Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Председательствующий: Мосолова И.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Омского областного суда в составе председательствующего Масленкиной С.Ю.,
судей Подвязниковой Н.А., Чеботаревой Е.А.,
при секретаре Г.Н.В.
рассмотрела в судебном заседании 09 апреля 2014 года дело по апелляционной жалобе Г.Н.А. на решение Куйбышевского районного суда г. Омска от 13 января 2014 года, которым постановлено:
"Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с Г.Н.А. в пользу ОАО "МДМ Банк" задолженность по кредитному договору в размере <...>, из <...> - задолженность по основному долгу, <...> - проценты на сумму непросроченного к возврату основного долга, а также в счет возврата госпошлины <...>".
Заслушав доклад судьи областного суда Чеботаревой Е.А., судебная коллегия
установила:
ОАО "МДМ Банк" обратился в суд с иском к Г.Н.А., указав, что <...> между ОАО "УРСА Банк" и ответчиком был заключен кредитный договор N <...>. <...> в результате реорганизации ОАО "УРСА Банк" в форме присоединения к ОАО "МДМ Банк" внесены изменения в Устав акционерного общества, в соответствии с которыми наименование ОАО "УРСА Банк" изменено на ОАО "МДМ Банк". В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил ответчице кредит в размере <...> под <...>% годовых, начисляемых на фактическую задолженность. В установленные сроки ответчица не внесла платежи, банк направил ей уведомление, в котором потребовал досрочного возврата денежных средств по кредитному договору. Однако требование банка ответчица не исполнила до настоящего времени. На основании изложенного просили взыскать с Г.Н.А. <...>, из которых <...> - сумма основного долга, <...> - проценты на сумму непросроченного к возврату основного долга, а также расходы по уплате государственной пошлины <...>
В судебном заседании представитель ОАО "МДМ Банк" не участвовал, просил рассмотреть дело без него.
Ответчица Г.Н.А. в судебном заседании участия не принимала.
Судом постановлено изложенное выше решение.
В апелляционной жалобе Г.Н.А. просит решение суда отменить. Ссылается на то, что в действительности ей был предоставлен кредит на сумму <...>. Поскольку ею была погашена сумма основного долга в размере <...>, взыскание с нее суммы основного долга <...> необоснованно. Как следствие, истцом представлен неверный расчет процентов. Банком по ошибке или намеренно представлены Условия кредитования, не имеющие отношения к рассматриваемому делу. Суду надлежало исключить представленные банком условия из числа доказательств по делу. Срок исковой давности по взысканию суммы основного долга и процентов истек <...>.
Лица, участвующие в деле, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом.
Проверив материалы настоящего гражданского дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит предусмотренных ст. 330 ГПК РФ оснований для отмены или изменения обжалуемого решения.
Согласно ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).
К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
Обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).
Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Как следует из материалов дела и установлено судебным разбирательством, на основании заявления-оферты на получение кредита по программе кредитная карта <...> между ОАО "Урса Банк" (ОАО "МБМ Банк" является правопреемником ОАО "Урса Банк" - <...>) и Г.Н.А. заключен договор о предоставлении банком заемщику кредита лимитом <...> под <...>% годовых.
Срок действия кредитного договора - до востребования, но не позднее <...>.
При нарушении срока возврата процентов за пользование кредитом предусмотрена повышенная ставка <...>% годовых на сумму просроченного платежа. При нарушении срока возврата суммы основного долга по окончании срока действия кредитного договора установлена 3-кратная процентная ставка за пользование кредитом.
Согласно заявлению Условия кредитования являются неотъемлемой частью кредитного договора.
Своей подписью на заявлении Г.Н.А. подтвердила, что ознакомлена и согласна с Условиями кредитования, параметрами кредита, порядком кредитования и уплаты процентов за пользование кредитом, повышенных процентов, штрафных санкций, с размером эффективной процентной ставки, которая составляет <...>% годовых. Факт получения банковской карты также подтверждается подписью Г.Н.А. в заявлении (<...>).
Согласно Условиям кредитования ОАО "Урса Банк" в случае согласия с условиями, изложенными в заявлении клиента банк совершает все действия, необходимые для заключения договоров: открывает клиенту банковский счет с соответствии с заявлением (офертой) и настоящими Условиями (оферта считается принятой и акцептованной с момента открытия данного счета); открывает клиенту ссудный счет для выдачи кредита; открывает кредитную линию, предусматривающую установление лимита задолженности (пункт 3.2.2).
Под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма списана со ссудного счета и зачислена на банковский счет клиента (п. 3.3).
Срок пользования кредитом для расчета процентов определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату полного возврата суммы кредита (части кредита) включительно (п. 3.4).
Проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются банком на остаток ссудной задолженности. Проценты за пользованием кредитом уплачиваются клиентом в размере, указанном в заявлении. Дата уплаты процентов за пользование кредитом в текущем месяце осуществляется не позднее 20 числа месяца, следующего за текущим.
Уплате подлежит сумма процентов по процентной ставке по кредиту в соответствии с тарифами банка за весь срок пользование кредитом, начиная со дня, следующего за днем выдачи кредита по дату фактического возврата всей суммы кредита (п. 3.5).
Банк в одностороннем внесудебном порядке вправе изменить условие о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, блокировки карты и досрочно взыскать с клиента всех видов задолженностей по кредитному договору в безакцептном порядке, случаях несвоевременности любого платежа по кредитному договору (п. 5.1).
В случае принятия решения о досрочном взыскании с клиента задолженности по кредиту, изменении условий о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, Банк направляет клиенту за 30 дней письменное уведомление о принятом решении по адресу для корреспонденции, указанному клиентом в заявлении (п. 5.2).
Выпиской по счету подтверждается, что банком был предоставлен кредит заемщику путем зачисления на депозитный счет <...> суммы <...>, <...> - <...>, всего <...> (<...>).
Вместе с тем, со стороны заемщика обязательства исполнялись ненадлежащим образом. Согласно представленной стороной истца выписке по счету клиента за период с <...> по <...> Г.Н.А. систематически нарушала условия кредитного договора в части сроков погашения кредита, последний платеж по кредиту был произведен <...> (<...>).
На основании п. 5.2 Условий кредитования <...> истцом в адрес Г.Н.А. было направлено требование о досрочном истребовании задолженности, согласно которому заемщику надлежало погасить задолженность в размере <...> в срок до <...> (<...>).
Поскольку требование Банка о досрочном возврате кредита исполнено Г.Н.А. не было, истец <...> обратился в суд с названным исковым заявлением.
Согласно расчету Банка по состоянию на <...> задолженность ответчика по кредитному договору составляет <...>, из которых <...> - сумма основного долга; <...> - проценты на сумму непросроченного к возврату основного долга за период с <...> по <...> (<...>).
Поскольку ответчиком было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности, факт заключения кредитного договора на указанных выше условиях, получение по нему кредитных средств, наличие задолженности ответчиком не оспорено, исходя из Условий кредитования ежемесячный платеж не содержит в своем составе обязательную сумму в счет погашения основного долга, руководствуясь положениями ст. 191 п. 1 ст. 200 ГК РФ, суд первой инстанции правомерно взыскал с ответчика заявленную сумму основного долга в полном объеме, проценты за пользование кредитом в пределах трехлетнего срока исполнения обязательств, что составило <...>.
Довод жалобы ответчицы о том, что срок исковой давности по взысканию с ответчика суммы основного долга и процентов по кредиту истек <...>, не основан на законе и приведен без учета условий кредитного договора.
Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
При таком положении, учитывая, что с настоящим исковым заявлением истец обратился 14.11.2013, суд правомерно ограничил взыскание процентов периодом с <...> по <...>.
Поскольку согласно Условиям кредитования погашение основного долга производится только в случае превышения размера ежемесячного платежа, произведенного клиентом по собственной инициативе, при этом произведенные платежи сверх установленного размера клиент может использовать вновь для получения заемных денежных средств от банка в пределах установленного для его карты лимита, стороны в договоре определили срок его действия до <...>. При указанных обстоятельствах, суд первой инстанции сделал обоснованный вывод о том, что срок исковой давности для возврата основного долга не может быть установлен в пределах трех лет от даты внесения последнего платежа.
Доводы жалобы о том, что по кредитному договору заемщиком было получено <...>, опровергаются выпиской по счету заемщика, согласно которой <...> на депозитный счет ответчика банком зачислена сумма в размере <...> и <...> дополнительно - <...>, что в общей сумме составило <...>.
При таком положении, учитывая, что в счет погашения основного долга заемщиком было уплачено <...>, ко взысканию истцом обосновано заявлена сумма в размере <...>.
В данной связи доводы жалобы ответчицы о том, что с нее подлежит взысканию сумма основного долга в размере <...> (<...> - <...>) и судом неправильно произведен расчет процентов, являются несостоятельными.
Принимая во внимание, что представленный ответчиком экземпляр Условий кредитования не содержит указание на период его действия, бесспорных доказательств того, что именно данный экземпляр был получен Г.Н.А. при заключении договора, она не представила.
Необходимо отметить, что пункты Условий, примененные судом при разрешении ходатайства о пропуске срока исковой давности, совпадают по содержанию с пунктами экземпляра Условий, представленных истцом, соответственно, суд правомерно отклонил доводы стороны ответчика о том, что представленный истцом экземпляр Условий кредитования является ненадлежащим доказательством.
В данной связи, доводы жалобы о том, что истцом представлены Условия кредитования, не имеющие отношения к рассматриваемому делу, подлежат отклонению.
Положения ст. 98 ГПК РФ применены судом правильно. В данной части апелляционная жалоба доводов не содержит.
Обстоятельства, имеющие значение для дела, определены судом верно, представленные доказательства оценены правильно в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену решения суда в соответствии со ст. 330 ГПК РФ не допущено, судебная коллегия, проверив решение суда в пределах доводов апелляционной жалобы в порядке ст. 327.1 настоящего Кодекса, не находит оснований для его отмены.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Куйбышевского районного суда г. Омска от 13 января 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ОМСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 09.04.2014 ПО ДЕЛУ N 33-2148/2014
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ОМСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 9 апреля 2014 г. по делу N 33-2148/2014
Председательствующий: Мосолова И.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Омского областного суда в составе председательствующего Масленкиной С.Ю.,
судей Подвязниковой Н.А., Чеботаревой Е.А.,
при секретаре Г.Н.В.
рассмотрела в судебном заседании 09 апреля 2014 года дело по апелляционной жалобе Г.Н.А. на решение Куйбышевского районного суда г. Омска от 13 января 2014 года, которым постановлено:
"Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с Г.Н.А. в пользу ОАО "МДМ Банк" задолженность по кредитному договору в размере <...>, из <...> - задолженность по основному долгу, <...> - проценты на сумму непросроченного к возврату основного долга, а также в счет возврата госпошлины <...>".
Заслушав доклад судьи областного суда Чеботаревой Е.А., судебная коллегия
установила:
ОАО "МДМ Банк" обратился в суд с иском к Г.Н.А., указав, что <...> между ОАО "УРСА Банк" и ответчиком был заключен кредитный договор N <...>. <...> в результате реорганизации ОАО "УРСА Банк" в форме присоединения к ОАО "МДМ Банк" внесены изменения в Устав акционерного общества, в соответствии с которыми наименование ОАО "УРСА Банк" изменено на ОАО "МДМ Банк". В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил ответчице кредит в размере <...> под <...>% годовых, начисляемых на фактическую задолженность. В установленные сроки ответчица не внесла платежи, банк направил ей уведомление, в котором потребовал досрочного возврата денежных средств по кредитному договору. Однако требование банка ответчица не исполнила до настоящего времени. На основании изложенного просили взыскать с Г.Н.А. <...>, из которых <...> - сумма основного долга, <...> - проценты на сумму непросроченного к возврату основного долга, а также расходы по уплате государственной пошлины <...>
В судебном заседании представитель ОАО "МДМ Банк" не участвовал, просил рассмотреть дело без него.
Ответчица Г.Н.А. в судебном заседании участия не принимала.
Судом постановлено изложенное выше решение.
В апелляционной жалобе Г.Н.А. просит решение суда отменить. Ссылается на то, что в действительности ей был предоставлен кредит на сумму <...>. Поскольку ею была погашена сумма основного долга в размере <...>, взыскание с нее суммы основного долга <...> необоснованно. Как следствие, истцом представлен неверный расчет процентов. Банком по ошибке или намеренно представлены Условия кредитования, не имеющие отношения к рассматриваемому делу. Суду надлежало исключить представленные банком условия из числа доказательств по делу. Срок исковой давности по взысканию суммы основного долга и процентов истек <...>.
Лица, участвующие в деле, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом.
Проверив материалы настоящего гражданского дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит предусмотренных ст. 330 ГПК РФ оснований для отмены или изменения обжалуемого решения.
Согласно ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).
К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
Обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).
Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Как следует из материалов дела и установлено судебным разбирательством, на основании заявления-оферты на получение кредита по программе кредитная карта <...> между ОАО "Урса Банк" (ОАО "МБМ Банк" является правопреемником ОАО "Урса Банк" - <...>) и Г.Н.А. заключен договор о предоставлении банком заемщику кредита лимитом <...> под <...>% годовых.
Срок действия кредитного договора - до востребования, но не позднее <...>.
При нарушении срока возврата процентов за пользование кредитом предусмотрена повышенная ставка <...>% годовых на сумму просроченного платежа. При нарушении срока возврата суммы основного долга по окончании срока действия кредитного договора установлена 3-кратная процентная ставка за пользование кредитом.
Согласно заявлению Условия кредитования являются неотъемлемой частью кредитного договора.
Своей подписью на заявлении Г.Н.А. подтвердила, что ознакомлена и согласна с Условиями кредитования, параметрами кредита, порядком кредитования и уплаты процентов за пользование кредитом, повышенных процентов, штрафных санкций, с размером эффективной процентной ставки, которая составляет <...>% годовых. Факт получения банковской карты также подтверждается подписью Г.Н.А. в заявлении (<...>).
Согласно Условиям кредитования ОАО "Урса Банк" в случае согласия с условиями, изложенными в заявлении клиента банк совершает все действия, необходимые для заключения договоров: открывает клиенту банковский счет с соответствии с заявлением (офертой) и настоящими Условиями (оферта считается принятой и акцептованной с момента открытия данного счета); открывает клиенту ссудный счет для выдачи кредита; открывает кредитную линию, предусматривающую установление лимита задолженности (пункт 3.2.2).
Под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма списана со ссудного счета и зачислена на банковский счет клиента (п. 3.3).
Срок пользования кредитом для расчета процентов определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату полного возврата суммы кредита (части кредита) включительно (п. 3.4).
Проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются банком на остаток ссудной задолженности. Проценты за пользованием кредитом уплачиваются клиентом в размере, указанном в заявлении. Дата уплаты процентов за пользование кредитом в текущем месяце осуществляется не позднее 20 числа месяца, следующего за текущим.
Уплате подлежит сумма процентов по процентной ставке по кредиту в соответствии с тарифами банка за весь срок пользование кредитом, начиная со дня, следующего за днем выдачи кредита по дату фактического возврата всей суммы кредита (п. 3.5).
Банк в одностороннем внесудебном порядке вправе изменить условие о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, блокировки карты и досрочно взыскать с клиента всех видов задолженностей по кредитному договору в безакцептном порядке, случаях несвоевременности любого платежа по кредитному договору (п. 5.1).
В случае принятия решения о досрочном взыскании с клиента задолженности по кредиту, изменении условий о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, Банк направляет клиенту за 30 дней письменное уведомление о принятом решении по адресу для корреспонденции, указанному клиентом в заявлении (п. 5.2).
Выпиской по счету подтверждается, что банком был предоставлен кредит заемщику путем зачисления на депозитный счет <...> суммы <...>, <...> - <...>, всего <...> (<...>).
Вместе с тем, со стороны заемщика обязательства исполнялись ненадлежащим образом. Согласно представленной стороной истца выписке по счету клиента за период с <...> по <...> Г.Н.А. систематически нарушала условия кредитного договора в части сроков погашения кредита, последний платеж по кредиту был произведен <...> (<...>).
На основании п. 5.2 Условий кредитования <...> истцом в адрес Г.Н.А. было направлено требование о досрочном истребовании задолженности, согласно которому заемщику надлежало погасить задолженность в размере <...> в срок до <...> (<...>).
Поскольку требование Банка о досрочном возврате кредита исполнено Г.Н.А. не было, истец <...> обратился в суд с названным исковым заявлением.
Согласно расчету Банка по состоянию на <...> задолженность ответчика по кредитному договору составляет <...>, из которых <...> - сумма основного долга; <...> - проценты на сумму непросроченного к возврату основного долга за период с <...> по <...> (<...>).
Поскольку ответчиком было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности, факт заключения кредитного договора на указанных выше условиях, получение по нему кредитных средств, наличие задолженности ответчиком не оспорено, исходя из Условий кредитования ежемесячный платеж не содержит в своем составе обязательную сумму в счет погашения основного долга, руководствуясь положениями ст. 191 п. 1 ст. 200 ГК РФ, суд первой инстанции правомерно взыскал с ответчика заявленную сумму основного долга в полном объеме, проценты за пользование кредитом в пределах трехлетнего срока исполнения обязательств, что составило <...>.
Довод жалобы ответчицы о том, что срок исковой давности по взысканию с ответчика суммы основного долга и процентов по кредиту истек <...>, не основан на законе и приведен без учета условий кредитного договора.
Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
При таком положении, учитывая, что с настоящим исковым заявлением истец обратился 14.11.2013, суд правомерно ограничил взыскание процентов периодом с <...> по <...>.
Поскольку согласно Условиям кредитования погашение основного долга производится только в случае превышения размера ежемесячного платежа, произведенного клиентом по собственной инициативе, при этом произведенные платежи сверх установленного размера клиент может использовать вновь для получения заемных денежных средств от банка в пределах установленного для его карты лимита, стороны в договоре определили срок его действия до <...>. При указанных обстоятельствах, суд первой инстанции сделал обоснованный вывод о том, что срок исковой давности для возврата основного долга не может быть установлен в пределах трех лет от даты внесения последнего платежа.
Доводы жалобы о том, что по кредитному договору заемщиком было получено <...>, опровергаются выпиской по счету заемщика, согласно которой <...> на депозитный счет ответчика банком зачислена сумма в размере <...> и <...> дополнительно - <...>, что в общей сумме составило <...>.
При таком положении, учитывая, что в счет погашения основного долга заемщиком было уплачено <...>, ко взысканию истцом обосновано заявлена сумма в размере <...>.
В данной связи доводы жалобы ответчицы о том, что с нее подлежит взысканию сумма основного долга в размере <...> (<...> - <...>) и судом неправильно произведен расчет процентов, являются несостоятельными.
Принимая во внимание, что представленный ответчиком экземпляр Условий кредитования не содержит указание на период его действия, бесспорных доказательств того, что именно данный экземпляр был получен Г.Н.А. при заключении договора, она не представила.
Необходимо отметить, что пункты Условий, примененные судом при разрешении ходатайства о пропуске срока исковой давности, совпадают по содержанию с пунктами экземпляра Условий, представленных истцом, соответственно, суд правомерно отклонил доводы стороны ответчика о том, что представленный истцом экземпляр Условий кредитования является ненадлежащим доказательством.
В данной связи, доводы жалобы о том, что истцом представлены Условия кредитования, не имеющие отношения к рассматриваемому делу, подлежат отклонению.
Положения ст. 98 ГПК РФ применены судом правильно. В данной части апелляционная жалоба доводов не содержит.
Обстоятельства, имеющие значение для дела, определены судом верно, представленные доказательства оценены правильно в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену решения суда в соответствии со ст. 330 ГПК РФ не допущено, судебная коллегия, проверив решение суда в пределах доводов апелляционной жалобы в порядке ст. 327.1 настоящего Кодекса, не находит оснований для его отмены.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Куйбышевского районного суда г. Омска от 13 января 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)