Судебные решения, арбитраж
Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья суда первой инстанции: Бойкова А.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе
Председательствующего Чубаровой Н.В.,
судей Анашкина А.А., Снегиревой Е.Н.,
при секретаре Ж.,
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Анашкина А.А. дело по апелляционной жалобе представителя ЗАО "Райффайзенбанк" по доверенности Б.,
на решение Бутырского районного суда г. Москвы от 10 октября 2013 года, которым постановлено:
Исковые требования ЗАО "Райффайзенбанк" к К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору - оставить без удовлетворения.
Встречные исковые требования К.В. к ЗАО "Райффайзенбанк" о признании кредитного договора незаключенным - удовлетворить.
Признать незаключенным кредитный договор N... от 29 августа 2008 г. между ЗАО "Райффайзенбанк" и К.В.
Взыскать с ЗАО "Райффайзенбанк" в пользу К.В.... руб. в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.
ЗАО "Райффайзенбанк" обратилось в суд с иском к К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 29 августа 2008 г. истец предоставил К.В. кредит, в соответствии с рассмотренным заявлением на кредит N.... Согласно данному заявлению банк предоставил ответчику кредит в размере... (...) рублей, сроком на 60 месяцев, путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет клиента N.... Указанное заявление на кредит N... представляет собой акцептованное банком предложение ответчика о выдаче ему кредита на указанных в заявлении условиях. В заявлении сторонами оговорен график погашения кредита, определена окончательная дата погашения кредита. На основании распоряжения о предоставлении кредита банком был произведен акцепт оферты о заключении кредитного договора, открыт текущий банковский счет для выдачи кредита и перечислена денежная сумма в размере... (...) рублей. На дату подачи настоящего искового заявления обязательства должником по погашению задолженности по договору не исполняются. Таким образом, сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на 10.10.2013 г. составляет... рублей.. копеек, которую истец просил взыскать с ответчика, а также истец просил возместить за счет ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере... руб.
К.В. обратился к ЗАО "Райффайзенбанк" со встречным иском, ссылаясь на то, что обратился к ЗАО "Райффайзенбанк" с заявлением о предоставлении кредита, однако одновременно он обратился еще в несколько кредитных организаций с подобными заявлениями, в частности ЗАО "Банк Интеза", ОАО "Банк Москвы", ОАО "Московский кредитный банк", ООО КБ "БНП Париба Восток". Не дождавшись от ЗАО "Райффайзенбанк" подтверждения о предоставлении кредита, т.е. уведомления в котором должна была быть указана информация о номере счета, на который зачислен кредит, К.В. решил, что ему отказали в предоставлении кредита, и получил необходимые денежные средства в вышеуказанных кредитных организациях, от которых получил уведомления о предоставлении кредитных средств и предложения о заключении кредитный договоров и уже на сегодняшний момент их вернул. К.В. ни кредитных карт, ни кредитных денежных средств от ЗАО "Райффайзенбанк" не получал и не использовал. В связи с указанными обстоятельствами ответчик просит признать кредитный договор N.. от 29.08.2008 года незаключенным.
Представитель истца по первоначальному иску ЗАО "Райффайзенбанк" на основании доверенности Я. в судебное заседание явился, на удовлетворении иска настаивал, против встречных исковых требований возражал.
Ответчик по первоначальному иску К.В., его представитель, допущенная к участию в деле по устному ходатайству, К.К. в судебном заседании иск не признали, на удовлетворении встречного иска настаивали по доводам изложенным выше.
Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого просит представитель ЗАО "Райффайзенбанк" по доверенности Б. по доводам апелляционной жалобы, в частности потому, что действие ЗАО "Райффайзенбанк", выразившееся в перечислении на счет К.В. денежных средств, является акцептом на поступившую от него оферту из чего следует, что факт заключения между сторонами кредитного договора в офертно-акцептной форме установлен; К.В. добровольно подписал кредитный договор, что свидетельствует о его осведомленности об условиях, изложенных в заявлении, общих условиях и тарифах, согласии с ними и принятии на себя обязанности их исполнения; каких-либо доказательств понуждения К.В. к заключению договора не представлено.
Представитель ЗАО "Райффайзенбанк" по доверенности Я. в заседание судебной коллегии явился, доводы жалобы поддержал.
К.В. и его представитель по устному ходатайству К.К., в заседание судебной коллегии явились, доводы жалобы не признали.
Судебная коллегия, проверив материалы дела, выслушав представителя ЗАО "Райффайзенбанк" по доверенности Я., К.В. и его представителя по устному ходатайству К.К., находит решение законным и обоснованным, доводы жалобы не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.
В силу ч. 1 ст. 433 договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч. 1 - 3 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
Обстоятельства дела судом установлены верно.
Из материалов дела следует, что 29 августа 2008 года К.В. обратился в ЗАО "Райффайзенбанк" с заявлением, в котором предложил банку заключить с ним договор о предоставлении кредита в сумме... руб. сроком на 60 месяцев под 17% годовых, в заявлении были указаны также дата первого платежа - 1 октября 2008 года, сумма ежемесячного платежа - ... руб., а также номер счета, на который будет зачислен кредит.
В заявлении К.В. согласился с тем, что акцептом данного предложения о заключении договора будут являться действия банка по зачислению кредита на текущий счет клиента, который банк обязуется открыть и вести в соответствии с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО "Райффайзенбанк", которые вместе с тарифами банка и данным заявлением являются неотъемлемой частью договора. К.В. был ознакомлен с графиком ежемесячных платежей в размере... руб., что он подтвердил своей подписью. Им был также подписан по его заявлению договор об открытии текущего счета и предоставлении банковских услуг.
Как следует из материалов дела, на имя К.В. был открыт банковский счет, на который 1 сентября 2008 года зачислены денежные средства в сумме... руб.
Из представленной выписки по счету клиента следует, что К.В. с момента открытия ему банковского счета и зачисления на него банком предоставленного ему кредита в размере... рублей указанными денежными средствами не распоряжался, каких-либо операций по счету не совершал.
08 августа 2008 г. от гр. К.В. в банк поступили документы, необходимые для рассмотрения его заявления на получение потребительского кредита.
По результатам рассмотрения пакета документов ЗАО "Райффайзенбанк" было принято положительное решение, и, К.В. был одобрен Кредит в размере... рублей.
29 августа 2008 г. ответчик обратился в отделение банка для оформления договора.
29 августа 2008 г. заемщиком были подписаны заявление на кредит N..., которое является предложением (офертой) К.В. о заключении с ним договора о предоставлении кредита на указанных в таком заявлении условиях, уведомление о предоставлении кредита, расчет полной стоимости кредита, заявление на открытие текущего счета, договор об открытии текущего счета и предоставлении банковских услуг.
В соответствии с п. 8.1.2 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан от 27.08.2008 г., являющихся неотъемлемой частью договора, кредит предоставляется клиенту в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на счет.
01 сентября 2008 г. кредитные денежные средства были перечислены на текущий счет К.В. N....
Согласно Общих условий, с момента зачисления денежных средств кредит считается предоставленным и подлежит погашению согласно графику платежей, являющегося приложением N... к договору.
Из выписки по счету клиента усматривается, что предоставленными банком денежными средствами ответчик не воспользовался.
Разрешая заявленные требования по существу, суд, правильно применив нормы материального права, оценив имеющиеся доказательства в совокупности, учитывая, что доказательств того, что К.В. был уведомлен банком о предоставлении ему кредита на банковский счет, истцом суду не представлено, предоставленными банком денежными средствами К.В. не воспользовался, денежные средства, зачисленные на его банковский счет с момента их зачисления до момента обращения банка в суд с иском находились на указанном истцом счете, то есть в распоряжении банка, К.В. уведомление банка о номере счета, на который зачислен кредит, не получал, пришел к обоснованным выводам об удовлетворении встречных исковых требований о признании кредитного договора незаключенным и как следствие об отказе в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору.
Судебная коллегия в полной мере соглашается с выводами суда первой инстанции. Данные выводы основаны судом на материалах дела, к ним он пришел в результате обоснованного анализа письменных доказательств, которым дал надлежащую оценку в соответствии с положениями ст. 67 ГПК РФ.
Доводы апелляционной жалобы о том, что действие ЗАО "Райффайзенбанк", выразившееся в перечислении на счет К.В. денежных средств, является акцептом на поступившую от него оферту из чего следует, что факт заключения между сторонами кредитного договора в офертно-акцептной форме установлен; что К.В. добровольно подписал кредитный договор, что свидетельствует о его осведомленности об условиях, изложенных в заявлении, общих условиях и тарифах, согласии с ними и принятии на себя обязанности их исполнения; что каких-либо доказательств понуждения К.В. к заключению договора не представлено, не могут служить основаниями к отмене решения суда, поскольку направлены на переоценку доказательств и выводов суда, что в соответствии со ст. 67 ГПК РФ недопустимо.
Суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда не противоречат материалам дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, нормы материального права судом применены верно.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
Решение Бутырского районного суда г. Москвы от 10 октября 2013 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя ЗАО "Райффайзенбанк" по доверенности Б. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ОТ 26.03.2014 ПО ДЕЛУ N 33-9411/14
Разделы:Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
МОСКОВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 26 марта 2014 г. по делу N 33-9411/14
Судья суда первой инстанции: Бойкова А.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе
Председательствующего Чубаровой Н.В.,
судей Анашкина А.А., Снегиревой Е.Н.,
при секретаре Ж.,
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Анашкина А.А. дело по апелляционной жалобе представителя ЗАО "Райффайзенбанк" по доверенности Б.,
на решение Бутырского районного суда г. Москвы от 10 октября 2013 года, которым постановлено:
Исковые требования ЗАО "Райффайзенбанк" к К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору - оставить без удовлетворения.
Встречные исковые требования К.В. к ЗАО "Райффайзенбанк" о признании кредитного договора незаключенным - удовлетворить.
Признать незаключенным кредитный договор N... от 29 августа 2008 г. между ЗАО "Райффайзенбанк" и К.В.
Взыскать с ЗАО "Райффайзенбанк" в пользу К.В.... руб. в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.
установила:
ЗАО "Райффайзенбанк" обратилось в суд с иском к К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 29 августа 2008 г. истец предоставил К.В. кредит, в соответствии с рассмотренным заявлением на кредит N.... Согласно данному заявлению банк предоставил ответчику кредит в размере... (...) рублей, сроком на 60 месяцев, путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет клиента N.... Указанное заявление на кредит N... представляет собой акцептованное банком предложение ответчика о выдаче ему кредита на указанных в заявлении условиях. В заявлении сторонами оговорен график погашения кредита, определена окончательная дата погашения кредита. На основании распоряжения о предоставлении кредита банком был произведен акцепт оферты о заключении кредитного договора, открыт текущий банковский счет для выдачи кредита и перечислена денежная сумма в размере... (...) рублей. На дату подачи настоящего искового заявления обязательства должником по погашению задолженности по договору не исполняются. Таким образом, сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на 10.10.2013 г. составляет... рублей.. копеек, которую истец просил взыскать с ответчика, а также истец просил возместить за счет ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере... руб.
К.В. обратился к ЗАО "Райффайзенбанк" со встречным иском, ссылаясь на то, что обратился к ЗАО "Райффайзенбанк" с заявлением о предоставлении кредита, однако одновременно он обратился еще в несколько кредитных организаций с подобными заявлениями, в частности ЗАО "Банк Интеза", ОАО "Банк Москвы", ОАО "Московский кредитный банк", ООО КБ "БНП Париба Восток". Не дождавшись от ЗАО "Райффайзенбанк" подтверждения о предоставлении кредита, т.е. уведомления в котором должна была быть указана информация о номере счета, на который зачислен кредит, К.В. решил, что ему отказали в предоставлении кредита, и получил необходимые денежные средства в вышеуказанных кредитных организациях, от которых получил уведомления о предоставлении кредитных средств и предложения о заключении кредитный договоров и уже на сегодняшний момент их вернул. К.В. ни кредитных карт, ни кредитных денежных средств от ЗАО "Райффайзенбанк" не получал и не использовал. В связи с указанными обстоятельствами ответчик просит признать кредитный договор N.. от 29.08.2008 года незаключенным.
Представитель истца по первоначальному иску ЗАО "Райффайзенбанк" на основании доверенности Я. в судебное заседание явился, на удовлетворении иска настаивал, против встречных исковых требований возражал.
Ответчик по первоначальному иску К.В., его представитель, допущенная к участию в деле по устному ходатайству, К.К. в судебном заседании иск не признали, на удовлетворении встречного иска настаивали по доводам изложенным выше.
Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого просит представитель ЗАО "Райффайзенбанк" по доверенности Б. по доводам апелляционной жалобы, в частности потому, что действие ЗАО "Райффайзенбанк", выразившееся в перечислении на счет К.В. денежных средств, является акцептом на поступившую от него оферту из чего следует, что факт заключения между сторонами кредитного договора в офертно-акцептной форме установлен; К.В. добровольно подписал кредитный договор, что свидетельствует о его осведомленности об условиях, изложенных в заявлении, общих условиях и тарифах, согласии с ними и принятии на себя обязанности их исполнения; каких-либо доказательств понуждения К.В. к заключению договора не представлено.
Представитель ЗАО "Райффайзенбанк" по доверенности Я. в заседание судебной коллегии явился, доводы жалобы поддержал.
К.В. и его представитель по устному ходатайству К.К., в заседание судебной коллегии явились, доводы жалобы не признали.
Судебная коллегия, проверив материалы дела, выслушав представителя ЗАО "Райффайзенбанк" по доверенности Я., К.В. и его представителя по устному ходатайству К.К., находит решение законным и обоснованным, доводы жалобы не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.
В силу ч. 1 ст. 433 договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч. 1 - 3 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
Обстоятельства дела судом установлены верно.
Из материалов дела следует, что 29 августа 2008 года К.В. обратился в ЗАО "Райффайзенбанк" с заявлением, в котором предложил банку заключить с ним договор о предоставлении кредита в сумме... руб. сроком на 60 месяцев под 17% годовых, в заявлении были указаны также дата первого платежа - 1 октября 2008 года, сумма ежемесячного платежа - ... руб., а также номер счета, на который будет зачислен кредит.
В заявлении К.В. согласился с тем, что акцептом данного предложения о заключении договора будут являться действия банка по зачислению кредита на текущий счет клиента, который банк обязуется открыть и вести в соответствии с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО "Райффайзенбанк", которые вместе с тарифами банка и данным заявлением являются неотъемлемой частью договора. К.В. был ознакомлен с графиком ежемесячных платежей в размере... руб., что он подтвердил своей подписью. Им был также подписан по его заявлению договор об открытии текущего счета и предоставлении банковских услуг.
Как следует из материалов дела, на имя К.В. был открыт банковский счет, на который 1 сентября 2008 года зачислены денежные средства в сумме... руб.
Из представленной выписки по счету клиента следует, что К.В. с момента открытия ему банковского счета и зачисления на него банком предоставленного ему кредита в размере... рублей указанными денежными средствами не распоряжался, каких-либо операций по счету не совершал.
08 августа 2008 г. от гр. К.В. в банк поступили документы, необходимые для рассмотрения его заявления на получение потребительского кредита.
По результатам рассмотрения пакета документов ЗАО "Райффайзенбанк" было принято положительное решение, и, К.В. был одобрен Кредит в размере... рублей.
29 августа 2008 г. ответчик обратился в отделение банка для оформления договора.
29 августа 2008 г. заемщиком были подписаны заявление на кредит N..., которое является предложением (офертой) К.В. о заключении с ним договора о предоставлении кредита на указанных в таком заявлении условиях, уведомление о предоставлении кредита, расчет полной стоимости кредита, заявление на открытие текущего счета, договор об открытии текущего счета и предоставлении банковских услуг.
В соответствии с п. 8.1.2 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан от 27.08.2008 г., являющихся неотъемлемой частью договора, кредит предоставляется клиенту в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на счет.
01 сентября 2008 г. кредитные денежные средства были перечислены на текущий счет К.В. N....
Согласно Общих условий, с момента зачисления денежных средств кредит считается предоставленным и подлежит погашению согласно графику платежей, являющегося приложением N... к договору.
Из выписки по счету клиента усматривается, что предоставленными банком денежными средствами ответчик не воспользовался.
Разрешая заявленные требования по существу, суд, правильно применив нормы материального права, оценив имеющиеся доказательства в совокупности, учитывая, что доказательств того, что К.В. был уведомлен банком о предоставлении ему кредита на банковский счет, истцом суду не представлено, предоставленными банком денежными средствами К.В. не воспользовался, денежные средства, зачисленные на его банковский счет с момента их зачисления до момента обращения банка в суд с иском находились на указанном истцом счете, то есть в распоряжении банка, К.В. уведомление банка о номере счета, на который зачислен кредит, не получал, пришел к обоснованным выводам об удовлетворении встречных исковых требований о признании кредитного договора незаключенным и как следствие об отказе в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору.
Судебная коллегия в полной мере соглашается с выводами суда первой инстанции. Данные выводы основаны судом на материалах дела, к ним он пришел в результате обоснованного анализа письменных доказательств, которым дал надлежащую оценку в соответствии с положениями ст. 67 ГПК РФ.
Доводы апелляционной жалобы о том, что действие ЗАО "Райффайзенбанк", выразившееся в перечислении на счет К.В. денежных средств, является акцептом на поступившую от него оферту из чего следует, что факт заключения между сторонами кредитного договора в офертно-акцептной форме установлен; что К.В. добровольно подписал кредитный договор, что свидетельствует о его осведомленности об условиях, изложенных в заявлении, общих условиях и тарифах, согласии с ними и принятии на себя обязанности их исполнения; что каких-либо доказательств понуждения К.В. к заключению договора не представлено, не могут служить основаниями к отмене решения суда, поскольку направлены на переоценку доказательств и выводов суда, что в соответствии со ст. 67 ГПК РФ недопустимо.
Суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда не противоречат материалам дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, нормы материального права судом применены верно.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Бутырского районного суда г. Москвы от 10 октября 2013 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя ЗАО "Райффайзенбанк" по доверенности Б. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)