Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Ответчику на основании заявления был открыт текущий счет и выдана банковская карта.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Мусимович М.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе
председательствующего судьи Строгонова М.В.,
судей Федерякиной М.А., Моргасова М.М.,
при секретаре С.,
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Федерякиной М.А.
гражданское дело по апелляционной жалобе К. на решение Замоскворецкого районного суда г. Москвы от 24 ноября 2014 года, которым постановлено:
Исковые требования ООО "РегионКонсалт" к К. о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить.
Взыскать с К. в пользу ООО "РегионКонсалт" задолженность в размере **** руб., в том числе основной долг - **** руб.; задолженность по процентам - **** руб.; задолженность по штрафам - **** руб.
Взыскать с К. в пользу ООО "РегионКонсалт" судебные расходы по оплате пошлины государственной в размере ****.
установила:
Истец ООО "РегионКонсалт" обратился в суд с исковым заявлением к ответчику К. о взыскании задолженности по кредитной карте и просил взыскать задолженность по договору о выпуске и обслуживанию банковской карты от 27.06.2012 в размере **** руб., в том числе основной долг в размере **** руб., проценты в размере **** руб., задолженность по штрафам **** руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере **** руб.
В обоснование заявленных требований указал, что 19.06.2012 К. обратился в ОАО "Флексинвест Банк" с заявлением на открытие текущего счета и выпуск банковской карты "ФлексКомфорт". 27.06.2012 Банк выдал ответчику кредитную карту, сумма кредитного лимита **** руб., минимальная полная стоимость кредита ****%, максимальная - ****%. К. начал пользоваться кредитом (овердрафтом) 27.06.2012, однако перестал вносить минимальные ежемесячные обязательные платежи в счет погашения задолженности по кредиту, таким образом, возникла просроченная задолженность. Истец уведомил ответчика об уступке прав (требований), вытекающих из договора, в полном объеме пользу ООО "РегионКонсалт" и о необходимости перечислять причитающиеся Банку денежные средства в пользу нового кредитора - ООО "РегионКонсалт". Истец 05.08.2014 направил ответчику уведомление-требование о полном досрочном погашении задолженности за исходящим от 05.08.2014, однако требование о полном досрочном погашении задолженности К. выполнено не было.
В судебное заседание суда первой инстанции истец ООО "РегионКонсалт" явку уполномоченного представителя не обеспечил, извещен о судебном заседании, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.
Ответчик К. в судебное заседание не явился.
Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого просит ответчик К. по доводам апелляционной жалобы, полагая решение незаконным и необоснованным. поскольку он не был надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства.
Проверив материалы дела, выслушав объяснения представителя истца ООО "РегионКонсалт" по доверенности О., ответчика К., обсудив доводы апелляционной жалобы, возражения на апелляционную жалобу судебная коллегия, приходит к выводу об отмене решения.
В соответствии с частью 1 статьи 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.
В соответствии с подпунктом 2 пункта 4 статьи 330 ГПК РФ основанием для отмены решения суда первой инстанции в любом случае является рассмотрение дела в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле и не извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.
Материалы дела не содержат сведений об извещении ответчика К. о дате, месте и времени судебного заседания, назначенного на 24 ноября 2014 года, в котором спор разрешен по существу с принятием решения.
По указанным обстоятельствам судебная коллегия перешла к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 ГПК РФ.
С учетом того, что дело рассмотрено судом первой инстанции в отсутствие ответчика К., не извещенного надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, что является основанием для отмены решения суда независимо от доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия считает, что решение суда первой инстанции подлежит отмене.
На основании пункта 2 статьи 328 ГПК РФ судебная коллегия считает возможным вынести по делу новое решение о частичном удовлетворении исковых требований в связи с нижеследующим.
Из материалов дела следует, что 19.06.2012 К. подал в ОАО "Флексинвест Банк" заявление на открытие текущего счета и выпуск банковской карты "ФлексКомфорт".
Согласно данному заявлению, подписанному ответчиком, К. ознакомлен с Общими условиями выпуска и обслуживания банковских карт, параметрами продукта "ФлексКомфорт", согласен и обязуется их неукоснительно выполнять.
Также в заявлении указано, что акцептом настоящего заявления будут являться действия Банка по открытию счета.
В статье 808 ГК РФ содержатся требования к форме договора займа, который должен быть заключен письменно, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
Согласно пункту 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с пунктами 2.2, 2.3 Общих условий Договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Заявление, Общие условия, Параметры и Информационное письмо. Информационное письмо представляет собой уведомление ответчика о реквизитах Кредитной карты. Заключение Договора осуществлено путем акцепта Банком заявления Ответчика. Акцептом Банка является открытие счета. Датой заключения Договора является дата открытия счета.
27.06.2012 Банк выдал ответчику К. кредитную карту "ФлексКомфорт" с кредитным лимитом **** руб., номер текущего счета для пополнения карты ****, дата открытия счета 27.06.2012, минимальная полная стоимость кредита ****%, максимальная - ****%.
Минимальный ежемесячный обязательный платеж, погашаемый в платежный период, включает в себя: ****% от суммы задолженности по использованному кредитному лимиту на конец расчетного периода (расчетный период включает в себя с первого по последнее число каждого календарного месяца), уменьшенной на просроченную сумму кредита; просроченную сумму кредита; просроченные проценты; начисленные за расчетный период проценты; комиссии.
В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "Флексинвест Банк" и Параметрами кредитно-депозитной карты "ФлексКомфорт" для клиентов, подавших заявление на карту с 19.06.2012 при невнесении минимального обязательного ежемесячного платежа, начиная с последнего дня платежного периода осуществлялось начисление штрафов на сумму соответствующего платежа. Платежный период, в который должен быть внесен минимальный обязательный ежемесячный платеж, в соответствии с параметрами, длится с 1-го по 15-е число месяца, следующего за расчетным периодом; расчетный период длится с первого по последнее число календарного месяца. При невнесении минимальных обязательных ежемесячных (МОП) платежей неоднократно - их сумма накапливается: у заемщика появляется обязанность внести очередной минимальный ежемесячный обязательный платеж и все ранее невнесенные минимальные ежемесячные обязательные платежи.
В соответствии с Параметрами, штраф за несвоевременное и (или) неполное погашение МОП составляет **** руб. (единовременно) и ****% в день от суммы непогашенного МОП за каждый день просрочки.
Общая сумма невыплаченного ответчиком минимального обязательного платежа составила **** руб. (совокупность невнесенных минимальных ежемесячных обязательных платежей), соответственно, на данную сумму начисляются штрафы в соответствии с договором. За пользование кредитными денежными средствами ответчику начисляются проценты по указанным выше ставкам в соответствии с договором.
Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно графику предоставления клиенту кредита ответчик начал пользоваться кредитом (овердрафтом) 27.06.2012, однако перестал вносить минимальные ежемесячные обязательные платежи в счет погашения задолженности по кредиту, ввиду чего возникла просроченная задолженность.
В соответствии с пунктом 5.3 Общих условий, Банк вправе потребовать возврата задолженности в полном объеме и расторжения договора путем направления клиенту требования о полном досрочном погашении задолженности в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установление для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Истец воспользовался своим правом, направив клиенту уведомление от 05.08.2014, потребовав немедленного погашения задолженности.
Однако, вопреки данным правовым нормам и условиям кредитного договора, ответчик К. принятые на себя обязательства по возврату кредита не исполнил надлежащим образом, что объективно подтверждается выписками по счету, в результате чего за ответчиком образовалась задолженность.
Согласно расчету истца, задолженность ответчика по кредиту составляет: основной долг - **** руб.; задолженность по процентам - **** руб.; задолженность по штрафам - **** руб.
Согласно пункту 5.3.18 Общих условий, Банк вправе передавать третьему лицу, в том числе лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности, права (требования) к клиенту, принадлежащие Банку. Согласие клиента для передачи прав не требуется. Если клиент не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав Банком или третьим лицам исполнение обязательств Банку признается исполнением надлежащему кредитору.
17.10.2013 Компания с ограниченной ответственностью КРЕДИТМАРТ ФАЙНЭНС ЛИМИТЕД (зарегистрированное 19.09.2006 под регистрационным номером ****, зарегистрированный офис по ****) и ООО "РегионКонсалт" заключили Генеральное соглашение N 04/2013 об уступке требований (цессии), в рамках которого Банк возмездно уступил ООО "РегионКонсалт" права (требования) по договорам с заемщиками, указанными в соответствующем реестре (приложение N 1 к дополнительному соглашению N 1), в том числе право требования по договору о выпуске и обслуживании банковской карты от 27.06.2012 к ответчику К.
Истец уведомил ответчика К. об уступке прав (требований), вытекающих из договора, в полном объеме пользу ООО "РегионКонсалт" и о необходимости перечислять причитающиеся Банку денежные средства в пользу нового кредитора - ООО "РегионКонсалт" по реквизитам, указанным в уведомлении.
Поскольку доказательств выполнения обязательств по возврату кредита ответчиком К. не представлено, то требования ООО "РегионКонсалт" являются обоснованными и подлежат частичному удовлетворению, образовавшаяся задолженность по основному долгу в размере **** руб. и процентам в размере **** руб. подлежит взысканию с К., нарушившего обязательство по своевременному возврату кредита.
Согласно статье 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
По смыслу положений статьи 333 ГК РФ уменьшение неустойки является правом суда. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
Принимая во внимание, что заявленный ко взысканию штраф в размере **** руб. по своей правовой природе является мерой ответственности за нарушение К. обязанности по своевременному возвращению кредита, учитывая положения статьи 333 ГК РФ, заявление ответчика, судебная коллегия приходит к выводу о необходимости уменьшения суммы штрафа, подлежащей взысканию в пользу ООО "РегионКонсалт" до **** руб., считая указанную сумму разумной и справедливой, соответствующей последствиям нарушения обязательства.
Доводы ответчика К. о том, что Банк не уведомил его об уступке права требования, не влекут отказа в иске и освобождения от выплаты задолженности, поскольку в силу статьи 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Как следует из пункта 5.3.18 Общих условий, Банк вправе передавать третьему лицу, в том числе лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности, права (требования) к Клиенту, принадлежащие Банку. Кроме того, как следует из материалов дела уведомление о перемене кредитора К. было направлено.
В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.
С учетом частичного удовлетворения иска ООО "РегионКонсалт" в его пользу с К. подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере **** руб.
Руководствуясь статьями 328 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Замоскворецкого районного суда г. Москвы от 24 ноября 2014 года - отменить.
Постановить по делу новое решение.
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с К. в пользу ООО "РегионКонсалт" задолженность по основному долгу в размере **** руб., задолженность по процентам **** руб.; штраф в размере **** руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований ООО "РегионКонсалт" к К. отказать.
Взыскать с К. в пользу ООО "РегионКонсалт" расходы по оплате государственной пошлины в размере **** руб.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ОТ 20.05.2015 ПО ДЕЛУ N 33-15993
Требование: О взыскании задолженности по кредитной карте.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Ответчику на основании заявления был открыт текущий счет и выдана банковская карта.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
МОСКОВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 20 мая 2015 г. по делу N 33-15993
Судья: Мусимович М.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе
председательствующего судьи Строгонова М.В.,
судей Федерякиной М.А., Моргасова М.М.,
при секретаре С.,
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Федерякиной М.А.
гражданское дело по апелляционной жалобе К. на решение Замоскворецкого районного суда г. Москвы от 24 ноября 2014 года, которым постановлено:
Исковые требования ООО "РегионКонсалт" к К. о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить.
Взыскать с К. в пользу ООО "РегионКонсалт" задолженность в размере **** руб., в том числе основной долг - **** руб.; задолженность по процентам - **** руб.; задолженность по штрафам - **** руб.
Взыскать с К. в пользу ООО "РегионКонсалт" судебные расходы по оплате пошлины государственной в размере ****.
установила:
Истец ООО "РегионКонсалт" обратился в суд с исковым заявлением к ответчику К. о взыскании задолженности по кредитной карте и просил взыскать задолженность по договору о выпуске и обслуживанию банковской карты от 27.06.2012 в размере **** руб., в том числе основной долг в размере **** руб., проценты в размере **** руб., задолженность по штрафам **** руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере **** руб.
В обоснование заявленных требований указал, что 19.06.2012 К. обратился в ОАО "Флексинвест Банк" с заявлением на открытие текущего счета и выпуск банковской карты "ФлексКомфорт". 27.06.2012 Банк выдал ответчику кредитную карту, сумма кредитного лимита **** руб., минимальная полная стоимость кредита ****%, максимальная - ****%. К. начал пользоваться кредитом (овердрафтом) 27.06.2012, однако перестал вносить минимальные ежемесячные обязательные платежи в счет погашения задолженности по кредиту, таким образом, возникла просроченная задолженность. Истец уведомил ответчика об уступке прав (требований), вытекающих из договора, в полном объеме пользу ООО "РегионКонсалт" и о необходимости перечислять причитающиеся Банку денежные средства в пользу нового кредитора - ООО "РегионКонсалт". Истец 05.08.2014 направил ответчику уведомление-требование о полном досрочном погашении задолженности за исходящим от 05.08.2014, однако требование о полном досрочном погашении задолженности К. выполнено не было.
В судебное заседание суда первой инстанции истец ООО "РегионКонсалт" явку уполномоченного представителя не обеспечил, извещен о судебном заседании, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.
Ответчик К. в судебное заседание не явился.
Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого просит ответчик К. по доводам апелляционной жалобы, полагая решение незаконным и необоснованным. поскольку он не был надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства.
Проверив материалы дела, выслушав объяснения представителя истца ООО "РегионКонсалт" по доверенности О., ответчика К., обсудив доводы апелляционной жалобы, возражения на апелляционную жалобу судебная коллегия, приходит к выводу об отмене решения.
В соответствии с частью 1 статьи 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.
В соответствии с подпунктом 2 пункта 4 статьи 330 ГПК РФ основанием для отмены решения суда первой инстанции в любом случае является рассмотрение дела в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле и не извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.
Материалы дела не содержат сведений об извещении ответчика К. о дате, месте и времени судебного заседания, назначенного на 24 ноября 2014 года, в котором спор разрешен по существу с принятием решения.
По указанным обстоятельствам судебная коллегия перешла к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 ГПК РФ.
С учетом того, что дело рассмотрено судом первой инстанции в отсутствие ответчика К., не извещенного надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, что является основанием для отмены решения суда независимо от доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия считает, что решение суда первой инстанции подлежит отмене.
На основании пункта 2 статьи 328 ГПК РФ судебная коллегия считает возможным вынести по делу новое решение о частичном удовлетворении исковых требований в связи с нижеследующим.
Из материалов дела следует, что 19.06.2012 К. подал в ОАО "Флексинвест Банк" заявление на открытие текущего счета и выпуск банковской карты "ФлексКомфорт".
Согласно данному заявлению, подписанному ответчиком, К. ознакомлен с Общими условиями выпуска и обслуживания банковских карт, параметрами продукта "ФлексКомфорт", согласен и обязуется их неукоснительно выполнять.
Также в заявлении указано, что акцептом настоящего заявления будут являться действия Банка по открытию счета.
В статье 808 ГК РФ содержатся требования к форме договора займа, который должен быть заключен письменно, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
Согласно пункту 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с пунктами 2.2, 2.3 Общих условий Договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Заявление, Общие условия, Параметры и Информационное письмо. Информационное письмо представляет собой уведомление ответчика о реквизитах Кредитной карты. Заключение Договора осуществлено путем акцепта Банком заявления Ответчика. Акцептом Банка является открытие счета. Датой заключения Договора является дата открытия счета.
27.06.2012 Банк выдал ответчику К. кредитную карту "ФлексКомфорт" с кредитным лимитом **** руб., номер текущего счета для пополнения карты ****, дата открытия счета 27.06.2012, минимальная полная стоимость кредита ****%, максимальная - ****%.
Минимальный ежемесячный обязательный платеж, погашаемый в платежный период, включает в себя: ****% от суммы задолженности по использованному кредитному лимиту на конец расчетного периода (расчетный период включает в себя с первого по последнее число каждого календарного месяца), уменьшенной на просроченную сумму кредита; просроченную сумму кредита; просроченные проценты; начисленные за расчетный период проценты; комиссии.
В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "Флексинвест Банк" и Параметрами кредитно-депозитной карты "ФлексКомфорт" для клиентов, подавших заявление на карту с 19.06.2012 при невнесении минимального обязательного ежемесячного платежа, начиная с последнего дня платежного периода осуществлялось начисление штрафов на сумму соответствующего платежа. Платежный период, в который должен быть внесен минимальный обязательный ежемесячный платеж, в соответствии с параметрами, длится с 1-го по 15-е число месяца, следующего за расчетным периодом; расчетный период длится с первого по последнее число календарного месяца. При невнесении минимальных обязательных ежемесячных (МОП) платежей неоднократно - их сумма накапливается: у заемщика появляется обязанность внести очередной минимальный ежемесячный обязательный платеж и все ранее невнесенные минимальные ежемесячные обязательные платежи.
В соответствии с Параметрами, штраф за несвоевременное и (или) неполное погашение МОП составляет **** руб. (единовременно) и ****% в день от суммы непогашенного МОП за каждый день просрочки.
Общая сумма невыплаченного ответчиком минимального обязательного платежа составила **** руб. (совокупность невнесенных минимальных ежемесячных обязательных платежей), соответственно, на данную сумму начисляются штрафы в соответствии с договором. За пользование кредитными денежными средствами ответчику начисляются проценты по указанным выше ставкам в соответствии с договором.
Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно графику предоставления клиенту кредита ответчик начал пользоваться кредитом (овердрафтом) 27.06.2012, однако перестал вносить минимальные ежемесячные обязательные платежи в счет погашения задолженности по кредиту, ввиду чего возникла просроченная задолженность.
В соответствии с пунктом 5.3 Общих условий, Банк вправе потребовать возврата задолженности в полном объеме и расторжения договора путем направления клиенту требования о полном досрочном погашении задолженности в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установление для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Истец воспользовался своим правом, направив клиенту уведомление от 05.08.2014, потребовав немедленного погашения задолженности.
Однако, вопреки данным правовым нормам и условиям кредитного договора, ответчик К. принятые на себя обязательства по возврату кредита не исполнил надлежащим образом, что объективно подтверждается выписками по счету, в результате чего за ответчиком образовалась задолженность.
Согласно расчету истца, задолженность ответчика по кредиту составляет: основной долг - **** руб.; задолженность по процентам - **** руб.; задолженность по штрафам - **** руб.
Согласно пункту 5.3.18 Общих условий, Банк вправе передавать третьему лицу, в том числе лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности, права (требования) к клиенту, принадлежащие Банку. Согласие клиента для передачи прав не требуется. Если клиент не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав Банком или третьим лицам исполнение обязательств Банку признается исполнением надлежащему кредитору.
17.10.2013 Компания с ограниченной ответственностью КРЕДИТМАРТ ФАЙНЭНС ЛИМИТЕД (зарегистрированное 19.09.2006 под регистрационным номером ****, зарегистрированный офис по ****) и ООО "РегионКонсалт" заключили Генеральное соглашение N 04/2013 об уступке требований (цессии), в рамках которого Банк возмездно уступил ООО "РегионКонсалт" права (требования) по договорам с заемщиками, указанными в соответствующем реестре (приложение N 1 к дополнительному соглашению N 1), в том числе право требования по договору о выпуске и обслуживании банковской карты от 27.06.2012 к ответчику К.
Истец уведомил ответчика К. об уступке прав (требований), вытекающих из договора, в полном объеме пользу ООО "РегионКонсалт" и о необходимости перечислять причитающиеся Банку денежные средства в пользу нового кредитора - ООО "РегионКонсалт" по реквизитам, указанным в уведомлении.
Поскольку доказательств выполнения обязательств по возврату кредита ответчиком К. не представлено, то требования ООО "РегионКонсалт" являются обоснованными и подлежат частичному удовлетворению, образовавшаяся задолженность по основному долгу в размере **** руб. и процентам в размере **** руб. подлежит взысканию с К., нарушившего обязательство по своевременному возврату кредита.
Согласно статье 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
По смыслу положений статьи 333 ГК РФ уменьшение неустойки является правом суда. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
Принимая во внимание, что заявленный ко взысканию штраф в размере **** руб. по своей правовой природе является мерой ответственности за нарушение К. обязанности по своевременному возвращению кредита, учитывая положения статьи 333 ГК РФ, заявление ответчика, судебная коллегия приходит к выводу о необходимости уменьшения суммы штрафа, подлежащей взысканию в пользу ООО "РегионКонсалт" до **** руб., считая указанную сумму разумной и справедливой, соответствующей последствиям нарушения обязательства.
Доводы ответчика К. о том, что Банк не уведомил его об уступке права требования, не влекут отказа в иске и освобождения от выплаты задолженности, поскольку в силу статьи 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Как следует из пункта 5.3.18 Общих условий, Банк вправе передавать третьему лицу, в том числе лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности, права (требования) к Клиенту, принадлежащие Банку. Кроме того, как следует из материалов дела уведомление о перемене кредитора К. было направлено.
В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.
С учетом частичного удовлетворения иска ООО "РегионКонсалт" в его пользу с К. подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере **** руб.
Руководствуясь статьями 328 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Замоскворецкого районного суда г. Москвы от 24 ноября 2014 года - отменить.
Постановить по делу новое решение.
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с К. в пользу ООО "РегионКонсалт" задолженность по основному долгу в размере **** руб., задолженность по процентам **** руб.; штраф в размере **** руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований ООО "РегионКонсалт" к К. отказать.
Взыскать с К. в пользу ООО "РегионКонсалт" расходы по оплате государственной пошлины в размере **** руб.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)