Судебные решения, арбитраж
Ипотечный кредит; Банковские операции; Правовой режим земель поселений; Земельные правоотношения
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Резолютивная часть постановления объявлена 16 сентября 2014 года.
Полный текст постановления изготовлен 17 сентября 2014 года.
Пятнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего судьи Ковалевой Н.В.,
судей Ю.И. Барановой, М.Г. Величко,
при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Машневым А.Э.,
при участии:
- от истца: представитель Конищева Н.В. паспорт, доверенность N б/н от 10.01.2014;
- от общества с ограниченной ответственностью "Проект-3", представитель Орешкина Е.А. паспорт, доверенность N 02 от 09.01.2014;
- общества с ограниченной ответственностью "Ай Си", представитель не явился, извещен надлежащим образом (уведомление N 34400277417582);
- общества с ограниченной ответственностью "Скифленд", представитель не явился, извещен надлежащим образом (уведомление N 34400277417605);
- общества с ограниченной ответственностью "Научно-внедренческая компания "ТЕХНОПОЛИС", представитель не явился, извещен надлежащим образом (уведомление N 34400277417629);
- общества с ограниченной ответственностью "Цифровой доступ", представитель не явился, извещен надлежащим образом (уведомление N 34400277417643);
- общества с ограниченной ответственностью "СТАТУС-КОМ", представитель не явился, извещен надлежащим образом (уведомление N 34400277417612);
- компании XINDA INVESTMENT LIMITED, представитель не явился, извещен надлежащим образом;
- закрытого акционерного общества "Коллекторская компания "АЗИМУТ" представитель не явился, извещен надлежащим образом (уведомление N 34400277417636);
- рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу общества с общества с ограниченной ответственностью "Проект-3"
на решение Арбитражного суда Ростовской области
от 08.07.2014 по делу N А53-20484/2013
по общества с ограниченной ответственностью "ФОНДОВЫЕ ИНВЕСТИЦИИ"
к ответчикам:
обществу с ограниченной ответственностью "Ай Си", обществу с ограниченной ответственностью "Скифленд", обществу с ограниченной ответственностью "Научно-внедренческая компания "ТЕХНОПОЛИС", обществу с ограниченной ответственностью "Проект-3", обществу с ограниченной ответственностью "Цифровой доступ", обществу с ограниченной ответственностью "СТАТУС-КОМ", компании XINDA INVESTMENT LIMITED, закрытому акционерному обществу "Коллекторская компания "АЗИМУТ"
о взыскании задолженности, обращении взыскания на предметы залога,
принятое в составе судьи Авдеева В.Н.,
установил:
общество с ограниченной ответственностью "ФОНДОВЫЕ ИНВЕСТИЦИИ" (далее - истец) обратилось в Арбитражный суд Ростовской области с исковым заявлением к обществу с ограниченной ответственностью "Ай СИ"; обществу с ограниченной ответственностью "Статус-ком"; обществу с ограниченной ответственностью "Скифленд"; обществу с ограниченной ответственностью "Научно-внедренческая компания "ТЕХНОПОЛИС"; закрытому акционерному обществу "Коллекторская компания "АЗИМУТ" (далее - ответчики) о солидарном взыскании:
1. с ООО "Ай Си", ООО "Цифровой доступ", ООО "Статус-ком", ООО "Скифленд", ООО "Научно-внедренческая компания "ТЕХНОПОЛИС", в пользу ООО "ФОНДОВЫЕ ИНВЕСТИЦИИ" задолженности по договору N 0010-09/Л-3300 от 03.07.2009 года в размере 291 707 020 рублей 75 копеек, в том числе: суммы основного долга по кредиту - 194 834 739 рублей 72 копейки, в том числе: задолженность по оплате начисленных процентов - 25 963 730 рублей 80 копеек; задолженность по оплате процентов за пользование кредитом, начисленные на своевременно невозвращенную сумму кредита (основного долга) - 11 487 242 рубля 79 копеек; задолженность по оплате неустойки - 59 421 307 рублей 44 копейки, в том числе: неустойка, начисляемая в связи с нарушением сроков оплаты процентов за пользование кредитом в размере 7 010 762 рубля 46 копеек; неустойка, начисляемая в связи с нарушением сроков оплаты основного долга в размере 52 410 544 рубля 98 копеек.
2. с ООО "Ай Си", ООО "Проект-3", ООО "Научно-внедренческая компания "ТЕХНОПОЛИС", ООО "Скифленд", в пользу ООО "ФОНДОВЫЕ ИНВЕСТИЦИИ" задолженности по договору N 0066-10/Л-3300 от 03.09.2010 задолженности в размере 52 440 407 рублей 74 копейки, в том числе: суммы основного долга по кредиту - 45 800 000 рублей 00 копеек; задолженности по оплате просроченных процентов - 3 463 232 рубля 88 копеек; задолженности по оплате процентов, начисленных на своевременно невозвращенную сумму кредита (основного долга) -662 531 рубль 50 копеек; задолженности по оплате неустойки - 2 514 643 рубля 36 копеек.
3. об обращении взыскания в пользу ООО "ФОНДОВЫЕ ИНВЕСТИЦИИ" на следующее имущество, являющееся предметом залога по договору об ипотеке (залоге недвижимости) N 0010-04/ЗН-09-3300 от 03.07.2009 (Залогодатель - ООО "Статус-Ком"):
- - нежилое помещение, состоящее из комнат на 2-ом этаже 11-этажного дома N 22, N 23, общей площадью 81,7 кв. м, литер А, расположенное по адресу: Ростовская область, г. Ростов-на-Дону, Октябрьский район, просп. Буденновский, 80, кадастровый (или условный) номер: 61:44:08 19 03:0001:331/29/А:1/74290, принадлежащее залогодателю на праве собственности, о чем в ЕГРП внесена запись о регистрации N 61-44-186/2001-244 от 06.11.2001 г. (свидетельство о государственной регистрации права серии 61 АГ N 541398 от 20.03.2007 г.);
- - право аренды 31/4000 земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, назначение земельного участка - для использования под административные помещения, общей площадью 4174 кв. м, расположенного по адресу: Ростовская область, г. Ростов-на-Дону, Октябрьский район, просп. Буденновский, 80, кадастровый (или условный) номер: 61:44:08:19 03:0001, принадлежащее залогодателю на праве аренды по договору N 24930 от 20.06.2003 г., зарегистрированном 10.04.2004 г. Учреждением юстиции по государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним на территории Ростовской области N 61-01/44-2/2004-458.
3.1.Об установлении начальной продажной стоимости предметов ипотеки в соответствии с залоговой стоимостью имущества.
4. Об обращении взыскания в пользу ООО "ФОНДОВЫЕ ИНВЕСТИЦИИ" на следующее имущество, являющееся предметом залога по договору об ипотеке (залоге недвижимости) N 0010-05/ЗН-09-3300 от 03.07.2009 (Залогодатель - ООО "Цифровой доступ":
- нежилое помещение, комнаты на 3-ем этаже в Литере А2:
- NN 60,60а,60б,61,61а,62,63-64-65,66б,66,66а,67,73-74,75,67а,76,77,77а,77г,77в,78-79-80-81,80а,81а,77б, общей площадью 389,1 кв. м, Литер: А, расположенное по адресу: Ростовская область, г. Ростов-на-Дону, Октябрьский район, пр. Буденновский, д. 80, кадастровый (или условный) номер: 61:44:08 19 03:105/108:331/29:А, принадлежащее залогодателю на праве собственности, о чем 24.05.2001 внесена запись в ЕГРП за N 6144-53/2001-198 (свидетельство о государственной регистрации права серии 61 АГ N 541401 от 20.03.2007 г.);
- - нежилое помещение, комнаты на 4 этаже 11-этажного дома: NN 36а,37-42,38,39,40,41,43а-43д-49,50,51-52-53-54-55,48,48а, общей площадью 296,7 кв. м, Литер "А2", расположенное по адресу: Ростовская область, г. Ростов-на-Дону, Октябрьский район, пр. Буденновский, д 80, кадастровый (или условный) номер: 61:44:08 19 03:0001:331/29:А2/4/36а, принадлежащее залогодателю на праве собственности, о чем 10.05.2001 внесена запись в ЕГРП за N 61-44-28/2001-926 (свидетельство о государственной регистрации права серии 61 АГ N 541400 от 20.03.2007 г.);
- - право аренды 165/4000 земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, назначение земельного участка - для эксплуатации административных помещений, общей площадью 4 174 кв. м, расположенного по адресу: Ростовская область, г. Ростов-на-Дону, Октябрьский район, пр. Буденновский, д. 80, кадастровый (или условный) номер: 61:44:08:19 03:0001, принадлежащий залогодателю на праве аренды по договору N 22099 от 03.12.2001, заключенным с Комитетом по земельным ресурсам и землеустройству г. Ростова-на-Дону (срок аренды до 16.12.2048 г.), и зарегистрированным 10.12.2001 за N 61-01/44-280/2001-159.
4.1.Об установлении начальной продажной стоимости предметов ипотеки в соответствии с залоговой стоимостью.
5. Об обращении взыскания в пользу ООО "ФОНДОВЫЕ ИНВЕСТИЦИИ" на следующее имущество, являющееся предметом залога по договору о залоге товарного знака N 0010-09/ЗТЗ-09-3300 от 03.07.2009 заключенному с ООО "Научно-внедренческая компания "ТЕХНОПОЛИС":- исключительные права на два товарных знака (знаки обслуживания) "IMANGO", свидетельство на товарный знак (знак обслуживания) N 269717 (приоритет товарного знака от 14.08.2001 г.) и свидетельство на товарный знак (знак обслуживания) N 281523 (приоритет товарного знака от 05.08.2004 г.) в отношении товаров (услуг) 9 класса МКТУ, для индивидуализации которых зарегистрированы товарные знаки.
5.1. Об установлении начальной продажной стоимости предмета залога в соответствии с залоговой стоимостью.
6. Об обращении взыскания в пользу ООО "ФОНДОВЫЕ ИНВЕСТИЦИИ" на следующее имущество, являющееся предметом залога по договору об ипотеке (залоге недвижимости) N 0066-07/ЗН-10-3300 от 14.01.2011 (Залогодатель - ООО "Проект-3"): нежилое помещение, комнаты N 5,6,7,8,9,10,11,13,25,25а,26,27,28,29,30,31,32,33,34,35,36,37, общей площадью 575,4 кв. м, расположены на 3-м этаже 11 -этажного дома. Литер А. Адрес: Ростовская обл., г. Ростов-н/Д, пр.Буденновский, дом N 80. Кадастровый (или условный) номер: 61:44:08 19 03:1:01/775:331/29:А; залоговой стоимостью 24 285 000,00 руб.
- нежилое помещение, комнаты на 3-м этаже NN с 1 по 4,7а,12,с14 по 24, 25б, 38, общей площадью 319,5 кв. м 11-этажного дома. Литер А. Адрес: Ростовская обл., г. Ростов-н/Д, пр.Буденновский, дом N 80. Кадастровый (условный) номер: 61:44:08 19 03:0001:331/29/А:1/275318, залоговой стоимостью 13 490 000,00 руб.
- право аренды 246/4000 земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, назначение - для эксплуатации административных помещений, общей площадью 4174 кв. м, расположенного по адресу: г. Ростов-н/Д, Октябрьский район, просп. Буденновский, 80, кадастровый (или условный) номер: 61:44:008 19 03:1, на основании договора аренды N 13140 "и" от 22.04.1999, заключенного с Администрацией г. Ростова-на-Дону сроком до 29.08.2046, залоговой стоимостью 25 000,00 руб.
6.1. Об установлении начальной продажной стоимости предметов ипотеки в соответствии с залоговой стоимостью имущества.
Решением Арбитражного суда Ростовской области от 08.07.2014 солидарно с ООО "Ай Си", ООО "Цифровой доступ", ООО "Статус-ком", ООО "Скифленд", ООО "Научно-внедренческая компания "ТЕХНОПОЛИС", в пользу ООО "ФОНДОВЫЕ ИНВЕСТИЦИИ" по договору N 0010-09/Л- 3300 от 03.07.2009 взыскано 291 707 020,75 рублей в том числе:
- - сумма основного долга по кредиту - 194 834 739 рублей 72 копейки;
- - -задолженность по уплате начисленных процентов - 25 963 730 рублей 80 копеек;
- - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начисленные на своевременно невозвращенную сумму кредита - 11 487 242 рубля 79 копеек;
- - неустойку - 26 861 686 рублей 92 копейки, в том числе:
- неустойка, начисляемая в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование кредитом в размере 3 169 248 рублей 78 копеек
- неустойка, начисляемая в связи с нарушением сроков уплаты основного долга в размере 23 692 438 рублей 14 копеек.
Обращено взыскание в пользу ООО "ФОНДОВЫЕ ИНВЕСТИЦИИ" на следующее имущество, являющееся предметом залога по договору об ипотеке (залоге недвижимости) N 0010-04/ЗН-09-3300 от 03.07.2009 года.
- нежилое помещение, состоящее из комнат на 2-ом этаже 11 -этажного дома N 22, N 23, общей площадью 81,7 кв. м, литер А, расположенное по адресу: Ростовская область, г. Ростов-на-Дону, Октябрьский район, просп. Буденновский, 80, кадастровый (или условный) номер: 61:44:08 19 03:0001:331/29/А:1/74290, принадлежащее залогодателю на праве собственности, о чем в ЕГРП внесена запись о регистрации N 61-44-186/2001-244 от 06.11.2001 г. (свидетельство о государственной регистрации права серии 61 АГ N 541398 от 20.03.2007).
- право аренды 31/4000 земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, назначение земельного участка - для использования под административные помещения, общей площадью 4174 кв. м, расположенного по адресу: Ростовская область, г. Ростов-на-Дону, Октябрьский район, просп. Буденновский, 80, кадастровый (или условный) номер: 61:44:08:19 03:0001, принадлежащее залогодателю на праве аренды по договору N 24930 от 20.06.2003 г., зарегистрированном 10.04.2004 г. Учреждением юстиции по государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним на территории Ростовской области N 61-01/44-2/2004-458.
Установлена начальная продажная стоимость предметов ипотеки в соответствии с залоговой стоимостью имущества.
Обращено взыскание в пользу ООО "ФОНДОВЫЕ ИНВЕСТИЦИИ" на следующее имущество, являющееся предметом залога по Договору об ипотеке (залоге недвижимости) N 0010-05/ЗН-09-3300 от 03.07.2009 года:
- нежилое помещение, комнаты на 3-ем этаже в Литере А2: NN 60,60а,60б,61,61а,62,63-64-65,66б,66,66а,67,73-74,75,67а,76,77,77а,77г,77в,78-79-80-81,80а,81а,77б, общей площадью 389,1 кв. м, Литер: А, расположенное по адресу: Ростовская область, г. Ростов-на-Дону, Октябрьский район, пр. Буденновский, д. 80, кадастровый (или условный) номер: 61:44:08 19 03:105/108:331/29:А, принадлежащее залогодателю на праве собственности, о чем 24.05.2001 г. внесена запись в ЕГРП за N 6144-53/2001-198 (свидетельство о государственной регистрации права серии 61 АГ N 541401 от 20.03.2007 г.)
- - нежилое помещение, комнаты на 4 этаже 11 -этажного дома: NN 36а,37-42,38,39,40,41,43а-43д-49,50,51-52-53-54-55,48,48а, общей площадью 296,7 кв. м, Литер "А2", расположенное по адресу: Ростовская область, г. Ростов-на-Дону, Октябрьский район, пр. Буденновский, д. 80, кадастровый (или условный) номер: 61:44:08 19 03:0001:331/29:А2/4/36а, принадлежащее залогодателю на праве собственности, о чем 10.05.2001 г. внесена запись в ЕГРП за N 61-44-28/2001-926 (свидетельство о государственной регистрации права серии 61 АГ N 541400 от 20.03.2007);
- - право аренды 165/4000 земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, назначение земельного участка - для эксплуатации административных помещений, общей площадью 4 174 кв. м, расположенного по адресу: Ростовская область, г. Ростов-на-Дону, Октябрьский район, пр. Буденновский, д. 80, кадастровый (или условный) номер: 61:44:08:19 03:0001, принадлежащий залогодателю на праве аренды по договору N 22099 от 03.12.2001, заключенным с Комитетом по земельным ресурсам и землеустройству г. Ростова-на-Дону (срок аренды до 16.12.2048), и зарегистрированным 10.12.2001 за N 61-01/44-280/2001-159.
Установлена начальная продажная стоимость предметов ипотеки в соответствии с залоговой стоимостью.
Обращено взыскание в пользу ООО "ФОНДОВЫЕ ИНВЕСТИЦИИ" на следующее имущество, являющееся предметом залога по договору об ипотеке (залоге недвижимости) N 0066-07/ЗН-10-3300 от 14.01.2011 года
- нежилое помещение, комнаты N 5,6,7,8,9,10,11,13,25,25а,26,27,28,29,30,31,32,33,34,35,36,37, общей площадью 575,4 кв. м, расположены на 3 -м этаже 11 -этажного дома. Литер А. Адрес: Ростовская обл., г. Ростов-н/Д, пр.Буденновский, дом N 80. Кадастровый (или условный) номер: 61:44:08 19 03:1:01/775:331/29:А; залоговой стоимостью 24 285 000,00 руб.
- нежилое помещение, комнаты на 3 -м этаже NN с 1 по 4,7а,12,с14 по 24, 25б, 38, общей площадью 319,5 кв. м 11-этажного дома. Литер А. Адрес: Ростовская обл., г. Ростов-н/Д, пр.Буденновский, дом N 80. Кадастровый (условный) номер: 61:44:08 19 03:0001:331/29/А:1/275318, залоговой стоимостью 13 490 000,00 руб.
- право аренды 246/4000 земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, назначение - для эксплуатации административных помещений, общей площадью 4174 кв. м, расположенного по адресу: г. Ростов-н/Д, Октябрьский район, просп. Буденновский, 80, кадастровый (или условный) номер: 61:44:008 19 03:1, на основании договора аренды N 13140 "и" от 22.04.1999, заключенного с Администрацией г. Ростова-на-Дону сроком до 29.08.2046 г., залоговой стоимостью 25 000,00 руб.
Установлена начальная продажная стоимость предметов ипотеки в соответствии с залоговой стоимостью имущества.
В удовлетворении остальной части иска судом отказано.
ООО Проект-3 обжаловало решение суда первой инстанции в порядке, предусмотренном гл. 34 АПК РФ, и просило решение отменить в части обращения взыскания в пользу истца на заложенное имущество, являющееся предметом залога по договору об ипотеке N 0066-07/ЗН-10-3300 от 14.01.2011. принять по делу новый судебный акт. В апелляционной жалобе заявитель указывает, что в мотивировочной части решения суд обоснованно указал, что 17.04.2013 между ОАО "Банк Уралсиб" и ООО "Фондовые инвестиции (новый кредитор) заключен договор уступки права (цессии), в соответствии с которым к истцу перешло в полном объеме право (требование) по кредитному договору N 0066-10/Л-3300 о предоставлении кредитной линии, а также по всем договорам поручительства и об ипотеке. Доказательств надлежащего досрочного отзыва кредита и направления кредитором требования заемщику и поручителям в материалы дела истцом не представлено. При таких обстоятельствах суд обоснованно посчитал, что отсутствуют основания для удовлетворения требований истца о солидарном взыскании задолженности по договору от 03.09.2010 и обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке N 0066-07/ЗН-10-3300 от 14.01.2011.
В судебное заседание ООО "Ай Си", ООО "Скифленд", ООО "Научно-внедренческая компания "ТЕХНОПОЛИС", ООО "Цифровой доступ", ООО "СТАТУС-КОМ", компании XINDA INVESTMENT LIMITED, ЗАО "Коллекторская компания "АЗИМУТ", надлежащим образом уведомленные о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы, явку представителей не обеспечили. В связи с изложенным, апелляционная жалоба рассматривается в отсутствие указанных лиц, в порядке, предусмотренном статьей 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Представитель общества с ограниченной ответственностью "Проект-3" в судебном заседании поддержал доводы апелляционной жалобы, просил решение суда отменить и принять по делу новый судебный акт.
Представитель истца не возражал против удовлетворения апелляционной жалобы.
В соответствии с пунктом 5 статьи 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в случае, если в порядке апелляционного производства обжалуется только часть решения, арбитражный суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой части, если при этом лица, участвующие в деле, не заявят возражений. Поскольку возражений не заявлено, суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой части.
Изучив материалы дела, оценив доводы апелляционной жалобы, выслушав представителей участвующих в деле лиц, арбитражный суд апелляционной инстанции пришел к выводу о том, что апелляционная жалоба подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
Как следует из материалов дела, 03.09.2010 между ООО "Ай Си" (далее - Заемщик, Ответчик) и ОАО "БАНК УРАЛСИБ" (первоначальный кредитор, Банк) заключен Договор N 0066-10/Л-3300 о предоставлении кредитной линии (невозобновляемой) с начислением процентов и неустойки на просроченную задолженность (далее - Кредитный договор т. 1 л.д. 286-296, т. 6 л.д. 73-82).
Согласно условиям кредитного договора Заемщику была открыта кредитная линия с лимитом выдачи 80 800 000,00 рублей, путем предоставления траншей, при этом Заемщик обязался возвращать полученные денежные средства, уплачивать проценты на них, комиссии и другие платежи, предусмотренные договором (п. 2.1. договора).
В материалы дела представлены заявка на выдачу кредитных средств (т. 6.л.д.83), банковский ордер от 06.09.200 на сумму 80 800000 рублей (т. 6.л.д.84), платежное поручение N 3229 от 06.10.2010 на сумму 35000000 о частичном погашении ссудной задолженности по договору N 066-10/Л-3300 от 03.09.2010 (т. 6 л.д. 85)
Во исполнение принятых на себя обязательств Заемщику были предоставлены денежные средства, в порядке и объеме предусмотренные кредитным договором.
Однако ответчик обязательства по возврату денежных средств надлежащим образом не исполнял, допуская постоянную просрочку платежей, нарушив тем самым порядок и сроки их внесения, в связи с чем образовалась взыскиваемая задолженность.
В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору N 0066-10/Л-3300 от 03.09.2010 и в соответствии с п. 7.1. договора были заключены следующие договоры:
- Договор поручительства N 0066-01/П-10-3300 от 03.09.2010, заключенный между ОАО "УРАЛСИБ" и ООО "Скифленд" (Поручитель) (т. 6. л.д. 86),
- Договор поручительства N 0066-02/П-10-3300 от 03.09.2010, заключенный между ОАО "УРАЛСИБ" и ЗАО "Электронные Компоненты" (Поручитель) (т. 6 л.д. 90),
- - договор поручительства N 0066-03/П-10-3300 от 03.09.2010, заключенный между ОАО "УРАЛСИБ" и ООО "Научно-внедренческая компания "ТЕХНОПОЛИС" (Поручитель) (т. 6 л.д. 94);
- - договор поручительства N 0066-06/П-10-3300 от 03.09.2010, заключенный между ОАО "УРАЛСИБ" и ООО "Проект-3" (Поручитель) - (т. 6 л.д. 98).
- договор об ипотеке N 0066-07/ЗН-10-3300 от 14.01.2011, заключенный между ОАО "УРАЛСИБ" и ООО "Проект-3" (Залогодатель).
В соответствии с договором N 3 уступки права (требования) от 17.04.2013 ОАО "БАНК УРАЛСИБ" уступил все права(требования) к ООО "Ай Си", вытекающие из договора N 066-10/Л-3300 от 03.09.2010 с начислением процентов и неустойки. Общая сумма уступаемого права составляет 46 973 478, 82 рублей: основной долг 45 800 000 рублей; просроченные проценты - 888 394, 52 рублей, проценты за пользование кредитом - 255 978,08 рублей, неустойка за просрочку оплаты процентов - 29106,21 рублей (т. 6 л.д. 109-115).
В отзыве на исковое заявление ООО "АйСи" указало, что не оспаривает размер суммы заявленных исковых требований, но ввиду отсутствия достаточных денежных средств, удовлетворить исковые требования до вынесения решения не представляется возможным (т. 6 л.д. 145).
При этом срок возврата кредита установлен по условиям договора четырьмя равными платежами:
02.12.2014-20 200 000 рублей
02.03.2015-20 200 000 рублей
02.06.2015-20 200 000 рублей
02.06.2015-20 200 000 рублей.
Как следует из материалов дела, по кредитному договору ответчиком произведено частичное погашение ссудной задолженности в размере 35 000 000 рублей платежным поручением N 3229 от 06.10.2010 (т. 6 л.д. 85).
Таким образом, сумма задолженности составляет 45 800 000 рублей (80 800 000-35 000 000 = 45 800 000).
Вместе с тем, исходя из графика погашения кредита по договору, предусмотренному в пункте 3.4 договора N 0066-10/Л-3300 от 03.09.2010, первый платеж предусмотрен в сумме 20 200 000 рублей, погашение произведено досрочно в сумме 35 000 000 рублей, а срок следующего платежа в сумме 20 200 000 рублей (02.03.2015) еще не наступил.
Определением от 18.06.2014 суд первой инстанции, удовлетворив ходатайство истца, исключил требование о досрочном исполнении обязательств по договору о предоставлении кредитной линии от 03.09.2010 N 0066-10/Л-3300, адресованное заемщику - ООО "Ай Си", а также документ, являющийся подтверждением получения заемщиком данного Требования из числа доказательств по делу.
В соответствии с пунктом 10.1 кредитного договора Банк вправе потребовать досрочного возврата всех выданных траншей вместе с причитающимися процентами в определенных случаях, которые рассматриваются, в том числе, и как обстоятельства, очевидно свидетельствующие о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.
Согласно пункту 9.1.6 договора при предъявлении Банком требования в соответствии с разделом 10 договора о досрочном погашении задолженности по договору в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня со дня предъявления Банком соответствующего требования заемщик обязан погасить задолженность по Договору.
Исходя из перечисленных условий Договора, до обращения в суд Кредитор обязан потребовать от заемщика досрочно возвратить сумму кредита с процентами при наличии оснований, предусмотренных договором, и только в случае неоплаты заемщиком долга в установленный срок Кредитор вправе обратиться в суд.
В материалах дела не представлено доказательств ненадлежащего исполнения ООО "Ай Си" обязательств по договору N 0066-10/Л-3300 от 03.09.2010 и доказательств предъявления должнику в установленном порядке Требования о досрочном погашении кредита.
Принимая во внимание недоказанность истцом права требования досрочного исполнения обязательств по кредитному договору N 0066-10/Л-3300 от 03.09.2010, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований истца о солидарном взыскании задолженности по договору N 0066-10/Л-3300 от 03.09.2010 и об обращении взыскания на имущество, заложенное по Договору об ипотеке N 0066-07/ЗН-10-3300 от 14.01.2011, заключенному между ОАО "УРАЛСИБ" и ООО "Проект-3" (Залогодатель).
Вместе с тем, в резолютивной части решения суд обратил взыскание в пользу ООО "ФОНДОВЫЕ ИНВЕСТИЦИИ" на следующее имущество, являющееся предметом залога по договору об ипотеке (залоге недвижимости) N 0066-07/ЗН-10-3300 от 14.01.2011 года:
- нежилое помещение, комнаты N 5,6,7,8,9,10,11,13,25,25а,26,27,28,29,30,31,32,33,34,35,36,37, общей площадью 575,4 кв. м, расположены на 3 -м этаже 11 -этажного дома. Литер А. Адрес: Ростовская обл., г. Ростов-н/Д, пр.Буденновский, дом N 80. Кадастровый (или условный) номер: 61:44:08 19 03:1:01/775:331/29:А; залоговой стоимостью 24 285 000,00 руб.
- нежилое помещение, комнаты на 3 -м этаже NN с 1 по 4,7а,12,с14 по 24, 25б, 38, общей площадью 319,5 кв. м 11-этажного дома. Литер А. Адрес: Ростовская обл., г. Ростов-н/Д, пр.Буденновский, дом N 80. Кадастровый (условный) номер: 61:44:08 19 03:0001:331/29/А:1/275318, залоговой стоимостью 13 490 000,00 руб.
- право аренды 246/4000 земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, назначение - для эксплуатации административных помещений, общей площадью 4174 кв. м, расположенного по адресу: г. Ростов-н/Д, Октябрьский район, просп. Буденновский, 80, кадастровый (или условный) номер: 61:44:008 19 03:1, на основании договора аренды N 13140 "и" от 22.04.1999 г., заключенного с Администрацией г. Ростова-на-Дону сроком до 29.08.2046 г., залоговой стоимостью 25 000,00 руб.
Судом установлена начальная продажная стоимость предметов ипотеки в соответствии с залоговой стоимостью имущества.
В соответствии со статьей 170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации решение арбитражного суда должно состоять из вводной, описательной, мотивировочной и резолютивной частей.
В мотивировочной части решения должны быть указаны:
1) фактические и иные обстоятельства дела, установленные арбитражным судом;
2) доказательства, на которых основаны выводы суда об обстоятельствах дела и доводы в пользу принятого решения; мотивы, по которым суд отверг те или иные доказательства, принял или отклонил приведенные в обоснование своих требований и возражений доводы лиц, участвующих в деле;
3) законы и иные нормативные правовые акты, которыми руководствовался суд при принятии решения, и мотивы, по которым суд не применил законы и иные нормативные правовые акты, на которые ссылались лица, участвующие в деле.
В мотивировочной части решения должны содержаться также обоснования принятых судом решений и обоснования по другим вопросам, указанным в части 5 настоящей статьи.
В случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения может быть указано только на признание иска ответчиком и принятие его судом.
Резолютивная часть решения должна содержать выводы об удовлетворении или отказе в удовлетворении полностью или в части каждого из заявленных требований, указание на распределение между сторонами судебных расходов, срок и порядок обжалования решения.
Поскольку выводы суда первой инстанции, изложенные в резолютивной части решения противоречат выводам, сделанным в мотивировочной его части, решение суда подлежит отмене в части обращения взыскания в пользу ООО "ФОНДОВЫЕ ИНВЕСТИЦИИ" на следующее имущество, являющееся предметом залога по договору об ипотеке (залоге недвижимости) N 0066-07/ЗН-10-3300 от 14.01.2011 года:
- нежилое помещение, комнаты N 5,6,7,8,9,10,11,13,25,25а,26,27,28,29,30,31,32,33,34,35,36,37, общей площадью 575,4 кв. м, расположены на 3 -м этаже 11 -этажного дома. Литер А. Адрес: Ростовская обл., г. Ростов-н/Д, пр.Буденновский, дом N 80. Кадастровый (или условный) номер: 61:44:08 19 03:1:01/775:331/29:А; залоговой стоимостью 24 285 000,00 руб.
- нежилое помещение, комнаты на 3 -м этаже NN с 1 по 4,7а,12,с14 по 24, 25б, 38, общей площадью 319,5 кв. м 11-этажного дома. Литер А. Адрес: Ростовская обл., г. Ростов-н/Д, пр.Буденновский, дом N 80. Кадастровый (условный) номер: 61:44:08 19 03:0001:331/29/А:1/275318, залоговой стоимостью 13 490 000,00 руб.
- право аренды 246/4000 земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, назначение - для эксплуатации административных помещений, общей площадью 4174 кв. м, расположенного по адресу: г. Ростов-н/Д, Октябрьский район, просп. Буденновский, 80, кадастровый (или условный) номер: 61:44:008 19 03:1, на основании договора аренды N 13140 "и" от 22.04.1999 г., заключенного с Администрацией г. Ростова-на-Дону сроком до 29.08.2046 г., залоговой стоимостью 25 000,00 руб., а также в части установления судом начальной продажной стоимости предметов ипотеки в соответствии с залоговой стоимостью имущества.
В указанной части истцу надлежит отказать в удовлетворении исковых требований.
Расходы по оплате госпошлины подлежат распределению между сторонами пропорционально удовлетворенным требованиям в соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
В связи с удовлетворением апелляционной жалобы расходы по оплате госпошлины в сумме 2000 рублей подлежит взысканию с истца в пользу ООО "Проект-3".
На основании изложенного, руководствуясь статьями 258, 269 - 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Пятнадцатый арбитражный апелляционный суд
постановил:
решение Арбитражного суда Ростовской области от 08.07.2014 по делу N А53-20484/2013 в части обращения взыскания на имущество, являющееся предметом залога по договору об ипотеке (залоге недвижимости) N 0066-07/ЗН-10-3300 от 14.01.2011 отменить. Истцу в удовлетворении исковых требований в указанной части отказать.
Исключить из резолютивной части решения абзацы следующего содержания:
"Обратить взыскание в пользу ООО "ФОНДОВЫЕ ИНВЕСТИЦИИ" на следующее имущество, являющееся предметом залога по договору об ипотеке (залоге недвижимости) N 0066-07/ЗН-10-3300 от 14.01.2011 года - нежилое помещение, комнаты N 5,6,7,8,9,10,11,13,25,25а,26,27,28,29,30,31,32,33,34,35,36,37, общей площадью 575,4 кв. м, расположены на 3 -м этаже 11 -этажного дома. Литер А. Адрес: Ростовская обл., г. Ростов-н/Д, пр.Буденновский, дом N 80. Кадастровый (или условный) номер: 61:44:08 19 03:1:01/775:331/29:А; залоговой стоимостью 24 285 000,00 руб.
- нежилое помещение, комнаты на 3 -м этаже NN с 1 по 4,7а,12,с14 по 24, 25б, 38, общей площадью 319,5 кв. м 11-этажного дома. Литер А. Адрес: Ростовская обл., г. Ростов-н/Д, пр.Буденновский, дом N 80. Кадастровый (условный) номер: 61:44:08 19 03:0001:331/29/А:1/275318, залоговой стоимостью 13 490 000,00 руб.
- право аренды 246/4000 земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, назначение - для эксплуатации административных помещений, общей площадью 4174 кв. м, расположенного по адресу: г. Ростов-н/Д, Октябрьский район, просп. Буденновский, 80, кадастровый (или условный) номер: 61:44:008 19 03:1, на основании договора аренды N 13140 "и" от 22.04.1999 г., заключенного с Администрацией г. Ростова-на-Дону сроком до 29.08.2046 г., залоговой стоимостью 25 000,00 руб.
Установить начальную продажную стоимость предметов ипотеки в соответствии с залоговой стоимостью имущества".
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью "ФОНДОВЫЕ ИНВЕСТИЦИИ" (ОГРН 1047797016475, ИНН 7702548344) в пользу общества с ограниченной ответственностью "Проект-3" (ОГРН 1056165114917, ИНН 6165125228) 2000 расходов по оплате госпошлины по апелляционной жалобе.
В соответствии с частью 5 статьи 271, частью 1 статьи 266 и частью 2 статьи 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации постановление арбитражного суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.
Постановление может быть обжаловано в порядке, определенном главой 35 Арбитражного процессуального Кодекса Российской Федерации, в Арбитражный суд Северо-Кавказского округа.
Председательствующий
Н.В.КОВАЛЕВА
Судьи
Ю.И.БАРАНОВА
М.Г.ВЕЛИЧКО
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПЯТНАДЦАТОГО АРБИТРАЖНОГО АПЕЛЛЯЦИОННОГО СУДА ОТ 17.09.2014 N 15АП-14624/2014 ПО ДЕЛУ N А53-20484/2013
Разделы:Ипотечный кредит; Банковские операции; Правовой режим земель поселений; Земельные правоотношения
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ПЯТНАДЦАТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 17 сентября 2014 г. N 15АП-14624/2014
Дело N А53-20484/2013
Резолютивная часть постановления объявлена 16 сентября 2014 года.
Полный текст постановления изготовлен 17 сентября 2014 года.
Пятнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего судьи Ковалевой Н.В.,
судей Ю.И. Барановой, М.Г. Величко,
при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Машневым А.Э.,
при участии:
- от истца: представитель Конищева Н.В. паспорт, доверенность N б/н от 10.01.2014;
- от общества с ограниченной ответственностью "Проект-3", представитель Орешкина Е.А. паспорт, доверенность N 02 от 09.01.2014;
- общества с ограниченной ответственностью "Ай Си", представитель не явился, извещен надлежащим образом (уведомление N 34400277417582);
- общества с ограниченной ответственностью "Скифленд", представитель не явился, извещен надлежащим образом (уведомление N 34400277417605);
- общества с ограниченной ответственностью "Научно-внедренческая компания "ТЕХНОПОЛИС", представитель не явился, извещен надлежащим образом (уведомление N 34400277417629);
- общества с ограниченной ответственностью "Цифровой доступ", представитель не явился, извещен надлежащим образом (уведомление N 34400277417643);
- общества с ограниченной ответственностью "СТАТУС-КОМ", представитель не явился, извещен надлежащим образом (уведомление N 34400277417612);
- компании XINDA INVESTMENT LIMITED, представитель не явился, извещен надлежащим образом;
- закрытого акционерного общества "Коллекторская компания "АЗИМУТ" представитель не явился, извещен надлежащим образом (уведомление N 34400277417636);
- рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу общества с общества с ограниченной ответственностью "Проект-3"
на решение Арбитражного суда Ростовской области
от 08.07.2014 по делу N А53-20484/2013
по общества с ограниченной ответственностью "ФОНДОВЫЕ ИНВЕСТИЦИИ"
к ответчикам:
обществу с ограниченной ответственностью "Ай Си", обществу с ограниченной ответственностью "Скифленд", обществу с ограниченной ответственностью "Научно-внедренческая компания "ТЕХНОПОЛИС", обществу с ограниченной ответственностью "Проект-3", обществу с ограниченной ответственностью "Цифровой доступ", обществу с ограниченной ответственностью "СТАТУС-КОМ", компании XINDA INVESTMENT LIMITED, закрытому акционерному обществу "Коллекторская компания "АЗИМУТ"
о взыскании задолженности, обращении взыскания на предметы залога,
принятое в составе судьи Авдеева В.Н.,
установил:
общество с ограниченной ответственностью "ФОНДОВЫЕ ИНВЕСТИЦИИ" (далее - истец) обратилось в Арбитражный суд Ростовской области с исковым заявлением к обществу с ограниченной ответственностью "Ай СИ"; обществу с ограниченной ответственностью "Статус-ком"; обществу с ограниченной ответственностью "Скифленд"; обществу с ограниченной ответственностью "Научно-внедренческая компания "ТЕХНОПОЛИС"; закрытому акционерному обществу "Коллекторская компания "АЗИМУТ" (далее - ответчики) о солидарном взыскании:
1. с ООО "Ай Си", ООО "Цифровой доступ", ООО "Статус-ком", ООО "Скифленд", ООО "Научно-внедренческая компания "ТЕХНОПОЛИС", в пользу ООО "ФОНДОВЫЕ ИНВЕСТИЦИИ" задолженности по договору N 0010-09/Л-3300 от 03.07.2009 года в размере 291 707 020 рублей 75 копеек, в том числе: суммы основного долга по кредиту - 194 834 739 рублей 72 копейки, в том числе: задолженность по оплате начисленных процентов - 25 963 730 рублей 80 копеек; задолженность по оплате процентов за пользование кредитом, начисленные на своевременно невозвращенную сумму кредита (основного долга) - 11 487 242 рубля 79 копеек; задолженность по оплате неустойки - 59 421 307 рублей 44 копейки, в том числе: неустойка, начисляемая в связи с нарушением сроков оплаты процентов за пользование кредитом в размере 7 010 762 рубля 46 копеек; неустойка, начисляемая в связи с нарушением сроков оплаты основного долга в размере 52 410 544 рубля 98 копеек.
2. с ООО "Ай Си", ООО "Проект-3", ООО "Научно-внедренческая компания "ТЕХНОПОЛИС", ООО "Скифленд", в пользу ООО "ФОНДОВЫЕ ИНВЕСТИЦИИ" задолженности по договору N 0066-10/Л-3300 от 03.09.2010 задолженности в размере 52 440 407 рублей 74 копейки, в том числе: суммы основного долга по кредиту - 45 800 000 рублей 00 копеек; задолженности по оплате просроченных процентов - 3 463 232 рубля 88 копеек; задолженности по оплате процентов, начисленных на своевременно невозвращенную сумму кредита (основного долга) -662 531 рубль 50 копеек; задолженности по оплате неустойки - 2 514 643 рубля 36 копеек.
3. об обращении взыскания в пользу ООО "ФОНДОВЫЕ ИНВЕСТИЦИИ" на следующее имущество, являющееся предметом залога по договору об ипотеке (залоге недвижимости) N 0010-04/ЗН-09-3300 от 03.07.2009 (Залогодатель - ООО "Статус-Ком"):
- - нежилое помещение, состоящее из комнат на 2-ом этаже 11-этажного дома N 22, N 23, общей площадью 81,7 кв. м, литер А, расположенное по адресу: Ростовская область, г. Ростов-на-Дону, Октябрьский район, просп. Буденновский, 80, кадастровый (или условный) номер: 61:44:08 19 03:0001:331/29/А:1/74290, принадлежащее залогодателю на праве собственности, о чем в ЕГРП внесена запись о регистрации N 61-44-186/2001-244 от 06.11.2001 г. (свидетельство о государственной регистрации права серии 61 АГ N 541398 от 20.03.2007 г.);
- - право аренды 31/4000 земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, назначение земельного участка - для использования под административные помещения, общей площадью 4174 кв. м, расположенного по адресу: Ростовская область, г. Ростов-на-Дону, Октябрьский район, просп. Буденновский, 80, кадастровый (или условный) номер: 61:44:08:19 03:0001, принадлежащее залогодателю на праве аренды по договору N 24930 от 20.06.2003 г., зарегистрированном 10.04.2004 г. Учреждением юстиции по государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним на территории Ростовской области N 61-01/44-2/2004-458.
3.1.Об установлении начальной продажной стоимости предметов ипотеки в соответствии с залоговой стоимостью имущества.
4. Об обращении взыскания в пользу ООО "ФОНДОВЫЕ ИНВЕСТИЦИИ" на следующее имущество, являющееся предметом залога по договору об ипотеке (залоге недвижимости) N 0010-05/ЗН-09-3300 от 03.07.2009 (Залогодатель - ООО "Цифровой доступ":
- нежилое помещение, комнаты на 3-ем этаже в Литере А2:
- NN 60,60а,60б,61,61а,62,63-64-65,66б,66,66а,67,73-74,75,67а,76,77,77а,77г,77в,78-79-80-81,80а,81а,77б, общей площадью 389,1 кв. м, Литер: А, расположенное по адресу: Ростовская область, г. Ростов-на-Дону, Октябрьский район, пр. Буденновский, д. 80, кадастровый (или условный) номер: 61:44:08 19 03:105/108:331/29:А, принадлежащее залогодателю на праве собственности, о чем 24.05.2001 внесена запись в ЕГРП за N 6144-53/2001-198 (свидетельство о государственной регистрации права серии 61 АГ N 541401 от 20.03.2007 г.);
- - нежилое помещение, комнаты на 4 этаже 11-этажного дома: NN 36а,37-42,38,39,40,41,43а-43д-49,50,51-52-53-54-55,48,48а, общей площадью 296,7 кв. м, Литер "А2", расположенное по адресу: Ростовская область, г. Ростов-на-Дону, Октябрьский район, пр. Буденновский, д 80, кадастровый (или условный) номер: 61:44:08 19 03:0001:331/29:А2/4/36а, принадлежащее залогодателю на праве собственности, о чем 10.05.2001 внесена запись в ЕГРП за N 61-44-28/2001-926 (свидетельство о государственной регистрации права серии 61 АГ N 541400 от 20.03.2007 г.);
- - право аренды 165/4000 земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, назначение земельного участка - для эксплуатации административных помещений, общей площадью 4 174 кв. м, расположенного по адресу: Ростовская область, г. Ростов-на-Дону, Октябрьский район, пр. Буденновский, д. 80, кадастровый (или условный) номер: 61:44:08:19 03:0001, принадлежащий залогодателю на праве аренды по договору N 22099 от 03.12.2001, заключенным с Комитетом по земельным ресурсам и землеустройству г. Ростова-на-Дону (срок аренды до 16.12.2048 г.), и зарегистрированным 10.12.2001 за N 61-01/44-280/2001-159.
4.1.Об установлении начальной продажной стоимости предметов ипотеки в соответствии с залоговой стоимостью.
5. Об обращении взыскания в пользу ООО "ФОНДОВЫЕ ИНВЕСТИЦИИ" на следующее имущество, являющееся предметом залога по договору о залоге товарного знака N 0010-09/ЗТЗ-09-3300 от 03.07.2009 заключенному с ООО "Научно-внедренческая компания "ТЕХНОПОЛИС":- исключительные права на два товарных знака (знаки обслуживания) "IMANGO", свидетельство на товарный знак (знак обслуживания) N 269717 (приоритет товарного знака от 14.08.2001 г.) и свидетельство на товарный знак (знак обслуживания) N 281523 (приоритет товарного знака от 05.08.2004 г.) в отношении товаров (услуг) 9 класса МКТУ, для индивидуализации которых зарегистрированы товарные знаки.
5.1. Об установлении начальной продажной стоимости предмета залога в соответствии с залоговой стоимостью.
6. Об обращении взыскания в пользу ООО "ФОНДОВЫЕ ИНВЕСТИЦИИ" на следующее имущество, являющееся предметом залога по договору об ипотеке (залоге недвижимости) N 0066-07/ЗН-10-3300 от 14.01.2011 (Залогодатель - ООО "Проект-3"): нежилое помещение, комнаты N 5,6,7,8,9,10,11,13,25,25а,26,27,28,29,30,31,32,33,34,35,36,37, общей площадью 575,4 кв. м, расположены на 3-м этаже 11 -этажного дома. Литер А. Адрес: Ростовская обл., г. Ростов-н/Д, пр.Буденновский, дом N 80. Кадастровый (или условный) номер: 61:44:08 19 03:1:01/775:331/29:А; залоговой стоимостью 24 285 000,00 руб.
- нежилое помещение, комнаты на 3-м этаже NN с 1 по 4,7а,12,с14 по 24, 25б, 38, общей площадью 319,5 кв. м 11-этажного дома. Литер А. Адрес: Ростовская обл., г. Ростов-н/Д, пр.Буденновский, дом N 80. Кадастровый (условный) номер: 61:44:08 19 03:0001:331/29/А:1/275318, залоговой стоимостью 13 490 000,00 руб.
- право аренды 246/4000 земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, назначение - для эксплуатации административных помещений, общей площадью 4174 кв. м, расположенного по адресу: г. Ростов-н/Д, Октябрьский район, просп. Буденновский, 80, кадастровый (или условный) номер: 61:44:008 19 03:1, на основании договора аренды N 13140 "и" от 22.04.1999, заключенного с Администрацией г. Ростова-на-Дону сроком до 29.08.2046, залоговой стоимостью 25 000,00 руб.
6.1. Об установлении начальной продажной стоимости предметов ипотеки в соответствии с залоговой стоимостью имущества.
Решением Арбитражного суда Ростовской области от 08.07.2014 солидарно с ООО "Ай Си", ООО "Цифровой доступ", ООО "Статус-ком", ООО "Скифленд", ООО "Научно-внедренческая компания "ТЕХНОПОЛИС", в пользу ООО "ФОНДОВЫЕ ИНВЕСТИЦИИ" по договору N 0010-09/Л- 3300 от 03.07.2009 взыскано 291 707 020,75 рублей в том числе:
- - сумма основного долга по кредиту - 194 834 739 рублей 72 копейки;
- - -задолженность по уплате начисленных процентов - 25 963 730 рублей 80 копеек;
- - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начисленные на своевременно невозвращенную сумму кредита - 11 487 242 рубля 79 копеек;
- - неустойку - 26 861 686 рублей 92 копейки, в том числе:
- неустойка, начисляемая в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование кредитом в размере 3 169 248 рублей 78 копеек
- неустойка, начисляемая в связи с нарушением сроков уплаты основного долга в размере 23 692 438 рублей 14 копеек.
Обращено взыскание в пользу ООО "ФОНДОВЫЕ ИНВЕСТИЦИИ" на следующее имущество, являющееся предметом залога по договору об ипотеке (залоге недвижимости) N 0010-04/ЗН-09-3300 от 03.07.2009 года.
- нежилое помещение, состоящее из комнат на 2-ом этаже 11 -этажного дома N 22, N 23, общей площадью 81,7 кв. м, литер А, расположенное по адресу: Ростовская область, г. Ростов-на-Дону, Октябрьский район, просп. Буденновский, 80, кадастровый (или условный) номер: 61:44:08 19 03:0001:331/29/А:1/74290, принадлежащее залогодателю на праве собственности, о чем в ЕГРП внесена запись о регистрации N 61-44-186/2001-244 от 06.11.2001 г. (свидетельство о государственной регистрации права серии 61 АГ N 541398 от 20.03.2007).
- право аренды 31/4000 земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, назначение земельного участка - для использования под административные помещения, общей площадью 4174 кв. м, расположенного по адресу: Ростовская область, г. Ростов-на-Дону, Октябрьский район, просп. Буденновский, 80, кадастровый (или условный) номер: 61:44:08:19 03:0001, принадлежащее залогодателю на праве аренды по договору N 24930 от 20.06.2003 г., зарегистрированном 10.04.2004 г. Учреждением юстиции по государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним на территории Ростовской области N 61-01/44-2/2004-458.
Установлена начальная продажная стоимость предметов ипотеки в соответствии с залоговой стоимостью имущества.
Обращено взыскание в пользу ООО "ФОНДОВЫЕ ИНВЕСТИЦИИ" на следующее имущество, являющееся предметом залога по Договору об ипотеке (залоге недвижимости) N 0010-05/ЗН-09-3300 от 03.07.2009 года:
- нежилое помещение, комнаты на 3-ем этаже в Литере А2: NN 60,60а,60б,61,61а,62,63-64-65,66б,66,66а,67,73-74,75,67а,76,77,77а,77г,77в,78-79-80-81,80а,81а,77б, общей площадью 389,1 кв. м, Литер: А, расположенное по адресу: Ростовская область, г. Ростов-на-Дону, Октябрьский район, пр. Буденновский, д. 80, кадастровый (или условный) номер: 61:44:08 19 03:105/108:331/29:А, принадлежащее залогодателю на праве собственности, о чем 24.05.2001 г. внесена запись в ЕГРП за N 6144-53/2001-198 (свидетельство о государственной регистрации права серии 61 АГ N 541401 от 20.03.2007 г.)
- - нежилое помещение, комнаты на 4 этаже 11 -этажного дома: NN 36а,37-42,38,39,40,41,43а-43д-49,50,51-52-53-54-55,48,48а, общей площадью 296,7 кв. м, Литер "А2", расположенное по адресу: Ростовская область, г. Ростов-на-Дону, Октябрьский район, пр. Буденновский, д. 80, кадастровый (или условный) номер: 61:44:08 19 03:0001:331/29:А2/4/36а, принадлежащее залогодателю на праве собственности, о чем 10.05.2001 г. внесена запись в ЕГРП за N 61-44-28/2001-926 (свидетельство о государственной регистрации права серии 61 АГ N 541400 от 20.03.2007);
- - право аренды 165/4000 земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, назначение земельного участка - для эксплуатации административных помещений, общей площадью 4 174 кв. м, расположенного по адресу: Ростовская область, г. Ростов-на-Дону, Октябрьский район, пр. Буденновский, д. 80, кадастровый (или условный) номер: 61:44:08:19 03:0001, принадлежащий залогодателю на праве аренды по договору N 22099 от 03.12.2001, заключенным с Комитетом по земельным ресурсам и землеустройству г. Ростова-на-Дону (срок аренды до 16.12.2048), и зарегистрированным 10.12.2001 за N 61-01/44-280/2001-159.
Установлена начальная продажная стоимость предметов ипотеки в соответствии с залоговой стоимостью.
Обращено взыскание в пользу ООО "ФОНДОВЫЕ ИНВЕСТИЦИИ" на следующее имущество, являющееся предметом залога по договору об ипотеке (залоге недвижимости) N 0066-07/ЗН-10-3300 от 14.01.2011 года
- нежилое помещение, комнаты N 5,6,7,8,9,10,11,13,25,25а,26,27,28,29,30,31,32,33,34,35,36,37, общей площадью 575,4 кв. м, расположены на 3 -м этаже 11 -этажного дома. Литер А. Адрес: Ростовская обл., г. Ростов-н/Д, пр.Буденновский, дом N 80. Кадастровый (или условный) номер: 61:44:08 19 03:1:01/775:331/29:А; залоговой стоимостью 24 285 000,00 руб.
- нежилое помещение, комнаты на 3 -м этаже NN с 1 по 4,7а,12,с14 по 24, 25б, 38, общей площадью 319,5 кв. м 11-этажного дома. Литер А. Адрес: Ростовская обл., г. Ростов-н/Д, пр.Буденновский, дом N 80. Кадастровый (условный) номер: 61:44:08 19 03:0001:331/29/А:1/275318, залоговой стоимостью 13 490 000,00 руб.
- право аренды 246/4000 земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, назначение - для эксплуатации административных помещений, общей площадью 4174 кв. м, расположенного по адресу: г. Ростов-н/Д, Октябрьский район, просп. Буденновский, 80, кадастровый (или условный) номер: 61:44:008 19 03:1, на основании договора аренды N 13140 "и" от 22.04.1999, заключенного с Администрацией г. Ростова-на-Дону сроком до 29.08.2046 г., залоговой стоимостью 25 000,00 руб.
Установлена начальная продажная стоимость предметов ипотеки в соответствии с залоговой стоимостью имущества.
В удовлетворении остальной части иска судом отказано.
ООО Проект-3 обжаловало решение суда первой инстанции в порядке, предусмотренном гл. 34 АПК РФ, и просило решение отменить в части обращения взыскания в пользу истца на заложенное имущество, являющееся предметом залога по договору об ипотеке N 0066-07/ЗН-10-3300 от 14.01.2011. принять по делу новый судебный акт. В апелляционной жалобе заявитель указывает, что в мотивировочной части решения суд обоснованно указал, что 17.04.2013 между ОАО "Банк Уралсиб" и ООО "Фондовые инвестиции (новый кредитор) заключен договор уступки права (цессии), в соответствии с которым к истцу перешло в полном объеме право (требование) по кредитному договору N 0066-10/Л-3300 о предоставлении кредитной линии, а также по всем договорам поручительства и об ипотеке. Доказательств надлежащего досрочного отзыва кредита и направления кредитором требования заемщику и поручителям в материалы дела истцом не представлено. При таких обстоятельствах суд обоснованно посчитал, что отсутствуют основания для удовлетворения требований истца о солидарном взыскании задолженности по договору от 03.09.2010 и обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке N 0066-07/ЗН-10-3300 от 14.01.2011.
В судебное заседание ООО "Ай Си", ООО "Скифленд", ООО "Научно-внедренческая компания "ТЕХНОПОЛИС", ООО "Цифровой доступ", ООО "СТАТУС-КОМ", компании XINDA INVESTMENT LIMITED, ЗАО "Коллекторская компания "АЗИМУТ", надлежащим образом уведомленные о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы, явку представителей не обеспечили. В связи с изложенным, апелляционная жалоба рассматривается в отсутствие указанных лиц, в порядке, предусмотренном статьей 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Представитель общества с ограниченной ответственностью "Проект-3" в судебном заседании поддержал доводы апелляционной жалобы, просил решение суда отменить и принять по делу новый судебный акт.
Представитель истца не возражал против удовлетворения апелляционной жалобы.
В соответствии с пунктом 5 статьи 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в случае, если в порядке апелляционного производства обжалуется только часть решения, арбитражный суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой части, если при этом лица, участвующие в деле, не заявят возражений. Поскольку возражений не заявлено, суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой части.
Изучив материалы дела, оценив доводы апелляционной жалобы, выслушав представителей участвующих в деле лиц, арбитражный суд апелляционной инстанции пришел к выводу о том, что апелляционная жалоба подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
Как следует из материалов дела, 03.09.2010 между ООО "Ай Си" (далее - Заемщик, Ответчик) и ОАО "БАНК УРАЛСИБ" (первоначальный кредитор, Банк) заключен Договор N 0066-10/Л-3300 о предоставлении кредитной линии (невозобновляемой) с начислением процентов и неустойки на просроченную задолженность (далее - Кредитный договор т. 1 л.д. 286-296, т. 6 л.д. 73-82).
Согласно условиям кредитного договора Заемщику была открыта кредитная линия с лимитом выдачи 80 800 000,00 рублей, путем предоставления траншей, при этом Заемщик обязался возвращать полученные денежные средства, уплачивать проценты на них, комиссии и другие платежи, предусмотренные договором (п. 2.1. договора).
В материалы дела представлены заявка на выдачу кредитных средств (т. 6.л.д.83), банковский ордер от 06.09.200 на сумму 80 800000 рублей (т. 6.л.д.84), платежное поручение N 3229 от 06.10.2010 на сумму 35000000 о частичном погашении ссудной задолженности по договору N 066-10/Л-3300 от 03.09.2010 (т. 6 л.д. 85)
Во исполнение принятых на себя обязательств Заемщику были предоставлены денежные средства, в порядке и объеме предусмотренные кредитным договором.
Однако ответчик обязательства по возврату денежных средств надлежащим образом не исполнял, допуская постоянную просрочку платежей, нарушив тем самым порядок и сроки их внесения, в связи с чем образовалась взыскиваемая задолженность.
В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору N 0066-10/Л-3300 от 03.09.2010 и в соответствии с п. 7.1. договора были заключены следующие договоры:
- Договор поручительства N 0066-01/П-10-3300 от 03.09.2010, заключенный между ОАО "УРАЛСИБ" и ООО "Скифленд" (Поручитель) (т. 6. л.д. 86),
- Договор поручительства N 0066-02/П-10-3300 от 03.09.2010, заключенный между ОАО "УРАЛСИБ" и ЗАО "Электронные Компоненты" (Поручитель) (т. 6 л.д. 90),
- - договор поручительства N 0066-03/П-10-3300 от 03.09.2010, заключенный между ОАО "УРАЛСИБ" и ООО "Научно-внедренческая компания "ТЕХНОПОЛИС" (Поручитель) (т. 6 л.д. 94);
- - договор поручительства N 0066-06/П-10-3300 от 03.09.2010, заключенный между ОАО "УРАЛСИБ" и ООО "Проект-3" (Поручитель) - (т. 6 л.д. 98).
- договор об ипотеке N 0066-07/ЗН-10-3300 от 14.01.2011, заключенный между ОАО "УРАЛСИБ" и ООО "Проект-3" (Залогодатель).
В соответствии с договором N 3 уступки права (требования) от 17.04.2013 ОАО "БАНК УРАЛСИБ" уступил все права(требования) к ООО "Ай Си", вытекающие из договора N 066-10/Л-3300 от 03.09.2010 с начислением процентов и неустойки. Общая сумма уступаемого права составляет 46 973 478, 82 рублей: основной долг 45 800 000 рублей; просроченные проценты - 888 394, 52 рублей, проценты за пользование кредитом - 255 978,08 рублей, неустойка за просрочку оплаты процентов - 29106,21 рублей (т. 6 л.д. 109-115).
В отзыве на исковое заявление ООО "АйСи" указало, что не оспаривает размер суммы заявленных исковых требований, но ввиду отсутствия достаточных денежных средств, удовлетворить исковые требования до вынесения решения не представляется возможным (т. 6 л.д. 145).
При этом срок возврата кредита установлен по условиям договора четырьмя равными платежами:
02.12.2014-20 200 000 рублей
02.03.2015-20 200 000 рублей
02.06.2015-20 200 000 рублей
02.06.2015-20 200 000 рублей.
Как следует из материалов дела, по кредитному договору ответчиком произведено частичное погашение ссудной задолженности в размере 35 000 000 рублей платежным поручением N 3229 от 06.10.2010 (т. 6 л.д. 85).
Таким образом, сумма задолженности составляет 45 800 000 рублей (80 800 000-35 000 000 = 45 800 000).
Вместе с тем, исходя из графика погашения кредита по договору, предусмотренному в пункте 3.4 договора N 0066-10/Л-3300 от 03.09.2010, первый платеж предусмотрен в сумме 20 200 000 рублей, погашение произведено досрочно в сумме 35 000 000 рублей, а срок следующего платежа в сумме 20 200 000 рублей (02.03.2015) еще не наступил.
Определением от 18.06.2014 суд первой инстанции, удовлетворив ходатайство истца, исключил требование о досрочном исполнении обязательств по договору о предоставлении кредитной линии от 03.09.2010 N 0066-10/Л-3300, адресованное заемщику - ООО "Ай Си", а также документ, являющийся подтверждением получения заемщиком данного Требования из числа доказательств по делу.
В соответствии с пунктом 10.1 кредитного договора Банк вправе потребовать досрочного возврата всех выданных траншей вместе с причитающимися процентами в определенных случаях, которые рассматриваются, в том числе, и как обстоятельства, очевидно свидетельствующие о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.
Согласно пункту 9.1.6 договора при предъявлении Банком требования в соответствии с разделом 10 договора о досрочном погашении задолженности по договору в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня со дня предъявления Банком соответствующего требования заемщик обязан погасить задолженность по Договору.
Исходя из перечисленных условий Договора, до обращения в суд Кредитор обязан потребовать от заемщика досрочно возвратить сумму кредита с процентами при наличии оснований, предусмотренных договором, и только в случае неоплаты заемщиком долга в установленный срок Кредитор вправе обратиться в суд.
В материалах дела не представлено доказательств ненадлежащего исполнения ООО "Ай Си" обязательств по договору N 0066-10/Л-3300 от 03.09.2010 и доказательств предъявления должнику в установленном порядке Требования о досрочном погашении кредита.
Принимая во внимание недоказанность истцом права требования досрочного исполнения обязательств по кредитному договору N 0066-10/Л-3300 от 03.09.2010, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований истца о солидарном взыскании задолженности по договору N 0066-10/Л-3300 от 03.09.2010 и об обращении взыскания на имущество, заложенное по Договору об ипотеке N 0066-07/ЗН-10-3300 от 14.01.2011, заключенному между ОАО "УРАЛСИБ" и ООО "Проект-3" (Залогодатель).
Вместе с тем, в резолютивной части решения суд обратил взыскание в пользу ООО "ФОНДОВЫЕ ИНВЕСТИЦИИ" на следующее имущество, являющееся предметом залога по договору об ипотеке (залоге недвижимости) N 0066-07/ЗН-10-3300 от 14.01.2011 года:
- нежилое помещение, комнаты N 5,6,7,8,9,10,11,13,25,25а,26,27,28,29,30,31,32,33,34,35,36,37, общей площадью 575,4 кв. м, расположены на 3 -м этаже 11 -этажного дома. Литер А. Адрес: Ростовская обл., г. Ростов-н/Д, пр.Буденновский, дом N 80. Кадастровый (или условный) номер: 61:44:08 19 03:1:01/775:331/29:А; залоговой стоимостью 24 285 000,00 руб.
- нежилое помещение, комнаты на 3 -м этаже NN с 1 по 4,7а,12,с14 по 24, 25б, 38, общей площадью 319,5 кв. м 11-этажного дома. Литер А. Адрес: Ростовская обл., г. Ростов-н/Д, пр.Буденновский, дом N 80. Кадастровый (условный) номер: 61:44:08 19 03:0001:331/29/А:1/275318, залоговой стоимостью 13 490 000,00 руб.
- право аренды 246/4000 земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, назначение - для эксплуатации административных помещений, общей площадью 4174 кв. м, расположенного по адресу: г. Ростов-н/Д, Октябрьский район, просп. Буденновский, 80, кадастровый (или условный) номер: 61:44:008 19 03:1, на основании договора аренды N 13140 "и" от 22.04.1999 г., заключенного с Администрацией г. Ростова-на-Дону сроком до 29.08.2046 г., залоговой стоимостью 25 000,00 руб.
Судом установлена начальная продажная стоимость предметов ипотеки в соответствии с залоговой стоимостью имущества.
В соответствии со статьей 170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации решение арбитражного суда должно состоять из вводной, описательной, мотивировочной и резолютивной частей.
В мотивировочной части решения должны быть указаны:
1) фактические и иные обстоятельства дела, установленные арбитражным судом;
2) доказательства, на которых основаны выводы суда об обстоятельствах дела и доводы в пользу принятого решения; мотивы, по которым суд отверг те или иные доказательства, принял или отклонил приведенные в обоснование своих требований и возражений доводы лиц, участвующих в деле;
3) законы и иные нормативные правовые акты, которыми руководствовался суд при принятии решения, и мотивы, по которым суд не применил законы и иные нормативные правовые акты, на которые ссылались лица, участвующие в деле.
В мотивировочной части решения должны содержаться также обоснования принятых судом решений и обоснования по другим вопросам, указанным в части 5 настоящей статьи.
В случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения может быть указано только на признание иска ответчиком и принятие его судом.
Резолютивная часть решения должна содержать выводы об удовлетворении или отказе в удовлетворении полностью или в части каждого из заявленных требований, указание на распределение между сторонами судебных расходов, срок и порядок обжалования решения.
Поскольку выводы суда первой инстанции, изложенные в резолютивной части решения противоречат выводам, сделанным в мотивировочной его части, решение суда подлежит отмене в части обращения взыскания в пользу ООО "ФОНДОВЫЕ ИНВЕСТИЦИИ" на следующее имущество, являющееся предметом залога по договору об ипотеке (залоге недвижимости) N 0066-07/ЗН-10-3300 от 14.01.2011 года:
- нежилое помещение, комнаты N 5,6,7,8,9,10,11,13,25,25а,26,27,28,29,30,31,32,33,34,35,36,37, общей площадью 575,4 кв. м, расположены на 3 -м этаже 11 -этажного дома. Литер А. Адрес: Ростовская обл., г. Ростов-н/Д, пр.Буденновский, дом N 80. Кадастровый (или условный) номер: 61:44:08 19 03:1:01/775:331/29:А; залоговой стоимостью 24 285 000,00 руб.
- нежилое помещение, комнаты на 3 -м этаже NN с 1 по 4,7а,12,с14 по 24, 25б, 38, общей площадью 319,5 кв. м 11-этажного дома. Литер А. Адрес: Ростовская обл., г. Ростов-н/Д, пр.Буденновский, дом N 80. Кадастровый (условный) номер: 61:44:08 19 03:0001:331/29/А:1/275318, залоговой стоимостью 13 490 000,00 руб.
- право аренды 246/4000 земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, назначение - для эксплуатации административных помещений, общей площадью 4174 кв. м, расположенного по адресу: г. Ростов-н/Д, Октябрьский район, просп. Буденновский, 80, кадастровый (или условный) номер: 61:44:008 19 03:1, на основании договора аренды N 13140 "и" от 22.04.1999 г., заключенного с Администрацией г. Ростова-на-Дону сроком до 29.08.2046 г., залоговой стоимостью 25 000,00 руб., а также в части установления судом начальной продажной стоимости предметов ипотеки в соответствии с залоговой стоимостью имущества.
В указанной части истцу надлежит отказать в удовлетворении исковых требований.
Расходы по оплате госпошлины подлежат распределению между сторонами пропорционально удовлетворенным требованиям в соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
В связи с удовлетворением апелляционной жалобы расходы по оплате госпошлины в сумме 2000 рублей подлежит взысканию с истца в пользу ООО "Проект-3".
На основании изложенного, руководствуясь статьями 258, 269 - 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Пятнадцатый арбитражный апелляционный суд
постановил:
решение Арбитражного суда Ростовской области от 08.07.2014 по делу N А53-20484/2013 в части обращения взыскания на имущество, являющееся предметом залога по договору об ипотеке (залоге недвижимости) N 0066-07/ЗН-10-3300 от 14.01.2011 отменить. Истцу в удовлетворении исковых требований в указанной части отказать.
Исключить из резолютивной части решения абзацы следующего содержания:
"Обратить взыскание в пользу ООО "ФОНДОВЫЕ ИНВЕСТИЦИИ" на следующее имущество, являющееся предметом залога по договору об ипотеке (залоге недвижимости) N 0066-07/ЗН-10-3300 от 14.01.2011 года - нежилое помещение, комнаты N 5,6,7,8,9,10,11,13,25,25а,26,27,28,29,30,31,32,33,34,35,36,37, общей площадью 575,4 кв. м, расположены на 3 -м этаже 11 -этажного дома. Литер А. Адрес: Ростовская обл., г. Ростов-н/Д, пр.Буденновский, дом N 80. Кадастровый (или условный) номер: 61:44:08 19 03:1:01/775:331/29:А; залоговой стоимостью 24 285 000,00 руб.
- нежилое помещение, комнаты на 3 -м этаже NN с 1 по 4,7а,12,с14 по 24, 25б, 38, общей площадью 319,5 кв. м 11-этажного дома. Литер А. Адрес: Ростовская обл., г. Ростов-н/Д, пр.Буденновский, дом N 80. Кадастровый (условный) номер: 61:44:08 19 03:0001:331/29/А:1/275318, залоговой стоимостью 13 490 000,00 руб.
- право аренды 246/4000 земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, назначение - для эксплуатации административных помещений, общей площадью 4174 кв. м, расположенного по адресу: г. Ростов-н/Д, Октябрьский район, просп. Буденновский, 80, кадастровый (или условный) номер: 61:44:008 19 03:1, на основании договора аренды N 13140 "и" от 22.04.1999 г., заключенного с Администрацией г. Ростова-на-Дону сроком до 29.08.2046 г., залоговой стоимостью 25 000,00 руб.
Установить начальную продажную стоимость предметов ипотеки в соответствии с залоговой стоимостью имущества".
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью "ФОНДОВЫЕ ИНВЕСТИЦИИ" (ОГРН 1047797016475, ИНН 7702548344) в пользу общества с ограниченной ответственностью "Проект-3" (ОГРН 1056165114917, ИНН 6165125228) 2000 расходов по оплате госпошлины по апелляционной жалобе.
В соответствии с частью 5 статьи 271, частью 1 статьи 266 и частью 2 статьи 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации постановление арбитражного суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.
Постановление может быть обжаловано в порядке, определенном главой 35 Арбитражного процессуального Кодекса Российской Федерации, в Арбитражный суд Северо-Кавказского округа.
Председательствующий
Н.В.КОВАЛЕВА
Судьи
Ю.И.БАРАНОВА
М.Г.ВЕЛИЧКО
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)