Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский счет; Банковские операции
Обстоятельства: Между сторонами был заключен договор о выпуске и обслуживании банковских карт без предоставления овердрафта, на счете карты ответчика образовался неразрешенный овердрафт.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Справка: судья ФИО5
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Абубакировой Р.Р.
Алексеенко О.В.
судей: Пономаревой Л.Х.
при секретаре ФИО1
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ФИО2 - ФИО3 на решение Ишимбайского городского суда Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:
исковое заявление ОАО "Сбербанк России" в лице филиала Московского банка ОАО "Сбербанк России" удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 в пользу Открытого акционерного общества "Сбербанк России" в лице филиала - Московского банка ОАО "Сбербанк России" задолженность в размере... рублей... копеек, из них: ссудная задолженность -... руб.; проценты -... руб.
Взыскать с ФИО2 в пользу Открытого акционерного общества "Сбербанк России" в лице филиала - Московского банка ОАО "Сбербанк России" расходы по уплате государственной пошлины в размере... рублей.
Заслушав доклад судьи Пономаревой Л.Х., судебная коллегия
установила:
ОАО "Сбербанк России" в лице филиала - Московского банка обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании денежных средств по банковской карте, мотивируя тем, что дата на основании заявления ответчика на получение международной карты Сбербанка России между сторонами заключен договор о выпуске и обслуживании банковских карт с обслуживанием счета в российских рублях без предоставления овердрафта по счету банковской карты. Указанный договор является договором присоединения, основные положения которого изложены в Условиях использования карт ОАО "Сбербанк России" в совокупности с Памяткой Держателя карт ОАО "Сбербанк России", Заявлением на получение карты, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО "Сбербанк России" физическим лицам, с содержанием которых ответчик ознакомился при подписании договора. Во исполнение заключенного договора ответчику выдана банковская карта N N.... В период с дата по дата ответчиком через банкоматы - устройства самообслуживания производились операции взноса наличных денежных средств на счет выданной ему карты, однако из-за аппаратных сбоев устройств самообслуживания, в результате срабатывания функции "адвоката" на счет ответчика было ошибочно зачислено... руб. вместо фактически внесенных... руб. По результатам проведенного Банком анализа, данная ситуация была выявлена и часть денежных средств списана со счета карты ответчика, в результате на счете карты ФИО2 образовался неразрешенный овердрафт. На основании п. 5.1. Условий использования карт Сбербанка России", в случае, если овердрафт по счету не предусмотрен, держатель обязуется осуществлять операции с использованием карты в пределах остатка денежных средств на счете. В случае возникновения задолженности по счету Клиент обязуется погасить сумму задолженности путем внесения (зачисления) денежных средств на счет. Плата за неразрешенный овердрафт составляет...% годовых. Поскольку ответчик не выполнил требования п. 5.1. Условий, по договору образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на дата составляет... руб., из них: ссудная задолженность -... руб.; проценты -... руб., в связи с чем истец просил взыскать с ответчика сумму задолженности в размере... руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере... руб.
Судом постановлено приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе представителя ФИО2 - ФИО3 просит решение суда отменить, указывая на его незаконность и необоснованность.
Изучив материалы дела, выслушав ФИО2, его представителя ФИО3, представителя ОАО "Сбербанк России" ФИО4, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены или изменения решения суда.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно статье 850 ГК Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (пункт 1); права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).
В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Судом установлено, что дата ФИО2 обратился в ОАО "Сбербанк России" (код подразделения N...) с заявлением на получение международной карты Сбербанка России. На основании данного заявления дата в филиале Московского банка N... ОАО "Сбербанк России" открыт счет N N... выпущена карта N... на имя ФИО2, при этом ответчик ознакомился с Условиями использования карт, Памяткой держателя и Тарифами Сбербанка России.
Согласно мемориальному ордеру N... дата ФИО2 получил банковскую карту VISA CLASSIC N... сроком действия до февраля дата года и невскрытый ПИН-конверт.
В период с дата по дата ответчиком через банкоматы - устройства самообслуживания производились операции взноса наличных денежных средств на счет выданной ему карты, однако из-за аппаратных сбоев устройств самообслуживания, в результате срабатывания функции "автодоката" на счет ответчика было ошибочно зачислено... руб., вместо фактически внесенных... руб.
Впоследствии денежные средства в размере... руб. были получены держателем карты путем снятия денежных средств со счета.
Согласно Тарифам банка плата за неразрешенный овердрафт составляет 40% годовых.
Согласно расчету, задолженность ответчика по договору N... от дата состоянию на дата составляет... руб., из них ссудная задолженность -... руб.; проценты -... руб.
Разрешая спор и удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о нарушении ответчиком условий договора, наличии задолженности по кредитному договору и наличии законных оснований для взыскания с ответчика задолженности, с учетом процентов, поскольку обязательства по возврату ошибочно зачисленных на счет карты денежных средств ответчиком не исполнены, в результате чего образовалась ссудная задолженность.
Доводы жалобы о возможном незаконном использовании банковской карты иными лицами, суд первой инстанции правильно отклонил, поскольку все операции по карте были выполнены с вводом ПИН-кода и осуществлены банком на основе полученных через платежную систему авторизационных запросов, содержание которых позволяло банку идентифицировать клиента. Ответчик при заключении договора был проинформирован банком о возможности неправомерных действий третьих лиц с использованием его карты, в случае, если карта или ее ПИН-код станут бесконтрольно доступны третьим лицам. Согласно п. 2.14 Условий использования банковских карт ОАО "Сбербанк России" держатель карты обязуется не сообщать ПИН-код и контрольную информацию, не передавать карту (ее реквизиты) для совершения операций другими лицами, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения карты; нести ответственность по операциям, совершенным с использованием ПИН-кода. С заявлением о несанкционированном использовании карты ответчик в порядке, предусмотренном п. 2.22 Условий в Банк не обращался, в связи с чем должен нести ответственность за все операции с принадлежащей ему картой.
Кроме того, в случае установления незаконного использования банковской карты ответчика иными лицами, ответчик не лишен права обратится с требованиями о взыскании денежных средств к третьим лицам.
Довод жалобы о том, что зачисление денежных средств на карту ответчика "реально не внесенных денежных средств в банкомат" произошло по вине истца, в связи с чем ответчик не должен нести ответственности, не состоятелен, поскольку согласно п. 5.1. Условий использования карт Сбербанка России", в случае, если овердрафт по счету не предусмотрен, держатель обязуется осуществлять операции с использованием карты в пределах остатка денежных средств на счете. В случае возникновения задолженности по счету Клиент обязуется погасить сумму задолженности путем внесения (зачисления) денежных средств на счет. Плата за неразрешенный овердрафт составляет...% годовых, следовательно, ответчик не был вправе использовать ошибочно зачисленные денежные средства в размере... руб.
Таким образом, суд первой инстанции с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, выводы суда не противоречат материалам дела, основаны на всестороннем, полном и объективном исследовании имеющихся в деле доказательств, правовая оценка которым дана судом по правилам ст. 67 ГПК РФ и соответствует нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.
Нарушений норм процессуального и материального права, влекущих отмену или изменение решения, судом допущено не было.
При таких обстоятельствах, решение суда первой инстанции является законным и обоснованным, оснований к его отмене по доводам апелляционной жалобы не усматривается.
Руководствуясь ст. ст. 328 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Ишимбайского городского суда Республики Башкортостан от дата оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя ФИО2 - ФИО3 без удовлетворения.
Председательствующий
Р.Р.АБУБАКИРОВА
Судьи
О.В.АЛЕКСЕЕНКО
Л.Х.ПОНОМАРЕВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ОТ 01.09.2015 ПО ДЕЛУ N 33-14805/2015
Требование: О взыскании денежных средств по банковской карте.Разделы:
Банковский счет; Банковские операции
Обстоятельства: Между сторонами был заключен договор о выпуске и обслуживании банковских карт без предоставления овердрафта, на счете карты ответчика образовался неразрешенный овердрафт.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 1 сентября 2015 года
Справка: судья ФИО5
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Абубакировой Р.Р.
Алексеенко О.В.
судей: Пономаревой Л.Х.
при секретаре ФИО1
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ФИО2 - ФИО3 на решение Ишимбайского городского суда Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:
исковое заявление ОАО "Сбербанк России" в лице филиала Московского банка ОАО "Сбербанк России" удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 в пользу Открытого акционерного общества "Сбербанк России" в лице филиала - Московского банка ОАО "Сбербанк России" задолженность в размере... рублей... копеек, из них: ссудная задолженность -... руб.; проценты -... руб.
Взыскать с ФИО2 в пользу Открытого акционерного общества "Сбербанк России" в лице филиала - Московского банка ОАО "Сбербанк России" расходы по уплате государственной пошлины в размере... рублей.
Заслушав доклад судьи Пономаревой Л.Х., судебная коллегия
установила:
ОАО "Сбербанк России" в лице филиала - Московского банка обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании денежных средств по банковской карте, мотивируя тем, что дата на основании заявления ответчика на получение международной карты Сбербанка России между сторонами заключен договор о выпуске и обслуживании банковских карт с обслуживанием счета в российских рублях без предоставления овердрафта по счету банковской карты. Указанный договор является договором присоединения, основные положения которого изложены в Условиях использования карт ОАО "Сбербанк России" в совокупности с Памяткой Держателя карт ОАО "Сбербанк России", Заявлением на получение карты, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО "Сбербанк России" физическим лицам, с содержанием которых ответчик ознакомился при подписании договора. Во исполнение заключенного договора ответчику выдана банковская карта N N.... В период с дата по дата ответчиком через банкоматы - устройства самообслуживания производились операции взноса наличных денежных средств на счет выданной ему карты, однако из-за аппаратных сбоев устройств самообслуживания, в результате срабатывания функции "адвоката" на счет ответчика было ошибочно зачислено... руб. вместо фактически внесенных... руб. По результатам проведенного Банком анализа, данная ситуация была выявлена и часть денежных средств списана со счета карты ответчика, в результате на счете карты ФИО2 образовался неразрешенный овердрафт. На основании п. 5.1. Условий использования карт Сбербанка России", в случае, если овердрафт по счету не предусмотрен, держатель обязуется осуществлять операции с использованием карты в пределах остатка денежных средств на счете. В случае возникновения задолженности по счету Клиент обязуется погасить сумму задолженности путем внесения (зачисления) денежных средств на счет. Плата за неразрешенный овердрафт составляет...% годовых. Поскольку ответчик не выполнил требования п. 5.1. Условий, по договору образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на дата составляет... руб., из них: ссудная задолженность -... руб.; проценты -... руб., в связи с чем истец просил взыскать с ответчика сумму задолженности в размере... руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере... руб.
Судом постановлено приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе представителя ФИО2 - ФИО3 просит решение суда отменить, указывая на его незаконность и необоснованность.
Изучив материалы дела, выслушав ФИО2, его представителя ФИО3, представителя ОАО "Сбербанк России" ФИО4, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены или изменения решения суда.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно статье 850 ГК Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (пункт 1); права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).
В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Судом установлено, что дата ФИО2 обратился в ОАО "Сбербанк России" (код подразделения N...) с заявлением на получение международной карты Сбербанка России. На основании данного заявления дата в филиале Московского банка N... ОАО "Сбербанк России" открыт счет N N... выпущена карта N... на имя ФИО2, при этом ответчик ознакомился с Условиями использования карт, Памяткой держателя и Тарифами Сбербанка России.
Согласно мемориальному ордеру N... дата ФИО2 получил банковскую карту VISA CLASSIC N... сроком действия до февраля дата года и невскрытый ПИН-конверт.
В период с дата по дата ответчиком через банкоматы - устройства самообслуживания производились операции взноса наличных денежных средств на счет выданной ему карты, однако из-за аппаратных сбоев устройств самообслуживания, в результате срабатывания функции "автодоката" на счет ответчика было ошибочно зачислено... руб., вместо фактически внесенных... руб.
Впоследствии денежные средства в размере... руб. были получены держателем карты путем снятия денежных средств со счета.
Согласно Тарифам банка плата за неразрешенный овердрафт составляет 40% годовых.
Согласно расчету, задолженность ответчика по договору N... от дата состоянию на дата составляет... руб., из них ссудная задолженность -... руб.; проценты -... руб.
Разрешая спор и удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о нарушении ответчиком условий договора, наличии задолженности по кредитному договору и наличии законных оснований для взыскания с ответчика задолженности, с учетом процентов, поскольку обязательства по возврату ошибочно зачисленных на счет карты денежных средств ответчиком не исполнены, в результате чего образовалась ссудная задолженность.
Доводы жалобы о возможном незаконном использовании банковской карты иными лицами, суд первой инстанции правильно отклонил, поскольку все операции по карте были выполнены с вводом ПИН-кода и осуществлены банком на основе полученных через платежную систему авторизационных запросов, содержание которых позволяло банку идентифицировать клиента. Ответчик при заключении договора был проинформирован банком о возможности неправомерных действий третьих лиц с использованием его карты, в случае, если карта или ее ПИН-код станут бесконтрольно доступны третьим лицам. Согласно п. 2.14 Условий использования банковских карт ОАО "Сбербанк России" держатель карты обязуется не сообщать ПИН-код и контрольную информацию, не передавать карту (ее реквизиты) для совершения операций другими лицами, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения карты; нести ответственность по операциям, совершенным с использованием ПИН-кода. С заявлением о несанкционированном использовании карты ответчик в порядке, предусмотренном п. 2.22 Условий в Банк не обращался, в связи с чем должен нести ответственность за все операции с принадлежащей ему картой.
Кроме того, в случае установления незаконного использования банковской карты ответчика иными лицами, ответчик не лишен права обратится с требованиями о взыскании денежных средств к третьим лицам.
Довод жалобы о том, что зачисление денежных средств на карту ответчика "реально не внесенных денежных средств в банкомат" произошло по вине истца, в связи с чем ответчик не должен нести ответственности, не состоятелен, поскольку согласно п. 5.1. Условий использования карт Сбербанка России", в случае, если овердрафт по счету не предусмотрен, держатель обязуется осуществлять операции с использованием карты в пределах остатка денежных средств на счете. В случае возникновения задолженности по счету Клиент обязуется погасить сумму задолженности путем внесения (зачисления) денежных средств на счет. Плата за неразрешенный овердрафт составляет...% годовых, следовательно, ответчик не был вправе использовать ошибочно зачисленные денежные средства в размере... руб.
Таким образом, суд первой инстанции с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, выводы суда не противоречат материалам дела, основаны на всестороннем, полном и объективном исследовании имеющихся в деле доказательств, правовая оценка которым дана судом по правилам ст. 67 ГПК РФ и соответствует нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.
Нарушений норм процессуального и материального права, влекущих отмену или изменение решения, судом допущено не было.
При таких обстоятельствах, решение суда первой инстанции является законным и обоснованным, оснований к его отмене по доводам апелляционной жалобы не усматривается.
Руководствуясь ст. ст. 328 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Ишимбайского городского суда Республики Башкортостан от дата оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя ФИО2 - ФИО3 без удовлетворения.
Председательствующий
Р.Р.АБУБАКИРОВА
Судьи
О.В.АЛЕКСЕЕНКО
Л.Х.ПОНОМАРЕВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)