Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец считает действия банка по списанию комиссии за страхование жизни и здоровья противоречащими Закону о защите прав потребителей, который запрещает обуславливать оказание одной услуги другой.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Председательствующий: Валитова М.С.
Судебная коллегия по гражданским делам Омского областного суда в составе:
председательствующего Осадчей Е.А.,
судей Полыги В.А., Утенко Р.В.,
при секретаре К.
рассмотрела в судебном заседании 20 августа 2014 года
дело по апелляционной жалобе представителя С. Ф. на решение Первомайского районного суда г. Омска от 11 июня 2014 года, которым постановлено:
"В удовлетворении исковых требований С. к Коммерческому банку "Ренессанс Кредит" (ООО) о признании недействительным условия кредитного договора в части уплаты страховой премии за подключение к программе страхования, взыскании убытков в размере <...> 00 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <...> 50 коп., компенсации морального вреда в размере <...> 00 коп., штрафа за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке и судебных расходов в размере <...> 00 коп. отказать в полном объеме".
Заслушав доклад судьи Утенко Р.В., судебная коллегия
установила:
С. обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "Ренессанс Кредит" о признании недействительным условия кредитного договора в части уплаты страховой премии за подключение к программе страхования. Истец указала, что <...> заключила с ответчиком кредитный договор N <...> на сумму <...> на срок до <...> Фактически истец получила <...>, остальная сумма в размере <...> была удержана банком в целях оплаты страховой премии по личному страхованию. Истец считает действия банка по списанию комиссии за страхование жизни и здоровья противоречащими Закону о защите прав потребителей, который запрещает обуславливать оказание одной услуги другой. Из приведенных в кредитном договоре условий следует, что заключение кредитного договора без получения услуги по страхованию невозможно, т.е. данная услуга была навязана банком.
Истец. просила признать недействительным условие кредитного договора в части уплаты страховой премии за подключение к программе страхования, взыскать с ответчика убытки в размере <...>, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <...> 50 коп., компенсацию морального вреда в размере <...>, штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке в размере 50% от взысканной судом денежной суммы, расходы по оплате услуг представителя в размере <...> и по оформлению нотариальной доверенности в размере <...>.
Истец в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте слушания дела.
Представитель истца Ф. в судебном заседании требования поддержал в полном объеме по изложенным в исковом заявлении основаниям, пояснив, что банк не доказал перечисление страховой компании полученной от истца суммы страхования.
Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен.
Представитель привлеченного в качестве соответчика ООО "Группа Ренессанс Страхование" в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте слушания дела.
Судом постановлено указанное выше решение.
В апелляционной жалобе представитель С. Ф. просит отменить решение суда, вынести по делу новый акт об удовлетворении исковых требований в полном объеме. Апеллянт указывает, что банк не представил доказательств перечисления страховой суммы страховщику, действия банка нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Также истец не был проинформирован о том, какая часть из удерживаемой комиссии является страховой премией, что противоречит требованием ст. 12 Закона "О защите прав потребителей". Банк ухудшил положение потребителя тем, что в соответствии с условиями договора истец был лишен возможности оплатить услугу по страхования из собственных средств.
В судебном заседании представитель истца поддержал доводы апелляционной жалобы.
Представители ответчиков в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения жалобы извещены надлежаще.
Выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы гражданского дела, осудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены или изменения решения суда.
В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Суд апелляционной инстанции оценивает имеющиеся в деле, а также дополнительно представленные доказательства
В судебном заседании установлено, что <...> между Коммерческим банком "Ренессанс Капитал" (ООО) (название которого было изменено <...> на Коммерческий банк "Ренессанс Кредит" (ООО)) и С. заключен договор N <...>, в соответствии с которым истцу предоставлен кредит в размере <...>, включающий в себя сумму комиссии за подключение к программе страхования 1 на срок 48 месяцев под 21,1% годовых (л.д. 7).
Разделом 4 договора предусмотрено оказание клиенту услуги "Подключение к программе страхования" по кредитному договору, в соответствии с которой банк заключает со страховой компанией ООО "Группа Ренессанс Страхование" (лицензия ФССН С N <...>) договор страхования жизни и здоровья заемщика по кредитному договору. Страховыми рисками по договору являются смерть в результате несчастного случая или болезнь и инвалидность первой или второй группы (с ограничением трудоспособности второй или третьей степени) в результате несчастного случая или болезни на условиях, тарифах и правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней с учетом договора страхования 1 между страховой компанией и банком, являющихся неотъемлемой частью договора.
В соответствии с данным разделом договора клиент обязался уплатить банку комиссию за подключение к программе страхования 1 в размере и порядке, предусмотренном условиями и тарифами. Для уплаты комиссии за подключение к указанной программе страхования банк обязался предоставить клиенту кредит на уплату комиссии за данную услугу в соответствии с условиями кредитного договора. Клиент назначает банк выгодоприобретателем по договору страхования 1 при наступлении любого страхового случая в объеме страховой суммы, но не выше суммы полной задолженности по кредитному договору. Банк вправе в безакцептном порядке списать сумму комиссии за подключение к программе страхования 1 со счета клиента.
Размер комиссии определен в тарифном плане, который составляет 1,10% от суммы кредита за каждый месяц срока кредита, который уплачивается единоразово за весь срок кредита.
Факт заключения <...> между сторонами кредитного договора и предоставления истцу кредита в размере <...> в судебном заседании не оспаривался. На момент рассмотрения дела кредит истцом погашен в полном объеме досрочно.
Истец просила признать недействительным условия кредитного договора в части условий об уплате комиссии за подключение к программе страхования, ссылаясь на п. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", в соответствии с которым запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Вместе с тем в силу статьи 1 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", статей 329, 934 ГК РФ страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, осуществляется к выгоде заемщика.
Допустимость наличия в кредитном договоре условия о возможности страхования жизни заемщика согласуется с п. 2.2 Указаний Центрального банка Российской Федерации от 13.05.2008 г. N 2008-у "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита".
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии с ч. ч. 1 и 2 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения, хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств, либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.
В соответствие со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Согласно пункту 6.2.2 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Капитал" (ООО) услуга "подключение к программе страхования" осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи банком кредита. Данная услуга оказывается исключительно по желанию и с согласия клиента. Клиент вправе самостоятельно застраховать свою жизнь и/или здоровье в страховой компании или любой иной страховой организации, осуществляющей страхование данного вида, по своему выбору. Нежелание клиента воспользоваться услугой "подключение к программе страхования" не может послужить причиной отказа банка в предоставлении кредита или ухудшить условия кредитного договора и/или Договора о Карте.
В соответствии с пунктами 6.3.1, 6.3.2 Общих условий комиссия за подключение клиента к программе страхования в качестве заемщика по кредитному договору рассчитывается как процент от запрошенной клиентом суммы кредита за каждый месяц срока кредита. Размер комиссии за подключение к программе страхования определяется в соответствии с Тарифами банка. В случае если клиент выразил принять участие в программе страхования, банк предоставляет клиенту кредит на оплату комиссии за подключение к программе страхования, сумма комиссии включается в общую сумму кредита исключительно с согласия клиента. Клиент вправе оплатить комиссию за подключение к программе страхования за счет собственных средств до заключения договора страхования.
Из материалов дела следует, что положения указанного кредитного договора, заключенного между сторонами по делу, не содержат условий о том, что в выдаче кредита заемщику будет отказано без присоединения его к программе страхования.
В указанном кредитном договоре имеется подпись истца, которая подтверждает, что она была ознакомлена, согласна в полном объеме и обязалась неукоснительно соблюдать положения Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора. Условия о подключении к указанной программе страхования являются дополнительными условиями настоящего кредитного договора.
Факт ознакомления истца с условиями кредитного договора, в том числе с условиями предоставления услуги по подключению к указанной программе страхования, получения истцом информации о порядке подключения к программе страхования, а также о стоимости услуги по подключению к программе страхования подтверждаются материалами дела.
Судебная коллегия с учетом имеющихся в деле доказательств также приходит к выводу, что истец имела возможность заключить с Банком кредитный договор и без названного условия, однако, указанной возможностью не воспользовалась, от участия в программе страхования не отказалась.
При таких обстоятельствах суд обоснованно отказал истцу в удовлетворении ее требований о признании кредитного договора в части недействительным, возмещении вследствие этого убытков истцу и взыскании с ответчика средств компенсации в соответствии с нормами Закона РФ "О защите прав потребителей".
Доводы апелляционной жалобы о том, что ответчиком не представлены доказательства перечисления страховой суммы в ООО "Группа Ренессанс Страхование" являются несостоятельными, поскольку ответчиком представлены платежное поручение(л.д. 65) и выписка из реестра застрахованных лиц - реестра платежа с указанием в нем истца (л.д. 96).
Аналогичным образом указание апеллянта на то, что истец не был проинформирован о том, какая часть из удержанной суммы является страховой премией, а какая является комиссией банка, подлежат отклонению, поскольку из приложения к договору указан размер взимаемой банком комиссии. Утверждения апеллянта о фактическим взимании банком дополнительной стоимости кредита являются безосновательными.
Судебная коллегия полагает возможным отметить, что в силу п. 9.1.6 Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, являющихся приложением к договору страхования N GG1304/07, заключенному между ООО "Группа Ренессанс Страхование" и КБ "Ренессанс-Капитал" (Общество с ограниченной ответственностью), действие договора страхования прекращается в случае, если возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. В этом случае Страхователю возвращается часть уплаченной страховой премии пропорциональная не истекшему оплаченному периоду договора страхования.
Аналогичным образом с учетом установленного сторонами помесячного удержания ответчиком комиссии за подключение к программе страхования на период действия кредита, фактического внесения авансом истцом всей суммы на предполагаемый период действия кредита и досрочного исполнения обязательств по нему, заявитель не лишена права на защиту своих интересов иным не противоречащим законом способом.
При рассмотрении спора по заявленным требованиям суд первой инстанции надлежаще применил нормы материального права, в связи с чем оснований согласиться с доводами апелляционной жалобы об обратном не усматривается. Судебная коллегия полагает подлежащими отклонению доводы жалобы о неверной оценке судом доказательств в части установления обстоятельств заключения договора между сторонами и добровольности волеизъявления, информированности сторон.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
Решение Первомайского районного суда г. Омска от 11 июня 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя С. Ф. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ОМСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 20.08.2014 ПО ДЕЛУ N 33-5215/2014
Требование: О признании недействительным условия кредитного договора в части уплаты страховой премии за подключение к программе страхования.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец считает действия банка по списанию комиссии за страхование жизни и здоровья противоречащими Закону о защите прав потребителей, который запрещает обуславливать оказание одной услуги другой.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ОМСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 20 августа 2014 г. по делу N 33-5215/2014
Председательствующий: Валитова М.С.
Судебная коллегия по гражданским делам Омского областного суда в составе:
председательствующего Осадчей Е.А.,
судей Полыги В.А., Утенко Р.В.,
при секретаре К.
рассмотрела в судебном заседании 20 августа 2014 года
дело по апелляционной жалобе представителя С. Ф. на решение Первомайского районного суда г. Омска от 11 июня 2014 года, которым постановлено:
"В удовлетворении исковых требований С. к Коммерческому банку "Ренессанс Кредит" (ООО) о признании недействительным условия кредитного договора в части уплаты страховой премии за подключение к программе страхования, взыскании убытков в размере <...> 00 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <...> 50 коп., компенсации морального вреда в размере <...> 00 коп., штрафа за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке и судебных расходов в размере <...> 00 коп. отказать в полном объеме".
Заслушав доклад судьи Утенко Р.В., судебная коллегия
установила:
С. обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "Ренессанс Кредит" о признании недействительным условия кредитного договора в части уплаты страховой премии за подключение к программе страхования. Истец указала, что <...> заключила с ответчиком кредитный договор N <...> на сумму <...> на срок до <...> Фактически истец получила <...>, остальная сумма в размере <...> была удержана банком в целях оплаты страховой премии по личному страхованию. Истец считает действия банка по списанию комиссии за страхование жизни и здоровья противоречащими Закону о защите прав потребителей, который запрещает обуславливать оказание одной услуги другой. Из приведенных в кредитном договоре условий следует, что заключение кредитного договора без получения услуги по страхованию невозможно, т.е. данная услуга была навязана банком.
Истец. просила признать недействительным условие кредитного договора в части уплаты страховой премии за подключение к программе страхования, взыскать с ответчика убытки в размере <...>, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <...> 50 коп., компенсацию морального вреда в размере <...>, штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке в размере 50% от взысканной судом денежной суммы, расходы по оплате услуг представителя в размере <...> и по оформлению нотариальной доверенности в размере <...>.
Истец в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте слушания дела.
Представитель истца Ф. в судебном заседании требования поддержал в полном объеме по изложенным в исковом заявлении основаниям, пояснив, что банк не доказал перечисление страховой компании полученной от истца суммы страхования.
Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен.
Представитель привлеченного в качестве соответчика ООО "Группа Ренессанс Страхование" в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте слушания дела.
Судом постановлено указанное выше решение.
В апелляционной жалобе представитель С. Ф. просит отменить решение суда, вынести по делу новый акт об удовлетворении исковых требований в полном объеме. Апеллянт указывает, что банк не представил доказательств перечисления страховой суммы страховщику, действия банка нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Также истец не был проинформирован о том, какая часть из удерживаемой комиссии является страховой премией, что противоречит требованием ст. 12 Закона "О защите прав потребителей". Банк ухудшил положение потребителя тем, что в соответствии с условиями договора истец был лишен возможности оплатить услугу по страхования из собственных средств.
В судебном заседании представитель истца поддержал доводы апелляционной жалобы.
Представители ответчиков в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения жалобы извещены надлежаще.
Выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы гражданского дела, осудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены или изменения решения суда.
В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Суд апелляционной инстанции оценивает имеющиеся в деле, а также дополнительно представленные доказательства
В судебном заседании установлено, что <...> между Коммерческим банком "Ренессанс Капитал" (ООО) (название которого было изменено <...> на Коммерческий банк "Ренессанс Кредит" (ООО)) и С. заключен договор N <...>, в соответствии с которым истцу предоставлен кредит в размере <...>, включающий в себя сумму комиссии за подключение к программе страхования 1 на срок 48 месяцев под 21,1% годовых (л.д. 7).
Разделом 4 договора предусмотрено оказание клиенту услуги "Подключение к программе страхования" по кредитному договору, в соответствии с которой банк заключает со страховой компанией ООО "Группа Ренессанс Страхование" (лицензия ФССН С N <...>) договор страхования жизни и здоровья заемщика по кредитному договору. Страховыми рисками по договору являются смерть в результате несчастного случая или болезнь и инвалидность первой или второй группы (с ограничением трудоспособности второй или третьей степени) в результате несчастного случая или болезни на условиях, тарифах и правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней с учетом договора страхования 1 между страховой компанией и банком, являющихся неотъемлемой частью договора.
В соответствии с данным разделом договора клиент обязался уплатить банку комиссию за подключение к программе страхования 1 в размере и порядке, предусмотренном условиями и тарифами. Для уплаты комиссии за подключение к указанной программе страхования банк обязался предоставить клиенту кредит на уплату комиссии за данную услугу в соответствии с условиями кредитного договора. Клиент назначает банк выгодоприобретателем по договору страхования 1 при наступлении любого страхового случая в объеме страховой суммы, но не выше суммы полной задолженности по кредитному договору. Банк вправе в безакцептном порядке списать сумму комиссии за подключение к программе страхования 1 со счета клиента.
Размер комиссии определен в тарифном плане, который составляет 1,10% от суммы кредита за каждый месяц срока кредита, который уплачивается единоразово за весь срок кредита.
Факт заключения <...> между сторонами кредитного договора и предоставления истцу кредита в размере <...> в судебном заседании не оспаривался. На момент рассмотрения дела кредит истцом погашен в полном объеме досрочно.
Истец просила признать недействительным условия кредитного договора в части условий об уплате комиссии за подключение к программе страхования, ссылаясь на п. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", в соответствии с которым запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Вместе с тем в силу статьи 1 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", статей 329, 934 ГК РФ страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, осуществляется к выгоде заемщика.
Допустимость наличия в кредитном договоре условия о возможности страхования жизни заемщика согласуется с п. 2.2 Указаний Центрального банка Российской Федерации от 13.05.2008 г. N 2008-у "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита".
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии с ч. ч. 1 и 2 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения, хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств, либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.
В соответствие со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Согласно пункту 6.2.2 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Капитал" (ООО) услуга "подключение к программе страхования" осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи банком кредита. Данная услуга оказывается исключительно по желанию и с согласия клиента. Клиент вправе самостоятельно застраховать свою жизнь и/или здоровье в страховой компании или любой иной страховой организации, осуществляющей страхование данного вида, по своему выбору. Нежелание клиента воспользоваться услугой "подключение к программе страхования" не может послужить причиной отказа банка в предоставлении кредита или ухудшить условия кредитного договора и/или Договора о Карте.
В соответствии с пунктами 6.3.1, 6.3.2 Общих условий комиссия за подключение клиента к программе страхования в качестве заемщика по кредитному договору рассчитывается как процент от запрошенной клиентом суммы кредита за каждый месяц срока кредита. Размер комиссии за подключение к программе страхования определяется в соответствии с Тарифами банка. В случае если клиент выразил принять участие в программе страхования, банк предоставляет клиенту кредит на оплату комиссии за подключение к программе страхования, сумма комиссии включается в общую сумму кредита исключительно с согласия клиента. Клиент вправе оплатить комиссию за подключение к программе страхования за счет собственных средств до заключения договора страхования.
Из материалов дела следует, что положения указанного кредитного договора, заключенного между сторонами по делу, не содержат условий о том, что в выдаче кредита заемщику будет отказано без присоединения его к программе страхования.
В указанном кредитном договоре имеется подпись истца, которая подтверждает, что она была ознакомлена, согласна в полном объеме и обязалась неукоснительно соблюдать положения Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора. Условия о подключении к указанной программе страхования являются дополнительными условиями настоящего кредитного договора.
Факт ознакомления истца с условиями кредитного договора, в том числе с условиями предоставления услуги по подключению к указанной программе страхования, получения истцом информации о порядке подключения к программе страхования, а также о стоимости услуги по подключению к программе страхования подтверждаются материалами дела.
Судебная коллегия с учетом имеющихся в деле доказательств также приходит к выводу, что истец имела возможность заключить с Банком кредитный договор и без названного условия, однако, указанной возможностью не воспользовалась, от участия в программе страхования не отказалась.
При таких обстоятельствах суд обоснованно отказал истцу в удовлетворении ее требований о признании кредитного договора в части недействительным, возмещении вследствие этого убытков истцу и взыскании с ответчика средств компенсации в соответствии с нормами Закона РФ "О защите прав потребителей".
Доводы апелляционной жалобы о том, что ответчиком не представлены доказательства перечисления страховой суммы в ООО "Группа Ренессанс Страхование" являются несостоятельными, поскольку ответчиком представлены платежное поручение(л.д. 65) и выписка из реестра застрахованных лиц - реестра платежа с указанием в нем истца (л.д. 96).
Аналогичным образом указание апеллянта на то, что истец не был проинформирован о том, какая часть из удержанной суммы является страховой премией, а какая является комиссией банка, подлежат отклонению, поскольку из приложения к договору указан размер взимаемой банком комиссии. Утверждения апеллянта о фактическим взимании банком дополнительной стоимости кредита являются безосновательными.
Судебная коллегия полагает возможным отметить, что в силу п. 9.1.6 Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, являющихся приложением к договору страхования N GG1304/07, заключенному между ООО "Группа Ренессанс Страхование" и КБ "Ренессанс-Капитал" (Общество с ограниченной ответственностью), действие договора страхования прекращается в случае, если возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. В этом случае Страхователю возвращается часть уплаченной страховой премии пропорциональная не истекшему оплаченному периоду договора страхования.
Аналогичным образом с учетом установленного сторонами помесячного удержания ответчиком комиссии за подключение к программе страхования на период действия кредита, фактического внесения авансом истцом всей суммы на предполагаемый период действия кредита и досрочного исполнения обязательств по нему, заявитель не лишена права на защиту своих интересов иным не противоречащим законом способом.
При рассмотрении спора по заявленным требованиям суд первой инстанции надлежаще применил нормы материального права, в связи с чем оснований согласиться с доводами апелляционной жалобы об обратном не усматривается. Судебная коллегия полагает подлежащими отклонению доводы жалобы о неверной оценке судом доказательств в части установления обстоятельств заключения договора между сторонами и добровольности волеизъявления, информированности сторон.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
Решение Первомайского районного суда г. Омска от 11 июня 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя С. Ф. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)