Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: На основании заявления истец был присоединен к договору добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: ...
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Алексеенко О.В.
судей Абубакировой Р.Р. Демяненко О.В.
при секретаре А.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ОАО "УралСиб" на решение Караидельского районного суда Республики Башкортостан от 25 декабря 2013 года, которым постановлено:
исковые требования удовлетворить полностью.
Договор страхования признать незаключенным и обязать ОАО "Банк УралСиб" зачесть страховую премию в размере... руб. в счет погашения суммы основного долга по кредитному договору, с одновременным перерасчетом процентов по кредитному договору.
Заслушав доклад судьи Демяненко О.В., судебная коллегия
установила:
Ш. обратился в суд с иском к ОАО "Банк УралСиб" (далее - ОАО "УралСиб") о признании договора страхования незаключенным и возврате платы за страхование, в котором просил заявление на присоединение к договору добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщика потребительского кредита признать недействительным и договор страхования незаключенным; обязать ответчика произвести возврат платы за страхование в размере... руб. или произвести зачисление в счет погашения суммы основного долга по кредитному договору, расходы на оплату услуг представителя в размере... руб., расходы на оплату услуг нотариуса в размере... руб.
В обоснование заявленных требований указал, что дата между Ш. и ОАО "УралСиб" был заключен кредитный договор N..., по условиям которого истцу был предоставлен кредит в сумме... руб. сроком до дата под... процентов годовых. На основании заявления истец был присоединен к договору добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита.
Поскольку состоит на учете в Караидельской ЦРБ по заболеванию: ишемическая болезнь сердца, стенокардия и гипертоническая болезнь, истец считает, что не может являться страхователем, а заключенный договор является незаключенным.
Истцом в адрес Банка направлено заявление об отзыве согласия на обработку персональных данных и возврате уплаченной страховой премии в размере... руб., которые оставлены без удовлетворения.
Судом постановлено приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе ОАО "УралСиб" просит решение суда отменить, ссылаясь на его незаконность и необоснованность. Указывает, что выводы суда не соответствует фактическим обстоятельствам дела; вынесено с нарушением норм материального и процессуального права. Суд не учел, что заемщик не представил доказательств наличия заболеваний, препятствовавших его страхованию; медицинская справка о наличии заболеваний выдана позднее выдачи ему кредита.
Проверив материалы дела, выслушав представителя ОАО "УралСиб"..., поддержавшего доводы жалобы, представителя Ш. -..., полагавшего решение суда законным и обоснованным, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В силу части 1 статьи 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.
Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.
Оспариваемое решение указанным требованиям в полном объеме не отвечает.
Разрешая спор и удовлетворяя заявленные требования Ш., суд исходил из того, что у истца имеется заболевание, которое не позволяет ему быть присоединенным к договору добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита, и пришел к выводу о признании договора страхования незаключенным и взыскании с Банка суммы страховой премии в размере 107558,90 руб. в счет погашения суммы основного долга с перерасчетом процентов по кредитному договору.
Судебная коллегия с данными выводами суда первой инстанции согласиться не может по следующим основаниям.
Как следует из материалов дела, дата между Ш. и ОАО "УралСиб" заключен кредитный договор N..., по условиям которого Банк предоставил в кредит заемщику денежные средства в размере... руб. сроком по дата под ...% годовых, а заемщик обязуется возвратить указанную сумму и уплатить проценты за пользование.
На основании заявления Ш. присоединен к договору добровольного комплексного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита (л.д. 8-9).
Пунктом 2 заявления определено, что ознакомившись с условиями страхования, истец согласен быть застрахованным лицом и поручает ОАО "УралСиб" предпринять действия для распространения на истца условий договора добровольного коллективного страхования от дата N..., заключенного между Банком и ЗАО "УралСиб Жизнь".
Согласно пункту 4 заявления истец согласен, что за распространение на него действия договора страхования обязан уплатить Банку в день предоставления кредита плату в соответствии с тарифами Банка за оказание услуг физическим лицам по распространению действия договора добровольного комплексного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита.
В соответствии с пунктом 8 заявления, истец понимает и согласен с тем, что присоединение к договору страхования не является условием для получения кредита и отказ от страхования не может являться основанием для отказа в заключении кредитного договора.
Как установлено судом, истцом оплачена страховая премия по указанному выше договору в сумме... руб.
Таким образом, истец не является стороной оспариваемого договора страхования.
Согласно статье 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В соответствии со статьей 12 Гражданского кодекса Российской Федерации нарушенное или оспариваемое гражданское право может быть защищено судом, в том числе путем его признания, пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения.
Истец свободен в выборе способа защиты своего нарушенного права, однако избранный им способ защиты должен соответствовать содержанию нарушенного права и спорного правоотношения, характеру нарушения.
Вместе с тем, признание заявления на присоединение к договору добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита и договора страхования незаключенным не предусмотрено в качестве самостоятельного способа судебной защиты и такое оспаривание действий страховщика может происходить лишь с использованием установленных гражданским законодательством способов судебной защиты, применяемых с учетом характера и последствий соответствующего правонарушения.
Учитывая, что Ш. избран ненадлежащий способ защиты права, оснований для удовлетворения его исковых требований в полном объеме не имеется.
При таких обстоятельствах оспариваемое решение суда нельзя признать законным и обоснованным, оно подлежит отмене в связи с неправильным применением норм материального права. В удовлетворении заявленных требований истцом необходимо отказать в полном объеме.
Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Караидельского районного суда Республики Башкортостан от 25 декабря 2013 года отменить.
Принять по делу новое решение.
В удовлетворении требований Ш. к ОАО "УралСиб" о признании договора страхования незаключенным и возврате платы за страхование отказать.
Председательствующий
О.В.АЛЕКСЕЕНКО
Судьи
Р.Р.АБУБАКИРОВА
О.В.ДЕМЯНЕНКО
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ОТ 27.05.2014 ПО ДЕЛУ N 33-7238/2014
Требование: О признании договора страхования незаключенным и возврате платы за страхование.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: На основании заявления истец был присоединен к договору добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 27 мая 2014 г. по делу N 33-7238/2014
Судья: ...
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Алексеенко О.В.
судей Абубакировой Р.Р. Демяненко О.В.
при секретаре А.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ОАО "УралСиб" на решение Караидельского районного суда Республики Башкортостан от 25 декабря 2013 года, которым постановлено:
исковые требования удовлетворить полностью.
Договор страхования признать незаключенным и обязать ОАО "Банк УралСиб" зачесть страховую премию в размере... руб. в счет погашения суммы основного долга по кредитному договору, с одновременным перерасчетом процентов по кредитному договору.
Заслушав доклад судьи Демяненко О.В., судебная коллегия
установила:
Ш. обратился в суд с иском к ОАО "Банк УралСиб" (далее - ОАО "УралСиб") о признании договора страхования незаключенным и возврате платы за страхование, в котором просил заявление на присоединение к договору добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщика потребительского кредита признать недействительным и договор страхования незаключенным; обязать ответчика произвести возврат платы за страхование в размере... руб. или произвести зачисление в счет погашения суммы основного долга по кредитному договору, расходы на оплату услуг представителя в размере... руб., расходы на оплату услуг нотариуса в размере... руб.
В обоснование заявленных требований указал, что дата между Ш. и ОАО "УралСиб" был заключен кредитный договор N..., по условиям которого истцу был предоставлен кредит в сумме... руб. сроком до дата под... процентов годовых. На основании заявления истец был присоединен к договору добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита.
Поскольку состоит на учете в Караидельской ЦРБ по заболеванию: ишемическая болезнь сердца, стенокардия и гипертоническая болезнь, истец считает, что не может являться страхователем, а заключенный договор является незаключенным.
Истцом в адрес Банка направлено заявление об отзыве согласия на обработку персональных данных и возврате уплаченной страховой премии в размере... руб., которые оставлены без удовлетворения.
Судом постановлено приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе ОАО "УралСиб" просит решение суда отменить, ссылаясь на его незаконность и необоснованность. Указывает, что выводы суда не соответствует фактическим обстоятельствам дела; вынесено с нарушением норм материального и процессуального права. Суд не учел, что заемщик не представил доказательств наличия заболеваний, препятствовавших его страхованию; медицинская справка о наличии заболеваний выдана позднее выдачи ему кредита.
Проверив материалы дела, выслушав представителя ОАО "УралСиб"..., поддержавшего доводы жалобы, представителя Ш. -..., полагавшего решение суда законным и обоснованным, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В силу части 1 статьи 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.
Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.
Оспариваемое решение указанным требованиям в полном объеме не отвечает.
Разрешая спор и удовлетворяя заявленные требования Ш., суд исходил из того, что у истца имеется заболевание, которое не позволяет ему быть присоединенным к договору добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита, и пришел к выводу о признании договора страхования незаключенным и взыскании с Банка суммы страховой премии в размере 107558,90 руб. в счет погашения суммы основного долга с перерасчетом процентов по кредитному договору.
Судебная коллегия с данными выводами суда первой инстанции согласиться не может по следующим основаниям.
Как следует из материалов дела, дата между Ш. и ОАО "УралСиб" заключен кредитный договор N..., по условиям которого Банк предоставил в кредит заемщику денежные средства в размере... руб. сроком по дата под ...% годовых, а заемщик обязуется возвратить указанную сумму и уплатить проценты за пользование.
На основании заявления Ш. присоединен к договору добровольного комплексного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита (л.д. 8-9).
Пунктом 2 заявления определено, что ознакомившись с условиями страхования, истец согласен быть застрахованным лицом и поручает ОАО "УралСиб" предпринять действия для распространения на истца условий договора добровольного коллективного страхования от дата N..., заключенного между Банком и ЗАО "УралСиб Жизнь".
Согласно пункту 4 заявления истец согласен, что за распространение на него действия договора страхования обязан уплатить Банку в день предоставления кредита плату в соответствии с тарифами Банка за оказание услуг физическим лицам по распространению действия договора добровольного комплексного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита.
В соответствии с пунктом 8 заявления, истец понимает и согласен с тем, что присоединение к договору страхования не является условием для получения кредита и отказ от страхования не может являться основанием для отказа в заключении кредитного договора.
Как установлено судом, истцом оплачена страховая премия по указанному выше договору в сумме... руб.
Таким образом, истец не является стороной оспариваемого договора страхования.
Согласно статье 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В соответствии со статьей 12 Гражданского кодекса Российской Федерации нарушенное или оспариваемое гражданское право может быть защищено судом, в том числе путем его признания, пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения.
Истец свободен в выборе способа защиты своего нарушенного права, однако избранный им способ защиты должен соответствовать содержанию нарушенного права и спорного правоотношения, характеру нарушения.
Вместе с тем, признание заявления на присоединение к договору добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита и договора страхования незаключенным не предусмотрено в качестве самостоятельного способа судебной защиты и такое оспаривание действий страховщика может происходить лишь с использованием установленных гражданским законодательством способов судебной защиты, применяемых с учетом характера и последствий соответствующего правонарушения.
Учитывая, что Ш. избран ненадлежащий способ защиты права, оснований для удовлетворения его исковых требований в полном объеме не имеется.
При таких обстоятельствах оспариваемое решение суда нельзя признать законным и обоснованным, оно подлежит отмене в связи с неправильным применением норм материального права. В удовлетворении заявленных требований истцом необходимо отказать в полном объеме.
Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Караидельского районного суда Республики Башкортостан от 25 декабря 2013 года отменить.
Принять по делу новое решение.
В удовлетворении требований Ш. к ОАО "УралСиб" о признании договора страхования незаключенным и возврате платы за страхование отказать.
Председательствующий
О.В.АЛЕКСЕЕНКО
Судьи
Р.Р.АБУБАКИРОВА
О.В.ДЕМЯНЕНКО
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)