Судебные решения, арбитраж
Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
судья Карпинская Ю.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Челябинского областного суда в составе:
председательствующего Закировой С.Л.
судей Благаря В.А., Сердюковой С.С.
при секретаре Р.
рассмотрела в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по апелляционной жалобе Т.А. на решение Центрального районного суда города Челябинска от 16 января 2014 года по иску Т.А. к открытому акционерному обществу Национальный банк "ТРАСТ" о защите прав потребителей.
Заслушав доклад судьи Закировой С.Л. об обстоятельствах дела и доводах апелляционной жалобы, представителя истца Т.Д., настаивавшего на доводах апелляционной жалобы, представителя ответчика Д., считавшего решение суда законным и обоснованным, судебная коллегия
установила:
Т.А. обратилась с иском к открытому акционерному обществу Национальный банк "ТРАСТ" (далее ОАО Национальный банк "ТРАСТ" или банк) о признании недействительным условия, содержащегося в кредитном договоре N **** от 25.08.2010 года, заключенного между ней и банком, об обязанности ежемесячной оплаты комиссии за расчетное обслуживание кредита. Просила применить последствия недействительности сделки, взыскать в ее пользу денежные средства, уплаченные в качестве комиссии за расчетное обслуживание кредита, в размере **** рублей, денежную компенсацию морального вреда в размере **** рублей.
В обоснование иска указала, что заключила с ответчиком кредитный договор N **** от 25.08.2010 года, по условиям которого банк предоставил ей кредит в размере **** рублей. Условиями данного кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика об уплате ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере **** рублей. Считает данные условия кредитного договора незаконными, в связи с чем, просит признать их недействительными и применить последствия недействительности части сделки.
При рассмотрении дела в суде первой инстанции истец Т.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело без ее участия.
Представитель истца Т.Д. в судебном заседании исковые требования поддержал.
Представитель ответчика ОАО Национальный банк "ТРАСТ" Д. в судебном заседании возражал против исковых требований. Указал на пропуск истцом срока исковой давности при обращении в суд.
Суд постановил решение, которым в удовлетворении иска отказал.
В апелляционной жалобе Т.А. просит решение суда отменить и принять новое решение. Не согласна с выводом суда о пропуске ею срока исковой давности, считает, что срок исковой давности должен исчисляться по каждому платежу отдельно, так как фактически эти платежи являются самостоятельной платой за определенную услугу, якобы оказанную в конкретно определенном месяце.
Заслушав лиц, участвующих в деле, проверив материалы дела и обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Как следует из материалов дела, 25 августа 2010 года между ОАО Национальный банк "ТРАСТ" и Т.А. заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на неотложные нужды в размере **** рублей под 12,5% годовых, срок пользования кредитом установлен 60 месяцев. Кредит предоставлен Т.А. путем зачисления суммы кредита на счет в дату открытия счета. Банк открывает клиенту специальный карточный счет и предоставляет в пользование банковскую карту.
Согласно Графику платежей комиссия за расчетное обслуживание по счету подлежит оплате ежемесячно в размере **** рублей (л.д. 14). В соответствии с пунктом 2.8. Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды комиссия за расчетное обслуживание установлена 0,59% (л.д. 22).
Отказывая в удовлетворении заявленных требований, суд по заявлению банка применил последствия пропуска срока исковой давности к требованию истца о признании недействительной части кредитного договора от 25.08.2010 года, исчислив указанный срок с момента внесения заемщиком первоначального платежа в счет уплаты названной комиссии 27.09.2010 года. При этом суд указал, что оспариваемое истцом условие кредитного договора противоречит ч. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", поэтому в силу ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации является ничтожным.
Признавая решение суда по существу правильным, судебная коллегия, в то же время, не может согласиться с содержащимся в мотивировочной части решения выводом о ничтожности условий кредитного договора N **** от 25.08.2010 года, заключенного между Т.А. и ОАО Национальный банк "ТРАСТ" об обязанности заемщика ежемесячной оплаты комиссии за расчетное обслуживание кредита, поскольку данный вывод сделан при неправильном применении норм материального права.
В соответствии с условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды под счетом клиента понимается банковский счет, который открывается банком клиенту, по которому допускается совершение операций, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
Текущий счет по заявлению истца был открыт не только исключительно с целью предоставления и погашения суммы кредита, путем принятия через него платежей в погашение кредита с условием закрытия счета после полного погашения задолженности по кредиту, но и с возможностью использования текущего счета для проведения расчетных операций при наличии каких-либо поручений, сделанных клиентом по счету, при отсутствии заявления клиента после полного погашения задолженности при условии отсутствия на счете денежных средств о закрытии данного счета.
С тарифами ОАО Национальный банк "ТРАСТ", графиком платежей истец был ознакомлен, что подтверждено подписью Т.А. в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды (л.д. 22-25).
Как следует из выписки по счету, свои обязательства по предоставлению кредита в размере **** рублей банк исполнил 25 августа 2010 года. Первоначальный платеж в счет уплаты кредита, в том числе и комиссии, поступил 27 сентября 2010 года.
Согласно п. 1, 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
В силу п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Согласно п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" размещение привлеченных денежных средств физических и юридических лиц кредитными организациями осуществляется от своего имени и за свой счет.
Согласно п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В соответствии с п. 1 ст. 851 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
Согласно ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами.
В соответствии с Положением Центрального Банка Российской Федерации от 01.04.2003 года N 222-П "О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации", под текущим счетом физического лица понимается банковский счет, открываемый физическому лицу в банке на основании банковского счета, предусматривающего совершение расчетных операций, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
В силу ст. 848 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно ст. 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.
Таким образом, счет N **** был открыт истцу не только исключительно с целью предоставления и погашения суммы кредита путем принятия через него платежей в погашение кредита с условием закрытия счета после полного погашения задолженности по кредиту, но и с возможностью использования текущего счета для перечисления по указанным клиентом реквизитам либо выдача наличными остатка денежных средств со счета.
Исходя из анализа п. 4.41 Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденных Центральным Банком Российской Федерации 26.03.2007 года N 302-П, текущий счет, открытый Т.А. в рамках кредитного договора не является ссудным счетом.
Взимание комиссии за расчетное обслуживание обоснованно в силу Федерального закона "О банках и банковской деятельности" (ст. 29). Кроме того, в соответствии с Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" (ст. 37) потребитель обязан оплатить оказанные ему услуги в порядке и в сроки, которые установлены договором с исполнителем.
Пунктом 2.1 Порядка расчета и доведения кредитной организацией до заемщика - физического лица полной стоимости кредита (Указание Центрального Банка Российской Федерации от 13.05.2008 года N 2008-у) определены виды операций, за которые кредитная организация устанавливает комиссионное вознаграждение.
В соответствии с указанным пунктом в платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, включаются: сборы (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление кредитного договора), комиссии за выдачу кредита, комиссии за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора), комиссии за расчетное и операционное обслуживание, комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт (далее - банковские карты).
Таким образом, право банка по соглашению с клиентом устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операции прямо предусмотрено ст. 851 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. ст. 29, 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" и не противоречит ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", комиссия за расчетное обслуживание является иной операцией банка, об уплате комиссии стороны договорились при заключении договора, уплата комиссии осуществляется истцом во исполнение условий этого договора, отсутствуют основания для признания нарушений прав истца - потребителя и возложения на ответчика обязанности по возврату уплаченной комиссии.
Нарушений прав истца, как потребителя, со стороны ответчика не имеется, поскольку банковский счет истцу открыт по его волеизъявлению на основании его заявления, подписанного после ознакомления со всеми условиями открытия счета и возмездности его обслуживания, банковская карта выдана истцу, с ее помощью осуществляются банковские операции (л.д. 7-13).
Во исполнение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истцом Т.А. не представлено доказательств того, что ответчиком были навязаны условия кредитного договора об установленной ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание.
Таким образом, условия кредитного договора N **** от 25.08.2010 года, заключенного между Т.А. и ОАО Национальный банк "ТРАСТ" об обязанности заемщика ежемесячной оплаты комиссии за расчетное обслуживание кредита, не противоречат действующему законодательству, а потому у суда отсутствовали основания для того, чтобы сделать вывод о ничтожности данного условия договора.
В связи с изложенным, утверждения в апелляционной жалобе о необходимости применения срока исковой давности применительно к каждому платежу в отдельности, юридического значения по делу не имеют.
Доводы, изложенные в апелляционной жалобе, не содержат обстоятельств, свидетельствующих о нарушении судом норм процессуального права, в связи с чем, не могут повлечь его отмену.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
Исключить из мотивировочной части решения Центрального районного суда города Челябинска от 16 января 2014 года по иску Т.А. к открытому акционерному обществу Национальный банк "ТРАСТ" о защите прав потребителей выводы о ничтожности условий кредитного договора N **** от 25.08.2010 года, заключенного между Т.А. и открытым акционерным обществом Национальный банк "ТРАСТ", об обязанности заемщика оплаты ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание кредита.
В остальной части решение суда оставить без изменения, а апелляционную жалобу Т.А. без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ЧЕЛЯБИНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 14.04.2014 ПО ДЕЛУ N 11-3883/2014
Разделы:Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ЧЕЛЯБИНСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 14 апреля 2014 г. по делу N 11-3883/2014
судья Карпинская Ю.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Челябинского областного суда в составе:
председательствующего Закировой С.Л.
судей Благаря В.А., Сердюковой С.С.
при секретаре Р.
рассмотрела в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по апелляционной жалобе Т.А. на решение Центрального районного суда города Челябинска от 16 января 2014 года по иску Т.А. к открытому акционерному обществу Национальный банк "ТРАСТ" о защите прав потребителей.
Заслушав доклад судьи Закировой С.Л. об обстоятельствах дела и доводах апелляционной жалобы, представителя истца Т.Д., настаивавшего на доводах апелляционной жалобы, представителя ответчика Д., считавшего решение суда законным и обоснованным, судебная коллегия
установила:
Т.А. обратилась с иском к открытому акционерному обществу Национальный банк "ТРАСТ" (далее ОАО Национальный банк "ТРАСТ" или банк) о признании недействительным условия, содержащегося в кредитном договоре N **** от 25.08.2010 года, заключенного между ней и банком, об обязанности ежемесячной оплаты комиссии за расчетное обслуживание кредита. Просила применить последствия недействительности сделки, взыскать в ее пользу денежные средства, уплаченные в качестве комиссии за расчетное обслуживание кредита, в размере **** рублей, денежную компенсацию морального вреда в размере **** рублей.
В обоснование иска указала, что заключила с ответчиком кредитный договор N **** от 25.08.2010 года, по условиям которого банк предоставил ей кредит в размере **** рублей. Условиями данного кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика об уплате ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере **** рублей. Считает данные условия кредитного договора незаконными, в связи с чем, просит признать их недействительными и применить последствия недействительности части сделки.
При рассмотрении дела в суде первой инстанции истец Т.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело без ее участия.
Представитель истца Т.Д. в судебном заседании исковые требования поддержал.
Представитель ответчика ОАО Национальный банк "ТРАСТ" Д. в судебном заседании возражал против исковых требований. Указал на пропуск истцом срока исковой давности при обращении в суд.
Суд постановил решение, которым в удовлетворении иска отказал.
В апелляционной жалобе Т.А. просит решение суда отменить и принять новое решение. Не согласна с выводом суда о пропуске ею срока исковой давности, считает, что срок исковой давности должен исчисляться по каждому платежу отдельно, так как фактически эти платежи являются самостоятельной платой за определенную услугу, якобы оказанную в конкретно определенном месяце.
Заслушав лиц, участвующих в деле, проверив материалы дела и обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Как следует из материалов дела, 25 августа 2010 года между ОАО Национальный банк "ТРАСТ" и Т.А. заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на неотложные нужды в размере **** рублей под 12,5% годовых, срок пользования кредитом установлен 60 месяцев. Кредит предоставлен Т.А. путем зачисления суммы кредита на счет в дату открытия счета. Банк открывает клиенту специальный карточный счет и предоставляет в пользование банковскую карту.
Согласно Графику платежей комиссия за расчетное обслуживание по счету подлежит оплате ежемесячно в размере **** рублей (л.д. 14). В соответствии с пунктом 2.8. Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды комиссия за расчетное обслуживание установлена 0,59% (л.д. 22).
Отказывая в удовлетворении заявленных требований, суд по заявлению банка применил последствия пропуска срока исковой давности к требованию истца о признании недействительной части кредитного договора от 25.08.2010 года, исчислив указанный срок с момента внесения заемщиком первоначального платежа в счет уплаты названной комиссии 27.09.2010 года. При этом суд указал, что оспариваемое истцом условие кредитного договора противоречит ч. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", поэтому в силу ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации является ничтожным.
Признавая решение суда по существу правильным, судебная коллегия, в то же время, не может согласиться с содержащимся в мотивировочной части решения выводом о ничтожности условий кредитного договора N **** от 25.08.2010 года, заключенного между Т.А. и ОАО Национальный банк "ТРАСТ" об обязанности заемщика ежемесячной оплаты комиссии за расчетное обслуживание кредита, поскольку данный вывод сделан при неправильном применении норм материального права.
В соответствии с условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды под счетом клиента понимается банковский счет, который открывается банком клиенту, по которому допускается совершение операций, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
Текущий счет по заявлению истца был открыт не только исключительно с целью предоставления и погашения суммы кредита, путем принятия через него платежей в погашение кредита с условием закрытия счета после полного погашения задолженности по кредиту, но и с возможностью использования текущего счета для проведения расчетных операций при наличии каких-либо поручений, сделанных клиентом по счету, при отсутствии заявления клиента после полного погашения задолженности при условии отсутствия на счете денежных средств о закрытии данного счета.
С тарифами ОАО Национальный банк "ТРАСТ", графиком платежей истец был ознакомлен, что подтверждено подписью Т.А. в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды (л.д. 22-25).
Как следует из выписки по счету, свои обязательства по предоставлению кредита в размере **** рублей банк исполнил 25 августа 2010 года. Первоначальный платеж в счет уплаты кредита, в том числе и комиссии, поступил 27 сентября 2010 года.
Согласно п. 1, 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
В силу п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Согласно п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" размещение привлеченных денежных средств физических и юридических лиц кредитными организациями осуществляется от своего имени и за свой счет.
Согласно п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В соответствии с п. 1 ст. 851 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
Согласно ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами.
В соответствии с Положением Центрального Банка Российской Федерации от 01.04.2003 года N 222-П "О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации", под текущим счетом физического лица понимается банковский счет, открываемый физическому лицу в банке на основании банковского счета, предусматривающего совершение расчетных операций, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
В силу ст. 848 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно ст. 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.
Таким образом, счет N **** был открыт истцу не только исключительно с целью предоставления и погашения суммы кредита путем принятия через него платежей в погашение кредита с условием закрытия счета после полного погашения задолженности по кредиту, но и с возможностью использования текущего счета для перечисления по указанным клиентом реквизитам либо выдача наличными остатка денежных средств со счета.
Исходя из анализа п. 4.41 Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденных Центральным Банком Российской Федерации 26.03.2007 года N 302-П, текущий счет, открытый Т.А. в рамках кредитного договора не является ссудным счетом.
Взимание комиссии за расчетное обслуживание обоснованно в силу Федерального закона "О банках и банковской деятельности" (ст. 29). Кроме того, в соответствии с Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" (ст. 37) потребитель обязан оплатить оказанные ему услуги в порядке и в сроки, которые установлены договором с исполнителем.
Пунктом 2.1 Порядка расчета и доведения кредитной организацией до заемщика - физического лица полной стоимости кредита (Указание Центрального Банка Российской Федерации от 13.05.2008 года N 2008-у) определены виды операций, за которые кредитная организация устанавливает комиссионное вознаграждение.
В соответствии с указанным пунктом в платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, включаются: сборы (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление кредитного договора), комиссии за выдачу кредита, комиссии за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора), комиссии за расчетное и операционное обслуживание, комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт (далее - банковские карты).
Таким образом, право банка по соглашению с клиентом устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операции прямо предусмотрено ст. 851 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. ст. 29, 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" и не противоречит ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", комиссия за расчетное обслуживание является иной операцией банка, об уплате комиссии стороны договорились при заключении договора, уплата комиссии осуществляется истцом во исполнение условий этого договора, отсутствуют основания для признания нарушений прав истца - потребителя и возложения на ответчика обязанности по возврату уплаченной комиссии.
Нарушений прав истца, как потребителя, со стороны ответчика не имеется, поскольку банковский счет истцу открыт по его волеизъявлению на основании его заявления, подписанного после ознакомления со всеми условиями открытия счета и возмездности его обслуживания, банковская карта выдана истцу, с ее помощью осуществляются банковские операции (л.д. 7-13).
Во исполнение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истцом Т.А. не представлено доказательств того, что ответчиком были навязаны условия кредитного договора об установленной ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание.
Таким образом, условия кредитного договора N **** от 25.08.2010 года, заключенного между Т.А. и ОАО Национальный банк "ТРАСТ" об обязанности заемщика ежемесячной оплаты комиссии за расчетное обслуживание кредита, не противоречат действующему законодательству, а потому у суда отсутствовали основания для того, чтобы сделать вывод о ничтожности данного условия договора.
В связи с изложенным, утверждения в апелляционной жалобе о необходимости применения срока исковой давности применительно к каждому платежу в отдельности, юридического значения по делу не имеют.
Доводы, изложенные в апелляционной жалобе, не содержат обстоятельств, свидетельствующих о нарушении судом норм процессуального права, в связи с чем, не могут повлечь его отмену.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
Исключить из мотивировочной части решения Центрального районного суда города Челябинска от 16 января 2014 года по иску Т.А. к открытому акционерному обществу Национальный банк "ТРАСТ" о защите прав потребителей выводы о ничтожности условий кредитного договора N **** от 25.08.2010 года, заключенного между Т.А. и открытым акционерным обществом Национальный банк "ТРАСТ", об обязанности заемщика оплаты ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание кредита.
В остальной части решение суда оставить без изменения, а апелляционную жалобу Т.А. без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)