Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Ипотечный кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец указал, что за спорный период ответчиками были допущены просрочки платежей по кредитному договору.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Железнова О.Ф.
судей Вахитовой Г.Д. Жерненко Е.В.
при секретаре Х.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе истца ООО "АТТА Ипотека" на решение Стерлитамакского городского суда Республики Башкортостан от 05 марта 2015 года, которым постановлено:
исковые требования ООО "АТТА Ипотека" к ФИО1, ФИО2 о взыскании солидарно суммы долга и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО4 в пользу ООО "АТТА Ипотека" основной долг в размере... рублей, проценты за пользование кредитом в размере... копеек, пени в размере... рублей.
Обратить взыскание на жилое помещение, расположенное по адресу: ... принадлежащее ФИО5, в счет погашения задолженности ООО "АТТА Ипотека" по кредитному договору N... от дата.
Определить способ реализации - публичные торги, установив начальную продажную стоимость квартиры по адресу: адрес в размере... рублей.
В удовлетворении исковых требований ООО "АТТА Ипотека" к ФИО7, ФИО8 о взыскании процентов и пеней до полного погашения суммы основного долга и по день реализации жилого вмещения на торгах отказать.
Взыскать с ФИО9 в пользу ООО "АТТА Ипотека" исходы по оплате государственной пошлины в сумме....
Взыскать с ФИО10 в пользу ООО "АТТА Ипотека" исходы по оплате государственной пошлины в сумме....
Заслушав доклад судьи Жерненко Е.В., судебная коллегия
установила:
ООО "АТТА Ипотека" обратилось в суд с иском (уточненным иском в порядке ст. 39 ГПК РФ) к Б.Р., Б.Л. о взыскании с ответчиков в солидарном порядке суммы долга и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований истцом указано, что в соответствии с условиями кредитного договора N... от дата ОАО "Башэкономбанк" предоставил Б.Л., Б.Р. ипотечный жилищный кредит в размере... рублей на срок... месяцев на приобретение квартиры, расположенной по адресу: .... По состоянию на... года квартира была оценена в размере... рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика........ Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной составленной ответчиками и выданной УФРС по РБ первоначальному залогодержателю ОАО "Башэкономбанк". Запись об ипотеке квартиры в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена... Права по данной закладной... были переданы ООО "АТТА Ипотека" (договор купли продажи закладных... от...). В соответствии с условиями Закладной ответчики были обязаны вносить ежемесячно, не позднее последнего дня месяца аннуитетный платеж в размере... рубля. За период с.... по... года ответчиками были допущены просрочки платежей на общую сумму... рублей, из которых: задолженность по основному долгу в размере... рублей, задолженность по уплате процентов по Закладной... рублей. Остаток неисполненных обязательств по основному долгу составляет... рублей. С учетом уточненных исковых требований просили взыскать солидарно с ответчиков задолженность по состоянию на дата в размере... рублей, из которых: ... рублей остаток неисполненных обязательств по основному долгу; ... рублей сумма неоплаченных процентов за пользование кредитом; ... рублей сумма неоплаченных пеней. Также просили взыскать солидарно с ответчиков, начиная с дата по день полного погашения суммы основного долга проценты за пользование кредитом в размере... годовых, пени в размере... от суммы просроченных платежей за каждый календарный день просрочки, начиная с дата по день реализации жилого помещения на торгах включительно, обратить взыскание на жилое помещение, расположенное по адресу: адрес. Определить способ реализации жилого помещения с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере... рублей. Взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере... рублей.
Судом вынесено выше приведенное решение.
В апелляционной жалобе истец ООО "АТТА Ипотека" просит решение суда отменить, указав, что при рассмотрении заявленных требований судом первой инстанции неверно определены обстоятельства, имеющие значение для дела, в связи с чем не был применен закон, подлежащий применению. Отказав в удовлетворении требований о взыскании процентов по день полного погашения суммы основного долга и пени по день реализации предмета залога, подлежащих уплате из стоимости заложенного имущества является неправомерным.
Изучив материалы дела, выслушав представителя ООО "АТТА Ипотека" К., поддержавшую апелляционную жалобу, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с требованиями ч. 1, 2 ст. 327.1 ГПК РФ, в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия считает, что решение суда подлежит оставлению без изменения.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ, действующим на дату заключения договора залога, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
На основании пункта 1 статьи 348 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения договора залога, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Статьей 3 Закона РФ "Об ипотеке", действовавшим на дату заключения кредитного договора, ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотека обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором ипотеки. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
Разрешая требования ООО "АТТА Ипотека" заявленные к ответчикам о взыскании суммы долга, суд, руководствуясь вышеуказанными нормами права и условиями кредитного договора, пришел к обоснованному выводу об удовлетворении требований истца в части взыскания с ответчиков в пользу истца кредитной задолженности, процентов и пени, снизив размер последних с учетом положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
С данным выводом суда судебная коллегия соглашается, поскольку он является правильным и подтверждается материалами дела.
Из материалов дела следует, что в соответствии с условиями кредитного договора... от дата Б.Р., Б.Л. был предоставлен ОАО "Башэкономбанк" ипотечный жилищный кредит в размере... на срок... месяцев под... годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: адрес (л.д...).
Возвращение кредита и уплата процентов по нему предусмотрены ежемесячными аннуитетными платежами (п..... кредитного договора) в размере... рублей.
Банк своевременно, в установленные договором сроки, зачислил на счет заемщика денежные средства в определенном договором размере, что подтверждается мемориальным ордером от... (л.д....).
В соответствии с пунктом... договора истцы взяли на себя обязательство возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке установленном данным договором.
Согласно п.... кредитного договора проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.
Пунктом... кредитного договора предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита и уплаты начисленных процентов заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере... от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.
Из представленного истцом расчета исковых требований следует, что истцы ненадлежащим образом исполняли кредитные обязательства по возврату заемных денежных средств и уплате процентов. По состоянию на... задолженность Б.Р. и Б.Л. перед банком составила... рублей, в том числе: просроченный основной долг в сумме... рубля; неуплаченные проценты за пользование кредитом в размере... рублей; просроченные проценты по графику в сумме... рублей; проценты по графику текущего периода... рублей, неустойка... рубль.
Представленный истцом расчет судом проверен, признан верным. Б.Р. и Б.Л. не оспаривался, доказательств в его опровержение ответчиками не представлено.
Таким образом судебная коллегия соглашается с выводом суда об удовлетворении требований истца о взыскании с Б.Р. и Б.Л. в пользу ООО "АТТА Ипотека" задолженности по основному долгу в сумме... рубля и процентов за пользование кредитом в размере... рублей, поскольку между сторонами был заключен кредитный договор, который подлежит исполнению в соответствии с обязательствами сторон. Однако, в нарушение условий договора, заемщики ненадлежащим образом исполняли обязательства по возврату предоставленных банком денежных средств, в результате чего образовалась задолженность, приведенная в расчетах. Доказательств, подтверждающих факт надлежащего исполнения заемщиками взятых на себя обязательств, материалы дела не содержат.
Кроме того ООО "АТТА Ипотека" были заявлены исковые требования о взыскании пени в размере... рубль.
Суд первой инстанции, разрешая вопрос о взыскании пени от суммы просроченных платежей пришел к выводу о несоразмерности суммы заявленного размера пени (неустойки) в размере... рублей последствиям нарушения обязательств допущенных ответчиками, в связи с чем руководствуясь ст. 333 ГК РФ, пришел к обоснованному выводу о снижении размере пени до... рублей.
Возвращение кредита и уплата процентов по нему обеспечены закладной на квартиру... в городе... (л.д....). Согласно пункту... указанного договора денежная оценка предмета ипотеки составляет... рублей, что подтверждается отчетом об оценке...., составленным оценщиком ИП С. (л.д.... оборот).
Владельцем закладной в настоящее время является истец ООО "АТТА Ипотека" по договору купли-продажи закладной... (л.д....).
В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.
Заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе, в случае не исполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.
В соответствии с частью 1 статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке" (залоге недвижимости)", действовавшего на дату заключения договора, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.
В силу ст. 51 вышеуказанного Федерального закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
В силу ч. 1 ст. 56 Федерального закона "Об ипотеке" (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.
Учитывая вышеуказанное, суд пришел к правильному выводу об удовлетворении исковых требований ООО "АТТА "Ипотека" об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру... на улице... в связи с тем, что обеспеченное залогом обязательство не исполнено, с определением способа реализации квартиры - публичные торги с начальной продажной ценой заложенного имущества при его реализации - ....
Доводы апелляционной жалобы истца о том, что суд необоснованно отказал в удовлетворении требований о взыскании процентов по день полного погашения суммы основного долга и пени по день реализации предмета залога являются несостоятельными, поскольку требования в указанной части не соответствуют положениям ст. 198 ГПК РФ и являются не исполнимыми, так как невозможно взыскать проценты и пени на будущее время, не определив их конкретный размер.
При этом ст. 3 ГПК РФ предусматривает судебную защиту только нарушенных прав и интересов сторон, а не тех, которые могут наступить в будущем.
Как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 19.12.2003 года N 23 "О судебном решении" резолютивная часть решения должна содержать исчерпывающие выводы, должно быть четко сформулировано кто, какие конкретно действия и в чью пользу должен произвести. Решение не должно вызывать затруднений при его исполнении.
Однако, требование истца о взыскании процентов и пени на будущее время не соответствует указанному разъяснению, поскольку не указание в исковом заявлении, и, как следствие, в решении суда конкретной денежной суммы подлежащей взысканию с ответчика, вызовет затруднение при его исполнении. Удовлетворение данных требований приведет к невозможности их принудительного исполнения, и нарушению прав ответчиков, учитывая принцип соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.
При этом, следует отметить, что права истца не будут ущемлены, так как в случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращенным, поэтому в силу п. 1 ст. 811 ГК РФ если решение суда не исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, и процентов за пользование чужими денежными средствами в размере учетной ставки банковского процента (если иной процент не установлен законом или договором), начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.
На основании изложенного, решение суда является законным обоснованным, оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Судебная коллегия, руководствуясь ст. ст. 328 - 329 ГПК РФ
определила:
решение Стерлитамакского городского суда Республики Башкортостан от 05 марта 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу истца ООО "АТТА Ипотека" - без удовлетворения.
Председательствующий
О.Ф.ЖЕЛЕЗНОВ
Судьи
Г.Д.ВАХИТОВА
ЖЕРНЕНКО Е.В.
Справка: судья Абдуллина С.С.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ОТ 16.07.2015 ПО ДЕЛУ N 33-11538/2015
Требование: О взыскании солидарно суммы долга и обращении взыскания на заложенное имущество.Разделы:
Ипотечный кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец указал, что за спорный период ответчиками были допущены просрочки платежей по кредитному договору.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 16 июля 2015 года
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Железнова О.Ф.
судей Вахитовой Г.Д. Жерненко Е.В.
при секретаре Х.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе истца ООО "АТТА Ипотека" на решение Стерлитамакского городского суда Республики Башкортостан от 05 марта 2015 года, которым постановлено:
исковые требования ООО "АТТА Ипотека" к ФИО1, ФИО2 о взыскании солидарно суммы долга и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО4 в пользу ООО "АТТА Ипотека" основной долг в размере... рублей, проценты за пользование кредитом в размере... копеек, пени в размере... рублей.
Обратить взыскание на жилое помещение, расположенное по адресу: ... принадлежащее ФИО5, в счет погашения задолженности ООО "АТТА Ипотека" по кредитному договору N... от дата.
Определить способ реализации - публичные торги, установив начальную продажную стоимость квартиры по адресу: адрес в размере... рублей.
В удовлетворении исковых требований ООО "АТТА Ипотека" к ФИО7, ФИО8 о взыскании процентов и пеней до полного погашения суммы основного долга и по день реализации жилого вмещения на торгах отказать.
Взыскать с ФИО9 в пользу ООО "АТТА Ипотека" исходы по оплате государственной пошлины в сумме....
Взыскать с ФИО10 в пользу ООО "АТТА Ипотека" исходы по оплате государственной пошлины в сумме....
Заслушав доклад судьи Жерненко Е.В., судебная коллегия
установила:
ООО "АТТА Ипотека" обратилось в суд с иском (уточненным иском в порядке ст. 39 ГПК РФ) к Б.Р., Б.Л. о взыскании с ответчиков в солидарном порядке суммы долга и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований истцом указано, что в соответствии с условиями кредитного договора N... от дата ОАО "Башэкономбанк" предоставил Б.Л., Б.Р. ипотечный жилищный кредит в размере... рублей на срок... месяцев на приобретение квартиры, расположенной по адресу: .... По состоянию на... года квартира была оценена в размере... рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика........ Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной составленной ответчиками и выданной УФРС по РБ первоначальному залогодержателю ОАО "Башэкономбанк". Запись об ипотеке квартиры в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена... Права по данной закладной... были переданы ООО "АТТА Ипотека" (договор купли продажи закладных... от...). В соответствии с условиями Закладной ответчики были обязаны вносить ежемесячно, не позднее последнего дня месяца аннуитетный платеж в размере... рубля. За период с.... по... года ответчиками были допущены просрочки платежей на общую сумму... рублей, из которых: задолженность по основному долгу в размере... рублей, задолженность по уплате процентов по Закладной... рублей. Остаток неисполненных обязательств по основному долгу составляет... рублей. С учетом уточненных исковых требований просили взыскать солидарно с ответчиков задолженность по состоянию на дата в размере... рублей, из которых: ... рублей остаток неисполненных обязательств по основному долгу; ... рублей сумма неоплаченных процентов за пользование кредитом; ... рублей сумма неоплаченных пеней. Также просили взыскать солидарно с ответчиков, начиная с дата по день полного погашения суммы основного долга проценты за пользование кредитом в размере... годовых, пени в размере... от суммы просроченных платежей за каждый календарный день просрочки, начиная с дата по день реализации жилого помещения на торгах включительно, обратить взыскание на жилое помещение, расположенное по адресу: адрес. Определить способ реализации жилого помещения с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере... рублей. Взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере... рублей.
Судом вынесено выше приведенное решение.
В апелляционной жалобе истец ООО "АТТА Ипотека" просит решение суда отменить, указав, что при рассмотрении заявленных требований судом первой инстанции неверно определены обстоятельства, имеющие значение для дела, в связи с чем не был применен закон, подлежащий применению. Отказав в удовлетворении требований о взыскании процентов по день полного погашения суммы основного долга и пени по день реализации предмета залога, подлежащих уплате из стоимости заложенного имущества является неправомерным.
Изучив материалы дела, выслушав представителя ООО "АТТА Ипотека" К., поддержавшую апелляционную жалобу, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с требованиями ч. 1, 2 ст. 327.1 ГПК РФ, в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия считает, что решение суда подлежит оставлению без изменения.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ, действующим на дату заключения договора залога, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
На основании пункта 1 статьи 348 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения договора залога, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Статьей 3 Закона РФ "Об ипотеке", действовавшим на дату заключения кредитного договора, ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотека обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором ипотеки. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
Разрешая требования ООО "АТТА Ипотека" заявленные к ответчикам о взыскании суммы долга, суд, руководствуясь вышеуказанными нормами права и условиями кредитного договора, пришел к обоснованному выводу об удовлетворении требований истца в части взыскания с ответчиков в пользу истца кредитной задолженности, процентов и пени, снизив размер последних с учетом положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
С данным выводом суда судебная коллегия соглашается, поскольку он является правильным и подтверждается материалами дела.
Из материалов дела следует, что в соответствии с условиями кредитного договора... от дата Б.Р., Б.Л. был предоставлен ОАО "Башэкономбанк" ипотечный жилищный кредит в размере... на срок... месяцев под... годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: адрес (л.д...).
Возвращение кредита и уплата процентов по нему предусмотрены ежемесячными аннуитетными платежами (п..... кредитного договора) в размере... рублей.
Банк своевременно, в установленные договором сроки, зачислил на счет заемщика денежные средства в определенном договором размере, что подтверждается мемориальным ордером от... (л.д....).
В соответствии с пунктом... договора истцы взяли на себя обязательство возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке установленном данным договором.
Согласно п.... кредитного договора проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.
Пунктом... кредитного договора предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита и уплаты начисленных процентов заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере... от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.
Из представленного истцом расчета исковых требований следует, что истцы ненадлежащим образом исполняли кредитные обязательства по возврату заемных денежных средств и уплате процентов. По состоянию на... задолженность Б.Р. и Б.Л. перед банком составила... рублей, в том числе: просроченный основной долг в сумме... рубля; неуплаченные проценты за пользование кредитом в размере... рублей; просроченные проценты по графику в сумме... рублей; проценты по графику текущего периода... рублей, неустойка... рубль.
Представленный истцом расчет судом проверен, признан верным. Б.Р. и Б.Л. не оспаривался, доказательств в его опровержение ответчиками не представлено.
Таким образом судебная коллегия соглашается с выводом суда об удовлетворении требований истца о взыскании с Б.Р. и Б.Л. в пользу ООО "АТТА Ипотека" задолженности по основному долгу в сумме... рубля и процентов за пользование кредитом в размере... рублей, поскольку между сторонами был заключен кредитный договор, который подлежит исполнению в соответствии с обязательствами сторон. Однако, в нарушение условий договора, заемщики ненадлежащим образом исполняли обязательства по возврату предоставленных банком денежных средств, в результате чего образовалась задолженность, приведенная в расчетах. Доказательств, подтверждающих факт надлежащего исполнения заемщиками взятых на себя обязательств, материалы дела не содержат.
Кроме того ООО "АТТА Ипотека" были заявлены исковые требования о взыскании пени в размере... рубль.
Суд первой инстанции, разрешая вопрос о взыскании пени от суммы просроченных платежей пришел к выводу о несоразмерности суммы заявленного размера пени (неустойки) в размере... рублей последствиям нарушения обязательств допущенных ответчиками, в связи с чем руководствуясь ст. 333 ГК РФ, пришел к обоснованному выводу о снижении размере пени до... рублей.
Возвращение кредита и уплата процентов по нему обеспечены закладной на квартиру... в городе... (л.д....). Согласно пункту... указанного договора денежная оценка предмета ипотеки составляет... рублей, что подтверждается отчетом об оценке...., составленным оценщиком ИП С. (л.д.... оборот).
Владельцем закладной в настоящее время является истец ООО "АТТА Ипотека" по договору купли-продажи закладной... (л.д....).
В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.
Заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе, в случае не исполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.
В соответствии с частью 1 статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке" (залоге недвижимости)", действовавшего на дату заключения договора, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.
В силу ст. 51 вышеуказанного Федерального закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
В силу ч. 1 ст. 56 Федерального закона "Об ипотеке" (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.
Учитывая вышеуказанное, суд пришел к правильному выводу об удовлетворении исковых требований ООО "АТТА "Ипотека" об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру... на улице... в связи с тем, что обеспеченное залогом обязательство не исполнено, с определением способа реализации квартиры - публичные торги с начальной продажной ценой заложенного имущества при его реализации - ....
Доводы апелляционной жалобы истца о том, что суд необоснованно отказал в удовлетворении требований о взыскании процентов по день полного погашения суммы основного долга и пени по день реализации предмета залога являются несостоятельными, поскольку требования в указанной части не соответствуют положениям ст. 198 ГПК РФ и являются не исполнимыми, так как невозможно взыскать проценты и пени на будущее время, не определив их конкретный размер.
При этом ст. 3 ГПК РФ предусматривает судебную защиту только нарушенных прав и интересов сторон, а не тех, которые могут наступить в будущем.
Как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 19.12.2003 года N 23 "О судебном решении" резолютивная часть решения должна содержать исчерпывающие выводы, должно быть четко сформулировано кто, какие конкретно действия и в чью пользу должен произвести. Решение не должно вызывать затруднений при его исполнении.
Однако, требование истца о взыскании процентов и пени на будущее время не соответствует указанному разъяснению, поскольку не указание в исковом заявлении, и, как следствие, в решении суда конкретной денежной суммы подлежащей взысканию с ответчика, вызовет затруднение при его исполнении. Удовлетворение данных требований приведет к невозможности их принудительного исполнения, и нарушению прав ответчиков, учитывая принцип соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.
При этом, следует отметить, что права истца не будут ущемлены, так как в случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращенным, поэтому в силу п. 1 ст. 811 ГК РФ если решение суда не исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, и процентов за пользование чужими денежными средствами в размере учетной ставки банковского процента (если иной процент не установлен законом или договором), начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.
На основании изложенного, решение суда является законным обоснованным, оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Судебная коллегия, руководствуясь ст. ст. 328 - 329 ГПК РФ
определила:
решение Стерлитамакского городского суда Республики Башкортостан от 05 марта 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу истца ООО "АТТА Ипотека" - без удовлетворения.
Председательствующий
О.Ф.ЖЕЛЕЗНОВ
Судьи
Г.Д.ВАХИТОВА
ЖЕРНЕНКО Е.В.
Справка: судья Абдуллина С.С.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)