Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский счет; Банковские операции
Обстоятельства: Банк исполнил принятые на себя обязательства по выдаче кредита, однако заемщик обязательства по возврату выданного кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнил.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья - Шамарина И.С.
Судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе:
председательствующего Куратовой Л.В.,
судей Булатовой Е.Е., Ривняк Е.В.
при секретаре П.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО "<.......>" к П.Л.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,
по апелляционной жалобе П.Л.И.,
на решение Советского районного суда г. Волгограда от 26 февраля 2015 года, которым исковые требования ООО "<.......>" удовлетворены,
Заслушав доклад судьи Волгоградского областного суда Булатовой Е.Е., судебная коллегия
установила:
ООО "<.......>" обратился в суд с иском к П.Л.И. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ П.Л.И. обратилась в "<.......>" с заявлением об открытии текущего счета и предоставлении кредита в размере <.......> рублей. ООО <.......>" акцептовало данную оферту путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств.
Ссылаясь на то, что ответчик надлежащим образом обязанности по кредитному договору не исполняет, просил взыскать с П.Л.И. в пользу ООО <.......>" сумму задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита N <...> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <.......> копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <.......> копеек.
Судом постановлено указанное выше решение.
В апелляционной жалобе П.Л.И. оспаривает законность и обоснованность постановленного судом решения, просит его отменить, указывая на неполное исследование судом обстоятельств, имеющих существенное значение для дела, неверную оценку судом представленных доказательств, неверное применение судом норм материального права.
Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции, в пределах доводов апелляционной жалобы, выслушав П.Л.И., поддержавшую доводы апелляционной жалобы, исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, обсудив указанные доводы, судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно положениям статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (пункт 1); стороны могут заключать договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержаться в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3 статьи 421 ГК РФ).
В силу пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом или иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.
Пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными признаются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные и необходимые для договоров данного вида, а также все те условия относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (абзац второй пункта 1 статьи 432 ГК РФ).
На основании пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 названного Кодекса.
Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить за нее проценты.
Пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 ("Заем") настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно пунктам 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась в ООО "<.......>" с заявлением об открытии текущего счета и предоставлении кредита в сумме <.......> рублей сроком на 36 месяцев с уплатой суммы ежемесячного платежа в размере <.......> рубля, в рамках которого просила заключить кредитный договор и договор банковского счета, предоставить кредит с зачислением суммы кредита на счет клиента.
Заявление П.Л.И. принято ООО "<.......>" как оферта заключить смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, в рамках которого открыть текущий счет, и кредитного договора по предоставлению кредита.
Согласно Общим условиям предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, акцептом оферты заемщика о заключении кредитного договора N <...> от ДД.ММ.ГГГГ стали действия банка по открытию текущего счета и зачислению на указанный счет кредита в размере <.......> рублей.
Согласно предварительному графику платежей, с которым П.Л.И. была ознакомлена под личную подпись, процентная ставка по кредиту составляет 36,4641% годовых, полная стоимость кредита в процентах 44% годовых, полная стоимость кредита в рублях <.......> копейки.
Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением об открытии текущего счета и предоставлении кредита, Общими условиями предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета (далее - Условия), графиком платежей и расчетом.
Таким образом, банк исполнил в полном объеме свои обязательства по предоставлению ответчику всей необходимой информации и перечислению денежных средств.
Между тем, ответчик свои обязательства по внесению ежемесячных платежей не исполняла, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ <.......> копейки, в том числе: текущий долг по кредиту - <.......> рублей 53 копейки, срочные проценты на сумму текущего долга - <.......> копейка, просроченный кредит - <.......> копеек, просроченные проценты - <.......> копеек.
Согласно Общим условиям предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, кредитор имеет право потребовать от заемщика незамедлительного досрочного исполнения обязательств по договору, в том числе путем выставления требования в случае нарушения клиентом своих обязательств по договору.
Установив нарушение со стороны ответчика принятых на себя обязательств по возврату кредита с причитающимися процентами, в соответствии с приведенными выше нормами гражданского законодательства суд обоснованно удовлетворил исковые требования ООО "<.......>" о взыскании задолженности с П.Л.И. по кредитному договору в полном объеме.
Доводы апелляционной жалобы о тяжелом материальном положении решение суда под сомнение не ставят, на правильность его выводов не влияют, поскольку изменение имущественного положения ответчика в течение срока действия кредитного договора не являются существенными изменениями обстоятельств, наступления которых ответчик не могла предвидеть в момент заключения договора.
Иные доводы апелляционной жалобы исследованы судом первой инстанции, получили правильную оценку в судебном решении и не могут служить поводом к отмене законного и обоснованного решения суда.
Нарушения норм материального и процессуального права, влекущих отмену решения, по делу не установлено, в апелляционной жалобе таких доводов не приведено.
С учетом изложенного судебная коллегия находит решение суда законным и обоснованным и не усматривает оснований для его отмены, предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
На основании изложенного, и руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Советского районного суда г. Волгограда от 26 февраля 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу П.Л.И., - без удовлетворения.
Судья Волгоградского
областного суда
Е.Е.БУЛАТОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВОЛГОГРАДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 30.04.2015 ПО ДЕЛУ N 33-4877/2015
Требование: О взыскании задолженности по кредитному договору.Разделы:
Банковский счет; Банковские операции
Обстоятельства: Банк исполнил принятые на себя обязательства по выдаче кредита, однако заемщик обязательства по возврату выданного кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнил.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВОЛГОГРАДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 30 апреля 2015 г. по делу N 33-4877/2015
Судья - Шамарина И.С.
Судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе:
председательствующего Куратовой Л.В.,
судей Булатовой Е.Е., Ривняк Е.В.
при секретаре П.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО "<.......>" к П.Л.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,
по апелляционной жалобе П.Л.И.,
на решение Советского районного суда г. Волгограда от 26 февраля 2015 года, которым исковые требования ООО "<.......>" удовлетворены,
Заслушав доклад судьи Волгоградского областного суда Булатовой Е.Е., судебная коллегия
установила:
ООО "<.......>" обратился в суд с иском к П.Л.И. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ П.Л.И. обратилась в "<.......>" с заявлением об открытии текущего счета и предоставлении кредита в размере <.......> рублей. ООО <.......>" акцептовало данную оферту путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств.
Ссылаясь на то, что ответчик надлежащим образом обязанности по кредитному договору не исполняет, просил взыскать с П.Л.И. в пользу ООО <.......>" сумму задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита N <...> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <.......> копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <.......> копеек.
Судом постановлено указанное выше решение.
В апелляционной жалобе П.Л.И. оспаривает законность и обоснованность постановленного судом решения, просит его отменить, указывая на неполное исследование судом обстоятельств, имеющих существенное значение для дела, неверную оценку судом представленных доказательств, неверное применение судом норм материального права.
Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции, в пределах доводов апелляционной жалобы, выслушав П.Л.И., поддержавшую доводы апелляционной жалобы, исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, обсудив указанные доводы, судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно положениям статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (пункт 1); стороны могут заключать договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержаться в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3 статьи 421 ГК РФ).
В силу пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом или иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.
Пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными признаются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные и необходимые для договоров данного вида, а также все те условия относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (абзац второй пункта 1 статьи 432 ГК РФ).
На основании пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 названного Кодекса.
Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить за нее проценты.
Пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 ("Заем") настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно пунктам 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась в ООО "<.......>" с заявлением об открытии текущего счета и предоставлении кредита в сумме <.......> рублей сроком на 36 месяцев с уплатой суммы ежемесячного платежа в размере <.......> рубля, в рамках которого просила заключить кредитный договор и договор банковского счета, предоставить кредит с зачислением суммы кредита на счет клиента.
Заявление П.Л.И. принято ООО "<.......>" как оферта заключить смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, в рамках которого открыть текущий счет, и кредитного договора по предоставлению кредита.
Согласно Общим условиям предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, акцептом оферты заемщика о заключении кредитного договора N <...> от ДД.ММ.ГГГГ стали действия банка по открытию текущего счета и зачислению на указанный счет кредита в размере <.......> рублей.
Согласно предварительному графику платежей, с которым П.Л.И. была ознакомлена под личную подпись, процентная ставка по кредиту составляет 36,4641% годовых, полная стоимость кредита в процентах 44% годовых, полная стоимость кредита в рублях <.......> копейки.
Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением об открытии текущего счета и предоставлении кредита, Общими условиями предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета (далее - Условия), графиком платежей и расчетом.
Таким образом, банк исполнил в полном объеме свои обязательства по предоставлению ответчику всей необходимой информации и перечислению денежных средств.
Между тем, ответчик свои обязательства по внесению ежемесячных платежей не исполняла, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ <.......> копейки, в том числе: текущий долг по кредиту - <.......> рублей 53 копейки, срочные проценты на сумму текущего долга - <.......> копейка, просроченный кредит - <.......> копеек, просроченные проценты - <.......> копеек.
Согласно Общим условиям предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, кредитор имеет право потребовать от заемщика незамедлительного досрочного исполнения обязательств по договору, в том числе путем выставления требования в случае нарушения клиентом своих обязательств по договору.
Установив нарушение со стороны ответчика принятых на себя обязательств по возврату кредита с причитающимися процентами, в соответствии с приведенными выше нормами гражданского законодательства суд обоснованно удовлетворил исковые требования ООО "<.......>" о взыскании задолженности с П.Л.И. по кредитному договору в полном объеме.
Доводы апелляционной жалобы о тяжелом материальном положении решение суда под сомнение не ставят, на правильность его выводов не влияют, поскольку изменение имущественного положения ответчика в течение срока действия кредитного договора не являются существенными изменениями обстоятельств, наступления которых ответчик не могла предвидеть в момент заключения договора.
Иные доводы апелляционной жалобы исследованы судом первой инстанции, получили правильную оценку в судебном решении и не могут служить поводом к отмене законного и обоснованного решения суда.
Нарушения норм материального и процессуального права, влекущих отмену решения, по делу не установлено, в апелляционной жалобе таких доводов не приведено.
С учетом изложенного судебная коллегия находит решение суда законным и обоснованным и не усматривает оснований для его отмены, предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
На основании изложенного, и руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Советского районного суда г. Волгограда от 26 февраля 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу П.Л.И., - без удовлетворения.
Судья Волгоградского
областного суда
Е.Е.БУЛАТОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)