Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец указывает, что информация о размере страховой премии и размере комиссии банка в подписываемых им документах при оформлении кредита указана не была, ответчик не предоставил ему права выбора страховой компании.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
В суде первой инстанции дело слушала судья Мещерякова А.П.
Судебная коллегия по гражданским делам Хабаровского краевого суда в составе:
председательствующего судьи Кочуковой Г.Н.,
судей Хуснутдиновой И.И., Сенотрусовой И.В.,
при секретаре Г.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе открытого акционерного общества Национальный банк "Траст" на решение Индустриального районного суда города Хабаровска от 09 февраля 2015 года по гражданскому делу по исковому заявлению А. к открытому акционерному обществу Национальный банк "Траст" о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании неустойки, компенсации морального вреда, расходов на оплату услуг представителя, штрафа.
Заслушав доклад судьи Хуснутдиновой И.И., объяснения представителя ОАО НБ "Траст" Ш., представителя А. - Н., судебная коллегия,
установила:
А. обратился в суд с исковым заявлением к ОАО Национальный банк "Траст" о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании неустойки, компенсации морального вреда, расходов на оплату услуг представителя, штрафа.
В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком заключен кредитный договор, по которому банк предоставил ему <данные изъяты> сроком на 60 месяцев. Помимо договора кредитования в офертно-акцептной форме заключен договор оказания услуг по подключению к программе страхования жизни и здоровья. При получении кредита из его суммы была удержана плата за подключение к программе страхования в сумме <данные изъяты>, которая состоит из комиссии за подключение клиента к программе страхования и компенсации расходов банка на оплату страховых премий страховщику. Полагает. что указанная сумма существенно превышает цену страховой услуги (размера страховой премии). При этом информация о размере страховой премии и размере комиссии банка в подписываемых им документах при оформлении кредита указана не была. Помимо этого ответчик не предоставил ему права выбора страховой компании, фактически обязав заключить договор страховании с ОАО "Альфа-Страхование". Считает, что удержание указанной суммы с него произведено незаконно, а договор коллективного страхования в части страхования его имущественных интересов подлежит расторжению. Просит суд признать недействительным условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ N в части уплаты заемщиком банку денежных средств за подключение к программе страхования жизни и здоровья заемщиков в размере <данные изъяты> и взыскать с ответчика в его пользу <данные изъяты>, пеню <данные изъяты>, компенсацию морального вреда - <данные изъяты>, расходы на оплату услуг представителя - <данные изъяты>, штраф в размере 50% от суммы, присужденной в пользу потребителя.
Решением Индустриального районного суда города Хабаровска от 09 февраля 2015 года исковые требования А. удовлетворены частично, постановлено:
Признать незаконным условия кредитного договора N от ДД.ММ.ГГГГ в части уплаты заемщиком банку платы за услуги по подключению к программе страхования жизни и здоровья заемщиков.
Взыскать с ОАО "НБ Траст" в пользу А. денежные средства, уплаченные за включение в программу добровольного коллективного страхования жизни заемщика в размере <данные изъяты>, неустойку в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, штраф в размере <данные изъяты>.
Взыскать с ОАО "НБ Траст" государственную пошлину в бюджет городского округа "Город Хабаровск" в размере <данные изъяты>.
В апелляционной жалобе ОАО "НБ Траст" просит решение суда отменить, как постановленное с нарушением норм материального и процессуального права, при несоответствии выводов суда фактическим обстоятельствам дела. В обоснование доводов жалобы ссылается на то, что А. имел возможность получить кредит, отказавшись от подключения к программе страхования, а в случае изъявления желания на подключение к программе страхования выбрать страховщика самостоятельно. При этом до заемщика были доведены тарифы страхования условия участия в программе добровольного коллективного страхования, о чем имеется его подпись. Помимо этого информация об условиях страхования и тарифах размещена на официальном сайте банка.
В письменных возражениях относительно доводов апелляционной жалобы истец просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения. Поскольку стороны извещены о рассмотрении апелляционной жалобы надлежащим образом и своевременно, судебная коллегия в соответствие со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, возражений относительно доводов апелляционной жалобы.
Проверив законность и обоснованность постановленного решения, изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.
Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между Национальным банком "ТРАСТ" (ОАО) и А. заключен кредитный договор N, согласно которому банк предоставил А. кредит в сумме <данные изъяты>, под 32,5% годовых, сроком на 60 месяцев.
В день заключения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ истец подписал типовую форму заявления на присоединение к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды (л.д. 42 - 43).
Из суммы предоставленного истцу кредита Национальным банком "ТРАСТ" (ОАО) списана сумма <данные изъяты> за подключение к программе страхования (л.д. 49), при этом сумма страховой премии составила <данные изъяты>, сумма комиссии банка - <данные изъяты>. Информация о стоимости услуг банка за подключение заемщика к программе страхования в установленном порядке до А. доведена не была. До заключения кредитного договора истцу не было разъяснено право на получение кредита на иных условиях, без подключения к программе страхования.
Претензия А. от ДД.ММ.ГГГГ о возврате уплаченной банку комиссии за подключение к программе страхования оставлена Национальным банком "ТРАСТ" (ОАО) без удовлетворения.
Оценивая установленные по делу обстоятельства, руководствуясь ст. 13, 15, 16, 28, 31 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", суд правомерно признал недействительным кредитный договор, заключенный между Национальным банком "ТРАСТ" (ОАО) и А. в части условия об оплате заемщиком пакета услуг по добровольному страхованию жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды, и взыскал с ответчика в пользу истца стоимость оказанной услуги по подключению к программе страхования - <данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами, неустойку и штраф за неисполнение требований потребителя, а также компенсацию морального вреда.
Доводы апелляционной жалобы ответчика о том, что при заключении кредитного договора до заемщика А. в установленном порядке была доведена информация о стоимости комиссионного вознаграждения Банка за подключение заемщика к программе страхования, судебная коллегия отклоняет, как необоснованные.
Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения услуг (ч. 2 ст. 10 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей").
Как следует из материалов дела, размер платы за подключение к программе страхования в денежном и рублевом выражении не указан.
Иные доводы апелляционной жалобы являлись предметом разбирательства суда первой инстанции, им дана правильная юридическая оценка, с которой судебная коллегия соглашается.
Фактически жалоба сводится к несогласию с выводами суда и их переоценке, оснований для которой судебная коллегия не усматривает.
Судом полно и всесторонне исследованы обстоятельства дела, представленные доказательства, правильно применены нормы материального и процессуального права, в связи с чем решение суда является законным и обоснованным.
Руководствуясь ст. ст. 320 - 328 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Индустриального районного суда города Хабаровска от 09 февраля 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу открытого акционерного общества Национальный банк "Траст" - без удовлетворения.
Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в кассационную инстанцию Хабаровского краевого суда в течение шести месяцев.
Председательствующий
Г.Н.КОЧУКОВА
Судьи
И.И.ХУСНУТДИНОВА
И.В.СЕНОТРУСОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ХАБАРОВСКОГО КРАЕВОГО СУДА ОТ 08.05.2015 ПО ДЕЛУ N 33-2692/2015
Требование: О признании недействительным условия кредитного договора, взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец указывает, что информация о размере страховой премии и размере комиссии банка в подписываемых им документах при оформлении кредита указана не была, ответчик не предоставил ему права выбора страховой компании.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ХАБАРОВСКИЙ КРАЕВОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 8 мая 2015 г. по делу N 33-2692/2015
В суде первой инстанции дело слушала судья Мещерякова А.П.
Судебная коллегия по гражданским делам Хабаровского краевого суда в составе:
председательствующего судьи Кочуковой Г.Н.,
судей Хуснутдиновой И.И., Сенотрусовой И.В.,
при секретаре Г.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе открытого акционерного общества Национальный банк "Траст" на решение Индустриального районного суда города Хабаровска от 09 февраля 2015 года по гражданскому делу по исковому заявлению А. к открытому акционерному обществу Национальный банк "Траст" о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании неустойки, компенсации морального вреда, расходов на оплату услуг представителя, штрафа.
Заслушав доклад судьи Хуснутдиновой И.И., объяснения представителя ОАО НБ "Траст" Ш., представителя А. - Н., судебная коллегия,
установила:
А. обратился в суд с исковым заявлением к ОАО Национальный банк "Траст" о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании неустойки, компенсации морального вреда, расходов на оплату услуг представителя, штрафа.
В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком заключен кредитный договор, по которому банк предоставил ему <данные изъяты> сроком на 60 месяцев. Помимо договора кредитования в офертно-акцептной форме заключен договор оказания услуг по подключению к программе страхования жизни и здоровья. При получении кредита из его суммы была удержана плата за подключение к программе страхования в сумме <данные изъяты>, которая состоит из комиссии за подключение клиента к программе страхования и компенсации расходов банка на оплату страховых премий страховщику. Полагает. что указанная сумма существенно превышает цену страховой услуги (размера страховой премии). При этом информация о размере страховой премии и размере комиссии банка в подписываемых им документах при оформлении кредита указана не была. Помимо этого ответчик не предоставил ему права выбора страховой компании, фактически обязав заключить договор страховании с ОАО "Альфа-Страхование". Считает, что удержание указанной суммы с него произведено незаконно, а договор коллективного страхования в части страхования его имущественных интересов подлежит расторжению. Просит суд признать недействительным условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ N в части уплаты заемщиком банку денежных средств за подключение к программе страхования жизни и здоровья заемщиков в размере <данные изъяты> и взыскать с ответчика в его пользу <данные изъяты>, пеню <данные изъяты>, компенсацию морального вреда - <данные изъяты>, расходы на оплату услуг представителя - <данные изъяты>, штраф в размере 50% от суммы, присужденной в пользу потребителя.
Решением Индустриального районного суда города Хабаровска от 09 февраля 2015 года исковые требования А. удовлетворены частично, постановлено:
Признать незаконным условия кредитного договора N от ДД.ММ.ГГГГ в части уплаты заемщиком банку платы за услуги по подключению к программе страхования жизни и здоровья заемщиков.
Взыскать с ОАО "НБ Траст" в пользу А. денежные средства, уплаченные за включение в программу добровольного коллективного страхования жизни заемщика в размере <данные изъяты>, неустойку в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, штраф в размере <данные изъяты>.
Взыскать с ОАО "НБ Траст" государственную пошлину в бюджет городского округа "Город Хабаровск" в размере <данные изъяты>.
В апелляционной жалобе ОАО "НБ Траст" просит решение суда отменить, как постановленное с нарушением норм материального и процессуального права, при несоответствии выводов суда фактическим обстоятельствам дела. В обоснование доводов жалобы ссылается на то, что А. имел возможность получить кредит, отказавшись от подключения к программе страхования, а в случае изъявления желания на подключение к программе страхования выбрать страховщика самостоятельно. При этом до заемщика были доведены тарифы страхования условия участия в программе добровольного коллективного страхования, о чем имеется его подпись. Помимо этого информация об условиях страхования и тарифах размещена на официальном сайте банка.
В письменных возражениях относительно доводов апелляционной жалобы истец просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения. Поскольку стороны извещены о рассмотрении апелляционной жалобы надлежащим образом и своевременно, судебная коллегия в соответствие со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, возражений относительно доводов апелляционной жалобы.
Проверив законность и обоснованность постановленного решения, изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.
Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между Национальным банком "ТРАСТ" (ОАО) и А. заключен кредитный договор N, согласно которому банк предоставил А. кредит в сумме <данные изъяты>, под 32,5% годовых, сроком на 60 месяцев.
В день заключения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ истец подписал типовую форму заявления на присоединение к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды (л.д. 42 - 43).
Из суммы предоставленного истцу кредита Национальным банком "ТРАСТ" (ОАО) списана сумма <данные изъяты> за подключение к программе страхования (л.д. 49), при этом сумма страховой премии составила <данные изъяты>, сумма комиссии банка - <данные изъяты>. Информация о стоимости услуг банка за подключение заемщика к программе страхования в установленном порядке до А. доведена не была. До заключения кредитного договора истцу не было разъяснено право на получение кредита на иных условиях, без подключения к программе страхования.
Претензия А. от ДД.ММ.ГГГГ о возврате уплаченной банку комиссии за подключение к программе страхования оставлена Национальным банком "ТРАСТ" (ОАО) без удовлетворения.
Оценивая установленные по делу обстоятельства, руководствуясь ст. 13, 15, 16, 28, 31 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", суд правомерно признал недействительным кредитный договор, заключенный между Национальным банком "ТРАСТ" (ОАО) и А. в части условия об оплате заемщиком пакета услуг по добровольному страхованию жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды, и взыскал с ответчика в пользу истца стоимость оказанной услуги по подключению к программе страхования - <данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами, неустойку и штраф за неисполнение требований потребителя, а также компенсацию морального вреда.
Доводы апелляционной жалобы ответчика о том, что при заключении кредитного договора до заемщика А. в установленном порядке была доведена информация о стоимости комиссионного вознаграждения Банка за подключение заемщика к программе страхования, судебная коллегия отклоняет, как необоснованные.
Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения услуг (ч. 2 ст. 10 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей").
Как следует из материалов дела, размер платы за подключение к программе страхования в денежном и рублевом выражении не указан.
Иные доводы апелляционной жалобы являлись предметом разбирательства суда первой инстанции, им дана правильная юридическая оценка, с которой судебная коллегия соглашается.
Фактически жалоба сводится к несогласию с выводами суда и их переоценке, оснований для которой судебная коллегия не усматривает.
Судом полно и всесторонне исследованы обстоятельства дела, представленные доказательства, правильно применены нормы материального и процессуального права, в связи с чем решение суда является законным и обоснованным.
Руководствуясь ст. ст. 320 - 328 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Индустриального районного суда города Хабаровска от 09 февраля 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу открытого акционерного общества Национальный банк "Траст" - без удовлетворения.
Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в кассационную инстанцию Хабаровского краевого суда в течение шести месяцев.
Председательствующий
Г.Н.КОЧУКОВА
Судьи
И.И.ХУСНУТДИНОВА
И.В.СЕНОТРУСОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)