябинска от 04 февраля 2015 года.
Стороны, надлежащим образом извещенные о рассмотрении дела, в судебное заседание не явились, доказательств наличия уважительных причин неявки или наличия иных обстоятельств, препятствующих апелляционному рассмотрению, не представили, в связи с чем судебная коллегия, в соответствии с ч. 1 ст. 327, ч. 3 ст. 167 ГПК РФ находит возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Заслушав доклад судьи Власова О.П. по обстоятельствам дела и доводах апелляционной жалобы, судебная коллегия
установила:
Н. обратился в суд с иском к ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" о возложении обязанности предоставить ему копии документов по кредитному делу, а именно копию приложения к кредитному договору N **** от 06 декабря 2012 года, расширенную выписку по лицевому счету за период с момента заключения договора по день подачи искового заявления в суд.
В обоснование заявленных требований истец указал, что между ним и ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" был заключен кредитный договор N **** от 06 декабря 2012 года на сумму в размере **** рубля. По условиям данного договора ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить ему кредит. Он, в свою очередь, обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить проценты за его пользование в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. 17 декабря 2014 года он направил ответчику претензию об истребовании копий вышеуказанных документов ввиду их отсутствия, однако ответа на претензию не получил. Считает, что данная информация должна быть предоставлена ему бесплатно. Недостаточность информации о кредите и порядке его возврата и списания средств с лицевого счета заемщика является нарушением п. 1 ст. 10 Закона "О защите прав потребителей".
Н. в судебном заседании участия не принимал.
Представитель ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в судебном заседании участия не принимал. Суду представлены письменные возражения на исковое заявление, в которых указано на необоснованность заявленных требований.
Суд постановил решение об отказе Н. в удовлетворении исковых требований.
В апелляционной жалобе Н. просит решение суда отменить и принять новый судебный акт. Ссылается на то, что он не получил ответа на претензию, направленную в ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк", тогда как по смыслу ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно бесплатно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Орган Роспотребнадзора привлек банк к административной ответственности за совершение правонарушения, предусмотренного ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ, которое выразилось во включении в кредитный договор условия о том, что выдача банком справок о состоянии задолженности заемщика является платной, стоимость данной услуги определяется тарифами банка. Данное решение оставлено судом в силе. Таким образом, истец является потребителем банковских услуг и клиентом банка и в силу прямого указания закона ему должна быть предоставлена информация о состоянии его лицевого счета. Недостаточность информации о кредите, порядке его возврата и очередности списания денежных средств с лицевого счета заемщика является грубым нарушением п. 1 ст. 10 Закона "О защите прав потребителей".
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.
В соответствии с положениями пункта 1 статьи 8 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).
Согласно пункту 2 статьи 8 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.
В силу пунктов 1 и 2 статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.
Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.
Согласно пункту 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.
Из материалов дела следует, что 06 декабря 2012 года между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (банк) и Н. (клиент, заемщик) был заключен кредитный договор N ****, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере **** рубля на срок 36 месяцев под 19,90% годовых. Копия данного договора была приложена истцом к настоящему исковому заявлению.
Также Н. к иску приложена претензия от 17 декабря 2014 года, адресованная ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк", в которой он просил банк предоставить ему копии документов, а именно копии кредитного договора с приложением, копии графика и расширенную выписку по лицевому счету, произвести перерасчет суммы основного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховок, зачесть в счет погашения задолженности комиссии и страховые премии/взносы, а также расторгнуть кредитный договор.
В обоснование иска Н., в частности, указывает на то, что ответчик не ответил на вышеприведенную претензию и не предоставил запрашиваемые им документы.
Разрешая исковые требования Н. и отказывая в их удовлетворении, суд первой инстанции правильно исходил из того, что до заключения кредитного договора в соответствии с требованиями ч. 7 ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" Н. была предоставлена информация о полной стоимости кредита и условиях его погашения, права истца действиями ответчика нарушены не были, достоверных доказательств направления ответчику претензии о предоставлении ему необходимых документов и отказа в предоставлении запрашиваемых документов материалы дела не содержат.
С выводами суда первой инстанции судебная коллегия соглашается, считает их правильными, поскольку они основаны на фактических обстоятельствах дела и правильном применении норм материального права.
Подлежат отклонению доводы апелляционной жалобы Н. о том, что он не получил ответа на претензию, направленную в ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк", тогда как по смыслу ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно бесплатно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
Копия заявки на открытие банковских счетов, которая является основной частью кредитного договора N **** от 06 декабря 2012 года, содержащей полную информацию об условиях кредитования (размере кредита, процентной ставке по кредиту, сроке и порядке возврата кредита), подписанной Н., последним получена, что подтверждается его подписью в заявке в разделе "о документах".
Доказательств того, что при заключении кредитного договора ему не была предоставлена полная и достоверная информация об условиях кредитования, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено, как и не представлено доказательств того, что Н. обращался в банк с заявлением о предоставлении необходимой информации, но ему банком было отказано.
Как указывалось ранее, подписывая заявку на открытие банковских счетов, которая является составной частью кредитного договора N **** от 06 декабря 2012 года, содержащую все существенные условия кредитного договора, Н. подтвердил, что он получил заявку, график погашения по кредиту, прочел и полностью согласен с содержанием условий договора, соглашением о порядке открытия банковских счетов, тарифов банка и др. (л.д. 28).
При этом суд обоснованно не принял в качестве доказательства представленную истцом в материалы дела претензию, содержащую помимо требований о предоставлении ему копии кредитного договора с приложением, графика и расширенной выписки по лицевому счету, также требование о перерасчете суммы основного долга и процентов без учета комиссий и страховых премий и зачете незаконно удержанных сумм в счет погашения задолженности, поскольку доказательств ее получения ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в материалах дела не имеется. Претензия датирована 17 декабря 2014 года, а реестр почтовых отправлений имеет штамп почтового отделения с датой - 07 июля 2014 года (л.д. 12).
Информация, которую истец просит обязать предоставить ответчику, составляет банковскую тайну, однако, согласно ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации, может быть получена Н. самостоятельно, поскольку он является клиентом банка.
По указанным основаниям утверждения Н. в жалобе о том, что он является потребителем банковских услуг и клиентом банка и в силу прямого указания закона ему должна быть предоставлена информация о состоянии его лицевого счета подлежат отклонению.
Таким образом, при отсутствии доказательств невозможности самостоятельного получения заемщиком информации по его кредиту (выписки по лицевому счету), отсутствие доказательств отказа банка, в нарушение закона, в предоставлении такой информации, оснований для удовлетворения исковых требований о возложении на ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обязанности представить необходимые истцу документы не имеется.
Ссылки в жалобе на то, что орган Роспетребнадзора привлек банк к административной ответственности за совершение правонарушения, предусмотренного ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ, которое выразилось во включении в кредитный договор условия о том, что выдача банком справок о состоянии задолженности заемщика является платной, стоимость данной услуги определяется тарифами банка, доказательствами не подтверждены.
Суд правильно установил обстоятельства, имеющие значение для дела, разрешил спор в соответствии с представленными доказательствами и требованиями закона. Оснований для отмены решения по доводам апелляционной жалобы не также имеется.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
Решение Калининского районного суда города Челябинска от 04 февраля 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Н. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ЧЕЛЯБИНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 25.06.2015 ПО ДЕЛУ N 11-6975/2015
Требование: О возложении обязанности предоставить копии документов.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец указал, что между ним и ответчиком был заключен кредитный договор. Истец направил ответчику претензию об истребовании копий документов ввиду их отсутствия, однако ответа на претензию не получил.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ЧЕЛЯБИНСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 25 июня 2015 г. по делу N 11-6975/2015
Судья: Андреева Н.С.
Судебная коллегия по гражданским делам Челябинского областного суда в составе:
председательствующего Власова О.П.
судей Грисяк Т.В., Протозановой С.А.
при секретаре Д.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Н. на решение Калининского районного суда города Челябинска от 04 февраля 2015 года.
Стороны, надлежащим образом извещенные о рассмотрении дела, в судебное заседание не явились, доказательств наличия уважительных причин неявки или наличия иных обстоятельств, препятствующих апелляционному рассмотрению, не представили, в связи с чем судебная коллегия, в соответствии с ч. 1 ст. 327, ч. 3 ст. 167 ГПК РФ находит возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Заслушав доклад судьи Власова О.П. по обстоятельствам дела и доводах апелляционной жалобы, судебная коллегия
установила:
Н. обратился в суд с иском к ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" о возложении обязанности предоставить ему копии документов по кредитному делу, а именно копию приложения к кредитному договору N **** от 06 декабря 2012 года, расширенную выписку по лицевому счету за период с момента заключения договора по день подачи искового заявления в суд.
В обоснование заявленных требований истец указал, что между ним и ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" был заключен кредитный договор N **** от 06 декабря 2012 года на сумму в размере **** рубля. По условиям данного договора ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить ему кредит. Он, в свою очередь, обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить проценты за его пользование в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. 17 декабря 2014 года он направил ответчику претензию об истребовании копий вышеуказанных документов ввиду их отсутствия, однако ответа на претензию не получил. Считает, что данная информация должна быть предоставлена ему бесплатно. Недостаточность информации о кредите и порядке его возврата и списания средств с лицевого счета заемщика является нарушением п. 1 ст. 10 Закона "О защите прав потребителей".
Н. в судебном заседании участия не принимал.
Представитель ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в судебном заседании участия не принимал. Суду представлены письменные возражения на исковое заявление, в которых указано на необоснованность заявленных требований.
Суд постановил решение об отказе Н. в удовлетворении исковых требований.
В апелляционной жалобе Н. просит решение суда отменить и принять новый судебный акт. Ссылается на то, что он не получил ответа на претензию, направленную в ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк", тогда как по смыслу ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно бесплатно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Орган Роспотребнадзора привлек банк к административной ответственности за совершение правонарушения, предусмотренного ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ, которое выразилось во включении в кредитный договор условия о том, что выдача банком справок о состоянии задолженности заемщика является платной, стоимость данной услуги определяется тарифами банка. Данное решение оставлено судом в силе. Таким образом, истец является потребителем банковских услуг и клиентом банка и в силу прямого указания закона ему должна быть предоставлена информация о состоянии его лицевого счета. Недостаточность информации о кредите, порядке его возврата и очередности списания денежных средств с лицевого счета заемщика является грубым нарушением п. 1 ст. 10 Закона "О защите прав потребителей".
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.
В соответствии с положениями пункта 1 статьи 8 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).
Согласно пункту 2 статьи 8 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.
В силу пунктов 1 и 2 статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.
Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.
Согласно пункту 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.
Из материалов дела следует, что 06 декабря 2012 года между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (банк) и Н. (клиент, заемщик) был заключен кредитный договор N ****, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере **** рубля на срок 36 месяцев под 19,90% годовых. Копия данного договора была приложена истцом к настоящему исковому заявлению.
Также Н. к иску приложена претензия от 17 декабря 2014 года, адресованная ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк", в которой он просил банк предоставить ему копии документов, а именно копии кредитного договора с приложением, копии графика и расширенную выписку по лицевому счету, произвести перерасчет суммы основного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховок, зачесть в счет погашения задолженности комиссии и страховые премии/взносы, а также расторгнуть кредитный договор.
В обоснование иска Н., в частности, указывает на то, что ответчик не ответил на вышеприведенную претензию и не предоставил запрашиваемые им документы.
Разрешая исковые требования Н. и отказывая в их удовлетворении, суд первой инстанции правильно исходил из того, что до заключения кредитного договора в соответствии с требованиями ч. 7 ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" Н. была предоставлена информация о полной стоимости кредита и условиях его погашения, права истца действиями ответчика нарушены не были, достоверных доказательств направления ответчику претензии о предоставлении ему необходимых документов и отказа в предоставлении запрашиваемых документов материалы дела не содержат.
С выводами суда первой инстанции судебная коллегия соглашается, считает их правильными, поскольку они основаны на фактических обстоятельствах дела и правильном применении норм материального права.
Подлежат отклонению доводы апелляционной жалобы Н. о том, что он не получил ответа на претензию, направленную в ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк", тогда как по смыслу ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно бесплатно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
Копия заявки на открытие банковских счетов, которая является основной частью кредитного договора N **** от 06 декабря 2012 года, содержащей полную информацию об условиях кредитования (размере кредита, процентной ставке по кредиту, сроке и порядке возврата кредита), подписанной Н., последним получена, что подтверждается его подписью в заявке в разделе "о документах".
Доказательств того, что при заключении кредитного договора ему не была предоставлена полная и достоверная информация об условиях кредитования, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено, как и не представлено доказательств того, что Н. обращался в банк с заявлением о предоставлении необходимой информации, но ему банком было отказано.
Как указывалось ранее, подписывая заявку на открытие банковских счетов, которая является составной частью кредитного договора N **** от 06 декабря 2012 года, содержащую все существенные условия кредитного договора, Н. подтвердил, что он получил заявку, график погашения по кредиту, прочел и полностью согласен с содержанием условий договора, соглашением о порядке открытия банковских счетов, тарифов банка и др. (л.д. 28).
При этом суд обоснованно не принял в качестве доказательства представленную истцом в материалы дела претензию, содержащую помимо требований о предоставлении ему копии кредитного договора с приложением, графика и расширенной выписки по лицевому счету, также требование о перерасчете суммы основного долга и процентов без учета комиссий и страховых премий и зачете незаконно удержанных сумм в счет погашения задолженности, поскольку доказательств ее получения ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в материалах дела не имеется. Претензия датирована 17 декабря 2014 года, а реестр почтовых отправлений имеет штамп почтового отделения с датой - 07 июля 2014 года (л.д. 12).
Информация, которую истец просит обязать предоставить ответчику, составляет банковскую тайну, однако, согласно ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации, может быть получена Н. самостоятельно, поскольку он является клиентом банка.
По указанным основаниям утверждения Н. в жалобе о том, что он является потребителем банковских услуг и клиентом банка и в силу прямого указания закона ему должна быть предоставлена информация о состоянии его лицевого счета подлежат отклонению.
Таким образом, при отсутствии доказательств невозможности самостоятельного получения заемщиком информации по его кредиту (выписки по лицевому счету), отсутствие доказательств отказа банка, в нарушение закона, в предоставлении такой информации, оснований для удовлетворения исковых требований о возложении на ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обязанности представить необходимые истцу документы не имеется.
Ссылки в жалобе на то, что орган Роспетребнадзора привлек банк к административной ответственности за совершение правонарушения, предусмотренного ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ, которое выразилось во включении в кредитный договор условия о том, что выдача банком справок о состоянии задолженности заемщика является платной, стоимость данной услуги определяется тарифами банка, доказательствами не подтверждены.
Суд правильно установил обстоятельства, имеющие значение для дела, разрешил спор в соответствии с представленными доказательствами и требованиями закона. Оснований для отмены решения по доводам апелляционной жалобы не также имеется.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
Решение Калининского районного суда города Челябинска от 04 февраля 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Н. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)