Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Бахмет Н.Н.
Судебная коллегия по гражданским делам Челябинского областного суда в составе: председательствующего Белых А.А., судей Протозановой С.А., Маркеловой Н.А., при секретаре Д., рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Челябинске гражданское дело по апелляционной жалобе ОАО "Агентство финансирования жилищного строительства" на решение Орджоникидзевского районного суда г. Магнитогорска Челябинской области от 06 марта 2014 года, которым постановлено о частичном удовлетворении иска о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
Заслушав доклад судьи Белых А.А. об обстоятельствах дела, судебная коллегия
установила:
ОАО "Агентство финансирования жилищного строительства" (далее -ОАО "АФЖС") обратилось в суд с иском к М.А.З., М.А.Т., М.Ю., М.В. о расторжении кредитного договора N **** от 25.06.2008 г., взыскании с ответчиков солидарно задолженности по кредитному договору в размере **** рублей 48 копеек, обращении взыскания на заложенную квартиру, с установлением начальной продажной стоимости в размере **** рублей.
В обоснование иска указано, что 23.03.2011 г. между ответчиками М-выми и ОАО "АФЖС" было заключено дополнительное соглашение N 1 к кредитному договору N **** от 25.06.2008 г., по условиям которого ответчикам был предоставлен кредит в размере **** рубля 52 копеек на срок до 28.02.2041 года для приобретения квартиры, расположенной по адресу: г. Магнитогорск, ул. ****, ****. Указанная квартира передана в залог ОАО "АФЖС", законным владельцем закладной на данную квартиру в настоящее время является истец. Свои обязательства по договору ОАО "АФЖС" исполнило в полном объеме, однако ответчики свои обязательства по возврату суммы кредита исполняют ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность, которая по состоянию на 06.12.2013 г. составляет **** рубля 48 копеек.
Представитель истца ОАО "АФЖС" - Л. в судебном заседании заявленный иск поддержала.
Ответчики М.А.З., М.А.Т. в судебном заседании исковые требования признали.
Ответчики М.Ю., М.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом.
Суд постановил решение, которым исковые требования удовлетворил частично, расторг кредитный договор N **** от 25.06.2008 г. Взыскал солидарно с М-вых в пользу ОАО "АФЖС" задолженность в размере **** рублей 48 копеек, из них: **** рублей 75 копеек - основной долг; **** рублей 45 копеек - проценты за пользование кредитом; **** рубля 28 копеек - накопленная задолженность по процентам; **** рублей - пени по просроченному долгу.
Взыскал солидарно с М-вых в пользу ОАО "АФЖС" проценты по ставке 11,71% годовых, начиная с 07.12.2013 г. до вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями договора займа на остаток задолженности по основному долгу в размере **** рубля 75 копеек.
Обратил взыскание на квартиру, расположенную по адресу: г. Магнитогорск, ул. ****, д. **** кв. ****, состоящую из 2 комнат. Общей площадью **** кв.м, кадастровый (или условный номер) **** путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере **** рублей.
Взыскал с М-вых в пользу ОАО "АФЖС" расходы по оплате государственной пошлины по **** рублей с каждого, расходы, связанные с оплатой услуг по оценке квартиры, - по **** рублей с каждого.
В удовлетворении остальной части исковых требований суд отказал.
В апелляционной жалобе ОАО "АФЖС" просит отменить решение суда первой инстанции в части взыскания процентов не будущее время как незаконное и необоснованное, ссылаясь на то, что дополнительным соглашением N 1 к кредитному договору N **** были изменены условия кредитного договора N ****. Согласно п. 6.1 приложения N 1 к дополнительному соглашению N 1 проценты по кредитному договору в размере 11,71% годовых, начисляются ежемесячно на фактический остаток суммы кредита в течение периода помощи, а также на фактический остаток суммы кредита и фактический остаток накопленной задолженности в период после окончания периода помощи и по день окончательного возврата кредита. Таким образом, проценты в размере 11,71% годовых должны начисляться на сумму в размере **** рубля 03 копейки, включая сумму накопленной задолженности **** рубль 28 копеек.
Истец ОАО "АФЖС", ответчики М.А.З., М.А.Т., М.Ю., М.В. о времени и месте рассмотрения дела судом апелляционной инстанции надлежащим образом извещены, в суд не явились и о причинах своей неявки не сообщили, поэтому судебная коллегия в соответствии с ч. 1 ст. 327, ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ) находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.
Обсудив доводы апелляционной жалобы, и проверив материалы дела, судебная коллегия находит решение суда первой инстанции подлежащим изменению в части взыскания солидарно с М-вых в пользу ОАО "АФЖС" процентов по ставке 11,71% годовых, начиная с 07.12.2013 г. до вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями договора займа на остаток задолженности по основному долгу в размере **** рубль 75 копеек, ввиду нарушения норм материального права.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).
Как усматривается из положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), го при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 1 ст. 348, п. 1 ст. 349 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые должник отвечает, может быть обращено взыскание на заложенное имущество. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.
Из материалов дела следует, что 23.03.2011 г. М.А.З., М.А.Т., М.Ю., М.В. заключили с ОАО "АФЖС" дополнительное соглашение N 1 к кредитному договору N **** от 25.06.2008 г. По условиям данного дополнительного соглашения ОАО "АФЖС" предоставило М-вым кредит в размере **** рублей 52 копеек на срок до 28.02.2041 г. для приобретения квартиры, расположенной по адресу: г. Магнитогорск, ул. ****, **** (л.д. 22). Указанная квартира была передана в залог, что подтверждается закладной, законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО "АФЖС" (л.д. 30-41).
В рамках вторичной реструктуризации за полученный кредит ответчики уплачивают Обществу проценты в размере 11,71% годовых. Вместе с тем, М-вы ненадлежащим образом исполняют свои обязательства по возврату кредита, в связи с чем образовалась задолженность.
Согласно п. 10.2 дополнительного соглашения N 1 залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки, в том числе, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей по договору стабилизационного займа более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
15.07.2013 г. ОАО "АФЖС" направляло ответчикам требование о полном досрочном исполнении обязательств (л.д. 42), однако данное требование оставлено без удовлетворения. Последний платеж по кредиту был произведен 01.08.2013 г.
Из представленного истцом расчета задолженности усматривается, что по состоянию на 06.12.2013 г. размер задолженности по кредитному договору составляет **** рублей 48 копеек, из них: основной долг - **** рублей 75 копеек; проценты за пользование кредитом - **** рублей 45 копеек; накопленная задолженность по процентам - **** рубль 28 копеек; пени по просроченному долгу - **** рублей.
Поскольку заемщики М-вы ненадлежащим образом исполняют обязательства по возврату кредита, то суд первой инстанции правомерно на основании вышеуказанных норм права удовлетворил исковые требования ОАО "АФЖС" и расторг кредитный договор N **** от 25.06.2008 г., взыскал солидарно с М-вых в пользу ОАО "АФЖС" задолженность в размере **** рублей 48 копеек и обратил взыскание на предмет залога - двухкомнатную квартиру, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере **** рублей.
Вместе с тем, взыскивая солидарно с ответчиков в пользу ОАО "АФЖС" проценты по ставке 11,71% годовых, начиная с 07.12.2013 г. до вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями договора займа на остаток задолженности по основному долгу в размере **** рубля 75 копеек, суд первой инстанции пришел к необоснованному выводу о том, что указанные проценты начисляются только на сумму основного долга **** рубль 75 копеек.
Из п. 4.1.2 Приложения N 1 к дополнительному соглашению N 1 от 23.03.2011 г. к Кредитному договору N **** от 25.06.2008 г. следует, что в период с 01.09.201 1 г. (включительно) до полного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору процентная ставка устанавливается в размере 11,71% годовых.
В силу п. 6.1 Приложения N 1 проценты по кредитному договору в размере 11,71% годовых, начисляются кредитором ежемесячно:
- - на фактический остаток суммы кредита (на сумму срочной и сумму просроченной задолженности по возврату суммы кредита) - в течение периода помощи (пп. 6.1.1);
- - на фактический остаток суммы кредита (на сумму срочной и сумму просроченной задолженности по возврату суммы кредита) и фактический остаток накопленной задолженности (на сумму срочной и сумму просроченной задолженности по возврату накопленной задолженности) - в период после окончания периода помощи и по день окончательного возврата кредита включительно (пп. 6.1.2).
Разделом "Термины и определения" Дополнительного соглашения N 1 установлено, что под "накопленной задолженностью" понимается сумма процентов, начисленных, но не оплаченных в период помощи, а также сумма процентов, начисленных, но не уплаченных по кредитному договору, существующие на дату вторичной реструктуризации.
Из раздела "Термины и определения" Дополнительного соглашения N 1 усматривается, что "период помощи" это фиксированный период времени, не превышающий 24 месяца, в течение которого заемщику предоставляется время на восстановление своей платежеспособности с установлением платежей по погашению обязательств по кредитному договору в порядке и в размере, отвечающему финансовому положению заемщика.
Пунктом 6.3.10.2 Приложения N 1 к дополнительному соглашению N 1 установлено, что проценты, начисляемые в период помощи на остаток суммы кредита, в течение периода помощи не подлежат оплате, суммируются и подлежат оплате в период после окончания периода помощи.
В силу пп. 1 и 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 14 от 08.10.1998 г. "О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами" при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
Таким образом, предусмотренные договором займа проценты, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа. Применительно к положениям ч. 2 ст. 809 ГК РФ, после окончания срока договора в случае просрочки должника кредитор имеет право требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов, начисляемых в размерах и порядке, определенных договором.
Поскольку приложение N 1 к дополнительному соглашению N 1 от 23.03.2011 г. к Кредитному договору N **** от 25.06.2008 г. предусматривает взимание процентов за пользование кредитом, то соответственно проценты в размере 11,71% годовых должны начисляться на сумму **** рубля 74 копейки (**** рублей 74 копейки (сумма основного долга по кредитному договору) + **** рубль 28 копеек (сумма накопленной задолженности)).
При указанных обстоятельствах судебная коллегия полагает необходимым решение суда первой инстанции в части взыскания солидарно с ответчиков в пользу ОАО "АФЖС" процентов по ставке 11,71% годовых, начиная с 07.12.2013 г. до вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями договора займа на остаток задолженности по основному долгу в размере **** рубля 75 копеек изменить и взыскать солидарно с М.А.З., М.А.Т., М.Ю., М.В. в пользу ОАО "АФЖС" проценты по ставке 11,71% годовых, начиная с 07.12.2013 г. до дня возврата суммы займа, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу в размере **** рубля 03 копейки. При этом судебная коллегия учитывает, что в соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Решение суда в остальной части сторонами не обжалуется, постановлено в соответствии с требованиями закона, поэтому оснований для его отмены или изменения не имеется.
Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия,
определила:
Решение Орджоникидзевского районного суда г. Магнитогорска Челябинской области от 06 марта 2014 года в части взыскания солидарно с М.А.З., М.А.Т., М.Ю., М.В. в пользу ОАО "Агентство финансирования жилищного строительства" процентов по ставке 11,71% годовых, начиная с 07 декабря 2013 года до вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями договора займа на остаток задолженности по основному долгу в размере **** рубль 75 копеек изменить.
Взыскать солидарно с М.А.З., М.А.Т., М.Ю., М.В. в пользу ОАО "Агентство финансирования жилищного строительства" проценты по ставке 11,71% годовых, начиная с 07 декабря 2013 года до дня возврата суммы займа, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу в размере **** рубля 03 копейки.
Это же решение суда в остальной части оставить без изменения, а апелляционную жалобу ОАО "Агентство финансирования жилищного строительства" - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ЧЕЛЯБИНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 20.05.2014 ПО ДЕЛУ N 11-5015/2014
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ЧЕЛЯБИНСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 20 мая 2014 г. по делу N 11-5015/2014
Судья: Бахмет Н.Н.
Судебная коллегия по гражданским делам Челябинского областного суда в составе: председательствующего Белых А.А., судей Протозановой С.А., Маркеловой Н.А., при секретаре Д., рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Челябинске гражданское дело по апелляционной жалобе ОАО "Агентство финансирования жилищного строительства" на решение Орджоникидзевского районного суда г. Магнитогорска Челябинской области от 06 марта 2014 года, которым постановлено о частичном удовлетворении иска о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
Заслушав доклад судьи Белых А.А. об обстоятельствах дела, судебная коллегия
установила:
ОАО "Агентство финансирования жилищного строительства" (далее -ОАО "АФЖС") обратилось в суд с иском к М.А.З., М.А.Т., М.Ю., М.В. о расторжении кредитного договора N **** от 25.06.2008 г., взыскании с ответчиков солидарно задолженности по кредитному договору в размере **** рублей 48 копеек, обращении взыскания на заложенную квартиру, с установлением начальной продажной стоимости в размере **** рублей.
В обоснование иска указано, что 23.03.2011 г. между ответчиками М-выми и ОАО "АФЖС" было заключено дополнительное соглашение N 1 к кредитному договору N **** от 25.06.2008 г., по условиям которого ответчикам был предоставлен кредит в размере **** рубля 52 копеек на срок до 28.02.2041 года для приобретения квартиры, расположенной по адресу: г. Магнитогорск, ул. ****, ****. Указанная квартира передана в залог ОАО "АФЖС", законным владельцем закладной на данную квартиру в настоящее время является истец. Свои обязательства по договору ОАО "АФЖС" исполнило в полном объеме, однако ответчики свои обязательства по возврату суммы кредита исполняют ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность, которая по состоянию на 06.12.2013 г. составляет **** рубля 48 копеек.
Представитель истца ОАО "АФЖС" - Л. в судебном заседании заявленный иск поддержала.
Ответчики М.А.З., М.А.Т. в судебном заседании исковые требования признали.
Ответчики М.Ю., М.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом.
Суд постановил решение, которым исковые требования удовлетворил частично, расторг кредитный договор N **** от 25.06.2008 г. Взыскал солидарно с М-вых в пользу ОАО "АФЖС" задолженность в размере **** рублей 48 копеек, из них: **** рублей 75 копеек - основной долг; **** рублей 45 копеек - проценты за пользование кредитом; **** рубля 28 копеек - накопленная задолженность по процентам; **** рублей - пени по просроченному долгу.
Взыскал солидарно с М-вых в пользу ОАО "АФЖС" проценты по ставке 11,71% годовых, начиная с 07.12.2013 г. до вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями договора займа на остаток задолженности по основному долгу в размере **** рубля 75 копеек.
Обратил взыскание на квартиру, расположенную по адресу: г. Магнитогорск, ул. ****, д. **** кв. ****, состоящую из 2 комнат. Общей площадью **** кв.м, кадастровый (или условный номер) **** путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере **** рублей.
Взыскал с М-вых в пользу ОАО "АФЖС" расходы по оплате государственной пошлины по **** рублей с каждого, расходы, связанные с оплатой услуг по оценке квартиры, - по **** рублей с каждого.
В удовлетворении остальной части исковых требований суд отказал.
В апелляционной жалобе ОАО "АФЖС" просит отменить решение суда первой инстанции в части взыскания процентов не будущее время как незаконное и необоснованное, ссылаясь на то, что дополнительным соглашением N 1 к кредитному договору N **** были изменены условия кредитного договора N ****. Согласно п. 6.1 приложения N 1 к дополнительному соглашению N 1 проценты по кредитному договору в размере 11,71% годовых, начисляются ежемесячно на фактический остаток суммы кредита в течение периода помощи, а также на фактический остаток суммы кредита и фактический остаток накопленной задолженности в период после окончания периода помощи и по день окончательного возврата кредита. Таким образом, проценты в размере 11,71% годовых должны начисляться на сумму в размере **** рубля 03 копейки, включая сумму накопленной задолженности **** рубль 28 копеек.
Истец ОАО "АФЖС", ответчики М.А.З., М.А.Т., М.Ю., М.В. о времени и месте рассмотрения дела судом апелляционной инстанции надлежащим образом извещены, в суд не явились и о причинах своей неявки не сообщили, поэтому судебная коллегия в соответствии с ч. 1 ст. 327, ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ) находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.
Обсудив доводы апелляционной жалобы, и проверив материалы дела, судебная коллегия находит решение суда первой инстанции подлежащим изменению в части взыскания солидарно с М-вых в пользу ОАО "АФЖС" процентов по ставке 11,71% годовых, начиная с 07.12.2013 г. до вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями договора займа на остаток задолженности по основному долгу в размере **** рубль 75 копеек, ввиду нарушения норм материального права.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).
Как усматривается из положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), го при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 1 ст. 348, п. 1 ст. 349 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые должник отвечает, может быть обращено взыскание на заложенное имущество. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.
Из материалов дела следует, что 23.03.2011 г. М.А.З., М.А.Т., М.Ю., М.В. заключили с ОАО "АФЖС" дополнительное соглашение N 1 к кредитному договору N **** от 25.06.2008 г. По условиям данного дополнительного соглашения ОАО "АФЖС" предоставило М-вым кредит в размере **** рублей 52 копеек на срок до 28.02.2041 г. для приобретения квартиры, расположенной по адресу: г. Магнитогорск, ул. ****, **** (л.д. 22). Указанная квартира была передана в залог, что подтверждается закладной, законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО "АФЖС" (л.д. 30-41).
В рамках вторичной реструктуризации за полученный кредит ответчики уплачивают Обществу проценты в размере 11,71% годовых. Вместе с тем, М-вы ненадлежащим образом исполняют свои обязательства по возврату кредита, в связи с чем образовалась задолженность.
Согласно п. 10.2 дополнительного соглашения N 1 залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки, в том числе, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей по договору стабилизационного займа более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
15.07.2013 г. ОАО "АФЖС" направляло ответчикам требование о полном досрочном исполнении обязательств (л.д. 42), однако данное требование оставлено без удовлетворения. Последний платеж по кредиту был произведен 01.08.2013 г.
Из представленного истцом расчета задолженности усматривается, что по состоянию на 06.12.2013 г. размер задолженности по кредитному договору составляет **** рублей 48 копеек, из них: основной долг - **** рублей 75 копеек; проценты за пользование кредитом - **** рублей 45 копеек; накопленная задолженность по процентам - **** рубль 28 копеек; пени по просроченному долгу - **** рублей.
Поскольку заемщики М-вы ненадлежащим образом исполняют обязательства по возврату кредита, то суд первой инстанции правомерно на основании вышеуказанных норм права удовлетворил исковые требования ОАО "АФЖС" и расторг кредитный договор N **** от 25.06.2008 г., взыскал солидарно с М-вых в пользу ОАО "АФЖС" задолженность в размере **** рублей 48 копеек и обратил взыскание на предмет залога - двухкомнатную квартиру, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере **** рублей.
Вместе с тем, взыскивая солидарно с ответчиков в пользу ОАО "АФЖС" проценты по ставке 11,71% годовых, начиная с 07.12.2013 г. до вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями договора займа на остаток задолженности по основному долгу в размере **** рубля 75 копеек, суд первой инстанции пришел к необоснованному выводу о том, что указанные проценты начисляются только на сумму основного долга **** рубль 75 копеек.
Из п. 4.1.2 Приложения N 1 к дополнительному соглашению N 1 от 23.03.2011 г. к Кредитному договору N **** от 25.06.2008 г. следует, что в период с 01.09.201 1 г. (включительно) до полного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору процентная ставка устанавливается в размере 11,71% годовых.
В силу п. 6.1 Приложения N 1 проценты по кредитному договору в размере 11,71% годовых, начисляются кредитором ежемесячно:
- - на фактический остаток суммы кредита (на сумму срочной и сумму просроченной задолженности по возврату суммы кредита) - в течение периода помощи (пп. 6.1.1);
- - на фактический остаток суммы кредита (на сумму срочной и сумму просроченной задолженности по возврату суммы кредита) и фактический остаток накопленной задолженности (на сумму срочной и сумму просроченной задолженности по возврату накопленной задолженности) - в период после окончания периода помощи и по день окончательного возврата кредита включительно (пп. 6.1.2).
Разделом "Термины и определения" Дополнительного соглашения N 1 установлено, что под "накопленной задолженностью" понимается сумма процентов, начисленных, но не оплаченных в период помощи, а также сумма процентов, начисленных, но не уплаченных по кредитному договору, существующие на дату вторичной реструктуризации.
Из раздела "Термины и определения" Дополнительного соглашения N 1 усматривается, что "период помощи" это фиксированный период времени, не превышающий 24 месяца, в течение которого заемщику предоставляется время на восстановление своей платежеспособности с установлением платежей по погашению обязательств по кредитному договору в порядке и в размере, отвечающему финансовому положению заемщика.
Пунктом 6.3.10.2 Приложения N 1 к дополнительному соглашению N 1 установлено, что проценты, начисляемые в период помощи на остаток суммы кредита, в течение периода помощи не подлежат оплате, суммируются и подлежат оплате в период после окончания периода помощи.
В силу пп. 1 и 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 14 от 08.10.1998 г. "О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами" при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
Таким образом, предусмотренные договором займа проценты, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа. Применительно к положениям ч. 2 ст. 809 ГК РФ, после окончания срока договора в случае просрочки должника кредитор имеет право требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов, начисляемых в размерах и порядке, определенных договором.
Поскольку приложение N 1 к дополнительному соглашению N 1 от 23.03.2011 г. к Кредитному договору N **** от 25.06.2008 г. предусматривает взимание процентов за пользование кредитом, то соответственно проценты в размере 11,71% годовых должны начисляться на сумму **** рубля 74 копейки (**** рублей 74 копейки (сумма основного долга по кредитному договору) + **** рубль 28 копеек (сумма накопленной задолженности)).
При указанных обстоятельствах судебная коллегия полагает необходимым решение суда первой инстанции в части взыскания солидарно с ответчиков в пользу ОАО "АФЖС" процентов по ставке 11,71% годовых, начиная с 07.12.2013 г. до вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями договора займа на остаток задолженности по основному долгу в размере **** рубля 75 копеек изменить и взыскать солидарно с М.А.З., М.А.Т., М.Ю., М.В. в пользу ОАО "АФЖС" проценты по ставке 11,71% годовых, начиная с 07.12.2013 г. до дня возврата суммы займа, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу в размере **** рубля 03 копейки. При этом судебная коллегия учитывает, что в соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Решение суда в остальной части сторонами не обжалуется, постановлено в соответствии с требованиями закона, поэтому оснований для его отмены или изменения не имеется.
Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия,
определила:
Решение Орджоникидзевского районного суда г. Магнитогорска Челябинской области от 06 марта 2014 года в части взыскания солидарно с М.А.З., М.А.Т., М.Ю., М.В. в пользу ОАО "Агентство финансирования жилищного строительства" процентов по ставке 11,71% годовых, начиная с 07 декабря 2013 года до вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями договора займа на остаток задолженности по основному долгу в размере **** рубль 75 копеек изменить.
Взыскать солидарно с М.А.З., М.А.Т., М.Ю., М.В. в пользу ОАО "Агентство финансирования жилищного строительства" проценты по ставке 11,71% годовых, начиная с 07 декабря 2013 года до дня возврата суммы займа, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу в размере **** рубля 03 копейки.
Это же решение суда в остальной части оставить без изменения, а апелляционную жалобу ОАО "Агентство финансирования жилищного строительства" - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)