Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Атаев Э.М.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РД в составе:
председательствующего - Гомленко Н.К.,
судей Гебековой Л.А. и Галимовой Р.С.,
при секретаре Ш.Х.
рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу представителя Ш.Г. М. на решение Советского районного суда г. Махачкалы от <дата>, которым постановлено:
"Иск ООО "Витас Банк" к Ш.Г., ООО КБ "Кредо финанс" в лице Кизилюртовского филиала о взыскании задолженности по договору овердрафта, удовлетворить частично.
Взыскать с Ш.Г. в пользу ООО "Витас Банк" задолженность по кредитному договору от <дата> года, N в сумме 6 016 625 (шесть миллионов шестнадцать тысяч шестьсот двадцать пять) рублей 53 копеек, расходы по уплате государственной пошлины.
В остальной части иска отказать".
Заслушав доклад судьи Верховного суда Республики Дагестан Гебековой Л.А., выслушав объяснения представителя ООО "Витас Банк" А. (по доверенности), просившего решение суда оставить без изменения, судебная коллегия
установила:
Представитель конкурсного управляющего ООО "Витас Банк" обратился в суд с иском к Ш.Г., ООО КБ "Кредо финанс" в лице Кизилюртовского филиала о взыскании задолженности по договору овердрафта по тем основаниям, что Приказом Банка России от <дата> года N ОД-487 у Общества с ограниченной ответственностью "Витас Банк" (регистрационный номер 1955, зарегистрировано по адресу: 129327, <адрес>, корпус 2) была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Решением Арбитражного суда <адрес> от <дата> по делу N А40-93565/12-101-53 "Б" ООО "Витас Банк" было признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство.
Функции Конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" (далее - Агентство), расположенную по адресу: 109240, <адрес>, ул. Верхний Таганский Тупик, <адрес>.
В соответствии с п. 6 ст. 50.21 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.
В ходе конкурсного производства было выявлено, что <дата> между истцом и Ш.Г. (далее - (Ответчик 1) был заключен Договор овердрафта N 10/031/01-0, в соответствии с которым Истец принял на себя обязательства кредитовать счет Заемщика N (далее - Счет) при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств (овердрафт) для оплаты поступивших Истцу документов при проведении операций с использованием карты в порядке и на условиях Договора (п. 2.1. Договора).
В соответствии с п. 3.1. Договора овердрафта Банк устанавливает Клиенту лимит задолженности (осуществляет кредитование Клиента) в размере 5 000 000 (пять миллионов) рублей.
Согласно пунктам 1.5, 1.6 и 3.2 Договора период предоставления овердрафта устанавливается с <дата> по <дата> года, расчетная дата погашения овердрафта и процентов по нему - <дата> года, срок окончания договора - <дата> года. Основная процентная ставка по договору - 18% годовых, повышенная процентная ставка - 70% годовых (пункты 1.7 и 1.8 Договора).
В п. 3.4. Договора указано, что при исполнении обязательств по погашению кредита не позднее Расчетной даты на фактическую задолженность по кредиту начисляются проценты из расчета Основной процентной ставки 18% годовых. Погашаются проценты из расчета
Основной процентной ставки не позднее Расчетной даты.
В случае непогашения (полностью или частично) предоставленного кредита в Расчетную дату, со дня, следующего за Расчетной датой, на задолженность по кредиту проценты начисляются по Повышенной процентной ставке 70% годовых (п. 3.5 Договора). Из пункта 3.7. следует, что в случае неисполнения Клиентом своих обязательств по погашению задолженности в Расчетную дату, такая задолженность является просроченной. С суммы просроченной задолженности и не поступивших в срок процентов Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере Прогрессивной процентной ставки 70% годовых.
Дополнительным соглашением от <дата> к названному выше договору - овердрафта срок окончания договора установлен <дата> года.
По состоянию на <дата> за Ш.Г. по Договору овердрафта числится задолженность в размере 6 016 625,53 (шесть миллионов шестнадцать тысяч шестьсот двадцать пять) рублей 53 копеек, в том числе:
4 998 339,35 (Четыре миллиона девятьсот девяносто восемь тысяч триста тридцать девять) рублей 35 копеек - сумма основного долга,
828 823,77 (Восемьсот двадцать восемь тысяч восемьсот двадцать три) рублей 77 копеек - сумма непогашенных процентов,
162 514,31 (сто шестьдесят две тысячи пятьсот четырнадцать) рублей
31 копейка - неустойка за просрочку основного долга,
26 948, 10 (двадцать шесть тысяч девятьсот сорок восемь) рублей 10 копеек - неустойка за просрочку оплаты процентов по кредиту.
<дата> между ООО "Витас Банк" и Кизилюртовским филиалом Общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк "КРЕДО ФИНАНС" (далее-"Поручитель") заключен Договор поручительства N 10/031/П1-Ф, согласно которому Поручитель обязался отвечать за исполнение Ш.Г. всех его обязательств перед ООО "Витас Банк" по Договору овердрафта N 10/031/01-0 от 31.05.2010 года.
Согласно п. 2.2. Договора поручительства при неисполнении или ненадлежащим исполнении Заемщиком обязательств по договору овердрафта Поручитель и Ш.Г. отвечают перед ООО "Витас Банк" солидарно.
Судом постановлено указанное выше решение.
В апелляционной жалобе представитель Ш.Г. М. просит решение суда отменить в части взыскания неустойки за просрочку процентов в размере 26948,10 рублей, уменьшить размер неустойки с 162514,31 рублей - неустойка за просрочку основного долга (из расчета 70% годовых) и рассчитать неустойку из расчета 18% годовых, то есть определить неустойку в размере - 41904 руб. (общая задолженность при этом составит - 5869067,12 рублей).
Указывает, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
Согласно п. 1 ст. 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п. 1 ст. 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Кодекса.
В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п. 1 ст. 395 Кодекса.
На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании п. 1 ст. 811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия находит решение суда подлежащим оставлению без изменения по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 327-1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Как видно из материалов дела и установлено судом, <дата> между истцом и Ш.Г. был заключен Договор овердрафта N 10/031/01-0, в соответствии с которым Истец принял на себя обязательства кредитовать счет Заемщика N при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств (овердрафт) для оплаты поступивших Истцу документов при проведении операций с использованием карты в порядке и на условиях Договора (п. 2.1. Договора).
В соответствии с п. 3.1. Договора овердрафта Банк устанавливает Клиенту лимит задолженности (осуществляет кредитование Клиента) в размере 5 000 000 (пять миллионов) рублей.
Согласно пунктам 1.5, 1.6 и 3.2 Договора период предоставления овердрафта устанавливается с <дата> по <дата> года, расчетная дата погашения овердрафта и процентов по нему - <дата> года, срок окончания договора - <дата> года. Основная процентная ставка по договору - 18% годовых, повышенная процентная ставка - 70% годовых (пункты 1.7 и 1.8 Договора).
В соответствии с п. 3.4. Договора при исполнении обязательств по погашению кредита не позднее Расчетной даты на фактическую задолженность по кредиту начисляются проценты из расчета Основной процентной ставки 18% годовых. Погашаются проценты из расчета
Основной процентной ставки не позднее Расчетной даты.
В случае непогашения (полностью или частично) предоставленного кредита в Расчетную дату, со дня, следующего за Расчетной датой, на задолженность по кредиту проценты начисляются по Повышенной процентной ставке 70% годовых (п. 3.5 Договора). Из пункта 3.7. следует, что в случае неисполнения Клиентом своих обязательств по погашению задолженности в Расчетную дату, такая задолженность является просроченной. С суммы просроченной задолженности и не поступивших в срок процентов Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере Прогрессивной процентной ставки 70% годовых.
Дополнительным соглашением от <дата> к названному выше договору - овердрафта срок окончания договора установлен <дата> года.
Установлено, что по состоянию на <дата> за Ш.Г. по Договору овердрафта числится задолженность в размере 6 016 625,53 (шесть миллионов шестнадцать тысяч шестьсот двадцать пять) рублей 53 копеек, в том числе: 4 998 339,35 (четыре миллиона девятьсот девяносто восемь тысяч триста тридцать девять) рублей 35 копеек - сумма основного долга, 828 823,77 (восемьсот двадцать восемь тысяч восемьсот двадцать три) рублей 77 копеек - сумма непогашенных процентов, 162 514,31 (сто шестьдесят две тысячи пятьсот четырнадцать) рублей 31 копейка - неустойка за просрочку основного долга, 26 948, 10 (двадцать шесть тысяч девятьсот сорок восемь) рублей 10 копеек - неустойка за просрочку оплаты процентов по кредиту.
Довод апелляционной жалобы о неправильном определении неустойки за просрочку процентов в размере 26948,10 рублей и неправильном определении неустойки за просрочку основного долга в размере 162514,31 рублей из расчета 70% годовых, опровергается изложенными выше обстоятельствами и является несостоятельным.
При изложенных обстоятельствах основания для отмены законного и обоснованного решения суда по доводам апелляционной жалобы, судебная коллегия не усматривает.
На основании изложенного, руководствуясь статьей 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Советского районного суда г. Махачкалы от <дата> оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ ДАГЕСТАН ОТ 24.04.2014 ПО ДЕЛУ N 33-1216\2014Г
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ ДАГЕСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 24 апреля 2014 г. по делу N 33-1216\\2014г
Судья: Атаев Э.М.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РД в составе:
председательствующего - Гомленко Н.К.,
судей Гебековой Л.А. и Галимовой Р.С.,
при секретаре Ш.Х.
рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу представителя Ш.Г. М. на решение Советского районного суда г. Махачкалы от <дата>, которым постановлено:
"Иск ООО "Витас Банк" к Ш.Г., ООО КБ "Кредо финанс" в лице Кизилюртовского филиала о взыскании задолженности по договору овердрафта, удовлетворить частично.
Взыскать с Ш.Г. в пользу ООО "Витас Банк" задолженность по кредитному договору от <дата> года, N в сумме 6 016 625 (шесть миллионов шестнадцать тысяч шестьсот двадцать пять) рублей 53 копеек, расходы по уплате государственной пошлины.
В остальной части иска отказать".
Заслушав доклад судьи Верховного суда Республики Дагестан Гебековой Л.А., выслушав объяснения представителя ООО "Витас Банк" А. (по доверенности), просившего решение суда оставить без изменения, судебная коллегия
установила:
Представитель конкурсного управляющего ООО "Витас Банк" обратился в суд с иском к Ш.Г., ООО КБ "Кредо финанс" в лице Кизилюртовского филиала о взыскании задолженности по договору овердрафта по тем основаниям, что Приказом Банка России от <дата> года N ОД-487 у Общества с ограниченной ответственностью "Витас Банк" (регистрационный номер 1955, зарегистрировано по адресу: 129327, <адрес>, корпус 2) была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Решением Арбитражного суда <адрес> от <дата> по делу N А40-93565/12-101-53 "Б" ООО "Витас Банк" было признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство.
Функции Конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" (далее - Агентство), расположенную по адресу: 109240, <адрес>, ул. Верхний Таганский Тупик, <адрес>.
В соответствии с п. 6 ст. 50.21 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.
В ходе конкурсного производства было выявлено, что <дата> между истцом и Ш.Г. (далее - (Ответчик 1) был заключен Договор овердрафта N 10/031/01-0, в соответствии с которым Истец принял на себя обязательства кредитовать счет Заемщика N (далее - Счет) при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств (овердрафт) для оплаты поступивших Истцу документов при проведении операций с использованием карты в порядке и на условиях Договора (п. 2.1. Договора).
В соответствии с п. 3.1. Договора овердрафта Банк устанавливает Клиенту лимит задолженности (осуществляет кредитование Клиента) в размере 5 000 000 (пять миллионов) рублей.
Согласно пунктам 1.5, 1.6 и 3.2 Договора период предоставления овердрафта устанавливается с <дата> по <дата> года, расчетная дата погашения овердрафта и процентов по нему - <дата> года, срок окончания договора - <дата> года. Основная процентная ставка по договору - 18% годовых, повышенная процентная ставка - 70% годовых (пункты 1.7 и 1.8 Договора).
В п. 3.4. Договора указано, что при исполнении обязательств по погашению кредита не позднее Расчетной даты на фактическую задолженность по кредиту начисляются проценты из расчета Основной процентной ставки 18% годовых. Погашаются проценты из расчета
Основной процентной ставки не позднее Расчетной даты.
В случае непогашения (полностью или частично) предоставленного кредита в Расчетную дату, со дня, следующего за Расчетной датой, на задолженность по кредиту проценты начисляются по Повышенной процентной ставке 70% годовых (п. 3.5 Договора). Из пункта 3.7. следует, что в случае неисполнения Клиентом своих обязательств по погашению задолженности в Расчетную дату, такая задолженность является просроченной. С суммы просроченной задолженности и не поступивших в срок процентов Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере Прогрессивной процентной ставки 70% годовых.
Дополнительным соглашением от <дата> к названному выше договору - овердрафта срок окончания договора установлен <дата> года.
По состоянию на <дата> за Ш.Г. по Договору овердрафта числится задолженность в размере 6 016 625,53 (шесть миллионов шестнадцать тысяч шестьсот двадцать пять) рублей 53 копеек, в том числе:
4 998 339,35 (Четыре миллиона девятьсот девяносто восемь тысяч триста тридцать девять) рублей 35 копеек - сумма основного долга,
828 823,77 (Восемьсот двадцать восемь тысяч восемьсот двадцать три) рублей 77 копеек - сумма непогашенных процентов,
162 514,31 (сто шестьдесят две тысячи пятьсот четырнадцать) рублей
31 копейка - неустойка за просрочку основного долга,
26 948, 10 (двадцать шесть тысяч девятьсот сорок восемь) рублей 10 копеек - неустойка за просрочку оплаты процентов по кредиту.
<дата> между ООО "Витас Банк" и Кизилюртовским филиалом Общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк "КРЕДО ФИНАНС" (далее-"Поручитель") заключен Договор поручительства N 10/031/П1-Ф, согласно которому Поручитель обязался отвечать за исполнение Ш.Г. всех его обязательств перед ООО "Витас Банк" по Договору овердрафта N 10/031/01-0 от 31.05.2010 года.
Согласно п. 2.2. Договора поручительства при неисполнении или ненадлежащим исполнении Заемщиком обязательств по договору овердрафта Поручитель и Ш.Г. отвечают перед ООО "Витас Банк" солидарно.
Судом постановлено указанное выше решение.
В апелляционной жалобе представитель Ш.Г. М. просит решение суда отменить в части взыскания неустойки за просрочку процентов в размере 26948,10 рублей, уменьшить размер неустойки с 162514,31 рублей - неустойка за просрочку основного долга (из расчета 70% годовых) и рассчитать неустойку из расчета 18% годовых, то есть определить неустойку в размере - 41904 руб. (общая задолженность при этом составит - 5869067,12 рублей).
Указывает, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
Согласно п. 1 ст. 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п. 1 ст. 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Кодекса.
В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п. 1 ст. 395 Кодекса.
На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании п. 1 ст. 811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия находит решение суда подлежащим оставлению без изменения по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 327-1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Как видно из материалов дела и установлено судом, <дата> между истцом и Ш.Г. был заключен Договор овердрафта N 10/031/01-0, в соответствии с которым Истец принял на себя обязательства кредитовать счет Заемщика N при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств (овердрафт) для оплаты поступивших Истцу документов при проведении операций с использованием карты в порядке и на условиях Договора (п. 2.1. Договора).
В соответствии с п. 3.1. Договора овердрафта Банк устанавливает Клиенту лимит задолженности (осуществляет кредитование Клиента) в размере 5 000 000 (пять миллионов) рублей.
Согласно пунктам 1.5, 1.6 и 3.2 Договора период предоставления овердрафта устанавливается с <дата> по <дата> года, расчетная дата погашения овердрафта и процентов по нему - <дата> года, срок окончания договора - <дата> года. Основная процентная ставка по договору - 18% годовых, повышенная процентная ставка - 70% годовых (пункты 1.7 и 1.8 Договора).
В соответствии с п. 3.4. Договора при исполнении обязательств по погашению кредита не позднее Расчетной даты на фактическую задолженность по кредиту начисляются проценты из расчета Основной процентной ставки 18% годовых. Погашаются проценты из расчета
Основной процентной ставки не позднее Расчетной даты.
В случае непогашения (полностью или частично) предоставленного кредита в Расчетную дату, со дня, следующего за Расчетной датой, на задолженность по кредиту проценты начисляются по Повышенной процентной ставке 70% годовых (п. 3.5 Договора). Из пункта 3.7. следует, что в случае неисполнения Клиентом своих обязательств по погашению задолженности в Расчетную дату, такая задолженность является просроченной. С суммы просроченной задолженности и не поступивших в срок процентов Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере Прогрессивной процентной ставки 70% годовых.
Дополнительным соглашением от <дата> к названному выше договору - овердрафта срок окончания договора установлен <дата> года.
Установлено, что по состоянию на <дата> за Ш.Г. по Договору овердрафта числится задолженность в размере 6 016 625,53 (шесть миллионов шестнадцать тысяч шестьсот двадцать пять) рублей 53 копеек, в том числе: 4 998 339,35 (четыре миллиона девятьсот девяносто восемь тысяч триста тридцать девять) рублей 35 копеек - сумма основного долга, 828 823,77 (восемьсот двадцать восемь тысяч восемьсот двадцать три) рублей 77 копеек - сумма непогашенных процентов, 162 514,31 (сто шестьдесят две тысячи пятьсот четырнадцать) рублей 31 копейка - неустойка за просрочку основного долга, 26 948, 10 (двадцать шесть тысяч девятьсот сорок восемь) рублей 10 копеек - неустойка за просрочку оплаты процентов по кредиту.
Довод апелляционной жалобы о неправильном определении неустойки за просрочку процентов в размере 26948,10 рублей и неправильном определении неустойки за просрочку основного долга в размере 162514,31 рублей из расчета 70% годовых, опровергается изложенными выше обстоятельствами и является несостоятельным.
При изложенных обстоятельствах основания для отмены законного и обоснованного решения суда по доводам апелляционной жалобы, судебная коллегия не усматривает.
На основании изложенного, руководствуясь статьей 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Советского районного суда г. Махачкалы от <дата> оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)