Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Ипотечный кредит; Банковские операции
Обстоятельства: В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита. Предоставленные кредитные средства не возвращены, проценты за пользование кредитными средствами не уплачены.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Гизатуллина А.А.
судей Жерненко Е.В.
Латыповой З.Г.
при секретаре С.О.С.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ответчика Е. - - М. на решение Октябрьского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 13 марта 2014 года, которым постановлено:
исковые требования Закрытого акционерного общества "ЮниКредитБанк" к Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.
Взыскать с Е., дата года рождения, уроженца адрес, зарегистрированного по адресу: адрес, в пользу Закрытого акционерного общества "ЮниКредитБанк" задолженность по кредитному договору от дата в размере... руб.... коп., в том числе:... руб.... коп. - просроченный основной долг, ... руб.... коп. - проценты, начисленные по текущей ставке, ... руб.... коп. - неустойка по кредиту, начисленная в связи с нарушением срока возврата сумм, а также расходы по уплате государственной пошлины... руб... коп., а всего взыскать...) руб.... коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, находящуюся по адресу: адрес.
Определить способ продажи имущества - с публичных торгов.
Установить начальную продажную цену имущества в размере... рублей.
Заслушав доклад судьи Жерненко Е.В., судебная коллегия
установила:
Закрытое акционерное общество "ЮниКредитБанк" обратилось в суд с иском к Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований истец указал на то, что дата между Банком и Е. был заключен кредитный договор, обеспеченный ипотекой квартиры. Согласно п. п. 1.1, 1.2 кредитного договора, Банком был предоставлен заемщику кредит в размере... рублей на срок до дата на покупку квартиры, расположенной по адресу: адрес. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской из лицевого счета. В соответствии с п. 1.3 кредитного договора за пользование кредитом заемщик ежемесячно выплачивает Банку проценты по ставке...% годовых. Пунктом 3.2 кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно по 11 календарным дням месяца в размере... рублей. Запись о регистрации права собственности на квартиру с обременением ипотекой в силу закона в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена дата. В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. В установленный срок (3 дня с момента получения требования N... от дата) предоставленные кредитные средства не возвращены, проценты за пользование кредитными средствами не уплачены. Согласно п. 5.1 кредитного договора, в случае несвоевременного возврата заемщиком заемных средств, Банк имеет право взыскать с заемщика неустойку в размере...% от общей суммы задолженности за каждый день просрочки, но не менее... рублей за каждый платеж, не оплаченный в срок.
По состоянию на дата задолженность Е. перед Банком составляет... руб., в том числе: задолженность по уплате основного долга в размере... руб., задолженность по процентам, начисленным по текущей ставке в размере... руб., неустойка по кредиту, начисленная заемщику, в связи с нарушением срока возврата сумм по кредиту, в размере... руб.
До момента обращения банка в суд, заемщик свои обязанности по погашению кредитной задолженности не исполнил.
Истец просил взыскать с Е. задолженность по кредитному договору в размере... руб., в том числе: задолженность по уплате основного долга в размере... руб., задолженность по процентам, начисленным по текущей ставке в размере... руб., неустойку по кредиту, начисленную в связи с нарушением срока возврата сумм по кредиту, в размере... руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере... руб.; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: адрес; определить способ продажи заложенного имущества с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере... руб.
Судом вынесено вышеприведенное решение.
Не соглашаясь с решением суда, представитель ответчика Е. - М. в апелляционной жалобе просит его отменить как незаконное и необоснованное, указав, что судом исковое заявление ЗАО "ЮниКредитБанк" принято с нарушением процессуальных требований без приложения к иску доказательств уплаты государственной пошлины; судом нарушен принцип равноправия и состязательности сторон, так как копия уточненного иска ответчику не направлялась; ответчик в период времени с дата по дата находился в командировке, в связи с чем, не знал и не мог знать о рассмотрении дела в суде; истцом пропущен срок исковой давности обращения в суд с данными требованиями; представленный истцом отчет об оценке заложенного имущества не соответствует критериям относимости и допустимости, поэтому решение суда в части установления начальной продажной цены заложенного имущества подлежит изменению.
Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. Судебная коллегия, принимая во внимание отсутствие возражений, руководствуясь ст. ст. 167, 327 ГПК РФ, рассмотрела дело без участия указанных лиц.
Изучив материалы дела, выслушав представителя ответчика...., просившего отменить решение суда, представителя истца...., просившую решение суда оставить без изменения, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с требованиями ч. 1, 2 ст. 327.1 ГПК РФ, в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.
Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Удовлетворяя исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, суд первой инстанции исходил из того, что заемщиком неоднократно нарушались сроки и порядок погашения кредита, в результате чего образовалась задолженность, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца на основании представленного им расчета.
С указанным выводом судебная коллегия соглашается, считает его правильным, соответствующим материалам дела и закону - ст. ст. 309, 348, 349, 819 Гражданского кодекса РФ.
Из материалов дела следует, что дата между ЗАО "ЮниКредитБанк" и Е. был заключен кредитный договор, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере... рублей для приобретения квартиры, находящейся по адресу: адрес.
В соответствии с п. 1.3 кредитного договора за пользование кредитом заемщик обязался ежемесячно выплачивать банку проценты по ставке... % годовых.
Пунктом 3.2 договора предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно по... календарным дням месяца в размере... рублей.
Истец свои обязательства по приведенному кредитному договору выполнил полностью, что подтверждается выпиской из лицевого счета с дата по дата.
По состоянию на дата квартира была оценена в сумму... руб., что подтверждается отчетом об оценке рыночной стоимости квартиры N... от дата, при этом данная стоимость квартиры указана в кредитном договоре.
дата Е. заключил договор купли-продажи квартиры по адресу: адрес. Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена дата Управлением Федеральной регистрационной службой по РБ. Запись об ипотеке в Едином государственном реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена дата N....
Из материалов дела видно, что обязательства по кредитному договору заемщиком Е. исполнялись ненадлежащим образом, с... ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов заемщиком не производятся.
В связи с неисполнением обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, банком, в соответствии с договором было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, что подтверждается письмом N... от дата. Данное требование ответчиком исполнено не было.
Задолженность по кредитному договору от дата по состоянию на дата составляет... руб., в том числе: задолженность по уплате основного долга в размере... руб., задолженность по процентам, начисленным по текущей ставке в размере... руб., неустойка по кредиту, начисленная заемщику, в связи с нарушением срока возврата сумм по кредиту, в размере... руб., что подтверждается расчетом задолженности, проверенным в судебном заседании, и не оспоренном ответчиком.
Расчет задолженности, представленный банком, проверен, является правильным, размер задолженности ответчиком не оспаривался, иного расчета задолженности не представил, так же как и доказательств надлежащего исполнения обязательств.
Исследовав все обстоятельства дела, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу об удовлетворении исковых требований ЗАО "ЮниКредит Банк", поскольку факт неисполнения Е. обязательств по кредитному договору, в результате которых образовалась задолженность по возврату суммы кредита, а также уплате процентов, нашел подтверждение в ходе рассмотрения дела, в связи с чем, суд правомерно взыскал с ответчика задолженность по данному договору.
Принимая решение по делу и удовлетворяя исковые требования ЗАО "ЮниКредит Банк", суд первой инстанции обратил взыскание на заложенное имущество в силу закона - квартиру, расположенную по адресу: адрес, установив начальную продажную цену для реализации предмета залога в размере... рублей.
На основании части 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (статья 337 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу части 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
В соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество, предметом которого является жилое помещение, принадлежащее на праве собственности физическому лицу, может быть осуществлено только по решению суда.
Положения статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залог недвижимости)" предусматривают, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно пункту 1 статьи 54 названного Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
С учетом приведенных норм права, ввиду неисполнения ответчиком своих обязательств перед истцом по возврату кредита, суд первой инстанции принял законное решение об обращении взыскания на заложенное имущество, путем продажи заложенной квартиры с публичных торгов.
Определяя размер начальной продажной стоимости данной квартиры, подлежащей установлению на публичных торгах, суд, на основании отчета, представленного истцом и ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", исходил из того, что рыночная стоимость квартиры составляет... рублей, соответственно, начальная продажная цена квартиры (80% от рыночной стоимости квартиры по правилам ст. 54 названного Закона) составляет... рублей.
Между тем, судебная коллегия не может согласиться с выводом суда относительно установленного размера начальной продажной цены заложенного имущества в силу следующего.
Определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от дата по ходатайству представителя ответчика... для установления рыночной стоимости заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: РБ, адрес назначена судебная оценочная экспертиза.
Согласно заключению эксперта ООО "Экспертная специализированная организация "Региональный центр экспертизы по адрес - Уфа" N... рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: РБ, адрес по состоянию на дата составляет... рублей.
Данное заключение судебной экспертизы суд апелляционной инстанции принимает в качестве допустимого, достоверного и достаточного доказательства по настоящему делу, поскольку нет оснований не доверять данному заключению эксперта, основания для сомнения в его правильности и в беспристрастности и объективности эксперта отсутствуют. Экспертиза проведена в соответствии с требованиями Федерального закона "О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации" N 73-ФЗ на основании определения суда о поручении проведения экспертизы экспертам данной организации в соответствии с профилем деятельности, определенным выданной им лицензией, заключение содержит необходимые расчеты, ссылки на нормативно - техническую документацию, использованную при производстве экспертизы, а эксперт предупрежден об уголовной ответственности, предусмотренной ст. 307 Уголовного кодекса Российской Федерации, в связи с чем, судебная коллегия приходит к мнению, что данное заключение является законным, обоснованным и может быть положено в основание определения стоимости заложенного оборудования, на которое обращается взыскание.
Таким образом, при определении начальной продажной цены заложенного имущества, необходимо исходить из приведенных в заключении эксперта суммы, поскольку она наиболее соответствует требованиям настоящего времени.
При указанных обстоятельствах судебная коллегия считает необходимым решение суда изменить в части размера начальной продажной цены заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу адрес, установив начальную продажную цену данного недвижимого объекта в сумме... рублей, установленной заключением эксперта ООО "Экспертная специализированная организация "Региональный центр экспертизы по адрес - Уфа" N....
Доводы апелляционной жалобы о пропуске срока исковой давности подлежат отклонению. В силу ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 12 ноября 2001 г. N 15 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15 ноября 2001 г. N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре. Заявление о применении исковой давности, сделанное одним из соответчиков, не распространяется на других соответчиков, в том числе, при солидарной обязанности (ответственности). Как усматривается из материалов дела, о применении срока исковой давности ответчик до вынесения решения судом первой инстанции не заявлял, довод о пропуске истцом указанного срока содержится только в апелляционной жалобе, а поэтому он не может служить основанием к отмене решения суда.
Оснований, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ для отмены решения суда в апелляционном порядке не установлено, в остальной части решение суда является законным и обоснованным, процессуальных нарушений, влекущих отмену постановленного судом решения, судебной коллегией не выявлено.
Из заявления ООО "Экспертная специализированная организация "Региональный центр экспертизы по адрес - Уфа" следует, что расходы по проведению судебной экспертизы в сумме... рублей ответчиком, как лицом, на которое такая обязанность возложена, не возмещены.
В силу части 2 статьи 85 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случае отказа стороны от предварительной оплаты экспертизы эксперт или судебно-экспертное учреждение обязаны провести назначенную судом экспертизу и вместе с заявлением о возмещении понесенных расходов направить заключение эксперта в суд с документами, подтверждающими расходы на проведение экспертизы, для решения судом вопроса о возмещении этих расходов соответствующей стороной с учетом положений ч. 1 ст. 96 и ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Таким образом, с Е., с учетом требований ст. ст. 96, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в пользу экспертного учреждения подлежит взысканию расходы по проведению экспертизы в сумме... рублей.
Судебная коллегия, руководствуясь ст. ст. 328 - 329 ГПК РФ,
определила:
решение Октябрьского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 13 марта 2014 года изменить в части размера начальной продажной цены заложенного имущества, установив начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: адрес размере... рублей.
Взыскать с Е. в пользу ООО "Экспертная специализированная организация "Региональный центр экспертизы по адрес - Уфа" расходы по проведению экспертизы в сумме... рублей.
В остальной части решение Октябрьского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 13 марта 2014 года оставить без изменения.
Председательствующий
А.А.ГИЗАТУЛЛИН
Судьи
Е.В.ЖЕРНЕНКО
З.Г.ЛАТЫПОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ОТ 30.10.2014 ПО ДЕЛУ N 33-11618/2014
Требование: О взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.Разделы:
Ипотечный кредит; Банковские операции
Обстоятельства: В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита. Предоставленные кредитные средства не возвращены, проценты за пользование кредитными средствами не уплачены.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 30 октября 2014 г. по делу N 33-11618/2014
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Гизатуллина А.А.
судей Жерненко Е.В.
Латыповой З.Г.
при секретаре С.О.С.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ответчика Е. - - М. на решение Октябрьского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 13 марта 2014 года, которым постановлено:
исковые требования Закрытого акционерного общества "ЮниКредитБанк" к Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.
Взыскать с Е., дата года рождения, уроженца адрес, зарегистрированного по адресу: адрес, в пользу Закрытого акционерного общества "ЮниКредитБанк" задолженность по кредитному договору от дата в размере... руб.... коп., в том числе:... руб.... коп. - просроченный основной долг, ... руб.... коп. - проценты, начисленные по текущей ставке, ... руб.... коп. - неустойка по кредиту, начисленная в связи с нарушением срока возврата сумм, а также расходы по уплате государственной пошлины... руб... коп., а всего взыскать...) руб.... коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, находящуюся по адресу: адрес.
Определить способ продажи имущества - с публичных торгов.
Установить начальную продажную цену имущества в размере... рублей.
Заслушав доклад судьи Жерненко Е.В., судебная коллегия
установила:
Закрытое акционерное общество "ЮниКредитБанк" обратилось в суд с иском к Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований истец указал на то, что дата между Банком и Е. был заключен кредитный договор, обеспеченный ипотекой квартиры. Согласно п. п. 1.1, 1.2 кредитного договора, Банком был предоставлен заемщику кредит в размере... рублей на срок до дата на покупку квартиры, расположенной по адресу: адрес. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской из лицевого счета. В соответствии с п. 1.3 кредитного договора за пользование кредитом заемщик ежемесячно выплачивает Банку проценты по ставке...% годовых. Пунктом 3.2 кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно по 11 календарным дням месяца в размере... рублей. Запись о регистрации права собственности на квартиру с обременением ипотекой в силу закона в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена дата. В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. В установленный срок (3 дня с момента получения требования N... от дата) предоставленные кредитные средства не возвращены, проценты за пользование кредитными средствами не уплачены. Согласно п. 5.1 кредитного договора, в случае несвоевременного возврата заемщиком заемных средств, Банк имеет право взыскать с заемщика неустойку в размере...% от общей суммы задолженности за каждый день просрочки, но не менее... рублей за каждый платеж, не оплаченный в срок.
По состоянию на дата задолженность Е. перед Банком составляет... руб., в том числе: задолженность по уплате основного долга в размере... руб., задолженность по процентам, начисленным по текущей ставке в размере... руб., неустойка по кредиту, начисленная заемщику, в связи с нарушением срока возврата сумм по кредиту, в размере... руб.
До момента обращения банка в суд, заемщик свои обязанности по погашению кредитной задолженности не исполнил.
Истец просил взыскать с Е. задолженность по кредитному договору в размере... руб., в том числе: задолженность по уплате основного долга в размере... руб., задолженность по процентам, начисленным по текущей ставке в размере... руб., неустойку по кредиту, начисленную в связи с нарушением срока возврата сумм по кредиту, в размере... руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере... руб.; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: адрес; определить способ продажи заложенного имущества с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере... руб.
Судом вынесено вышеприведенное решение.
Не соглашаясь с решением суда, представитель ответчика Е. - М. в апелляционной жалобе просит его отменить как незаконное и необоснованное, указав, что судом исковое заявление ЗАО "ЮниКредитБанк" принято с нарушением процессуальных требований без приложения к иску доказательств уплаты государственной пошлины; судом нарушен принцип равноправия и состязательности сторон, так как копия уточненного иска ответчику не направлялась; ответчик в период времени с дата по дата находился в командировке, в связи с чем, не знал и не мог знать о рассмотрении дела в суде; истцом пропущен срок исковой давности обращения в суд с данными требованиями; представленный истцом отчет об оценке заложенного имущества не соответствует критериям относимости и допустимости, поэтому решение суда в части установления начальной продажной цены заложенного имущества подлежит изменению.
Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. Судебная коллегия, принимая во внимание отсутствие возражений, руководствуясь ст. ст. 167, 327 ГПК РФ, рассмотрела дело без участия указанных лиц.
Изучив материалы дела, выслушав представителя ответчика...., просившего отменить решение суда, представителя истца...., просившую решение суда оставить без изменения, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с требованиями ч. 1, 2 ст. 327.1 ГПК РФ, в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.
Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Удовлетворяя исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, суд первой инстанции исходил из того, что заемщиком неоднократно нарушались сроки и порядок погашения кредита, в результате чего образовалась задолженность, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца на основании представленного им расчета.
С указанным выводом судебная коллегия соглашается, считает его правильным, соответствующим материалам дела и закону - ст. ст. 309, 348, 349, 819 Гражданского кодекса РФ.
Из материалов дела следует, что дата между ЗАО "ЮниКредитБанк" и Е. был заключен кредитный договор, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере... рублей для приобретения квартиры, находящейся по адресу: адрес.
В соответствии с п. 1.3 кредитного договора за пользование кредитом заемщик обязался ежемесячно выплачивать банку проценты по ставке... % годовых.
Пунктом 3.2 договора предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно по... календарным дням месяца в размере... рублей.
Истец свои обязательства по приведенному кредитному договору выполнил полностью, что подтверждается выпиской из лицевого счета с дата по дата.
По состоянию на дата квартира была оценена в сумму... руб., что подтверждается отчетом об оценке рыночной стоимости квартиры N... от дата, при этом данная стоимость квартиры указана в кредитном договоре.
дата Е. заключил договор купли-продажи квартиры по адресу: адрес. Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена дата Управлением Федеральной регистрационной службой по РБ. Запись об ипотеке в Едином государственном реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена дата N....
Из материалов дела видно, что обязательства по кредитному договору заемщиком Е. исполнялись ненадлежащим образом, с... ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов заемщиком не производятся.
В связи с неисполнением обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, банком, в соответствии с договором было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, что подтверждается письмом N... от дата. Данное требование ответчиком исполнено не было.
Задолженность по кредитному договору от дата по состоянию на дата составляет... руб., в том числе: задолженность по уплате основного долга в размере... руб., задолженность по процентам, начисленным по текущей ставке в размере... руб., неустойка по кредиту, начисленная заемщику, в связи с нарушением срока возврата сумм по кредиту, в размере... руб., что подтверждается расчетом задолженности, проверенным в судебном заседании, и не оспоренном ответчиком.
Расчет задолженности, представленный банком, проверен, является правильным, размер задолженности ответчиком не оспаривался, иного расчета задолженности не представил, так же как и доказательств надлежащего исполнения обязательств.
Исследовав все обстоятельства дела, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу об удовлетворении исковых требований ЗАО "ЮниКредит Банк", поскольку факт неисполнения Е. обязательств по кредитному договору, в результате которых образовалась задолженность по возврату суммы кредита, а также уплате процентов, нашел подтверждение в ходе рассмотрения дела, в связи с чем, суд правомерно взыскал с ответчика задолженность по данному договору.
Принимая решение по делу и удовлетворяя исковые требования ЗАО "ЮниКредит Банк", суд первой инстанции обратил взыскание на заложенное имущество в силу закона - квартиру, расположенную по адресу: адрес, установив начальную продажную цену для реализации предмета залога в размере... рублей.
На основании части 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (статья 337 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу части 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
В соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество, предметом которого является жилое помещение, принадлежащее на праве собственности физическому лицу, может быть осуществлено только по решению суда.
Положения статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залог недвижимости)" предусматривают, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно пункту 1 статьи 54 названного Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
С учетом приведенных норм права, ввиду неисполнения ответчиком своих обязательств перед истцом по возврату кредита, суд первой инстанции принял законное решение об обращении взыскания на заложенное имущество, путем продажи заложенной квартиры с публичных торгов.
Определяя размер начальной продажной стоимости данной квартиры, подлежащей установлению на публичных торгах, суд, на основании отчета, представленного истцом и ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", исходил из того, что рыночная стоимость квартиры составляет... рублей, соответственно, начальная продажная цена квартиры (80% от рыночной стоимости квартиры по правилам ст. 54 названного Закона) составляет... рублей.
Между тем, судебная коллегия не может согласиться с выводом суда относительно установленного размера начальной продажной цены заложенного имущества в силу следующего.
Определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от дата по ходатайству представителя ответчика... для установления рыночной стоимости заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: РБ, адрес назначена судебная оценочная экспертиза.
Согласно заключению эксперта ООО "Экспертная специализированная организация "Региональный центр экспертизы по адрес - Уфа" N... рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: РБ, адрес по состоянию на дата составляет... рублей.
Данное заключение судебной экспертизы суд апелляционной инстанции принимает в качестве допустимого, достоверного и достаточного доказательства по настоящему делу, поскольку нет оснований не доверять данному заключению эксперта, основания для сомнения в его правильности и в беспристрастности и объективности эксперта отсутствуют. Экспертиза проведена в соответствии с требованиями Федерального закона "О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации" N 73-ФЗ на основании определения суда о поручении проведения экспертизы экспертам данной организации в соответствии с профилем деятельности, определенным выданной им лицензией, заключение содержит необходимые расчеты, ссылки на нормативно - техническую документацию, использованную при производстве экспертизы, а эксперт предупрежден об уголовной ответственности, предусмотренной ст. 307 Уголовного кодекса Российской Федерации, в связи с чем, судебная коллегия приходит к мнению, что данное заключение является законным, обоснованным и может быть положено в основание определения стоимости заложенного оборудования, на которое обращается взыскание.
Таким образом, при определении начальной продажной цены заложенного имущества, необходимо исходить из приведенных в заключении эксперта суммы, поскольку она наиболее соответствует требованиям настоящего времени.
При указанных обстоятельствах судебная коллегия считает необходимым решение суда изменить в части размера начальной продажной цены заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу адрес, установив начальную продажную цену данного недвижимого объекта в сумме... рублей, установленной заключением эксперта ООО "Экспертная специализированная организация "Региональный центр экспертизы по адрес - Уфа" N....
Доводы апелляционной жалобы о пропуске срока исковой давности подлежат отклонению. В силу ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 12 ноября 2001 г. N 15 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15 ноября 2001 г. N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре. Заявление о применении исковой давности, сделанное одним из соответчиков, не распространяется на других соответчиков, в том числе, при солидарной обязанности (ответственности). Как усматривается из материалов дела, о применении срока исковой давности ответчик до вынесения решения судом первой инстанции не заявлял, довод о пропуске истцом указанного срока содержится только в апелляционной жалобе, а поэтому он не может служить основанием к отмене решения суда.
Оснований, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ для отмены решения суда в апелляционном порядке не установлено, в остальной части решение суда является законным и обоснованным, процессуальных нарушений, влекущих отмену постановленного судом решения, судебной коллегией не выявлено.
Из заявления ООО "Экспертная специализированная организация "Региональный центр экспертизы по адрес - Уфа" следует, что расходы по проведению судебной экспертизы в сумме... рублей ответчиком, как лицом, на которое такая обязанность возложена, не возмещены.
В силу части 2 статьи 85 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случае отказа стороны от предварительной оплаты экспертизы эксперт или судебно-экспертное учреждение обязаны провести назначенную судом экспертизу и вместе с заявлением о возмещении понесенных расходов направить заключение эксперта в суд с документами, подтверждающими расходы на проведение экспертизы, для решения судом вопроса о возмещении этих расходов соответствующей стороной с учетом положений ч. 1 ст. 96 и ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Таким образом, с Е., с учетом требований ст. ст. 96, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в пользу экспертного учреждения подлежит взысканию расходы по проведению экспертизы в сумме... рублей.
Судебная коллегия, руководствуясь ст. ст. 328 - 329 ГПК РФ,
определила:
решение Октябрьского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 13 марта 2014 года изменить в части размера начальной продажной цены заложенного имущества, установив начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: адрес размере... рублей.
Взыскать с Е. в пользу ООО "Экспертная специализированная организация "Региональный центр экспертизы по адрес - Уфа" расходы по проведению экспертизы в сумме... рублей.
В остальной части решение Октябрьского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 13 марта 2014 года оставить без изменения.
Председательствующий
А.А.ГИЗАТУЛЛИН
Судьи
Е.В.ЖЕРНЕНКО
З.Г.ЛАТЫПОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)