Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: В рамках кредитования ответчик своих обязательств не выполняет, задолженность не погашает в течение длительного времени.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Шор А.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Оренбургского областного суда в составе:
председательствующего Петерс И.А.,
судей Малкова А.И., Устьянцевой С.А.
при секретаре М.,
рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Петерс И.А. апелляционную жалобу закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития "Экспресс-Волга"
на решение Октябрьского районного суда г. Орска Оренбургской области от 05 августа 2014 года по гражданскому делу по иску закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития "Экспресс-Волга" к К. (Б.А.) о взыскании задолженности по кредитному договору
Заслушав доклад судьи Петерс И.А., объяснения представителя истца Д., поддержавшей доводы жалобы,
установила:
ЗАО АКБ "Экспресс-Волга" (далее по тексту Банк), обратилось в суд с иском к К. (Б.А.) о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование иска Банк указал, что (дата) между ЗАО АКБ "Экспресс-Волга" и К. (Б.А.) был заключен кредитный договор N на сумму *** рублей на неотложные нужды, со сроком погашения кредита через *** месяцев, с взиманием процентов за пользование кредитом в размере ***% в день, начисленных на сумму остатка задолженности по кредиту.
Банк полностью исполнил свои обязательства, перечислив кредитные средства на счет заемщика, открытый в ЗАО АКБ "Экспресс - Волга".
Согласно п. п. 3.1.1 кредитного договора, Заемщик обязался ежемесячно до 14 числа (включительно) каждого месяца, начиная с мая 2012 г. обеспечить наличие на счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору.
В соответствии с п. 4.2.кредитного договора, в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности Заемщик обязуется уплачивать Банку пеню в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Заемщик нарушил график внесения платежей, в связи с чем, ему были предъявлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. Заемщик своих обязательств не выполняет, задолженность не погашает в течение длительного времени. На основании изложенного ЗАО АКБ "Экспресс-Волга" просил:
расторгнуть кредитный договор N от (дата) и взыскать с К. (Б.А.) задолженность по кредитному договору по состоянию на (дата) в сумме *** рублей, из которых: сумма основного долга - *** рублей; проценты за пользование кредитом - *** рублей; проценты за пользование просроченным основным долгом - *** рублей; пени по просроченному основному долгу - *** рублей; пени по просроченным процентам - *** рублей.
взыскать с К. (Б.А.) проценты за кредит в размере ***% в день, начисленных на сумму остатка основного долга за период с (дата) и по дату вступления решения суда в законную силу, расходы по оплате государственной пошлины в сумме *** рублей.
В ходе судебного разбирательства Банк изменил исковые требования, просит расторгнуть кредитный договор N N от (дата). и взыскать солидарно с К. (Б.А.) и с Б.Д. задолженность по кредитному договору по состоянию на (дата) в сумме *** рублей, взыскать солидарно с К. (Б.А.) и с Б.Д. проценты за кредит в размере ***% в день, начисленных на сумму остатка основного долга за период с (дата) и по дату вступления решения суда в законную силу.
В обоснование иска Банк указал, что определением Советского районного суда г. Орска от 06.06.2013 г утверждено мировое соглашение между супругами К. (Б.А.) и Б.Д., по условиям которого обязательство по кредитному договору признано совместным долгом супругов и определено по ? доли обязательства за каждым из супругов. Считает, что в соответствии со ст. 45 ч. 2 СК РФ данное обязательство является совместным обязательством супругов, в связи с чем, задолженность должна быть взыскана солидарно с обоих супругов. В связи с частичной оплатой задолженности по кредитному договору в размере *** рублей, произведен перерасчет. *** рублей зачислены в возмещение расходов по оплате госпошлины, остальная сумма в счет погашения просроченных процентов и в счет погашения задолженности по основному долгу.
Определением суда от 11.06.2014 года в качестве соответчика по иску ЗАО АКБ "Экспресс-Волга" к К. (Б.А.) о взыскании задолженности по кредитному договору привлечен Б.Д.
Решением Октябрьского районного суда г. Орска Оренбургской области от 05 августа 2014 года исковые требования Банка удовлетворены частично.
Суд расторг кредитный договор N от (дата), заключенный между ЗАО АКБ "Экспресс - Волга" и К. (Б.А.); взыскал с К. (Б.А.) в пользу ЗАО АКБ "Экспресс - Волга" задолженность по кредитному договору N от (дата) по состоянию на (дата) в размере *** рублей, из которых: сумма основного долга в размере *** рублей, проценты за пользование кредитом в размере *** рублей, проценты за пользование просроченным основным долгом в размере *** рублей.
Этим же решением с К. (Б.А.) в пользу ЗАО АКБ "Экспресс - Волга" взысканы проценты за пользование кредитом в размере *** рублей в день, начиная с (дата) по дату вступления решения суда в законную силу.
В удовлетворении остальной части исковых требований ЗАО АКБ "Экспресс - Волга" к К. (Б.А.), а также в удовлетворении требований к Б.Д. отказано.
В апелляционной жалобе ЗАО АКБ "Экспресс-Волга" просит решение суда изменить в части размера процентов за пользование просроченным основным долгом, ссылаясь на его незаконность и необоснованность и взыскать с ответчика данные проценты в размере ***.
В суд апелляционной инстанции не явились ответчик К. (Б.А.), представитель ответчика Б.Д., о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, об отложении дела не просили, в связи с чем, дело рассмотрено в их отсутствие.
Изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Из материалов дела следует, установлено судом и сторонами не оспаривалось, что между Банком и Б.А. (в настоящее время К.) был заключен кредитный договор N от (дата) на сумму *** рублей на неотложные нужды, со сроком погашения кредита через *** месяцев, с взиманием платы за пользование кредитом в размере ***% в день.
Согласно п. п. 3.1.1 кредитного договора сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно графику не позднее 14-го числа каждого месяца в размере *** рублей.
При несвоевременной уплате ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей, либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязуется уплачивать банку пени в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 4.2).
Кредитные средства в размере *** рублей были перечислены на счет ответчика N открытый в ЗАО КБ "Экспресс-Волга" на основании заявления ответчика. Тем самым банк исполнил полностью свои обязательства принятые по кредитному договору. Ответчик К. (Б.А.) ненадлежащим образом исполняет свои обязанности по уплате кредита и процентов.
Удовлетворяя требования истца о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту, суд первой инстанции правильно сослался на нормы материального права - статьи 809 - 811, 450, 452 Гражданского кодекса РФ, и обоснованно пришел к выводу о том, что кредитный договор, заключенный между ЗАО АКБ "Экспресс - Волга" и К. (Б.А.) должен быть расторгнут; с К. (Б.А.) в пользу ЗАО АКБ "Экспресс - Волга" подлежит взысканию задолженность по состоянию на (дата) в размере суммы основного долга - *** рублей, проценты за пользование кредитом - *** рублей.
Судебная коллегия с этими выводами соглашается, поскольку они следуют из анализа всей совокупности представленных и исследованных доказательств, которым суд дал оценку по правилам статьи 67 ГПК РФ.
Отказывая в удовлетворении исковых требований ЗАО АКБ "Экспресс-Волга" в части взыскания с К. (Б.А.) процентов в размере ***% в день за пользование просроченным основным долгом в размере, суд первой инстанции, пришел к выводу о том, что в кредитном договоре соглашение сторон о размере процентов за пользование чужими денежными средствами отсутствует, в связи с чем, подлежат применению положения ст. 395 Гражданского кодекса РФ. С учетом этого вывода суд произвел перерасчет процентов за пользование просроченным основным долгом, исходя из учетной ставки банковского процента, размер которой в соответствии с Указаниями Банка России на 2014 год составляет 8,25% годовых, или 0,02 в день (8,25%: 360 дней).
С этим выводам суда согласиться нельзя, по следующим основаниям.
В силу требования нормативных актов, регулирующих деятельность кредитных организаций, задолженность по основному долгу, подлежащая уплате в текущем периоде и просроченный основной долг, т.е. долг, который не был оплачен своевременно, подлежат учету на различных счетах. В связи с этим, начисление процентов производится в соответствии с данным разграничением суммы общего долга заемщика. Следовательно, проценты, начисленные истцом на просроченную сумму основного долга предусмотрены п. 1.3 кредитного договора, являются процентами за пользование кредитными средствами и подлежат взысканию с ответчика в соответствии с условиями договора.
Поскольку расчет процентов за пользование просроченным основным долгом в размере ***., предоставленный истцом, ответчиком не оспорен, судебная коллегия считает возможным с ним согласиться.
Учитывая изложенное, решение суда в части взыскания процентов за пользование просроченным долгом, подлежит изменению, а с ответчика К. (Б.А.) следует взыскать проценты за пользование просроченным основным долгом в размере ***. Соответственно подлежит перерасчету и общая сумма задолженности, взысканная с ответчика в пользу истца.
В апелляционной жалобе представитель истца просит суд апелляционной инстанции взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины при подаче апелляционной жалобы в размере *** рублей. В силу требований ст. 98 ГПК РФ указанное заявление подлежит удовлетворению. Поскольку апелляционная жалоба удовлетворена в полном объеме, судебная коллегия считает, что с ответчика в пользу ЗАО АКБ "Экспресс-Волга" подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины за подачу апелляционной жалобы в размере *** рублей.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Октябрьского районного суда г. Орска от 05 августа 2014 года в части взыскания с К. (Б.А.) задолженности по кредитному договору N N от (дата) по состоянию на (дата) в размере ***, из которых сумма основного долга в размере *** рублей, проценты за пользование кредитом в размере *** рублей, проценты за пользование просроченным основным долгом в размере *** рублей - изменить.
Изложить резолютивную часть решения Октябрьского районного суда г. Орска от 05 августа 2014 года следующей редакции:
взыскать с К. (Б.А.) в пользу закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития "Экспресс-Волга" задолженность по кредитному договору NN от (дата) по состоянию на (дата) в размере ***, из которых: сумма основного долга в размере *** рублей, проценты за пользование кредитом в размере *** рублей, проценты за пользование просроченным основным долгом в размере *** рублей.
В остальной части решение оставить без изменения.
Взыскать с К. (Б.А.) в пользу закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития "Экспресс-Волга" расходы по оплате государственной пошлины в размере *** рублей.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ОРЕНБУРГСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 13.11.2014 N 33-6879/2014
Требование: О взыскании задолженности по кредитному договору.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: В рамках кредитования ответчик своих обязательств не выполняет, задолженность не погашает в течение длительного времени.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ОРЕНБУРГСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 13 ноября 2014 г. N 33-6879/2014
Судья: Шор А.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Оренбургского областного суда в составе:
председательствующего Петерс И.А.,
судей Малкова А.И., Устьянцевой С.А.
при секретаре М.,
рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Петерс И.А. апелляционную жалобу закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития "Экспресс-Волга"
на решение Октябрьского районного суда г. Орска Оренбургской области от 05 августа 2014 года по гражданскому делу по иску закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития "Экспресс-Волга" к К. (Б.А.) о взыскании задолженности по кредитному договору
Заслушав доклад судьи Петерс И.А., объяснения представителя истца Д., поддержавшей доводы жалобы,
установила:
ЗАО АКБ "Экспресс-Волга" (далее по тексту Банк), обратилось в суд с иском к К. (Б.А.) о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование иска Банк указал, что (дата) между ЗАО АКБ "Экспресс-Волга" и К. (Б.А.) был заключен кредитный договор N на сумму *** рублей на неотложные нужды, со сроком погашения кредита через *** месяцев, с взиманием процентов за пользование кредитом в размере ***% в день, начисленных на сумму остатка задолженности по кредиту.
Банк полностью исполнил свои обязательства, перечислив кредитные средства на счет заемщика, открытый в ЗАО АКБ "Экспресс - Волга".
Согласно п. п. 3.1.1 кредитного договора, Заемщик обязался ежемесячно до 14 числа (включительно) каждого месяца, начиная с мая 2012 г. обеспечить наличие на счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору.
В соответствии с п. 4.2.кредитного договора, в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности Заемщик обязуется уплачивать Банку пеню в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Заемщик нарушил график внесения платежей, в связи с чем, ему были предъявлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. Заемщик своих обязательств не выполняет, задолженность не погашает в течение длительного времени. На основании изложенного ЗАО АКБ "Экспресс-Волга" просил:
расторгнуть кредитный договор N от (дата) и взыскать с К. (Б.А.) задолженность по кредитному договору по состоянию на (дата) в сумме *** рублей, из которых: сумма основного долга - *** рублей; проценты за пользование кредитом - *** рублей; проценты за пользование просроченным основным долгом - *** рублей; пени по просроченному основному долгу - *** рублей; пени по просроченным процентам - *** рублей.
взыскать с К. (Б.А.) проценты за кредит в размере ***% в день, начисленных на сумму остатка основного долга за период с (дата) и по дату вступления решения суда в законную силу, расходы по оплате государственной пошлины в сумме *** рублей.
В ходе судебного разбирательства Банк изменил исковые требования, просит расторгнуть кредитный договор N N от (дата). и взыскать солидарно с К. (Б.А.) и с Б.Д. задолженность по кредитному договору по состоянию на (дата) в сумме *** рублей, взыскать солидарно с К. (Б.А.) и с Б.Д. проценты за кредит в размере ***% в день, начисленных на сумму остатка основного долга за период с (дата) и по дату вступления решения суда в законную силу.
В обоснование иска Банк указал, что определением Советского районного суда г. Орска от 06.06.2013 г утверждено мировое соглашение между супругами К. (Б.А.) и Б.Д., по условиям которого обязательство по кредитному договору признано совместным долгом супругов и определено по ? доли обязательства за каждым из супругов. Считает, что в соответствии со ст. 45 ч. 2 СК РФ данное обязательство является совместным обязательством супругов, в связи с чем, задолженность должна быть взыскана солидарно с обоих супругов. В связи с частичной оплатой задолженности по кредитному договору в размере *** рублей, произведен перерасчет. *** рублей зачислены в возмещение расходов по оплате госпошлины, остальная сумма в счет погашения просроченных процентов и в счет погашения задолженности по основному долгу.
Определением суда от 11.06.2014 года в качестве соответчика по иску ЗАО АКБ "Экспресс-Волга" к К. (Б.А.) о взыскании задолженности по кредитному договору привлечен Б.Д.
Решением Октябрьского районного суда г. Орска Оренбургской области от 05 августа 2014 года исковые требования Банка удовлетворены частично.
Суд расторг кредитный договор N от (дата), заключенный между ЗАО АКБ "Экспресс - Волга" и К. (Б.А.); взыскал с К. (Б.А.) в пользу ЗАО АКБ "Экспресс - Волга" задолженность по кредитному договору N от (дата) по состоянию на (дата) в размере *** рублей, из которых: сумма основного долга в размере *** рублей, проценты за пользование кредитом в размере *** рублей, проценты за пользование просроченным основным долгом в размере *** рублей.
Этим же решением с К. (Б.А.) в пользу ЗАО АКБ "Экспресс - Волга" взысканы проценты за пользование кредитом в размере *** рублей в день, начиная с (дата) по дату вступления решения суда в законную силу.
В удовлетворении остальной части исковых требований ЗАО АКБ "Экспресс - Волга" к К. (Б.А.), а также в удовлетворении требований к Б.Д. отказано.
В апелляционной жалобе ЗАО АКБ "Экспресс-Волга" просит решение суда изменить в части размера процентов за пользование просроченным основным долгом, ссылаясь на его незаконность и необоснованность и взыскать с ответчика данные проценты в размере ***.
В суд апелляционной инстанции не явились ответчик К. (Б.А.), представитель ответчика Б.Д., о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, об отложении дела не просили, в связи с чем, дело рассмотрено в их отсутствие.
Изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Из материалов дела следует, установлено судом и сторонами не оспаривалось, что между Банком и Б.А. (в настоящее время К.) был заключен кредитный договор N от (дата) на сумму *** рублей на неотложные нужды, со сроком погашения кредита через *** месяцев, с взиманием платы за пользование кредитом в размере ***% в день.
Согласно п. п. 3.1.1 кредитного договора сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно графику не позднее 14-го числа каждого месяца в размере *** рублей.
При несвоевременной уплате ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей, либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязуется уплачивать банку пени в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 4.2).
Кредитные средства в размере *** рублей были перечислены на счет ответчика N открытый в ЗАО КБ "Экспресс-Волга" на основании заявления ответчика. Тем самым банк исполнил полностью свои обязательства принятые по кредитному договору. Ответчик К. (Б.А.) ненадлежащим образом исполняет свои обязанности по уплате кредита и процентов.
Удовлетворяя требования истца о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту, суд первой инстанции правильно сослался на нормы материального права - статьи 809 - 811, 450, 452 Гражданского кодекса РФ, и обоснованно пришел к выводу о том, что кредитный договор, заключенный между ЗАО АКБ "Экспресс - Волга" и К. (Б.А.) должен быть расторгнут; с К. (Б.А.) в пользу ЗАО АКБ "Экспресс - Волга" подлежит взысканию задолженность по состоянию на (дата) в размере суммы основного долга - *** рублей, проценты за пользование кредитом - *** рублей.
Судебная коллегия с этими выводами соглашается, поскольку они следуют из анализа всей совокупности представленных и исследованных доказательств, которым суд дал оценку по правилам статьи 67 ГПК РФ.
Отказывая в удовлетворении исковых требований ЗАО АКБ "Экспресс-Волга" в части взыскания с К. (Б.А.) процентов в размере ***% в день за пользование просроченным основным долгом в размере, суд первой инстанции, пришел к выводу о том, что в кредитном договоре соглашение сторон о размере процентов за пользование чужими денежными средствами отсутствует, в связи с чем, подлежат применению положения ст. 395 Гражданского кодекса РФ. С учетом этого вывода суд произвел перерасчет процентов за пользование просроченным основным долгом, исходя из учетной ставки банковского процента, размер которой в соответствии с Указаниями Банка России на 2014 год составляет 8,25% годовых, или 0,02 в день (8,25%: 360 дней).
С этим выводам суда согласиться нельзя, по следующим основаниям.
В силу требования нормативных актов, регулирующих деятельность кредитных организаций, задолженность по основному долгу, подлежащая уплате в текущем периоде и просроченный основной долг, т.е. долг, который не был оплачен своевременно, подлежат учету на различных счетах. В связи с этим, начисление процентов производится в соответствии с данным разграничением суммы общего долга заемщика. Следовательно, проценты, начисленные истцом на просроченную сумму основного долга предусмотрены п. 1.3 кредитного договора, являются процентами за пользование кредитными средствами и подлежат взысканию с ответчика в соответствии с условиями договора.
Поскольку расчет процентов за пользование просроченным основным долгом в размере ***., предоставленный истцом, ответчиком не оспорен, судебная коллегия считает возможным с ним согласиться.
Учитывая изложенное, решение суда в части взыскания процентов за пользование просроченным долгом, подлежит изменению, а с ответчика К. (Б.А.) следует взыскать проценты за пользование просроченным основным долгом в размере ***. Соответственно подлежит перерасчету и общая сумма задолженности, взысканная с ответчика в пользу истца.
В апелляционной жалобе представитель истца просит суд апелляционной инстанции взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины при подаче апелляционной жалобы в размере *** рублей. В силу требований ст. 98 ГПК РФ указанное заявление подлежит удовлетворению. Поскольку апелляционная жалоба удовлетворена в полном объеме, судебная коллегия считает, что с ответчика в пользу ЗАО АКБ "Экспресс-Волга" подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины за подачу апелляционной жалобы в размере *** рублей.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Октябрьского районного суда г. Орска от 05 августа 2014 года в части взыскания с К. (Б.А.) задолженности по кредитному договору N N от (дата) по состоянию на (дата) в размере ***, из которых сумма основного долга в размере *** рублей, проценты за пользование кредитом в размере *** рублей, проценты за пользование просроченным основным долгом в размере *** рублей - изменить.
Изложить резолютивную часть решения Октябрьского районного суда г. Орска от 05 августа 2014 года следующей редакции:
взыскать с К. (Б.А.) в пользу закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития "Экспресс-Волга" задолженность по кредитному договору NN от (дата) по состоянию на (дата) в размере ***, из которых: сумма основного долга в размере *** рублей, проценты за пользование кредитом в размере *** рублей, проценты за пользование просроченным основным долгом в размере *** рублей.
В остальной части решение оставить без изменения.
Взыскать с К. (Б.А.) в пользу закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития "Экспресс-Волга" расходы по оплате государственной пошлины в размере *** рублей.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)