Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Ипотечный кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Заемщиками не исполнены обязательства по возврату сумм кредитов с начисленными процентами. В обеспечение исполнения обязательств по кредитным договорам заключены договоры залога и поручительства.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Вербышева Ю.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Оренбургского областного суда в составе:
председательствующего судьи Фединой Е.В.,
судей областного суда Кудряшова В.К., Булгаковой М.В.,
при секретаре Ц.,
рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционные жалобы НО "ГФ" и АКБ "Ф" на решение Ленинского районного суда г. Оренбурга от 26 августа 2014 года по гражданскому делу по иску АКБ "Ф" к индивидуальному предпринимателю Г.М.Я., А.Р.И., НО "ГФ" о взыскании задолженности по кредитному договору и по иску АКБ "Ф" к Г.М.Я., индивидуальному предпринимателю А.Р.И., Г.А.И., А.Ю.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Заслушав доклад судьи Фединой Е.В., пояснения представителя АКБ "Ф" - С.Н.А., поддержавшей доводы апелляционной жалобы АКБ "Ф", возражавшей против удовлетворения апелляционной жалобы НО "ГФ", пояснения Г.М.Я., его представителя Л.Т.В., а также представителя ответчика А.Р.И. - Д.Н.А., просивших оставить решение суда без изменения, судебная коллегия
установила:
Истец (с 23 октября 2014 года АКБ "Ф" обратился в суд с иском, указав, что (дата) между АКБ "Ф" и индивидуальным предпринимателем Г.М.Я. был заключен Договор кредитной линии N. По условиям Кредитного договора Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства на условиях настоящего Договора в рамках кредитной линии с лимитом задолженности в сумме *** рублей, с уплатой 13 процентов годовых, сроком погашения 17 февраля 2014 года.
В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по своевременному и полному возврату Кредита, уплате процентов, начисленных в пределах срока пользования Кредитом, и других выплат по настоящему Договору, Банку предоставляется:
- залог товаров в обороте, принадлежащих Заемщику на праве собственности, согласно Договору залога товаров в обороте от (дата) N;
- поручительство А.Р.И. согласно Договору поручительства от (дата) N;
- залог недвижимого имущества, принадлежащего Г.М.Я. и А.Р.И. по ... доли согласно Договору об ипотеке (залоге недвижимости) от (дата) N;
- поручительство НО "ГФ" согласно Договору поручительства от (дата) N.
Заемщиком 05 февраля 2014 года не была исполнена обязанность по погашению процентов за пользование кредитом. Банком было направлено Заемщику требование о досрочном возврате Кредита, однако в установленный срок задолженность перед Банком погашена не была.
Истец просил суд взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя Г.М.Я. и А.Р.И. в пользу АКБ "Ф" задолженность по Договору кредитной линии от (дата) N в сумме *** руб. из которых: задолженность по основному долгу - *** руб.; проценты за пользование кредитом за период с 01 января 2014 года по 12 февраля 2014 года - *** руб.; пеня на основной долг за период с 12 февраля 2014 года по 12 февраля 2014 года - *** руб.; пеня на проценты за период с 06 февраля 2014 года по 12 февраля 2014 года - *** руб., расходы по госпошлине.
Обратить взыскание на товары в обороте, принадлежащие индивидуальному предпринимателю Г.М.Я., являющиеся предметом залога по договору залога товаров в обороте от (дата) N к договору кредитной линии от (дата) N, расположенные по адресу (адрес) на общую сумму *** руб.
Обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности Г.М.Я. и А.Р.И. по ... (одна вторая) доли каждому, являющееся предметом залога по Договору об ипотеке (залоге недвижимости) от (дата) N, а именно: помещение N 1, расположенное на первом этаже двухэтажного административного здания, материального склада литер ВВ1, номера на поэтажном плане 17-20. Площадь 1580,1 кв. м. Адрес (местоположение): (адрес). Условный номер 56-01/00-67/2004-10. Путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере *** руб.
Кроме того, истец обратился в суд с иском, указав, что (дата) между АКБ "Ф" и А.Р.И. был заключен Договор кредитной линии N, по условиям которого Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства на условиях настоящего Договора в рамках кредитной линии с лимитом задолженности в сумме *** руб., с уплатой 12% годовых, сроком погашения 25 сентября 2015 года.
Обеспечением своевременного и полного исполнения обязательств по настоящему договору являются:
- поручительство Г.А.И., в соответствии с договором поручительства от (дата) N,
- поручительство Г.М.Я. в соответствии с договором поручительства от (дата) N,
- поручительство А.Ю.Ю. в соответствии с договором поручительства от (дата) N.
- последующий залог недвижимого имущества (ипотека) в соответствии с договором о последующей ипотеке (залоге недвижимости) от (дата) N, заключенным между банком и залогодателем Г.М.Я..
- последующий залог недвижимого имущества (ипотека) в соответствии с договором о последующей ипотеке (залоге недвижимости) от (дата) N, заключенным между банком и залогодателем Г.М.Я. и А.Р.И.
Поскольку Заемщик ненадлежащим образом исполняет обязательства по Кредитному договору, просил суд взыскать солидарно с ИП А.Р.И., Г.М.Я., Г.А.И., А.Ю.Ю. в пользу АКБ "Ф" задолженность по Договору кредитной линии от (дата) N в сумме *** руб., из которых: задолженность по основному долгу - *** руб.; проценты за пользование кредитом за период с 01 февраля 2014 года по 19 марта 2014 года - *** руб.; пеня на основной долг за период с 13 марта 2014 года по 19 марта 2014 года - *** руб.; пеня на проценты за период с 06 февраля 2014 года по 19 марта 2014 года - *** руб.; комиссия за ведение ссудного счета - *** руб.; комиссия за неподдержание оборотов - *** руб.
Обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее ИП Г.М.Я., являющиеся предметом залога по Договору о последующей ипотеке (залоге недвижимости) от (дата) N, а именно:
- - жилой дом, назначение: жилое, 2-1-этажный, общая площадь 371,6 кв. м, инв. N, лит. АА1А2, адрес объекта: (адрес), установив начальную продажную стоимость в размере *** рублей;
- - земельный участок, площадью 1 000 кв. м, назначение: земли населенных пунктов. Адрес: участок находится примерно в 2 097 кв. м по направлению на запад от ориентира административное здание, расположенного за пределами участка, адрес ориентира: (адрес). Кадастровый номер: N, установив начальную продажную стоимость в размере *** руб.
Установить способ реализации заложенного имущества путем продажи на публичных торгах.
Обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности Г.М.Я. и А.Р.И. по ... доли каждому, являющееся предметом залога по Договору о последующей ипотеке (залоге недвижимости) от (дата) N, а именно:
- помещение N 1, расположенное на первом этаже двухэтажного административного здания, материального склада литер ВВ1, номера на поэтажном плане 17-20. Площадь 1 580,1 кв. м. Адрес (местоположение): (адрес). Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере *** руб. Установить способ реализации заложенного имущества путем продажи на публичных торгах.
Взыскать солидарно с ИП А.Р.И., Г.М.Я., Г.А.И., А.Ю.Ю. в пользу АКБ "Ф" расходы по оплате госпошлины в сумме *** руб. (т. 2 л.д. 60 - 63).
Определением Ленинского районного суда г. Оренбурга от 26 мая 2014 года вышеуказанные исковые заявления были объединены в одно производство (т. 2 л.д. 222).
В ходе судебного разбирательства истец неоднократно уточнял исковые требования, окончательно просил суд по Договору кредитной линии от (дата) N взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя Г.М.Я. и А.Р.И. в пользу АКБ "Ф" задолженность в сумме *** руб. Взыскать субсидиарно с НО "ГФ" *** руб.
Обратить взыскание на товары в обороте, принадлежащие индивидуальному предпринимателю Г.М.Я., являющиеся предметом залога по Договору залога товаров в обороте от (дата) N к договору кредитной линии от (дата) N, расположенные по адресу: (адрес), на общую сумму *** руб., путем продажи с публичных торгов.
Обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности Г.М.Я. и А.Р.И. по ... доли каждому, являющееся предметом залога по Договору об ипотеке (залоге недвижимости) от (дата) N, а именно:
- помещение N 1, расположенное на первом этаже двухэтажного административного здания, материального склада литер ВВ1, номера на поэтажном плане 17-20, площадью 1580,1 кв. м. Адрес (местоположение): (адрес), условный номер N, установив начальную продажную стоимость в размере *** руб., путем продажи с публичных торгов.
Взыскать с ответчиков расходы по оплате госпошлины в сумме *** руб., а также расходы по оплате экспертизы в сумме *** руб.
По договору кредитной линии от (дата) N просил суд взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя А.Р.И., Г.М.Я., Г.А.И., А.Ю.Ю. в пользу АКБ "Ф" задолженность в сумме *** руб.
Обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее Г.М.Я., являющееся предметом залога по Договору о последующей ипотеке от (дата) N, а именно:
- жилой дом, назначение: жилое, 2-1-этажный, общая площадь 371,6 кв. м, инвентарный номер 53:234:002:000407340, литер АА1А2, адрес объекта: (адрес), установив начальную продажную стоимость в размере *** руб.;
- земельный участок, площадью 1 000 кв. м, назначение: земли населенных пунктов. Адрес: участок находится примерно в 2097 кв. м по направлению на запад от ориентира административное здание, расположенного за пределами участка, адрес ориентира: (адрес). Кадастровый номер: N, установив начальную продажную стоимость в размере *** руб., путем продажи с публичных торгов.
Обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности Г.М.Я. и А.Р.И. по ... доли каждому, являющееся предметом залога по Договору о последующей ипотеке (залоге недвижимости) от (дата) N, а именно: помещение N 1, расположенное на первом этаже двухэтажного административного здания, материального склада литер ВВ1, номера на поэтажном плане 17-20. Площадь 1580,1 кв. м. Адрес (местоположение): (адрес). Условный номер N, установив начальную продажную стоимость в размере *** руб., путем продажи с публичных торгов.
Взыскать с ответчиков солидарно расходы по оплате госпошлины в сумме *** руб., а также расходы по оплате экспертизы в сумме *** руб.
Ответчики А.Р.И., Г.А.И., А.Ю.Ю. в судебное заседание не явились, были извещены надлежащим образом.
Суд, с учетом мнения лиц, участвующих в деле, определил, рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков в порядке, предусмотренном ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
В судебном заседании представитель истца С.А.В., действующая на основании доверенности, уточненные исковые требования поддержала.
Ответчик Г.М.Я., а также представитель ответчика А.Р.И. - Д.Н.А., действующий на основании доверенности, в судебном заседании против иска возражали, просил применить ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации в отношении штрафных санкций.
Представитель ответчика - НО "ГФ" - М.В.Б., действующая на основании доверенности, в судебном заседании против иска возражала.
Решением Ленинского районного суда г. Оренбурга от 26 августа 2014 года исковые требования АКБ "Ф" к индивидуальному предпринимателю Г.М.Я., А.Р.И., НО "ГФ" о взыскании задолженности по кредитному договору были удовлетворены частично.
Суд постановил: взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя Г.М.Я., А.Р.И. в пользу АКБ "Ф" задолженность по договору кредитной линии от (дата) N в сумме *** руб., из которых: основной долг - *** руб., проценты за пользование кредитом за период с 06 мая 2014 года по 21 мая 2014 года - *** руб., пеня на основной долг - ***, пеня на проценты - *** рубля.
Обратить взыскание на товары в обороте, принадлежащие индивидуальному предпринимателю Г.М.Я., являющиеся предметом залога по договору залога товаров в обороте от (дата) N к договору кредитной линии от (дата) N, расположенные по адресу (адрес) на общую сумму *** рублей:
- 1. Чай в ассортименте;
- 2. Кофе в ассортименте;
- 3. Майонез в ассортименте;
- 4. Консервы рыбные в ассортименте;
- 5. Консервы мясные в ассортименте;
- 6. Джем в ассортименте;
- 7. Повидло в ассортименте;
- 8. Горчица в ассортименте;
- 9. Крупа в ассортименте;
- 10. Макаронные изделия в ассортименте;
- 11. Конфеты шоколадные в ассортименте;
- 12. Карамель в ассортименте;
- 13. Мармелад в ассортименте;
- 14. Суфле в ассортименте;
- 15. Шоколад в ассортименте;
- 16. Печенье в ассортименте;
- 17. Вафли в ассортименте;
- 18. Консервы овощные в ассортименте;
- 19. Грибы консервированные в ассортименте;
- 20. Семечки в ассортименте;
- 21. Дрожжи в ассортименте;
- 22. Кетчуп в ассортименте;
- 23. Аджика в ассортименте;
- 24. Паста томатная в ассортименте;
- 25. Кисель в ассортименте;
- 26. Уксус в ассортименте;
- 27. Приправы в ассортименте;
- 28. Горчичный порошок в ассортименте;
- 29. Соус в ассортименте;
- 30. Оливки консервированные в ассортименте;
- 31. Маслины консервированные в ассортименте;
- 32. Кукурузные палочки в ассортименте;
- 33. Горячий шоколад в ассортименте;
- 34. Квас в ассортименте;
- 35. Какао-порошок в ассортименте;
- 36. Суп в пакетах в ассортименте;
- 37. Мука в ассортименте;
- 38. Лапша б/п в ассортименте;
- 39. Масло растительное в ассортименте;
- 40. Каша овсяная с фруктами в ассортименте;
- 41. Мини-рулеты в ассортименте;
- 42. Мини-кексы в ассортименте;
- 43. Сода пищевая в ассортименте;
- 44. Соль в ассортименте;
- 45. Сахар в ассортименте;
- 46. Масло растительное в ассортименте;
- 47. Маргарин в ассортименте;
- 48. Масло топленое в ассортименте;
- 49. Дрожжи в ассортименте;
- 50. Торты в ассортименте;
- 51. Ассорти овощное консервированное в ассортименте;
- 52. Ассорти фруктовое консервированное в ассортименте;
- 53. Сок в ассортименте;
- 54. Чипсы в ассортименте;
- 55. Желатин в ассортименте;
- 56. Панировочные сухари в ассортименте;
- 57. Шампанское в ассортименте;
- 58. Паштет в ассортименте;
- 59. Ассорти овощное консервированное в ассортименте;
- 60. Ассорти фруктовое консервированное в ассортименте;
- 61. Крахмал картофельный в ассортименте;
- 62. Сахарная пудра в ассортименте;
- 63. Хлопья в ассортименте;
- 64. Фрукты в шоколаде в ассортименте;
- 65. Оладьи в ассортименте;
- 66. Хрен в ассортименте;
- 67. Кислота лимонная в ассортименте;
- 68. Разрыхлитель для теста в ассортименте;
- 69. Кекс в ассортименте;
- 70. Рулет в ассортименте;
- 71. Сливки сухие в ассортименте;
- 72. Лапша Биг Ланч в ассортименте;
- 73. Нектары в ассортименте;
- 74. Молоко сгущенное в ассортименте;
- 75. Молоко сгущенное вареное в ассортименте;
- 76. Сливки сгущенные в ассортименте;
- 77. Гречка с грибами в ассортименте;
- 78. Гречка с овощами в ассортименте;
- 79. Рис с овощами и грибами в ассортименте;
- 80. Ризотто в ассортименте.
Обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности Г.М.Я. и А.Р.И. по ... доли каждому, являющееся предметом залога по Договору об ипотеке (залоге недвижимости) от (дата) N, а именно: помещение N 1, расположенное на первом этаже двухэтажного административного здания, материального склада литер ВВ1, номера на поэтажном плане 17-20, площадью 1580,1 кв. м. Адрес (местоположение): (адрес). Условный номер N, путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере *** руб.
Взыскать с НО "ГФ" в пользу АКБ "Ф" в субсидиарном порядке с индивидуальным предпринимателем Г.М.Я. *** руб.
Взыскать с индивидуального предпринимателя Г.М.Я., А.Р.И., НО "ГФ" в пользу АКБ "Ф" расходы по оплате государственной пошлины по *** руб. с каждого.
Взыскать с индивидуального предпринимателя Г.М.Я., А.Р.И., в пользу АКБ "Ф" расходы по оплате государственной пошлины по *** руб. с каждого, расходы по оплате судебной экспертизы по *** руб. с каждого.
Этим же решением суда удовлетворены исковые требования АКБ "Ф" к Г.М.Я., индивидуальному предпринимателю А.Р.И., Г.А.И., А.Ю.Ю.. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Суд постановил: взыскать солидарно с Г.М.Я., индивидуального предпринимателя А.Р.И., Г.А.И., А.Ю.Ю. в пользу АКБ "Ф" задолженность по договору кредитной линии от (дата) N в сумме *** руб.
Обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее Г.М.Я., являющееся предметом залога по договору о последующей ипотеке (залоге недвижимости) от (дата) N, а именно:
- жилой дом, назначение жилое, 2-1 этажный, общая площадь 371,6 кв. м, инв. N, лит. АА1А2, адрес объекта: (адрес), условный номер: N установив начальную продажную стоимость *** руб.
- земельный участок, площадью 1 000 кв. м, назначение: земли населенных пунктов. Адрес: участок находится примерно в 2 097 кв. м по направлению на запад от ориентира административное здание, расположенного за пределами участка, адрес ориентира: (адрес), кадастровый номер: N, установив начальную продажную стоимость в размере N руб. Установить способ реализации на публичных торгах.
Обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности Г.М.Я. и А.Р.И. по ... доли каждому, являющееся предметом залога по Договору об ипотеке (залоге недвижимости) от (дата) N, а именно: помещение N 1, расположенное на первом этаже двухэтажного административного здания, материального склада литер ВВ1, номера на поэтажном плане 17-20. Площадь 1580,1 кв. м. Адрес (местоположение): (адрес). Условный номер N путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере *** руб. с соблюдением права преимущественного удовлетворения требований АКБ "Ф" из стоимости заложенного имущества как первоначального залогодержателя по договору от (дата) N.
Взыскать с Г.М.Я., индивидуального предпринимателя А.Р.И., Г.А.И., А.Ю.Ю. в пользу АКБ "Ф" расходы по оплате государственной пошлины по *** руб. с каждого.
С указанным решением суда не согласны НО "ГФ" и АКБ "Ф".
В апелляционной жалобе НО "ГФ" просит отменить решение суда в той части, в которой удовлетворены исковые требования, предъявленные к данной организации.
В возражениях на апелляционную жалобу НО "ГФ" истец АКБ "Ф" просит оставить решение Ленинского районного суда г. Оренбурга от 26 августа 2014 года в оспариваемой НО "ГФ" части без изменения.
АКБ "Ф" в своей апелляционной жалобе просит отменить решение суда в части снижения размера пени на основной долг за период с 12 февраля 2014 года по 21 мая 2014 года.
В судебное заседание суда апелляционной инстанции ответчики А.Р.И., Г.А.И., А.Ю.Ю., а также представитель ответчика НО "ГФ", извещенные о времени и месте рассмотрения дела, не явились
В силу положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Поскольку ответчиками Г.М.Я., А.Р.И., Г.А.И., А.Ю.Ю. решение Ленинского районного суда г. Оренбурга от 26 августа 2014 года не обжалуется, судебная коллегия в соответствии с положениями статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не проверяет решение суда в той части, в которой удовлетворены исковые требования, предъявленные к данным ответчикам.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность судебного решения в пределах доводов апелляционных жалоб, судебная коллегия не находит оснований для их удовлетворения.
Судом установлено, что (дата) между АКБ "Ф" и ИП Г.М.Я. был заключен Договор кредитной линии N, согласно которому Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства на условиях настоящего Договора в рамках кредитной линии с лимитом задолженности в сумме *** рублей, с уплатой 13% годовых, сроком погашения 17 февраля 2014 года (т. 1 л.д. 39 - 42).
Денежные средства по Кредитному договору предоставляются траншами на основании письменных заявлений Заемщика в соответствии с Соглашениями на предоставление транша к настоящему Договору, в которых будут оговариваться: дата зачисления денежных средств, сумма, процентная ставка и дата погашения транша (п. 1.2. Кредитного договора). Срок действия Кредита (транша) составляет не более 365 дней (п. 1.3. Кредитного договора). Кредит предоставляется для пополнения оборотных средств (п. 1.4. Кредитного договора).
Судом установлено, что на основании заявлений Заемщика на предоставление траншей, было заключено 14 Соглашений на предоставление Транша с N 28169/001 по N 28169/014 по Договору кредитной линии с лимитом задолженности от (дата) N на общую сумму *** рублей. Транши с N 28169/001 по N 28169/007 на общую сумму *** рублей были погашены Заемщиком, остальные Транши с N 28169/008 по N 28169/014 не погашены, срок погашения указанных Траншей - 17 февраля 2014 года.
Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 26 августа 2014 года задолженность индивидуального предпринимателя Г.М.Я. по Договору кредитной линии от (дата) N составляет *** руб. из которых: задолженность по основному долгу *** руб.; проценты за пользование кредитом за период с 06 мая 2014 года по 21 мая 2014 года - 1 ***; пеня на основной долг за период с 12 февраля 2014 года по 21 мая 2014 года - *** руб.; пеня на проценты за период с 06 февраля 2014 года по 21 мая 2014 года - *** руб.
Из материалов дела видно, что ответчиком Г.М.Я. и представителем ответчика А.Р.И. - Д.Н.А. в судебном заседании было заявлено ходатайство о снижении размера пени в связи с несоразмерностью.
Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
По смыслу ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойка, являясь способом обеспечения обязательства и мерой ответственности за неисполнение обязательств должника перед кредитором, носит при этом компенсационный характер. Ее размер может быть уменьшен судом на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации в том случае, если неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
При применении ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, по существу суд должен установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
Критериями несоразмерности могут являться чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение размера неустойки против суммы возможных убытков, вызванных неисполнением обязательства, длительность неисполнения обязательства и иные.
При определении соразмерности неустойки последствиям нарушенного обязательства, в данном случае, суд правильно указал на чрезмерно высокий процент неустойки, определенный в договоре.
Именно установление высокого процента обусловило значительный размер пени за просрочку возврата основного долга за сравнительно короткий период - с 12 февраля 2014 года по 21 мая 2014 года.
Учитывая изложенное, суд обоснованно снизил размер пени на основной долг за период с 12 февраля 2014 года по 21 мая 2014 года с *** руб. до *** руб.
Довод апелляционной жалобы АКБ "Ф" о том, что ответчики согласились с условиями кредитного договора при его заключении, не является основанием для отмены решения суда в части снижения размера пени на основной долг, поскольку суду предоставлено право снижать в порядке ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации как законную, так и установленную договором неустойку.
Из материалов дела видно, что между ИП Г.М.Я.., АКБ "Ф" и НО "ГФ" был заключен договор поручительства от (дата) N, по условиям которого НО "ГФ" обязался отвечать перед Банком по договору кредитной линии от (дата) N, заключенному между ИП Г.М.Я., АКБ "Ф" (т. 1 л.д. 169 - 171).
Согласно пункту 1.2 договора поручительства ответственность поручителя перед банком по договору является субсидиарной и ограничена суммой в размере *** руб.
В соответствии с пунктами 5.1 - 5.5. раздела 5 договора в срок не позднее 10 рабочих дней от даты неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательств по кредитному договору по возврату суммы основного долга (суммы кредита) банк предъявляет письменное требование к заемщику, в котором указывается: сумма имеющейся задолженности по кредиту, номера счетов банка, на которые подлежат зачислению денежные средства, направленные на погашение имеющейся задолженности по кредиту, а также срок исполнения требований банка с приложением выписки по ссудному счету заемщика. Одновременно банк направляет копию указанного выше требования поручителю. В случае, если в течение 90 календарных дней с даты наступления срока исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору заемщик не исполнил (исполнил ненадлежащим образом) свои обязательства по кредитному договору, банк предъявляет требование к поручителю.
Таким образом, необходимым условием для возложения ответственности на НО "ГФ" как субсидиарного должника является соблюдение истцом порядка предварительного обращения кредитора к основному должнику (предъявление кредитором требования к основному должнику и отказ последнего удовлетворить требование кредитора или неполучение в разумный срок ответа на предъявленное требование).
Истец 10 февраля 2014 года направил в адрес ИП Г.М.Я. требование о досрочном погашении задолженности по основному долгу, начисленным процентам и пеням по договору кредитной линии от (дата) (т. 1 л.д. 126).
Данное обстоятельство свидетельствует о предъявлении кредитором требования к основному должнику.
Поскольку основным должником вышеуказанное требование выполнено не было, то это следует расценивать как отказ (уклонение) от исполнения своих обязательств по кредитному договору в порядке и сроки, установленные договором (отказ удовлетворить требование кредитора).
Таким образом, до предъявления требований к НО "ГФ", истец выполнил все необходимые действия по взысканию задолженности с основного должника (заемщика), что соответствует требованиям статьи 399 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Соответственно, при этих условиях кредитор имел право обратиться к поручителю, несущему субсидиарную ответственность.
В адрес поручителя - НО "ГФ" 10 февраля 2014, 14 февраля 2014 года, 20 марта 2014 года были направлены уведомления о неисполнении Г.М.Я. обязательств по Договору кредитной линии от (дата) N (т. 2 л.д. 199 - 201).
Удовлетворяя исковые требования в части взыскания в порядке субсидиарной ответственности задолженности по кредитному договору с НО "ГФ" в сумме *** руб., суд первой инстанции пришел к такому выводу, что, поскольку обеспеченные поручительством обязательства по Договору кредитной линии от (дата) N не исполнены надлежащим образом основным должником (ИП Г.М.Я.), то требование истца о взыскании с ответчика (НО "ГФ") *** руб. обоснованно предъявлено к нему как поручителю и подлежит удовлетворению в полном объеме.
Соглашаясь с выводами суда, судебная коллегия исходит из следующего.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Кодекса и не вытекает из существа кредитного договора.
Судом установлено и не оспаривается сторонами, что АКБ "Ф" надлежащим образом исполнил обязательства по Договору кредитной линии от (дата) N, заключенному с Г.М.Я. При этом доказательств возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом по требованию банка Г.М.Я. не представлено.
В соответствии со статьей 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Из статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что при исполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Согласно пункту 1 статьи 399 Гражданского кодекса Российской Федерации до предъявления требований к лицу, которое в соответствии с законом и иными правовыми актами или условиями обязательства несет ответственность дополнительно к ответственности другого лица, являющегося основным должником (субсидиарную ответственность), кредитор должен предъявить требования к основному должнику.
Если основной должник отказался удовлетворить требования кредитора или кредитор не получил от него в разумный срок ответ на предъявленное требование, это требование может быть предъявлено лицу, несущему субсидиарную ответственность.
Поскольку задолженность основным должником - индивидуальным предпринимателем Г.М.Я. не погашена, а НО "ГФ" в порядке субсидиарной ответственности обязался отвечать перед банком за исполнение заемщиком обязательств по Договору кредитной линии от (дата) N в размере *** руб. (50% от суммы кредита), суд пришел к правильному выводу о взыскании в порядке субсидиарной ответственности в пользу АКБ "Ф" задолженности по кредитному договору с НО "ГФ" в сумме *** руб.
Доводы апелляционной жалобы НО "ГФ" о том, что основанием для предъявления требования к фонду является выполнение Банком действий, в том числе, по реализации заложенного имущества, не являются обоснованными, поскольку они противоречат нормам ст. 399 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также порядку исполнения обязательств, установленному договором поручительства от (дата) N.
Довод апелляционной жалобы НО "ГФ" о том, что Банк обязан был представить ему справку о проделанной работе (дневник мероприятий) с копиями документов, подтверждающих принятые меры и проведенную банком работу в отношении заемщика, не является основанием для отмены решения суда, поскольку, как видно из представленной в материалы дела копии уведомления, направленного АКБ "Ф" НО "ГФ", истцом направлялась справка о проделанной работе (т. 2 л.д. 201). Доказательств обратного ответчиком не представлено.
Порядок предъявления требований субсидиарному должнику (НО "ГФ") банком был соблюден.
Апелляционные жалобы не содержит иных доводов, опровергающих выводы суда, в связи с чем судебная коллегия не находит оснований для их удовлетворения и отмены решения суда.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328 - 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Ленинского районного суда г. Оренбурга от 26 августа 2014 года оставить без изменения, а апелляционные жалобы НО "ГФ" и АКБ "Ф" - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ОРЕНБУРГСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 02.12.2014 ПО ДЕЛУ N 33-6995-2014
Требование: О солидарном взыскании задолженности по кредитным договорам, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество.Разделы:
Ипотечный кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Заемщиками не исполнены обязательства по возврату сумм кредитов с начисленными процентами. В обеспечение исполнения обязательств по кредитным договорам заключены договоры залога и поручительства.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ОРЕНБУРГСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 2 декабря 2014 г. по делу N 33-6995-2014
Судья Вербышева Ю.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Оренбургского областного суда в составе:
председательствующего судьи Фединой Е.В.,
судей областного суда Кудряшова В.К., Булгаковой М.В.,
при секретаре Ц.,
рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционные жалобы НО "ГФ" и АКБ "Ф" на решение Ленинского районного суда г. Оренбурга от 26 августа 2014 года по гражданскому делу по иску АКБ "Ф" к индивидуальному предпринимателю Г.М.Я., А.Р.И., НО "ГФ" о взыскании задолженности по кредитному договору и по иску АКБ "Ф" к Г.М.Я., индивидуальному предпринимателю А.Р.И., Г.А.И., А.Ю.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Заслушав доклад судьи Фединой Е.В., пояснения представителя АКБ "Ф" - С.Н.А., поддержавшей доводы апелляционной жалобы АКБ "Ф", возражавшей против удовлетворения апелляционной жалобы НО "ГФ", пояснения Г.М.Я., его представителя Л.Т.В., а также представителя ответчика А.Р.И. - Д.Н.А., просивших оставить решение суда без изменения, судебная коллегия
установила:
Истец (с 23 октября 2014 года АКБ "Ф" обратился в суд с иском, указав, что (дата) между АКБ "Ф" и индивидуальным предпринимателем Г.М.Я. был заключен Договор кредитной линии N. По условиям Кредитного договора Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства на условиях настоящего Договора в рамках кредитной линии с лимитом задолженности в сумме *** рублей, с уплатой 13 процентов годовых, сроком погашения 17 февраля 2014 года.
В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по своевременному и полному возврату Кредита, уплате процентов, начисленных в пределах срока пользования Кредитом, и других выплат по настоящему Договору, Банку предоставляется:
- залог товаров в обороте, принадлежащих Заемщику на праве собственности, согласно Договору залога товаров в обороте от (дата) N;
- поручительство А.Р.И. согласно Договору поручительства от (дата) N;
- залог недвижимого имущества, принадлежащего Г.М.Я. и А.Р.И. по ... доли согласно Договору об ипотеке (залоге недвижимости) от (дата) N;
- поручительство НО "ГФ" согласно Договору поручительства от (дата) N.
Заемщиком 05 февраля 2014 года не была исполнена обязанность по погашению процентов за пользование кредитом. Банком было направлено Заемщику требование о досрочном возврате Кредита, однако в установленный срок задолженность перед Банком погашена не была.
Истец просил суд взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя Г.М.Я. и А.Р.И. в пользу АКБ "Ф" задолженность по Договору кредитной линии от (дата) N в сумме *** руб. из которых: задолженность по основному долгу - *** руб.; проценты за пользование кредитом за период с 01 января 2014 года по 12 февраля 2014 года - *** руб.; пеня на основной долг за период с 12 февраля 2014 года по 12 февраля 2014 года - *** руб.; пеня на проценты за период с 06 февраля 2014 года по 12 февраля 2014 года - *** руб., расходы по госпошлине.
Обратить взыскание на товары в обороте, принадлежащие индивидуальному предпринимателю Г.М.Я., являющиеся предметом залога по договору залога товаров в обороте от (дата) N к договору кредитной линии от (дата) N, расположенные по адресу (адрес) на общую сумму *** руб.
Обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности Г.М.Я. и А.Р.И. по ... (одна вторая) доли каждому, являющееся предметом залога по Договору об ипотеке (залоге недвижимости) от (дата) N, а именно: помещение N 1, расположенное на первом этаже двухэтажного административного здания, материального склада литер ВВ1, номера на поэтажном плане 17-20. Площадь 1580,1 кв. м. Адрес (местоположение): (адрес). Условный номер 56-01/00-67/2004-10. Путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере *** руб.
Кроме того, истец обратился в суд с иском, указав, что (дата) между АКБ "Ф" и А.Р.И. был заключен Договор кредитной линии N, по условиям которого Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства на условиях настоящего Договора в рамках кредитной линии с лимитом задолженности в сумме *** руб., с уплатой 12% годовых, сроком погашения 25 сентября 2015 года.
Обеспечением своевременного и полного исполнения обязательств по настоящему договору являются:
- поручительство Г.А.И., в соответствии с договором поручительства от (дата) N,
- поручительство Г.М.Я. в соответствии с договором поручительства от (дата) N,
- поручительство А.Ю.Ю. в соответствии с договором поручительства от (дата) N.
- последующий залог недвижимого имущества (ипотека) в соответствии с договором о последующей ипотеке (залоге недвижимости) от (дата) N, заключенным между банком и залогодателем Г.М.Я..
- последующий залог недвижимого имущества (ипотека) в соответствии с договором о последующей ипотеке (залоге недвижимости) от (дата) N, заключенным между банком и залогодателем Г.М.Я. и А.Р.И.
Поскольку Заемщик ненадлежащим образом исполняет обязательства по Кредитному договору, просил суд взыскать солидарно с ИП А.Р.И., Г.М.Я., Г.А.И., А.Ю.Ю. в пользу АКБ "Ф" задолженность по Договору кредитной линии от (дата) N в сумме *** руб., из которых: задолженность по основному долгу - *** руб.; проценты за пользование кредитом за период с 01 февраля 2014 года по 19 марта 2014 года - *** руб.; пеня на основной долг за период с 13 марта 2014 года по 19 марта 2014 года - *** руб.; пеня на проценты за период с 06 февраля 2014 года по 19 марта 2014 года - *** руб.; комиссия за ведение ссудного счета - *** руб.; комиссия за неподдержание оборотов - *** руб.
Обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее ИП Г.М.Я., являющиеся предметом залога по Договору о последующей ипотеке (залоге недвижимости) от (дата) N, а именно:
- - жилой дом, назначение: жилое, 2-1-этажный, общая площадь 371,6 кв. м, инв. N, лит. АА1А2, адрес объекта: (адрес), установив начальную продажную стоимость в размере *** рублей;
- - земельный участок, площадью 1 000 кв. м, назначение: земли населенных пунктов. Адрес: участок находится примерно в 2 097 кв. м по направлению на запад от ориентира административное здание, расположенного за пределами участка, адрес ориентира: (адрес). Кадастровый номер: N, установив начальную продажную стоимость в размере *** руб.
Установить способ реализации заложенного имущества путем продажи на публичных торгах.
Обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности Г.М.Я. и А.Р.И. по ... доли каждому, являющееся предметом залога по Договору о последующей ипотеке (залоге недвижимости) от (дата) N, а именно:
- помещение N 1, расположенное на первом этаже двухэтажного административного здания, материального склада литер ВВ1, номера на поэтажном плане 17-20. Площадь 1 580,1 кв. м. Адрес (местоположение): (адрес). Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере *** руб. Установить способ реализации заложенного имущества путем продажи на публичных торгах.
Взыскать солидарно с ИП А.Р.И., Г.М.Я., Г.А.И., А.Ю.Ю. в пользу АКБ "Ф" расходы по оплате госпошлины в сумме *** руб. (т. 2 л.д. 60 - 63).
Определением Ленинского районного суда г. Оренбурга от 26 мая 2014 года вышеуказанные исковые заявления были объединены в одно производство (т. 2 л.д. 222).
В ходе судебного разбирательства истец неоднократно уточнял исковые требования, окончательно просил суд по Договору кредитной линии от (дата) N взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя Г.М.Я. и А.Р.И. в пользу АКБ "Ф" задолженность в сумме *** руб. Взыскать субсидиарно с НО "ГФ" *** руб.
Обратить взыскание на товары в обороте, принадлежащие индивидуальному предпринимателю Г.М.Я., являющиеся предметом залога по Договору залога товаров в обороте от (дата) N к договору кредитной линии от (дата) N, расположенные по адресу: (адрес), на общую сумму *** руб., путем продажи с публичных торгов.
Обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности Г.М.Я. и А.Р.И. по ... доли каждому, являющееся предметом залога по Договору об ипотеке (залоге недвижимости) от (дата) N, а именно:
- помещение N 1, расположенное на первом этаже двухэтажного административного здания, материального склада литер ВВ1, номера на поэтажном плане 17-20, площадью 1580,1 кв. м. Адрес (местоположение): (адрес), условный номер N, установив начальную продажную стоимость в размере *** руб., путем продажи с публичных торгов.
Взыскать с ответчиков расходы по оплате госпошлины в сумме *** руб., а также расходы по оплате экспертизы в сумме *** руб.
По договору кредитной линии от (дата) N просил суд взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя А.Р.И., Г.М.Я., Г.А.И., А.Ю.Ю. в пользу АКБ "Ф" задолженность в сумме *** руб.
Обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее Г.М.Я., являющееся предметом залога по Договору о последующей ипотеке от (дата) N, а именно:
- жилой дом, назначение: жилое, 2-1-этажный, общая площадь 371,6 кв. м, инвентарный номер 53:234:002:000407340, литер АА1А2, адрес объекта: (адрес), установив начальную продажную стоимость в размере *** руб.;
- земельный участок, площадью 1 000 кв. м, назначение: земли населенных пунктов. Адрес: участок находится примерно в 2097 кв. м по направлению на запад от ориентира административное здание, расположенного за пределами участка, адрес ориентира: (адрес). Кадастровый номер: N, установив начальную продажную стоимость в размере *** руб., путем продажи с публичных торгов.
Обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности Г.М.Я. и А.Р.И. по ... доли каждому, являющееся предметом залога по Договору о последующей ипотеке (залоге недвижимости) от (дата) N, а именно: помещение N 1, расположенное на первом этаже двухэтажного административного здания, материального склада литер ВВ1, номера на поэтажном плане 17-20. Площадь 1580,1 кв. м. Адрес (местоположение): (адрес). Условный номер N, установив начальную продажную стоимость в размере *** руб., путем продажи с публичных торгов.
Взыскать с ответчиков солидарно расходы по оплате госпошлины в сумме *** руб., а также расходы по оплате экспертизы в сумме *** руб.
Ответчики А.Р.И., Г.А.И., А.Ю.Ю. в судебное заседание не явились, были извещены надлежащим образом.
Суд, с учетом мнения лиц, участвующих в деле, определил, рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков в порядке, предусмотренном ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
В судебном заседании представитель истца С.А.В., действующая на основании доверенности, уточненные исковые требования поддержала.
Ответчик Г.М.Я., а также представитель ответчика А.Р.И. - Д.Н.А., действующий на основании доверенности, в судебном заседании против иска возражали, просил применить ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации в отношении штрафных санкций.
Представитель ответчика - НО "ГФ" - М.В.Б., действующая на основании доверенности, в судебном заседании против иска возражала.
Решением Ленинского районного суда г. Оренбурга от 26 августа 2014 года исковые требования АКБ "Ф" к индивидуальному предпринимателю Г.М.Я., А.Р.И., НО "ГФ" о взыскании задолженности по кредитному договору были удовлетворены частично.
Суд постановил: взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя Г.М.Я., А.Р.И. в пользу АКБ "Ф" задолженность по договору кредитной линии от (дата) N в сумме *** руб., из которых: основной долг - *** руб., проценты за пользование кредитом за период с 06 мая 2014 года по 21 мая 2014 года - *** руб., пеня на основной долг - ***, пеня на проценты - *** рубля.
Обратить взыскание на товары в обороте, принадлежащие индивидуальному предпринимателю Г.М.Я., являющиеся предметом залога по договору залога товаров в обороте от (дата) N к договору кредитной линии от (дата) N, расположенные по адресу (адрес) на общую сумму *** рублей:
- 1. Чай в ассортименте;
- 2. Кофе в ассортименте;
- 3. Майонез в ассортименте;
- 4. Консервы рыбные в ассортименте;
- 5. Консервы мясные в ассортименте;
- 6. Джем в ассортименте;
- 7. Повидло в ассортименте;
- 8. Горчица в ассортименте;
- 9. Крупа в ассортименте;
- 10. Макаронные изделия в ассортименте;
- 11. Конфеты шоколадные в ассортименте;
- 12. Карамель в ассортименте;
- 13. Мармелад в ассортименте;
- 14. Суфле в ассортименте;
- 15. Шоколад в ассортименте;
- 16. Печенье в ассортименте;
- 17. Вафли в ассортименте;
- 18. Консервы овощные в ассортименте;
- 19. Грибы консервированные в ассортименте;
- 20. Семечки в ассортименте;
- 21. Дрожжи в ассортименте;
- 22. Кетчуп в ассортименте;
- 23. Аджика в ассортименте;
- 24. Паста томатная в ассортименте;
- 25. Кисель в ассортименте;
- 26. Уксус в ассортименте;
- 27. Приправы в ассортименте;
- 28. Горчичный порошок в ассортименте;
- 29. Соус в ассортименте;
- 30. Оливки консервированные в ассортименте;
- 31. Маслины консервированные в ассортименте;
- 32. Кукурузные палочки в ассортименте;
- 33. Горячий шоколад в ассортименте;
- 34. Квас в ассортименте;
- 35. Какао-порошок в ассортименте;
- 36. Суп в пакетах в ассортименте;
- 37. Мука в ассортименте;
- 38. Лапша б/п в ассортименте;
- 39. Масло растительное в ассортименте;
- 40. Каша овсяная с фруктами в ассортименте;
- 41. Мини-рулеты в ассортименте;
- 42. Мини-кексы в ассортименте;
- 43. Сода пищевая в ассортименте;
- 44. Соль в ассортименте;
- 45. Сахар в ассортименте;
- 46. Масло растительное в ассортименте;
- 47. Маргарин в ассортименте;
- 48. Масло топленое в ассортименте;
- 49. Дрожжи в ассортименте;
- 50. Торты в ассортименте;
- 51. Ассорти овощное консервированное в ассортименте;
- 52. Ассорти фруктовое консервированное в ассортименте;
- 53. Сок в ассортименте;
- 54. Чипсы в ассортименте;
- 55. Желатин в ассортименте;
- 56. Панировочные сухари в ассортименте;
- 57. Шампанское в ассортименте;
- 58. Паштет в ассортименте;
- 59. Ассорти овощное консервированное в ассортименте;
- 60. Ассорти фруктовое консервированное в ассортименте;
- 61. Крахмал картофельный в ассортименте;
- 62. Сахарная пудра в ассортименте;
- 63. Хлопья в ассортименте;
- 64. Фрукты в шоколаде в ассортименте;
- 65. Оладьи в ассортименте;
- 66. Хрен в ассортименте;
- 67. Кислота лимонная в ассортименте;
- 68. Разрыхлитель для теста в ассортименте;
- 69. Кекс в ассортименте;
- 70. Рулет в ассортименте;
- 71. Сливки сухие в ассортименте;
- 72. Лапша Биг Ланч в ассортименте;
- 73. Нектары в ассортименте;
- 74. Молоко сгущенное в ассортименте;
- 75. Молоко сгущенное вареное в ассортименте;
- 76. Сливки сгущенные в ассортименте;
- 77. Гречка с грибами в ассортименте;
- 78. Гречка с овощами в ассортименте;
- 79. Рис с овощами и грибами в ассортименте;
- 80. Ризотто в ассортименте.
Обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности Г.М.Я. и А.Р.И. по ... доли каждому, являющееся предметом залога по Договору об ипотеке (залоге недвижимости) от (дата) N, а именно: помещение N 1, расположенное на первом этаже двухэтажного административного здания, материального склада литер ВВ1, номера на поэтажном плане 17-20, площадью 1580,1 кв. м. Адрес (местоположение): (адрес). Условный номер N, путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере *** руб.
Взыскать с НО "ГФ" в пользу АКБ "Ф" в субсидиарном порядке с индивидуальным предпринимателем Г.М.Я. *** руб.
Взыскать с индивидуального предпринимателя Г.М.Я., А.Р.И., НО "ГФ" в пользу АКБ "Ф" расходы по оплате государственной пошлины по *** руб. с каждого.
Взыскать с индивидуального предпринимателя Г.М.Я., А.Р.И., в пользу АКБ "Ф" расходы по оплате государственной пошлины по *** руб. с каждого, расходы по оплате судебной экспертизы по *** руб. с каждого.
Этим же решением суда удовлетворены исковые требования АКБ "Ф" к Г.М.Я., индивидуальному предпринимателю А.Р.И., Г.А.И., А.Ю.Ю.. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Суд постановил: взыскать солидарно с Г.М.Я., индивидуального предпринимателя А.Р.И., Г.А.И., А.Ю.Ю. в пользу АКБ "Ф" задолженность по договору кредитной линии от (дата) N в сумме *** руб.
Обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее Г.М.Я., являющееся предметом залога по договору о последующей ипотеке (залоге недвижимости) от (дата) N, а именно:
- жилой дом, назначение жилое, 2-1 этажный, общая площадь 371,6 кв. м, инв. N, лит. АА1А2, адрес объекта: (адрес), условный номер: N установив начальную продажную стоимость *** руб.
- земельный участок, площадью 1 000 кв. м, назначение: земли населенных пунктов. Адрес: участок находится примерно в 2 097 кв. м по направлению на запад от ориентира административное здание, расположенного за пределами участка, адрес ориентира: (адрес), кадастровый номер: N, установив начальную продажную стоимость в размере N руб. Установить способ реализации на публичных торгах.
Обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности Г.М.Я. и А.Р.И. по ... доли каждому, являющееся предметом залога по Договору об ипотеке (залоге недвижимости) от (дата) N, а именно: помещение N 1, расположенное на первом этаже двухэтажного административного здания, материального склада литер ВВ1, номера на поэтажном плане 17-20. Площадь 1580,1 кв. м. Адрес (местоположение): (адрес). Условный номер N путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере *** руб. с соблюдением права преимущественного удовлетворения требований АКБ "Ф" из стоимости заложенного имущества как первоначального залогодержателя по договору от (дата) N.
Взыскать с Г.М.Я., индивидуального предпринимателя А.Р.И., Г.А.И., А.Ю.Ю. в пользу АКБ "Ф" расходы по оплате государственной пошлины по *** руб. с каждого.
С указанным решением суда не согласны НО "ГФ" и АКБ "Ф".
В апелляционной жалобе НО "ГФ" просит отменить решение суда в той части, в которой удовлетворены исковые требования, предъявленные к данной организации.
В возражениях на апелляционную жалобу НО "ГФ" истец АКБ "Ф" просит оставить решение Ленинского районного суда г. Оренбурга от 26 августа 2014 года в оспариваемой НО "ГФ" части без изменения.
АКБ "Ф" в своей апелляционной жалобе просит отменить решение суда в части снижения размера пени на основной долг за период с 12 февраля 2014 года по 21 мая 2014 года.
В судебное заседание суда апелляционной инстанции ответчики А.Р.И., Г.А.И., А.Ю.Ю., а также представитель ответчика НО "ГФ", извещенные о времени и месте рассмотрения дела, не явились
В силу положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Поскольку ответчиками Г.М.Я., А.Р.И., Г.А.И., А.Ю.Ю. решение Ленинского районного суда г. Оренбурга от 26 августа 2014 года не обжалуется, судебная коллегия в соответствии с положениями статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не проверяет решение суда в той части, в которой удовлетворены исковые требования, предъявленные к данным ответчикам.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность судебного решения в пределах доводов апелляционных жалоб, судебная коллегия не находит оснований для их удовлетворения.
Судом установлено, что (дата) между АКБ "Ф" и ИП Г.М.Я. был заключен Договор кредитной линии N, согласно которому Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства на условиях настоящего Договора в рамках кредитной линии с лимитом задолженности в сумме *** рублей, с уплатой 13% годовых, сроком погашения 17 февраля 2014 года (т. 1 л.д. 39 - 42).
Денежные средства по Кредитному договору предоставляются траншами на основании письменных заявлений Заемщика в соответствии с Соглашениями на предоставление транша к настоящему Договору, в которых будут оговариваться: дата зачисления денежных средств, сумма, процентная ставка и дата погашения транша (п. 1.2. Кредитного договора). Срок действия Кредита (транша) составляет не более 365 дней (п. 1.3. Кредитного договора). Кредит предоставляется для пополнения оборотных средств (п. 1.4. Кредитного договора).
Судом установлено, что на основании заявлений Заемщика на предоставление траншей, было заключено 14 Соглашений на предоставление Транша с N 28169/001 по N 28169/014 по Договору кредитной линии с лимитом задолженности от (дата) N на общую сумму *** рублей. Транши с N 28169/001 по N 28169/007 на общую сумму *** рублей были погашены Заемщиком, остальные Транши с N 28169/008 по N 28169/014 не погашены, срок погашения указанных Траншей - 17 февраля 2014 года.
Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 26 августа 2014 года задолженность индивидуального предпринимателя Г.М.Я. по Договору кредитной линии от (дата) N составляет *** руб. из которых: задолженность по основному долгу *** руб.; проценты за пользование кредитом за период с 06 мая 2014 года по 21 мая 2014 года - 1 ***; пеня на основной долг за период с 12 февраля 2014 года по 21 мая 2014 года - *** руб.; пеня на проценты за период с 06 февраля 2014 года по 21 мая 2014 года - *** руб.
Из материалов дела видно, что ответчиком Г.М.Я. и представителем ответчика А.Р.И. - Д.Н.А. в судебном заседании было заявлено ходатайство о снижении размера пени в связи с несоразмерностью.
Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
По смыслу ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойка, являясь способом обеспечения обязательства и мерой ответственности за неисполнение обязательств должника перед кредитором, носит при этом компенсационный характер. Ее размер может быть уменьшен судом на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации в том случае, если неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
При применении ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, по существу суд должен установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
Критериями несоразмерности могут являться чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение размера неустойки против суммы возможных убытков, вызванных неисполнением обязательства, длительность неисполнения обязательства и иные.
При определении соразмерности неустойки последствиям нарушенного обязательства, в данном случае, суд правильно указал на чрезмерно высокий процент неустойки, определенный в договоре.
Именно установление высокого процента обусловило значительный размер пени за просрочку возврата основного долга за сравнительно короткий период - с 12 февраля 2014 года по 21 мая 2014 года.
Учитывая изложенное, суд обоснованно снизил размер пени на основной долг за период с 12 февраля 2014 года по 21 мая 2014 года с *** руб. до *** руб.
Довод апелляционной жалобы АКБ "Ф" о том, что ответчики согласились с условиями кредитного договора при его заключении, не является основанием для отмены решения суда в части снижения размера пени на основной долг, поскольку суду предоставлено право снижать в порядке ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации как законную, так и установленную договором неустойку.
Из материалов дела видно, что между ИП Г.М.Я.., АКБ "Ф" и НО "ГФ" был заключен договор поручительства от (дата) N, по условиям которого НО "ГФ" обязался отвечать перед Банком по договору кредитной линии от (дата) N, заключенному между ИП Г.М.Я., АКБ "Ф" (т. 1 л.д. 169 - 171).
Согласно пункту 1.2 договора поручительства ответственность поручителя перед банком по договору является субсидиарной и ограничена суммой в размере *** руб.
В соответствии с пунктами 5.1 - 5.5. раздела 5 договора в срок не позднее 10 рабочих дней от даты неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательств по кредитному договору по возврату суммы основного долга (суммы кредита) банк предъявляет письменное требование к заемщику, в котором указывается: сумма имеющейся задолженности по кредиту, номера счетов банка, на которые подлежат зачислению денежные средства, направленные на погашение имеющейся задолженности по кредиту, а также срок исполнения требований банка с приложением выписки по ссудному счету заемщика. Одновременно банк направляет копию указанного выше требования поручителю. В случае, если в течение 90 календарных дней с даты наступления срока исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору заемщик не исполнил (исполнил ненадлежащим образом) свои обязательства по кредитному договору, банк предъявляет требование к поручителю.
Таким образом, необходимым условием для возложения ответственности на НО "ГФ" как субсидиарного должника является соблюдение истцом порядка предварительного обращения кредитора к основному должнику (предъявление кредитором требования к основному должнику и отказ последнего удовлетворить требование кредитора или неполучение в разумный срок ответа на предъявленное требование).
Истец 10 февраля 2014 года направил в адрес ИП Г.М.Я. требование о досрочном погашении задолженности по основному долгу, начисленным процентам и пеням по договору кредитной линии от (дата) (т. 1 л.д. 126).
Данное обстоятельство свидетельствует о предъявлении кредитором требования к основному должнику.
Поскольку основным должником вышеуказанное требование выполнено не было, то это следует расценивать как отказ (уклонение) от исполнения своих обязательств по кредитному договору в порядке и сроки, установленные договором (отказ удовлетворить требование кредитора).
Таким образом, до предъявления требований к НО "ГФ", истец выполнил все необходимые действия по взысканию задолженности с основного должника (заемщика), что соответствует требованиям статьи 399 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Соответственно, при этих условиях кредитор имел право обратиться к поручителю, несущему субсидиарную ответственность.
В адрес поручителя - НО "ГФ" 10 февраля 2014, 14 февраля 2014 года, 20 марта 2014 года были направлены уведомления о неисполнении Г.М.Я. обязательств по Договору кредитной линии от (дата) N (т. 2 л.д. 199 - 201).
Удовлетворяя исковые требования в части взыскания в порядке субсидиарной ответственности задолженности по кредитному договору с НО "ГФ" в сумме *** руб., суд первой инстанции пришел к такому выводу, что, поскольку обеспеченные поручительством обязательства по Договору кредитной линии от (дата) N не исполнены надлежащим образом основным должником (ИП Г.М.Я.), то требование истца о взыскании с ответчика (НО "ГФ") *** руб. обоснованно предъявлено к нему как поручителю и подлежит удовлетворению в полном объеме.
Соглашаясь с выводами суда, судебная коллегия исходит из следующего.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Кодекса и не вытекает из существа кредитного договора.
Судом установлено и не оспаривается сторонами, что АКБ "Ф" надлежащим образом исполнил обязательства по Договору кредитной линии от (дата) N, заключенному с Г.М.Я. При этом доказательств возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом по требованию банка Г.М.Я. не представлено.
В соответствии со статьей 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Из статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что при исполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Согласно пункту 1 статьи 399 Гражданского кодекса Российской Федерации до предъявления требований к лицу, которое в соответствии с законом и иными правовыми актами или условиями обязательства несет ответственность дополнительно к ответственности другого лица, являющегося основным должником (субсидиарную ответственность), кредитор должен предъявить требования к основному должнику.
Если основной должник отказался удовлетворить требования кредитора или кредитор не получил от него в разумный срок ответ на предъявленное требование, это требование может быть предъявлено лицу, несущему субсидиарную ответственность.
Поскольку задолженность основным должником - индивидуальным предпринимателем Г.М.Я. не погашена, а НО "ГФ" в порядке субсидиарной ответственности обязался отвечать перед банком за исполнение заемщиком обязательств по Договору кредитной линии от (дата) N в размере *** руб. (50% от суммы кредита), суд пришел к правильному выводу о взыскании в порядке субсидиарной ответственности в пользу АКБ "Ф" задолженности по кредитному договору с НО "ГФ" в сумме *** руб.
Доводы апелляционной жалобы НО "ГФ" о том, что основанием для предъявления требования к фонду является выполнение Банком действий, в том числе, по реализации заложенного имущества, не являются обоснованными, поскольку они противоречат нормам ст. 399 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также порядку исполнения обязательств, установленному договором поручительства от (дата) N.
Довод апелляционной жалобы НО "ГФ" о том, что Банк обязан был представить ему справку о проделанной работе (дневник мероприятий) с копиями документов, подтверждающих принятые меры и проведенную банком работу в отношении заемщика, не является основанием для отмены решения суда, поскольку, как видно из представленной в материалы дела копии уведомления, направленного АКБ "Ф" НО "ГФ", истцом направлялась справка о проделанной работе (т. 2 л.д. 201). Доказательств обратного ответчиком не представлено.
Порядок предъявления требований субсидиарному должнику (НО "ГФ") банком был соблюден.
Апелляционные жалобы не содержит иных доводов, опровергающих выводы суда, в связи с чем судебная коллегия не находит оснований для их удовлетворения и отмены решения суда.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328 - 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Ленинского районного суда г. Оренбурга от 26 августа 2014 года оставить без изменения, а апелляционные жалобы НО "ГФ" и АКБ "Ф" - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)