Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Ипотечный кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Банк исполнил принятые на себя обязательства по выдаче кредита, однако заемщик обязательства по возврату выданного кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнил. В соответствии с агентским договором залогодержателем по закладной является истец.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Крыгиной Т.Ф.
судей Нурмухаметовой Р.Р.
Хайрутдинова Д.С.
при секретаре М.Д.Р.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе М.Д.Ф. на решение Нефтекамского городского суда Республики Башкортостан от 01 декабря 2014 года, которым постановлено:
Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью "ВИЛАРД" к М.Д.Ф., М.Л.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с М.Д.Ф., М.Л.Н. в пользу Общества с ограниченной ответственностью "ВИЛАРД" задолженность по кредитному договору N ... от дата в размере... руб. 66 копеек, в том числе: сумма основного долга - ... руб.,. сумма неоплаты основного долга - ... руб., сумма неоплаты процентов - ... руб. 66 коп., сумма пени - ... руб.
Обратить взыскание на заложенные имущество, принадлежащее М.Д.Ф. - квартиру, находящуюся по адресу: РБ, адрес "А", адрес, кол-во комнат 4, общей площадь. 79,3 кв. м, жилая площадь 52,9 кв. м, этаж 2, назначение - жилое, инвентарный N ..., номер объекта...; определив способ реализации заложенного имущества - публичные торги, установив начальную продажную цену заложенного имущества -... руб.
Взыскать с М.Д.Ф. в пользу Общества с ограниченной ответственностью "ВИЛАРД" расходы по уплате государственной пошлины в сумме... руб. 16 коп.
Взыскать с М.Л.Н. в пользу Общества с ограниченной ответственностью "ВИЛАРД" расходы по уплате государственной пошлины в сумме... руб. 16 коп.
В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью "ВИЛАРД" к М.Д.Ф., М.Л.Н. о взыскания суммы неоплаченных пеней в размере... руб. 53 коп. - отказать.
Заслушав доклад судьи Крыгиной Т.Ф., судебная коллегия
определила:
ООО "ВИЛАРД" обратилось в суд с иском к М.Д.Ф., М.Л.Н. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование своих требований указывал на то, что дата между ОАО "Башэкономбанк" (далее - первоначальный кредитором, позднее переименован в "Мой Банк. Ипотека" ОАО) и М.Д.Ф., М.Л.Н. был заключен кредитный договор N ..., в соответствии с условиями которого первоначальный кредитор представил ответчикам кредит для целевого использования: для приобретения в собственность М.Д.Ф. квартиры, находящейся по адресу: адрес "А", адрес, в размере 600 000 руб. Начисление процентов по кредиту осуществлялось по ставке 15% годовых, срок возврата кредита 242 месяца, считая от даты фактического предоставления кредита. Первоначальный кредитор полностью выполнил свои обязательства по предоставлению кредита для целевого использования, что подтверждается выпиской по счету. дата ответчик заключил договор купли-продажи квартиры, расположенной по адресу: адрес "А", адрес, по условиям договора квартира была приобретена с использованием кредитных средств, предоставленных первоначальным кредитором на основании кредитного договора. Право собственности ответчика М.Д.Ф. зарегистрировано Государственной регистрационной палатой при МЮ РБ от дата, о чем выдано свидетельство о государственной регистрации права серии адрес одновременно с государственной регистрацией обременения права собственности в виде ипотеки квартиры в силу закона, согласно п. 1 ст. 77 ФЗ N 102-ФЗ от дата "Об ипотеке (залоге недвижимости)". Квартира в залоге у кредитора с дата. В соответствии с агентским договором N ... от дата, последним залогодержателем по закладной является ООО "ВИЛАРД". С октября 2006 года и по настоящее время ответчики производили не регулярные погашения основной суммы долга, в с ноября 2008 года перестали вносить своевременно очередные периодические (ежемесячные) платежи в счет погашения основной суммы долга и процентов за пользование кредитными средствами. Ответчиками были нарушены условия кредитного договора, закладной. Согласно отчета об оценке N ... от дата ООО ОК "ТерраНова" рыночная стоимость квартиры составляет... руб. По состоянию на дата задолженность ответчиков перед истцом составила... руб. 19 коп., в том числе: сумма основного долга - 519 388 руб., сумма неоплаты основного долга - ... руб., сумма неоплаты процентов - ... руб. 66 коп., сумма неоплаченных пеней -... руб. 53 коп. В связи с чем, просили взыскать с М.Д.Ф., М.Л.Н. солидарно задолженность по кредитному договору N 01/02677-И от дата в сумме... руб. 19 коп., в том числе: сумма основного долга -... руб., сумма неоплаты основного долга -... руб., сумма неоплаты процентов - 537 731 руб. 66 коп., сумма неоплаченных пеней -... руб. 53 коп. Обратить взыскание на предмет залога, квартиру, расположенную по адресу: РБ, адрес "А", адрес, установив начальную продажную цену объекта недвижимости - при ее реализации на публичных торгах - не ниже денежной оценке в сумме... руб. Взыскать с ответчиков госпошлину в сумме... руб. 96 коп.
Судом вынесено вышеизложенное решение.
Не соглашаясь с решением суда, М.Д.Ф. в апелляционной жалобе просит его отменить, указывая на то, что оно незаконно и необоснованно.
Ответчик М.Л.Н. извещена о времени и месте судебного разбирательства по последнему известному месту жительства, в связи с чем, судебная коллегия в порядке части 3 статьи 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть апелляционную жалобу в отсутствие ответчика.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав М.Д.Ф., его представителя Д.С.М., представителя ОООО "Вилард" - С.М.Г., судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно ст. 13 Федерального закона "Об ипотеке" (залоге недвижимости) N 102-ФЗ права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.
Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В соответствии с ч. 3 ст. 14 указанного закона Все листы закладной составляют единое целое. Они должны быть пронумерованы, прикреплены один к другому, заверены подписью должностного лица и скреплены печатью органа, осуществляющего государственную регистрацию прав. Отдельные листы закладной не могут быть предметом сделок.
В силу п. 1, 2 ст. 17 указанного закона Залогодержатель по исполнении обеспеченного ипотекой обязательства полностью обязан незамедлительно передать закладную залогодателю с отметкой об исполнении обязательства в полном объеме, а в случаях, когда обязательство исполняется по частям, - удостоверить его частичное исполнение способом, достаточным для залогодателя и очевидным для возможных последующих владельцев закладной, в том числе приложением соответствующих финансовых документов или совершением на закладной записи о частичном исполнении обязательства.
Согласно ст. 48 п. 1, 2 вышеуказанного договора при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме.
При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную.
Отметка должна быть подписана указанным в закладной залогодержателем или, если эта надпись не является первой, владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке. Если отметка делается лицом, действующим по доверенности, указываются сведения о дате выдачи, номере доверенности и, если доверенность нотариально удостоверена, нотариусе, удостоверившем доверенность.
В случае, если осуществляется депозитарный учет закладной, переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на закладную. При этом отметка на закладной о ее новом владельце не делается. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.
Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
Если иное не оговорено в сделке, указанной в пункте 1 настоящей статьи, при передаче прав на закладную с частичным исполнением обеспеченного ипотекой обязательства (основного обязательства) обязательства, которые должны были быть исполнены до момента передачи прав на закладную, считаются исполненными.
Судом установлено и сторонами не оспаривается, что между ОАО "Башэкономбанк" и М.Д.Ф., М.Л.Н. дата был заключен кредитный договор (при ипотеки в силу закона) N ...И. По данному кредитному договору кредит предоставлялся для целевого назначения приобретение в собственность М.Д.Ф. квартиры, находящейся по адресу: РБ, адрес "А", адрес, состоящей из 4 комнат, общей площадью 79,3 кв. м, в том числе жилой площадью 52,9 кв. м, расположенной на 2 этаже 5 этажного дома, стоимостью... руб.
Право собственности М.Д.Ф. было зарегистрировано Нефтекамским филиалом Государственной Регистрационной палаты при Министерстве Юстиции Республики Башкортостан от дата за N ....
На основании этого М.Д.Ф. было выдано свидетельство о государственной регистрации права собственности серии адрес с указанием обременения права собственности в виде ипотеки квартиры в силу закона. Следовательно, спорная квартира находилась в залоге у первоначального кредитора с дата
дата г. была оформлена закладная, согласно которой первоначальным залогодержателем является ОАО "Башэкономбанк". Указанная закладная была зарегистрирована Нефтекамским филиалом Государственной Регистрационной палаты при Министерстве Юстиции Республики Башкортостан от дата. В последующем замена залогодержателей в органах производящих регистрацию не регистрировалось.
Однако в закладной имеются сведения о том, что залогодержатель неоднократно менялся.
Права по закладной переданы акционерному коммерческому банку "СОВФИНТРЕЙД" на основании договора купли-продажи закладной от дата
Затем права по закладной передавались ЗАО "Региональный ипотечный оператор" на основании договора купли-продажи закладной от дата
Затем право по закладной было передано ОАО "Мой банк Ипотека" согласно договора купли- продажи закладной от дата
Затем право по закладной было передано "ИНТЕКС ООО" договор купли-продажи закладной от дата
Затем право по закладной было передано ОАО "Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов".
После этих записей имеется запись о передачи права по закладной ООО "Близак" договор купли-продажи закладной указан дата Однако сведений о том какова задолженность по данной закладной в ней отсутствует. При этом согласно произведенным записям следует, что право на закладную ООО "Близак" передал ОАО "Мой банк".
При этом из произведенных записей не ясно из какого договора собственником закладной стал ОАО "Мой банк". Позже ООО "Близак" передал права по закладной ОООО "Вилард" на основании агентского договора N ... от дата При этом дата залогодержателем закладной указан ООО "ПрофСтандарт".
При этом все записи, начиная с 2004 г. не содержат сведений по размерам долга.
Из представленном истцом и исследованном в апелляционной инстанции закладной на листе 5 оборот, в закладной дважды выполнена надпись о том, что обязательства по настоящей закладной должником исполнено в полном объеме. Первая запись выполнена генеральным директором ОООО "Вилард" К. без указания даты. Эта запись зачеркнута. Затем произведена вторая запись В.А., согласно которой обязательства по данной закладной исполнены должником в полном объеме и это надпись заверена исполнительным директором ОООО "Вилард" Х.А.Р., эта запись также зачеркнута и произведена запись о том, что зачеркнутые записи удостоверяет генеральный директор ОООО "Вилард" И.В.В. и заверена печатью. Однако при этом при проставлении всех перечисленных записей об исполнении обязательства и неверности произведенных записей время исполнения записей не проставлено.
Суд, удовлетворяя исковые требования о взыскании с М.Д.Ф., и М.Л.Н. солидарно задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на предмет залога адресА, адрес, исходил из того, что закладная находится у ОООО "Вилард" и никем не оспорена.
Следовательно истец является законным владельцем данной закладной и у него имеется право на получение задолженности от ответчиков.
Судебная коллегия не может согласиться с таким выводом суда, по следующим основаниям.
М.Д.Ф. в апелляционную инстанцию представил копию закладной в которой имеются сведения о том, что обязательства по закладной исполнены отсутствуют.
М.Д.Ф. в судебной заседании в суде первой инстанции и в апелляционной инстанции утверждал, что им задолженность по кредитному договору была выплачена представителю ОООО "Вилард", который произвел надпись о том, что обязательства по закладной исполнены в полном объеме. Однако, представитель ООО "Вилард" саму закладную ему на руки не передал, пояснив, что сделает это позже.
Представитель истца не отрицая наличие записей о том, что задолженность по кредитному договору исполнена, указал, что на основании чего была сделана первая запись он не знает, а вторая запись о погашении задолженности была произведена в связи с тем, что мать ответчика обещала выплатить долг, однако она долг не выплатила, но запись была произведена заранее, поскольку директор ОООО "Вилард" Х.А.Р. находился не в адрес, поэтому указанная запись не может служить основанием для признания погашения задолженности по кредитному договору. Тем более, что сама закладная находится у ОООО "Вилард".
Судебная коллегия находит, что объяснение представителя ООО "Вилард" о том, что запись в закладной о погашении задолженности была выполнена без исполнения денежных обязательств, является не допустимым и достоверным доказательством. ОООО "Вилард" делая запись в закладной о том, что задолженность погашена полностью тем самым признал выплату ему имеющейся задолженности. В случае если задолженность не была погашена, то должен был представить суду письменные доказательств того, что денежные средства им получены не были. При таком положении, когда истцом была произведена запись о том, что у ответчика нет задолженности перед истцом, бремя доказывания обратного ложиться на лицо произведшую запись о погашении задолженности.
В соответствии с пунктом 6, 7 ст. 13 Федерального закона "Об ипотеке" должник по обеспеченному ипотекой обязательству, залогодатель и законный владелец закладной по соглашению могут изменить ранее установленные условия закладной.
При заключении соглашения, указанного в пункте 6 настоящей статьи и пункте 3 статьи 36 настоящего Федерального закона, и переводе долга по обеспеченному ипотекой обязательству в таком соглашении предусматривается либо внесение изменений в содержание закладной путем прикрепления к ней оригинала такого соглашения и указания должностным лицом органа, осуществляющего государственную регистрацию прав, в тексте самой закладной на соглашение как на документ, являющийся неотъемлемой частью закладной, в соответствии с правилами части второй статьи 15 настоящего Федерального закона, либо аннулирование закладной и одновременно с этим выдача новой закладной, составленной с учетом соответствующих изменений.
Исходя из выше провиденного требования закона ОООО "Вилард" не вправе был вносить исправления в закладную в одностороннем порядке.
Изменения в закладную следовало вносить только путем заключения соглашения о внесении изменений в закладную либо ее аннулировании и выдачи новой.
Однако представитель ОООО "Вилард" не представил допустимых и достоверных доказательств того, что М.Д.Ф. не передал ему денежные средства в погашение долга. И более того не представлено доказательств оснований почему после произведения записи о погашении задолженности истец не передал ответчику закладную.
Исходя из изложенного, учитывая, что в закладной отсутствует должным образом оформленные сведения о передачи закладной, отсутствуют, начиная с 2004 г. сведения о размере долга М.Д.Ф. перед залогодержателем, а также учитывая, что закладная содержит сведения о том, что должник по обязательствам по настоящей закладной исполнил в полном объеме, оснований для удовлетворения иска ОООО "Вилард" о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество на квартиру не имеется
С учетом изложенного судебная коллегия полагает необходимым отменить решение суда и в удовлетворении исковых требований ОООО "Вилард" к М.Д.Ф., М.Л.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество отказать
Руководствуясь ст. ст. 328 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Нефтекамского городского суда Республики Башкортостан от 01 декабря 2014 года отменить и вынести по делу новое решение, которым:
В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью "ВИЛАРД" к М.Д.Ф., М.Л.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество - отказать
Председательствующий
Т.Ф.КРЫГИНА
Судьи
Р.Р.НУРМУХАМЕТОВА
Д.С.ХАЙРУТДИНОВ
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ОТ 09.04.2015 ПО ДЕЛУ N 33-2592/2015
Требование: О взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.Разделы:
Ипотечный кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Банк исполнил принятые на себя обязательства по выдаче кредита, однако заемщик обязательства по возврату выданного кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнил. В соответствии с агентским договором залогодержателем по закладной является истец.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 9 апреля 2015 г. по делу N 33-2592/2015
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Крыгиной Т.Ф.
судей Нурмухаметовой Р.Р.
Хайрутдинова Д.С.
при секретаре М.Д.Р.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе М.Д.Ф. на решение Нефтекамского городского суда Республики Башкортостан от 01 декабря 2014 года, которым постановлено:
Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью "ВИЛАРД" к М.Д.Ф., М.Л.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с М.Д.Ф., М.Л.Н. в пользу Общества с ограниченной ответственностью "ВИЛАРД" задолженность по кредитному договору N ... от дата в размере... руб. 66 копеек, в том числе: сумма основного долга - ... руб.,. сумма неоплаты основного долга - ... руб., сумма неоплаты процентов - ... руб. 66 коп., сумма пени - ... руб.
Обратить взыскание на заложенные имущество, принадлежащее М.Д.Ф. - квартиру, находящуюся по адресу: РБ, адрес "А", адрес, кол-во комнат 4, общей площадь. 79,3 кв. м, жилая площадь 52,9 кв. м, этаж 2, назначение - жилое, инвентарный N ..., номер объекта...; определив способ реализации заложенного имущества - публичные торги, установив начальную продажную цену заложенного имущества -... руб.
Взыскать с М.Д.Ф. в пользу Общества с ограниченной ответственностью "ВИЛАРД" расходы по уплате государственной пошлины в сумме... руб. 16 коп.
Взыскать с М.Л.Н. в пользу Общества с ограниченной ответственностью "ВИЛАРД" расходы по уплате государственной пошлины в сумме... руб. 16 коп.
В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью "ВИЛАРД" к М.Д.Ф., М.Л.Н. о взыскания суммы неоплаченных пеней в размере... руб. 53 коп. - отказать.
Заслушав доклад судьи Крыгиной Т.Ф., судебная коллегия
определила:
ООО "ВИЛАРД" обратилось в суд с иском к М.Д.Ф., М.Л.Н. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование своих требований указывал на то, что дата между ОАО "Башэкономбанк" (далее - первоначальный кредитором, позднее переименован в "Мой Банк. Ипотека" ОАО) и М.Д.Ф., М.Л.Н. был заключен кредитный договор N ..., в соответствии с условиями которого первоначальный кредитор представил ответчикам кредит для целевого использования: для приобретения в собственность М.Д.Ф. квартиры, находящейся по адресу: адрес "А", адрес, в размере 600 000 руб. Начисление процентов по кредиту осуществлялось по ставке 15% годовых, срок возврата кредита 242 месяца, считая от даты фактического предоставления кредита. Первоначальный кредитор полностью выполнил свои обязательства по предоставлению кредита для целевого использования, что подтверждается выпиской по счету. дата ответчик заключил договор купли-продажи квартиры, расположенной по адресу: адрес "А", адрес, по условиям договора квартира была приобретена с использованием кредитных средств, предоставленных первоначальным кредитором на основании кредитного договора. Право собственности ответчика М.Д.Ф. зарегистрировано Государственной регистрационной палатой при МЮ РБ от дата, о чем выдано свидетельство о государственной регистрации права серии адрес одновременно с государственной регистрацией обременения права собственности в виде ипотеки квартиры в силу закона, согласно п. 1 ст. 77 ФЗ N 102-ФЗ от дата "Об ипотеке (залоге недвижимости)". Квартира в залоге у кредитора с дата. В соответствии с агентским договором N ... от дата, последним залогодержателем по закладной является ООО "ВИЛАРД". С октября 2006 года и по настоящее время ответчики производили не регулярные погашения основной суммы долга, в с ноября 2008 года перестали вносить своевременно очередные периодические (ежемесячные) платежи в счет погашения основной суммы долга и процентов за пользование кредитными средствами. Ответчиками были нарушены условия кредитного договора, закладной. Согласно отчета об оценке N ... от дата ООО ОК "ТерраНова" рыночная стоимость квартиры составляет... руб. По состоянию на дата задолженность ответчиков перед истцом составила... руб. 19 коп., в том числе: сумма основного долга - 519 388 руб., сумма неоплаты основного долга - ... руб., сумма неоплаты процентов - ... руб. 66 коп., сумма неоплаченных пеней -... руб. 53 коп. В связи с чем, просили взыскать с М.Д.Ф., М.Л.Н. солидарно задолженность по кредитному договору N 01/02677-И от дата в сумме... руб. 19 коп., в том числе: сумма основного долга -... руб., сумма неоплаты основного долга -... руб., сумма неоплаты процентов - 537 731 руб. 66 коп., сумма неоплаченных пеней -... руб. 53 коп. Обратить взыскание на предмет залога, квартиру, расположенную по адресу: РБ, адрес "А", адрес, установив начальную продажную цену объекта недвижимости - при ее реализации на публичных торгах - не ниже денежной оценке в сумме... руб. Взыскать с ответчиков госпошлину в сумме... руб. 96 коп.
Судом вынесено вышеизложенное решение.
Не соглашаясь с решением суда, М.Д.Ф. в апелляционной жалобе просит его отменить, указывая на то, что оно незаконно и необоснованно.
Ответчик М.Л.Н. извещена о времени и месте судебного разбирательства по последнему известному месту жительства, в связи с чем, судебная коллегия в порядке части 3 статьи 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть апелляционную жалобу в отсутствие ответчика.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав М.Д.Ф., его представителя Д.С.М., представителя ОООО "Вилард" - С.М.Г., судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно ст. 13 Федерального закона "Об ипотеке" (залоге недвижимости) N 102-ФЗ права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.
Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В соответствии с ч. 3 ст. 14 указанного закона Все листы закладной составляют единое целое. Они должны быть пронумерованы, прикреплены один к другому, заверены подписью должностного лица и скреплены печатью органа, осуществляющего государственную регистрацию прав. Отдельные листы закладной не могут быть предметом сделок.
В силу п. 1, 2 ст. 17 указанного закона Залогодержатель по исполнении обеспеченного ипотекой обязательства полностью обязан незамедлительно передать закладную залогодателю с отметкой об исполнении обязательства в полном объеме, а в случаях, когда обязательство исполняется по частям, - удостоверить его частичное исполнение способом, достаточным для залогодателя и очевидным для возможных последующих владельцев закладной, в том числе приложением соответствующих финансовых документов или совершением на закладной записи о частичном исполнении обязательства.
Согласно ст. 48 п. 1, 2 вышеуказанного договора при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме.
При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную.
Отметка должна быть подписана указанным в закладной залогодержателем или, если эта надпись не является первой, владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке. Если отметка делается лицом, действующим по доверенности, указываются сведения о дате выдачи, номере доверенности и, если доверенность нотариально удостоверена, нотариусе, удостоверившем доверенность.
В случае, если осуществляется депозитарный учет закладной, переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на закладную. При этом отметка на закладной о ее новом владельце не делается. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.
Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
Если иное не оговорено в сделке, указанной в пункте 1 настоящей статьи, при передаче прав на закладную с частичным исполнением обеспеченного ипотекой обязательства (основного обязательства) обязательства, которые должны были быть исполнены до момента передачи прав на закладную, считаются исполненными.
Судом установлено и сторонами не оспаривается, что между ОАО "Башэкономбанк" и М.Д.Ф., М.Л.Н. дата был заключен кредитный договор (при ипотеки в силу закона) N ...И. По данному кредитному договору кредит предоставлялся для целевого назначения приобретение в собственность М.Д.Ф. квартиры, находящейся по адресу: РБ, адрес "А", адрес, состоящей из 4 комнат, общей площадью 79,3 кв. м, в том числе жилой площадью 52,9 кв. м, расположенной на 2 этаже 5 этажного дома, стоимостью... руб.
Право собственности М.Д.Ф. было зарегистрировано Нефтекамским филиалом Государственной Регистрационной палаты при Министерстве Юстиции Республики Башкортостан от дата за N ....
На основании этого М.Д.Ф. было выдано свидетельство о государственной регистрации права собственности серии адрес с указанием обременения права собственности в виде ипотеки квартиры в силу закона. Следовательно, спорная квартира находилась в залоге у первоначального кредитора с дата
дата г. была оформлена закладная, согласно которой первоначальным залогодержателем является ОАО "Башэкономбанк". Указанная закладная была зарегистрирована Нефтекамским филиалом Государственной Регистрационной палаты при Министерстве Юстиции Республики Башкортостан от дата. В последующем замена залогодержателей в органах производящих регистрацию не регистрировалось.
Однако в закладной имеются сведения о том, что залогодержатель неоднократно менялся.
Права по закладной переданы акционерному коммерческому банку "СОВФИНТРЕЙД" на основании договора купли-продажи закладной от дата
Затем права по закладной передавались ЗАО "Региональный ипотечный оператор" на основании договора купли-продажи закладной от дата
Затем право по закладной было передано ОАО "Мой банк Ипотека" согласно договора купли- продажи закладной от дата
Затем право по закладной было передано "ИНТЕКС ООО" договор купли-продажи закладной от дата
Затем право по закладной было передано ОАО "Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов".
После этих записей имеется запись о передачи права по закладной ООО "Близак" договор купли-продажи закладной указан дата Однако сведений о том какова задолженность по данной закладной в ней отсутствует. При этом согласно произведенным записям следует, что право на закладную ООО "Близак" передал ОАО "Мой банк".
При этом из произведенных записей не ясно из какого договора собственником закладной стал ОАО "Мой банк". Позже ООО "Близак" передал права по закладной ОООО "Вилард" на основании агентского договора N ... от дата При этом дата залогодержателем закладной указан ООО "ПрофСтандарт".
При этом все записи, начиная с 2004 г. не содержат сведений по размерам долга.
Из представленном истцом и исследованном в апелляционной инстанции закладной на листе 5 оборот, в закладной дважды выполнена надпись о том, что обязательства по настоящей закладной должником исполнено в полном объеме. Первая запись выполнена генеральным директором ОООО "Вилард" К. без указания даты. Эта запись зачеркнута. Затем произведена вторая запись В.А., согласно которой обязательства по данной закладной исполнены должником в полном объеме и это надпись заверена исполнительным директором ОООО "Вилард" Х.А.Р., эта запись также зачеркнута и произведена запись о том, что зачеркнутые записи удостоверяет генеральный директор ОООО "Вилард" И.В.В. и заверена печатью. Однако при этом при проставлении всех перечисленных записей об исполнении обязательства и неверности произведенных записей время исполнения записей не проставлено.
Суд, удовлетворяя исковые требования о взыскании с М.Д.Ф., и М.Л.Н. солидарно задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на предмет залога адресА, адрес, исходил из того, что закладная находится у ОООО "Вилард" и никем не оспорена.
Следовательно истец является законным владельцем данной закладной и у него имеется право на получение задолженности от ответчиков.
Судебная коллегия не может согласиться с таким выводом суда, по следующим основаниям.
М.Д.Ф. в апелляционную инстанцию представил копию закладной в которой имеются сведения о том, что обязательства по закладной исполнены отсутствуют.
М.Д.Ф. в судебной заседании в суде первой инстанции и в апелляционной инстанции утверждал, что им задолженность по кредитному договору была выплачена представителю ОООО "Вилард", который произвел надпись о том, что обязательства по закладной исполнены в полном объеме. Однако, представитель ООО "Вилард" саму закладную ему на руки не передал, пояснив, что сделает это позже.
Представитель истца не отрицая наличие записей о том, что задолженность по кредитному договору исполнена, указал, что на основании чего была сделана первая запись он не знает, а вторая запись о погашении задолженности была произведена в связи с тем, что мать ответчика обещала выплатить долг, однако она долг не выплатила, но запись была произведена заранее, поскольку директор ОООО "Вилард" Х.А.Р. находился не в адрес, поэтому указанная запись не может служить основанием для признания погашения задолженности по кредитному договору. Тем более, что сама закладная находится у ОООО "Вилард".
Судебная коллегия находит, что объяснение представителя ООО "Вилард" о том, что запись в закладной о погашении задолженности была выполнена без исполнения денежных обязательств, является не допустимым и достоверным доказательством. ОООО "Вилард" делая запись в закладной о том, что задолженность погашена полностью тем самым признал выплату ему имеющейся задолженности. В случае если задолженность не была погашена, то должен был представить суду письменные доказательств того, что денежные средства им получены не были. При таком положении, когда истцом была произведена запись о том, что у ответчика нет задолженности перед истцом, бремя доказывания обратного ложиться на лицо произведшую запись о погашении задолженности.
В соответствии с пунктом 6, 7 ст. 13 Федерального закона "Об ипотеке" должник по обеспеченному ипотекой обязательству, залогодатель и законный владелец закладной по соглашению могут изменить ранее установленные условия закладной.
При заключении соглашения, указанного в пункте 6 настоящей статьи и пункте 3 статьи 36 настоящего Федерального закона, и переводе долга по обеспеченному ипотекой обязательству в таком соглашении предусматривается либо внесение изменений в содержание закладной путем прикрепления к ней оригинала такого соглашения и указания должностным лицом органа, осуществляющего государственную регистрацию прав, в тексте самой закладной на соглашение как на документ, являющийся неотъемлемой частью закладной, в соответствии с правилами части второй статьи 15 настоящего Федерального закона, либо аннулирование закладной и одновременно с этим выдача новой закладной, составленной с учетом соответствующих изменений.
Исходя из выше провиденного требования закона ОООО "Вилард" не вправе был вносить исправления в закладную в одностороннем порядке.
Изменения в закладную следовало вносить только путем заключения соглашения о внесении изменений в закладную либо ее аннулировании и выдачи новой.
Однако представитель ОООО "Вилард" не представил допустимых и достоверных доказательств того, что М.Д.Ф. не передал ему денежные средства в погашение долга. И более того не представлено доказательств оснований почему после произведения записи о погашении задолженности истец не передал ответчику закладную.
Исходя из изложенного, учитывая, что в закладной отсутствует должным образом оформленные сведения о передачи закладной, отсутствуют, начиная с 2004 г. сведения о размере долга М.Д.Ф. перед залогодержателем, а также учитывая, что закладная содержит сведения о том, что должник по обязательствам по настоящей закладной исполнил в полном объеме, оснований для удовлетворения иска ОООО "Вилард" о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество на квартиру не имеется
С учетом изложенного судебная коллегия полагает необходимым отменить решение суда и в удовлетворении исковых требований ОООО "Вилард" к М.Д.Ф., М.Л.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество отказать
Руководствуясь ст. ст. 328 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Нефтекамского городского суда Республики Башкортостан от 01 декабря 2014 года отменить и вынести по делу новое решение, которым:
В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью "ВИЛАРД" к М.Д.Ф., М.Л.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество - отказать
Председательствующий
Т.Ф.КРЫГИНА
Судьи
Р.Р.НУРМУХАМЕТОВА
Д.С.ХАЙРУТДИНОВ
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)