Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Ипотечный кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Между сторонами был заключен кредитный договор, в обеспечение исполнения заемщиком обязательств по данному договору были заключены договоры поручительства, договор ипотеки и договор залога, однако заемщиком условия кредитного договора по возврату заемных денежных средств не выполнены.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Егорова И.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Саратовского областного суда в составе:
председательствующего Мележик Л.М.,
судей Паршиной С.В., Тришкиной М.А.,
при секретаре Е.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" к обществу с ограниченной ответственностью "Вита-Принт", Т.Е., Т.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, обращении взыскания на заложенное имущество по апелляционной жалобе Т.Е. на решение Волжского районного суда города Саратова от 05 июня 2014 года, которым исковые требования удовлетворены.
Заслушав доклад судьи Паршиной С.В., исследовав материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия
установила:
закрытое акционерное общество коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" (далее - ЗАО АКБ "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА") обратился в суд с исковыми требованиями к обществу с ограниченной ответственностью "Вита-Принт" (далее - ООО "Вита-Принт"), Т.Е., Т.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 35502 евро 89 центов, что эквивалентно 1702363 руб. 58 коп., процентов за пользование кредитом в размере 12,8% от суммы основного долга за период с 11 февраля 2014 года по день вступления решения суда в законную силу, об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании государственной пошлины в размере 16711 руб. 82 коп. В обоснование требований указано, что 24 февраля 2009 года между ЗАО АКБ "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" и ООО "Вита-Принт" был заключен договор об условиях среднесрочного кредитования N 7260-978/09ю, согласно которому истцом для ответчика была открыта кредитная линия с лимитом задолженности в размере 37000 евро. Исполнение ООО "Вита-Принт" обязательств по кредитному договору было обеспечено договором ипотеки от 03 апреля 2009 года, договором залога N 7260-978/09Ю/ИМ2 от 30 апреля 2009 года и договорами поручительства N 7260-978/09ю/П1 с Т.Е. и N 7260_978/09ю/П2 с Т.С. Ввиду неоднократного нарушения сроков возврата заемных денежных средств со стороны ООО "Вита-Принт" образовалась задолженность по кредиту в размере 35502 евро 89 центов. Поскольку добровольно задолженность по кредиту заемщиком выплачена не была, истец обратился в суд с указанными требованиями.
По результатам рассмотрения спора суд постановил решение, которым удовлетворил исковые требования в полном объеме.
Т.Е. не согласился с решением суда, в апелляционной жалобе просит его отменить и принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении заявленных истцом требований. Автор жалобы полагает, что срок исполнения основного обязательства по кредитному договору не указан в договоре и не может быть определен, в связи с чем требования по договору поручительства может быть предъявлено в течение двух лет. Учитывая, что требования к поручителю не были предъявлены в течение двух лет, обязательства по договору поручительства прекратились.
На заседание судебной коллегии стороны, 3-е лицо не явились, извещены о заседании судебной коллегии надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела ходатайств в апелляционную инстанцию не представили, о причинах неявки не сообщили. При указанных обстоятельствах, учитывая положения ст. 167 ГПК РФ, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц.
Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции по доводам, изложенным в апелляционной жалобе (ст. 327.1 ГПК РФ), судебная коллегия полагает, что оснований для отмены принятого судебного постановления не имеется.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, односторонний отказ от их исполнения не допускается.
Согласно положениям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Законом предусмотрен такой способ обеспечения исполнения обязательства как поручительство.
По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (ст. 361 ГК РФ).
В силу положений ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
При этом согласно п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
В силу п. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 24 февраля 2009 года между ЗАО АКБ "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" и ООО "Вита-Принт" был заключен договор об условиях среднерыночного коммерческого кредитования N 7260-978/09ю на предоставление кредитов в рамках открываемых кредитных линий на срок от 31 до 180 календарных дней в пределах лимита задолженности по каждой кредитной линии на пополнение оборотных средств (л.д. 13 - 15).
Согласно п. 1.5 кредитного договора (с учетом дополнительного соглашения N 2 от 06 марта 2009 года) процентные ставки за пользование текущими кредитами устанавливаются исходя из срока кредитования, в соответствии с действующими ставками по срокам кредитования, определенными кредитором в уведомлении. Размер процентов по каждой кредитной линии в зависимости от срока кредитования устанавливается не более 25% годовых.
В случае несвоевременного исполнения обязательств заемщиком по возврату текущих кредитов и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с п. п. 4.1, 4.2 кредитного договора заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,3% за каждый день просрочки.
Исполнение обязательства по возврату заемных денежных средств ООО "Вита-Принт" было обеспечено поручительством Т.Е. и Т.С., а также залогом имущества, в том числе недвижимого.
Согласно договорам поручительства N 7260-978/09ю/П1 и N 7260_978/09ю/П2 Т.Е. и Т.С. взяли на себя обязательство отвечать перед ЗАО АКБ "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" за исполнение ООО "Вита-Принт" обязательств по кредитному договору N 7260-978/09ю от 24 февраля 2009 года (л.д. 20 - 21, 28 - 29).
Согласно п. 1.4 договоров поручительства предел ответственности поручителей составляет 195000 евро. Поручительство дано на срок пять лет. Срок поручительства исчисляется со дня заключения договоров поручительства.
Кроме того, в силу договора ипотеки от 03 апреля 2009 года и договора залога N 7260-978/09Ю/ИМ2 от 30 апреля 2009 года исполнение обязательств по кредитному договору также было обеспечено залогом движимого и недвижимого имущества (л.д. 30 - 34, 39 - 41).
Обязанность по предоставлению кредита ООО "Вита-Принт" в размере 36999 евро 60 центов была выполнена ЗАО АКБ "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" в полном объеме (л.д. 44).
Вместе с тем ООО "Вита-Принт" нарушило условия кредитного договора относительно срока возврата заемных денежных средств, в связи с чем образовалась задолженность перед ЗАО АКБ "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" в размере 35502 евро 82 центов, в том числе: по основному долгу в размере 34840 евро, процентам за пользование кредитом в размере 650 евро 62 центов, пени в размере 11 евро 81 цента (л.д. 48).
12 февраля 2014 года ЗАО АКБ "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" направило заемщику ООО "Вита-Принт", а также поручителям Т.Е. и Т.С. уведомления о нарушении сроков погашения кредита, наличии задолженности по кредитному договору и необходимости досрочного возврата суммы займа в полном объеме (л.д. 46 - 47).
Указанное требование ответчиками добровольно исполнено не было.
В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что она вправе рассчитывать при заключении договора.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ САРАТОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 29.10.2014 ПО ДЕЛУ N 33-6197
Требование: О расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, обращении взыскания на заложенное имущество.Разделы:
Ипотечный кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Между сторонами был заключен кредитный договор, в обеспечение исполнения заемщиком обязательств по данному договору были заключены договоры поручительства, договор ипотеки и договор залога, однако заемщиком условия кредитного договора по возврату заемных денежных средств не выполнены.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
САРАТОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 29 октября 2014 г. по делу N 33-6197
Судья Егорова И.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Саратовского областного суда в составе:
председательствующего Мележик Л.М.,
судей Паршиной С.В., Тришкиной М.А.,
при секретаре Е.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" к обществу с ограниченной ответственностью "Вита-Принт", Т.Е., Т.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, обращении взыскания на заложенное имущество по апелляционной жалобе Т.Е. на решение Волжского районного суда города Саратова от 05 июня 2014 года, которым исковые требования удовлетворены.
Заслушав доклад судьи Паршиной С.В., исследовав материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия
установила:
закрытое акционерное общество коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" (далее - ЗАО АКБ "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА") обратился в суд с исковыми требованиями к обществу с ограниченной ответственностью "Вита-Принт" (далее - ООО "Вита-Принт"), Т.Е., Т.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 35502 евро 89 центов, что эквивалентно 1702363 руб. 58 коп., процентов за пользование кредитом в размере 12,8% от суммы основного долга за период с 11 февраля 2014 года по день вступления решения суда в законную силу, об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании государственной пошлины в размере 16711 руб. 82 коп. В обоснование требований указано, что 24 февраля 2009 года между ЗАО АКБ "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" и ООО "Вита-Принт" был заключен договор об условиях среднесрочного кредитования N 7260-978/09ю, согласно которому истцом для ответчика была открыта кредитная линия с лимитом задолженности в размере 37000 евро. Исполнение ООО "Вита-Принт" обязательств по кредитному договору было обеспечено договором ипотеки от 03 апреля 2009 года, договором залога N 7260-978/09Ю/ИМ2 от 30 апреля 2009 года и договорами поручительства N 7260-978/09ю/П1 с Т.Е. и N 7260_978/09ю/П2 с Т.С. Ввиду неоднократного нарушения сроков возврата заемных денежных средств со стороны ООО "Вита-Принт" образовалась задолженность по кредиту в размере 35502 евро 89 центов. Поскольку добровольно задолженность по кредиту заемщиком выплачена не была, истец обратился в суд с указанными требованиями.
По результатам рассмотрения спора суд постановил решение, которым удовлетворил исковые требования в полном объеме.
Т.Е. не согласился с решением суда, в апелляционной жалобе просит его отменить и принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении заявленных истцом требований. Автор жалобы полагает, что срок исполнения основного обязательства по кредитному договору не указан в договоре и не может быть определен, в связи с чем требования по договору поручительства может быть предъявлено в течение двух лет. Учитывая, что требования к поручителю не были предъявлены в течение двух лет, обязательства по договору поручительства прекратились.
На заседание судебной коллегии стороны, 3-е лицо не явились, извещены о заседании судебной коллегии надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела ходатайств в апелляционную инстанцию не представили, о причинах неявки не сообщили. При указанных обстоятельствах, учитывая положения ст. 167 ГПК РФ, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц.
Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции по доводам, изложенным в апелляционной жалобе (ст. 327.1 ГПК РФ), судебная коллегия полагает, что оснований для отмены принятого судебного постановления не имеется.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, односторонний отказ от их исполнения не допускается.
Согласно положениям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Законом предусмотрен такой способ обеспечения исполнения обязательства как поручительство.
По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (ст. 361 ГК РФ).
В силу положений ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
При этом согласно п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
В силу п. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 24 февраля 2009 года между ЗАО АКБ "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" и ООО "Вита-Принт" был заключен договор об условиях среднерыночного коммерческого кредитования N 7260-978/09ю на предоставление кредитов в рамках открываемых кредитных линий на срок от 31 до 180 календарных дней в пределах лимита задолженности по каждой кредитной линии на пополнение оборотных средств (л.д. 13 - 15).
Согласно п. 1.5 кредитного договора (с учетом дополнительного соглашения N 2 от 06 марта 2009 года) процентные ставки за пользование текущими кредитами устанавливаются исходя из срока кредитования, в соответствии с действующими ставками по срокам кредитования, определенными кредитором в уведомлении. Размер процентов по каждой кредитной линии в зависимости от срока кредитования устанавливается не более 25% годовых.
В случае несвоевременного исполнения обязательств заемщиком по возврату текущих кредитов и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с п. п. 4.1, 4.2 кредитного договора заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,3% за каждый день просрочки.
Исполнение обязательства по возврату заемных денежных средств ООО "Вита-Принт" было обеспечено поручительством Т.Е. и Т.С., а также залогом имущества, в том числе недвижимого.
Согласно договорам поручительства N 7260-978/09ю/П1 и N 7260_978/09ю/П2 Т.Е. и Т.С. взяли на себя обязательство отвечать перед ЗАО АКБ "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" за исполнение ООО "Вита-Принт" обязательств по кредитному договору N 7260-978/09ю от 24 февраля 2009 года (л.д. 20 - 21, 28 - 29).
Согласно п. 1.4 договоров поручительства предел ответственности поручителей составляет 195000 евро. Поручительство дано на срок пять лет. Срок поручительства исчисляется со дня заключения договоров поручительства.
Кроме того, в силу договора ипотеки от 03 апреля 2009 года и договора залога N 7260-978/09Ю/ИМ2 от 30 апреля 2009 года исполнение обязательств по кредитному договору также было обеспечено залогом движимого и недвижимого имущества (л.д. 30 - 34, 39 - 41).
Обязанность по предоставлению кредита ООО "Вита-Принт" в размере 36999 евро 60 центов была выполнена ЗАО АКБ "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" в полном объеме (л.д. 44).
Вместе с тем ООО "Вита-Принт" нарушило условия кредитного договора относительно срока возврата заемных денежных средств, в связи с чем образовалась задолженность перед ЗАО АКБ "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" в размере 35502 евро 82 центов, в том числе: по основному долгу в размере 34840 евро, процентам за пользование кредитом в размере 650 евро 62 центов, пени в размере 11 евро 81 цента (л.д. 48).
12 февраля 2014 года ЗАО АКБ "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" направило заемщику ООО "Вита-Принт", а также поручителям Т.Е. и Т.С. уведомления о нарушении сроков погашения кредита, наличии задолженности по кредитному договору и необходимости досрочного возврата суммы займа в полном объеме (л.д. 46 - 47).
Указанное требование ответчиками добровольно исполнено не было.
В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что она вправе рассчитывать при заключении договора.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)