Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Автокредит; Банковские операции
Обстоятельства: По мнению истицы, в кредитном договоре не было предусмотрено права заемщика на выбор страховой компании.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Сафина Р.Р.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Вахитовой Г.Д.,
судей: Гонтарь Н.Ю.,
Портянова А.Г.,
при секретаре Т,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело
по апелляционной жалобе Х
на решение Иглинского районного суда Республики Башкортостан от 19 января 2015 года, которым постановлено:
в удовлетворении исковых требований Х к обществу с ограниченной ответственностью "АйМаниБанк" о взыскании денежных средств, уплаченных в качестве страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов отказать.
Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Портянова А.Г., судебная коллегия
установила:
Х обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "Алатайэнергобанк" (в последующем переименованное в общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "АйМаниБанк" (далее по тексту - ООО "АйМаниБанк") о признании условий кредитного договора недействительным, применении последствий недействительности сделки, взыскании уплаченной страховой суммы, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа.
Свои требования мотивировала тем, что дата между истцом и ответчиком заключен кредитный договор N..., в соответствии с которым ответчик предоставил истцу кредит на сумму... руб. сроком до дата. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязуется уплатить страховой взнос в размере... руб. на личное страхование, а также обязуется оплатить услугу "GAP-страхование" в размере... руб. Таким образом истец оплатила страховую сумму в размере... руб. единовременно. Истец обратилась к ответчику с просьбой возвратить денежные средства, уплаченные в счет указанной комиссии и проценты за пользование чужими денежными средствами. Однако ответа на свое обращение не получила. Заключенный между сторонами договор является договором присоединения, условия которого определены Банком в стандартной форме -заявлении. При заключении договора заемщик была лишена возможности повлиять на содержание договора, условия которого могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Кроме того, условиями договора предусмотрено безусловное право ответчика на безакцептное списание указанной комиссии из кредитных средств истца. Также в кредитном договоре не предусмотрено право заемщика на выбор страховой компании.
С учетом изложенных обстоятельств, истец просила суд признать условия кредитного договора N... от дата, заключенного между Х и ООО КБ "АйМаниБанк" в части обязанности заемщика уплаты ежемесячного страхового платежа недействительным (ничтожным), взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства, уплаченные в качестве страхового платежа в соответствии с требованиями договора N... от дата в размере... руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере... руб., неустойку в размере 3% за каждый день просрочки в размере... руб. с перерасчетом на дату вынесения окончательного решения, компенсацию морального вреда в размере... руб., судебные расходы на оплату услуг представителя в размере... руб., расходы по оплате нотариальных услуг в размере... руб., расходы по отправке претензии в размере... руб., штраф в размере 50% от присужденной судом в пользу потребителя суммы.
Судом постановлено приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе Х ставит вопрос об отмене решения суда, считая его незаконным и необоснованным, постановленным с нарушением норм материального права, при неправильном установлении обстоятельств, имеющих значение для дела, указывая на то, что приобретение дополнительной услуги в виде страхования жизни и здоровья имело для клиента вынужденный характер.
Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения настоящего дела судом апелляционной инстанции.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 1 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
В соответствии со ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.
Как следует из разъяснений, данных в п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 17 от 28.06.2012 года "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор страхования, договор банковского вклада), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.
Согласно п. 1 ст. 16 Закона "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии со ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей в момент заключения сделки) недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
В силу ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей в момент заключения сделки) сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Как следует из материалов дела и правильно установлено судом, согласно заявлению Х от дата о заключении договора кредитования N... ООО КБ "..." (в последующем переименованный в ООО АК "АйМаниБанк") предоставил Х кредит на сумму... руб. сроком до дата под 16% годовых на приобретение автомобиля... дата выпуска. Указанное заявление следует рассматривать как предложение оферту Банку для заключения с ним договора.
Кроме того, из представленного заявления усматривается, что Х просит Банк в дату зачисления суммы кредита осуществить перевод с ее текущего счета суммы предоставленного ей кредита, согласно заявлениям на перечисление денежных средств (Приложение N 4).
Согласно заявлению от дата на перечисление денежных средств Х просит перечислить с ее счета средства в размере... руб. - взнос за личное страхование в ЗАО "СК..." и... руб. в ООО "Страховая группа "..." за оплату сервиса "Gap страхование".
В ту же дату со счета Х списана денежная сумма (страховая премия) в размере... руб. по программе страхования жизни и здоровья согласно условиям кредитного договора и... руб. по оплате сервиса "Gap страхование".
Отказывая в удовлетворении требований истца, суд первой инстанции исходил из того, что заключение договора страхования осуществлено по добровольному заявлению истца, не представлено доказательств, что данная услуга навязана, у заемщика при заключении кредитного договора имелась свобода выбора между заключением его с предоставлением обеспечения в форме страхования или без такового. Таким образом, банк не обуславливал выдачу кредита обязательным заключением договора страхования.
Судебная коллегия соглашается с данным выводом суда, поскольку он является правильным и подтверждается материалами дела.
Статьей 927 ГК РФ установлено, что страхование может быть добровольным и обязательным.
Исходя из положений п. 2 ст. 934 ГК РФ кредитная организация не имеет права требовать от заемщика в обязательном порядке выразить согласие быть застрахованным по заключенному им договору страхования от несчастных случаев и болезней, а заемщик должен иметь возможность отказаться быть застрахованным по такому договору. Предоставление кредита при условии обязательного оказания страхования ущемляет права потребителя (заемщика) и не соответствует требованиям Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей".
Согласно положениям ст. ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договоров, условия которых определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Из представленных письменных доказательств по делу следует, что условия кредитования предоставляют заемщику возможность заключения договора страхования и услуга по перечислению Банком страховой премии по договору страхования в сумме... руб. оказывается Банком только в случае, если заемщик заключил договор страхования.
Оснований полагать, что при отказе истца от заключения договора страхования кредит не был бы ему предоставлен, не имеется, поскольку из условий предоставления кредита этого не следует.
В соответствии с Тарифами ООО КБ "АйМаниБанк" по программе розничного автокредитования под наименованием графы "Личное страхование" указано, что отказ заемщика от страхования не влияет на решение Банка о предоставлении кредита или отказе в кредитовании. С учетом изложенного, суд пришел к правильному выводу, что страхование не являлось обязательным.
В день заключения вышеуказанного кредитного договора заемщиком Х подписано заявление на перечисление денежных средств за оплату страховой премии по программе страхования жизни и от несчастных случаев согласно страховому сертификату.
Со стороны страховщика условия договора были исполнены, истцу выдан страховой полис.
Однако истец, при наличии у него возможности от оформления кредитного договора и получения кредита не отказался, возражений против предложенных страховой компанией условий не заявил. С учетом выраженного намерения истца заключить договор страхования, ему оказана указанная услуга, за которую по условиям договора предусмотрена оплата.
Заключенный между сторонами договор, и в частности заявление анкета о заключении договора кредитования не содержит условия о заключении заемщиком договора страхования, а лишь имеет указание о дополнительных целях кредита, в том числе, взнос в личное страхование, оплата "Gap страхование".
В рассматриваемом случае Банком в кредитный договор не включена обязанность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье.
Более того, Х условия, тарифы Банка получены, ей разъяснены и полностью понятны.
В день заключения кредитного договора истцу банком был предоставлен график платежей (являющийся неотъемлемой частью кредитного договора). Личная подпись Х подтверждает ее осведомленность о полной сумме кредита (куда, в том числе была включена сумма по оплате расходов, связанных со страхованием) и согласие с ней (п. 3.10 заявления-анкеты).
В материалы дела представлены Тарифы по программе розничного автокредитования "Партнер" (кредитование физических лиц на приобретение автотранспортных и плав-средств с их одновременным залогом), из которых усматривается, что Х имела возможность получения кредита на иных условиях, в том числе без личного страхования, при этом при отсутствии личного страхования добавляются к базовой процентной ставке повышенные проценты.
Доказательств того, что истцу было отказано в заключении кредитного договора без включения оспариваемых условий, в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.
Учитывая, что истец добровольно подписала кредитный договор, с условиями которого она была согласна, выразила свое согласие на добровольное страхование жизни и здоровья и оказания сервиса "Gap страхование", от оформления кредита не отказалась, возражений против данного условия договора не предъявила, имела возможность заключить договор с банком и без данного условия, в удовлетворении иска судом отказано обоснованно.
Доводы апелляционной жалобы истца направлены на переоценку выводов, сделанных судом первой инстанции, не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли бы на обоснованность и законность судебного акта, либо опровергали бы выводы суда первой инстанции, в связи с чем, признаются судебной коллегией несостоятельными и не могут служить основанием для отмены оспариваемого решения.
Судебная коллегия с выводами суда соглашается, полагает, что правоотношения сторон и закон, подлежащий применению, определены судом правильно, обстоятельства, имеющие значение для дела, установлены на основании представленных доказательств, оценка которым дана с соблюдением требований статьи 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, подробно изложена в мотивировочной части решения.
С учетом изложенного, судебная коллегия полагает, что решение суда отвечает требованиям закона, оснований для его отмены по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 327, 327.1, 328, 329 ГПК Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан,
определила:
решение Иглинского районного суда Республики Башкортостан от 19 января 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Х - без удовлетворения.
Председательствующий
Г.Д.ВАХИТОВА
Судьи
Н.Ю.ГОНТАРЬ
А.Г.ПОРТЯНОВ
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ОТ 02.07.2015 ПО ДЕЛУ N 33-10964/2015
Требование: О взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки.Разделы:
Автокредит; Банковские операции
Обстоятельства: По мнению истицы, в кредитном договоре не было предусмотрено права заемщика на выбор страховой компании.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 2 июля 2015 г. по делу N 33-10964/2015
Судья: Сафина Р.Р.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Вахитовой Г.Д.,
судей: Гонтарь Н.Ю.,
Портянова А.Г.,
при секретаре Т,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело
по апелляционной жалобе Х
на решение Иглинского районного суда Республики Башкортостан от 19 января 2015 года, которым постановлено:
в удовлетворении исковых требований Х к обществу с ограниченной ответственностью "АйМаниБанк" о взыскании денежных средств, уплаченных в качестве страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов отказать.
Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Портянова А.Г., судебная коллегия
установила:
Х обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "Алатайэнергобанк" (в последующем переименованное в общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "АйМаниБанк" (далее по тексту - ООО "АйМаниБанк") о признании условий кредитного договора недействительным, применении последствий недействительности сделки, взыскании уплаченной страховой суммы, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа.
Свои требования мотивировала тем, что дата между истцом и ответчиком заключен кредитный договор N..., в соответствии с которым ответчик предоставил истцу кредит на сумму... руб. сроком до дата. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязуется уплатить страховой взнос в размере... руб. на личное страхование, а также обязуется оплатить услугу "GAP-страхование" в размере... руб. Таким образом истец оплатила страховую сумму в размере... руб. единовременно. Истец обратилась к ответчику с просьбой возвратить денежные средства, уплаченные в счет указанной комиссии и проценты за пользование чужими денежными средствами. Однако ответа на свое обращение не получила. Заключенный между сторонами договор является договором присоединения, условия которого определены Банком в стандартной форме -заявлении. При заключении договора заемщик была лишена возможности повлиять на содержание договора, условия которого могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Кроме того, условиями договора предусмотрено безусловное право ответчика на безакцептное списание указанной комиссии из кредитных средств истца. Также в кредитном договоре не предусмотрено право заемщика на выбор страховой компании.
С учетом изложенных обстоятельств, истец просила суд признать условия кредитного договора N... от дата, заключенного между Х и ООО КБ "АйМаниБанк" в части обязанности заемщика уплаты ежемесячного страхового платежа недействительным (ничтожным), взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства, уплаченные в качестве страхового платежа в соответствии с требованиями договора N... от дата в размере... руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере... руб., неустойку в размере 3% за каждый день просрочки в размере... руб. с перерасчетом на дату вынесения окончательного решения, компенсацию морального вреда в размере... руб., судебные расходы на оплату услуг представителя в размере... руб., расходы по оплате нотариальных услуг в размере... руб., расходы по отправке претензии в размере... руб., штраф в размере 50% от присужденной судом в пользу потребителя суммы.
Судом постановлено приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе Х ставит вопрос об отмене решения суда, считая его незаконным и необоснованным, постановленным с нарушением норм материального права, при неправильном установлении обстоятельств, имеющих значение для дела, указывая на то, что приобретение дополнительной услуги в виде страхования жизни и здоровья имело для клиента вынужденный характер.
Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения настоящего дела судом апелляционной инстанции.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 1 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
В соответствии со ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.
Как следует из разъяснений, данных в п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 17 от 28.06.2012 года "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор страхования, договор банковского вклада), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.
Согласно п. 1 ст. 16 Закона "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии со ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей в момент заключения сделки) недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
В силу ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей в момент заключения сделки) сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Как следует из материалов дела и правильно установлено судом, согласно заявлению Х от дата о заключении договора кредитования N... ООО КБ "..." (в последующем переименованный в ООО АК "АйМаниБанк") предоставил Х кредит на сумму... руб. сроком до дата под 16% годовых на приобретение автомобиля... дата выпуска. Указанное заявление следует рассматривать как предложение оферту Банку для заключения с ним договора.
Кроме того, из представленного заявления усматривается, что Х просит Банк в дату зачисления суммы кредита осуществить перевод с ее текущего счета суммы предоставленного ей кредита, согласно заявлениям на перечисление денежных средств (Приложение N 4).
Согласно заявлению от дата на перечисление денежных средств Х просит перечислить с ее счета средства в размере... руб. - взнос за личное страхование в ЗАО "СК..." и... руб. в ООО "Страховая группа "..." за оплату сервиса "Gap страхование".
В ту же дату со счета Х списана денежная сумма (страховая премия) в размере... руб. по программе страхования жизни и здоровья согласно условиям кредитного договора и... руб. по оплате сервиса "Gap страхование".
Отказывая в удовлетворении требований истца, суд первой инстанции исходил из того, что заключение договора страхования осуществлено по добровольному заявлению истца, не представлено доказательств, что данная услуга навязана, у заемщика при заключении кредитного договора имелась свобода выбора между заключением его с предоставлением обеспечения в форме страхования или без такового. Таким образом, банк не обуславливал выдачу кредита обязательным заключением договора страхования.
Судебная коллегия соглашается с данным выводом суда, поскольку он является правильным и подтверждается материалами дела.
Статьей 927 ГК РФ установлено, что страхование может быть добровольным и обязательным.
Исходя из положений п. 2 ст. 934 ГК РФ кредитная организация не имеет права требовать от заемщика в обязательном порядке выразить согласие быть застрахованным по заключенному им договору страхования от несчастных случаев и болезней, а заемщик должен иметь возможность отказаться быть застрахованным по такому договору. Предоставление кредита при условии обязательного оказания страхования ущемляет права потребителя (заемщика) и не соответствует требованиям Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей".
Согласно положениям ст. ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договоров, условия которых определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Из представленных письменных доказательств по делу следует, что условия кредитования предоставляют заемщику возможность заключения договора страхования и услуга по перечислению Банком страховой премии по договору страхования в сумме... руб. оказывается Банком только в случае, если заемщик заключил договор страхования.
Оснований полагать, что при отказе истца от заключения договора страхования кредит не был бы ему предоставлен, не имеется, поскольку из условий предоставления кредита этого не следует.
В соответствии с Тарифами ООО КБ "АйМаниБанк" по программе розничного автокредитования под наименованием графы "Личное страхование" указано, что отказ заемщика от страхования не влияет на решение Банка о предоставлении кредита или отказе в кредитовании. С учетом изложенного, суд пришел к правильному выводу, что страхование не являлось обязательным.
В день заключения вышеуказанного кредитного договора заемщиком Х подписано заявление на перечисление денежных средств за оплату страховой премии по программе страхования жизни и от несчастных случаев согласно страховому сертификату.
Со стороны страховщика условия договора были исполнены, истцу выдан страховой полис.
Однако истец, при наличии у него возможности от оформления кредитного договора и получения кредита не отказался, возражений против предложенных страховой компанией условий не заявил. С учетом выраженного намерения истца заключить договор страхования, ему оказана указанная услуга, за которую по условиям договора предусмотрена оплата.
Заключенный между сторонами договор, и в частности заявление анкета о заключении договора кредитования не содержит условия о заключении заемщиком договора страхования, а лишь имеет указание о дополнительных целях кредита, в том числе, взнос в личное страхование, оплата "Gap страхование".
В рассматриваемом случае Банком в кредитный договор не включена обязанность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье.
Более того, Х условия, тарифы Банка получены, ей разъяснены и полностью понятны.
В день заключения кредитного договора истцу банком был предоставлен график платежей (являющийся неотъемлемой частью кредитного договора). Личная подпись Х подтверждает ее осведомленность о полной сумме кредита (куда, в том числе была включена сумма по оплате расходов, связанных со страхованием) и согласие с ней (п. 3.10 заявления-анкеты).
В материалы дела представлены Тарифы по программе розничного автокредитования "Партнер" (кредитование физических лиц на приобретение автотранспортных и плав-средств с их одновременным залогом), из которых усматривается, что Х имела возможность получения кредита на иных условиях, в том числе без личного страхования, при этом при отсутствии личного страхования добавляются к базовой процентной ставке повышенные проценты.
Доказательств того, что истцу было отказано в заключении кредитного договора без включения оспариваемых условий, в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.
Учитывая, что истец добровольно подписала кредитный договор, с условиями которого она была согласна, выразила свое согласие на добровольное страхование жизни и здоровья и оказания сервиса "Gap страхование", от оформления кредита не отказалась, возражений против данного условия договора не предъявила, имела возможность заключить договор с банком и без данного условия, в удовлетворении иска судом отказано обоснованно.
Доводы апелляционной жалобы истца направлены на переоценку выводов, сделанных судом первой инстанции, не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли бы на обоснованность и законность судебного акта, либо опровергали бы выводы суда первой инстанции, в связи с чем, признаются судебной коллегией несостоятельными и не могут служить основанием для отмены оспариваемого решения.
Судебная коллегия с выводами суда соглашается, полагает, что правоотношения сторон и закон, подлежащий применению, определены судом правильно, обстоятельства, имеющие значение для дела, установлены на основании представленных доказательств, оценка которым дана с соблюдением требований статьи 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, подробно изложена в мотивировочной части решения.
С учетом изложенного, судебная коллегия полагает, что решение суда отвечает требованиям закона, оснований для его отмены по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 327, 327.1, 328, 329 ГПК Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан,
определила:
решение Иглинского районного суда Республики Башкортостан от 19 января 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Х - без удовлетворения.
Председательствующий
Г.Д.ВАХИТОВА
Судьи
Н.Ю.ГОНТАРЬ
А.Г.ПОРТЯНОВ
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)