Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский счет; Банковские операции
Обстоятельства: В нарушение принятых на себя обязательств ответчик ненадлежащим образом выполняет условия кредитного договора.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Справка: судья Шакиров А.С.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Осетровой З.Х.,
судей Сафина Ф.Ф.,
Фахретдиновой Р.Ф.,
при секретаре Х.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО "МТС-Банк" к П.С.Г. о взыскании кредитной задолженности по поступившей апелляционной жалобе П.С.Г. на решение Кировского районного суда адрес от 22 декабря 2014 года, которым постановлено:
Исковые требования Открытого акционерного общества "МТС-Банк" к П.С.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать в пользу Открытого акционерного общества "МТС-Банк" с П.С.Г. задолженность по кредитному договору N... от 10.09.2012 года в сумме ...., из них: просроченная задолженность по основному долгу -...., просроченная задолженность по процентам - ....; по кредитному договору N... от 10.10.2013 в сумме ...., из них: просроченная задолженность по основному долгу - ...., просроченная задолженность по процентам - ...., расходы по оплате госпошлины в размере ...
Заслушав доклад судьи Осетровой З.Х., судебная коллегия
установила:
ОАО "МТС-Банк" обратилось в суд с иском к П.С.Г. о взыскании кредитной задолженности, в обоснование иска указав, что 07.09.2012 года П.С.Г. обратился в ОАО "МТС-Банк" с заявлением на получение кредита в размере .... на неотложные нужды. 10.09.2012 г. между ОАО "МТС Банк" и П.С.Г. заключен кредитный договор N..., в соответствии с которым взыскатель предоставил должнику кредит в сумме ...., а должник обязался вернуть указанную сумму в срок и уплатить на нее проценты по ставке 22,9% годовых, срок кредита 60 месяцев. Согласно п. 2.1 Кредитного договора-1, кредит предоставляется путем перечисления Кредитором суммы кредита на текущий счет Заемщика, открываемый в целях кредитования в ОАО "МТС-Банк". Ответчику указанный счет был открыт, что подтверждается Договором банковского счета физического лица от 10.09.2012 г. Денежные средства заемщику были предоставлены, о чем свидетельствует ордер N... от 10.09.2012 г. В соответствии с условиями кредитного договора (п. 3.1.) начисление процентов за пользование кредитом производится Кредитором ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно. Пунктом 3.5 Кредитного договора установлено, что Заемщик должен производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате рассчитанных процентов в виде единого равного ежемесячного аннуитетного платежа в размере.... по согласованному сторонами графику платежей (Приложение 1), который является неотъемлемой частью Кредитного договора. Однако, в нарушение, принятых на себя обязательств, ответчик ненадлежащим образом выполняет условия договора. 26.03.2014 г. ответчику было направлено Требование о погашении задолженности по кредиту, досрочном возврате кредита, уплате процентов на сумму кредита и соответствующих сумм пени и штрафа. Однако, до настоящего момента, требования Банка не исполнены. По состоянию на 28.07.2014 г. общая сумма задолженности по кредитному договору составляет ...., в том числе:.... - просроченная задолженность по основному долгу, ....- просроченная задолженность по процентам.
Кроме того, 09.10.2013 года П.С.Г. обратился в ОАО "МТС-Банк" с заявлением на получение кредита в размере .... на неотложные нужды. 09.10.2013 г. ОАО "МТС Банк" и П.С.Г. заключили кредитный договор N..., согласно которому кредитор обязался предоставить Заемщику на условиях Договора кредит в размере ...., а заемщик принял на себя обязательства своевременно возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 21,4% годовых. Согласно п. 2.1 Кредитного договора-2, кредит предоставляется путем перечисления Кредитором суммы кредита на текущий счет Заемщика, открываемый в целях кредитования в ОАО "МТС-Банк". Ответчику указанный счет был открыт, что подтверждается Договором банковского счета физического лица от 10.10.2013 г. Денежные средства заемщику были предоставлены, о чем свидетельствует ордер N... от 10.10.2013 г. В соответствии с условиями кредитного договора (п. 3.1.) начисление процентов за пользование кредитом производится Кредитором ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно. Пунктом 3.5 Кредитного договора установлено, что Заемщик должен производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате рассчитанных процентов в виде единого равного ежемесячного аннуитентого платежа в размере .... по согласованному сторонами графику платежей (Приложение 1), который является неотъемлемой частью Кредитного договора. Однако в нарушение принятых на себя обязательств, ответчик ненадлежащим образом выполняет условия договора. 26.03.2014 г. ответчику было направлено Требование о погашении задолженности по кредиту, досрочном возврате кредита, уплате процентов на сумму кредита и соответствующих сумм пени и штрафа. До настоящего момента, требования Банка не исполнены. По состоянию на 28.07.2014 г. общая сумма задолженности по кредитному договору составляет ...., в том числе: .... - просроченная задолженность по основному долгу, ....- просроченная задолженность по процентам.
Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого ставит вопрос в апелляционной жалобе П.С.Г., указывая, что условия кредитных договоров о размере процентов за пользование займом являются кабальными, не соответствуют темпам инфляции и обычному банковскому доходу, значительно превышает ставу рефинансирования за период действия кредитного договора; считает размер процентов крайне невыгодным для себя, поскольку на момент заключения кредитного соглашения их размер более чем в три раза превышал ставку рефинансирования ЦБ РФ.
Изучив материалы дела и доводы жалобы, проверив решение суда в пределах доводов апелляционной жалобы на основании ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 1 и 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Пунктом 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Судом установлено, что 10 сентября 2012 года между ОАО "МТС Банк" и П.С.Г. заключен кредитный договор N... на основании заявления П.С.Г. от 7 сентября 2012 года на получение кредита, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в сумме... под 22,9% годовых на срок 60 месяцев, а заемщик обязался вернуть указанную сумму в срок согласно договору и уплатить на нее проценты (л.д. 6-7).
Банк денежные средства заемщику предоставил в полном объеме (л.д. 11), однако П.С.Г. свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом. По состоянию на 28.07.2014 г. общая сумма задолженности П.С.Г. по кредитному договору N... составляет ..., в том числе... - просроченная задолженность по основному долгу, ... - просроченная задолженность по процентам (оборот л.д. 11).
10 октября 2013 года между ОАО "МТС Банк" и П.С.Г. заключен кредитный договор N... на основании заявления П.С.Г. от 9 октября 2013 года на получение кредита, согласно которому банк обязался предоставить заемщику кредит в размере... под 21,4% годовых на срок 60 месяцев, а заемщик принял на себя обязательства своевременно возвратить полученный кредит и уплатить проценты (л.д. 13-14).
Банк денежные средства заемщику предоставил в полном объеме (л.д. 18), однако П.С.Г. свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом. По состоянию на 28.07.2014 г. общая сумма задолженности П.С.Г. по кредитному договору N... составляет..., в том числе... - просроченная задолженность по основному долгу, ... - просроченная задолженность по процентам (оборот л.д. 18).
Истцом требования о взыскании с П.С.Г. пеней и неустойки согласно п. 1.6.1 и п. 1.6.2 кредитных договоров (л.д. 6, 13) не заявлены.
Разрешая возникшие спорные правоотношения, суд первой инстанции верно исходил из того, что ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения условий кредитных договоров, поэтому исковые требования ОАО "МТС-Банк" о взыскании с П.С.Г. задолженности по кредитному договору N... от 10.09.2012 года в сумме...., из них: просроченная задолженность по основному долгу -...., просроченная задолженность по процентам -....; по кредитному договору N... от 10.10.2013 в сумме...., из них: просроченная задолженность по основному долгу -...., просроченная задолженность по процентам -...., расходы по оплате госпошлины в размере.... подлежат удовлетворению.
Выводы суда первой инстанции судебная коллегия признает правильными, поскольку ответчик П.С.Г. с условиями предоставления кредита ознакомился и согласился, взятые на себя обязательства по возврату денежных средств в порядке, указанном в договорах, не исполнил. Представленный истцом расчет подлежащих взысканию денежных средств судом проверен, признан арифметически верным.
Довод жалобы о завышенном размере процентов судебная коллегия признает несостоятельным, поскольку при выдаче кредита П.С.Г. с условиями предоставления денежных средств ознакомился, согласился, доказательств понуждения его к заключению данных кредитных договоров на указанных условиях суду не представил.
Таким образом, решение суда первой инстанции является законным и обоснованным, а доводы апелляционной жалобы, направленные на иную оценку собранных по делу доказательств, не могут служить поводом к отмене решения, поскольку обстоятельства, имеющие значение для дела, судом установлены правильно, всем представленным доказательствам, суд дал надлежащую правовую оценку в соответствии с требованиями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ. Нарушений норм процессуального права при рассмотрении дела судом не допущено.
Руководствуясь ст. 329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Кировского районного суда г. Уфы от 22 декабря 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу П.С.Г. - без удовлетворения.
Председательствующий
З.Х.ОСЕТРОВА
Судьи
Ф.Ф.САФИН
Р.Ф.ФАХРЕТДИНОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ОТ 02.06.2015 ПО ДЕЛУ N 33-9010/2015
Требование: О взыскании задолженности по кредитному договору.Разделы:
Банковский счет; Банковские операции
Обстоятельства: В нарушение принятых на себя обязательств ответчик ненадлежащим образом выполняет условия кредитного договора.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 2 июня 2015 г. по делу N 33-9010/2015
Справка: судья Шакиров А.С.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Осетровой З.Х.,
судей Сафина Ф.Ф.,
Фахретдиновой Р.Ф.,
при секретаре Х.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО "МТС-Банк" к П.С.Г. о взыскании кредитной задолженности по поступившей апелляционной жалобе П.С.Г. на решение Кировского районного суда адрес от 22 декабря 2014 года, которым постановлено:
Исковые требования Открытого акционерного общества "МТС-Банк" к П.С.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать в пользу Открытого акционерного общества "МТС-Банк" с П.С.Г. задолженность по кредитному договору N... от 10.09.2012 года в сумме ...., из них: просроченная задолженность по основному долгу -...., просроченная задолженность по процентам - ....; по кредитному договору N... от 10.10.2013 в сумме ...., из них: просроченная задолженность по основному долгу - ...., просроченная задолженность по процентам - ...., расходы по оплате госпошлины в размере ...
Заслушав доклад судьи Осетровой З.Х., судебная коллегия
установила:
ОАО "МТС-Банк" обратилось в суд с иском к П.С.Г. о взыскании кредитной задолженности, в обоснование иска указав, что 07.09.2012 года П.С.Г. обратился в ОАО "МТС-Банк" с заявлением на получение кредита в размере .... на неотложные нужды. 10.09.2012 г. между ОАО "МТС Банк" и П.С.Г. заключен кредитный договор N..., в соответствии с которым взыскатель предоставил должнику кредит в сумме ...., а должник обязался вернуть указанную сумму в срок и уплатить на нее проценты по ставке 22,9% годовых, срок кредита 60 месяцев. Согласно п. 2.1 Кредитного договора-1, кредит предоставляется путем перечисления Кредитором суммы кредита на текущий счет Заемщика, открываемый в целях кредитования в ОАО "МТС-Банк". Ответчику указанный счет был открыт, что подтверждается Договором банковского счета физического лица от 10.09.2012 г. Денежные средства заемщику были предоставлены, о чем свидетельствует ордер N... от 10.09.2012 г. В соответствии с условиями кредитного договора (п. 3.1.) начисление процентов за пользование кредитом производится Кредитором ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно. Пунктом 3.5 Кредитного договора установлено, что Заемщик должен производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате рассчитанных процентов в виде единого равного ежемесячного аннуитетного платежа в размере.... по согласованному сторонами графику платежей (Приложение 1), который является неотъемлемой частью Кредитного договора. Однако, в нарушение, принятых на себя обязательств, ответчик ненадлежащим образом выполняет условия договора. 26.03.2014 г. ответчику было направлено Требование о погашении задолженности по кредиту, досрочном возврате кредита, уплате процентов на сумму кредита и соответствующих сумм пени и штрафа. Однако, до настоящего момента, требования Банка не исполнены. По состоянию на 28.07.2014 г. общая сумма задолженности по кредитному договору составляет ...., в том числе:.... - просроченная задолженность по основному долгу, ....- просроченная задолженность по процентам.
Кроме того, 09.10.2013 года П.С.Г. обратился в ОАО "МТС-Банк" с заявлением на получение кредита в размере .... на неотложные нужды. 09.10.2013 г. ОАО "МТС Банк" и П.С.Г. заключили кредитный договор N..., согласно которому кредитор обязался предоставить Заемщику на условиях Договора кредит в размере ...., а заемщик принял на себя обязательства своевременно возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 21,4% годовых. Согласно п. 2.1 Кредитного договора-2, кредит предоставляется путем перечисления Кредитором суммы кредита на текущий счет Заемщика, открываемый в целях кредитования в ОАО "МТС-Банк". Ответчику указанный счет был открыт, что подтверждается Договором банковского счета физического лица от 10.10.2013 г. Денежные средства заемщику были предоставлены, о чем свидетельствует ордер N... от 10.10.2013 г. В соответствии с условиями кредитного договора (п. 3.1.) начисление процентов за пользование кредитом производится Кредитором ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно. Пунктом 3.5 Кредитного договора установлено, что Заемщик должен производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате рассчитанных процентов в виде единого равного ежемесячного аннуитентого платежа в размере .... по согласованному сторонами графику платежей (Приложение 1), который является неотъемлемой частью Кредитного договора. Однако в нарушение принятых на себя обязательств, ответчик ненадлежащим образом выполняет условия договора. 26.03.2014 г. ответчику было направлено Требование о погашении задолженности по кредиту, досрочном возврате кредита, уплате процентов на сумму кредита и соответствующих сумм пени и штрафа. До настоящего момента, требования Банка не исполнены. По состоянию на 28.07.2014 г. общая сумма задолженности по кредитному договору составляет ...., в том числе: .... - просроченная задолженность по основному долгу, ....- просроченная задолженность по процентам.
Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого ставит вопрос в апелляционной жалобе П.С.Г., указывая, что условия кредитных договоров о размере процентов за пользование займом являются кабальными, не соответствуют темпам инфляции и обычному банковскому доходу, значительно превышает ставу рефинансирования за период действия кредитного договора; считает размер процентов крайне невыгодным для себя, поскольку на момент заключения кредитного соглашения их размер более чем в три раза превышал ставку рефинансирования ЦБ РФ.
Изучив материалы дела и доводы жалобы, проверив решение суда в пределах доводов апелляционной жалобы на основании ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 1 и 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Пунктом 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Судом установлено, что 10 сентября 2012 года между ОАО "МТС Банк" и П.С.Г. заключен кредитный договор N... на основании заявления П.С.Г. от 7 сентября 2012 года на получение кредита, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в сумме... под 22,9% годовых на срок 60 месяцев, а заемщик обязался вернуть указанную сумму в срок согласно договору и уплатить на нее проценты (л.д. 6-7).
Банк денежные средства заемщику предоставил в полном объеме (л.д. 11), однако П.С.Г. свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом. По состоянию на 28.07.2014 г. общая сумма задолженности П.С.Г. по кредитному договору N... составляет ..., в том числе... - просроченная задолженность по основному долгу, ... - просроченная задолженность по процентам (оборот л.д. 11).
10 октября 2013 года между ОАО "МТС Банк" и П.С.Г. заключен кредитный договор N... на основании заявления П.С.Г. от 9 октября 2013 года на получение кредита, согласно которому банк обязался предоставить заемщику кредит в размере... под 21,4% годовых на срок 60 месяцев, а заемщик принял на себя обязательства своевременно возвратить полученный кредит и уплатить проценты (л.д. 13-14).
Банк денежные средства заемщику предоставил в полном объеме (л.д. 18), однако П.С.Г. свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом. По состоянию на 28.07.2014 г. общая сумма задолженности П.С.Г. по кредитному договору N... составляет..., в том числе... - просроченная задолженность по основному долгу, ... - просроченная задолженность по процентам (оборот л.д. 18).
Истцом требования о взыскании с П.С.Г. пеней и неустойки согласно п. 1.6.1 и п. 1.6.2 кредитных договоров (л.д. 6, 13) не заявлены.
Разрешая возникшие спорные правоотношения, суд первой инстанции верно исходил из того, что ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения условий кредитных договоров, поэтому исковые требования ОАО "МТС-Банк" о взыскании с П.С.Г. задолженности по кредитному договору N... от 10.09.2012 года в сумме...., из них: просроченная задолженность по основному долгу -...., просроченная задолженность по процентам -....; по кредитному договору N... от 10.10.2013 в сумме...., из них: просроченная задолженность по основному долгу -...., просроченная задолженность по процентам -...., расходы по оплате госпошлины в размере.... подлежат удовлетворению.
Выводы суда первой инстанции судебная коллегия признает правильными, поскольку ответчик П.С.Г. с условиями предоставления кредита ознакомился и согласился, взятые на себя обязательства по возврату денежных средств в порядке, указанном в договорах, не исполнил. Представленный истцом расчет подлежащих взысканию денежных средств судом проверен, признан арифметически верным.
Довод жалобы о завышенном размере процентов судебная коллегия признает несостоятельным, поскольку при выдаче кредита П.С.Г. с условиями предоставления денежных средств ознакомился, согласился, доказательств понуждения его к заключению данных кредитных договоров на указанных условиях суду не представил.
Таким образом, решение суда первой инстанции является законным и обоснованным, а доводы апелляционной жалобы, направленные на иную оценку собранных по делу доказательств, не могут служить поводом к отмене решения, поскольку обстоятельства, имеющие значение для дела, судом установлены правильно, всем представленным доказательствам, суд дал надлежащую правовую оценку в соответствии с требованиями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ. Нарушений норм процессуального права при рассмотрении дела судом не допущено.
Руководствуясь ст. 329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Кировского районного суда г. Уфы от 22 декабря 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу П.С.Г. - без удовлетворения.
Председательствующий
З.Х.ОСЕТРОВА
Судьи
Ф.Ф.САФИН
Р.Ф.ФАХРЕТДИНОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)