Судебные решения, арбитраж
Ипотечный кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Васильевой Г.Ф.,
судей Гаиткуловой Ф.С., Фроловой Т.Е.,
при секретаре Х.Г.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ОАО "АФЖС" на решение Калининского районного суда г. Уфы РБ от дата, которым постановлено:
исковые требования Открытого акционерного общества "Агентство финансирования жилищного строительства" к Х.Д. о взыскании задолженности с обращением взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать Х.Д. в пользу Открытого акционерного общества "Агентство финансирования жилищного строительства" сумму основного долга в размере 1... проценты за пользование кредитом в размере ... задолженность накопленная по кредиту в размере ... пени по просроченному долгу в размере ... уплаченную госпошлину в сумме ...
Обратить взыскание по кредитному договору на заложенное имущество - квартиру по адресу: адрес принадлежащую на праве собственности Х.Д..
Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере ...
Отсрочить реализацию квартиры по адресу: адрес сроком на ... с момента вступления в законную силу решения суда.
В удовлетворении исковых требований Открытого акционерного общества "Агентство финансирования жилищного строительства" к Х.Д. об определении подлежащими выплате процентов за пользование займом в размере ... по день полного погашения обязательств по договору отказать за необоснованностью.
Заслушав доклад судьи Фроловой Т.Е., судебная коллегия
установила:
ОАО "АФЖС" обратилось в суд с иском к Х.Д. о взыскании задолженности с обращением взыскания на заложенное имущество.
В обоснование исковых требований указало, что дата между АКБ "МБРР" (ОАО) и Х.Д. был заключен кредитный договор N ..., на основании которого АКБ "МБРР" (ОАО) предоставил ответчице кредит на сумму ... под ... процентов годовых, сроком на..., считая от даты фактического представления кредита.
В свою очередь, Х.Д. обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты в порядке и на условиях, предусмотренных кредитным договором.
Исполнение данного Договора заемщиком было обеспечено залогом приобретаемой за счет кредитных средств квартиры по адресу: адрес.
Дата с Х.Д. заключено Дополнительное соглашение N ...
В настоящее время права требования к заемщику по данному Договору переданы банком истцу по закладной.
Также указало, что Х.Д. возложенные Договором обязательства надлежащим образом не исполняются, предъявленное истцом требование досрочного возврата кредита ответчицей удовлетворено не было.
Просило суд взыскать с Х.Д. в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере ... в том числе: задолженность по кредиту - в размере ... проценты за пользование кредитом - в размере ....; задолженность, накопленную по кредиту - в размере ... пени по просроченному долгу в размере ... Также просило определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере ..., начисляемых на сумму основного долга по договору, равную ... начиная с дата по день полного погашения заемщиком обязательств по Договору. Также просило суд обратить взыскание на заложенное имущество - вышеуказанную квартиру, определить способ продажи данного имущества - с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере ... Также просило взыскать с Х.Д. расходы по оплате государственной пошлины в размере ...
Х.Д. со своей стороны обратилась с ходатайством о предоставлении отсрочки по обращению взыскания на заложенное имущество.
Суд вынес приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе ОАО "АФЖС" просит решение отменить в части, считает его незаконным, ссылаясь на несогласие с выводами суда о необходимости предоставления Х.Д. отсрочки реализации квартиры с публичных торгов сроком на ... Указанные выводы суда, по утверждению подателя жалобы, противоречат ст. 54 Федерального закона от дата N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".
Лица, участвующие в деле, надлежаще извещены о месте и времени судебного разбирательства.
Проверив материалы дела, выслушав представителя ОАО "АФЖС" Ф., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия находит, что решение суда подлежит оставлению без изменения по следующим основаниям.
Согласно позиции Европейского суда по правам человека, судебное разбирательство должно осуществляться посредством такого механизма, который обеспечивает наиболее эффективную судебную защиту для целей полного восстановления нарушенных прав и охраняемых законом интересов, создание чрезмерных правовых препятствий при разрешении спора является недопустимым.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как следует из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. ст. 810, 809 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как следует из ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя и залогодержателем.
Как следует из ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
В силу ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
По смыслу закона, неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.
В Постановлении Европейского суда по правам человека от 26 июля 2007 года по делу "Махмудов против российской Федерации" указано, что "бремя доказывания лежит на том, кто делает утверждение, а не на том кто его отрицает".
В силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Разрешая спор, суд правильно сослался на приведенные выше нормы права и пришел к выводу о том, что заемщик Х.Д. свои обязательства перед истцом надлежащим образом не исполнила, не возвратила сумму долга по кредитному договору, не выплатила предусмотренные указанным договором проценты, что является основанием для взыскания с нее задолженности по данному Договору и обращения взыскания на заложенное имущество.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда, поскольку они согласуются с материалами дела и соответствуют действующему законодательству.
Так, из материалов дела усматривается, что дата между АКБ "МБРР" (ОАО) и Х.Д. был заключен кредитный договор N ..., в соответствии с условиями которого АКБ "МБРР" (ОАО) обязался предоставить Х.Д. в целях приобретения квартиры кредит в размере ...., под ... процентов годовых, сроком на ..., считая от даты фактического представления кредита.
В свою очередь, Х.Д. обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты в порядке и на условиях, предусмотренных кредитным договором.
Согласно п. п. 5.2 - 5.3 Договора, при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере ... от суммы просроченного платежа по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.
При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере ... от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки (л.д. 10 - 15).
Дата с Х.Д. заключено Дополнительно соглашение N ... предусматривающее изменение условий вышеуказанного кредитного договора согласно Приложению N 1, являющемуся неотъемлемой частью данного Соглашения (л.д. 16 - 18, 22 - 29).
Обязательства заемщика по данному договору были обеспечены залогом квартиры по адресу адрес, приобретаемой Х.Д. с использованием кредитных средств в соответствии с договором купли-продажи квартиры N б/н от дата (л.д. 10, 19 - 21).
Судом также установлено, что дата приведенная квартира оформлена Х.Д. в собственность, с указанием ограничения (обременения) права - "ипотека" (л.д. 146).
Судом установлено и сторонами не оспаривается, что АКБ "МБРР" (ОАО) надлежащим образом выполнило предусмотренные Договором обязательства, перечислив сумму кредита на счет заемщика.
В настоящее время права требования к Х.Д. по данному Договору переданы банком истцу по закладной.
Судом установлено и сторонами не оспаривается, что Х.Д. возложенные Договором обязательства надлежащим образом не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем у нее образовалась перед истцом задолженность по кредитному договору.
В ходе рассмотрения дела судом первой инстанции Х.Д. признала исковые требования ОАО "АФЖС" в части взыскания с нее задолженности по кредитному договору в размере ...... (задолженность по кредиту - в размере ... проценты за пользование кредитом - в размере ....; задолженность, накопленную по кредиту - в размере... пени по просроченному долгу в размере ....) расходов по оплате государственной пошлины в размере ..., обращения взыскания на спорную квартиру с определением способа продажи данного имущества - с публичных торгов (л.д. 154).
На основании изложенного, суд пришел к верному выводу об удовлетворении вышеуказанных требований ОАО "АФЖС".
Начальная продажная цена спорной квартиры была установлена судом с учетом результатов Заключения эксперта N ... от дата, составленного ООО "Экспертная специализированная организация "Р." во исполнение определения от дата (л.д. 89 - 90, 101 - 117).
Разрешая требования истца о взыскании с ответчицы суммы процентов, начисляемых в соответствии с условиями договора на сумму основного долга по кредиту из расчета процентной ставки в размере... процентов годовых за период с дата по день полного погашения заемщиком обязательств по Договору, суд обоснованно исходил из того, что точная сумма данных процентов истцом не определена и в настоящее время определить ее невозможно, взыскание процентов на будущее действующим законодательством не предусмотрено.
На основании изложенного, суд пришел к верному выводу об отказе в удовлетворении данных требований ОАО "АФЖС".
При этом, истец не лишен возможности обращения суд с заявлением о взыскании денежных сумм в порядке ст. 208 ГПК РФ, либо с требованием о взыскании процентов в порядке ст. 395 ГК РФ.
С приведенными выше выводами суда первой инстанции стороны согласились, решение Калининского районного суда г. Уфы РБ от дата в указанной части ими не обжаловано.
Согласно ст. 327.1 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Доводы апелляционной жалобы о несогласии с выводами суда о необходимости предоставления Х.Д. отсрочки реализации квартиры с публичных торгов сроком на 10 месяцев, основаны на ошибочном толковании действующего законодательства.
Так, согласно ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда:
- залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности;
- предметом ипотеки является земельный участок из состава земель сельскохозяйственного назначения.
Определяя срок, на который предоставляется отсрочка реализации заложенного имущества, суд учитывает в том числе то, что сумма требований залогодержателя, подлежащих удовлетворению из стоимости заложенного имущества на момент истечения отсрочки, не должна превышать стоимость заложенного имущества по оценке, указанной в отчете независимого оценщика или решении суда на момент реализации такого имущества.
Отсрочка реализации заложенного имущества не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному ипотекой этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, причитающихся кредитору процентов и неустойки.
Отсрочка реализации заложенного имущества не допускается, если:
- она может повлечь существенное ухудшение финансового положения залогодержателя;
- в отношении залогодателя или залогодержателя возбуждено дело о признании его несостоятельным (банкротом).
Так, в ходе рассмотрения дела судом первой инстанции Х.Д. обратилась в суд с ходатайством о предоставлении отсрочки по обращению взыскания на заложенное имущество сроком на...
В обоснование настоящего заявления Х.Д. указала, что спорная квартира является ее единственным жильем, в которой также проживает несовершеннолетний сын ответчицы - Э. дата года рождения; отец Э. - Р. умер дата.
Также указала, что дата по настоящее время вынуждена осуществлять уход за своей матерью Х., страдающей ... заболеванием.
В подтверждение указанных обстоятельств Х.Д. представлены Справка о регистрации, Свидетельство о смерти Р., Свидетельство о рождении Э., пенсионное удостоверение Э. с указанием на право получения пенсии по случаю потери кормильца, Справка Нуримановской ЦРБ о нуждаемости Х. в постоянном уходе, Выписка из ЕГРП (л.д. 140 - 146).
Разрешая настоящее ходатайство, суд, принимая во внимание сроки предоставления кредита, а также те обстоятельства, что ответчица не отказывается погашать кредит, спорная квартира является ее единственным жильем, в котором также проживает несовершеннолетний ребенок, учитывая принципы разумности и справедливости, совокупность исследованных в судебном заседании доказательств, права и интересы взыскателя, пришел к обоснованному выводу о наличии оснований для отсрочки реализации спорной квартиры сроком на ... с момента вступления в законную силу решения суда.
На основании изложенного, принимая во внимание, что право предоставления отсрочки в части продажи квартиры с публичных торгов предусмотрено ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", размер задолженности ответчика не превышает установленную судом начальную продажную цену заложенного имущества, судебная коллегия полагает возможным согласиться с вышеуказанными выводами суда.
Обстоятельств, исключающих предоставление отсрочки, предусмотренных ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", судебной коллегией не усматривается.
Таким образом, жалоба не содержит ссылку на обстоятельства, ставящие под сомнение выводы суда, свидетельствующие о незаконности обжалуемого решения.
Решение судом постановлено с соблюдением норм материального и процессуального права, значимые для дела обстоятельства судом установлены правильно, доказательства надлежаще оценены судом по правилам ст. 67 ГПК РФ, в связи с чем судебная коллегия не находит оснований к его отмене, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 328 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Калининского районного суда г. Уфы РБ от дата оставить без изменения, апелляционную жалобу ОАО "АФЖС" - без удовлетворения.
Председательствующий
Г.Ф.ВАСИЛЬЕВА
Судьи
Ф.С.ГАИТКУЛОВА
Т.Е.ФРОЛОВА
Справка: судья А.Т. Сулейманова
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ОТ 24.06.2014 ПО ДЕЛУ N 33-8713/2014
Разделы:Ипотечный кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 24 июня 2014 г. по делу N 33-8713/2014
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Васильевой Г.Ф.,
судей Гаиткуловой Ф.С., Фроловой Т.Е.,
при секретаре Х.Г.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ОАО "АФЖС" на решение Калининского районного суда г. Уфы РБ от дата, которым постановлено:
исковые требования Открытого акционерного общества "Агентство финансирования жилищного строительства" к Х.Д. о взыскании задолженности с обращением взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать Х.Д. в пользу Открытого акционерного общества "Агентство финансирования жилищного строительства" сумму основного долга в размере 1... проценты за пользование кредитом в размере ... задолженность накопленная по кредиту в размере ... пени по просроченному долгу в размере ... уплаченную госпошлину в сумме ...
Обратить взыскание по кредитному договору на заложенное имущество - квартиру по адресу: адрес принадлежащую на праве собственности Х.Д..
Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере ...
Отсрочить реализацию квартиры по адресу: адрес сроком на ... с момента вступления в законную силу решения суда.
В удовлетворении исковых требований Открытого акционерного общества "Агентство финансирования жилищного строительства" к Х.Д. об определении подлежащими выплате процентов за пользование займом в размере ... по день полного погашения обязательств по договору отказать за необоснованностью.
Заслушав доклад судьи Фроловой Т.Е., судебная коллегия
установила:
ОАО "АФЖС" обратилось в суд с иском к Х.Д. о взыскании задолженности с обращением взыскания на заложенное имущество.
В обоснование исковых требований указало, что дата между АКБ "МБРР" (ОАО) и Х.Д. был заключен кредитный договор N ..., на основании которого АКБ "МБРР" (ОАО) предоставил ответчице кредит на сумму ... под ... процентов годовых, сроком на..., считая от даты фактического представления кредита.
В свою очередь, Х.Д. обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты в порядке и на условиях, предусмотренных кредитным договором.
Исполнение данного Договора заемщиком было обеспечено залогом приобретаемой за счет кредитных средств квартиры по адресу: адрес.
Дата с Х.Д. заключено Дополнительное соглашение N ...
В настоящее время права требования к заемщику по данному Договору переданы банком истцу по закладной.
Также указало, что Х.Д. возложенные Договором обязательства надлежащим образом не исполняются, предъявленное истцом требование досрочного возврата кредита ответчицей удовлетворено не было.
Просило суд взыскать с Х.Д. в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере ... в том числе: задолженность по кредиту - в размере ... проценты за пользование кредитом - в размере ....; задолженность, накопленную по кредиту - в размере ... пени по просроченному долгу в размере ... Также просило определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере ..., начисляемых на сумму основного долга по договору, равную ... начиная с дата по день полного погашения заемщиком обязательств по Договору. Также просило суд обратить взыскание на заложенное имущество - вышеуказанную квартиру, определить способ продажи данного имущества - с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере ... Также просило взыскать с Х.Д. расходы по оплате государственной пошлины в размере ...
Х.Д. со своей стороны обратилась с ходатайством о предоставлении отсрочки по обращению взыскания на заложенное имущество.
Суд вынес приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе ОАО "АФЖС" просит решение отменить в части, считает его незаконным, ссылаясь на несогласие с выводами суда о необходимости предоставления Х.Д. отсрочки реализации квартиры с публичных торгов сроком на ... Указанные выводы суда, по утверждению подателя жалобы, противоречат ст. 54 Федерального закона от дата N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".
Лица, участвующие в деле, надлежаще извещены о месте и времени судебного разбирательства.
Проверив материалы дела, выслушав представителя ОАО "АФЖС" Ф., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия находит, что решение суда подлежит оставлению без изменения по следующим основаниям.
Согласно позиции Европейского суда по правам человека, судебное разбирательство должно осуществляться посредством такого механизма, который обеспечивает наиболее эффективную судебную защиту для целей полного восстановления нарушенных прав и охраняемых законом интересов, создание чрезмерных правовых препятствий при разрешении спора является недопустимым.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как следует из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. ст. 810, 809 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как следует из ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя и залогодержателем.
Как следует из ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
В силу ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
По смыслу закона, неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.
В Постановлении Европейского суда по правам человека от 26 июля 2007 года по делу "Махмудов против российской Федерации" указано, что "бремя доказывания лежит на том, кто делает утверждение, а не на том кто его отрицает".
В силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Разрешая спор, суд правильно сослался на приведенные выше нормы права и пришел к выводу о том, что заемщик Х.Д. свои обязательства перед истцом надлежащим образом не исполнила, не возвратила сумму долга по кредитному договору, не выплатила предусмотренные указанным договором проценты, что является основанием для взыскания с нее задолженности по данному Договору и обращения взыскания на заложенное имущество.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда, поскольку они согласуются с материалами дела и соответствуют действующему законодательству.
Так, из материалов дела усматривается, что дата между АКБ "МБРР" (ОАО) и Х.Д. был заключен кредитный договор N ..., в соответствии с условиями которого АКБ "МБРР" (ОАО) обязался предоставить Х.Д. в целях приобретения квартиры кредит в размере ...., под ... процентов годовых, сроком на ..., считая от даты фактического представления кредита.
В свою очередь, Х.Д. обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты в порядке и на условиях, предусмотренных кредитным договором.
Согласно п. п. 5.2 - 5.3 Договора, при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере ... от суммы просроченного платежа по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.
При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере ... от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки (л.д. 10 - 15).
Дата с Х.Д. заключено Дополнительно соглашение N ... предусматривающее изменение условий вышеуказанного кредитного договора согласно Приложению N 1, являющемуся неотъемлемой частью данного Соглашения (л.д. 16 - 18, 22 - 29).
Обязательства заемщика по данному договору были обеспечены залогом квартиры по адресу адрес, приобретаемой Х.Д. с использованием кредитных средств в соответствии с договором купли-продажи квартиры N б/н от дата (л.д. 10, 19 - 21).
Судом также установлено, что дата приведенная квартира оформлена Х.Д. в собственность, с указанием ограничения (обременения) права - "ипотека" (л.д. 146).
Судом установлено и сторонами не оспаривается, что АКБ "МБРР" (ОАО) надлежащим образом выполнило предусмотренные Договором обязательства, перечислив сумму кредита на счет заемщика.
В настоящее время права требования к Х.Д. по данному Договору переданы банком истцу по закладной.
Судом установлено и сторонами не оспаривается, что Х.Д. возложенные Договором обязательства надлежащим образом не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем у нее образовалась перед истцом задолженность по кредитному договору.
В ходе рассмотрения дела судом первой инстанции Х.Д. признала исковые требования ОАО "АФЖС" в части взыскания с нее задолженности по кредитному договору в размере ...... (задолженность по кредиту - в размере ... проценты за пользование кредитом - в размере ....; задолженность, накопленную по кредиту - в размере... пени по просроченному долгу в размере ....) расходов по оплате государственной пошлины в размере ..., обращения взыскания на спорную квартиру с определением способа продажи данного имущества - с публичных торгов (л.д. 154).
На основании изложенного, суд пришел к верному выводу об удовлетворении вышеуказанных требований ОАО "АФЖС".
Начальная продажная цена спорной квартиры была установлена судом с учетом результатов Заключения эксперта N ... от дата, составленного ООО "Экспертная специализированная организация "Р." во исполнение определения от дата (л.д. 89 - 90, 101 - 117).
Разрешая требования истца о взыскании с ответчицы суммы процентов, начисляемых в соответствии с условиями договора на сумму основного долга по кредиту из расчета процентной ставки в размере... процентов годовых за период с дата по день полного погашения заемщиком обязательств по Договору, суд обоснованно исходил из того, что точная сумма данных процентов истцом не определена и в настоящее время определить ее невозможно, взыскание процентов на будущее действующим законодательством не предусмотрено.
На основании изложенного, суд пришел к верному выводу об отказе в удовлетворении данных требований ОАО "АФЖС".
При этом, истец не лишен возможности обращения суд с заявлением о взыскании денежных сумм в порядке ст. 208 ГПК РФ, либо с требованием о взыскании процентов в порядке ст. 395 ГК РФ.
С приведенными выше выводами суда первой инстанции стороны согласились, решение Калининского районного суда г. Уфы РБ от дата в указанной части ими не обжаловано.
Согласно ст. 327.1 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Доводы апелляционной жалобы о несогласии с выводами суда о необходимости предоставления Х.Д. отсрочки реализации квартиры с публичных торгов сроком на 10 месяцев, основаны на ошибочном толковании действующего законодательства.
Так, согласно ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда:
- залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности;
- предметом ипотеки является земельный участок из состава земель сельскохозяйственного назначения.
Определяя срок, на который предоставляется отсрочка реализации заложенного имущества, суд учитывает в том числе то, что сумма требований залогодержателя, подлежащих удовлетворению из стоимости заложенного имущества на момент истечения отсрочки, не должна превышать стоимость заложенного имущества по оценке, указанной в отчете независимого оценщика или решении суда на момент реализации такого имущества.
Отсрочка реализации заложенного имущества не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному ипотекой этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, причитающихся кредитору процентов и неустойки.
Отсрочка реализации заложенного имущества не допускается, если:
- она может повлечь существенное ухудшение финансового положения залогодержателя;
- в отношении залогодателя или залогодержателя возбуждено дело о признании его несостоятельным (банкротом).
Так, в ходе рассмотрения дела судом первой инстанции Х.Д. обратилась в суд с ходатайством о предоставлении отсрочки по обращению взыскания на заложенное имущество сроком на...
В обоснование настоящего заявления Х.Д. указала, что спорная квартира является ее единственным жильем, в которой также проживает несовершеннолетний сын ответчицы - Э. дата года рождения; отец Э. - Р. умер дата.
Также указала, что дата по настоящее время вынуждена осуществлять уход за своей матерью Х., страдающей ... заболеванием.
В подтверждение указанных обстоятельств Х.Д. представлены Справка о регистрации, Свидетельство о смерти Р., Свидетельство о рождении Э., пенсионное удостоверение Э. с указанием на право получения пенсии по случаю потери кормильца, Справка Нуримановской ЦРБ о нуждаемости Х. в постоянном уходе, Выписка из ЕГРП (л.д. 140 - 146).
Разрешая настоящее ходатайство, суд, принимая во внимание сроки предоставления кредита, а также те обстоятельства, что ответчица не отказывается погашать кредит, спорная квартира является ее единственным жильем, в котором также проживает несовершеннолетний ребенок, учитывая принципы разумности и справедливости, совокупность исследованных в судебном заседании доказательств, права и интересы взыскателя, пришел к обоснованному выводу о наличии оснований для отсрочки реализации спорной квартиры сроком на ... с момента вступления в законную силу решения суда.
На основании изложенного, принимая во внимание, что право предоставления отсрочки в части продажи квартиры с публичных торгов предусмотрено ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", размер задолженности ответчика не превышает установленную судом начальную продажную цену заложенного имущества, судебная коллегия полагает возможным согласиться с вышеуказанными выводами суда.
Обстоятельств, исключающих предоставление отсрочки, предусмотренных ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", судебной коллегией не усматривается.
Таким образом, жалоба не содержит ссылку на обстоятельства, ставящие под сомнение выводы суда, свидетельствующие о незаконности обжалуемого решения.
Решение судом постановлено с соблюдением норм материального и процессуального права, значимые для дела обстоятельства судом установлены правильно, доказательства надлежаще оценены судом по правилам ст. 67 ГПК РФ, в связи с чем судебная коллегия не находит оснований к его отмене, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 328 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Калининского районного суда г. Уфы РБ от дата оставить без изменения, апелляционную жалобу ОАО "АФЖС" - без удовлетворения.
Председательствующий
Г.Ф.ВАСИЛЬЕВА
Судьи
Ф.С.ГАИТКУЛОВА
Т.Е.ФРОЛОВА
Справка: судья А.Т. Сулейманова
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)