Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Ипотечный кредит; Банковские операции
обстоятельства: Сторонами заключен кредитный договор, однако ответчик не исполняет обязательства.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Кондрашов М.С.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Кривцовой О.Ю.,
судей Жерненко Е.В., Смирновой О.В.,
при секретаре Б.Т.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" Б.П.
на решение Благовещенского районного суда Республики Башкортостан от 13 марта 2014 года, которым постановлено:
иск Открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" к Ц.А., Ц.С. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать в пользу Открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" солидарно с Ц.А., Ц.С. задолженность по кредитному договору по состоянию на дата - остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) -... руб., сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом -... руб., сумму начисленных пени в размере... руб., всего взыскать... (...) рублей... копеек.
Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве собственности Ц.А. и Ц.С., расположенную по адресу: адрес.
Определить способ реализации с публичных торгов.
Установить начальную продажную цену квартиры в размере... (...) рублей... коп.
Расторгнуть кредитный договор N... от дата заключенный между "Мой Банк Ипотека" (ОАО) и Ц.А., Ц.С. с момента вступления решения суда в законную силу.
Взыскать в пользу Открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" с Ц.А. расходы по уплате государственной пошлины в размере... рублей... копеек.
Взыскать в пользу Открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" с Ц.С. расходы по уплате государственной пошлины в размере... рублей... копеек.
В остальной части иска ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" отказать.
Взыскать с Ц.А. в доход местного бюджета Муниципального района Благовещенский район Республики Башкортостан государственную пошлину в размере... рубля... копеек.
Взыскать с Ц.С. в доход местного бюджета Муниципального района Благовещенский район Республики Башкортостан государственную пошлину в размере... рубля... копеек.
Заслушав доклад судьи Смирновой О.В., судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан
установила:
ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" обратилось в суд с иском к Ц.А., Ц.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование иска истец указал, что согласно условий кредитного договора N... от дата (заемщикам Ц.А. и Ц.С. (далее - ответчики) ОАО "Мой Банк Ипотека" предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме... руб. на срок... месяцев под ...% годовых, а также уплаты пеней в случае несвоевременной уплаты суммы кредита и указанных процентов. Исполнение обязательств заемщиками обеспечивалось ипотекой квартиры, расположенной по адресу: адрес, на приобретение которой предоставлен кредит, удостоверенной закладной. Кредит в сумме... руб. зачислен на счет ответчиков в "Мой Банк.Ипотека" дата
В настоящее время владельцем закладной является ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию", но, начиная с дата, ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет.
Просил, уточнив требования, взыскать в пользу ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" солидарно с Ц.А., Ц.С. задолженность по кредитному договору по состоянию на дата в размере... руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) -... руб., сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом -... руб., а также начисленные пени в размере... руб., а также начиная с дата и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 12,7% годовых от остатка суммы основного долга и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,1% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа до даты вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве собственности Ц.А. и Ц.С., расположенную по адресу: адрес определить способ реализации с публичных торгов; установить начальную продажную цену квартиры, в размере... рублей; расторгнуть кредитный договор N... от дата заключенный между "Мой Банк. Ипотека" (ОАО) и Ц.А. и Ц.С. с момента вступления решения суда в законную силу; взыскать в пользу ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" солидарно с Ц.А. и Ц.С. расходы по уплате государственной пошлины в размере... руб., расходы на оплату услуг представителя в размере... руб.
Судом постановлено приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе представителя ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" Б.П. ставится вопрос об отмене решения суда в части отказа во взыскании процентов до вступления решения суда в законную силу, как незаконного и необоснованного, поскольку судом неверно истолкована ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ, чем нарушается права истца на возмещение убытков за счет стоимости заложенного имущества.
Заслушав объяснения представителя ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" Б.П., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, проверив материалы в пределах доводов жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия находит обжалуемое решение подлежащим оставлению без изменения.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога, кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
В силу ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.
Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
Статьей 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии со статьей 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Как следует из материалов дела, дата между "Мой Банк. Ипотека" (ОАО) и Ц.А., Ц.С. был заключен кредитный договор N..., в соответствии с условиями которого Ц.А., Ц.С. для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность квартиры, находящейся по адресу: адрес, предоставлены денежные средства в размере... рублей под ...% годовых сроком на... месяцев, считая от даты предоставления кредита.
Выдача суммы кредита подтверждается банковским ордером N... от дата
дата между ФИО1 и Ц.А., Ц.С. заключен договор купли-продажи вышеуказанной квартиры, которая приобреталась за счет собственных средств и кредитных средств "Мой Банк. Ипотека" (ОАО).
В связи с нарушением обязательств по договору, банк направил заемщику уведомление о необходимости досрочно исполнить обязательства по кредитному договору и закладной. Задолженность ответчиком не погашена.
Из представленного истцом расчета задолженности Ц.А., Ц.С. по состоянию на дата по кредитному договору N... от дата усматривается, что она составляет... руб., из них: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) -... руб., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом -... руб., а также начисленные пени в размере... руб.
Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека в силу закона квартиры, расположенной по адресу: адрес (п. п. 1.4, 1.4.1 кредитного договора).
Права кредитора по кредитному договору подлежат удостоверению закладной в предусмотренном в настоящим договором порядке в соответствии с действующим законодательством (п. 1.5 кредитного договора).
В случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 30 календарных дней, считая от даты направления кредитором письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, обратить взыскание на заложенный в обеспечение выполнения обязательств предмет ипотеки (п. 4.4.1 - 4.4.3).
Согласно отчету об оценке ИП ФИО2 N... по состоянию на дата рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: адрес, составляет... рублей, ликвидационная... руб.
В настоящее время на основании договора купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки) N... от дата держателем закладной является ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию", что подтверждается передаточной надписью на закладной.
Удовлетворяя частично исковые требования, суд первой инстанции, исходил из того, что в нарушение условий кредитного договора N... от дата, заемщиками Ц.А., Ц.С. ненадлежащим образом исполняются обязательства по возврату полученного кредита и начисленных процентов, взыскав в полном объеме остаток основного долга, проценты за пользование кредитом, пени по состоянию на дата, обратив взыскание на заложенное имущество. При этом отказав в выплате процентов за пользование кредитом, начиная с дата и по день вступления решения суда в законную силу, указав, что требование не конкретизировано, заявлено на будущее время; удовлетворение требования приведет к невозможности его исполнения, и нарушению прав ответчиков, учитывая принцип соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.
Судебная коллегия считает указанные выводы суда законными и обоснованными, основанными на правильном применении норм материального права и на установленных судом обстоятельств, имеющих значение для дела.
При рассмотрении дела установлено, что банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил. Однако по установленным условиям договора заемщики свои обязательства по возврату полученного кредита и начисленных процентов не выполнили, в связи с чем судом обоснованно взысканы с ответчиков сумма основного долга -... руб., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом по состоянию на дата.-... руб., сумма начисленных пени -... руб., обратив взыскание на заложенное имущество: адрес, определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры, расторгнув кредитный договор.
Довод апелляционной жалобы о том, что отказав во взыскании процентов за пользование кредитом, начиная с дата. по день вступления решения суда в законную силу, суд нарушил нормы материального права ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", п. 2 ст. 809 ГК РФ, судебная коллегия находит необоснованным.
Согласно п. 11 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 декабря 2003 года N 23 "О судебном решении", исходя из того, что решение является актом правосудия, окончательно разрешающим дело, его резолютивная часть должна содержать исчерпывающие выводы, вытекающие из установленных в мотивировочной части фактических обстоятельств.
Решение суда не должно вызывать затруднений при исполнении.
Резолютивная часть судебного решения должна отвечать требованиям полноты и определенности выносимого судебного решения.
Между тем, судебная коллегия считает, что удовлетворение вышеуказанных требований истца приведет к принятию судом первой инстанции решения, которое не отвечает требованиям исполнимости судебного постановления. Заявляя требование о взыскании денежной суммы, истец должен в силу ст. 132 ГПК РФ указать конкретный период, за который взыскиваются денежные средства и предоставить расчет указанной суммы. Однако, ни период взыскания, определенный истцом наступлением определенного события - вступлением обжалуемого решения суда в законную силу, а не конкретной датой, ни расчет взыскиваемой денежной суммы, им не предоставлены. В связи с чем суд правомерно отказал в удовлетворении иска в данной части, что не лишает истца права на обращение в суд за взысканием процентов по договору, начиная с 21.02.2014 г. до момента расторжения кредитного договора.
Довод апелляционной жалобы о невозможности взыскания указанной суммы за счет заложенного имущества, судебная коллегия находит необоснованным, поскольку не соответствует положениям Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".
При рассмотрении дела судом не допущено нарушения или неправильного применения норм материального или процессуального права, повлекших вынесение незаконного решения, а поэтому судебная коллегия не усматривает оснований, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, для отмены или изменения решения суда по доводам апелляционной жалобы.
Руководствуясь ст. ст. 328 - 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Благовещенского районного суда Республики Башкортостан от 13 марта 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" Б.П. - без удовлетворения.
Председательствующий
О.Ю.КРИВЦОВА
Судьи
Е.В.ЖЕРНЕНКО
О.В.СМИРНОВА
Справка:
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ОТ 13.05.2014 ПО ДЕЛУ N 33-6473/2014
Требование: О взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.Разделы:
Ипотечный кредит; Банковские операции
обстоятельства: Сторонами заключен кредитный договор, однако ответчик не исполняет обязательства.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 13 мая 2014 г. по делу N 33-6473/2014
Судья: Кондрашов М.С.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Кривцовой О.Ю.,
судей Жерненко Е.В., Смирновой О.В.,
при секретаре Б.Т.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" Б.П.
на решение Благовещенского районного суда Республики Башкортостан от 13 марта 2014 года, которым постановлено:
иск Открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" к Ц.А., Ц.С. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать в пользу Открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" солидарно с Ц.А., Ц.С. задолженность по кредитному договору по состоянию на дата - остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) -... руб., сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом -... руб., сумму начисленных пени в размере... руб., всего взыскать... (...) рублей... копеек.
Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве собственности Ц.А. и Ц.С., расположенную по адресу: адрес.
Определить способ реализации с публичных торгов.
Установить начальную продажную цену квартиры в размере... (...) рублей... коп.
Расторгнуть кредитный договор N... от дата заключенный между "Мой Банк Ипотека" (ОАО) и Ц.А., Ц.С. с момента вступления решения суда в законную силу.
Взыскать в пользу Открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" с Ц.А. расходы по уплате государственной пошлины в размере... рублей... копеек.
Взыскать в пользу Открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" с Ц.С. расходы по уплате государственной пошлины в размере... рублей... копеек.
В остальной части иска ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" отказать.
Взыскать с Ц.А. в доход местного бюджета Муниципального района Благовещенский район Республики Башкортостан государственную пошлину в размере... рубля... копеек.
Взыскать с Ц.С. в доход местного бюджета Муниципального района Благовещенский район Республики Башкортостан государственную пошлину в размере... рубля... копеек.
Заслушав доклад судьи Смирновой О.В., судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан
установила:
ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" обратилось в суд с иском к Ц.А., Ц.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование иска истец указал, что согласно условий кредитного договора N... от дата (заемщикам Ц.А. и Ц.С. (далее - ответчики) ОАО "Мой Банк Ипотека" предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме... руб. на срок... месяцев под ...% годовых, а также уплаты пеней в случае несвоевременной уплаты суммы кредита и указанных процентов. Исполнение обязательств заемщиками обеспечивалось ипотекой квартиры, расположенной по адресу: адрес, на приобретение которой предоставлен кредит, удостоверенной закладной. Кредит в сумме... руб. зачислен на счет ответчиков в "Мой Банк.Ипотека" дата
В настоящее время владельцем закладной является ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию", но, начиная с дата, ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет.
Просил, уточнив требования, взыскать в пользу ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" солидарно с Ц.А., Ц.С. задолженность по кредитному договору по состоянию на дата в размере... руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) -... руб., сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом -... руб., а также начисленные пени в размере... руб., а также начиная с дата и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 12,7% годовых от остатка суммы основного долга и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,1% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа до даты вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве собственности Ц.А. и Ц.С., расположенную по адресу: адрес определить способ реализации с публичных торгов; установить начальную продажную цену квартиры, в размере... рублей; расторгнуть кредитный договор N... от дата заключенный между "Мой Банк. Ипотека" (ОАО) и Ц.А. и Ц.С. с момента вступления решения суда в законную силу; взыскать в пользу ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" солидарно с Ц.А. и Ц.С. расходы по уплате государственной пошлины в размере... руб., расходы на оплату услуг представителя в размере... руб.
Судом постановлено приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе представителя ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" Б.П. ставится вопрос об отмене решения суда в части отказа во взыскании процентов до вступления решения суда в законную силу, как незаконного и необоснованного, поскольку судом неверно истолкована ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ, чем нарушается права истца на возмещение убытков за счет стоимости заложенного имущества.
Заслушав объяснения представителя ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" Б.П., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, проверив материалы в пределах доводов жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия находит обжалуемое решение подлежащим оставлению без изменения.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога, кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
В силу ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.
Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
Статьей 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии со статьей 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Как следует из материалов дела, дата между "Мой Банк. Ипотека" (ОАО) и Ц.А., Ц.С. был заключен кредитный договор N..., в соответствии с условиями которого Ц.А., Ц.С. для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность квартиры, находящейся по адресу: адрес, предоставлены денежные средства в размере... рублей под ...% годовых сроком на... месяцев, считая от даты предоставления кредита.
Выдача суммы кредита подтверждается банковским ордером N... от дата
дата между ФИО1 и Ц.А., Ц.С. заключен договор купли-продажи вышеуказанной квартиры, которая приобреталась за счет собственных средств и кредитных средств "Мой Банк. Ипотека" (ОАО).
В связи с нарушением обязательств по договору, банк направил заемщику уведомление о необходимости досрочно исполнить обязательства по кредитному договору и закладной. Задолженность ответчиком не погашена.
Из представленного истцом расчета задолженности Ц.А., Ц.С. по состоянию на дата по кредитному договору N... от дата усматривается, что она составляет... руб., из них: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) -... руб., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом -... руб., а также начисленные пени в размере... руб.
Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека в силу закона квартиры, расположенной по адресу: адрес (п. п. 1.4, 1.4.1 кредитного договора).
Права кредитора по кредитному договору подлежат удостоверению закладной в предусмотренном в настоящим договором порядке в соответствии с действующим законодательством (п. 1.5 кредитного договора).
В случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 30 календарных дней, считая от даты направления кредитором письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, обратить взыскание на заложенный в обеспечение выполнения обязательств предмет ипотеки (п. 4.4.1 - 4.4.3).
Согласно отчету об оценке ИП ФИО2 N... по состоянию на дата рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: адрес, составляет... рублей, ликвидационная... руб.
В настоящее время на основании договора купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки) N... от дата держателем закладной является ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию", что подтверждается передаточной надписью на закладной.
Удовлетворяя частично исковые требования, суд первой инстанции, исходил из того, что в нарушение условий кредитного договора N... от дата, заемщиками Ц.А., Ц.С. ненадлежащим образом исполняются обязательства по возврату полученного кредита и начисленных процентов, взыскав в полном объеме остаток основного долга, проценты за пользование кредитом, пени по состоянию на дата, обратив взыскание на заложенное имущество. При этом отказав в выплате процентов за пользование кредитом, начиная с дата и по день вступления решения суда в законную силу, указав, что требование не конкретизировано, заявлено на будущее время; удовлетворение требования приведет к невозможности его исполнения, и нарушению прав ответчиков, учитывая принцип соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.
Судебная коллегия считает указанные выводы суда законными и обоснованными, основанными на правильном применении норм материального права и на установленных судом обстоятельств, имеющих значение для дела.
При рассмотрении дела установлено, что банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил. Однако по установленным условиям договора заемщики свои обязательства по возврату полученного кредита и начисленных процентов не выполнили, в связи с чем судом обоснованно взысканы с ответчиков сумма основного долга -... руб., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом по состоянию на дата.-... руб., сумма начисленных пени -... руб., обратив взыскание на заложенное имущество: адрес, определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры, расторгнув кредитный договор.
Довод апелляционной жалобы о том, что отказав во взыскании процентов за пользование кредитом, начиная с дата. по день вступления решения суда в законную силу, суд нарушил нормы материального права ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", п. 2 ст. 809 ГК РФ, судебная коллегия находит необоснованным.
Согласно п. 11 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 декабря 2003 года N 23 "О судебном решении", исходя из того, что решение является актом правосудия, окончательно разрешающим дело, его резолютивная часть должна содержать исчерпывающие выводы, вытекающие из установленных в мотивировочной части фактических обстоятельств.
Решение суда не должно вызывать затруднений при исполнении.
Резолютивная часть судебного решения должна отвечать требованиям полноты и определенности выносимого судебного решения.
Между тем, судебная коллегия считает, что удовлетворение вышеуказанных требований истца приведет к принятию судом первой инстанции решения, которое не отвечает требованиям исполнимости судебного постановления. Заявляя требование о взыскании денежной суммы, истец должен в силу ст. 132 ГПК РФ указать конкретный период, за который взыскиваются денежные средства и предоставить расчет указанной суммы. Однако, ни период взыскания, определенный истцом наступлением определенного события - вступлением обжалуемого решения суда в законную силу, а не конкретной датой, ни расчет взыскиваемой денежной суммы, им не предоставлены. В связи с чем суд правомерно отказал в удовлетворении иска в данной части, что не лишает истца права на обращение в суд за взысканием процентов по договору, начиная с 21.02.2014 г. до момента расторжения кредитного договора.
Довод апелляционной жалобы о невозможности взыскания указанной суммы за счет заложенного имущества, судебная коллегия находит необоснованным, поскольку не соответствует положениям Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".
При рассмотрении дела судом не допущено нарушения или неправильного применения норм материального или процессуального права, повлекших вынесение незаконного решения, а поэтому судебная коллегия не усматривает оснований, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, для отмены или изменения решения суда по доводам апелляционной жалобы.
Руководствуясь ст. ст. 328 - 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Благовещенского районного суда Республики Башкортостан от 13 марта 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" Б.П. - без удовлетворения.
Председательствующий
О.Ю.КРИВЦОВА
Судьи
Е.В.ЖЕРНЕНКО
О.В.СМИРНОВА
Справка:
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)