Судебные решения, арбитраж
Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Фахрисламова Г.З.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующей Черчага С.В.,
судей Свистун Т.К., Ткачевой А.А.
при секретаре И.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе М.А.... на решение Орджоникидзевского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 05 декабря 2013 года, которым постановлено:
исковые требования Закрытого акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к М.А. 1 о взыскании задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт" N... года удовлетворить.
Взыскать с М.А. 1 в пользу ЗАО "Банк Русский Стандарт" задолженность по Договору о карте N... в размере... коп., убытки в размере... коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере...., всего... (...) рубля... коп.
В удовлетворении встречного искового заявления М.А. 1 к Закрытому акционерному обществу "Банк Русский Стандарт" о взыскании убытков в размере... рублей... коп. отказать ввиду пропуска срока исковой давности.
Заслушав доклад судьи Свистун Т.К., Судебная коллегия
установила:
ЗАО "Банк Русский Стандарт" обратилось в суд с иском к М.А.... о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт".
В обоснование иска указало, что 29.06.2005 года М.А.... (ранее К.А.) обратилась в ЗАО "Банк Русский Стандарт" с заявлением о выпуске на ее имя банковской карты "Русский Стандарт", открыть банковский счет карты для осуществления операций по счету карты, сумма которого превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты.
При подписании заявления она указала, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт" она обязуется неукоснительно соблюдать условия предоставления и обслуживания карт "Русский стандарт" и тарифы по картам "Русский Стандарт".
Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком - выставлением заключительного счета выписки.
В связи с тем, что М.А..... не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей, ЗАО "Банк Русский Стандарт" в соответствии с условиями договора о карте потребовало исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере... рублей со сроком оплаты до... года.
Эти требования исполнены не были, задолженность по договору о карте не погашена и составляет... рублей... копеек, просили суд взыскать с М.А..... в пользу ЗАО "Банк Русский Стандарт" задолженность по договору о карте N... года... рублей, убытки в размере... рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере... рублей.
М.А..... обратилась со встречным иском к ЗАО "Банк Русский Стандарт" о взыскании убытков. В обоснование иска указала, что состояла в договорных отношениях с ЗАО "Банк Русский Стандарт", заключающихся в открытии и ведении ее банковского счета, кредитовании банковского счета при недостаточности на нем собственных денежных средств для оплаты расходных операций, совершаемых ею по счету при помощи карты.
Она совершала расходные операции по счету в даты и в суммах, указанных в выписке банка по лицевому счету, а также размещала на счете денежные средства, безакцептно списываемые ответчиком в погашение задолженности по основному долгу. Она полагает, что текущий размер ее задолженности отсутствует, имеет место переплата с ее стороны.
Она указывает на несогласованность в договоре условий о порядке погашения основного долга по частям; сроков уплаты таких частей; сроков гашения процентов за пользование кредитными средствами; сроков уплаты штрафа за пропуск "минимального платежа"; ничтожность условия о штрафе за нарушение срока "минимального платежа". Она считает ничтожными условия договора о кредитовании банком иных операций, помимо непосредственного расходования клиентом денежных средств со счета (распоряжения клиента); условия договора о возможности одностороннего изменения банком процентной ставки, используемой для исчисления процентов за пользование кредитом; условия договора об оплате комиссии за обслуживание кредита; условия об оплате комиссии за снятие наличных денежных средств с банковского счета; условия о плате за участие в программе по организации страхования клиентов.
Согласно ее расчету задолженность перед банком отсутствует, а переплата составляет... рублей. Ее убытки составляют:... (денежные обязательства по расчету банка) +... (переплата) =....
Указанную сумму она просила взыскать с ЗАО "Банк Русский Стандарт".
Судом вынесено вышеприведенное решение.
В апелляционной жалобе М.А..... просит решение суда отменить, поскольку считает, что судом неправильно применен срок исковой давности к ее требованиям, поскольку на момент рассмотрения иска договор являлся действующим, судом не принято во внимание ее требования о ничтожности условий договора и не уменьшена сумма задолженности на сумму комиссии за обслуживание кредита, комиссии за снятие наличных денежных средств, комиссии за участие в программе страхования, сумм кредитования при недостаточности денежных средств.
Исследовав материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав представителя М.А..... - М.... поддержавшего доводы апелляционной жалобы, представителя ЗАО "Банк Русский Стандарт" К....., возражавшего удовлетворению жалобы, Судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями закона.
В силу ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения суда первой инстанции исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе.
Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
В силу ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В соответствии с ч. 1, ч. 2 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.
В силу ч. 1 ст. 850 в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Статьей 851 частями 1 и 2 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.
Удовлетворяя исковые требования банка, суд исходил из того, что М.А..... не исполнила взятые на себя обязательства, вследствие чего образовалась задолженность, подлежащая взысканию. Отказав в удовлетворении встречного иска, суд применил последствия истечения срока исковой давности по требованиям М.А....., по заявлению представителя ЗАО "Банк Русский Стандарт".
С данными выводами суда Судебная коллегия соглашается, поскольку они являются правильными и подтверждаются материалами дела.
Как следует из материалов дела, 29 июня 2005 года М.А....К.А.) обратилась с заявлением в ЗАО "Банк Русский Стандарт", в котором просила заключить с ней кредитный договор, в рамках которого просила открыть ей банковский счет (л.д. 14 том 1).
Подписав данное заявление, М.А.... подтвердила, что она ознакомлена с содержанием условий предоставления и обслуживания кредитов "Русский Стандарт", тарифами ЗАО "Банк Русский Стандарт" по кредитам "Русский Стандарт", условиями предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", тарифами по картам "Русский стандарт", полностью с ними согласна и обязуется неукоснительно их соблюдать.
Впоследствии, на основании заявления М.А..... банк открыл ей счет карты, тем самым заключил договор о карте N.... На ее имя выпущена и направлена ей банковская карта, которая М.А..... активирована и совершались расходные операции с ее использованием.
Пунктом 4.11.2 условий предоставления и обслуживания карт "Русский стандарт" денежные средства списываются банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения задолженности), либо в объеме имеющихся на счете денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме) (л.д. 72-85 том 1).
В соответствии с п. 4.13 в случае если в срок, указанный в счете - выписке в качестве даты оплаты минимального платежа клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то в соответствии с условиями такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа.
Согласно п. 4.13.4 за пропуски минимальных платежей банк вправе взимать платы в соответствии с тарифами.
Пунктом 4.17 предусмотрено, что срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет - выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом. Днем выставления банком клиенту заключительного счета - выписки является день его формирования и направления клиенту.
Поскольку, М.А.... не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей, банк на основании п. 4.17 условий договора о карте, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности по кредиту в размере... копеек выставив и направив ей заключительный счет - выписку со сроком оплаты до... года (л.д. 41 том 1). Выписка по счету М.А.... не оспаривается, во встречном иске она указала, что даты и суммы расходных операций по счету указаны правильно.
Обязательства по кредитному договору М.А.... исполнены не были, потому судом обоснованно сделан вывод, что исковые требования ЗАО "Банк Русский Стандарт" подлежат удовлетворению. Перед заключением кредитного договора М.А.... была проинформирована об оказываемых банком услугах по предоставлению и обслуживанию карты "Русский Стандарт", в том числе по процентной ставке по кредиту и стоимости банковских услуг, расчетному периоду, порядку изменений условий договора.
Полагая, что со стороны ЗАО "Банк Русский Стандарт" были нарушены условия кредитного договора, М.А..... обратилась в суд со встречным исковым заявлением, где просила применить последствия недействительности сделки в части в виде возврата денежных средств, зачисленных не в исполнение действительных условий договора, и связанных с этим убытков.
Судом установлено, что в части требований М.А.... по встречному иску пропущен срок исковой давности, о применении которого заявлено представителем ЗАО "Банк Русский Стандарт". Так, по требованиям о признании недействительным условий о взимании платы за пропуск минимального платежа срок исковой давности истек -... года, первое списание платы за пропуск минимального платежа произведено... года.
По требованиям о признании недействительным условия об одностороннем изменении процентных ставок срок исковой давности истек - 09.04.2012 года, в связи с тем, что последнее изменение процентных ставок произошло 09.04.2009 года. В части требований о признании недействительным условия о взимании комиссии за обслуживание срок исковой давности истек - 23.12.2008 года, первое списание указанной платы было произведено 23.12.2005 года.
В части требований о признании недействительным условия о взимании платы за выдачу наличных денежных средств срок исковой давности истек - 25.01.2008 года, в связи с тем, что первое списание платы было произведено 25.01.2005 года.
В части требования о признании недействительными условий о подключении к программе страхования срок исковой давности истек - 22.08.2009 года, поскольку первое списание комиссии за подключение к программе страхования произошло - 22.08.2006 года.
На этом основании суд обоснованно пришел к выводу, что М.А..... пропустила срок исковой давности для защиты нарушенного права, поскольку обратилась с встречным иском только 11 ноября 2013 года.
Кроме того, судом установлено, что М.А.... была ознакомлена с условиями выдачи кредита, взимании платы за обслуживание счета карты, установлении процентных ставок и комиссий, в том числе комиссии за подключение к программе страхования, она оплатила все эти платежи, своевременно эти условия не оспаривала, потому судом обоснованно применены правила пропуска срока исковой давности. Взимание платы за предоставляемые услуги предусмотрено ст. 850, 851 ГК РФ.
Таким образом, доводы апелляционной жалобы о том, что судом не дана оценка указанным условиям договора, несостоятельны.
Кроме того, судом отказано в удовлетворении встречного иска и в этой части решение суда М.А..... не оспаривается, никаких доводов в апелляционной жалобе о несогласии с решением суда в части отказа в удовлетворении встречного иска не имеется. В апелляционной жалобе она просила отменить решение в части иска ЗАО "Банк Русский Стандарт" о взыскании с нее задолженности.
Поскольку банком представлен расчет задолженности на основании заключительной выписки за период оплаты до 04.07.2011 года, с которой М.А..... согласилась, то оснований не доверять представленному расчету не имеется.
Исходя из изложенного, Судебная коллегия находит, что суд правильно определил все обстоятельства, имеющие значение для дела, доказательствам, представленным сторонами, дал надлежащую оценку и вынес решение в соответствии с требованиями закона. Решение суда подлежит оставлению без изменения, а апелляционная жалоба без удовлетворения.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, Судебная коллегия
определила:
решение Орджоникидзевского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 05 декабря 2013 года оставить без изменения, апелляционную жалобу М.А.... без удовлетворения.
Председательствующий
С.В.ЧЕРЧАГА
Судьи
Т.К.СВИСТУН
А.А.ТКАЧЕВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ОТ 27.03.2014 ПО ДЕЛУ N 33-3573/2014
Разделы:Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 27 марта 2014 г. по делу N 33-3573/2014
Судья: Фахрисламова Г.З.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующей Черчага С.В.,
судей Свистун Т.К., Ткачевой А.А.
при секретаре И.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе М.А.... на решение Орджоникидзевского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 05 декабря 2013 года, которым постановлено:
исковые требования Закрытого акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к М.А. 1 о взыскании задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт" N... года удовлетворить.
Взыскать с М.А. 1 в пользу ЗАО "Банк Русский Стандарт" задолженность по Договору о карте N... в размере... коп., убытки в размере... коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере...., всего... (...) рубля... коп.
В удовлетворении встречного искового заявления М.А. 1 к Закрытому акционерному обществу "Банк Русский Стандарт" о взыскании убытков в размере... рублей... коп. отказать ввиду пропуска срока исковой давности.
Заслушав доклад судьи Свистун Т.К., Судебная коллегия
установила:
ЗАО "Банк Русский Стандарт" обратилось в суд с иском к М.А.... о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт".
В обоснование иска указало, что 29.06.2005 года М.А.... (ранее К.А.) обратилась в ЗАО "Банк Русский Стандарт" с заявлением о выпуске на ее имя банковской карты "Русский Стандарт", открыть банковский счет карты для осуществления операций по счету карты, сумма которого превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты.
При подписании заявления она указала, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт" она обязуется неукоснительно соблюдать условия предоставления и обслуживания карт "Русский стандарт" и тарифы по картам "Русский Стандарт".
Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком - выставлением заключительного счета выписки.
В связи с тем, что М.А..... не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей, ЗАО "Банк Русский Стандарт" в соответствии с условиями договора о карте потребовало исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере... рублей со сроком оплаты до... года.
Эти требования исполнены не были, задолженность по договору о карте не погашена и составляет... рублей... копеек, просили суд взыскать с М.А..... в пользу ЗАО "Банк Русский Стандарт" задолженность по договору о карте N... года... рублей, убытки в размере... рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере... рублей.
М.А..... обратилась со встречным иском к ЗАО "Банк Русский Стандарт" о взыскании убытков. В обоснование иска указала, что состояла в договорных отношениях с ЗАО "Банк Русский Стандарт", заключающихся в открытии и ведении ее банковского счета, кредитовании банковского счета при недостаточности на нем собственных денежных средств для оплаты расходных операций, совершаемых ею по счету при помощи карты.
Она совершала расходные операции по счету в даты и в суммах, указанных в выписке банка по лицевому счету, а также размещала на счете денежные средства, безакцептно списываемые ответчиком в погашение задолженности по основному долгу. Она полагает, что текущий размер ее задолженности отсутствует, имеет место переплата с ее стороны.
Она указывает на несогласованность в договоре условий о порядке погашения основного долга по частям; сроков уплаты таких частей; сроков гашения процентов за пользование кредитными средствами; сроков уплаты штрафа за пропуск "минимального платежа"; ничтожность условия о штрафе за нарушение срока "минимального платежа". Она считает ничтожными условия договора о кредитовании банком иных операций, помимо непосредственного расходования клиентом денежных средств со счета (распоряжения клиента); условия договора о возможности одностороннего изменения банком процентной ставки, используемой для исчисления процентов за пользование кредитом; условия договора об оплате комиссии за обслуживание кредита; условия об оплате комиссии за снятие наличных денежных средств с банковского счета; условия о плате за участие в программе по организации страхования клиентов.
Согласно ее расчету задолженность перед банком отсутствует, а переплата составляет... рублей. Ее убытки составляют:... (денежные обязательства по расчету банка) +... (переплата) =....
Указанную сумму она просила взыскать с ЗАО "Банк Русский Стандарт".
Судом вынесено вышеприведенное решение.
В апелляционной жалобе М.А..... просит решение суда отменить, поскольку считает, что судом неправильно применен срок исковой давности к ее требованиям, поскольку на момент рассмотрения иска договор являлся действующим, судом не принято во внимание ее требования о ничтожности условий договора и не уменьшена сумма задолженности на сумму комиссии за обслуживание кредита, комиссии за снятие наличных денежных средств, комиссии за участие в программе страхования, сумм кредитования при недостаточности денежных средств.
Исследовав материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав представителя М.А..... - М.... поддержавшего доводы апелляционной жалобы, представителя ЗАО "Банк Русский Стандарт" К....., возражавшего удовлетворению жалобы, Судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями закона.
В силу ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения суда первой инстанции исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе.
Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
В силу ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В соответствии с ч. 1, ч. 2 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.
В силу ч. 1 ст. 850 в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Статьей 851 частями 1 и 2 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.
Удовлетворяя исковые требования банка, суд исходил из того, что М.А..... не исполнила взятые на себя обязательства, вследствие чего образовалась задолженность, подлежащая взысканию. Отказав в удовлетворении встречного иска, суд применил последствия истечения срока исковой давности по требованиям М.А....., по заявлению представителя ЗАО "Банк Русский Стандарт".
С данными выводами суда Судебная коллегия соглашается, поскольку они являются правильными и подтверждаются материалами дела.
Как следует из материалов дела, 29 июня 2005 года М.А....К.А.) обратилась с заявлением в ЗАО "Банк Русский Стандарт", в котором просила заключить с ней кредитный договор, в рамках которого просила открыть ей банковский счет (л.д. 14 том 1).
Подписав данное заявление, М.А.... подтвердила, что она ознакомлена с содержанием условий предоставления и обслуживания кредитов "Русский Стандарт", тарифами ЗАО "Банк Русский Стандарт" по кредитам "Русский Стандарт", условиями предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", тарифами по картам "Русский стандарт", полностью с ними согласна и обязуется неукоснительно их соблюдать.
Впоследствии, на основании заявления М.А..... банк открыл ей счет карты, тем самым заключил договор о карте N.... На ее имя выпущена и направлена ей банковская карта, которая М.А..... активирована и совершались расходные операции с ее использованием.
Пунктом 4.11.2 условий предоставления и обслуживания карт "Русский стандарт" денежные средства списываются банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения задолженности), либо в объеме имеющихся на счете денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме) (л.д. 72-85 том 1).
В соответствии с п. 4.13 в случае если в срок, указанный в счете - выписке в качестве даты оплаты минимального платежа клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то в соответствии с условиями такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа.
Согласно п. 4.13.4 за пропуски минимальных платежей банк вправе взимать платы в соответствии с тарифами.
Пунктом 4.17 предусмотрено, что срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет - выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом. Днем выставления банком клиенту заключительного счета - выписки является день его формирования и направления клиенту.
Поскольку, М.А.... не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей, банк на основании п. 4.17 условий договора о карте, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности по кредиту в размере... копеек выставив и направив ей заключительный счет - выписку со сроком оплаты до... года (л.д. 41 том 1). Выписка по счету М.А.... не оспаривается, во встречном иске она указала, что даты и суммы расходных операций по счету указаны правильно.
Обязательства по кредитному договору М.А.... исполнены не были, потому судом обоснованно сделан вывод, что исковые требования ЗАО "Банк Русский Стандарт" подлежат удовлетворению. Перед заключением кредитного договора М.А.... была проинформирована об оказываемых банком услугах по предоставлению и обслуживанию карты "Русский Стандарт", в том числе по процентной ставке по кредиту и стоимости банковских услуг, расчетному периоду, порядку изменений условий договора.
Полагая, что со стороны ЗАО "Банк Русский Стандарт" были нарушены условия кредитного договора, М.А..... обратилась в суд со встречным исковым заявлением, где просила применить последствия недействительности сделки в части в виде возврата денежных средств, зачисленных не в исполнение действительных условий договора, и связанных с этим убытков.
Судом установлено, что в части требований М.А.... по встречному иску пропущен срок исковой давности, о применении которого заявлено представителем ЗАО "Банк Русский Стандарт". Так, по требованиям о признании недействительным условий о взимании платы за пропуск минимального платежа срок исковой давности истек -... года, первое списание платы за пропуск минимального платежа произведено... года.
По требованиям о признании недействительным условия об одностороннем изменении процентных ставок срок исковой давности истек - 09.04.2012 года, в связи с тем, что последнее изменение процентных ставок произошло 09.04.2009 года. В части требований о признании недействительным условия о взимании комиссии за обслуживание срок исковой давности истек - 23.12.2008 года, первое списание указанной платы было произведено 23.12.2005 года.
В части требований о признании недействительным условия о взимании платы за выдачу наличных денежных средств срок исковой давности истек - 25.01.2008 года, в связи с тем, что первое списание платы было произведено 25.01.2005 года.
В части требования о признании недействительными условий о подключении к программе страхования срок исковой давности истек - 22.08.2009 года, поскольку первое списание комиссии за подключение к программе страхования произошло - 22.08.2006 года.
На этом основании суд обоснованно пришел к выводу, что М.А..... пропустила срок исковой давности для защиты нарушенного права, поскольку обратилась с встречным иском только 11 ноября 2013 года.
Кроме того, судом установлено, что М.А.... была ознакомлена с условиями выдачи кредита, взимании платы за обслуживание счета карты, установлении процентных ставок и комиссий, в том числе комиссии за подключение к программе страхования, она оплатила все эти платежи, своевременно эти условия не оспаривала, потому судом обоснованно применены правила пропуска срока исковой давности. Взимание платы за предоставляемые услуги предусмотрено ст. 850, 851 ГК РФ.
Таким образом, доводы апелляционной жалобы о том, что судом не дана оценка указанным условиям договора, несостоятельны.
Кроме того, судом отказано в удовлетворении встречного иска и в этой части решение суда М.А..... не оспаривается, никаких доводов в апелляционной жалобе о несогласии с решением суда в части отказа в удовлетворении встречного иска не имеется. В апелляционной жалобе она просила отменить решение в части иска ЗАО "Банк Русский Стандарт" о взыскании с нее задолженности.
Поскольку банком представлен расчет задолженности на основании заключительной выписки за период оплаты до 04.07.2011 года, с которой М.А..... согласилась, то оснований не доверять представленному расчету не имеется.
Исходя из изложенного, Судебная коллегия находит, что суд правильно определил все обстоятельства, имеющие значение для дела, доказательствам, представленным сторонами, дал надлежащую оценку и вынес решение в соответствии с требованиями закона. Решение суда подлежит оставлению без изменения, а апелляционная жалоба без удовлетворения.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, Судебная коллегия
определила:
решение Орджоникидзевского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 05 декабря 2013 года оставить без изменения, апелляционную жалобу М.А.... без удовлетворения.
Председательствующий
С.В.ЧЕРЧАГА
Судьи
Т.К.СВИСТУН
А.А.ТКАЧЕВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)